第三季度经营分析

第一篇：第三季度经营分析

信用社在第三季度经营分析会上的讲话

同志们： 今天召开这次经营分析会，主要任务是贯彻落实县、市联社经营管理会议精神，总结和分析上半年经营管理运行情况，研究部署第三季度工作措施，进一步统一思想，扎实工作，促进我社持续、稳健发展。下面我就上半年的经营管理运行情况和第三季度工作重点讲几点意见。

一、各项主要指标的落实情况

(一)利润指标：6 月末实现各项收入 904 万元，各项支出 62万元，实现账面利润 842 万元，实收利息 954 万元，超联社计划 106万元，完成全年计划的 51，从各机构完成情况看， 实收息欠计划较大， 分社完成的较好。

(二)信贷指标：6 月末各项存款余额 39599 万元，较年初增加5833 万元，完成全年计划的 93%，日均存款达到 38254 万元，超计划 1584 万元，完成全年计划的 101，完成计划较好，较差的有分社。 6 月末，各项贷款余额 19291 万元，较年初增加 3841 万元，完成全年计划的 87，存贷比例 48%。营销资金较好，比年初下降，营销资金较少。

(三)不良贷款：6 月末，账面不良贷款 515 万元，较年初下降184 万元，完成全年计划的 84，欠计划较大，欠计划较小;政府收购不良贷款余额 3819 万元，已收回 205 万元，完成全年计划的 39%。欠计划较大，完成上半年度计划，欠计划较小。抵债资产余额 2201万元。

(四)中间业务指标：6 月底中间业务收入 16.7 万元，占各项收入的 1.84%。分社欠计划较大，完成的较好。

二、上半年工作中存在的主要问题 一是存款发展不平衡。从上半年的存款计划完成情况来看，比年初上升 1131 万元，分社只比年初上升了 155 万元，分社已超全年计划 227 万元，分社欠全年计划 505 万元，机构之间发展极不平衡。 二是个别机构责任不良贷款下降缓慢，前清后增现象严重。分社比年初增加 130 万元，分社分别比年初增加 34 万元，不良贷款不降反增。 三是资金营销偏差太大。营销资金较好，分别比年初增加 827 万元和 638 万元，而分社却比年初下降 40 万元，只比年初增加 131 万元和 168 万元。 四是全员营销意识不强，清收力度不大。全体员工没有切实提高思想认识，认真开展全员营销和全员清收工作，上半年，非信贷人员没有清收一分不良贷款，而营销贷款只有 万元。 五是政府收购不良贷款清收力度欠缺。上半年，我社清收盘活政府收购不良贷款 205 万元，完成计划的 39%，离联社计划差距较大。 六是诉讼时效保全不及时。近期，联社清收大队的同志进驻我社，对我社的部分政府收购不良贷款进行了内查外核，从抽查情况来看，存在大量的超时效贷款，包括借款方和担保方。 七是服务质量不高。没有真心为客户着想，急客户所急、想客户所想。致使客户投诉事件发生，再就是技能掌握不到位，影响服务质量和效率，引发客户抱怨情绪。 八是内控制度执行不到位。从大社自查和联社内控风险评价检查情况看，问题较多，说明一是思想认识没有足够重视，再就是监督处罚力度较小。

三、第三季度的工作重点 同志们，第三季度是票据兑付的关键时刻，是全年工作承上启下的关键季度，对于全年各项经营指标的完成具有重要意义，因此我们要在抓好各项日常性工作的同时，突出重点，抓好以下几项工作。

(一)、思想观念进一步转变，提高思想认识。制度越来越严、竞争越来越大，邮政银行的加入，各专业银行的竞争，思想必须转变。“不换思想就换人”，要结合深入开展先进事迹大讨论活动，发现自身存在的不足、分析原因、确定努力方向，不断增强自己的竞争意识和责任意识，真正树立敬业爱岗、无私奉献、认真负责的意识，促进全社各项工作的开展。

(二)、严格控制不良贷款的出现，能不打官司的就不打官司，加大帐内不良贷款的清收力度，一是对形成的不良贷款能全额清收的抓紧全额清收，不能全额清收的压本转贷，手续要合规;二是提高结案率，对已诉未结案件相关人员要加大协调力度，与司法部门密切配合，抓好执行情况的落实，进一步提高结案率;三是严格控制帐内新增不良贷款的出现，通过提前发放到期催收单、控制城镇居民居民贷款范围等方式。

(三)、加大利息收入力度。因央行票据兑付需要，联社进行了计划调整，但是全年计划不变，以第二季度实际完成数为基数，对第三季度的利息收入进行相应调整，各机构按调整后的计划执行。这就要求加大利息收入力度，政治性任务，必须完成。一是第三季度结息时间计至 9 月 28 日;二是向不良贷款清收要效益，加大不良贷款的处置力度，降低不良贷款余额，增加利息收入;三是向短期性的贷款投放要效益，前提要保证资金的安全。

(四)、票据置换和政府收购不良贷款的清收落实，因为关系票据兑付，因此必须完成分配清收计划。各机构要全力以赴与专业清收大队人员搞好配合，进一步加大对政府收购不良贷款的清收力度，票据置换计划由班子统一调度，不能全额收回的收回部分，做到应收尽收。

(五)、加大中间业务收入。上半年我社实现中间业务收入 16.7万元，下一步要加大力度，主要抓好两个方面：一是抵押贷款的评估，办理抵押贷款的，要先联系大社，由大社指定评估机构;二是小额借贷保险业务的开展，要在客户完全自愿的基础上开展好这项工作。

(六)、加大工作力度，强化措施落实，切实搞好存款组织工作。 一是抓住有利时机，积极抢占农村市场份额。各机构要抓住第三季度农副产品收购旺季，充分发挥我们机构网点和人员优势，层层分解揽存计划，落实奖罚措施。同时，对支农信息员实行分档次的奖励机制，对代办余额在 100 万元以上的，每增加 100 万元按每月 10 元的标准进行奖励，调动支农信息员协助揽存的积极性，拉动存款稳步增长。内退人员 100 万元以下万分之三奖励，100 万元以上万分之三点五奖励。 二是做好全员揽存工作，要充分发挥全体员工的关系网，进一步落实全员揽存计划，加强统计监督，并与效益工资发放和员工行为考核挂钩，切实提高全员揽存工作的积极性。 三是对新员工合理分配存款任务。由于新员工的主要任务是学习临柜业务，而且各方面的社会关系不熟悉，所以对新员工的任务分配各机构自行掌握但是必须分配，希望新员工要充分发挥自己各方面的优势，加大力度，广开储源，切时完成分配的存款计划，上不封顶。

(七)不断加强信贷管理，改进和完善营销措施，进一步抓好贷款营销工作。 一是加大支农营销网络建设管理力度，夯实生存根基。下半年，联社将抽调 4 人组成两个检查辅导组，分片对各社支农营销网络建设情况进行拉网式检查。因此，各机构要按照支农营销网络建设的有关要求开展信用评定工作，对已评定的要对照有关要求进行回顾自查，存在问题的立即整改，不行的推倒重来，确保我们支农营销网络建设的扎实、有效开展。 二是将集中信用评定改为常年评定。从第三季度开始实行按季度分批次常年评定的办法，各机构要根据自身实际分季度制定评定计划，并上报大社，由大社组织协调联社检查辅导组，由检查辅导组依据时间服从质量的原则，配合辅导我社信用评定工作。同时，信用评定实行差异化的评定期限管理办法，第一次评定时对不同的村确定不同的评定期限，可根据实际确定为 2 年或 3 年，其中评定期限为 3 年的村必须符合联社既定的条件，并报经信贷管理部审批。从第二次评定开始，一律实行 2 年的评定期限管理，通过交叉评定，缓解评定工作压力，保证评定质量。各机构一定要高度重视该项工作，今后凡是检查发现存在问题的，将严肃追究有关人员责任，并将处罚情况计入远期奖励计划。 同时，市联社将于第三季度采取直接到村到户的形式，开展一次支农营销网络检查验收，包括农户贷款集中回访制度执行情况，因此，近段时间组织进行的贷款集中回访，个别机构一定要按照回访制度要求认真组织进行。 三是搞好顶冒名贷款的自查整改。对顶冒名贷款，省、市联社都已明确，年内纠改未造成资金损失的，可减轻或免予责任追究。各机构要根据文件精神，对顶冒名贷款特别是出租、转借贷款的问题进行分析排查，能够采取措施整改的抓紧时间进行整改，年内必须整改完毕，避免资金损失。如果自查不彻底未发现、发现不整改的或整改不彻底，造成资金损失的，严格按照省、市联社的有关规定进行严厉处罚。对自查整改落实情况于七月底上报大社信贷室。

(八)创新营销手段，加快城区市场业务拓展步伐。在信贷资金满足支农需求的前提下，我们第三季度重点加强城区市场领域的拓展。 一是加强对专业市场的业务管理，组建信用联合体。继续挖潜专业市场业户。在钢材、铝型材、不锈钢三大专业市场，继续巩固和完善联户联保贷款模式，除办理有效资产抵押外，其他业户一律组建联保小组，各机构要结合实际按规定及时对未组建联保小组的抓紧组建，此项工作要于 8 月底前完成。结束后联社将进行调查回访，发现符合条件的业户应组建未组建的，将对有关责任人进行处罚。 二是深化业务创新，提高信贷服务水平。首先要创新业务品种。下半年，我们将面向中小企业，开办循环信贷、差额循环信贷和仓单质押贷款等业务。面向城镇居民办理“一抵通”和“一户多保”贷款业务，满足城镇居民的信贷需求。其次切实简化贷款手续。对进入中小企业联盟的客户，要建立金融服务的 ， “绿色通道” 实行“三个一”，即在核定的授信额度及期限内，客户凭一份借款申请、一份考察报告、一份合同就可以办理贷款业务。第三是建立对中小企业贷款回访制度。各机构要定期对辖内贷款企业进行回访，了解企业的经营管理情况及对信用社信贷服务的有关意见和建议。 三是对中小企业实行“五要素”考察法。根据市联社要求，我们从第三季度开始实行“五要素”考察法，有关的文件和办法已下发至各社，要求信贷人员要加强学习，在日常工作中中要熟练运用和掌握，今后各机构的所有考察报告一律按规定格式上报，不按格式上报的一律退回不予受理。

