招商银行一卡通章程

第一篇：招商银行一卡通章程

“第二届中国十大卡通形象评选”章程

由国家广播电影电视总局宣传司、中国动画学会、深圳广播电影电视集团主办的“第二届中国十大卡通形象评选活动”将在第七届中国(深圳)文博会期间盛大举行，这是一项由政府、业界共同推动产业、促进发展的评选活动。本活动以“创新、交易、促进”为指导理念，鼓励优秀原创动画形象，促进中国动画产业发展。

一、组织机构

主办单位：国家广播电影电视总局宣传司

中国动画学会

深圳广播电影电视集团

承办单位：深圳市文化产业(国际)会展有限公司

二、活动宗旨

集合国内最优秀动漫数字产业的优秀作品、先进技术及人才，对中国卡通形象进行评选、颁奖，展示成果，版权交易以及影片观赏等活动，旨在提供一个动漫资源交流与合作的平台，推动中国动漫的发展。

三、主题活动

1、“第二届中国十大卡通形象”征集、评选及颁奖。

2、“第二届中国十大卡通形象”获奖作品及获奖企业展示。

四、参赛要求

1、自2010年元月至2011年3月24日所创作的作品;

2、必须拥有著作权的国产原创卡通形象;

3、内涵积极健康向上;

4、塑形新颖、夸张、特征鲜明、幽默独到;

5、喜闻乐见、具有产业发展潜质;

6、有良好的社会美誉度和影响力。

五、评审委员会

评审委员会由初评评审团和终评评审团组成。 初评评审团由单数人员组成，并不少于7人。

所有评委都由动画业内人士知名导演、学者、专家、教授组成。

评选委员会的职责是通过对参赛作品的评审，为本次活动评选出优秀的动画卡通形象作品。

评选工作由中国动画学会负责。

六、评选方式

向大众征集及通过各相关单位推荐报送的方式征集作品。由初评评委评选出100个入围形象，要体现卡通品牌的商业价值、知识产权价值和中国动画的风貌特征。

评选委员会将根据作品的质量、观赏性、产业潜力和专业技法水平来对提交作品进行评选，特别重视作品的创新意识与应用价值。

评选委员会选出的入围作品将在2011年4月中旬之前，在中国动画产业网、中国动画网、中国时刻上进行公布。同时，大赛组委会将通知入围信息，未入围作品将不再通知。

七、评审流程

第一阶段 征集作品：截止日期2011年3月24日

2 第二阶段 评选期：初评2011年3月27日 终评4月15-20日

第三阶段 颁奖、宣传展示期：2011年5月

“第二届中国十大卡通形象大赛评选”的获奖作品将在第七届中国(深圳)国际文化产业博览交易会(2011年5月13---16日)3号馆集中展示，并对文博会3号馆现场的火爆场面进行全方位的跟踪报道，内容包括评选结果公布、颁奖典礼、获奖卡通形象的制作企业或个人专访，公众对评选活动的看法等。深圳电视媒体、广播媒体、报纸媒体、专业杂志媒体将长时间大篇幅对展示现场进行跟踪式报道，各大网站实时更新，对部分盛况进行网络直播。

邀请获奖作品的企业和个人代表出席颁奖仪式。

八、奖项、奖金和奖品设置

“中国十大卡通形象评选”每年一届，共设卡通形象大奖10名，并颁发奖金、奖杯、证书;卡通形象提名奖10名，并颁发获奖证书、奖牌。

九、参展期间的服务和相关约定

为配合宣传、推广的需要，主办方有权对作品进行公益宣传、展映、刊印。有权将其中优秀的作品结集展映。

十、参评材料

1、多面【形象照】及【表情图】(JPG格式，300pdi，最大边为1200px);如有动画影片可附上，以做参考(一集DVD格式光盘)。

2、【参评报名表】(单位报名需提交签字、盖章后的扫描件。)

3 请将上述材料发送至评委会邮箱(katong@cnaci.com.cn)，如提供动画影片需邮寄到评委会办公室。作品截稿时间为2011年3月24日(以实际到达为准)。

参评报名表格可登陆以下网站进行下载; 中国动画产业网 中国动画网 联系人：庞军13811088618 李寒 13581963621

中国动画学会

中国国际新媒体影视动漫节组委会

2011年3月2日

第二篇：招商银行信用卡章程（第九版）

第一章

总

则

第一条

为适应信用卡业务的发展，为持卡人提供全面优质的服务，根据国家有关法律、法规、规章制度，制定本章程。

第二条

招商银行信用卡(以下简称信用卡)是招商银行股份有限公司(以下简称发卡机构)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费支出、分期交易、信用贷款、存取现金和转账结算等功能。

第三条

信用卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡(仅指单位承债，下同)，其中个人卡分为主卡和附属卡;按信用等级和产品功能、服务不同分为黑金卡、无限卡、钻石卡、白金卡、金卡和普通卡等;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡、电子卡以及移动支付设备卡;按照币种不同分为单币种卡(含人民币卡和单币种国际卡)和双币种卡。信用卡将使用银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的标识。

第四条

发卡机构、持卡人、担保人均须遵守本章程。

第五条

持卡人个人名下的多个信用卡账户授信额度、各种分期付款汇总授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等受发卡机构对持卡人设定的总授信额度上限控制。 第六条

本章程涉及的部分名词遵从如下定义。

“申请人”指向发卡机构申请信用卡的申请者本人，如无特殊说明，包括主卡申请人和附属卡申请人。 “持卡人”指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人;或指由单位(包括符合法律法规及本章程要求具备申领单位信用卡资格的法人、行政事业单位、社会团体或其他组织，下同)向发卡机构申请并获得核发卡片，由单位授权持有该卡片的人员。信用卡卡片仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。

“账户信用额度”(也称账户授信额度)指发卡机构根据主卡申请人的资信状况等为其名下的某一账户核定的在一定期限内使用的授信限额，包括固定额度、临时额度和专用额度。

“交易日”指持卡人实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。

“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。

“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。

“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

“实际还款日”指持卡人以存现、转账等方式向发卡机构偿还其欠款的日期，以发卡机构收到客户还款资金的实际日期为准。

“全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及利息、费用等的总和。 “最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

“免息还款期”指持卡人在到期还款日(含)之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的非现金类交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。

“违约金”指当持卡人在到期还款日(含)前还款金额不足最低还款额或存在协议约定的其他违约情形时，按规定应向发卡机构支付的费用。

“电子现金账户”指具有快速支付、接触和非接触消费功能的小额支付账户。

第二章

申

领 第七条

年满18周岁、具有完全民事行为能力且资信良好的中国居民，常住境内的具有完全民事行为能力的外国人及具有完全民事行为能力的港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。个人卡主卡持卡人还可为特定的具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人申领附属卡。附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡机构双方均认可的方式确认。主卡持卡人可随时申请注销附属卡。

附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一账户信用额度，主卡持卡人可在账户信用额度内设定附属卡在一个账单周期内的使用限额。主卡及附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入同一账户，主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的全部债务承担清偿责任。

第八条

凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本存款账户开户许可证等证明文件向发卡机构申领单位卡(如需申请国际单位卡，还须有外汇结算账户)。单位卡持卡人的资格由单位书面指定和撤销。申领单位依法承担单位卡所发生的全部债务。

第九条

申请人首次申请信用卡时，应按发卡机构的规定，正确、完整、真实地填写申请表且本人亲自签名确认，提交发卡机构要求的相关证明文件。为审核申请人的信用卡申请或进行后续风险管理的目的，申请人同意并授权发卡机构在审核其信用卡申请或进行后续风险管理的过程中向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构及其他相关合法机构了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况，并保留相关资料。发卡机构依法对收集、使用的申请人的个人信息承担保密责任。

申请人自愿同意发卡机构出于为申请人提供服务的目的视情况向招商银行股份有限公司集团成员(包括但不限于招商银行股份有限公司境内全资子公司、控股子公司等)、与发卡机构有直接合作关系的服务机构、代理人、外包作业机构、联名卡合作方、相关资信机构以及其他招商银行认为必要的与发卡机构有直接合作关系的业务合作机构提供申请人信息。发卡机构承诺将通过签署法律协议的方式要求接收发卡机构披露资料的合作机构对申请人的信息承担保密义务。

第十条

发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类、核给账户信用额度、核给账户透支利率和最低还款额比例等。未通过发卡机构审批的申请资料不予退回。

第十一条

发卡机构的部分芯片(IC)卡除支持信用卡账户外，还支持电子现金账户。电子现金账户具备小额快速支付、余额查询、充值等电子现金账户交易的全部或部分功能，不具备透支、转账、取现等其他支付结算功能。电子现金账户不记名、不挂失、不计付利息、不提供对账单。若无特殊说明，本章程所述交易均为信用卡账户交易。

