保险诈骗主观方面

第一篇：保险诈骗主观方面

栾某某合同诈骗案—合同诈骗罪中主观故意的认定

【裁判要旨】商业合作中，一方代为收取货款后不及时支付给合作方，违背协议约定用于其它投资并造成亏损，合作方催讨债务时隐匿、转移部分货款故意不还付给合作方的，应以合同诈骗罪定罪处罚。

【案号】(2007)乌中刑初字第09号二审：(2008)新刑二终字第7号再审：(2010)刑提字第1号

【案情】

2002年11月至2005年间，再审被告人栾某某作为上海森晟世洋企业发展有限公司(以下简称世洋公司)的法定代表人，代表该公司与新疆北疆铁路实业开发总公司(以下简称北铁公司)分签订了销售电解铜贸易合作协议书。协议约定世洋公司代理北铁公司进口电解铜，世洋公司负责订货和销售，北铁公司负责开立与合同匹配的远期信用证并收取固定利润。栾某某自2003年开始，销售北铁公司的电解铜后不及时支付货款给北铁公司，违反协议约定，利用北铁公司所开信用证89天的解付期，采取用后单货款补前单信用证款项的方式循环占用部分售铜款用于房地产等商业投资。2005年8月11日，北铁公司发现此情况后随即报案，同年8月14日栾某某因涉嫌合同诈骗被监视居住。2005年9月9日，栾某某及栾所控制的世洋公司等五家公司和北铁公司及其上级主管单位共九方签订核查债务和还款协议，确认世洋公司欠北铁公司货款约6.3亿元，栾某某自愿将其价值为101197284元的资产抵偿给北铁公司，并承诺将尽一切办法偿付其余所欠债务。2005年9月10日，栾某某被取保候审，其为避免新疆乌鲁木齐铁路公安局查扣所剩部分货款，安排他人将其控制的上海久升劢特金属材料有限公司账上的1730万元售铜款和上海森晟世洋物资有限公司账上的1250万元转入其他公司账户。2005年11月，栾某某从中支出135万元以栾某某母亲名义在上海市浦东新区苗某某218弄25号购买住房一套;2005年12月12日至2006年1月，栾某某又授意他人将其隐匿在其他公司账户中的500万元经三家公司转至其朋友个人账户，由栾某某派人提出现金后用栾某某朋友、亲属名字存入青岛、常州和上海等地银行，其余的2390万元于2005年12月12日开出本票保管。后公安机关将藏匿在其他公司账上的2390万元、所购价值135万元的住房一套和存款存折扣押。2006年4月27日，北铁公司与世洋公司核查债务，最终确定世洋公司截至2005年12月31日共欠北铁公司货款和其他应付款合计5.22亿余元，其中货款为4.9亿余元。经查，栾某某所欠北铁公司货款主要部分系其炒期货、投资房地产和企业以及借给他人使用等所造成的损失。

【审判】

乌鲁木齐铁路运输中级法院审理认为，被告人栾某某在签订、履行合同过程中骗取北铁公司财物，价值4.9亿元，其行为已构成合同诈骗罪。本案事实清楚，证据确实、充分，以合同诈骗罪判处栾某某有期徒刑十五年，并处罚金十万元，剥夺政治权利三年;因栾某某另犯有虚假出资罪和行贿罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金四十万元，剥夺政治权利三年，扣押用赃款购买的价值135万元的住房一套予以追缴，发还北铁公司。

原审被告人栾某某对一审认定合同诈骗罪不服，上诉至新疆维吾尔自治区高级人民法院。上诉称，一审认定事实错误，自己既没有诈骗他人财物的故意，也没有诈骗的行为，双方是优势互补的合作。

新疆维吾尔自治区高级人民法院二审认为，一审判决认定栾某某虚假出资罪和行贿罪的事实清楚，证据确实、充分。上诉人栾某某在北铁公司追偿欠款493569585.1元过程中，其非法占有欠款中2980万元且拒不返还的行为已构成合同诈骗罪。原判认定栾某某诈骗2980万元欠款犯罪的事实清楚，证据充分，定性准确，但原判认定栾某某合同诈骗463769585.1元的证据不足，不予认定。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第

