第一篇：人身保险产品范文
人身保险新型产品信息披露管理办法
【发布单位】中国保险监督管理委员会
【发布文号】保险监督管理委员会令2009年第2号 【发布日期】2009-09-25 【生效日期】2009-10-01 【失效日期】
【所属类别】国家法律法规
【文件来源】中国保险监督管理委员会
人身保险新型产品信息披露管理办法
(中国保险监督管理委员会令2009年第2号)
《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。
主席 吴定富
二○○九年九月二十五日
人身保险新型产品信息披露管理办法
第一章 总则
第一条 为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《 中华人民共和国保险法》，制定本办法。
第二条 本办法所称人身保险新型产品(以下简称“新型产品”)，是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)认定的其他产品。
第三条 本办法所称信息披露，是指人身保险公司(以下简称“保险公司”)及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
信息披露方式包括但不限于下列形式：
(一)媒体、公司网站上的说明和介绍;
(二)产品说明会上的说明和介绍;
(三)销售人员的说明和介绍;
(四)客户服务人员的回访;
(五)定期寄送报告资料。
第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。
第五条 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。
第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。
订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。
向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。
利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。
第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。
第九条 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。
第十条 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音;电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执;通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。
保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第二章 信息披露材料管理
第十一条 保险公司法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本办法对信息披露的相关要求。
第十二条 保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。
第十三条 保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。
第十四条 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。
保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。
第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。
保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。
第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。
第三章 投资连结保险信息披露
第十七条 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。
选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用;选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。
第十八条 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：
(一)风险提示
1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。
2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。
(二)产品基本特征
投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。
(三)投资账户情况说明
1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等;
2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图;投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图;
3、各投资账户提取的各项费用及提取时间;
4、投资单位价值评估方法;
5、各投资账户面临的主要投资风险;
6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。
委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。
(四)利益演示
1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：
(1)期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费;
(2)收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明;
(3)进入投资账户的价值;
(4)不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。
2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益;保险期间超过10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。
3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。
(五)犹豫期及退保
1、犹豫期的含义、起算时间及天数;
2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额;
3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。
第二十条 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。
保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息;运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。
保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。
第二十一条 开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：
(一)各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例;