第十二条

担保的方式包括：保证、抵押及质押。如提供担保的，相关当事人应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务(包括但不限于账户信用额度内透支及超账户信用额度透支的本息、违约金、各种手续费及追索费用)。

第十三条

持卡人领取信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人承担，但持卡人与发卡机构另有约定或受理机构、银行卡组织另有规定的除外。部分特殊设计卡无需在信用卡背面签名，但必须设置密码后方可正常使用。持卡人可通过发卡机构指定的途径设置密码。

第三章

使

用

第十四条

持卡人可在境外(含港、澳、台地区，下同)带有银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织受理标识，或境内带有银联受理标识的特约商户以及发卡机构指定的其他特约商户凭卡消费;在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的受理标识的取现网点或ATM上提取当地币种现钞;在境内带有银联受理标识的ATM上或发卡机构指定的取现网点、ATM上提取人民币现金，并享受发卡机构提供的其他服务。单位卡不能提取现金。

第十五条

持卡人凭卡在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的特约商户消费时只须在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名;在境外带有银联受理标识的特约商户或在境内消费时，持卡人须按预先与发卡机构的约定输入或无须输入密码，并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名，但持卡人与发卡机构另有约定或受理机构、银行卡组织另有规定的除外。

持卡人在境外取现网点取现时需根据要求出示有效身份证件，ATM取现须输入密码;在境内取现网点、ATM取现时须输入密码，压单取现时须出示有效身份证件。

第十六条

凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子信息为持卡人办理的刷卡消费、存取款、转账结算、网上支付、手机支付、电话支付等各类交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，基于持卡人签名形成的交易凭证和/或凭信用卡磁条、芯片、卡号等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。电子现金账户交易无需进行密码验证和身份验证，交易凭证无需持卡人签名确认。所有电子现金账户交易均视为持卡人本人交易，因电子现金账户交易而产生的责任由持卡人承担。

持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网上使用信用卡，否则持卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。

第十七条

持卡人在境内消费、取现及使用其他自助设备时，须遵守国家有关法律法规，以及银联、发卡机构和收单机构有关规定;在境外消费或取现时，须遵守国家有关法律法规，并应分别按银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通等银行卡组织及收单机构的有关规定办理。持卡人在境内外提取现金的限额按国家相关法律法规规定执行。

第十八条

发卡机构对信用卡卡片设定有效期，卡片过期自动失效，但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片失效而终止。发卡机构将依据国家有关规定及持卡人历史用卡记录，决定是否为持卡人更换新卡或标准卡，但持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外。若持卡人有存续的分期交易且不愿一次性结清账务的，发卡机构有权拒绝持卡人的到期不续卡、不换卡、销户申请。

第十九条

发卡机构有权根据国家规定、收费标准、领用合约以及持卡人历史用卡记录等向持卡人收取信用卡年费。

第二十条

持卡人需要修改、重置密码，应按发卡机构指定的方式申请更换密码。信用卡损坏时，持卡人应按发卡机构规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。

第二十一条

信用卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时通过发卡机构的网上银行、手机银行、信用卡官方客户端掌上生活或客户服务热线办理挂失，移动支付设备卡可通过合作方应用渠道办理挂失，但通过移动支付设备绑定的实体信用卡仍须通过发卡机构办理挂失。发卡机构在核对相关资料后进行相关挂失处理。挂失经发卡机构确认后即生效，挂失正式生效前所发生经济损失及挂失正式生效前后电子现金账户发生的所有经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和发卡机构另有约定的除外。信用卡遗失、被窃或遭他人占有的，持卡人应配合发卡机构调查情况。

持卡人与他人合谋、恶意串通、套现、洗钱或有其他任何违法、不诚信的行为，持卡人承担全部法律后果和责任。

第四章

计息、还款及账户管理

第二十二条

持卡人在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的ATM或在其会员机构支取外币现钞或在该等组织境外特约商户消费时，交易均记入其信用卡外币账户，发卡机构与持卡人另有约定的除外;持卡人在境外的交易由中国银联提供人民币清算服务的，记入其信用卡人民币账户;持卡人在境内中国银联和发卡机构指定的分支机构营业柜台、ATM等终端支取现钞或在境内中国银联、招商银行或其他收单机构的特约商户消费时，交易记入其信用卡人民币账户。

第二十三条

发卡机构将评估并根据持卡人的资信状况及用卡记录调整持卡人的账户透支利率及最低还款比例，账户透支利率上限为日利率万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍;对应的年化利率上限为18.250%，下限为12.775%(受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)。

第二十四条

持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的非现金类交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为50个自然日，发卡机构与申领单位或申请人另有约定的除外。

第二十五条

持卡人一经开通信用卡预借现金功能即可进行现金提取、现金转账(可通过ATM、网点柜台、客户服务热线语音系统、网上银行、手机银行、Pad银行以及其他可提供现金服务的渠道完成)或向本人在非银行支付机构开立的支付账户进行现金充值，其中网上银行、手机银行、Pad银行仅限主卡人使用。信用卡办理预借现金交易(包含现金提取、现金转账和现金充值)不享受免息还款期待遇，发卡机构从预借现金交易日起至清偿日按发卡机构核给的日利率计收利息，按月计收复利，并按招商银行信用卡收费标准收取预借现金手续费。

第二十六条

持卡人可按照发卡机构规定的最低还款额还款。持卡人未能在到期还款日前(含)全额还款的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项(除预借现金外)从银行记账日开始按发卡机构核给的日利率计收利息，按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。

第二十七条

持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十五条和第二十六条计息方法支付透支利息外，还应按照双方约定支付违约金。

第二十八条

发卡机构对持卡人信用卡账户中的存款不计付利息，但发卡机构与持卡人另有约定的除外;对支持电子现金账户的信用卡，电子现金账户余额不计存款利息。

第二十九条

个人卡持卡人偿还外汇欠款，须以其持有或按规定购买的外币现钞或现汇存入或从其外汇账户转账存入;偿还人民币欠款，须以现金或转账方式存入。

第三十条

单位卡申领单位偿还外汇欠款，须从其单位外汇结算账户转账存入;偿还人民币欠款，须从其基本存款账户转账存入。

第三十一条

个人卡主卡持卡人或单位卡申领单位选择约定账户自动还款方式的，发卡机构将于到期还款日从其指定的在发卡机构开立的存款账户中扣收相应的款项，用于归还其信用卡欠款。

第三十二条

发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还;逾期1～90个自然日(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91个自然日(含)以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

第三十三条

主卡持卡人或申领单位在信用卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，应在清偿信用卡账户所有欠款后，及时通过发卡机构提供的客户服务热线通知发卡机构并向发卡机构提出办理销户申请。发卡机构在受理账户销户申请45个自然日后，为持卡人办理正式销户手续。持卡人申请销户时应将信用卡交还发卡机构，或按发卡机构的规定销毁卡片。办理正式销户手续后，发卡机构继续保留对持卡人或申领单位销户之前及之后发生的信用卡账款的追索权并受理客户还款。持卡人对支持电子现金账户的信用卡申请销户时，若电子现金账户仍有余额，持卡人可自行选择消费电子现金账户余额或前往发卡机构营业网点进行注销和余额领回，并按发卡机构有关规定办理注销手续。

第三十四条

持卡人(或其他第三方为持卡人)在本章程项下的信用卡业务提供以一定金额的存款作为质押担保的，未经发卡机构同意，上述质押存款自出质后至信用卡销户后45个自然日内，不得支取。当持卡人未按时清偿其信用卡欠款时，发卡机构有权随时扣划作为担保的质押存款以清偿其欠款。

第五章

发卡机构的权利和义务

第三十五条

发卡机构的权利

(一)有权审查申请人的资信状况，有权根据申请人的授权向任何有关方面核实申请人的有关资料，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡，对未批准的申请资料不予退还，有权核给和调整持卡人的账户信用额度，有权处理、转让发卡机构拥有的债权。

(二)持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡机构有权催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用。

(三)对不遵守有关法律法规、本章程等规定的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人卡片的使用。

(四)有权要求芯片(IC)卡持卡人遵守发卡机构关于此卡的相关规定。

(五)对超过6个月未发生交易的信用卡，发卡机构有权调减持卡人账户信用额度。

(六)对由于持卡人违背本章程及相关领用合约有关条款给发卡机构造成损失的，发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