(五)项，第一百五十九条第一款，第三百八十九条第一款、第二款，第三百九十条第一款，第五十六条第一款，第五十五条第一款，第六十九条，第六十四条，及最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》第2条第3款第(5)项之规定，以栾某某犯合同诈骗罪判处有期徒刑十年，罚金十万元，与虚假出资罪、行贿罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金四十万元，剥夺政治权利三年。赃款2890万元予以追缴，返还北铁公司。

二审终审后，栾某某不服，申诉至最高人民法院。申诉称：1.二审判决引用了1996年12月16日最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第2条第3款第(5)项之规定。因本案发生在1997年后，1997年刑法中的合同诈骗罪已取代该解释的规定，该解释已失效，属于适用法律错误。2.第二审判决认定的事实错误，申诉人主观上没有诈骗的故意。世洋公司与北铁公司双方在2005年签订有债务核查协议书，双方确定至2005年10月31日世洋公司拖欠北铁公司4.9亿余元货款，世洋公司同意承担损失，不存在诈骗的故意。第二审将民事纠纷认定为合同诈骗，定性错误。申诉人怠于还款的行为仅属于民事违约行为，不应当定为合同诈骗。

最高人民法院再审认为，再审被告人栾某某代表世洋公司在与北铁公司的电解铜贸易合作中，栾某某违反合同约定，销售电解铜后不及时支付货款给北铁公司，将部分货款挪用于其他商业活动，在因不能及时还款给北铁公司造成巨额损失后，将其中的2980万元货款藏匿，拒不还付给北铁公司，其行为已构成合同诈骗罪。原审判决认定栾某某所犯合同诈骗罪和虚假出资罪、行贿罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。再审被告人栾某某提出的申诉理由不能成立。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零五条第二款、第二百零六条，及最高人民法院《关于执行刑事诉讼法若干问题的解释》第312条第(1)项之规定，裁定如下：维持新疆维吾尔自治区高级人民法院(2008)新刑二终字第7号刑事判决。

【评析】

依照刑法的规定，合同诈骗罪，是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取合作方当事人财物，数额较大的行为。本案事实清楚，关键点在于怎样理解和把握合同诈骗的主观犯意以及对具体法律、司法解释适用的理解。

一、对合同诈骗罪主观犯意的理解和把握

对于合同诈骗罪中非法占有目的的认定历来是审理该罪的一个难点。在1997年刑法修订前，利用签订、履行合同进行诈骗的行为被归入诈骗罪中予以定罪处罚，1996年12月16日发布的最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称解释)对如何认定利用经济合同进行诈骗的非法占有目的，列举了六类行为方式，凡是有列举的六类行为之一的，一般都可以认定为具有主观诈骗的目的。1997年刑法修订后，新增了合同诈骗罪，并具体规定了五类情形，作为在审理合同诈骗罪中具体适用法律的根据。不论是法律还是司法解释关于合同诈骗罪具体情形的规定，不仅是判断行为人是否有进行合同诈骗的行为，同时一般也是确定行为人是否具有主观犯意的根据。在本案中，确定栾某某具有合同诈骗故意的关键点在于，栾某某代表其公司在与北铁公司合作过程中，不按协议约定的方式经营，在销售电解铜货款后，不按协议及时还款给北铁公司，却要求北铁公司继续开立远期信用证，用后单货款支付前单信用证款项，将销售款挪用于房地产、借用给他人以及投资其他企业。为保证自己项目的运转和投资规模扩大，其不断要求北铁公司加大信用证的开证额度以便获取巨额资金的使用，以至于北铁公司银行欠款额逐步增大至数亿元，将信用证开证方北铁公司置于到期不能还款的风险下，其前提行为就具有无视北铁公司资金安全，欺骗合作方并且占用对方资金为自己牟利的故意。北铁公司在被蒙蔽的情况下造成4.9亿余元的巨额亏损，北铁公司发现该情况后要求中止合作，此时栾某某个人和公司资产仅价值1亿余元，其财产价值远不能偿付债务。在此前提下，栾某某却在北铁公司追要货款时多次隐匿、转移货款，无正当理由拒不返还。至此，其占有北铁公司货款拒不返还的故意已完全明确，依照解释第2条第(5)项的规定，其行为属于隐匿合同货款，拒不返还的的行为，具有非法占有的主观故意。