(二)各投资账户财务状况的简要说明;
(三)列表比较各投资账户自设立以来各的投资回报率;
(四)投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法;
(五)投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式;
(六)报告期末股票资产中各行业股票市值及占比;
(七)报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比;
(八)报告期末基金资产中各类基金净值及占比;
(九)报告期内资产托管银行变更情况;
(十)其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。
第二十二条 保险公司经营投连产品，发生中国保监会规定的应当发布临时报告的事项，应当按照相关规定披露信息。
第二十三条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：
(一)保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等;
(二)保单周年日(若保单周年日为资产评估日)或者保单周年日后第一个资产评估日(若保单周年日为非资产评估日)各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额;
(三)报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额;
(四)逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项;
(五)报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。
保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。
第二十四条 对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：
(一)确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名;
(二)确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利;
(三)确认投保人是否知悉保险责任和责任免除;
(四)确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损;宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益;
(五)确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额;
(六)确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
第四章 万能保险信息披露
第二十五条 万能保险的产品说明书应当包含以下内容：
(一)风险提示
1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。
(二)产品基本特征
万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。
(三)保单账户
1、保单账户价值的计算方法;
2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例(或者金额)及扣费时间。
(四) 利益演示
1、以表格形式演示万能保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：
(1)期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费;
(2)收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明;
(3)进入万能保单账户的价值;
(4)不同假设结算利率下各保单末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。
2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益;保险期间大于10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。
3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。
(五)犹豫期及退保
1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利;
2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
第二十六条 保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。
保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。
第二十七条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。
第二十八条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：
(一)保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等;
(二)报告期内本保单账户价值变动情况：
1、期初保单账户价值;
2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用(扣除项)、保单账户结算收益、持续奖金等;
3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等;
4、期末保单账户价值;
(三)报告期内各月的年化结算利率。
保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。
第二十九条 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：
(一)确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名;
(二)确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利;
(三)确认投保人是否知悉保险责任和责任免除;
(四)提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况;
(五)确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额;
(六)确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
第五章 分红保险信息披露
第三十条 分红保险的产品说明书应当包含以下内容：
(一)风险提示
在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。
(二)产品基本特征
产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略。
(三)红利及红利分配
1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释;
2、说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释;
3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式;
4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。
