信用证操作指南全解

2023-04-18

第一篇：信用证操作指南全解二

OA行政办公系统用户操作手册全解

OA办公系统用户操作手册

一、前言

为充分发挥信息化平台作用，提高工作效率，学校启用了新行政办公系统(OA)，将公文处理、表单审批、学校通知公告等业务模块部署到电子系统上，方便各部门对工作进行信息化、规范化管理。本手册是学校行政办公系统软件(OA系统)的用户使用手册，主要是为指导用户使用本产品而编写的。希望本手册能够帮助您在短时间内对 OA系统有一个概括的了解，让您亲身体验到它所带来的方便与快捷。

二、登录系统

OA行政办公系统为网络版，登录形式简单方便，只需在浏览器中输入服务器地址，即可访问系统。目前学校OA行政办公系统服务器支持内网、外网访问，无论在学校还是在校外，只要可以上网，即可通过浏览器登录办公系统进行工作处理。同时OA行政办公系统配备有手机客户端，通过下载安装手机客户端，亦可登录学校行政办公系统处理工作。登录系统入口如下：

学校官网行政办公系统入口;

服务器内网地址：http:// 192.168.168.104:5007; 服务器外网地址：http://58.47.177.160:5006; 手机客户端服务器地址：58.47.177.160:5005。登录页面如下：

各用户的登录帐号详见通知，初始密码为123456，首次登录系统，请修改个人密码，防止他人盗用。

三、系统首页

1. 个人空间

个人空间用于展现与个人工作紧密相关的信息，如待办工作、表单审批、跟踪事项、我的模板、日程事件、我的计划、常用文档等。用户个人可自行配置，预置的个人空间如图所示：

个人空间的管理：若单位管理员设定用户可以自定义个人空间，则用户自身可对个人空间的管理，进入【个人事务】--【空间栏目】，同样可以设置布局，并进行栏目设置。如图，用户设置个人空间：

四、功能模块介绍

1. 公文管理

本节详细介绍公文应用部分的具体操作：【发文管理】、【收文管理】、【公文查询】功能操作。

 公文处理：第一步：点开待办列表，选择要处理的公文，进入处理界面：

 发文管理：用于完成发文件笺的拟文、审核、审批(或会签)、签发、复核、封发和归档的处理过程，形成公文单与正式公文。所有这些处理节点的名称和权限，用户均可自行定义，由此保证了系统的灵活性。同时提供公文的催办、督办等操作，保证公文流转的严肃性。发文管理首页如下图：

功能键：

【拟文】具有发文拟文权的用户才显示【拟文】按钮，进行公文文稿的起草。【已发】列表显示已经发送出去的公文。

【待办】列表显示未处理的公文，可以进行公文办理、手写批注、文字批注、文件的批阅、修改、批示等操作。

【在办】列表显示【暂存待办】过的公文。【已办】列表显示当前节点已经办理完毕的公文。拟文操作步骤：

 第一步:点击【调用模板】，选好模版之后点击确定，直接调用公文发文流程模板。如下图：

 第二步：填写发文单。根据设置的文单信息进行填写，如文件标题等信息。送往单位可以自行选择。

 第三步：书写公文内容。点击【正文】，系统支持word、excel、wps等格式，也可以点击左上角【文件F】，直接选择打开本地文件，或者可以直接在编辑页面编辑内容，编辑完成，点击菜单栏“绿色箭头”，保存退出。如下图编辑正文：

 第四步：按实际需要增加附言和附件。点击【发送】，即可发送到下一个节点的人员。

 收文管理：用于完成外来电子公文的自动登记、纸制公文的手工登记，以及拟办、批示、承办、办理、阅读、归档的处理过程。所有这些处理节点的名称和操作权限，用户均可自定义。收文管理首页如下图：

【收文管理】页面下各功能键说明如下：

【待登记】对公文进行登记，可以通过【登记纸质公文】来进行公文登记。【待发】暂时不想发送的公文被保存在这个列表中。【已发】已经发送出去的公文保存在这个列表中。

【待办】列表显示未处理的公文，可以进行公文办理、手写批注、文字批注、文件的批阅、修改、批示等操作。

【在办】列表显示【暂存待办】后的公文。

【已办】已经办理了公文操作的文件保留在这个列表中。

操作步骤：点击一级菜单【公文管理】，选择【收文管理】，进入收文管理界面，  第一步：登记。点击一级菜单【公文管理】，选择【收文管理】，通过待登记公文列表，选择公文，点击【登记】，按以下步骤进行公文登记。

 第二步：收文处理：文件登记发送后，下一个进行公文办理的人员会收到公文的提示信息，在系统的首页的【待办事项】中显示该公文。办理人员可以直接点击打开进行办理，同时在公文管理中【收文管理】的待办事项中也列出了所有要办理的公文。办理者可以对文件内容以手写批注，手写批注等方式进行文件的批阅，批示等操作。