二、关于本案适用法律、司法解释的问题

本案中，申诉人提出原终审判决适用解释作为判决的根据有误，认为该解释是对1979年刑法具体条文的解释，案件发生在2005年，应适用1997年刑法，所以原终审判决引用该解释系适用法律错误。

对于该司法解释的适用效力问题，实践中也有一些不同看法。有观点认为关于合同诈骗的条款已经被新刑法所代替，故不宜在法律文书中引用该解释。笔者认为，这种观点是不妥当的，因为解释在1997年刑法颁布后并未废止，而且1997年刑法的合同诈骗罪条文是从1979年刑法诈骗罪中分离出来，并且吸收了原诈骗罪中就合同诈骗所涉及司法解释的一些规定，两者间有着立法上的承继关系，而非排斥或扬弃的关系。所不同的是原来所适用的罪名由诈骗罪变为合同诈骗罪，解释中的经济合同变为合同，在解释仍有效力的情况下，仍可以在具体案件中对该解释予以参照适用。但是由于解释针对的是1979年刑法的具体条文，所以对该解释的引用仅应限于判决的说理部分，可以在文书中引用该解释作为说明其行为具有合同诈骗的主观犯意。原终审判决引用该条文是确定其行为符合合同诈骗罪构成要件中的客观行为方式和主观犯意，并非是作为量刑依据。所以原终审判决并无适用法律不当的问题。

文/李剑弢(再审主审法官)

(作者单位：最高人民法院)

第二篇：00258保险法主观题汇总

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三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述保险人法定解除合同的适用情形。

32.简述保险人代位求偿权的行使条件。

33.简述重复保险的构成要件。

34.简述人寿保险合同中所有权条款的内容。

35.简述保险公司的设立程序。

四、论述题(本大题共1小题，12分)

36.论保险合同订立中说明义务与告知义务的区别。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题11分，第38小题12分，共23分)

37.张某为自己投保人身保险，保险金额30万元，指定其子张晓为受益人。半年后张某因飞机失事意外身故，经保险公司核实，认为属于责任范围，决定全额赔付。就在此时，保险公司接到某法院发出的协助执行通知书，要求划拨10万元保险金用于偿还张某生前所负债务。

问：(1)什么是保险受益权?受益权的性质是什么?

(2)本案中保险金能否用于偿还张某生前所负债务?为什么?

38.某药店向保险公司投保了足额企业财产保险。在保险期限内，由于该药店门市房施工质量差，药店的顶部预制板突然发生断裂塌落，砸坏货架及30多种药品，保险财产损失达91500元。就在保险公司准备赔付的时候，收到一封匿名信，检举该药店出售假药。经保险公司核查，该药店出售的螺旋霉素为假冒产品，该部分损失为19515元。保险公司以不具有保险利益为由决定对于该项损失不予赔偿。药店认为，药店购进药品时并不知道是假药，而且保险公司在承保时也并未审查，因此应赔偿全部损失91500元。双方因此发生争议。

问：(1)什么是保险利益?财产保险利益的构成要件有哪些?

(2)药店对该批螺旋霉素是否具有保险利益?为什么?

(3)保险公司应如何赔付?

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4三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述保险合同的特征。

32.简述保险经纪人与保险代理人的主要区别。

33.简述货物运输保险的除外危险范围。

34.简述投保人的义务范围。

35.简述保险公司整顿的发生原因。

四、论述题(本大题共1小题，共12分)

36.论财产保险的保险利益与人身保险的保险利益之区别。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题13分，第38小题10分，共23分)

37.2006年9月，某电器设备厂与甲保险公司签订了一份企业财产保险合同，约定电器设备厂定期交付保险费，保险公司负责该厂火灾保险。2006年10月，电器设备厂与某建筑公司签订了维修该厂库房的施工合同。施工过程中，建筑公司人员违反安全操作规程，将尚带火苗的沥青放在库房顶的油毡上，结果引发火灾。电器设备厂职工刘某因在库房内脱身困难造成大面积烧伤，电器设备厂也遭受财产损失150万元，事后，刘某家属向刘某投保了1年意外伤害保险的乙保险公司提出给付保险金请求。电器设备厂也要求甲保险公司赔偿，两家保险公司调查核实后，分别按合同约定给付了刘某保险金2万元，赔偿了电器设备厂150万元损失。然后，两家保险公司分别向建筑公司提出追偿要求。

问：

(1)什么是保险人的代位求偿权?

