中国银行借记卡章程

2022-09-09

第一篇：中国银行借记卡章程

建设银行借记卡章程

第一条为规范龙卡借记卡的发行和使用，更好地为龙卡持卡人提供用卡服务，根据中国人民银行颁布的《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》等有关规定，制定本章程。

第二条本章程所称龙卡借记卡是中国建设银行(以下简称“发卡银行”)向社会发行的具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。

第三条龙卡借记卡按币种不同分为人民币卡、外币卡、双币种卡;按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡;按品牌不同分为VISA卡、万事达卡等;按发卡对象不同分为普通卡、金卡、白金卡等;按实现功能不同分为储蓄卡、理财卡等。

第四条发卡银行、龙卡借记卡持卡人(以下简称“持卡人”)和龙卡受理商户应共同遵守本章程。龙卡借记卡系列下的各卡种，若根据需要特别订立自有章程的，应同时受自有章程和本章程的规范。

第五条龙卡借记卡的发行对象为符合发卡银行规定的申领条件的中国境内的自然人(包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞)和法人。龙卡借记卡申领应符合国家实名制有关规定，开户应采用实名。

第六条申请人申领龙卡借记卡时，应按发卡银行要求提供有关申请资料，填写申请表并与发卡银行签订领卡合约。申请人本人在申请表上签字，即表示知悉发卡银行有关规定、对所填内容的真实性负责以及确认履行领卡合约各项规定，并遵守本章程。发卡银行对符合申领条件的申请人予以发卡。

第七条龙卡借记卡账户内的存款有息，发卡银行将根据持卡人申领的卡片种类及功能，按照中国人民银行规定的相关存款利率和计息办法计付利息，并依法代扣代缴利息税。

第八条持卡人在卡片有效期内因卡片毁损或磁条消磁等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件旧卡到发卡银行指定营业网点办理换卡手续。

第九条持卡人终止使用龙卡借记卡时，应按发卡银行有关规定办理销卡或销户手续，并将卡片退回发卡银行。

第十条龙卡借记卡一般为电子连线使用，连线交易时应按银行要求凭个人密码使用。发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。

第十一条持卡人须妥善保管和正确使用密码。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。

第十二条持卡人应妥善保管所持龙卡借记卡卡片，如卡片遗失或被盗，应及时向发卡银行办理挂失。

第十三条龙卡借记卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，由持卡人本人承担。

第十四条无民事行为能力或限制民事行为能力的自然人，在使用龙卡借记卡时，应征得其法定代理人同意，且发卡银行有权认为此行为已事先取得其法定代理人的同意;在进行卡片申领、挂失、换卡等特殊业务时，应由其法定代理人代办。此类持卡人的用卡行为及交易责任由法定代理人负责。

第十五条发卡银行向持卡人提供查询服务。持卡人应向发卡银行提供真实的个人资料，如个人资料发生变化，应及时书面通知发卡银行。

第十六条发卡银行有权依据国家有关规定,并根据龙卡借记卡各卡种的发卡需要，制定和调整收费项目及标准，所有收费将在报经有关金融监管部门核准及正式对外公告一定时期后执行。持卡人在申领卡片时同意执行的各项收费及

标准如果发生变化，持卡人有权在公告期间选择是否继续使用该卡及相关服务。

第十七条龙卡受理商户不得无故拒绝受理持卡人合法持有的借记卡。持卡人与商户之间发生的任何交易纠纷，均应由双方自行解决，银行不承担任何责任，持卡人不应以此为由拒绝向银行支付交易款项。

第十八条龙卡借记卡属于发卡银行所有，发卡银行保留收回或不发卡给客户的权利。为保障持卡人账户资金安全，发卡银行在发现持卡人的龙卡借记卡存在被他人冒用等使用风险时，有权暂时对该账户进行止付。若发现持卡人在用卡过程中有不遵守本章程、领卡合约规定或其他违规、违法行为的，发卡银行有权终止其用卡权利，并可授权有关单位收回其龙卡借记卡。

第十九条发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对持卡人的龙卡借记卡账户进行查询、冻结和扣划。

第二十条因不可抗力或供电、通讯等客观原因导致龙卡借记卡暂时无法使用的，发卡银行将视情况协助持卡人解决或提供必要的帮助，但不承担相关责任。对于在交易过程中，因暂时的网络通讯故障或其他原因造成的错账现象，银行将根据实际交易情况进行账务处理，以保障持卡人及银行双方的权益均不受损失。