2. 会议管理

会议是针对某些议题进行讨论、研究和解决的过程，起到沟通信息、协调关系、集思广益、制定计划、科学决策的目的。会议管理将会议通知，召开过程以及会议纪要集合在一起，规范了工作，协同提升了工作效率。会议管理涵盖了视频会议，会议纪要，登记会议室，会议室使用统计等功能，达到灵动管理，高效工作之目的。

功能菜单：包括【会议安排】、【待开会议】、【已开会议】、【会议资源】四个子菜单。会议室申请操作步骤：点击菜单【会议管理】，出现功能列表，根据操作需要，选择相应的子菜单。

 第一步:申请会议室,点击【会议资源】-【申请会议室】页签，打开会议室申请页面;

 第二步：点击“会议室”输入框，弹出会议室选择窗口，鼠标拖动选择空闲区域，如图：

 第三步：会议室选择窗口点击【确定】按钮，选择的会议室和对应的时间会自动录入会议室申请信息，如图：

 第四步：点击确定完成会议室申请操作。待会议室审核员审核通过后，即可使用。

新建会议操作步骤：点击菜单【会议管理】-【会议安排】，点击新建会议，进入新建会议页面，填写相关会议信息，点发送即可。如下图：

3. 文化建设

文化建设模块是单位内文化建设的发布平台，也是学校内部员工交流沟通的平台。如学校发布公告、通知，值班安排，校历、作息时间表等。

操作说明：点击页签【单位空间】进入通知公告页面，或者点击菜单【文化建设】，出现功能列表，根据操作需要，选择相应的子菜单。公告类型、公告管理员和公告审核员由管理员设定，管理员可对该类型的公告进行归档、删除、置顶、设置精华贴等操作，并可将该类型的发布权授予其他普通用户。普通用户可以查看单位空间各模块内容，被授权的用户具有发布信息的权限。

发布通知公告操作步骤：

 第一步：点击横向菜单【文化建设】，选择【公告】下的【单位公告】或【部门公告】。

 第二步：选择一个公告板块，点该板块下面的【发布公告】按钮。  第三步：点击【新建】按钮，编辑通知标题、发布范围、公告格式等内容。

 第四步：点击发布，发布通知。

4. 文档中心

文档中心应用于单位、个人管理文档、公文及其他模块的归档信息和历史公文的查询，支持自定义文档库，提供文档推送到单位、个人的学习区及文档中心等功能。文档中心包括【我的文档】、【单位文档】。

我的文档：存储个人的文档，提供文档的新建、修改、移动、查询等操作;支持文档发送到个人空间，支持转发协同和邮件。

新建文档夹的操作步骤：

 第一步：单击【新建—文档夹】，弹出新建文档夹的窗口，输入文档夹名称。  第二步：单击【确定】，在我的文档中显示新建的文档夹。新建文档的操作步骤：

 第一步：单击【新建】，出现下拉菜单，选择要新增的文档类型。  第二步：进入文档编辑界面，填写名称、高级属性、编辑正文，上传本地文件及关联文档，保存退出。

 第三步：编辑要修改的文档，进行修改，保存。上传文件的操作步骤：

 第一步：点击【上传文件】，弹出上传本地文件对话框。  第二步：点击【浏览】，选择本地要上传的文件，确定。

单位文档：单位文档主要用于学校各部门存储各自的文档，由学校的单位文档库管理员管理及向下授权;单位文档也可以在文档库管理中共享给其他单位。新建文档、上传文件等操作与我的文档中相应操作类似。

查看历史公文步骤：点击菜单【文档中心】-【单位文档】，进入文档中心，选择单位文档，查看相应的历史公文。如下图：

5. 协同工作

协同工作是个人、团队、组织之间传递信息和执行组织管理规则的事务处理工具，用它来完成事务的发起、处理和管理，并记录事务的发展过程和结果，由人通过流程规则来完成事项的办理，并支持规则的成型和管理,协同工作一般用来进行非公文类业务的处理，如：表单审批、需其他部门配合处理的工作、部门工作计划、工作总结汇报等。

功能菜单：包括【新建事项】、【待发事项】、【已发事项】、【待办事项】、【已办事项】、【督办事项】子菜单。

操作步骤：点击菜单【协同工作】，出现功能列表，根据操作需要，选择相应的子菜单。

【新建事项】：以调用模板方式或自建流程方式来发起一项跨组织的协同工作。选择【协同工作】【新建事项】，进入新建事项界面;或者通过左侧快捷键【新建】【新建协同】进入新建事项页面，如图所示：

 新建事项中的具体操作：(以自建流程方式新建协同的具体操作)

 第一步：依数据项的说明，在新建事项界面，填写协同标题、正文信息等。  第二步：建立流程，点击流程输入框中的<点击新建流程>，在弹出的选人界面，选择接收人员。

在下拉框中显示系统设置的所有组织结构，有部门、组、岗位、外部人员、关联人员五个选项卡显示对应的信息;左边区域罗列该组织的所有人员;右边区域是选定需要在协同流程中执行的人。鼠标点击左边区域，选择部门，根据选定的组织人员，选择人员，按【→】，选定到执行人区域。如果直接选择右边的【→】，表示整个部门被选定;按【↑】【↓】进行已选项顺序的调整。根据工作的具体情况选择【并发】、【串发】。