(2)保险人代位求偿权的行使要件有哪些?

(3)本案中的两家保险公司能否向建筑公司进行代位追偿?为什么?

38.某厂女工李某于2006年6月20日征得本人同意后为其婆婆贺某投保10年期简易人身保险15份，经贺某同意指定受益人为贺某之孙即李某之子A，保险费每月从李某的工资中扣交。交费1年半后，李某与贺某之子B离婚。法院判决A随B共同生活，离婚后李某仍自愿每月从自己的工资中扣交这笔保险费，从未间断。2009年2月贺某病故，4月李某向保险公司申请给付保险金。同时，B提出被保险人是其母亲，指定受益人A又随自己生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。李某则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人A的母亲，也是A合法的监护人，故保险金应由她领取。保险公司则以李某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。

问：

(1)该保险合同是否有效?为什么?

(2)保险公司拒付理由是否成立?为什么?

(3)李某是否有权代领保险金，为什么?

(4)该案应如何处理?

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三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述我国保险公司设立的条件。

32.简述国家对保险业监管的目的。

33.简述保险代理人的权力。

34.简述保险合同的法律特征。

35.简述未到期责任准备金与未决赔款准备金的区别。

四、论述题(本大题共12分)

36.试述保险合同的特约条款。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

37.甲、乙婚后于1980年10月生有一子丙。2007年10月，甲为乙投保人寿保险，保险期限为10年，保险金额为20万元，受益人为甲、丙。甲一次性缴清了全部保费。丙高中毕业后无业在家，丙的各项开支依靠父母提供，经常因向父母要钱而发生争吵。2009年11月2日，丙又因向父母要钱未成，怀恨在心。当晚趁父母不注意，在饭菜中施放了毒鼠强，甲、乙因食用了放有毒鼠强的饭菜而发生急性中毒被邻居送至医院，乙不治身亡。甲在治愈后于2009年12月20日持保单及有关证明、资料向保险公司提出索赔请求。请问：

(1)受益人的含义是什么?受益人是如何产生的?

(2)在本案中保险公司应如何处理?

38.某企业为避免发生火灾而造成巨大经济损失，于2009年10月将价值2亿元的机器设备向甲保险公司投保了为期一年的火灾保险，保险金额为2亿元。甲保险公司承保后，将其承担的保险责任的40%向乙保险公司投保。该企业办完投保手续后，担心一旦发生火灾，甲保险公司无力理赔，于同年11月又将该机器设备向丙保险公司投保了为期一年的火灾保险，保险金额为2亿元。丙保险公司承保后，将其承担的保险责任的20%向丁保险公司投保。2009年12月，该企业因职工操作不慎发生火灾，于是向保险公司索赔。请问：

(1)该企业应向哪家保险公司索赔?

(2)本案中保险公司应如何理赔?

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4三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述投保人的条件。

32.简述保险公司分支机构的特点。

33.简述保险保障基金与保险保证金的主要区别。

34.简述保险同业公会对保险行业进行管理的方要内容。

35.简述保险经纪人的作用。

四、论述题(本大题共1小题， 12分)

36.论保险合同的变更。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题l0分，第38小题13分，共23分)

37.2009年10月雷某以1.2万元的价格从某工厂购买了一辆汽车，并与保险公司签订了保险合同。在合同中确定车辆重置价值为15万元，约定保险金额为12万元。2009年12月雷某驾车行驶时该车突然起火并烧毁。保险公司勘察现场后，确认该事故为保险事故，车辆损失为13.2万元，残值为2万元。但保险公司以雷某虚报保险车辆价值、投保行为具有欺诈性为由，拒绝赔偿。雷某遂诉至法院。

问：(1)雷某的行为是否具有欺诈性?为什么?

(2)本案应当如何处理?