第二十一条本章程由中国建设银行制定并负责解释。中国建设银行根据国家法律和有关规定对本章程进行的修改，一经公布即为有效，修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。

第二十二条本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章执行。第二十三条本章程自公布之日起施行，原《中国建设银行储蓄卡章程》同时废止。

第二篇：一中国农业银行金穗借记卡章程

第一条中国农业银行金穗借记卡(以下简称金穗借记卡)是中国农业银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的人民币信用支付工具。金穗借记卡只限在中国使用，联线作业、实时入账，不允许透支。

第二条金穗借记卡按使用对象分为单位卡和个人卡。凡在发卡银行所在地金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡，单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定。个人凭本人有效身份证件可申领个人卡。

第三条单位和个人申领金穗借记卡时，必须在发卡银行开立备用金账户。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入;个人卡账户的资金只限于其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。备用金起存金额为：单位卡1000元，个人卡1元，多存不限，并可随时续存。存款按中国人民银行规定的同期同档次利率和计息办法计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。

第四条金穗借记卡无有效期，不收年费，卡片出现损坏可随时换卡，换卡时收取工本费5元。

第五条持卡人凭金穗借记卡和密码可在中国农业银行指定的特约商户购物消费;在中国农业银行指定的营业机构存取现金、办理转账，单位卡不得存取现金;发卡银行还可根据事先签订的协议，为持卡人提供账户之间的转账、代收代付等理财服务。持卡人在异地支取现金，须按取款金额的1%交纳手续费;异地转账支出按转账金额的5‰交纳手续费，最低10元，最高不超过300元。

第六条持卡人凭金穗借记卡和密码可在自动柜员机上取现，每卡每日累计金额不超过5000元，次数不超过5次。异地使用农业银行自动柜员机，按异地取现标准收取手续费。持卡人在自动柜员机上存入现金，以本行点核数为准入账。第七条持卡人在其备用金账户中应保持足够余额以备支付。持卡人购物、消费及存取现金等一切收付款项均在其该户中实时办理。发卡银行不为持卡人垫付资金。

第八条持卡人可到本地受理网点、自动柜员机(ATM)或通过电话银行查询账户余额、交易明细。持卡人对交易提出疑问的，发卡银行需在30日内作出答复。发卡银行不向持卡人寄送对账单。

第九条金穗借记卡被盗或遗失，持卡人可凭个人密码办理电话挂失。持卡人办理电话挂失后，应及时补办书面挂失手续。书面挂失需持本人有效身份证件，在本地受理网点办理。书面挂失满七天后，持卡人可随时到原发卡网点补领新卡。持卡人密码遗忘的，可到本地受理网点办理密码挂失。

第十条持卡人在结清全部交易款项和有关费用后，可申请办理销户，销户需回原发卡网点办理。金穗借记卡遗失的，持卡人应先办理书面挂失，满七天后才能办理销户。销户时，单位卡的资金应转回其基本存款账户，不得提取现金。

第十一条持卡人必须妥善保存和正确使用其金穗借记卡，领到金穗借记卡时应立即修改密码，凡密码相符的交易均视为合法交易。持卡人应将金穗借记卡与密码分开保管，因卡片遗失或密码失密造成的资金损失，由持卡人自行承担。

第十二条金穗借记卡账户仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借金穗借记卡而造成的资金损失由持卡人本人承担。单位卡如因工作变动或其他原因需要更换持卡人的，须由持卡人单位开具更换持卡人的证明，并及时到原发卡网点办理换卡手续。在此之前可能发生的风险和损失，由持卡人申领单位承担。

第十三条金穗借记卡所有权属于发卡银行，发卡银行有权根据实际情况，依法取消持卡人使用金穗借记卡的权利，并授权有关银行和特约单位收回金穗借记卡。第十四条本章程由中国农业银行制定、解释和修改，经中国人民银行批准后执行，修改时无论持卡人是否知悉，均具约束力。

附：

二中国农业银行金穗借记卡业务管理办法(试行)

第一条为加强金穗借记卡业务管理，保证业务健康发展，根据中国人民银行有关规定和《中国农业银行银行卡业务管理制度》，制定本办法。

第二条本办法所称金穗借记卡是中国农业银行向社会发行的，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的人民币信用支付工具。金穗借记卡只限在国内使用，不得透支。