1、并发：发起人发起流程后，各节点同时收到信息。

2、串发：发起人发起流程，流程中每个节点依次处理(上一节点处理完毕后，下一节点才能收到)。

流程中如有需要调整的地方，可选中某个流程节点进行修改，如【增加节点】：可以在当前节点后面增加一个或多个节点，也可以在会聚节点后面再增加新节点，可增加空节点。【删除节点】：可以删除选中的节点。【替换节点】：可以重新选择该节点人员或部门。【节点属性】：可以对选中的节点权限进行修改。修改完成后，按【确定】按钮，确认流程后，自动退出该页面，回到【新建协同】操作页面，同时流程节点的信息显示在数据项【流程】中。

 第三步：根据工作情况，可以将该事项选择预归档，选定预归档的目录，协同发送后，该协同会自动归档到预归档目录里。

 第四步：根据工作需要，设定其他数据信息，设置流程期限、提前提醒、关联项目、高级数据项设置等。

 第五步：点击【发送】，所建立好的协同事项进行处理发送，页面自动跳转到已发事项下，发送后的协同显示在已发事项列表页面中。  以调用模板方式新建协同的具体操作：

用户新建协同时，可以直接调用已经建立好的系统预置的模板和个人建立的模板。其中，系统模板是公用的模板，由单位管理员或者表单管理员创建，用于解释组织的管理规则，实现规范化管理;个人模板是个人对常用的流程和格式的存储使用，可减少工作量和增加易用性。 

第一步：在【新建事项】页面，点击【调用模板】，弹出调用模板网页对话框。 

第二步：在左边列表中选择模板，如选择表单模板中类别下的行政审批【公务接待清单】，点击【确定】按钮。

 第三步：选择的模板将显示在新建事项中，包括标题信息、流程信息。  第四步：用户可以根据需要依次修改重要程度、流程期限、提前提醒等数据项。

 第五步：点击【发送】，所建立好的协同事项进行处理发送。发送之后该协同显示在已发事项列表中。

已发事项：系统列出当前用户所有已经发出的协同事项，可以实时查看协同处理情况及处理人员意见，可以给未处理人员发送催办消息;还可以对已发协同进行转发、归档、撤销流程、重复发起、删除等操作。

待发事项：存放新建协同事项过程中【保存待发】、或被处理人【回退】、【撤销】、【指定回退】的协同事项。用户可以对已创建但尚未发出的协同事项进行查看、编辑、发送、删除等操作;也可将该事项以协同或邮件的形式转发给相关的人员。待办事项：主要是查看、处理待办协同事项，以及通过关键字对待办事项进行查询。用户可以对接收到的协同进行流程查看，可以进行转发、加签、知会等处理操作，并可以对其他处理人的意见进行回复。

已办事项：支持用户对已经处理的协同事项处理情况进行查看，也可对该事项进行转发、归档、取回、跟踪、删除等操作。

督办事项：督办是保证政府、机关、事业单位政令畅通，各项决策贯彻落实，完善工作秩序，改进工作作风的一项重要工作。通过督办，可以使各项工作责任到人，做到事事有人承办、有人负责，避免推诿扯皮，提高工作效率。协同督办由协同发起人设置督办人员，可以在新建协同事项页面、已发事项页面设置督办信息。督办人员可以跟踪催办协同处理人员，可以更换处理人员或处理流程，并查看处理情况。

6. 计划日程

计划日程：计划日程用于制定工作计划、工作任务、安排工作事件。计划管理的目的在于和领导与同事之间，明确目标达成共识，有步骤可检查地去完成各阶段的任务。日程事件不仅对个人时间做有效管理，也是为了和其它同事达成协调的需要。功能菜单：包括【时间视图】、【工作计划】、【日程事件】子菜单。  【时间视图】：时间视图可以直观地看出时间的具体安排情况，可以从日视图、周视图、月视图分别看出某一天、某一周以及某一月的时间安排情况。  【工作计划】：用于建立个人目标计划、查看他人报送给“我”的计划以及进行表单计划的查询和统计，包括【我的计划】、【他人计划】两个页签。  【日程事件】：用于安排日常的工作事项。可以建立个人的、安排他人的，或委派事件给他人。系统是从起止时间、重要程度、优先级、工作类型等几个纬度帮助用户提升时间管理能力。

同时，通过事件的公开属性，使相关成员知晓该事件，达到信息沟通与协作的效果，避免时间安排上的撞车。包括【个人事件】、【共享事件】、【事件视图】、【统计】四个页签。

操作步骤：点击菜单【计划日程】，出现功能列表，根据操作需要，选择相应的子菜单。

五、系统设置

菜单设置：设置系统菜单栏菜单显示、菜单顺序等。如图：

个人事务：用于对个人信息、日常事务进行管理，包括对个人登录密码修改、消息提醒设置、系统菜单导航设置等功能。功能菜单：包括【应用设置】、【关联应用设置】、【栏目设置】、【首页设置】、【个人设置】等五个子功能模块。如下图：