38.赵某有两个儿子，大儿子甲已结婚，小儿子乙因残疾一直未婚。2008年4月10日，甲作为投保人经其父亲同意，以其父亲赵某为被保险人与某保险公司签订人寿保险合同。保险合同中被保险人指定乙为受益人。保险期间为5年，赵某死亡后保险公司一次性支付1万元保险金。2009年lo月赵某因病住院。甲未经赵某同意将保险单交给邻居李某作质押，借款5000元为赵某看病。2009年12月，赵某医治无效死亡。后李某要求甲还借款未果，持保险单请求保险公司依照保险单给付保险金l万元。保险公司审查后认为，李某不是受益人，无权领取保险金。同时，保险公司通知乙，要求乙持保险单到保险公司领取保险金。乙向李某索要保险单，李某以保险单已质押为由拒绝返还。为此，乙诉至法院，提出李某返还保险单的诉讼请求。

问：(1)乙的诉讼请求能否得到法院的支持?为什么?

(2)本案的保险金应如何处理?

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三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述被保险人的权利。

32.简述保险公司解散的主要事由。

33.简述保险资金运用的形式。

34.简述国家对保险业监管的形式。

35.简述保险公证的主要内容。

四、论述题(本大题共12分)

36.论无效保险合同的认定及法律后果。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

37.某县个体三轮摩托车司机孙某，在本县保险公司投保了车损险，保险金额为3500元，另外又投保了人身意外伤害保险，保险金额为5000元，并指定其子为受益人。在保险期间的某日，孙某在运送货主张某及其货物时，在一铁道口与火车相撞。孙某、张某当场死亡，三轮摩托车毁损。这次事故应由孙某负责。现托运人张某之妻向法院起诉，要求以承运人孙某的保险金予以赔偿。

问：本案应当如何处理?

38.2003年11月，陈某已年满61岁，按有关规定不符合保险合同约定的年龄限制。同年12月9日，其子为陈某投保了人寿保险，保险期限为5年，将被保险人的年龄申报为50岁，以符合保险合同约定的年龄限制，同时还在健康询问栏中填写了“健康”字样。2005年12月15日，陈某因胃病恶化，医治无效死亡。陈某之子要求保险公司支付保险金。在理赔过程中，保险公司发现陈某之子知道被保险人陈某在保前患有严重胃病，并且年龄申报不真实，于是拒绝支付保险金。陈某之子认为保险合同的成立已超过两年，应适用不可争条款，于是向法院起诉，请求法院判决保险公司支付保险金。

问：(1)什么是不可争条款?

(2)本案应如何处理?

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4三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述被保险人的权利。

32.简述引起保险公司解散的事由。

33.简述保险公司提取保险保障基金的原因。

34.简述我国保险公司接管制度的基本内容。

35.简述保险经纪人的作用。

四、论述题(本大题共1小题，12分)

36.试述保险合同的变更。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

37.赵某为某工厂职工。2005年3月，赵某向甲保险公司投保家庭财产保险，保险金额为20万元。同年6月，赵某所在工厂为该厂每位职工向乙保险公司投保了人身意外伤害保险，每人保险金额为5万元。两份保险合同的期限均为一年。2006年2月，赵某的邻居钱某因过失造成火灾，致使赵某家庭财产受损12万元。同时，赵某在逃避火灾过程中，被利器刺伤头部，花去医疗费用6万元。

问：(1)本案是否属于重复保险?为什么?

(2)本案应如何处理?

38.2004年10月8日，甲未经其父亲乙书面同意，为乙投保了一份人身保险，以丙为受益人，保险期限为2年，保险责任范围包含被保险人的死亡、疾病死亡。在投保过程中，保险公司业务员没有询问乙的健康状况，也没有对保险条款进行明确的说明。保险合同签订后，乙于2005年12月8日因患癌症死亡。丙向保险公司要求给付保险金，但保险公司认为，经查明投保时乙已身患癌症，故拒绝给付保险金。 问：(1)乙身患癌症而在投保时未告知保险公司，将产生何种法律后果?

(2)本案保险合同是否有效?为什么?

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三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述一切危险保险合同的优缺点。

32.简述保险组织的主要形态。

33.简述保险公司提取未决赔款责任准备金的原因。

34.简述保险行业自我管理组织的基本形式。

35.简述保险公证人的法律地位。

四、论述题(本大题共1小题，12分)

36.试述保险合同终止的概念及其原因。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

37.李某于2006年2月向甲保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为50000元，保险期限为一年。同年3月李某所在单位为每个职工向乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，李某的保险金额为30000元，保险期限为一年。2006年10月，李某家被盗。经勘查发现李某损失72000元。三个月后公安机关未能破案，李某向保险公司索赔。甲保险公司接到索赔申请后，经审查，决定赔偿甲50000元。乙保险公司接到索赔申请后，得知李某已向甲保险公司投保，遂以李某以同一财产进行重复保险，与该保险公司签订的保险合同无效为由拒赔。

问：(1)本案是否属于重复保险?为什么?