(七)发卡机构保留收回信用卡卡片或不予发卡的权利，并可授权所属机构和特约商户收回信用卡;发卡机构有权随时因其认定的正当理由(包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形;持卡人存在洗钱、出卖银行卡、非法或未经发卡机构授权的渠道申请信用卡等行为时;信用卡因被取消、管制、终止、过期并不被续期等原因变为不正常状态;持卡人未依约还款;持卡人身故;持卡人违反有关法律法规、本章程或发卡机构的相关规定等)或卡片的风险控管因素，限制或取消持卡人的信用卡交易，调降持卡人的账户信用额度，中止或停止持卡人使用信用卡的权利。

(八)因非发卡机构原因引起的供电、通讯、网络故障等原因导致持卡人不能正常用卡的，发卡机构视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，过错方应依法承担相应的责任。

(九)因不可抗力原因造成持卡人损失的，发卡机构不承担责任。

(十)发卡机构有权按照法律法规和监管规定制定收费价目名录，持卡人使用信用卡需按照政府规定及发卡机构对外公布的收费标准支付相关费用，相关费用和利息计入信用卡账户。具体收费价目名录详见发卡机构营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未依约支付费用，发卡机构有权中止提供相应服务，并对持卡人应付未付的费用进行追索。收费价目名录如有变动，以发卡机构最新公告为准。 第三十六条

发卡机构的义务

(一)向申请人提供有关信用卡使用的说明资料，包括信用卡章程、领用合约、使用说明、收费标准及计息方法等。

(二)向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务;对持卡人关于账务的查询给予答复。

(三)按双方约定的方式，向持卡人提供账户透支利率及最低还款额比例的通知与查询服务。

(四)按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账服务;但若自上月账期后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或发卡机构已与持卡人另有约定时，可仅向持卡人提供特定渠道的对账服务。

(五)对持卡人的资信数据保密，但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或发卡机构在进行催收和追索债务等特殊情况下，发卡机构可向有关主体提供持卡人信用卡信息和数据。

第六章

申请人、持卡人的权利与义务

第三十七条

申请人、持卡人的权利

(一)持卡人有权享有发卡机构对信用卡所承诺的各项服务，有权监督发卡机构的服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。

(二)申请人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

(三)持卡人有权向发卡机构免费获取最近12个月内的对账单，部分持卡人单独定制的特定对账单除外。

(四)在法律法规规定及支付清算组织规定的期限内，持卡人有权向发卡机构申请协助调阅签购单副本，若调查结果证明该交易确属持卡人所为，相关费用由持卡人承担。

(五)持卡人不承担其信用卡在挂失生效后因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失，但国家有权机关依法扣划持卡人名下信用卡内资金所导致的后果均由持卡人承担。 第三十八条

申请人、持卡人的义务

(一)申请人应向发卡机构提供准确、完整、真实、有效的资料，姓名或身份证件信息未填写的申请资料为无效申请资料。若发卡机构认为需要，申请人应向发卡机构提供符合条件的担保及其他有关资料。

(二)持卡人和担保人如工作单位、通讯地址、电话、电子邮箱、身份证件信息、机构名称等发生变更，应当及时到发卡机构或与发卡机构联系办理资料变更手续。否则，因此导致的损失由持卡人自行承担。

(三)持卡人应妥善保管自己的信用卡及卡号、有效期、卡片背面签名栏数字信息等卡片信息、密码和短信验证码信息。若因信用卡、相关卡片信息、密码或短信验证码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担。

(四)持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支款本金、利息、年费、手续费等费用并按照约定承担违约金，不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项。如遇信用卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人不得拒绝支付该交易款项。

(五)持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，应主动及时向发卡机构查询。对于支持电子现金账户的信用卡，电子现金账户交易不列入对账单，但信用卡账户向电子现金账户充值及电子现金账户向信用卡账户领回余额除外。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡机构支付欠款(包括相应的费用、利息等)。

(六)发卡机构因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人账户信用额度的，如持卡人不愿调高账户信用额度，应在10个自然日内通过发卡机构的网上银行、手机银行或客户服务热线等渠道要求发卡机构恢复其原有账户信用额度，否则视为持卡人接受。无论持卡人是否接受发卡机构对其账户信用额度的调整，持卡人对已发生的欠款均负有清偿责任。

(七)持卡人应妥善保管卡片，一旦卡片丢失应及时通过发卡机构的网上银行、手机银行、信用卡官方客户端掌上生活或客户服务热线办理挂失;信用卡仅限持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。

(八)为防范风险，保障发卡机构、持卡人利益，持卡人应配合发卡机构及特约商户完成风险防范操作。

第七章

附

则

第三十九条

本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章及信用卡领用合约执行，如发卡机构与持卡人另有约定的，遵从双方约定。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的，有关争议处理按照银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通等银行卡组织的规定执行。

第四十条

本章程由发卡机构依法制定，报中国银行业监督管理委员会备案并通过发卡机构网站公告。本章程自公告中载明的生效日期开始生效，《招商银行信用卡章程(第八版)》同时废止。

第四十一条

发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利，本章程的修改或调整，发卡机构报中国银行业监督管理委员会备案并通过发卡机构网站公告，相关修改或调整自公告中载明的生效日期开始生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意相关修改或调整。如不接受相关修改或调整，持卡人应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。否则视为持卡人同意相关修改或调整，变更后的内容对持卡人具有法律约束力。

第三篇：农业银行审计章程

中国农业银行股份有限公司内部审计章程

目录 第一章 总则

第二章 审计机构与人员 第三章 审计职责 第四章 审计权限 第五章 审计程序 第六章 审计报告制度 第七章 审计质量控制 第八章 审计考核与问责

第九章 附则

第一章 总则

第一条 为加强中国农业银行股份有限公司(以下简称“本行”)内部审计监督，防范经营风险，提高经营效益，促进健康发展，根据国家法律法规、银监会《银行业金融机构内部审计指引》和《中国农业银行股份有限公司章程》等有关制度，制定本章程。

第二条 本行实行内部审计制度，设立相对独立和垂直管理的内部审计机构(以下简称“审计机构”)，向董事会负责并报告工作，接受监事会的指导，接受审计委员会的检查、监督和评价。

第三条 本章程所称内部审计是本行内部一种独立、客观的监督、评价与咨询活动，以风险为导向，通过运用系统化、规范化的方法，检查评价并改善全行经营活动、风险管理、内部控制和公司治理效果，促进全行稳健发展和董事会战略目标的实现。

第四条 本行境内外各级机构以及其他依照有关制度应当接受审计的单位和个人(以下统称“被审计单位”)，依照本章程接受审计监督。对本行控股机构，受其董事会、监事会邀请，履行相关公司治理程序后，可依照本章程进行审计。

第五条 审计机构按照本章程规定的职权和程序，依据国家法律法规、监管部门要求和本行规章制度进行审计评价，并在职权范围内作出审计决定。

第六条 本行内部审计工作服务于董事会，其工作目标是：

(一)促进国家经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章和本行各项规章制度的贯彻执行;

(二)在全行风险管理框架内，对本行风险管理、内部控制和公司治理效果提出意见和建议，促使风险控制在可接受水平;

(三)促进全行各项业务运营与管理活动不断改善，增加本行价值。

第七条 审计机构和审计人员依法独立行使审计监督权，受法律保护。任何组织和个人不得拒绝、阻碍和干涉审计工作，不得打击报复审计人员。

第八条 审计机构和审计人员办理审计事项，应当坚持独立、客观和公正的原则，依法合规，实事求是，廉洁奉公，保守秘密。

第二章 审计机构与人员

第九条 本行审计机构由总行审计局和若干审计分局组成。审计局统一组织、管理和报告全行审计工作，审计分局是审计局的派出机构，负责指定的内部审计工作，向审计局负责并报告工作。

第十条 根据董事长提名，董事会决定审计局局长的聘任，并对审计局局长进行考核。审计人员编制按照监管要求配备，由董事会决定。

第十一条 审计人员薪酬水平由董事会决定，不低于其他部门同职级人员的平均水平。审计委员会可对审计机构进行绩效评价并提出薪酬调整建议。

第十二条 审计机构应构建职业化、专家型的内部审计队伍，配备适当的内部审计人员，建立审计人员职业发展规划，鼓励内部审计与经营管理层的人员交流。

第十三条 审计人员应当具备履职所必需的专业知识、业务能力、工作经验和职业操守。一般应具备下列基本条件：

(一)大学本科及以上相关专业学历，或者大学专科学历且具备注册会计师、国际注册内部审计师、注册信息系统审计师等从业资质之一;

(二)熟悉相关的金融法律法规及内部控制制度，熟知本行业务经营活动，理解本行发展战略及经营管理原则，掌握相关的审计知识;

(三)具备履职所必需的沟通协调、调查研究、综合分析、职业判断、计算机操作及文字表达等能力;