(九)、加大资金营销力度。全员搞营销，以 7 月 25 日基数分配计划，内勤人员每人分配 10 万元，负责介绍贷款但不承担第一责任人，客户经理负责考察、发放，承担第一责任人，完不成的，扣罚500 元，超完的，每超计划 1 万元奖励 50 元，最高奖励 500 元;兼职外勤人员分配计划 50 万元，完不成的罚 800 元，超完的每超 1 万元奖励 30 元，最高奖励 800 元;专职外勤人员分配计划 100 万元，完不成的扣罚 1500 元，超完的，每超 10 万元，奖励 100 元，最高奖励 1000 元，转贷不算，奖励首先从扣发的资金中予以奖励。大力开办沿街房抵质押贷款业务，抵质押贷款奖励办法继续实行。

(十)、加强时效管理。对帐面的贷款，要进一步搞好贷后检查，贷款到期前提前催收，形成不良的，对借款人和担保人认真进行书面催收，杜绝超时效贷款的形成，对不按制度要求规定办理的，严肃处理。对政府收购和票据置换不良贷款中的超诉讼时效贷款，要根据不良贷款处置的有关经验措施，采取一切必要的手段，尽快完善弥补时效问题，切实保全我们的信贷资产。

(十一)、加大全员清收力度。全体员工要根据自身实际，在相应自己选择或为选择的清收目标中，利用业务时间做好清收工作，大社将定期公布清收进度。联社已从二季度效益工资中扣出 1000 元进行考核，完成 1 个即时上报，退回 1 个，符合奖励政策的及时按照规定兑现奖励，完不成的按比例扣发效益工资。

(十二)进一步加强内控建设，不断增强风险防范能力。抓好会计内控风险评价工作，为市联社检查做好准备。对联社在内控风险评价检查中发现的问题，已通知到各营业网点，要对检查发现的问题逐项梳理落实问题责任人，认真分析原因，有针对性地采取措施逐条逐项进行整改，防止问题再次发生。市联社将于 8 月份组织进行会计内控风险评价情况的检查，凡在市联社检查中发现要求整改的问题未整改的，除纳入绩效工资挂钩外，将按员工违反操作规程修订后的条款加倍处罚。

四、人事管理。

(一)、坚持激励与约束相结合，加强机构和人员的管理。 一是认真推行等级社管理。今年推行等级社管理，等级划分依据为业务经营实力指标、业务进步指标、辅助指标和管理指标，其中实力指标侧重与全县平均水平相比较;进步指标侧重于自身往年发展速度相比较;辅助指标体现重点工作完成质量;管理指标反映内部管理水平，其考核结果与我们员工工资挂钩，并纳入远期奖励计划。 二是实施员工等级管理。根据深化劳动用工改革实施方案要求，联社将在 8 月底前组织对在岗员工进行等级考试，考试分为会计、信贷、综合、安全保卫四个专业，本次考试不包括见习期的大学生。等级考试结束，联社将根据等级考试成绩和工作评价指标确定等级标准，员工等级确定后，严格按等级标准发放工资，合理拉开收入差距。为此，全体员工要高度重视，认真对待，各机构负责人要带头组织抓紧时间学习，迎接好这次等级考试。 三是实施远期奖励计划。自 2006 年 1 月 1 日起，联社开始实施实施远期奖励计划，目的是为了奖优罚劣，让干得好的员工获得足够的利益回报，而因“三违”行为受处分的员工则要付出高昂的代价。今后在联社及上级组织的检查中，凡是因存在违规违纪行为受到处分的情况，全部纳入远期奖励计划。 四是以实施精品分社工程为依托，实行真正意义上的客户经理制试点。第三季度在分社试行精品分社管理模式，人员已全部到位，通过加强业务指导和管理，最大限度地发挥新员工的潜能，致力于打造我们服务最高、形象最好、业务最好的精品网点。在精品分社的薪酬管理上，打破现有的工资界限，精品网点的员工工资待遇上不封顶，体现多劳多得，真正实现凭能力吃饭，为今后实行“岗位工资制”探索经验。下一步，在依托于精品网点工程的同时，还要推行真正意义上的客户经理制试点，按照市联社“三包三挂”的贷款管理模式，通过包贷款发放、包本息收回、包贷款管理，实现贷款收入与信贷人员收入挂钩、贷款质量与年度业绩考核挂钩、贷款损失与责任及赔偿损失挂钩，实行纯市场化的营销方式。客户经理不担任分社负责人，专职从事组织存款和营销贷款工作，客户经理完成计划比例越高，贷款质量越好，拿的报酬就越多，贡献大的要比信用社主任、甚至联社领导班子拿的都多。在我们精品分社的试行客户经理制取得成功经验后，联社在全县推开。 五是注重员工行为排查效果。从上半年排查情况看，个别分社仍然存在走过场的问题，没有引起高度重视。下半年各机构要结合员工经商办企业和治理商业贿赂专项治理工作，认真搞好员工行为排查，对因弄虚作假、隐瞒不报发生问题的，从严处罚责任人。 下一步的人事管理问题，剔除精品机构人员，其他人员全部参与竟聘，有作为才有位子，凭作为论英雄，压缩外勤人员，充实内勤，大社确定客户经理后，每名员工根据自己的意愿选客户经理，客户经理选机构人员，选择的顺序根据等级考试的等级确定进行双向选择，真正实现凭作为、凭业绩、凭能力吃饭。希望全体干部职工精诚团结，脚踏实地，扎实工作，凝心聚力干事业，以确保各项经营目标的实现，为信用社的发展做出新的贡献。

第二篇：XX第一季度集团公司生产经营分析会议

讲话稿

同志们:

刚才,几个部门通报了有关情况,几家单位发了言。下面,我重点讲几个方面的问题:

一、认清企业严峻形势,切实增强紧迫感和压力感

一季度,全集团营业收入完成了预算的四分之一,利润完成了40%。如果仅从数字上看,大家保持比较乐观的情绪应该可以理解。但深入分析一下,一季度的情况也是喜中带忧,至少是喜忧参半。从前面通报的5个盈利最大的单位和5个亏损最大的单位情况来看,如果剃除石化的因素,一季度全集团仍然亏损。整个一季度,石化公司的开工率很低,利润主要来源于调和油的收入,实现了9753万元,正好是全集团合并后的利润。从这一方面来看,我们的形势仍然非常严峻。

从刚才几家公司介绍的情况看,也不是很乐观。对几家大的企业,事先我们也作了分析。特别是盐化板块。1~2月份,纯碱市场较好,销售价格呈现上升态势,但3月份开始下滑,目前库存达到相当高的水平。石化板块我们虽然初步设计了短期的技改方案,但实现这个方案还需要一段时间。热电由于煤价的大幅上涨,一季度亏损额较大,并且亏损扩大的趋势还会继续。这些就是一季度看似数字较好的背后我们企业的真实情况。

从大的形势来讲,也是喜忧参半。上周,我们到总公司作了工作汇报,总公司确定了我们建设300万吨中轻质原油,以化带油,油化结合,重点在化,把海化打造成海油北方最大最具竞争力的石化盐化一体化基地这样的目标。这个目标的实现,应该说非常不容易。但是跟我们要承担起这样的目标讲,我们目前的经营状况能够支撑多久?这个目标的实现,快的话大概要3年,甚至4年。在这3~4年中,我们的路该怎么走?石化目前已经有了一个改造方案,通过改造力争把效益提升到一定程度,但是现在靠这种模式,还不能形成石化支撑带动集团发展的态势。改造完成以后,能否达到现在的盈利水平,目前还不确定。同时,随着原盐价格的上涨,两碱由于整体成本升高而价格上涨的势头现在还看不到,热电对大宗原材料能否搞好成本控制,目前也没有确切的答案。因此,整体看来,我们的形势确实不容乐观。可以说,前期我们一直在积极争取发展机会,并且在当前已经有了一些眉目、目标基本可以实现的情况下,当期我们的生产经营应该怎么做?近段时间,我一直在思索这个问题。形象地讲,我们整个海化集团就像一个庞然大物。头不是很大,甚至可以说比较小;身子比较胖,有几家大公司;尾巴比较长,拖着几十家小公司。因此,行动起来总体有些慢。上周的汇报会,总公司对我们近期的工作思路给予了高度评价,对这段时间特别是今年以来,大家在各方面表现出的积极面貌和努力的状态,以及一季度企业相对较好的数字指标,都比较满意。但是,我们坐下来分析自己,就要抱有更加实事求是的态度。应该说,今年一季度,看似比较好,实际上我们严峻的局面在去年的基础上并没有得到根本改变。去年是历史上最严峻的时候,加上我们对以前的包袱、计提等,做了很多的工作,这是为了今年企业能够轻装上阵,但实际上企业运行情况并不是多么乐观。

另外还有一些问题。比如大家在发言中提到的天祥化工厂的问题,很难说通过什么方法来硬性解决。管理我们可以推进,精细化可以做。但是天祥化工厂自己能不能达到设计要求,能否在稳定开车的情况下,在确保装置整体安全性的情况下,达到原先设想的效益的要求,这是一个非常重要的问题。再就是三电厂,昨天去潍坊同省发改委汇报项目时,也提到这个问题。目前三电厂手续还不全,建设7个大项目还需要对热电厂进行扩建,如果手续办不下来,无法进行扩建,企业正常的生产都保证不了。这些都是摆在我们眼前的非常严峻的事情。今年我们确定的首要目标是扭亏为盈。从一季度的情况看,好像已经有了基本保证。但现在看来,能否完成这个目标,还不好说。即使能够完成这个目标,我们实现目标的基础也还不牢固。希望大家要认真思考这些问题。这不光是集团的事情,也是各单位的事情。