六、支持与服务

各用户如在系统使用操作过程中遇到问题，可以同事之间相互请教指导或联系系统管理员协助解决。

第二篇：国内信用证操作规程

附件

银行国内信用证业务操作规程

第一章总则

第一条为加强我行国内贸易项下信用证业务(以下简称国内信用证业务)的风险控制和管理，规范其操作标准和操作流程，从而保障国内信用证业务积极、有序、健康地发展，根据中国人民银行的有关规定，结合我行实际情况和具体要求，特制定本操作规程。

第二条我行各级业务机构在办理信用证业务中，必须严格执行国家的政策、法规及相关规定，并遵照中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》办理国内信用证结算业务。

第三条本规程所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证种类包括：即期付款信用证、延期付款信用证、议付信用证。

第四条国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金。

第五条各一级分行、二级分行和异地支行办理国内信用证业务，必须征得总行的批准和授权。各

一、二级分行下属的同城支行及异地支行下属的支行不得办理国内信用证业务，必须集中到各

一、二级分行和异地支行本部办理国内信用证业务。

—1—

第二章开出国内信用证业务

第六条开出国内信用证是指我行根据开证申请人的申请，向国内受益人开立的、保证在信用证有效期内、凭符合信用证条款的单据付款的书面承诺。开证行的付款责任是第一性的。

第七条开出国内信用证业务应遵守的基本原则：

(一)真实性原则：各业务机构开立的信用证，应具有真实的国内贸易背景。严禁开立以融资为目的的国内信用证，禁止为逃避监管，采用事后修改信用证期限、金额或将开证金额化整为零等手段，变相开立需经上级机构授权的信用证。不得利用滚动开证的方式开新证、还旧证。

(二)风险总量控制原则: 开出国内信用证业务具有潜在的风险，各业务机构必须将其风险余额纳入严格的资产负债比例管理体系，充分考虑本机构的存贷比状况、资本金及流动性状况，同时考虑开出国内信用证业务的风险权重并采用资本充足率管理办法对开出国内信用证业务的风险规模实施监管。

(三)统一授信原则: 我行办理开出国内信用证业务纳入全行统一授信流程管理，具体按照《银行公司授信业务放款操作办法》执行。由信审部门负责信用风险审查，国际业务部控制操作风险。具体方式有：

1.综合授信方式。指业务机构在对开证申请人的经营风险、财务状况及其与我行业务往来的历史记录进行综合评估的基础上，免收或减收其开证保证金，给予一定金额、期限一年的授信 — —2 额度用于开出国内信用证的方式。全行各业务机构为申请人开出国内信用证时应尽可能采用综合授信的方式。具体操作要求如下：

(1)对每一开证申请人授信额度的核定，按我行授信流程中的有关评审办法及规定，经批准后办理。

(2)在综合授信额度内的每一笔开证，应由国际业务部门逐笔报相应授权人签字开出;同时，国际业务部应负责信用证业务有关技术、政策等方面的风险防范及处理。

(3)业务机构应建立客户台账制度，以监控综合授信额度的使用，并严格执行经核定的授信额度。综合授信额度的调整需经相应的信用审查委员会批准后方可实施。

2.部分授信，部分收取保证金方式。授信额度和保证金两者之和应不少于开证金额。

3.单笔授信方式。申请人在我行无综合授信额度，或综合授信额度已用完的，其申请的每笔开证都必须采用单笔授信的方式，根据我行授信流程中的有关评审办法及规定，经批准后方可办理。单笔授信额度用完即失效，不循环使用。

4.零风险开证方式。以经确认的并为我行所接受的银行承兑汇票及我行大额存单全额质押等零风险方式开证的，须经信审部门批准后方可办理。

5.收取全额保证金方式。采取逐笔收取100%保证金方式开出国内信用证的，应对开证保证金实行专户管理，每笔保证金应与信用证一一对应，专款专用，不得挪作他用或提前支取。

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(四)单笔开证金额超权限授权审批原则

1.总行营业部：即期4000万元，延期2000万元。 2.一级分行：即期3000万元，延期1500万元。

3.二级分行和异地支行：即期1500万元，延期800万元。各分支行超过上述权限的开证应上报其上级行，经上级行在权限范围内审批后，方可对外开出。

上报材料应包括：

●盖有业务机构行章并明确表述业务机构审查意见的请示报告;

●开证申请书、合同复印件; ●业务机构的信贷调查报告。

第八条开证申请人应具备以下条件：

(一)持有国家工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》，并经工商行政管理部门办理年检手续。

(二)已在开证行开立人民币基本结算账户或一般结算账户，是开证行的往来客户。

如果开证申请人是首次申请开证，应向开证行提交营业执照正本复印件及企业签章、印鉴的样本，留开证行备查。

第九条在开出国内信用证业务时，开证行还应审查以下基本内容：

(一)开证申请书和开证申请人承诺书，应详细列明开证所需的有关资料或作成信用证的全部条款，同时要明确承担履约付 — —4 款责任和因开证而产生的一切风险和费用。

(二)购销合同。购销合同中有关货物名称、数量、质量、包装、运输、保险、检验等有关内容及相应的单据要求应体现在开证申请书中。开证申请书注明所开信用证种类应与购销合同规定一致。