(四)遵守诚信、客观、公正、廉洁和保密的职业道德规范，保持应有的职业审慎性，从事金融业务以来无不良记录。

第十四条 审计机构和审计人员在执行审计任务中获悉被审计单位的内部秘密，负有保密的义务。

第十五条 审计机构履行职责所必需的经费，列入总行本部预算。审计经费在年度预算额度内的支出，由审计机构根据授权进行管理;超过授权的，按规定程序报批。

第三章 审计职责

第十六条 董事会主要负责批准本行内部审计章程、审计组织体系、中长期审计规划和年度审计计划等，为内部审计独立、客观地开展工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

第十七条 审计委员会根据董事会授权，负责组织指导本行内部审计工作，审议内部审计章程、审计组织体系、中长期审计规划和年度审计计划等，并提交董事会批准通过。

第十八条 审计局负责组织实施内部审计章程、审计组织体系、中长期审计规划和年度审计计划，落实本行审计机构的内部管理，实施审计质量控制，监督被审计单位落实整改，及时向董事会报告工作情况，并对审计工作的整体质量负责。

第十九条 审计分局在审计局的领导下，负责指定范围内的审计工作，对其所实施的审计工作有效性和审计项目质量负责，可根据总行有关规定制定本管辖范围内的审计实施细则，报审计局备案。

第二十条 审计机构依照本章程和有关规定，以风险为导向，对本行经营管理、经营行为和经营绩效进行审计和评价。主要审计事项包括但不限于：

(一)遵守国家法律法规、金融方针政策、监管部门规章情况;

(二)执行本行各项规章制度、董事会决议及经营方针、发展战略、经营计划、发展目标等情况;

(三)内部控制体系的健全性、合理性和有效性;

(四)公司治理组织结构的完整性、组织功能的健全性和组织效率的能动性;

(五)经营管理的合规性、合规部门履职情况以及各管理部门的管理效果和效率;

(六)风险管理状况及实施风险识别、计量、监测和管理的适用性和有效性;

(七)各项会计记录、财务报告和其他管理信息的真实性、准确性和可靠性;

(八)各项资产的管理、运营、处置情况和效果;

(九)信息系统的规划设计、风险管理、开发运行和管理维护情况;

(十)总行本部部门(含直属机构，下同)、一级分行(含境外机构，下同)负责人和拟提拔为总行本部部门、一级分行负责人的责任和离任审计;

(十一)内外部监管检查和审计监督发现问题的整改情况;

(十二)董事会及其审计委员会要求的其他审计事项。 第二十一条 除本章程规定的审计事项外，审计机构对其他规章制度中规定应由审计机构进行审计的事项(事先需征求审计机构意见)，依照有关制度规定进行审计监督。

第二十二条 审计机构可针对被审计单位经营管理中的特定事项，向有关单位和部门进行专项审计调查，并按照规定程序及时报告审计调查结果。

第二十三条 审计机构应当按规定程序向被审计单位通报审计结果，并督促其整改。被审计单位应采取有效措施进行整改，追究相关人员责任，及时报告整改情况，并承担未对审计发现问题采取改进措施所产生的责任和风险。

第二十四条 审计局负责协调国家金融监管部门(含国家审计署)和外部审计机构对本行开展的审计检查工作;协助董事会就聘请、续聘或改聘外部审计机构(即会计师事务所)等事宜开展工作，并对外部审计机构的工作质量和效果进行评价。

第四章 审计权限

第二十五条 审计机构有权参加或列席被审计单位与审计职责履行有关的会议。被审计单位应当及时提供相关会议信息，审计机构可根据需要选择参加。

第二十六条 审计机构有权要求被审计单位按照规定报送各项业务数据、经营资料、工作文件，以及运用电子计算机存储、处理的电子数据和必要的计算机技术文档。被审计单位不得拒绝、拖延或谎报，被审计单位负责人对提供资料的真实性和完整性负责。

第二十七条 审计机构进行审计时，有权检查被审计单位的各类资料、文件、会议记录和电子信息数据等，现场查验被审计单位贵金属、有价证券、实物资产、现金、重要空白凭证等重要实物，观察有关设施、操作流程和工作环境等。被审计单位不得拒绝。

第二十八条 审计机构进行审计时，有权就审计事项向有关单位和个人进行调查，并取得有关证明材料。有关单位和个人应当如实向审计机构反映情况，提供相关证明。

第二十九条 审计机构进行审计时，有权对被审计单位正在进行的违法违规、严重损失浪费等行为予以制止;对被审计单位可能转移、隐匿、篡改、毁弃的相关业务资料，有权予以暂时封存;必要时可建议暂时停止有关人员的工作。

第三十条 审计机构根据审计发现问题，对被审计单位主要违规责任人提出处理建议，并移交有关部门处理。有关部门的处理结果应当及时报告审计机构。

第三十一条 审计机构认为被审计单位所执行的上级主管部门(仅限本行内部)的有关制度与国家法律法规相抵触、或与业务发展不相适应或存在重大缺陷的，有权建议有关主管部门予以纠正;有关主管部门不予纠正的，审计机构应提请高级管理层及董事会处理。

第三十二条 审计机构有权向管理层有关部门通报或者在本行一定范围内公布审计结果和整改情况;通报或者公布审计结果，应当遵守有关保密工作规定。

第三十三条 审计机构对被审计单位拒绝接受或不配合审计检查、拒绝提供审计资料、提供虚假资料或报复陷害审计人员的，有权向董事会报告，并督促高级管理层予以制止并做出处理;构成犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。

第五章 审计程序

第三十四条 审计机构根据审计项目计划确定的审计事项，按程序立项后组成审计组，编制审计方案，在实施审计三日前向被审计单位送达审计通知书;遇有特殊情况，可直接持审计通知书实施审计。被审计单位应当配合审计机构的工作，并提供必要的工作条件。审计机构应提高工作效率。

第三十五条 审计组根据审计方案确定审计样本，安排审计人员实施审计。审计人员通过选用适当的审计方法对有关资料和数据进行测试，现场查验有关文件和资料，向有关单位和个人进行调查等方式进行审计，取得审计证据，编制审计工作记录和审计工作底稿。

第三十六条 审计组对审计事项实施审计后，应当及时向审计机构提交审计组的审计报告。审计组报告在报送审计机构前，应当征求被审计单位的意见。被审计单位应当在规定的时间内反馈书面意见。

第三十七条 审计机构收到审计组的审计报告后，应按照规定的程序对审计组的审计报告进行审议，并对被审计单位的意见一并研究后，提出审计机构的审计报告，并按规定程序上报。

第三十八条 审计机构根据审定的审计报告和审计工作底稿，编制审计意见书、审计提示等审计结果文本，及时送达被审计单位和有关主管部门，被审计单位和有关部门据此进行整改和处理，整改和处理结果及时报告审计机构。审计机构应当持续关注和评价被审计单位的整改情况，并适时开展后续审计。

第三十九条 审计机构应及时对审计项目质量进行评估，并对审计人员的工作态度、工作能力和工作业绩做出评价。审计组应当根据审计档案的要求，将与审计事项有关的资料和存储介质进行整理和归档。

第六章 审计报告制度

第四十条 本行审计工作实行双线报告制度，第一报告路线是董事会及其审计委员会，第二报告路线是监事会和高级管理层。

第四十一条 本行审计工作负责人代表审计机构每季度向董事会及其审计委员会报告审计工作情况，重大审计事项及时报告，并报送监事会和高级管理层。

第四十二条 经董事会授权，审计工作负责人代表审计机构每年向全行工作会议提交审计工作报告，通报上一年度审计工作开展情况、审计发现问题及被审计单位整改情况。

第四十三条 审计分局每季度向审计局报告包括审计履职、工作开展、审计发现及审计整改等内容的工作报告，重大情况及时报告。

第四十四条 审计机构在审计事项结束后，应按照规定程序及时提交包括审计概况、审计依据、审计结论和审计建议等内容的项目审计报告。

第四十五条 经董事会授权，审计局按监管部门的规定向国家监管机构报送审计工作报告及其要求报送的其他情况。

第七章 审计质量控制

第四十六条 审计机构应当建立全面质量控制体系和项目质量控制措施，规范审计工作各个环节，建立审计质量日常监督、定期评价和外部评价机制，持续监督审计工作效果，提高审计质量。

第四十七条 审计机构和审计人员应当独立于其所审计监督、检查和评价的各项经营活动，不承担设计和操作业务系统、履行经营职能、编制财务报表、发起或批准业务事项等职责。

第四十八条 审计机构应当在风险评估的基础上制定审计方案，确定审计范围和重点，确保对经营机构的审计频率和程度与其业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致。

第四十九条 审计机构应当与本行其他负有检查监督职责的部门，以及本行聘用的外部审计机构建立沟通协调机制，促进相关信息的共享。 第五十条 审计机构和审计人员应严格按照规定的审计程序和方法办理审计事项，定期进行自我评估，评价审计工作的质量和效果，并采取适当的改进措施。