(2)本案应如何处理?

38.2005年10月25日，甲征得其母的书面同意，为其母投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险期限为10年，并指定甲、甲子乙为受益人。保险合同签订后，乙于2006年10月25日病亡。2007年6月25日甲母与甲争吵。争吵过程中，甲故意用棍棒击打其母，导致其母伤残。次日甲母自缢身亡。甲父已于五年前病故。甲以其是受益人为由要求保险公司给付保险金。

问：(1)本案中的保险合同是否有效?为什么?

(2)本案中保险公司是否应当承担给付保险金的义务?为什么?

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4三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述保险组织形式的主要形态。

32.简述保险资金运用的原则。

33.简述我国对保险业监督管理的范围。

34.简述保险经纪人的权利和义务。

35.简述保险合同的射幸性。

四、论述题(本大题12分)

36.试述保险合同解除的条件。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分、第38小题13分，共23分)

37.2005年12月，李某以自己为被保险人将家庭财产投保了一年期的家庭财产险，保险金额为8万元。保险期限自2005年12月10日至2006年12月9日。2006年2月5日李某外出，家中只留8岁的儿子。李某之子趁家中无人将过春节用的烟花爆竹拿出来玩耍，导致大火。所幸李某之子逃出门外，但其家庭财产遭受损失共计4万元。李某向保险公司提出索赔，保险公司拒赔。

问：本案中，保险公司是否有权拒赔?请说明理由。

38.张某于2003年5月8日向某人寿保险公司投保人寿险一份。张某已交付了2003年、2004年两年的保险费，但没有按期交付2005年的保险费。2005年7月28日，张某以胸闷、咳嗽、呼吸困难半年多为原因到医院检查，其病理被诊断为肺气肿，经住院治疗病情得到明显缓解。出院后，张某于2005年9月9日向人寿保险公司申请办理复效手续。并在健康声明书中告知为正常。保险公司同意了张某的复效申请，保险合同效力恢复。2005年11月张某因病情恶化，抢救无效死亡。保险合同中指明的受益人张某之子甲向人寿保险公司提出支付死亡保险金的申请。保险公司接到甲的申请后，及时了解到张某在申请复效时没有向保险公司如实告知其患肺气肿的情况，于是拒绝了甲的申请。甲不服，向法院提起诉讼。

问：(1)什么是复效条款?

(2)本案应如何处理?请说明理由。

第三篇：财产保险公司打击保险诈骗犯罪活

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财产保险公司打击保险诈骗犯罪活

动的工作汇报

今年以来，

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财产保险公司认真贯彻保监会、总公司关

于严厉打击保险领域各类违法犯罪的工作部署和省公司理 赔事业部相关工作要求，充分发挥警保联动、密切协调的优 势，以配合公安机关开展“破案会战”严厉打击保险领域违 法犯罪行为活动为契机，不断健全完善打击保险领域违法犯 罪的长效工作机制，始终保持打击保险诈骗高压态势，采取 积极有力的措施，紧密协同公安机关开展了一系列打诈行 动，取得了明显的成效，有效遏制了当前保险领域各类违法 犯罪案件的高发态势，沉重打击了保险诈骗犯罪分子的嚣张 气焰，保护了保险消费者的合法权益，维护了正常的保险市 场秩序，挽回了公司的利益损失。

截至目前，

**

财产保险公司理赔中心总共查处涉假案件

157

件，为公司挽回直接经济损失

182

万元，其中事故现场

拒赔

/

部分拒赔案件

85

件，在案件理算、核赔环节发现疑点

后调查确认造假案件

72

件，主要包含故意制造交通事故或

被盗抢假案、摆放虚假现场、故意夸大损失、

“倒签单”

(先

出险后投保)