今天,我们听了几个规模较小的公司的情况介绍,这也是非常重要的一个方面,集中反映了整个产业链条上仍然存在甚至长期存在的问题。希望大家要正确认识我们一季度的情况,认清企业面临的严峻形势,切实增强紧迫感和压力感,全力抓好各项工作。

二、关于几个具体问题

一是供销公司的事情。包括刚才谈到的如何应对市场的问题,以及产业链条上的问题,股份公司要加强对这些问题的分析,把各方面情况深入调度一下,看如何提高对市场的反应能力,协调解决好有关问题。

二是天祥化工厂提到的事情。要想从根本上解决,不能停留在你们自己这个层面,要同集团有关领导抓紧磋商,考虑邀请外面的设计院,或者引进外边的先进装置,一起来诊断这个问题,必要时进行全方位的测试。

三是呆坏账的管理。去年我们为此做了大量的工作,进行了大批的核销。对目前的呆坏账,集团公司财务部要负责列出详细的目录,就像进出口公司当时清理旧账一样,全部分解到各个单位和责任人。不可否认,目前确实存在这种情况。一个单位换了领导,对原先形成的老账不去过问。不能老账没人管,要做到老账新人管,这个责任必须清楚。昨天看了一个审计情况报告,当时天祥化工厂一个案子,明明已经胜诉了,但后续二审由于没有做好充分的应诉准备,造成二审又败诉,形成了几百万元的损失,这是以上问题一个很典型的例子。

四是大家提到的、也是很多来信经常反映的管理问题。我集团这么多大大小小的单位,反映各方面管理问题的非常多,所说的不一定全是事实,但完全没有道理也是不可能的。今天在座的都是“一把手”,关键是把人管好、管住。对主任、班长一级,要经常组织开会。这个问题已经讲了多次。但集团无论怎么要求,各单位开完会就算,要求不传达,信息不沟通,上层在做什么,基层员工根本不知道,基本上没有信息通道。前段时间去热电调研,大家发言都很积极,干部职工表现出了很强的干事业的愿望和信心,也非常想把我们海化建设成为一个新企业。但在讨论时也有人提出了干好干坏一个样的问题。反映很多人加班加点,并且没有加班费,但有些人该不干不干。对此,我们已经安排人力资源部对各单位只挂名、不出勤,只出工、不干活的人员进行清查。现在还没有清查完毕。各单位回去以后,要认真清查一下,到底涉及到多少人。我们各级领导都有,但这个事情一直管不好,到底什么原因?可能大家长期呆在一个地方,时间长了,都有一个惯性,对好多东西都习以为常了。这是一个外因。但是,员工这么大的反响,这么多的反映,有些问题是应该能够发现的。我看主要就是“一把手”没有管住,怕得罪人。在我们这个地方一个很大的问题就是怕得罪人。光怕得罪人,不怕企业得罪你。给你的权力不去用,给你的责任不去担当,只是简单应付,致使职工群众意见很多。在谈到工资问题的时候,我们讲了企业面临的困难,加入海油企业发展的愿景,绝大部分员工都非常理解,但就是对这种现象很不理解,对这些暴露出来的问题长期得不到解决很不理解,这方面占了一个相当大的比重。各单位“一把手”回去以后,要对各自的公司认真清理一下,不能等集团帮你去清理。

再就是大家的发言,注重一般经营管理的多,按照集团新的标准、新的要求去做相对比较少,特别是按照新标准、新要求,进行管理创新、推动精细化的做法比较泛泛,没有出现像华龙硝铵公司“盯住每一班、抓住每一天”这种实实在在、一以贯之的做法。在此要求,5月份,各单位“一把手”要向集团总经理提交管理报告。管理报告要尽少涉及经营,因为经营这一块由集团公司财务部、计划与发展部在分析,基本情况我们掌握。管理报告要侧重内部管理,可以涉及经营中的一些重要问题,但主要内容是现有管理的提升、改进和整治,以及传达落实集团公司各项工作的情况,包括信息沟通的情况。今后,重要会议的贯彻都要有反馈。执行力是有实际表现的东西,不能光喊在口头上,流于口语化、形式化。前段时间,我集团确实发生了一些积极变化,但感觉这段时间有些劲在消、有些状况在减弱、有些事情在往回走。这些通过努力建立起来的东西,不能因为一些情况的稍一改变,或者说因为工作忙碌而弱化或失去。这段时间,大家工作量确实不小,参加各类培训、会议很多,在正常的生产经营之外增加了不少事情,这是一个现实。以后,我们每天都会面对繁重的工作量,每天有大量的大事、小事要做,这将成为一个常态,而且是相当长时间的一个常态。党政办公室负责从5月份制定下发一个标准模板。各单位向集团提交管理报告。通过这种形式,我们来看一下各单位除了抓经营、抓生产,还在如何推进精细化管理。

三、关于我们的远期发展和近期工作重点

前段时间,我们对集团的远期和近期发展目标,向总公司作了汇报,也得到了认可。最近,大家都知道,HSE部做了大量的工作,连续、集中组织了几次很有效的培训,并且每次培训都针对不同的重点。特别是今年我们提出了“三年治理、全面提升”的安全管理目标,很多工作都在准备,一些具体、直观的措施很快会提出来。5月份,这项工作要举行一个启动仪式。这不是搞一个简单的形式,目的是让全体干部员工都知道我们安全工作的目标,知道这项工作任务的中心、精髓和总体安排,第一年攻坚,第二年夯实,第三年提升到什么高度,做到家喻户晓。同时,仪式上还要搞一次应急演练。通过这次整治活动,切实提高集团HSE水平,改变我们的安全现状。昨天我们也谈到这个问题,通过分析发现我们的安全事故数字很大,如果加上承包商的事故数字,可能在整个海油都数得上。我们也让负责安全的同志到海油进行沟通。一方面我们认可大家的工作,因为很多重要的改变是需要时间的;另一方面也让大家知道目前努力工作的目标是什么。在一些统计的方法上,包括在一些投入上,我们都要有一个既符合海油要求、也切合海化实际的工作方法。通过几次座谈,大家的安全意识明显提高,包括谈到工作服、工作鞋的问题,这些都是必要的配备和保护,当然工作习惯、安全习惯更重要。所有这些,安全管理部门都要努力做好。

再就是最近我们提出了海化近期的目标,就是把海化建设成为安全海化、效益海化、和谐海化。安全也就是刚才讲的这个意思;效益就是我们这次会上重点分析的。如果没有效益作支撑,我们可能一切工作都无从谈起。在北京汇报工作时,我们也谈到建设项目资金来源的问题,上市公司的融资能力的问题,这些问题一概离不开资金。包括座谈会谈到的工资问题,大家反应非常强烈,这也能够理解。所以集团办公会反复讨论,今年准备先试行绩效工资的办法,在一季度效益还可以的情况下,及时以绩效工资的形式,给大家兑现一部分。为什么现在还不具备涨工资的条件呢?第一是现在的形势还看不准,年终的情况将会如何还摸不透。经过大体测算,如果每名职工每月工资涨100元,全年全集团工资费用增加3000万元;涨200元,就增加6000万元。现在集团效益刚刚有了一定增长,如果增长工资,再加上工作服、工作鞋等各项费

用和福利,资金根本找不到出处。现在我们也在积极想办法,既要让职工考虑到企业的困难,企业也要考虑到职工的困难。下午我们将召开办公会,专题研究绩效工资问题,根据各单位一季度的绩效情况,兑现一部分绩效工资,在正式涨工资之前,以这种形式及时给职工一些回馈,在一定程度上满足大家的预期。根本的还要靠集团的发展。我们这么大的企业,多盈利或者多亏损1~2亿元,是轻而易举的事。稍微一失衡,动作大一点,就可能造成1~2亿元的损失,基础完全不稳固。核心的东西就是灵活反应市场,然后加强管理,降本增效,把公司管理好。这是效益海化的情况。长期海化也是这样一个目标,就是必须建设成为一个有效益的公司。如果不解决效益问题,就永远翻不了身。

和谐海化是我们解决目前海化面临的诸多矛盾的需要。我们既要发展,又要解决历史上的遗留问题,还要面对干部职工一些新的要求。这些事情都无一例外地应该我们来做。但做这些事情需要时间,也需要过程,所以加大了我们在过渡期的工作难度。目前整个集团中东明消防、盛兴化工都处于亏损的状态,天祥化工也是如此,天际公司也不乐观,这些都是我们面临的重大问题,也是非常不容易解决的问题。

另一方面,民生工程我们也积极在做,跟职工座谈中也讲到这些,包括环境治理、绩效工资、食堂、文体中心等,但不要以为做了这些什么事情都解决了,大量的工作会交叉在一起,需要我们各级干部,需要各位行政“一把手”和党内“一把手”交叉起来工作,所以说和谐海化既是以后也是当前一个巨大的挑战。因此,大家近期一定要围绕上述三点,切实把工作做实、做好。

长期就是海油答应的建设300万吨中轻质油、160万吨催化项目。这个项目推进很快。明天海油会来将近20个人,到这里来选址,要把渤海湾开采出来的原油通过管道集中到潍坊,在潍坊建设一个处理站,用管道直接送到海化,输送能力500万吨原油,这是海油在北方第一次把原油直送工厂进行加工,争取这个发展机会非常不容易。不容易的基础首先是海油看到了海化的价值,不光是现在,更是以后。实际上这些事情都需要靠大家来做。海油既可以让海化依靠这种方式去发展,也可以通过大的投入,让海化发展得很好,这一切的标准其实就是取决于海化自己是什么标准,如果不想把自己打造成一个重要的基地、一个国内的一流、一个海油体系之内重要的一部分的话,海油决然不会有这样的想法,对一个不太了解并且同自己有差别的公司,做出这样的决定。我想这主要是加入海油这段时间以后,广大干部职工的精神面貌和积极的工作状态,努力扭亏增盈,各个方面表现出来的东西,加上我们具体的生产经营情况综合各个方面的结果。