(三)开证申请人所盖公章及法定代表人和/或授权签字人的签字和/或盖章应与我行留底的印鉴相符。

(四)信审部门审查和有权审批人同意开证的相关批准文件。

第十条国内信用证的开立和通知行的选择

(一)国内信用证的开立采用电开或信开方式。

电开信用证：应由开证行通过加押SWIFT报文或加押电传方式发送通知行。

信开信用证：采用《国内信用证结算办法》规定信用证格式，由开证行加盖信用证专用章、经办人名章和经有权签字人签字后寄送通知行，同时向通知行另发SWIFT MT799证实电。

(二)开证行在选择通知行时，应遵循以下原则： 1.必须在受益人所在地选择通知行。

2.优先选择受益人开户行为通知行。如果受益人在联行和代理行均开有账户，则优先选择联行为通知行。

3.其次选择联行为通知行。如果不知受益人开户银行，或已知受益人不在开证行的往来银行开户，则选择受益人所在地的联

—5— 行为通知行。

4.最后选择代理行为通知行。如果开证行在受益人所在地没有本系统分支机构，则选择有信用证业务代理关系的其它银行分支机构为通知行。

第十一条信用证的修改

(一)开证申请人提出信用证修改申请时，应提供以下资料： 1.信用证修改申请书和信用证修改申请人承诺书。修改申请书要明确注明信用证号、信用证金额、修改内容等要素。修改申请书和承诺书要加盖预留银行的印鉴或签章。

2.提交受益人同意修改的书面证明。

3.如系增额修改，申请人应交存相当于增额的保证金，并提供相关会计凭证;或信审部门审查和有权审批人同意增额修改的批准文件。

(二)开证行应委托原信用证通知行通知信用证修改书，并在信用证修改书中注明本次修改的次数。开立信用证修改的具体要求按照第九条第

(一)款办理。

(三)如修改有效期，原有效期加展期不得超过180天;如修改付款期，原付款期加展期不得超过180天。

(四)如增额修改，因增额而超出开证行权限时，应向上级行报批，获准后才可签发信用证修改书。

(五)增加信用证金额或者延长信用证效期或者减少信用证所要求的货权单据，应落实相关的风险控制措施。

— —6 第十二条来单处理

开证行在收到议付行寄交的委托收款凭证、单据及寄单通知书或委托收款行寄交的委托收款凭证、信用证及修改书正本、单据、信用证议付/委托收款申请书、寄单通知书后，应及时核对单据表面与信用证条款是否相符，并在收到单据的次日起5个银行工作日内决定是否承担付款责任。

第十三条不符点单据的处理与拒付

(一)开证行审核单据后发现不符点，应在收到单据的第二天起计五个营业日内以快捷的方式向委托收款行/议付行发出拒付通知，表明凭以拒付的全部不符点，明确说明本行据此拒绝付款;同时必须注明“单据代交单人保管，由交单人承担一切风险，听候交单人指示作出处理”。

(二)申请人同意付款的，应在来单通知书上签章确认付款后退开证行。开证行凭此办理付款或发出到期付款确认书。

(三)如申请人不同意付款，或受益人要求退单，开证行应立即将单据退还委托收款行/议付行。

第十四条付款及确认付款

开证行应在收到单据次日起5个银行工作日内;或在开证申请人同意接受不符点单据后，依据信用证付款方式进行付款或确认付款：

(一)对即期付款信用证项下来单，立即通过委托收款行向受益人付款;

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(二)对延期付款信用证项下来单，立即向委托收款行或议付行发送到期付款确认书。

第十五条登记付款或确认付款事项

(一)开证行付款或发出到期付款确认书后，应在信用证留底联上注明该笔付款或确认付款的日期、编号、金额等要素。

(二)如有正本信用证随单据寄到，还应在正本信用证背面做同样的批注，以表明该信用证项下受益人应得款项已经支付或已经确认到期支付。

第三章受理信用证业务

第十六条受理信用证业务包括信用证的通知、审单议付或审单委托收款、索款、催收及考核等内容。

第十七条来证审核与通知

(一)审查开证行资格与资信

1.本系统分支机构开来的信用证，开证行必须是总行授权的能够办理国内信用证业务的分支行。对无权经办国内信用证业务的分支行开立的信用证，原则上应予以退回。

2.跨系统银行的分支机构开来的信用证，开证行必须与我行已经建立国内信用证业务代理关系。对尚没有建立国内信用证业务代理关系的银行开来的信用证，原则上不予接受;或在收到信用证的同时，立即向总行申请与开证行建立国内信用证业务代理关系后，可予接受。

3.非银行金融机构和各类信用社开来的信用证，不予接受。

— —8 4.资信不佳的银行开来的信用证，应提醒受益人注意。我行一般不应议付或据以融资。

(二)核验印鉴或密押

1.信函方式开立的信用证和信用证修改书，应核验其签字和印章。信开信用证或修改书中既有签章又有密押的，既要核对签章，又要核对密押。信开方式下，如开证行没有发出证实电，通知行应立即与开证行联系，要求其立即发出SWIFT MT799证实电或加押电传证实。