第三条凡在中华人民共和国境内办理金穗借记卡业务的中国农业银行分支机构均须遵守本办法。

第四条申请开办金穗借记卡业务的发卡银行必须同时具备以下条件：

(一)经总行正式批准独立使用城市代号的发卡行;

(二)具有全国联行行号并在总行交换中心注册登记;

(三)建立集中式的储蓄和银行卡网络系统;

(四)辖内银行受理网点联线率不低于80%，或联线银行受理网点达到100个;

(五)辖内特约单位联线率不低于50%，或联线特约单位达到200个。第五条凡在发卡银行所在地金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位金穗借记卡，单位金穗借记卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定。申领单位可同时指定多个持卡人，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。

第六条个人凭本人有效身份证件可申领个人金穗借记卡。有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。

第七条持卡人持金穗借记卡可在中国农业银行指定的特约商户购物消费，在中国农业银行指定的银行受理网点存取现金、办理转账，在自动柜员机(ATM)上存取现金。发卡银行还可根据事先签订的协议，为持卡人提供账户之间的转账、代收代付业务等服务。

第八条单位和个人申领金穗借记卡，应按规定填写申请表，银行受理网点审核后即时为其开立账户，发给金穗借记卡，同时要求持卡人修改密码。该银行受理网点即为持卡人的发卡网点。

第九条单位和个人申领金穗借记卡时，单位卡起存金额1000元，个人卡起存金额1元，多存不限，并可随时续存。金穗借记卡账户存款余额不得低于10元。

第十条发卡银行可与个人卡持卡人签订协议，为持卡人管理其关联的定活期存款账户，办理卡账户与关联账户的资金互转，办理代收代付业务。

第十一条属于下列情况之一的，发卡银行可为持卡人办理销户：

(一)持卡人凭本人有效身份证件和密码，交回金穗借记卡，要求结束其金穗借记卡账户;

(二)持卡人办理书面挂失七天后，凭本人有效身份证件或密码，要求结束其账户;

(三)持卡人委托代理人按照

(一)、

(二)的规定代为销户，须凭持卡人有效身份证件、书面委托书、代理人有效身份证件及复印件办理;

(四)个人卡持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例的有关规定办理销户;

(五)单位卡法定代表人或其书面委托人书面申请销户。

第十二条持卡人办理销户必须回原发卡网点，填写销户申请书，对销户前该卡发生的一切账务负责。个人卡关联账户同时取消关联关系。

单位卡办理销户，所申领的全部金穗借记卡必须同时销卡，其账户余额转入基本存款账户，不得提取现金。

第十三条金穗借记卡的所有交易均须联线操作，通过持卡人个人密码确认，在持卡人账户中实时记账。签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施，不作为风险责任划分的依据。

第十四条在处理交易过程中发生通讯等故障时，经办人员应及时、主动与计算机处理中心联系，查询查实业务处理结果，保障资金安全。

第十五条个人卡持卡人可在银行受理网点交存现金。存款时持卡人需填写存款凭条，将现金、卡、凭条交经办人员，经办人员审核、清点现金无误后，刷卡，输入存现金额，打印凭条，将凭条回单联、金穗借记卡交持卡人。持卡人存款金额在5万元以上，必须换人复核确认。

持卡人或其委托代理人在无卡的情况下办理存现，由存款人填写金穗借记卡卡号、持卡人姓名，由经办人员录入卡号，其他操作参照有卡存款办理。委托代理人存款还需签本人姓名确认。因无卡存款造成持卡人账户出现资金损失的由持卡人负责。第十六条个人卡持卡人可在银行受理网点支取现金。取现时，持卡人需填写取款凭条，将卡和凭条交经办人员，经办人审核无误刷卡，输入取现金额，由持卡人输入个人密码，打印凭条，办理付款，将凭条回单联、金穗借记卡、现金交持卡人。

第十七条持卡人可在银行受理网点办理转账结算，包括转账存入和转账支出，操作分别参照存现、取现业务办理。卡与卡之间的转账，必须先办理转出方的卡业务，再办理转入方的卡业务。

第十八条持卡人可在特约商户购物消费。消费时，特约商户经办人员刷卡，输入消费金额，由持卡人输入个人密码，打印凭条，交持卡人签名确认，将凭条回单联、金穗借记卡交持卡人。