再就是我们前段时间搞的规划,应该说非常好。海油给予了高度认可,专家评估也给予了高度认可,昨天省发改委也给予了高度认可,并提出了修改意见。如果规划能够实现,大约到XX年左右,就可以新增销售收入270多亿元。盐化板块投入将近30亿元,下游板块、石化板块加上公用工程投入70亿元,这几年共计投入100亿元。这么多的投资额,上这么大的装置,人从哪里来,干部从哪里来?不可能靠外边,都要靠在座的各位和其他内部单位的员工。但是,再建项目的标准和现在完全不一样,现在的设备大家都比较熟悉,一个人不在,另一个人完全可以顶上去。但这些全新的项目如果没有这样一批人,不付出一定的努力,是立不起来的。这是第一步。第二步我们还规划,在现在的100万吨改造以后,加上新的300万吨,然后再上600~700万吨的能力,真正设想把海化建设成千万吨级炼油基地。当时,只是一个概念,甚至只是一个口号,大家都在期待这样的机会。但是机会真正争取来了,困难压在头上,这么大的事我们能完成吗?靠在座的各位能行吗?再就是只靠努力干就行吗?毕竟我们大多数人是搞无机的,有好多有机的东西我们不懂。这些都是我们应该考虑的问题。因此,大家一定要切实增强紧迫感,把这些事情当作自己的事情,把力量积聚起来,把多余的力量、多余的时间用在这些事情上。如果我们海化不能够在短时间内紧紧抓住这个机遇,错失了这个机遇,很多东西我们将会失去。现在地方政府和海油对我们的期许很高,我想对大家的期望和要求也非常高。希望大家要认真思考,回去之后跟班子成员多进行沟通,多想想办法,把广大员工动员起来,以后我们将会有好多硬仗要打

第三篇：邮政三季度经营分析

ⅩⅩ县邮政局三季度经营分析

一、全局经营情况

三季度全局累计实现邮政业务收入127.69万元，累计完成择档计划的77.31%，高出形象进度2.31个百分点;完成市局计划的80.19%，高出形象进度5.19个百分点;下半年剔除速递、物流专业外完成邮政业务收入90.84万元，完成市局计划的55.39%，超形象进度5.39个百分点。

总体收入超过形象进度，但专业发展不平衡的局面依然没有改观，仍有六个专业没达到形象进度。其中零售完成年计划的22.4%、包裹完成年计划的41.71%、汇兑完成年计划的48.58%、分销完成年计划的53.53%、集邮完成年计划的65.58%。其中报刊专业完成市局计划未完成择档计划，同比为负增长的仍有三个专业，分别是汇兑专业同比负增长26.57%、分销专业同比负增长30.36%、零售专业同比向增长40.43%。

邮务类业务收入完成130.53万元，完成年计划的70.94%，占总收入比重31.91%，同比增幅18.41%;速递物流类业务收入完成120.98万元，完成年计划的77.55%，占总收入比重29.58%，同比增幅41.75%;金融类业务收入完成157.47万元，完成年计划的83.32%，占总收入比重38.5%。从三大板块完成情况看，金融板块占总收入比重呈逐月上升趋势，而邮务类则呈下降态势。原因是金融板块中代理保险业务得到长足发展，极大的拉动了金融业务收入的增长。而邮务类板块一季度贺卡收入列完后，一直没有大的收入来源，导致邮务类收入占总收入比重的持续下降。

班组支局经营情况

邮政营业部：累计实现业务收入32.43万元，完成年择档计划的76.76%，同比增幅13.99%，同比绝对值增长4万元。

魏僧寨支局：累计实现业务收入106.15万元，完成年择档计划的70.77%，同比负增长4.5%，同比绝对值下降5万元。

柴堡支局：累计实现业务收入37.8万元，完成年择档计划的78.75%，同比增长23.09%，同比绝对值增长7万元。

房寨支局：累计实现业务收入40.68万元，完成年择档计划的79.76%，同比增幅9.95%，同比绝对值增长2.3万元。

四个单位中除魏僧寨支局外全部达到形象进度，三个支局受储蓄收入影响的因素逐渐减小，魏僧寨支局由于储蓄基数较大，活期比偏低导致收入迟迟跟不上进度。四季度该支局应在活期储蓄的发展上下大功夫，争取年底全面完成收入计划。

二、重点工作开展情况

1、 思乡月完成情况。

今年思乡月共向市局要数73896元，未完成市局下达的10万元目标。完成思乡月收入万元，较去年略有增长。但从全区来看我们还很落后，在15个县局中有8个县局完成或超额完成了市局计划，我们排名倒数第四。

2、“两推进一确保”工作开展情况。我局虽然专业之间发展差距很大，但仍然可以确保全年收入计划的完成。专业化经营也在按照市局布署稳步推进。营销体系建设方面，营销机构已经成立，可能是新机构缺乏营销工作经验，营销队伍的作用没有充分发挥。今后大客户中心要按

照市局要求继续完善各项工作制度、强化营销措施、突出营销职能。

3、短信“跨季大会战”完成情况。在4月1日至9月30日的“跨季大会战”活动中，我局共净增短信2405条，超市局计划数1266条，完成市局计划的211.17%，全区排名第9名。累计在网户数为7168户，占可发展活期比为23.03%，占比全区排第三者名。其中速递短信全区排名第一，但汇兑短信全区倒数第一，各单位在以后工作中抓好邮储短信和速递短信的同时也不能把汇兑短信丢掉。

4、邮政金融业务三季度完成情况。在三季度金融业务考核的五项指标中，只有绿卡和保险两项完成计划，其余三项总体上均未完成。其中最差的是储蓄余额净增，三季度净增计划是905万元，结果非但未增长反而下降212万元。截止9月30日9个月时间储额仅净增567万元，完成年计划比例18.92%。时间已过去四分之三，完成计划五分之一还不到。储额增长缓慢的原因：1是三个邮政支局所在镇，普遍存在新增私有合作社现象，尤其魏僧寨支局附近，新增三家合作社，这些人员多为原信用社代办人员，在村里有一定的人缘，且他们存款利率高于国家规定利率，手续简单，对我们的储额增长造成一定影响。2是县城区域内无邮政代理网点，失去了县城区域内的大市场。

活期比例较年初增加5.21个百分点达到30.67%，与年计划相差0.25个百分点，完成年计划比例89.66%。活期比自一季度后也是徘徊不前，一季度活期比曾达30.92%。商易通安装本季度为0。代理保险业务累计完成保费额1608.5万元，超过形象进度180万元;保险收入累计完成65万元，完成年计划的83.61%。

三、第四季度工作安排

从现在开始，各专业、各单位都要坚定完成全年任务的信心，四季度有关奖励政策的出台更是为各单位冲刺全年计划提供了政策支持。各专业、各单位要尽快统一思想，积极行动起来，盯住目标、强化措施，尽最大努力加快发展进度。特别是目前进度差距较大的专业、单位，要将四季度具体的增收措施形成材料上报县局经营部。

代理金融专业：

1、现在已到各项金融业务发展的旺季，各支局在发展好保险业务的同进一定要把储额促上来，不能顾此失彼。保险业务所带来的收入只是一时的，而储额的增长所带来的收入才是持续性的。

电子商务专业：

1、是短信业务开发，短信“跨季大会战”已结束，电子商务专业要尽快制定出四季度短信业务发展措施办法。

2、一定要加强对“缴费一站通”业务的认识，“缴费一站通”业务与短信业务同属木本业务，也可以说是“一劳永逸”的业务。“缴费一站通”业务考核办法已经下达，各相关单位一定要不折不扣的抓好落实。

分销专业：

1、复合肥销售已接近尾声，但分销收入还有很大差距，目前完成分销业务收入16.06万元，完成年计划的53.53%，绝对值相差13.94万元。农邮化肥除柴堡支局销售2吨外，其他单位均没有销售。还有广星复合肥目前还有38吨、氨基酸化肥库存19吨，各专业要利用有限的几天时间争取将库存化肥销售出去。为弥补收入缺口，分销部要在酒水、日用品分销上开辟收入来源，力争完成收入任务。

2、 加大复合肥欠款催收力度。化肥共出库193.75吨应收款436600元，实收款108838元，外欠款327762元。各欠款单位要在10月20日?前

将欠款交清以县局资金压力，过期不交者县局将采取相应措施。

以三大战役为核心，为明年经营工作打下坚实基础。

打好2010年贺卡营销战役，贺卡收入实现53万元。一是要通过全方位、多渠道的宣传攻势，营造贺卡销售氛围。二是积极探索代理销售模式，与超市、报刊亭、彩票销售点等人员流动性较大的机构洽谈合作，方便用户购买。三是强化方案营销，突出定制型贺卡和高收益品种的开发。四是与数据库营销相结合，提供完善的售中、售后服务，实现营销创新。虽然函件业务今年已完成全年市局计划，但要是剔除08年贺卡收入函件专业仅完成业务收入6万余元。2010年贺卡业务若抓不住，明年函件收入的完成将难上加难。

打好2010年度报刊征订占役，实现报刊流转额146万元。一要突出宣传收订重点，根据读者群的不同，细分报刊市场，进行针对性宣传推介，努力提高宣传效果。二要借助“建国60周年”有利时机，做好党报党刊及相关刊物的征订工作。三要加大形象期刊的开发力度，重点加强与移动公司、保险公司、银行等行业客户的联系，主动出击拓展行业客户市场。四要开发好报刊文化礼品市场，拓展发行专业新的收入增长渠道。

打好2010年新邮预订和形象宣传年册征订战役。集邮部一定要利用往年预订邮票的个人名址信息和征订形象年册的企业客户信息，做好老客户的回访和营销。二要利用大型企业、党政机关年终评比、表彰和联系客户的时机，加大邮政形象年册的宣传力度，使形象年册成为企业表彰先进和馈赠客户优选的文化礼品。三要充公发挥协会作用，选好时