第五十一条 审计机构和审计人员应加强审计技术方法研究，采用先进的审计技术与方法，推进科技手段和信息技术在审计工作中的运用，降低审计成本，提高审计效率。

第五十二条 审计机构实行岗位任职资格和持续教育制度，鼓励审计人员取得注册内部审计师等执业资格以保证审计人员的专业胜任能力。

第五十三条 经董事会批准，审计机构可就特殊审计事项，聘请具有专门技能、知识和经验的外部审计机构协助工作，参与项目审计。但事先应对其独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

第五十四条 审计机构应当建立回避制度。在安排审计人员执行审计任务时，与被审计单位或者审计事项有利害关系的，实行回避，确保审计的客观性。

第五十五条 审计机构应建立内部复核制度。审计机构开展审计项目时应按照规定程序对审计工作底稿、审计报告等关键环节进行复核，确保审计结论的准确可靠。

第五十六条 审计机构应当建立审计复议制度。被审计单位对审计决定存在异议的，可按规定程序申请复议，审计机构应当及时复议并回复结果。被审计单位对复议结果仍不服的，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。审计复议期间，原审计决定照常执行。

第八章 审计考核与问责

第五十七条 审计机构应当建立激励约束机制，对审计机构和审计人员的尽职履责情况进行监督、考核和评价，并予以适当的奖惩，明确审计问责制。

第五十八条 审计机构对认真履行审计职责，敢于坚持原则，审计发现重大案件或重大风险隐患，挽回重大经济损失的审计机构和审计人员，应当给予表彰和奖励。

第五十九条 审计机构对未按规定履行审计职责，具有以下情节的审计机构和审计人员应当追究责任。

(一)未执行审计方案、审计程序和审计方法导致重大问题未能被发现;

(二)对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映;

(三)审计结论与事实严重不符;

(四)未按要求执行审计保密制度;

(五)未按规定履行审计报告制度;

(六)其他有损本行利益或声誉的行为。

第六十条 审计人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守或者泄露所知悉的被审计单位秘密造成损失的，应当按照有关规定给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六十一条 有充分证据表明审计人员按照本章程和有关规章制度，严格执行了审计程序，认真履行了审计职责，并及时报告了审计发现，在被审计单位相关问题暴露时，应免除审计人员的责任。

第九章 附则

第六十二条 审计机构应定期评价本章程实施情况，评价结果经董事会审计委员会审议后报董事会。

第六十三条 本章程经董事会批准后实施，由董事会负责解释、修订。

第六十四条 本章程生效之日起，2006年发布的《中国农业银行审计工作规定》同时废止。

关于制定《中国农业银行股份有限公司内部审计章

程》的说明

为进一步规范和完善新形势下全行审计工作，适应审计体制改革后，审计工作新理念、新定位和新作用的需要，充分发挥审计在风险管理、内部控制以及公司治理过程中的积极作用，促进全行健康发展，总行制定了《中国农业银行股份有限公司内部审计章程》(下称《审计章程》)。现将有关情况说明如下：

一、《审计章程》的制定背景 审计体制改革以后，全行审计工作的理念、定位和作用发生了很大变化。与此相适应，审计工作制度也必须做出相应的调整，才能适应审计工作新理念、新定位和新作用的需要。内部审计章程是股份公司的重要公司治理文件之一，具有广泛的约束力，是审计机构和审计人员进行审计活动的依据，它代表了董事会对审计监督的授权。这种授权与公司决策、管理及监控系统的有效运作关系密切。因此，审计章程的制定既要考虑到它的权威性，更重要的应考虑权力的制衡问题。在起草《审计章程》的过程中，主要依据《中国农业银行股份有限公司章程》的相关规定，参考了《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》和银监会《银行业金融机构内部审计指引》，同时也借鉴了国内同业审计章程的经验做法。

二、制定目的和依据

(一)适应审计体制改革的需要。随着我行财务重组和股份公司的成立，内部审计作为公司治理的必要组成部分，必须做出适当的调整，才能适应公司治理的需要。而且，审计体制改革的完善，使我行内部审计的组织架构、职能定位和理念作用等都发生了重大变化。为体现这些重大变化，真正发挥改革后审计监督的新作用，必须对审计工作的“根本大法”做出调整和规范。因此，审计局在原《中国农业银行审计工作规定》的基础上，制定了《审计章程》，进一步对审计工作的宗旨、地位和职责、职权等进行确定。

(二)规范审计工作发展的需要。2009年以来，总行对各部门规章制度进行了清理。审计局在制度清理中，结合公司治理和审计体制改革的要求，对全行审计工作制度体系进行了统一规划，共分三个层次。第一层是审计章程，作为所有审计制度的总纲;第二层是管理办法，包括审计业务管理办法、审计项目管理办法和审计分局管理办法;第三层是保障审计工作质量的审计手册、审计规范和实施细则。该制度框架体系已经董事会审议批准并列入审计工作“3510”发展规划。

三、框架结构和主要内容 《审计章程》共9章64条。

第一章《总则》。主要明确了章程制定目的和依据、适用范围、审计定义和审计目标等内容。 第二章《审计机构与人员》。明确了本行内部审计机构的组成、审计工作负责人的任免、审计人员的编制和审计人员薪酬等基本要求，提出了审计经费预算列入总行本部预算的内容。

第三章《审计职责》。审计工作职责是审计章程的重要内容。本章主要明确了审计工作相关各方(包括董事会、审计委员会和审计部门)的关系和职责，合理界定了审计局和审计分局职责分工，提出了审计监督的12个主要审计事项。

第四章《审计权限》。审计权限是审计职责履行的必要条件。本章主要明确了审计的知情权、检查权、取证权、临时处置权、建议权和公告权等。

第五章《审计程序》。审计程序是规范审计工作的基本要求。本章主要按照审计工作开展的几个主要阶段对审计程序进行了明确，提出了基本要求。

第六章《审计报告制度》。主要明确了审计工作实行双线报告制。第一报告路线是董事会及其审计委员会，第二报告路线是监事会和高级管理层。

第七章《审计质量控制》。主要提出了全面质量控制体系和项目质量控制体系，并对保障审计质量的独立性要求、风险评估、审计技术方法研究、审计人员后续教育、审计回避和审计复核和审计复议等进行了规定。

第八章《审计考核与问责》。主要明确了审计考核和问责的具体要求，重点对审计考核、问责和免责等具体事项进行了明确。

第九章《附则》。明确了对《审计章程》定期评估的要求，同时对章程的审批权、修订解释权、实施日期和有关规定的设废等进行了规定。

四、几个重要事项的说明

(一)关于内部审计定义。

根据银监会《银行业金融机构内部审计指引》关于内部审计的定义，结合我行审计体制改革后的审计新理念、新地位和新作用，本章程将内部审计定义为：农业银行内部一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，以风险为导向，通过运用系统化、规范化的方法，检查评价并改善本行经营活动、风险管理、内部控制和公司治理效果，促进本行稳健发展和董事会战略目标的实现。

该定义包括三项核心内容：一是独立性要求，提出了审计是一种独立、客观的监督与评价活动，不受其他任何组织和个人干涉;二是代表董事会，站在董事会的角度，以风险为导向，俯视和审视全行经营管理的全过程，包括对各级行经营管理、经营行为和经营绩效的审计评价，并促进其改进;三是审计工作的宗旨是促进全行稳健发展和董事会战略目标的实现，增加价值。

(二)关于审计目标。

审计工作目标应在内部审计定义中进行全面表述，但为突出和强调，本章程将审计工作目标单设一条，并分三层来描述：第一层是确保国家法律法规、监管部门规章和本行各项制度的贯彻执行，这是审计的最基本目标;第二层是对本行风险管理、内部控制和公司治理提出意见和建议，促使风险控制在可接受水平，这是审计的主要目标;第三层是促进本行经营管理、经营绩效和业务运营不断改善，增加价值，这是审计的最终目标，也是审计的宗旨。

(三)关于报告路线。

根据公司治理要求，我行审计工作实行双线报告制。即第一报告路线是董事会及其审计委员会，第二报告路线是监事会和高级管理层。章程专门用《审计报告》一章来明确审计报告路线：一是审计工作负责人代表审计机构每季度向董事会及其审计委员会报告审计工作情况，重大审计事项及时报告;二是及时向监事会和高级管理层报送审计工作情况和审计发现问题。

此外，为了充分体现改革后审计职能定位的变化，章程明确了“经董事会授权，审计工作负责人代表审计机构每年向全行工作会议提交审计工作报告，通报上一年度审计工作开展情况、审计发现问题及被审计单位整改情况。”这是审计新职能作用的重要体现。