(四)利益演示
1、以表格形式演示分红保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：
(1)各保险费及累计保险费;
(2)满期给付、身故给付、退保金等保证利益;
(3)当红利、累积红利等非保证利益。
采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。
2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益;保险期间大于10年的，最近10年各保单末的保单利益必须逐年演示。
3、利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。
4、利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。
(五)犹豫期及退保
1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利;
2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
第三十一条 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。
第三十二条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：
(一)保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等;
(二)保单各保险费以及至上一保单末该投保人已分配的红利总额;
(三)红利分配政策;
(四)本公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额;
(五)本分配给该投保人的红利。
除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。
第三十三条 对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：
(一)确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名;
(二)确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利;
(三)确认投保人是否知悉保险责任和责任免除;
(四)确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的;
(五)确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
第六章 法律责任
第三十四条 保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十五条 除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正;逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。
第七章 附则
第三十六条 保险公司开办其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本办法中最相类似的新型产品进行信息披露。
第三十七条 本办法自2009年10月1日起施行。自本办法施行之日起，废止《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》(保监会令〔2001〕6号)。
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第二篇：关于规范人身保险产品说明会管理的通知
桂保监发〔2011〕71号
各人身保险公司广西分公司：
近年来，产品说明会已成为人身保险产品销售的重要形式，对于宣传保险知识、扩大行业影响发挥了积极作用。但由于部分保险公司存在制度不健全、管理不到位等问题，容易滋生误导行为，影响了人身保险业健康发展。为规范人身保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，维护保险行业诚信形象，现就加强人身保险产品说明会的管理提出如下要求，请认真贯彻执行。
一、本通知所称产品说明会是指各人身保险公司分支机构或受托保险中介机构组织的、以宣传或销售保险产品为目的，以会议、讲座、座谈等形式开展的客户联谊会、客户答谢会等业务宣传和销售活动的总称。
二、各省级分公司应制定全辖统一的产品说明会管理制度和标准流程，内容应涵盖产品说明会审批流程、会议流程、宣传材料及讲义管理、讲师管理和抽查监督等，制度应下发至所辖分支机构并应采取有效措施确保执行到位。
三、各省级分公司应统一管理在产品说明会上使用的各类宣传材料及讲义课件，宣传材料和讲义课件中不得出现虚假陈述和误导性内容，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得隐瞒初始费用等各项费用扣除情况，不得进行同业诋毁或与同业作片面比较，不得存在其他违反相关法律法规的内容。
四、各级保险机构应加强对产品说明会的管理，每级机构应有专门的部门负责产品说明会管理工作。
五、各级保险机构应对产品说明会实行审批管理，产品说明会举办单位应当在会前向支公司及以上机构提出举办产品说明会的书面申请，营销服务部不得行使产品说明会审批权。申请资料至少应当包括：
(一)产品说明会召开时间、地点、承办单位、预计参加人数;
(二)产品说明会组织管理人员、主持人、讲解人员、参加会议的其他内勤人员名单及预计参加外勤人数;
(三)产品说明会会议议程、使用的讲义课件内容以及其他在会场演示和散发的宣传材料;
(四)会议安全保障措施等。
经审批后，举办单位方可举办产品说明会，各级保险机构应建立上述申请及审批材料档案，档案留存期不得少于5年。
六、各级保险机构应加强对产品说明会讲解人员的管理，应由有资格的讲师负责产品说明会讲解工作。产品说明会讲师资格授予、考核制度由各省级分公司建立，但每年累计培训时间不得少于36课时，其中《人身保险新型产品信息披露管理办法》培训不得少于6课时。
七、各级保险机构召开产品说明会前，应当在邀请函上向被邀请人明确召开产品说明会的目的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会。
八、各级保险机构不得以赠送礼品、奖品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品，产品说明会上赠送礼品不得以购买保险为条件，向客户赠送的礼品、奖品一经赠出，不得因获赠人未购买保险产品而收回。
九、各级保险机构应当对本级公司产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员在产品说明会上的宣传、销售行为承担责任;并对辖属公司产品说明会上的宣传、销售行为承担管理责任。
十、各级保险机构应对其委托的保险中介机构组织的、以宣传或销售该保险公司产品为目的的产品说明会进行管理、指导与监督。
十一、严禁保险销售人员私自组织产品说明会。
十二、各省级分公司应当对照本通知要求，于2011年8月30日前建立健全本公司产品说明会管理制度，没有产品说明会管理制度及标准流程的应完成制定工作，已有制度但与本通知要求不相符的应完成修改工作，以备我局检查。
十三、对于违反本通知规定举办产品说明会的保险公司，我局将根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等有关法律法规对其采取监管措施，并追究相关人员责任。
二〇一一年八月十六日
第三篇：11关于规范人身保险产品说明会管理的通知
鲁保监发[2008]56号
关于规范人身保险产品说明会管理的通知
驻济各人身险公司省级分公司、平安人寿青岛分公司、海尔纽约人寿：
近年来，产品说明会已逐渐成为人身保险产品销售的重要形式，为了规范产品说明会管理，保护保险消费者权益，现提出如下要求，请认真贯彻执行。