机开展一次邮展活动，培养集邮爱好者，发展壮大集邮队伍。 强化安全生产，确保全年通信安全。四季度进入业务发展旺季，也进入了各类安全事故和违规行为的高发期，为确保邮政通信安全，要强化四个方面的工作。一是要强化营业窗口收寄安全管理。要严格执行收寄验视制度和禁限寄规定，严防禁寄物品流入邮政渠道。二是要强化投递服务管理，全面提升投递服务质量，杜绝用户投诉。三是要强化机要邮件的安全保障工作。机要员要严格执行四项基本制度和机要通信工作十大纪律，确保机要文件的安全传递。四是杜绝违规经营情况发生。要严格执行中国邮政集团公司“八条禁令”，自觉维护全网经营秩序。

ⅩⅩ年10月8日

第四篇：公司三季度经营分析报告

一、1-9月份计划管理工作总结

今年前三季度以来，计划部通过认真总结之前计划管理工作中的得与失，并结合公司发展需要、工作计划以及个项目总控计划的要求，特执行了定人、定项目、定目标、定责任的一对一精细化管理方式，通过对各项目一对一的管理，更快速的发现项目存在的各类问题，更准确的解决项目面临的各类技术及合约的制约因素，更实际的协调各部门存在的沟通联系不畅等问题，较好的完成了计划管理工作的各项工作任务。

重点完成工作如下：

1、根据工程建设需要，组织完成半总控计划修正及调整工作。

2、组织完成15年新开工项目(幸福里三期B区、阳光里小学、公共绿地及社区服务中心、幸福里小学及公共绿地)总控计划的制定。

3、组织8次月计划会工作，对各部门每月重点工作完成情况及下月重点工作进行通报、协调及安排。

4、完成八次进度考核评比并形成汇报材料。

5、每月调整完成各部门月度工作计划，并对计划执行情况时时监督、适时督促、提醒、督促。

6、完成1-9月份每周的各部门工作进度检查及督办。

7、重要工作重点督办，针对重要事项发出10分督办单。

8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。

2、1-9月各项目实际完成情况及未完成工作项的原因：

商务中心项目：商务中心今年1-9月份主要完成了各项收尾、整改和验收工作，并于今年7月29日完成整个项目的竣工验收工作，

1、但此时间较计划时间已严重滞后，滞后的主要原因为：○技术问题：参与商务中心项目的设计单位有七家，施工单位有十六家，现场施工标段划分众多，施工中难免会出现各种各样的技术问题，图纸变更太

2、多，技术问题解决的时效会严重制约现场工程的进展。○材料供货：

3、施工部署：施幕墙石材供货严重滞后，无法满足现场施工需要;○工组织混乱，工序颠倒，各工种相互影响，各自为战，关键工序不能及时完工，工作面不能完整交接，后期成品保护压力大。

空港花园小镇：空港花园1-9月份主要完成了B地块的收尾、整改及验收工作;小学及社区服务中心二次结构、室内装饰及大面积装饰工作;公共绿地灌木、地被及篮球场施工。以上工作均存在不同程度的滞后情况。主要原因为：B地块为代建项目，管理难度本事就比较大，而且项目部也未拿出切实可行的措施和办法，导致项目管理逐步失控，对后期的产品质量造成了非常大的隐患。

阳光里小镇：室内精装修完成90%，室外总体管道工程基本完成，主干道路，正在进行路基施工;景观工程完成30%;安防工程室内穿线基本完成，室外预留预埋工程基本完成，以上工作较总控计划滞后

1、施工单位资金调配不力：资金调配不约1-2个月，滞后原因为：○力，导致材料供应不及时，影响现场施工进度，项目部已向施工单位

2、室外总体与周边外部协调不力：室公司约谈，但效果不太理想。○外前期现场施工工序及技术准备不到位，导致正常施工节奏难以保证，影响整体进度。

幸福里小镇：幸福里目前正在进行室内装修及外立面装修施工，室外总体施工，车库内安装工程施工。其中室内装修及室外总体施工

1、现场组织不力：室内精装进度滞后约1个月左右。滞后原因为：○修前期工作面移交较慢，各种装修材料封样不及时，导致装修工作未

2、受合同影响：室外总体合同能一开始就大面积铺开，进度滞后。○签订工作较慢，滞后总控计划月1个月，现场等待单位进场时间较长，导致施工开始节点滞后。

幸福里三期(A区)：各楼栋正在进行主体施工，最快的施工至主体十八层，慢的至主体七层，地下室外墙进行防水及回填土施工。其中地下室外墙防水及回填土施工较为滞后，滞后月半个月。滞后原因：天气因素：地下室外墙防水施工主要从7月份开始展开，但天气因素估计不足，影响了防水及回填土的施工进度。

3、管理工作存在问题，解决措施

1、总控计划时间节点把控力度仍有不足，实际进度滞后总控计划的情况较普遍的存在。

管理过程中，重点、难点、控制点等把控力度不足，各阶段工作主次性分别不明显，困难估计不充分，进度保证措施不足，纠偏力度不强，容易产生被问题牵着走的情况，而不能很好的做到事前预判、事中控制，往往形成事后调整的被动局面，导致关键工作落实力度差。

改进措施：部门内细化人员分工，责任到人、到项目，实行一对一的管控及总体把控相结合的多重管理体系，将整体把控和精细管理相结合，做到问题的早预计、快解决、重落实的工作态度，提高积极主动性，并提前熟知工程的特点、难点、重点，随工程进展不断动态调整，做到重点工作监控有力对项目的计划及进度管理形成事前分析，事中跟踪，事后总结的制度化。

4、四季度工作重点

阳光里项目部：顺利完成各项收尾工作，确保阳光里项目树立交房，并让群众满意。具体措施为：加快完成剩余工作，项目剩余工作主要为室外总体路面及景观工程，加强现场盯控，确保工程质量，主体工程开始分户验收，完善室内整改工作，确保工程实体质量及使用功能、观感质量。完成整体工程各专项及整体竣工验收工作，完善交房策划工作，确保工程顺利交付。做好现场资料收集及竣工资料整理、确认，为工程竣工结算提供完善资料，确保工程结算工作顺利进行。

商务中心项目部：完成遗留质量问题的整改工作，配合各类装修改造工作和竣工资料的收集和整理工作。具体措施：由于商务中心项目比较特殊，验收并不是工程及工作的终点，后期的整改及收尾工作同样不得马虎，要进一步发挥服务精神，积极完成收尾工作。

空港花园项目部：B地块完成交房工作;公共绿地及社区服务中心投入使用;小学项目竣工。具体措施：加强B地块质量问题整改力度，保证让回迁村民满意。小学、服务中心扭转以往松散管理的局面，吸取教训，积极向上，认真面对自己的问题及不足，从而完善管理工作中的不足。

幸福里项目部：室内装饰装修施工完成;外立面装饰施工完成;室外管网道路路基施工完成;景观绿化地形整理施工完成。具体措施：由于四季度要经历冬季施工，因此项目会重点安排室外立面真石漆施工，室内装修湿作业、室外管网湿作业等必须在冬季施工前全面完成，防止冬季施工队质量的影响，对进度的不可控

幸福里三期A区：主楼主体结构施工基本完成;全面进入装饰施工;主楼地下室及基坑周边回填施工。具体措施：A区项目工程量大、施工工期紧，要做到总控计划和计划、月计划、周计划协调一致，同时积极借鉴其他项目工程管理经验，避免同类问题再次出现，对施工单位没有完成的计划要求其分析推迟原因以及补救措施，使进度持续可控。

第五篇：XX支行前三季度业务经营分析

根据三季度经营分析会通知要求，现将我行三季度业务经营情况，业务发展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施，汇报如下：

一、前三季度业务经营主要情况：

前三季度，我行认真贯彻落实全省农行工作会议精神，按照省分行党委“决战在县域、决胜在城区”的战略部署，积极查找与同业及系统先进行的差距，结合综合试验区建设的金融环境，以抢占市场份额为重点，扎实展开各项业务经营，从组织出发、氛围营造、目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施，并强力抓好落实，促进各项业务提速发展。

(一)经营规模不断扩大。

存款方面。面对同业竞争剧烈的严峻环境，我行迎难而上，强势营销存款工作。截止至9月末，我行人民币各项存款持续增长，余额156141万元，比年初增加了29233万元。其中储蓄存款余额120987万元，比年初增加23277万元;对公存款余额35154万元，比年初增加5956万元。我行采取的主要措施有：

1、按照营业部2010工作部署，抓住时机，配合上级行积极开展了各项业务综合营销活动，先后制定了《2010年“大行德广 伴你成长金钥匙春天行动”综合评价考核办法》、《2010年业务经营考核分配办法》、《第三季度绩效考核激励办法》以及支行本部员工第一至三季度《各项业务营销绩效考核竞赛办法》等。全面真实地反映和 1 评价营销成果，调动全行员工组织营销活动的积极性，较好地完成营业部下达的各项经营指标。

2、面对同业各行已抢先与政府达成合作协议或给予试验区建设综合授信的承诺等竞争压力，支行党委调动各方人脉关系主动作为，客户部积极参与展开项目营销，在支行班子的领导下，密切跟踪介入试验区项目建设各阶段进展，捕抓相关信息，取得了一定成效。

3、做好个人优质客户维护与管理。有效运用个人优质客户管理系统，完善客户服务质量保障体系，落实分层差异化服务和客户关系管理营销，全力打造稳定的高价值客户群体，对营业网点前200名贵宾客户进行建档维护，明确具体维护人，同时对网点的存款余额100万元以上的客户进行提前签约，确保高端客户不流失。