(四)关于审计人员。

按照银监会《银行业金融机构内部审计指引》要求，内部审计人员原则上应该按照员工总人数的1%配备。结合我行实际，审计的职能定位是代表董事会对全行经营管理进行审计，更加突出风险、绩效和管理。为此，本章程在《审计机构与人员》中提出“本行审计人员编制按照监管要求配备，由董事会决定。”同时，我们对审计人员的基本素质提出了明确要求，共包括四个方面：(1)大学本科及以上相关专业学历，或者大学专科学历且具备注册会计师、国际注册内部审计师、注册信息系统审计师等从业资质之一;(2)熟悉相关的金融法律法规及内部控制制度，掌握相关的审计知识;(3)具备履职所必需的沟通协调、调查研究、综合分析、职业判断、计算机操作及文字表达等能力;(4)遵守诚信、客观、公正、廉洁、保密的职业道德规范，保持应有的职业审慎性，且从事金融业务以来无不良记录。”

(五)关于审计关系和职责。

为突出和强化审计工作职责以及相关各方的关系，本章程专门用一章对审计工作相关各方的关系和职责进行了明确。

即董事会主要负责批准本行内部审计章程、审计组织体系、中长期审计规划和年度审计计划等，为独立、客观开展审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核和监督。审计委员会根据董事会授权，负责组织指导本行内部审计工作，审议内部审计章程、审计组织体系、中长期审计规划和年度审计计划等，并提交董事会批准通过。审计局负责组织实施内部审计章程、审计组织体系、中长期审计规划和年度审计计划，落实本行审计机构的内部管理，实施审计质量控制，加强审计风险管理，监督被审计单位落实整改，及时向董事会报告工作情况，并对审计工作的整体质量负责。审计分局负责指定范围内的审计工作，对其所实施的审计工作有效性和审计质量负责。

另外，从审计事项的角度对审计职责进行明确，提出了审计机构应以风险为导向，对被审计单位经营管理、经营行为和经营绩效等全过程进行审计监督和评价，并按照经营管理、经营行为和经营绩效三大类，具体列示了12个主要审计事项。

同时对审计局还负责国家监管部门(包括国家审计署)的业务联系和协调检查，协助董事会就外部审计机构(即会计师事务所)的聘请、续聘或改聘等事务性工作进行了明确。

(六)关于审计权限。

为确保审计职责的有效履行，本章程对审计权限进行了规定，特别是明确了审计知情权、检查权、取证权、临时处置权、公告权和建议权等具体要求。其中：

临时处置权是指审计机构在进行审计时，对被审计单位正在进行的违法违规、严重损失浪费等行为有权予以制止;对被审计单位可能转移、隐匿、篡改、毁弃的相关业务资料，有权予以暂时封存;必要时可建议暂时停止有关人员的工作。 审计公告权是指审计机构有权向管理层有关部门通报或者在本行一定范围内公布审计结果和整改情况。当然，审计机构通报或者公布审计结果，应当遵守保密工作规定。

审计建议权包括两层含义：第一层是有权对被审计单位的主要违规责任人提出处理建议，并移交有关部门处理。有关部门的处理结果应当及时报告审计机构。第二层是对被审计单位所执行的上级主管部门(仅限本行内部)的制度与国家法律法规相抵触、或与业务发展不相适应或存在重大缺陷的，有权建议有关主管部门予以纠正;有关主管部门不予纠正的，应当提请高级管理层和董事会处理。

需要强调的是，本章程未对审计处罚权进行明确。按照公司治理要求，改革后审计职能定位已经发生转换，代表董事会对全行经营管理、行为和绩效进行审计监督和评价，更加关注风险，不再以查错纠弊为主，对员工或单位实施经济处罚是经营管理的一个重要手段，不应再由审计部门承担。因此，本章程未对审计处罚权进行明确。

(七)关于审计程序。

为规范审计行为，本章程主要按照审前准备、审计取证、审计报告、审计处理和质量评估等五个阶段对审计程序进行了明确。其中需要说明的是：

在审计报告阶段明确了两个层面的报告，提出建立审计报告审议制度。第一个层面是审计组在对审计事项实施审计后，应及时向审计机构提交审计组的审计报告。审计报告报送审计机构前，应征求被审计单位意见。被审计单位应在规定时间内书面反馈意见。第二层面是审计机构收到审计组的审计报告后，应按照规定的程序对审计组报告进行审议，即建立审计报告审议制度。审计机构在对被审计单位的意见一并研究后，提出审计机构的审计报告。

在审计处理阶段明确了审计机构应根据审计报告和审计工作底稿，编制审计意见书、审计提示等审计结果文本，及时送达被审计单位和有关业务主管部门，被审计单位据此进行整改。在此基础上，审计机构应当持续关注和评价被审计单位的整改情况，并适时开展后续审计，确保审计成果得到充分利用。

在审计质量评估阶段明确了在对审计档案进行整理归档的基础上，审计机构应对审计项目质量进行评估，并对审计人员的工作态度、工作能力和工作业绩做出评价。这是建立全面质量控制体系的基本要求。

(八)关于审计质量控制。

审计质量控制是章程中重点设置的章节，是以前审计制度中没有明确的。章程主要从两个方面对审计质量控制进行了相关规定。一是从全过程质量控制角度，要求建立全面质量控制体系，包括从审计程序的各个环节予以明确，这部分内容在章程中只提出了概括性要求，将来依据章程再专门制定全面质量控制办法。二是从审计质量的保证措施角度，对保障审计质量的独立性要求、风险评估、审计技术方法研究、审计人员后续教育和审计回避等进行了明确。其中每一个具体环节，可再制定具体规范进行明确。

(九)关于审计考核和问责。 为加强审计激励约束机制建设，章程中专门用一章从四个方面对审计考核和问责进行了明确。一是总括性要求，即建立激励约束机制，对审计机构和审计人员的尽职履职情况进行监督、考核和评价，并予以适当的奖惩。二是从正面激励的角度，提出对认真履行职责、坚持原则，审计发现案件或重大风险隐患、挽回经济损失的审计机构和审计人员，给予表彰和奖励。三是从审计责任追究的角度，明确了必须追究审计责任的五种情形。四是对审计免责的具体情形和要求进行了明确。

第四篇：邢台银行股份有限公司电子银行章程

第一条 邢台银行股份有限公司(以下简称“邢台银行”)在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务，致力于将电子信息技术与银行业务相结合，为企业和个人(以下统称客户)提供安全、便利、高效的银行服务。

第二条 邢台银行通过网上银行、电话银行、短信平台、自助银行、手机银行等类型的电子银行为客户提供信息查询、支付结算、投资理财等金融服务。

第三条 凡在邢台银行开立账户、信誉良好的客户均可使用邢台银行电子银行业务。

第四条 办理邢台银行电子银行业务客户应遵守国家有关法律、法规、本章程及与邢台银行签订的协议。

第五条 客户申请邢台银行电子银行服务，须向我行提供必要的客户资料和信息，书面或在线签订相关服务协议，并保证所提供或填写的资料内容真实、准确、完整。

第六条 邢台银行电子银行根据客户类别(企业、个人)、注册状态(柜台注册、自助注册)和客户申请项目为客户提供网上银行企业服务、网上银行个人服务、电话银行服务、短信通、手机银行服务等相应的电子银行服务。

第七条 邢台银行电子银行客户身份识别标识指客户用户名、账号或客户号等，客户身份认证方式指密码、客户证书等。邢台银行根据电子银行业务类型的不同，为客户提供不同安全策略和身份认证工具，以确保客户资金、交易、信息等安全。

第八条 对批准使用邢台银行网上银行系统的客户，由邢台银行代理中国金融认证中心(简称CFCA)向其颁发客户证书及密码，有关“客户证书”的费用由本行代CFCA收取，如遇CFCA调整收费，则按CFCA的规定执行。

第九条 凡使用正确的客户身份识别标识和身份认证方式进入邢台银行电子银行系统，所产生的电子信息记录均视为客户本人所为，为该项交易的合法有效凭据。 CFCA作为公正的第三方保证使用其客户证书进行网上银行交易的真实性、安全性、保密性和不可抵赖性，并由CFCA 承担相应的举证责任。

第十条 客户应按照邢台银行电子银行业务相关管理办法、须知、操作指南等正确进行相应电子银行操作。客户在办理电子银行业务中遇到问题，可向邢台银行客户服务中心(客服电话：96306)咨询，也可到营业网点获得帮助。