一、明确产品说明会定义
本通知所称产品说明会是指各人身险公司或受托保险中介机构组织的，以宣传或销售保险产品为目的，以会议、讲座等形式开展的客户联谊会、客户答谢会等活动。
二、完善制度，明确责任
(一)各公司应加强对产品说明会的管理，各级分支机
1 构均应指定专门的部门负责产品说明会管理工作。
(二)各省级分公司应制定并向所辖分支机构下发产品说明会管理制度和标准流程，内容应涵盖产品说明会审批流程、宣传材料及讲义管理、讲师管理、会议流程等，并应采取有效措施确保制度执行到位。
(三)各公司应对产品说明会实行审批管理。产品说明会举办单位应当在会前向支公司以上机构提出举办产品说明会的书面申请，申请资料至少应当包括：
1、产品说明会召开时间、地点、承办单位、预计参加人数;
2、产品说明会组织管理人员、主持人、讲解人及参加会议的其他内外勤人员名单;
3、产品说明会会议议程、使用的讲义内容以及其他在会场演示和散发的宣传材料;
4、会议安全保障措施等。
经支公司以上机构审批后，举办单位方可举办产品说明会，各公司应妥善保管上述申请及审批材料。
三、加强组织管理
(一)各省级分公司应统一管理在产品说明会上使用的各类宣传材料及讲义课件。宣传材料和讲义课件中不得出现虚假陈述和误导性内容，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得进行同业诋毁或与同业作片面比较，不得存在其他违反相关法
2 规的内容。产品说明会应提供相关产品条款及新型产品说明书供客户查阅。
(二)各公司应加强对产品说明会讲解人员的管理，应由专职讲师负责产品说明会讲解工作。
(三)各公司应当向被邀请人明确产品说明会的召开目的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会。不得以赠送高价值礼品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品。向客户赠送的礼品、奖品一经赠出，公司及其内外勤人员不得因获赠人未购买保险产品而收回。各公司应妥善管理及使用客户信息，避免对客户造成滋扰。
(四)各公司应对其委托的保险中介机构组织的、以宣传或销售该保险公司产品为目的的产品说明会进行管理、指导与监督。
(五)严禁保险营销员自行组织产品说明会，应确保每次产品说明会至少有一名内勤人员负责组织管理工作。
四、加强监督检查
(一)各省级分公司应当定期以暗访等形式对产品说明会举办情况进行现场检查，建立检查的书面记录并妥善保管。
(二)我局将加强对产品说明会的监管，并重点关注信访投诉中反映的此类问题。对于违反本通知要求举办产品说明会的保险机构及其人员，将依法采取监管措施，并追究其上级公司及相关人员的管理责任。
3 各公司应当按照本通知要求，尽快制定产品说明会管理制度及标准流程，并于2008年7月30日前以正式文件形式报送我局。
本通知自2008年8月1日起执行。 山东保监局联系人：杨银辉
电话：0531-85180531
二八年七月十四日
主题词：人身保险
产品说明会
管理
通知 抄送：各保险行业协会
编录：赵静
校对：陈丽萍 中国保险监督管理委员会山东监管局
二OO八年七月十四日印发
第四篇：人身保险新型产品信息批露材料规范管理的汇报
尊敬的保监局领导：
合众人寿山东分公司开业至今三月有余的时间，各项工作得到了保监局领导的大力关心与支持。山东分公司也在扩大自身经营的同时努力强化诚信建设，强化风险管控。对于人身保险新型产品信息披露情况，现就各会议议题作详细说明：
一、 人身保险新型产品说明书的使用情况。
我公司开办的产品中，除传统型寿险产品外，新型产品中还未开办万能及投连型产品，仅销售分红型产品。其中，个险有分红产品5个，团险和银代各一个。个险产品的说明书管理由营销服务部负责，现有产品说明书库存量共1.3万份，最少的是永祥，有1000余份，最多的是永泰，有5000余份。团险部团体年金产品有说明书200份，银行行代理业务部有鼎瑞(分红型)产品说明书20000份。
个险产品所有的纸质说明书对展业人员均以配备为主，超过配额部分也可购买，价钱为0.6元/张，且放置各险种说明书在营销服务部供消费者查阅。团险产品有其自身的经营特点，因此说明书不作为随意取阅的资料放置在业务合作公司的相应位置，仅作为工具供企业领导人查阅。银行代理业务部的主要营业场所为签订代理合同的银行，说明书放置在银行的指定位置，供消费者随意查阅。所有销售人员均要在展业的过程中向客户出示并作详细解说。说明书不要求投保人签名，不作为合同要件。
二、 纸质新型产品说明书的管理
公司开办的所有新型产品中，均制作了相应的纸质产品说明书。说明书内容均明确说明了产品的特点、产品的独特之处。涵盖产品的费用、责任及风险等重要内容。
三、 公司对与投保人阅读理解说明书的保证措施
公司目前的新型产品，公司均制作了相应的产品说明书，要求展业人员在签单前向投保人出示。一方面，内容简单易懂、便于讲解，无偿提供使用是保证展业人员使用产品说明书的保证;另一方面，公司实行百分百电话回访，回访涉及到产品说明书内容的询问，是展业人员使用客户说明书的有力监督。
四、 公司对于保监局出台具体措施的看法
目前各家保险公司都在披露材料方面作了一些工作，合众山东分公司虽然开业时间短，但也做了诸多举措保证投保人在投保前已详细阅读并正确充分理解说明书的内容，但是这毕竟只是公司内部制定的规范，没有相应的外部监督来更加完善此类措施的统一规范和标准。因此，公司非常希望保监局有相应的措施出台来加大产品说明书及保险利率测算表等经保监会备案的信息披露材料在展业宣传中的作用，使保险市场更加规范。
五、 公司在进一步规范新型产品信息披露材料管理方面的其他问题和建议
目前公司在新型产品信息披露材料上暂无困难和建议，今后将继续遵照保监局的有关文件、指示和要求进行。正确披露信息、规范展业行为。为山东保险市场的健康发展做出应有的贡献。
合众人寿山东分公司 2006年1月23日
第五篇：关于一年期以上返还性人身保险产品免征营业税审批事项
国家税务总局关于一年期以上返还性人身保险产品免征营业税审批事项取消后
有关管理问题的公告
国家税务总局公告2015年第65号
根据《财政部 国家税务总局关于一年期以上返还性人身保险产品营业税免税政策的通知》(财税〔2015〕86号)，现将一年期以上返还性人身保险产品免征营业税审批事项取消后有关备案管理问题公告如下：
一、保险公司开办符合财税〔2015〕86号文件规定免税条件的一年期以上返还性人身保险产品，按以下规定向主管税务机关办理免征营业税备案手续：
(一)保险公司应在保险产品享受税收优惠政策的首个纳税申报期内，将备案资料送主管税务机关备案;
(二)在符合减免税条件期间，若保险产品的备案资料内容未发生变化，保险公司不需要再行备案;
(三)保险公司提交的备案资料内容发生变化，如仍符合减免税规定，应在发生变化的次月纳税申报期内，向主管税务机关进行变更备案;如不再符合减免税规定，应当停止享受免税，按照规定进行纳税申报。
二、保险公司提交的备案资料包括：
(一)保监会对保险产品的备案回执或批复文件(复印件);
(二)保险产品的保险条款;
(三)保险产品费率表;
(四)主管税务机关要求提供的其他相关资料。
三、保险公司对备案资料的真实性和合法性承担责任。主管税务机关对保险公司提供的备案资料的完整性进行审核，不改变保险公司真实申报的责任。
四、在本公告施行前，保险公司开办的一年期以上返还性人身保险产品，已列入财政部、国家税务总局发布的免征营业税名单的，不再办理备案手续。在本公告施行后，上述保险产品的内容发生改变，改变后仍符合免税条件的，应按本公告规定，向主管税务机关办理免税备案手续;改变后不再符合免税条件的，应及时向税务机关报告，并自发生改变之月起停止享受营业税免税优惠，按照规定进行纳税申报。
五、一年期以上返还性人身保险产品免征营业税的其他有关备案管理事项，按照《国家税务总局关于发布〈税收减免管理办法〉的公告》(国家税务总局公告2015年第43号)规定执行。
六、本公告自公布之日起施行。此前按规定应办理免征营业税备案手续但尚未办理的一年期以上返还性人身保险产品，按照本公告的规定执行。
特此公告。
国家税务总局
2015年9月18日