4、加强考核办法，提高激励机制。先后出台了《存款月末余额攻坚战》、《2010年月末存款考核办法》、《对公存款营销考核办法》等，实施存款月末每日通报制度，对于前一日储蓄存款下降额较大的营业网点，实行报告制，并查明原因，发现问题，研究对策及时督促网点做好稳存增存工作。

贷款方面。在严格控制信贷增量规模的前提下，突出投放重点，至9月末各项贷款余额110830万元，比年初增24824万元。其中个人贷款余额95420万元，比年初增加25654万元，企业贷款余额15410万元，比年初下降830万元。我行采取的主要措施有：

1、面对信贷规模紧张的局势，迎难而上，做好优质客户营销工作， 营销广播电视事业局“城区有线数字广播电视综合信息网”工程项目，市农业产 2 业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款，目前客户的相关材料已提交上级行，继续跟踪福州市锦荣实业有限公司“水产食品果蔬”深加工现代酶高新技术项项目的进展情况。

2、积极探索有效途径，推进个贷业务发展。在目前信贷规模紧张的形势下，继续以个人综合授信业务品种为主打产品，全面拓展能给我行带来综合效益的优质个人客户，做好客户工作，通过月中放贷，月末收贷等途径，确保月末贷款规模得到有效控制又能实现信贷有效投放。

3、在有效防控新经济形势下所可能出现的风险的前提下，动员全行之力，积极营销我县优质房地产楼盘按揭项目，为我行业务可持续发展蓄力，成功营销县鑫鑫房地产开发有限公司开发的“鑫鑫名郡”项目，该项目材料已收集，拟近期上报。

4、继续跟踪综合试验区建设，关注、收集以及筛选关于实验区的最新信息，积极同政府有关部门联系沟通，并及时向上级行汇报沟通，为上级行制定的营销策略提供的依据。

中间业务方面。前三季度，我行实施联动营销，捆绑营销，确保中间业务稳步发展。截止至9月30日，我行实现中间业务收入783万元，同比增199万元，增长34%。其中电子银行业务收入135万元，完成计划的92.83%。营销个人网银客户数3850个，完成全年任务的137.5%，个人短信通3443个，完成营业部全年计划的66.21%，仅完成支行计划的43.04%，手机银行2217户，完成计划的79.18%，电话银行1733户，完成计划的96.28%，转帐电话144户，完成 3 计划的48%。营销企业网银33户，完成全年计划的89.2%。企业电话银行15户，完成计划的 55.56%，企业短信通47户，完成计划的78.33%。完成代理保费收入885万元，完成全年代理新单保费计划的89%。其中：代理财险保费收入134万元，完成营业部下达全年任务的240%;代理寿险保费收入751万元，完成营业部下达全年任务的79.56%。实现保险手续费收入43.3万元，完成营业部下达计划的117%。基金代销 万元，完成计划的 %。国际结算量实际完成数为546.49万美元，完成计划的68.31%。结售汇量601万美元，完成计划的138.16%;西联汇款788笔，完成计划的125.08%;第三方存管业务开户数71户，完成计划的29.58%。我行采取的主要措施有：

1、 区分存量客户和新拓展客户，从传统业务切入，提供一揽子营销方案，带动银行卡、国际业务、电子银行、保险、基金、理财等中间业务的拓展，把单一的资产、负债客户发展成为资产、负债、中间业务、本外币一体化的综合性客户，有效改变过去那种“单打一”的营销方式。(NRA帐户)

2、挖掘个人信贷业务中的中间业务收入来源，对个人信贷业务实行“1+N”营销，即办理一笔个人信贷业务，同时营销一张贷记卡、一个网银注册账户，一份借记卡“短信通”服务协议,把传统的资产、负债与中间业务捆绑在我行产品与服务营销上，实现从做产品到做客户的转变，充分挖掘客户资源潜力。

3、严格执行价格标准，规范收费，拓宽中间业务收入渠道，提高各项业务综合效益，不断提高承诺费用收费水平，提升承诺费对中间业务收入的贡 4 献度，前三季度实现授信额度管理费94.6万元。

4、加大投资银行业务发展。规范服务协议的签订和平台的录入，指定专人对辖内正常类贷款进行了逐户摸底测算，了解掌握投行业务增长潜力。加大服务、营销力度，客户平台使用率100%，前三季度签约常年财务顾问费5户53万元。

(二)不良贷款不断下降。前三季度我行信贷资产质量持续良好，不良贷款实现双下降。至9月末，我行不良贷款余额为237万元，比年初减少40万元。不良贷款率0.21%，比年初下降0.11个百分点。

(三)经营利润不断提升，盈利能力逐步增强，至9月末，实现拨备前利润3036万元，拨备后利润2872万元。

(四)“三农”业务不断扩展。前三季度，我行继续把服务三农的工作作为首要工作来做。一是服务“三农”意识增强。改善了农村信用环境，增强了农民信用意识。在风险可控的情况下有针对性地发放农户贷款，大力支持优质三农项目。以惠农卡开拓农村市场，实现惠农卡的可持续发展。二是加强对客户经理的培训力度，提高客户经理的素质，确保惠农卡和农户小额贷款工作有人做、做得好。三是重视对农户服务的增值，将电话银行、短信通、网上银行、手机银行、转账电话、贷记卡等个人产品与惠农卡、农户小额贷款捆绑营销，提高综合效益。

(四)内控管理水平不断提高。

一是积极主动配合总行开展集中审计工作，认真落实整改工作。为集中审计人员创造积极的条件，及时、完整、真 5 实地向审计组提供所需的各项业务资料。对于审计发现的问题，成立了总行集中审计整改工作领导小组，切实抓好集中审计发现的问题整改和责任追究。按照总行集中审计检查组出具的检查工作底稿的8个问题建立整改台账，其中财务问题4个，三农业务即惠农卡及农户小额贷款问题4个。目前集中审计存在问题已全部整改，整改率达100%，并且出台了《关于加强财务管理若干意见的通知》和《关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》。二是积极组织开展员工行为准则、银监会“银行业内控和案防制度执行年”活动、案件风险排查活动和合规文化建设活动，规范员工的行为，增强制度执行力，强化制度法规的学习，不断增强员工的制度意识和法纪观念。三是加强信贷风险管理，密切关注房地产行业贷款风险，熟悉掌握信贷管理系统群(C3)操作，推广信贷操作风险管理系统应用，实现操作风险从粗放式的经验判断到精细化数据模型管理转变。四是坚持“一岗双责”，推进党风廉政责任制的进一步落实，深入开展领导干部履职监督检查活动和四项重点治理工作。五是认真执行岗位轮换、强制休假制度，有效落实基层网点负责人“十亲自”制度以及“飞行队”突击检查制度，定期开展现场监督和非现场监督，抓好ATM案件防范和转型网点安防工作。

(五)服务能力不断提升。今年以来，我行抓紧网点功能改造，加快推进网点战略转型，致力于提升网点整体形象和营销服务层次，提升柜台服务质量和效率，打造高效的网点运营模式。一是完成了辖内所有网点的文明标准服务导入工作，积极组织开展 6 对一线员工的文优培训以及业务技能培训，从而有效提升服务能力。二是抓紧网点功能改造，加快推进网点战略转型。今年以来已先后对XXX分理处、XX分理处的网点整体布局、功能设臵等进行重新整合以及作好XX分理处撤并改造离行式的自助银行前期申报工作，提升网点整体形象和营销服务层次。并优化内部劳动组合，对柜面业务实施流程再造，推进柜台业务迁移，提升柜台服务质量和效率，打造高效的网点运营模式。推进营业厅从“交易型”向“交易营销型”转变，提升对个人客户的服务能力。三是出台了《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》，在风险可控的情况下，整合人力资源和操作规程，加大业务考核力度，最大限度地挖掘网点现有各项潜能，提升服务效率，有效缓解了柜台拥堵的现象。四是合理调整自助机具布局，加大自助设备投放数量，有效服务大众客户。前三季度支行先后在XXX分理处增加存取款机1台、大堂式自助缴费机1台;在XX分理处增加ATM存取款一体机1台、ATM取款机1台、大堂式自助缴费机1台，在可设臵功能分区的网点安装网银服务终端，以满足客户用卡需求，改善和培育用卡环境，提高银行卡贡献度，大大提高我全行电子银行分流率，有效提高电子银行渠道业务量占比，前三季度实现电子渠道占比62.5，位居全区第二。

二、存在的主要问题和不足

(一)存款市场份额没有优势，对公存款短板问题突出。从9月末的数据来看，各项存款余额156141万元，存量占 7 市场份额25%，下降2.33个百分点。今年以来全县人民币存款净增154158万元，其中储蓄存款增71215万元，对公存款增82943万元;而我行人民币存款增量份额仅分别为19%，特别是对公存款增量市场份额只达7.2%，在四行一社中排名倒数第二，可谓是形势严峻，步履维艰。一是市场竞争加剧，优质客户资源战略储备匮乏，发展后劲不足。目前试验区开发、开放正提速推进，海峡、兴业等多家银行相继进驻开设分支机构，多家银行已成立省市两级分行参与的试验区联合营销团队，取得第一批土地收储和基础设施建设项目对接，惟独我行未取得进展;二是县域客户基础总体较差，优质大客户、大项目和高价值客户所占比重小，客户结构缺乏优势;三是产品竞争力弱化，1+N营销开展模式有限，与同业个人大额信用贷款业务、以存款额度核定信用卡额度业务、低费率信用卡分期业务等金融产品相比，我行产品对中高端客户的吸引力明显不足;四是即使我行努力进行网点人员结构整合，但是人员配备依然紧缺，柜台压力大，对个人中高端客户维护不充足，服务力不从心，导致客户流失。五是部分员工营销意识、危机意识和竞争意识淡薄，网点考核没有细化到个人，客户名单制和流失责任制落实不深入;六是缺乏上下联动机制，临柜人员怕被投诉，月末存款管控能力差;七是今年以来同业存款竞争无序现象频繁出现，高息揽存、买存情况数见不鲜。