第十一条 客户办理电子支付结算业务应在账户支付能力范围内进行，账户状态应为正常并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。经邢台银行验证无误并已执行的电子支付指令，客户不得要求变更或撤销。第十二条 邢台银行根据国家有关规定制定电子银行收费标准。客户填写申请表并与邢台银行签订相关协议后，即表示接受该标准和收费方式。收费标准和方式如有变更，邢台银行将通过网站或营业网点等适当方式提前公告，不再逐一通知客户。

第十三条 客户应妥善保管身份识别标识和身份认证信息或工具，不得公开或告知他人。如发生客户证书损坏或遗失、密码遗忘或锁码，客户应及时到邢台银行营业网点办理重新申领、解锁、变更、挂失或密码重置手续，或致电邢台银行客户服务中心咨询或者办理，因未及时办理上述手续造成损失的邢台银行不承担责任。

第十四条 “客户证书”有效期为申请成功之日起一年，过期失效，如要继续使用，客户应在到期7个工作日之前来我行办理续期手续，每次续期为一年，续期次数不限。

第十五条 客户使用电子银行服务时应防范的风险包括但不限于：

(一) 电子银行用户名、账号、客户号和密码等重要信息可能被其他人猜出、偷窥或通过木马病毒、假冒网站、欺诈电话或短信等手段窃取，从而导致客户信息泄露、资金损失、账户被恶意操作等后果。

(二) 客户证书可能遗失或被其他人盗用，证书密码也可能被泄露或盗取，从而导致客户信息泄露、资金损失、账户被恶意操作等后果。

(三) 与办理电子银行业务相关的重要资料(如身份证件、银行卡、存折、企业预留印鉴等)可能被其他人盗用，从而导致电子银行账户被冒名注册或改动，并引起资金损失、账户被恶意操作等后果。

(四) 手机可能被盗或未经许可被他人使用，若手机银行密码同时被窃取，可能造成账户资金损失等情况;若客户更换手机号时未取消以原手机号开通的短信提醒服务，当原手机号被他人使用时，可能造成客户的账户信息泄露等情况。

(五) 客户使用设备的操作系统、杀毒软件、网络防火墙等客户端软件未及时更新或安装补丁程序，可能导致客户信息泄露、资金损失、账户被恶意操作等后果。

第十六条 客户应采取风险防范措施，安全使用电子银行，相关措施包括但不限于：

(一) 妥善保护电子银行用户名、账号、客户号和密码等重要身份识别标识、身份认证信息及工具，确保上述重要信息和认证工具不经口头或其它方式发生泄露或被盗用。

(二) 对所使用设备的操作系统、杀毒软件、网络防火墙等客户端软件采取有效的措施(如及时更新系统或安装补丁程序等)防范操作系统软件漏洞风险、电子设备中的病毒等。

(三) 直接登录邢台银行门户网站，或拨打客服电话96306，或发送短信到邢台银行网站公布的特定号码办理电子银行业务。不要通过其它网址、号码或链接登录电子银行。上述网址和电话如有变更，邢台银行将通过适当方式提前公告，不再逐一通知客户。

(四) 使用电子银行过程中暂时离开或完成电子银行交易后，应及时正确退出电子银行系统。使用客户证书的应将USB-Key 从计算机上及时取出并妥善保管，办理业务后即在电子设备上清除所有遗留的操作记录。

(五) 不在网吧或其他公共场所的公用计算机上使用网上银行，不通过具有储存和显示输入号码功能的公用电话进行电话银行操作，更换手机号码前应及时修改或注销以原号码开通的手机银行和短信服务。

(六) 妥善保管客户证书及与电子银行业务相关的重要身份证件、存折、银行卡、企业预留印鉴等资料，不交给其他人保管或使用，不放置在不安全场所。

(七) 避免使用容易被其他人猜出或破解的密码(如：采用生日、电话号码等与个人信息相关的信息或具有规律性的数字或字母组合作为电子银行密码)，避免设置与其他用途相同的电子银行密码(如：采用电子邮件密码作为电子银行密码)。客户应定期或不定期更新其电子银行密码。

(八) 应经常关注账户内资金变化，如发现任何通过邢台银行电子银行从事的未经客户许可的操作及交易，应立即办理账户挂失或密码重置手续。如有疑问，应通过96306电话或到邢台银行营业网点进行查询。

(九)在任何情况下，邢台银行都不会向客户索要银行密码的信息。当他人(包括银行人员)向客户索要银行密码时，请不要提供。

第十七条 因邢台银行内部人员违规操作或法律法规规定银行负有责任的原因所造成的客户资金损失由银行承担责任;由于客户未尽到防范风险的义务、未采取必要的风险防范措施或非邢台银行原因而导致的客户损失，邢台银行不承担责任。

第十八条 邢台银行应采取有效措施保护电子银行系统设备和数据，保障电子银行运营安全。在邢台银行履行上述合理义务的前提下，如因设备维护或维修、设备或通讯线路故障、以及断电、停电、病毒爆发或交易中偶发因素导致部分或全部电子银行业务暂时无法办理，客户可到邢台银行营业网点或通过其他渠道办理相关业务;非因本行过错或因其他不可预测、不可控制因素及不可抗力原因给客户造成的损失，邢台银行不承担经济和法律责任。

第十九条 邢台银行有权在发生下列情况时暂停或终止客户电子银行服务：

(一) 客户申请开通或使用邢台银行电子银行时提供了伪造或虚假信息的。

(二) 客户利用电子银行系统故障、差错不当得利或造成他人损失;出于非法目的，利用电子银行进行不正当交易的。

(三) 发生他人假借客户身份盗用电子银行的事件，或存在发生这种事件的可能。

(四) 客户未按规定缴纳相关服务费用且电子银行账户余额不足以缴付电子银行相关费用。

(五) 客户申请电子银行服务所涉及全部账户已经销户等。

(六) 违反本章程及协议。

第二十条 邢台银行有权基于预防电子银行欺诈的目的或外部有权机关的要求监控客户通过邢台银行电子银行从事的操作及交易。

第二十一条 邢台银行有权根据业务发展需要修改本章程、增补相关条款或对电子银行相关服务协议、业务规则等进行调整，并采取适当方式提前公告，不再逐一通知客户，若客户于生效日期后仍使用电子银行服务，即视为客户接纳该修订或增补内容。

第二十二条邢台银行按客户的电子指令办理相关业务，不介入客户之间资金交易的纠纷，仅在法律允许范围内提供交易事实证明。

第二十三条 邢台银行有权对电子银行系统、服务功能等进行升级、改造，并有权增加、变更或终止电子银行提供的部分或全部服务，对于系统升级改造、数据迁移转换导致客户账户信息的变更(包括但不限于客户账号)，在不影响客户使用前提下，邢台银行将采取适当方式提前公告，不再逐一通知客户，若客户于生效日期后仍使用电子银行服务，即视为客户接纳相关调整。

第二十四条 邢台银行除在电子银行相关服务协议、业务规则等对客户进行风险提示外，还将各种风险提示信息显示在电子银行终端上，客户应按照相关风险提示信息正确使用电子银行服务。

第二十五条 客户在办理电子银行业务过程中如发生争议，应遵照国家法律法规、本章程及相关协议与邢台银行协商解决。客户在任何情况下不应攻击邢台银行电子银行系统，不应诋毁、损害邢台银行声誉，邢台银行保留在此情况下向客户追偿一切损失的权利。

第二十六条 邢台银行及客户双方充分理解网络上的数据传输可能因通信繁忙等原因出现延迟、中断、停顿或数据不完全、数据错误等情况，从而使电子银行交易出现延迟、停顿或中断或者由于不可抗力导致电子银行系统无法正常运行，邢台银行不承担任何责任。

第二十七条 本章程由邢台银行负责修改和解释，自发布之日起实施。

第五篇：兴业银行信用卡章程

第一章 总则

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为了向社会各界提供高水平的信用支付服务，提升持卡人消费水平和生活质量，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》和国家外汇管理局有关规定，制定本章程。

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兴业银行信用卡(下称“本信用卡”)是兴业银行(下称“本行”)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款、可在中国境内和境外使用的、以人民币或指定外币结算的信用卡。

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本行、持卡人、特约商户及其他当事人办理本信用卡业务时均须遵守本章程。

第二章 信用卡的功能用途和使用范围

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本信用卡是具有信用消费、存取现金、转账结算等功能的信用支付工具，按发行对象不同分为单位卡和个人卡，按信息载体不同分为磁条卡和 IC 卡。

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持卡人凭本信用卡， 可在本行网点办理存款、取款及转账结算业务， 可在本行、中国银联或 VISA 国际组织、 MasterCard 国际组织的特约商户消费结算，或指定的取现点和设备上提取现金，可获得上述机构提供的其它相关服务。 第三章 信用卡的申领、挂失、换卡和销户