2.以SWIFT或电传方式开立的信用证或信用证修改书，应核验其真实性。

(三)审查国内信用证的合规性 1.提现性质的信用证不可以接受。 2.支付货币必须是人民币。

3.应明确注明“不可撤销”和“不可转让”字样。 4.付款期限(包括修改后)最长不超过自发运日起计6个月或180天。

5.有效期限(包括修改后)不超过自开证之日起6个月或180天。

6.应明确注明“依据中国人民银行《国内信用证结算办法》和开证申请人的开证申请书开立”的文句。

7.信用证及修改书本身应该完整、明确。

(四)通知

—9— 1.信用证或修改书上有密押的，应将正本信用证或正本修改书上的密押涂抹后，再通知受益人。

2.在“信用证/修改书通知登记簿”上登记，注明编号、通知日期、受益人名称等。受益人领取时应在该登记簿上签字;如邮寄通知，应附有签退联，要求受益人签收后退回。

3.受益人首次领取信用证或修改书时，应提供工商营业执照正本复印件并预留签章。

第十八条受理单据

(一)议付单据

我行作为议付行在受理受益人提交的单据后，按照审单原则，审核单据后，在决定议付时，应在自接单后次日起计五个营业日内向受益人议付货款。议付时具体要求是：

1.信用证为可议付的延期付款跟单信用证。

2.我行必须同时是信用证指定的议付行和受益人的开户行。 3.受益人在议付行开立基本结算账户或一般结算账户。 4.有下列情况之一，应拒绝议付或从严掌握议付条件： (1)开证行资信不佳者;

(2)虽注明“议付”字样，但属非延期付款信用证; (3)非本行通知的信用证; (4)单据存在不符点; (5)受益人资信不佳;

(6)信用证有软条款或存在发生纠纷的危险;

— —10 (7)信用证存在不利于收款的其它因素。

5.对有不符点的单据决定议付时，应事先以电讯方式告开证行全部不符点，在征得开证行同意接受不符点并收到开证行到期付款确认书后，办理议付。

6.议付行议付信用证后，对受益人具有追索权。议付行应在议付文件中注明，当单据遭到开证行拒付时，议付行将保留向受益人的追索权。到期未获开证行付款或付款不足的，可向受益人追索议付款项或不足部分。

(二)委托收款

1.受理受益人提交的单据后，按照审单原则审核单据，并严格按照委托人的委托和授权办理。发现单据存在不符点的，应及时通知受益人改单;仍存在不符点的，应在信用证议付/委托收款申请书上列明。

2.应于接单次日5个营业日内将寄单通知书、信用证议付/委托收款申请书随委托收款凭证、信用证正本、信用证通知书、信用证修改书正本、信用证修改通知书及单据一并邮寄给开证行索要款项。

3.委托收款凭证填写的付款人名称应为开证行，收款人名称应为受益人(委托收款项下)或议付行(议付项下)。

第十九条寄单索款

议付后的单据或委托收款单据，应随附银行填制的寄单通知书寄送给开证行，并明确说明已经根据开证行的议付授权向受益

—11— 人付出对价，或是根据受益人的收款委托向开证行索要款项。寄单通知书上应标明要求开证行付款时拨付头寸的路线。

第二十条催收、入账及考核

(一)对超过合理天数未能收妥的款项，以及短付的款项，应及时向开证行催查或索要。

(二)收到开证行支付的信用证项下的款项后，应及时调出议付留底或委托收款留底进行核对，并做入账处理。

(三)收到开证行发来的到期付款确认书后，应调出议付留底或委托收款留底进行核对并归卷待查。开证行到期支付款项后，再做入账处理。

(四)定期按不同地区、不同收款方式和不同银行考核信用证项下合理收款天数，并做出考核报告。

第四章国内信用证业务内部管理

第二十一条管理职能部门

总行国际业务部是全行国内信用证业务的日常管理机构，负责对全行业务机构的国内信用证业务进行授权、检查、指导、监督和管理。

第二十二条国内信用证业务的标准化管理

(一)办理国内信用证业务，各行应参照总行制定的标准化格式统一对外操作。

(二)各行办理国内信用证业务所涉及的费用、业务流程、操作规范应按照总行的统一规定执行。

— —12

(三)各行实际国内信用证业务中因确有必要而使用的特定格式应报总行国际业务部备案。

第二十三条档案管理

信用证卷宗应一证一卷，及时归整，按照业务编号顺序排列，做到卷宗完整，记录清楚、明确。结清的卷宗至少保留3年期限。

(一)开出信用证业务

1.开出信用证时，应在信用证留底背面批注开证日期、开证金额、授信情况等;

2.支付信用证款项时，应在信用证留底背面和信用证正本背面记载付款日期、付款金额、付款编号及信用证余额等;

3.确认付款时，应在信用证留底背面和信用证正本背面批注确认到期付款日、金额等;