(二)信贷产品竞争力不足，缺乏有力的增长点。前三季度虽然我行下大力气主力提升贷款份额，但与同业相比， 8 依然没有占据四大行应有的份额。全县贷款增量为121371万元，我行增量为24824万元，占比20.4% ，在四行一社中排名第三位。一是银监会“三个办法一个指引”实施对自助贷款的影响很大，我行单户大额自助贷款的产品优势不再，新增同比减少。二是县域符合金融支持的法人客户少，小企业客户数量少规模难以形成对公信贷业务开展困难。在平潭综合试验区建设项目中，上级行没有对我行进行政策倾斜，与试验区建立战略合作关系较难，无法介入争取有利的大项目。三是业务品种单一且缺乏灵活性，准入门槛高，审批链条长，已导致了我行在同业中竞争力的弱化;四是是支行议价空间偏小。同业他行为争夺优质客户，大打“价格战”，我行优惠利率等均需另行上报审批，影响信贷效率，不利于参与同业竞争。五是低抵押率难以满足客户贷款要求。据了解他行的抵押率多数掌握在70%，而我行一般执行评估净值的50%—60%。五是客户经理缺乏，客户经理忙于日常事，导致无暇营销或营销不到位，新上线C3系统的操作繁琐，一小部分客户经理还不能完全适应。

(三)中间业务营销能力有待于提高，增收渠道比较狭窄。一是我行中间业务收入主要依靠传统业务，如人民币结算、银行卡业务、电子银行业务和代理保险业务，四项收入占总收入 ;二是国际结算、手机银行、转账电话、短信通、贷记卡发行、基金代销以及理财产品等仍然存在短板现象，尤其是烟草联名贷记卡与营业部下达的300卡任务差距较大，只完成 卡，营业部排名 ;借记卡后台代扣也远远落 9 后于邮储银行和信用社，市场份额仅占 %。三是与已股改的同业相比，全行大营销的观念尚未真正形成，客户经理队伍管理、岗位责任和制度执行力以及理财等中间业务知识、营销技能还有待于提高。

(二)内部管理还存在薄弱环节，风险防控任重道远。 一是根据总行集中审计结果来看，我行在财务方面存在内部帐务处理不合规、财务管理不规范等问题;三农业务方面，涉及的夫妻双方均取得农户小额贷款、农户小额贷款资金转入员工账户、农户小额贷款资金流入股市及多人贷款一人使用问题。虽然这些问题以及全部整改，相关责任人已经进行处罚，但还是需要引以为戒，切实防患潜在的风险。

二是合规文化体系还处于建设初级阶段，部分员工有章不循、违规操作现象仍然时有发生，同一类违规问题屡次发生，屡查屡犯;部分网点的防案工作浮于表面，制度执行不到位，不深入。

三是员工队伍的有效激励和约束机制建设亟待进一步探索和完善，员工的主动性、积极性、创造性有待于提高和激发，“坐门等客”的思想依然存在，缺乏“主动营销”的意识，多数员工对自己的职业生涯没有规划。

四是网点综合竞争能力不足。一是“软转型”尚未到位，网点服务意识、服务手段与股份制上市银行的要求还有很大的差距，员工人数不足且整体素质不适应，专业营销人员尤其匮乏。二是员工结构开始呈现老化状态，对新业务新知识接受能力较弱，甚至有抵触心理，导致工作效率和服务水平 10 难以有效提高，很大程度上制约了业务发展。三是自助机具故障频繁，柜面人员一边忙于办理业务，一边又要维护自助设备，分身乏术。自助机具无法持续顺畅投入使用，对客户分流造成影响，占用大量柜面资源，同时因无法自助办理，在柜台等候时间过长，引发顾客不满情绪，投诉几率增加。

五是安全保卫工作还存在问题。一是部分网点在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新装修改造的北大街分理处在安全门的设计以及位臵不合理，网点工作人员在开门时看不到来人的样貌和人数;平原分理处的监控度数不够，存在盲点，无法全景监控;二是与保安公司的联动不够，聘请的保安缺乏稳定性、积极性和专业性，部分保安对业务引导一无所知，对顾客的询问爱理不理，或者工作几天就不辞而别，极大影响了网点的正常运行，损害我行的形象。

三、第四季度工作措施

第四季度进入年终冲刺攻坚阶段，各项工作的难度加大，任务艰巨。我行将对照年初营业部下达的各项任务指标，找准差距和不足，采取切实措施，加大工作力度，坚持加快发展与控制风险并重，坚持速度规模与质量效益共举，坚持财务增效与降低成本同步，全面完成改革、发展、管理各项工作任务。

一、坚持向综合营销要效益，全力以赴提升市场份额。

(一)狠抓稳存增存工作，千方百计壮大资金实力。第四季度，我行继续把存款工作作为主要业务来抓，集中精力打好份额攻坚战。

11 一是积极贯彻执行《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》，落实网点晨会制、大堂经理制和服务分层、功能分区、客户分流，妥善解决好客户等候时间过长等问题，通过优质高效的服务吸引客户。大力提升高端客户关系营销与管理水平。要在固化提升网点文明标准服务的基础上，充分发挥大堂经理的引导分流作用，全面整合服务渠道，实行中高端客户个性化服务、差异化营销，以此提高中高端客户的满意度和忠诚度。

5、全面实行中高端客户管理责任制和流失责任追究制。

二是认真组织本部员工和网点负责人对同业对市场进行科学透彻的分析，从对他行公存大幅增长的分析中找差距、找潜力，通过客户资源调查，收集信息选准重点营销对象进行重点攻关。加强对公与零售业务的联动营销，重点做好财政、国土资源、中小学校、医院、社保等机关事业单位的沟通与合作，抓好学费代收、征地费代收、家电下乡补贴，住房共建基金管理，带动存款业务的稳定快速持续增长。切实加强对小企业信贷的账户管理，关注客户资金归行率和业务结算量，巩固和提高我行对公存款市场份额。密切跟踪今年即将在试验区成立项目公司、房地产企业等，争取在我行开立对公账户。

三是立足县域市场，充分发挥我行网点网络优势，抓住年末前后工程、船务资金大量回笼、务工人员集中返乡的有利时机，做好个人存款这篇大文章，利用多年积累的经验和客户资源，积极开展吸储工作。

12 四是加大对存款工作的专项考核和奖惩力度。全面及时兑现存款业务计价奖励，进一步调动全行员工揽储吸存的积极性、主动性与创造性。在遵循全年综合绩效考核分配办法的基础上，执行《对公存款营销考核办法》、月季末存款专项考核奖惩办法，发挥考核对业务经营的引导作用。切实把优质基本帐户的拓展纳入考核范围，确保新增开户数市场份额高于同业水平，力争从源头把握住存款组织的主动权。明确将个人VIP客户增长率作为一项重要指标，强化对网点的考核，尤其是已经完成“硬”转的网点，必须确保VIP客户数稳步增长;开展全员大营销，按绩取酬，真正体现“多劳多得”，增强员工存款营销的主动性、积极性和创造性。界定封闭型柜台交易范围，正确切地引导客户使用电子自助设备。

(二)狠抓贷款有效投放不放松，科学控制贷款规模。 一是加快进度，提高效率，加大年底有效贷款投放，用好用足信贷规模。对已批授信额度尚有贷款投放空间的客户，有实实在在的需求，就加强沟通和联系，尽快实施到位;对正在办理的重点贷款项目进行全面梳理，逐个确定工作方案;对正在洽谈中的重点项目，落实责任人，密切关注项目进展动态情况，及时跟进营销;对已获批信贷项目，做好后续服务和深度营销工作，落实相关限制性条款，尽快投放到位。全力以赴做好广播电视事业局“城区有线数字广播电视综合信息网”工程项目，市农业产业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款上报工作，争取早审 13 批，早投放。做好以及存量重点优质客户的维护及“二次营销”工作，我行要在8月底前完成福州利亚船舶工程有限公司存量续授信工作，结合客户需求等情况拟给予上报增量授信。

二是结合综合试验区建设，积极争取上级行的信贷制度倾斜，开放“绿色通道”，大力支持试验区供水、供电、土地储备以及交通等基础设施建设;多渠道、高起点营销试验区重点项目(如营销列入国家、省市级重点的试验区公路网建设项目、二桥、土地储备项目、京台高速长乐至平潭段、滚装码头、环岛海滨路项目;核电及船舶修造项目、风力发电等能源项目、优质房地产开发及楼盘按揭项目等)，为我行发展蓄力;

三是加大小企业信贷的营销力度。适应宏观调控力度不断加大、同业信贷投放普遍趋紧的新变化，充分运用产品、规模、定价等优势，锁定符合准入条件、发展预期好的优质小企业客户，以一年期以内的流动资金贷款和票据业务作为主打产品，推广简式快速贷款等特色产品，积极探索小企业贷款担保方案，解决辖内省、市农业产业化农头企业信贷资金需求，争取年底营销一至两家市农业产业化龙头企业客户，力争完成小企业信贷经营目标。

四是积极发展个人生产经营贷款、个人住房贷款、个人综合消费贷款等个人资产业务，抢占个人中高端客户市场。一要以个人客户综合授信贷款和“房抵贷”等个人贷款优势 14 产品为抓手，以各类营销活动为助力，推进个人信贷业务快速稳健发展。二要争取我行在县域优质房地产楼盘开发和按揭项目的营销上取得成效，为我行业务重点推进和可持续发展积蓄力量。密切跟踪 “海昇国际”、“豪香御景花园”、“财润.山海观”房地产项目进，做好开发贷款项目及按揭项目的营销跟进工作，及时收集客户及项目资料，做好开发贷款项目及按揭项目的申报，争取早介入，早获的上级行批复，实现有效信贷投放。

五是创建科学合理的个贷营销奖惩机制，创造性地开展信贷营销。完善客户经理业绩考核，推行全员营销计价考核，合理划分考核奖惩在不同岗位中的配比，切实把资源兑现到营销人员、客户经理，做到劳有所得，多劳多得，提高营销人员、客户经理营销的积极性和主动性。