、伪造事故证明等各类保险犯罪行为。

**

财产

保险公司理赔中心在打击保险犯罪工作中主要采取以下措 施：

一、领导重视，落实打击保险犯罪工作责任

新市场营销法则 助推企业成长电子商务营销 食品餐饮营销 建筑房产营销 消费品营销

在省分公司理赔事业部的正确领导下，

**

财产保险公司

理赔中心主任室及相关职能部门充分认识到打击保险犯罪

的重要意义，切实增强责任感和紧迫感，进一步加强组织领

导，强化措施，统筹兼顾，严厉打击保险诈骗犯罪，将打击

保险犯罪作为整顿和规范市场秩序、保障保险消费者合法权

益、保证公司经营成果的重要内容，始终对保险犯罪活动保

持露头就打的高压态势。

同时，

**

财产保险公司理赔中心进一步健全了打击保险

犯罪应急预案、案件备案、责任追究制、联席会议等工作制

度，完善了打击保险犯罪考评工作体系，充实和细化考核办

法和标准，做到权责明晰，目标明确，把打击保险犯罪各项

制度和措施落到实处，在

**

市市分公司、省公司营业部和新

区分公司范围内形成齐抓共管、综合治理的打击保险犯罪工

作格局。

二、牵头联动，明确打击保险犯罪工作重点

今年，

**

财产保险公司理赔中心紧密依托和

**

市市公安

局联合成立的“打击盗抢机动车和保险诈骗犯罪工作办公

室”

，警保联动，以打促防，综合治理，有力确保了打击保

险诈骗工作卓有成效地实施。通过运用完善的协作网络和联

动机制与公安机关沟通汇报，对涉及保险犯罪案件线索提前

介入和开展调查，并及时移交，通过公安机关的深度介入，

借助法律赋予公安部门打击犯罪的职权，联合打击，对保险

欺诈犯罪将产生有力震慑作用，从根本上打压保险犯罪分子

的嚣张气焰，对有效遏制保险诈骗的势头将起到积极作用。

三、突出重点，注重打击保险犯罪宣传实效

加强反保险欺诈宣传教育工作，充分利用各种媒体宣传 保险欺诈的危害性，披露典型案件，起到警示作用。通过多 渠道宣传，让广大民众熟知保险欺诈是利用虚构交通事故、 篡改事故时间、伪造法律文书、夸大事故损失等手段骗取保 险赔偿的违法犯罪行为，具有交通事故当事人主谋，相关机 构如保险中介、交通事故处理部门、医疗机构、法医鉴定机 构、汽车修理厂等人员共同实施的特征，具有隐蔽性、多样 性和危害性，直接导致保险公司赔付率上升，损害大多数保 险消费者的合法利益，破坏保险合同和法律制度的严肃性， 扰乱国家正常金融秩序，

有损社会公平正义，

败坏社会风气，

危害性极大的经济诈骗行为，营造有利于防范和打击保险欺 诈行为的社会法律环境，形成全社会共同关注、防范和打击 保险欺诈行为的氛围，实现打击保险犯罪活动全社会综合治 理。

四、提高警惕，强化打击诈骗意识和技能

保险犯罪活动的高发，有社会因素，也有行业因素，也 有公司管理方面的原因，激发从上到下各岗位员工遏制和配 合打击犯罪的主观能动性，才能全方位、多角度的从理赔角 度发现疑点案件，同时要加强保险理赔员工的业务培训，总

结诈骗案件正反两方面的经验教训，有针对性地开展业务技 能和防骗知识培训，提高保险人员识别诈骗行为的能力，使 不法分子不敢骗、不能骗、骗不成。

为进一步做好打击保险犯罪工作，

建立健全防范、

控制、

打击“三位一体”的查禁保险犯罪体系，

**

财产保险公司理

赔中心将在下一步工作中重点突出以下几点：

一是深化警保合作，全面借助各公安分局及交警有关部 门的侦查力量，加强保险犯罪活动的打击力度;

二是对涉嫌骗赔的涉案车辆、人员、汽修厂、租赁行建 立“黑名单”

，为公司在处理案件时提供参考、掌握主动;

三是继续加大媒体对典型案件的宣传力度，继续提倡社 会举报，广辟线索来源;

四是

切实提高保险诈骗犯罪防范能力，采取有力措施，

堵塞理赔漏洞，消除各种诱发犯罪因素，抑制诈骗案件的发 生，把发案率降到最低点。

**

财产保险公司

2012-8-22

第四篇：保险诈骗司法解释（推荐）

中华人民共和国刑法

第一百九十八条

有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产：

(一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的;