4.注销信用证时，应在信用证留底背面和信用证正本背面记载注销日期及原因;

(二)受理信用证业务

1.议付或委托收款卷宗应包括收到的信用证和修改书副本、信用证通知书留底、信用证修改书通知留底、单据复印件以及往来函电留底等资料;

2.对已收妥款项的卷宗应与结算入账凭证留底一起按月装订，另卷管理。

第二十四条各业务机构处理国内信用证业务时对SWIFT、TELEX系统的使用和维护应实行统一管理，并严格按照录入、复

—13— 核、授权三级分工负责的方式操作。对外发送的SWIFT、TELEX报文必须有经办、复核和部门负责人三级签字才能发出。

第二十五条纠纷/案件管理

(一)各业务机构应将实际发生的开出/受理国内信用证的纠纷/案例所涉及的全部材料通过其上级行及时统一上报总行国际业务部。

(二)国内信用证业务项下发生的国内民事/刑事法律诉讼案件，各行应通过其上级行及时统一上报总行国际业务部备案。

(三)总行国际业务部接到国内其它银行有关纠纷/案件的查询时，各行应及时上报书面说明材料。

(四)上报的案卷材料应包括全套信用证文本、单据及往来函电的复印件。

第二十六条专项检查、考核及定期上报制度

(一)总行国际业务部将对业务机构进行定期或不定期的国内信用证业务专项检查、调研和考核。

(二)各业务机构应准确、及时、全面地按照中国人民银行、银监会及总行的各项管理规定的要求按月或不定期地书面上报有关材料，并对所报材料的真实性负责。

(三)各一级分行应每半年将辖内国内信用证业务的经营情况，包括业务量、融资规模、逾期融资、纠纷案件、内控措施及业务开拓的建议等，写成专项报告，上报总行。

第二十七条各业务机构应于每月10日前或其它规定的期 — —14 限内将国内信用证的统计报表上报总行国际业务部。对于各类临时性报表，各业务机构应按时完成。

第二十八条我行国内信用证业务的会计核算要严格按照《银行各项业务会计核算手续》办理，各项业务程序必须纳入统一的会计科目内进行核算。

对于国内信用证业务项下的贸易融资出现的逾期、呆滞、呆账的账户处理须按照总行颁布的有关会计规定办理。

第二十九条处罚措施

(一)机构处罚措施：全行各级业务机构如有违反操作规程的有关规定，按情节轻重和损失程度，将分别给予下列处罚：

1.警告; 2.通报批评;

3.取消办理国内信用证业务的授权。

(二)人员处罚措施：对违反本操作规程，造成损失的责任人及有关负责人，根据中国人民银行及总行的有关规定，给予行政或经济处罚;触犯国家法律的，移交司法部门依法处理。

第五章附则

第三十条各业务机构可根据本操作规程，结合实际情况，制定相应的实施细则，并报总行国际业务部备案。

第三十一条本操作规程由银行总行国际业务部部负责解释和修订。

第三十二条本办法自发文之日起正式实施。

—15—

第三篇：操作八审核信用证

对进口商开来的信用证按照审证依据和要求进行审核，以下是审证意见：信用证存在的问题：需要修改的理由：

国外到期易产生逾期交单

申请人地址有误易出现单、证不符

商品名称错误与实际出运品名不符

三分之一正本提单直寄不妥

三分之二正本提单议付不妥

合同号码错误

转运条款不妥

交单日太紧

受益人控制货权有风险受益人控制货权有风险与实际合同号码不符与实际合同规定不符易产生逾期交单

第四篇：备用信用证融资贷款操作流程

1. 项目初审：了解分析项目企业及项目的真实性。项目企业提供项目可行性报告及企业全套证件，并确定接证行及由接证行提供的备用信用证版本。我公司通过交流、考察等，完成项目初审工作。

2. 项目备案：我公司按照基金会要求整理资料，并向基金会上报，基金会初审通过后通知我公司同意该项目在我公司授信范围内备案。

3. 落实反担保：我公司与项目公司完成委托开证协议和反担保协议。

4. 公证手续：相关协议项目方交项目地附近的美国领事馆做公证，然后委托领事馆或者亲自赴美办理中国驻美大使馆或领事馆的公证手续。

5. 银行查询：基金会安排境外银行与项目方的接证行之间开始查询及开证确认。 6. 开证：境外银行开证

7. 贷款：接证行给项目方贷款并按照和我公司的协议支付全部费用。融资条件

1、具备外商投资企业资格、注册资本金到位

2、有投注差(企业注册资本与项目投资总额的差额)

3、企业需有资产做担保(现有资产和新增资产)

4、资金需求在500万美元以上融资成本：年18%左右

操作时间：签署融资协议后20个工作日所需资料

企业资料：营业执照、税务登记证(国、地)、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证及贷款卡项目资料：项目简介、各级发改委立项备案文件、可研报告、当期财务报表、拟抵押物清单等、联系人：何先生