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凡年满 18 周岁，具有完全民事行为能力、有合法、稳定收入来源，且资信良好的中国居民、常住国内的外国人、港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向本行发卡机构(下称“发卡机构”)申请办理个人信用卡主卡。个人卡持卡人可为其他具有完全民事行为能力的自然人申领附属卡。

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凡在中国境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料向发卡机构申领单位信用卡。单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。每个单位可申请一张主卡，若干张附属卡。申领单位承担单位卡主卡和附属卡所发生的全部债务。

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本信用卡 为实名制。 申请人申请本信用卡时，应按发卡机构的规定，正确、完整、真实地填写申请表和提交相关资料，与发卡机构签订《兴业银行信用卡领用合约》。同意发卡机构向有关方面咨询，并保留和使用相关资料。申请人在申请表上签字确认，即表示确认履行其中各项规定并遵守《兴业银行信用卡章程》。

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发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否要求申请人提供担保及担保的方式，是否同意申请人的领卡申请，确定领卡种类、信用卡的信用额度等。

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申请人提供担保的方式包括：保证、抵押及质押。担保应另行签订相应的担保合约。担保范围为持卡人在本信用卡项下发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金及追索费用等。

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发卡机构向持卡人提供信用卡密码用于取款或消费等，持卡人收到信用卡时，应立即在卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用本信用卡进行交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人负责。

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持卡人可以使用密码或签字确认交易的有效性。在境内消费、取现及使用其它自助服务时，须遵守发卡机构、中国银联和收单银行有关规定;在境外消费或取现时，须遵守中国银联或 VISA 、 MasterCard 国际信用卡组织及收单银行的有关规定。

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凡使用信用卡密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子数据信息办理的各类结算，交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证。

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持卡人遗失本信用卡应及时到发卡机构办理书面挂失或通过发卡机构电话银行办理口头挂失。发卡机构对口头挂失只协助防范，不承担任何责任。书面挂失为正式挂失，书面挂失生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担。持卡人不诚实的行为，或者不配合发卡机构调查情况时，由持卡人承担所有损失，发卡机构不承担任何责任。挂失后如需补办新卡，可凭书面挂失申请书和本人有效身份证件办理补卡手续。

持卡人挂失密码，应凭本人有效身份证件向发卡机构书面申请更换密码。

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本信用卡损坏时，持卡人应到发卡机构或按双方约定的其它方式办理换卡手续，旧卡应交回发卡机构。

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本信用卡的有效期最长为 3 年，过期自动失效，但持卡人使用本信用卡所发生的债权债务关系不变。若持卡人不愿到期换领新卡，应于本信用卡有效期限到期前 1 个月以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构。否则，发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡。 •

本信用卡有效期限到期而不愿更换新卡或中途停止使用的持卡人，可办理销户手续，并及时将本信用卡交回发卡机构，发卡机构对已收的年费不予退还。销户前，持卡人应还清全部交易款项、透支本息和有关费用。办理销户手续后，持卡人仍须承担被销户信用卡的一切债务和损失。 第四章 信用卡的账户及交易管理

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本信用卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借，否则，因此产生的一切后果由持卡人承担。

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个人卡账户的资金以其个人持有的人民币或外币现钞存入，或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入，或从其外汇账户(含外钞账户)转账存入。

•

单位卡人民币账户的资金一律从其单位的基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户，销户时单位卡账户的资金转回其基本存款账户。

•

持卡人使用单位卡外币账户在中国境内不得提取外币现金或人民币现金，持卡人不得在单位外币信用卡账户中存放外币资金，单位卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户存入，其外汇账户应符合下列条件：

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按照中国人民银行境内外汇账户管理的有关规定开立;

(二)其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。

•

本信用卡在中国境内的每日最高累计透支取现金额、在中国境外的每月及每日累计提现金额、个人卡月透支最高余额、单笔透支最高发生额均按当时银行监管当局的有关规定执行，并且不得用于国家法律、法规所禁止的交易和行为。

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单位卡的月透支余额最高为本行核给申领单位的综合授信额度的 3 %，无综合授信额度的单位，其月透支余额最高为人民币 10 万元(含等值外币)，单笔透支发生额最高为 5 万元(含等值外币)。 •

主卡和附属卡持卡人共用同一信用额度，主卡可在信用额度内设定附属卡的使用限额。同一张信用卡中的人民币账户和外币账户共用同一信用额度。 •

持卡人还款顺序为利息、费用(超限费、滞纳金等)、透支取现款、消费透支款。

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持卡人使用本信用卡进行网上支付，须与发卡机构另行签定协议，遵守发卡机构关于网上支付的有关规定，并在发卡机构认可的安全环境下使用，否则持卡人必须对该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失自行承担责任。 第五章 计息办法及收费标准

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本信用卡透支按月结算，按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据银行监管当局的此项利率调整而调整。本信用卡账户内的存款不计付利息。

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持卡人非现金交易享有如下优惠条件：

(一)免息还款期待遇。从发卡机构记账日至发卡机构规定的到期还款日之间为免息还款期。持卡人在到期还款日之前，偿还所使用全部款项，可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长为 50 天。

(二)最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡机构规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月欠额的 10 %。

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持卡人选择最低还款额还款方式或超额使用发卡机构批准的信用额度时，不再享有免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。持卡人支取现金不享有免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

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发卡机构根据有关规定对持卡人收取一定的费用并计入其账户，详细收费项目和标准见附表。 第六章 兴业银行的权利和义务 •

兴业银行的权利

(一)有权审查申请人的资信状况，有权向任何有关方面了解申请人的有关资料，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡，对未批准发卡的申请资料不予退还，有权核给和随时调整持卡人的信用额度。

(二)持卡人超过到期还款日，未归还欠款，发卡机构有权催收、依法追偿并停止持卡人使用信用卡的权利。发卡机构追偿欠款的途径有： 1 、扣减持卡人保证金，依法处理抵押物和质物; 2 、向保证人追索透支款项; 3 、通过司法机关的诉讼程序进行追偿。

(三)本信用卡属于本行所有，本行保留收回信用卡的权利;发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓，发卡机构有权随时因发卡机构认为正当理由，暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的信用额度，或将该信用卡列入止付名单。对不遵守有关规章制度的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格。

(四)对持卡人违背有关规章制度给本行造成损失的，本行有权申请法律保护并依法追究持卡人及有关当事人的法律责任。 •

兴业银行的义务

(一)向申请人提供有关本信用卡的使用说明资料，包括合约、使用说明、收费标准及计息方法等。

(二)及时答复持卡人关于账务情况的查询和改正要求。

(三)按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单服务;但若自上一份月结单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，或发卡机构已与持卡人另有约定的，可不向持卡人提供对账单。

(四)发卡机构应对持卡人的资信资料进行保密。但发卡机构在进行催收和追索欠款等工作时，可将持卡人的有关资料提供给相关单位和人员。

(五)因供电、通讯等客观原因导致持卡人用卡失败，发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但不承担任何经济、法律责任。 •

持卡人的权利与义务 •

持卡人的权利

(一)持卡人享有发卡机构对本信用卡所承诺的各项服务的权利，有权监督服务质量，并对不符质量的服务进行投诉。

(二)持卡人有权知悉本信用卡的功能、使用方法，收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

(三)持卡人有权向发卡机构免费索取最近 3 个月的对账单。

(四)持卡人有权要求对不符账务内容进行查询和改正。

(五)持卡人对其账户有疑义，可向发卡机构申请调阅签购单的服务，若商户所提供的签购单确是持卡人使用，相关调单费用由持卡人承担。

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持卡人的义务

(一)申请人应向发卡机构提供真实、有效的资料。

(二)持卡人或保证人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更等，应当及时与发卡机构联系办理资料变更手续。否则，发卡机构对由此产生的风险损失和法律责任不承担任何责任。

(三)持卡人应妥善保管和正确使用信用卡密码，不应将密码透露给他人，凡因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。

(四)持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还消费透支款、利息、年费、超限费、滞纳金等欠款;不得以商户纠纷或与其它第三方的纠纷等为由拒绝支付。如遇信用卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人应按实际欠款金额支付款项。

(五)持卡人未收到对账单应主动查询，若在到期还款日前持卡人未向发卡机构提出异议，则视同其已认可全部交易。 •

附则

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本章程未尽事宜，按照银行监管部门的有关规定及其它有关政策法规执行。

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本章程由兴业银行制定和解释，经中国银行业监督管理委员会批准后实施。

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本行保留根据国家法律和规定修改本章程的权利，当有关法律、法规、政策发生变更时，或本行经营需要时，本行将对本章程作出修改，或调整信用卡利率、收费项目及收费标准等，修改条款报经中国银行业监督管理委员会批准后，一经公布即为生效，无须另行通知。