(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的;

(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的;

(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的;

(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释

八、根据《决定》第十六条规定，进行保险诈骗活动，数额较大的，构成保险诈骗罪。

个人进行保险诈骗数额在1万元以上的，属于"数额较大";个人进行保险诈骗数额在5万元以上的，属于"数额巨大";个人进行保险诈骗数额在20万元以上的，属于"数额特别巨大"。

单位进行保险诈骗数额在5万元以上的，属于"数额较大";单位进行保险诈骗数额在25万元以上的，属于"数额巨大";单位进行保险诈骗数额在100万元以上的，属于"数额特别巨大"。

九、对于多次进行诈骗，并以后次诈骗财物归还前次诈骗财物，在计算诈骗数额时，应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。

十二、本解释中使用的货币数额是指人民币的数额。审理具体案件涉及外币的，应当依照案发当日国家外汇管理局公布的外汇牌价折算成人民币。

十三、本解释所称"以上"包括本数在内。

第五篇： **财产保险公司打击保险诈骗犯罪活动的工作汇报

今年以来，**财产保险公司认真贯彻保监会、总公司关于严厉打击保险领域各类违法犯罪的工作部署和省公司理赔事业部相关工作要求，充分发挥警保联动、密切协调的优势，以配合公安机关开展破案会战严厉打击保险领域违法犯罪行为活动为契机，不断健全完善打击保险领域违法犯罪的长效工作机制，始终保持打击保险诈骗高压态势，采取积极有力的措施，紧密协同公安机关开展了一系列打诈行动，取得了明显的成效，有效遏制了当前保险领域各类违法犯罪案件的高发态势，沉重打击了保险诈骗犯罪分子的嚣张气焰，保护了保险消费者的合法权益，维护了正常的保险市场秩序，挽回了公司的利益损失。

截至目前，**财产保险公司理赔中心总共查处涉假案件157件，为公司挽回直接经济损失182万元，其中事故现场拒赔/部分拒赔案件85件，在案件理算、核赔环节发现疑点后调查确认造假案件72件，主要包含故意制造交通事故或被盗抢假案、摆放虚假现场、故意夸大损失、倒签单(先出险后投保)、伪造事故证明等各类保险犯罪行为。**财产保险公司理赔中心在打击保险犯罪工作中主要采取以下措施：

一、领导重视，落实打击保险犯罪工作责任

在省分公司理赔事业部的正确领导下，**财产保险公司理赔中心主任室及相关职能部门充分认识到打击保险犯罪的重要意义，切实增强责任感和紧迫感，进一步加强组织领导，强化措施，统筹兼顾，严厉打击保险诈骗犯罪，将打击保险犯罪作为整顿和规范市场秩序、保障保险消费者合法权益、保证公司经营成果的重要内容，始终对保险犯罪活动保持露头就打的高压态势。

同时，**财产保险公司理赔中心进一步健全了打击保险犯罪应急预案、案件备案、责任追究制、联席会议等工作制度，完善了打击保险犯罪考评工作体系，充实和细化考核办法和标准，做到权责明晰，目标明确，把打击保险犯罪各项制度和措施落到实处，在**市市分公司、省公司营业部和新区分公司范围内形成齐抓共管、综合治理的打击保险犯罪工作格局。

二、牵头联动，明确打击保险犯罪工作重点

今年，**财产保险公司理赔中心紧密依托和**市市公安局联合成立的打击盗抢机动车和保险诈骗犯罪工作办公室，警保联动，以打促防，综合治理，有力确保了打击保险诈骗工作卓有成效地实施。通过运用完善的协作网络和联动机制与公安机关沟通汇报，对涉及保险犯罪案件线索提前介入和开展调查，并及时移交，通过公安机关的深度介入，借助法律赋予公安部门打击犯罪的职权，联合打击，对保险欺诈犯罪将产生有力震慑作用，从根本上打压保险犯罪分子的嚣张气焰，对有效遏制保险诈骗的势头将起到积极作用。

三、突出重点，注重打击保险犯罪宣传实效

加强反保险欺诈宣传教育工作，充分利用各种媒体宣传保险欺诈的危害性，披露典型案件，起到警示作用。