联系方式：13692107951 Q Q：604792839

第五篇：租赁国际备用信用证融资操作程序

基本要素

一、简介：用于投资新建项目或贸易项下融资，被视为100%完全现金担保的金融凭证,是担保级别最高的担保方式之一，是银行界公认的低风险贷款品种

二、功能：投资或担保

三、开证银行：汇丰银行

四、种类及适用对象：

A.项目项下(投资项下)国际备用信用证，适用于

(银行愿意贷款，但是缺少担保的)国外企业、中外合资企业、外资企业

B.贸易项下国际备用信用证，适用于有进出口权的所有企业

五、开证费：10%

六、中介费：2%+2%

七、融资模式：外保内贷，即由境外的金融机构提供国际备用信用证担保，由境内银行贷款

八、特点：快!银行审批后，15天内资金到位

九、作用：启动项目，以小搏大

A、项目项下(投资项下)国际备用信用证融资

国内帐户操作方案人民币贷款

一.内资企业首先组建外资(合资或独资)企业

1、在香港注册公司，或直接购买一个香港公司

费用约2万元，含商业注册登记证和转地公证书，大陆有很多的代办机构，半个月即可完成。在网上搜索“香港公司注册”，能找到很多公司。

另外，在后续的合资并购程序中，外经委或商务局需要企业提供香港公司的资金证明，某些代办公司可以提供汇丰银行的资金证明，高8位数美金的资金证明，费用是1.3万元，8位数美金的资金证明是1.2万元人民币。

为了避嫌，我不提供这种业务，也不赚这个钱，请项目方自己去找这样的机构

对于私人公司，安排一个或几个人当香港公司董事，就可以了;对于国有公司，可以借鉴华润集团的作法，华润集团是我国最大的海外中央企业，该公司又在大

1陆注册了“华润集团股份有限公司”，还是属于外商独资企业，所以，国有公司可以安排在香港注册公司，再和国内的项目公司合资或并购，逐渐外资企业。

2、公司法人，必须要有护照，以证明此人没有犯罪记录。

二.与内资企业组建合资企业

①.到当地外经委(商务局)接洽，熟悉国家和当地对中外合资企业的各种政策，拿到商务局颁发“外商投资批准证书”。合资时就以人民币注册，人民币比较好处理，关于注册资金和投资额度的确定方法：

外国投资者股权并购的，除国家另有规定外，对并购后所设外商投资企业应按照以下比例确定投资总额的上限：

(一) 注册资本在210万美元(1432.2万人民币)以下的，投资总额不得超过注册资本的10/7;

(二) 注册资本在210万美元(1432.2万人民币)以上至500万美元(3410万人民币)的，投资总额不得超过注册资本的2倍;

(三) 注册资本在500万美元(3410万人民币)以上至1200万美元(8184万人民币)的，投资总额不得超过注册资本的2.5倍;

(四) 注册资本在1200万美元(8184万人民币)以上的，投资总额不得超过注册资本的3倍。

企业贷款的额度不能大于投注差(投资额度-注册资金)，应该尽量放大投注差。企业最好在未合资之前就把注册资金增资，内资比较好处理。银行审批贷款时，是要求注册资金按时到位的。注册资金的计算方法是：

注册资金≧融资额度/(投注比-1)。(投注比是上述四条标准中规定的最大投资总额对注册资金的倍数，按照标准取值10/7，2，2.5，3.)。

投资总额=投注比*注册资金投注比=10/7，2，2.5，3.组建合资公司有两种方式，第

一、并购：由境外公司来收购已有的内资公司的股份，或参与增资扩股，股东数量增加了，公司名称不变，项目实施主体不变，可以继承已有的银行信誉，可以和项目无缝对接，对于贷款的审批有好处;第

二、合资：直接用香港公司和内资公司合资，组建新的公司，股东只有两个，不足之处是改变了项目主体，没有继承银行信誉，而且公司的项目手续是以原来内资公司名义办理的，还要进行衔接处理。当然，这主要是看银行如何看待这个问题，可以先和银行沟通，一切以获得银行支持为准，再决定采取哪种方式。内资外资的股份比例，自己确定，外资最少占25%。

按照我国外商投资法，外资公司的注册资金到位后，才可以申请贷款，否则是违法的，所以不论是并购、还是合资，都要想办法将注册资金到位，注册资金要合适，以融资额度来定，不要贪大。企业要增资，可以用固定资产和商标、专利(有)技术等无形资产出资，以减轻资金压力。

②按照工商局要求提供文件，拿到外资企业的营业执照

三开证

目前，开证行是伦敦汇丰银行，1000万美金起开，开证费10%+2%+1%

①. 项目方将资金移到香港公司账户上，并委托此银行为付款银行，打出银行对

账单扫描给开证人，

②. 双方签订开证合同，项目方委托付款银行开出不可撤销有条件银行支付令

(ICBPO)，

③. 三天内，开证人指定开证银行将信用证开到项目方指定的银行， ④. 项目方指令委托银行支付开证费，并支付中介费。

四.到期还证

离岸帐户或外币账户操作方案外币贷款

1、在香港注册公司，在本地银行开设离岸帐户，以香港公司的名义向当地银行申请外币贷款，