六是严格按计划和政策把握好信贷投放，提升信贷资金的利用率，控制好投放的力度和节奏，实现贷款均衡稳定增长。对重点项目、优质客户的信贷需求做到及时、准确预测，合理配臵信贷资源，增强计划管理的科学性。做好贷款各环节风险管控工作，尤其是加强个人贷款贷后管理工作。

七是继续通过形式多样的学习、培训、交流，到兄弟行观摩取经，切实全面提高客户经理队伍的整体综合素质、营销能力和风险识别能力，为我行新一轮创业提供智力保障。采取切实有效措施，充分调动我行现有的人力资源，在加强个人信贷客户经理队伍的同时，通过转岗培训或公开竞聘，选拔一批业务能力强、管理水平高、职业操守好、年富力强 15 的同志充实客户经理队伍。使我行客户经理队伍真正成为一支适应新形势需求的充满生机和活力的实战型的营销队伍。

(三)狠抓增收渠道不停步，多方拓宽中间业务收入。 一是切实转变和增强全员营销理念，把调动全员营销中间业务的积极性、创造性作为着力点。做到立体推进，坚定不移地推行“1+N”综合营销模式(1+N：1代表1个客户，N代表这个客户的N种业务需求;1+N：1代表我行一项业务，N代表延伸带动的其他N项业务)，始终坚持资产业务带动中间业务、中间业务巩固资产业务的综合营销策略，依托信贷客户资源，从客户需求出发，认真做好信贷客户捆绑营销，将代理保险、基金、国债、第三方存管等业务纳入公司和个人资产负债业务的营销范畴。

二是以优势中间业务产品带动弱势产品营销。大力营销借记卡、贷记卡，尤其是烟草联名贷记卡和借记卡后台代扣，扩大规模效益，促进卡业务收入的稳步增长;争取保持保险代理业务的市场份额的领先优势，以财险为重点，强化与重点保险公司合作，确保手续费收入有效增长;深挖客户潜力，拓展特色理财业务，有效提升投行业务、代销基金、代客理财等“短板”弱势业务的市场份额，稳步推进国际业务发展。紧盯平潭试验区建设外商引资项目，抓紧落实境外客户在我行开立境内帐户，力争国际业务的有效突破。

三是明确电子银行业务的战略地位，着力加快电子银行业务发展步伐。切实将大量简单的、低效甚至负效的传统柜台业务向电子银行渠道转移，以机器替代人工，缓解柜面压 16 力;加大电子银行资源的投入，提高电子渠道收入的贡献度。

四是严格执行总行新出台的中间业务收费标准，切实做到学习到位、宣传到位、执行到位;加强中间业务价格管理，严格筛选客户、项目，控制收费优惠，进一步增收创收。

五是不断完善激励问责及业绩通报措施，制定并执行中间业务产品营销计价考核，及时兑现奖惩，增强发展动力，推动中间业务营销上水平，扩份额。

(四)狠抓“三农”金融工作，着力提升服务水平 一是抓住国家不断加大“三农”和县域投入力度的机遇，积极支持能带动当地“三农”经济发展的农业产业化龙头企业和县域特色产业;积极支持主体合法、资本金落实，还款来源有保障的城镇基础设施项目，扩大我行在县域的影响力。

二是努力做细、做实惠农卡发行和农户小额贷款工作，做到不发空卡。切实发挥惠农卡服务“三农”的作用，加强惠农卡开卡、激活、授信等各个环节的风险防范，强化总行集中审计问题的整改，认真执行《平潭支行关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》，规范惠农卡农户小额贷款运作，有效规避“三农”业务的道德风险和操作风险。

三要完善绩效考评办法，落实“包放、包管、包收”，以及与绩效工资挂钩考核的 “三包一挂”制度。促进 “三农”业务的稳步推进。

(二) 坚持向从严治行要保障，筑牢内控“防火墙”

一是进一步强化全员合规意识。以合规文化建设活动 17 和银行业内控和案防制度制定年活动为契机，强化合规就是效益、合规就是形象、合规就是和谐的理念，并使之成为全员的自觉行动。树立“无事当有事、小事当大事、外事当家事”的预防意识，以不出案子、不出差错、不出事故为基本工作要求，时刻绷紧防案这根弦，真正做到警钟长鸣。不断完善案防长效机制，充分发挥委派会计主管实时监控和柜面监督作用，充分发挥业务主管部门和监督保障部门的双线监督作用，完善评价考核机制，全方位提高内控水平。

二是进一步强化信贷管理。第一，落实好银监会“三个办法一个指引”，高度关注受国家宏观调控冲击较大的行业、企业贷款风险;对缺乏理财规划、过度负债进行投资的个人客户，要逐一甄别客户贷款风险，真正做到信息对称，并落实针对性的风险防控措施。第二，克服信贷管理中的形式主义，强化信贷风险全过程的管控，严格按照客户分层经营管理制度的要求，将贷后管理和客户维护责任落到实处。从总行集中审计对我行检查的情况来看，目前信贷管理的薄弱环节集中在操作层面，特别是贷后管理方面，杜绝类似问题的再次发生，将限制性条款落实到位。

三是进一步强化财务管理。一是牢固树立“开源节流、量力而行”的指导思想，克服“等、靠、要”的观念，堵住“挂、甩、列”的行为，立足“紧、严、控”的要求，在依法合规的前提下，加大业务发展资源配臵，加大基础设施的改造，实事求是地反映财务收支状况。二是通过提高不良贷款清收、降低负债业务成本、扩大中间业务来增加收入。三 18 是认真贯彻落实《关于加强财务管理若干意见的通知》，加强对财务费用的规范管理。四是严控费用支出，压缩会议费、招待费、车船使用费等支出，将有限的费用配臵到业务发展最需要的地方。加强固定资产管理，加快网点装修改造进度，对省分行下达的安全设施投入、电子设备、出纳机具等专项固定资产指标，要确保专款专用。

四是进一步强化安全保卫工作。扎实推进以“人防为核心，物防为基础，技防为依托”的安防体系建设，突出抓好ATM案件防范和转型网点安防工作，迅速落实解决网点存在的“物防”和“技防”漏洞，加强金库管理，高度重视安全保卫和反洗钱工作，杜绝经济案件和安全事故的发生。 五是进一步加强党风廉政责任制，坚持“一岗双责”，巩固领导班子和领导干部履职监督检查活动的成果，深入开展四项重点治理工作。

三、坚持向基层建设要业绩，推动基层建设达到新水平。

(一)在提高制度执行上下功夫。支行班子切实把基层建设作为全部工作的出发点和落脚点，认真落实行领导“一挂三负责”制度，挂靠覆盖所有网点，挂点行领导对挂点帮扶网点落实学习教育内容、落实规章制度执行、落实经营计划完成负责。针对营业网点普遍存在的管理不到位、操作不合规和低级错误经常犯、小毛小病屡查难改的问题，挂靠行领导需要查摆和整改，切实提高执行制度的自觉性。

(二)在规范化服务上下功夫。营业网点是支行的主要对外窗口，其服务水平的高低集中体现了一个行的竞争实力。 19 高度重视网点的规范化服务建设，积极创造条件推行服务分层、功能分区、客户分流。为有效解决网点拥挤现象，我行将在营业厅推行“朝九晚五”试点工作模式，合理配臵腾出的人力资源，将柜员从繁杂的柜面业务中分离出来，实施“赢在大堂”策略，让柜面服务由“柜员”变成“服务员”和“营销员”，让大堂经理从单纯的客户引导和分流到发现客户、挖掘客户、营销客户转变，切实提升网点的服务竞争力。其他营业网点，支行根据网点实际配备大堂经理，为客户提供引导、咨询、产品推介等服务，协助做好柜面营销工作。不断改善柜面服务，合理摆布对外窗口，优化劳动组合。充分发挥网点文明标准服务导入的作用，加大文优检查督导力度，建立网点文明标准服务的长效机制，固化导入成果强化监督检查，认真做好投诉响应工作。持之以恒地开展文明优质服务培训，开展星级柜员评比的做法，加强对员工言行、操作等的规范管理，加大服务考核力度，提高柜员素质，充分调动员工积极性。

(三)在网点建设上下功夫。我行将继续以网点转型改造为契机，进一步加强网点建设，对基层网点实行标准化、版本化管理，加快县域网点布局调整，促进全行经营机构设臵与金融资源分布的合理匹配。不能纳入近期改造计划的网点，对网点门楣标识、营业间等进行清洁维护，提升形象。目前我行大部分网点的外部形象有了明显改观，硬件设施也更为完善，为业务发展创造了良好的条件。一方面要继续做好营业场所的日常管理、硬件设施的维护和形象保持工作， 20 形成标准化、程序化、规范化的日常工作管理模式;另一方面要加大业务宣传和营销力度，提升农行知名度，在县域内形成经营优势，加快业务发展。

四、坚持向企业文化要动力，增强队伍凝聚力

一是采取措施强化员工主人翁意识。通过深入细致的思想工作，引导员工正确认识改革的新形势，强化“我是农行人、农行是我家、农行兴旺靠大家”的主流意识，形成“以行为家，我爱我家，行兴我荣，行衰我耻”的良好氛围。

二是通过培训提高员工市场应对能力。持续开展“创建学习型银行、争做知识型员工”活动，认真做好员工的教育培训工作，引导员工熟悉和掌握各项规章制度和工作要求，提高对新产品、新知识的应知应会能力和操作水平。

三是多策并举关心基层员工工作生活。坚持“以人为本”理念，关心员工、善待员工、爱护员工，为员工多办事、办实事、办好事。通过增加自助设备分流客户，减轻员工劳动强度和工作负荷;通过提高收入和基本保障水平，促使员工心无旁鹜，安心工作;通过改善工作环境和生活条件，让员工感觉到组织的温暖，以更加饱满的激情和昂扬的斗志投身到工作中去。

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