特约商户每日营业终了，汇总金穗借记卡消费金额，计算手续费和净计金额，与收单行办理结算。收单行核对无误，为特约商户办理进账，如为异地卡，则与发卡银行清算资金。

净计金额=消费金额-手续费金额手续费金额=消费金额×结算手续费率

第十九条持卡人在特约商户购物消费后要求退货，必须在原交易发生的POS上进行。特约商户经办人员刷卡，输入原交易金额、交易日期、交易流水号，持卡人输入个人密码，无误后，打印退货凭条，交持卡人签名确认，将凭条回单联、金穗借记卡交持卡人。

如果特约商户当天消费金额大于或等于退货金额，将消费金额抵减退货金额后计算手续费和净计金额;如果特约商户当天消费金额小于退货金额，可开出转账支票办理退货，收单行收妥款项后，为持卡人办理进账。

第二十条持卡人在特约商户(如宾馆、酒店前台等)消费时，特约商户经办人员可在消费前取得预授权。办理预授权时，经办人员刷卡、输入预授权金额，得到预授权代码。持卡人结账时，输入个人密码，结账金额小于或等于预授权金额，以结账金额结算;结账金额大于预授权金额，以预授权金额结算。超过部分按另外一笔消费处理。预授权结算后，取消预授权。

第二十一条持卡人可在银行受理网点、特约单位办理代收代付业务，操作分别参照在银行受理网点转账和在特约商户消费处理;也可根据协议委托银行或通过电话银行办理代收代付业务。

发卡银行通过金穗借记卡办理的各项代理业务，不得为协议单位和持卡人垫付资金。

持卡人可凭密码在自动柜员机上取现，每卡每日累计金额不超过5000元，次数不超过5次。

第二十二条发卡银行不向持卡人寄送对账单。持卡人可到发卡网点所在地的银行受理网点、ATM或通过电话银行查询账户余额、交易明细。对于持卡人提出疑问的交易，发卡银行须在30日内作出答复。

第二十三条金穗借记卡被盗或遗失，持卡人可办理电话或书面挂失;密码遗忘可办理密码挂失。受理挂失必须登记挂失登记簿，以备查询。受理挂失前金穗借记卡已被他人冒用所造成的损失由持卡人负责。

(一)电话挂失。持卡人可凭密码通过电话银行办理电话挂失。

(二)书面挂失。持卡人申请书面挂失应填写“挂失申请书”，提供本人有效身份证件和个人密码，到原发卡网点所在地的银行受理网点办理。网点经办人员认真审核，确认挂失申请书的内容完整，卡号、持卡人姓名、证件号码与开卡资料一致，持卡人与有效身份证件上的照片相符，为持卡人办理书面挂失。持卡人身份证件遗失的，要求持卡人在挂失申请时填写有关资料，提供其他身份证明，凭密码办理。金穗借记卡办理书面挂失七日后，持卡人可凭挂失申请书和有效身份证件到原发卡网点换领新卡。换领新卡后，原卡不可继续使用。收回的挂失卡作废卡处理。

(三)持卡人遗忘密码，可提供本人有效身份证件，办理密码挂失。密码挂失须经办人员双人复核。密码挂失3日后可为持卡人更新密码。

第二十四条持卡人可申请撤销金穗借记卡挂失，分为撤销电话挂失和撤销书面挂失。

(一)撤销电话挂失。持卡人可凭密码通过电话银行撤销电话挂失。

(二)撤销书面挂失。持卡人尚未换领新卡，找到遗失卡仍想继续使用的，需到申请挂失网点申请撤销挂失。撤销挂失须凭挂失申请书回执和有效身份证件填写撤销挂失申请书，银行受理后方可继续使用原卡。

第二十五条出现下列情况之一的，发卡银行可对金穗借记卡进行止付：

(一)持卡人挂失止付;

(二)单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付;

(三)法定部门按照法律程序冻结止付;

(四)其他情况。

第二十六条当止付原因不复存在时，发卡银行可凭书面通知撤销止付。已经撤销止付的金穗借记卡可继续使用。

第二十七条发卡银行对持卡人的金穗借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计息方法计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。第二十八条金穗借记卡无有效期，不收年费。卡片出现损坏，持卡人可持有效身份证件及原卡到原发卡网点申请换领新卡。换卡时，持卡人需填写换卡申请表，银行受理网点经办人员双人复核，与持卡人原各账户建立关联关系，要求持卡人修改密码。换卡时收取工本费5元，卡片因质量问题无法使用的，可免收工本费。本行员工卡免收工本费。

第二十九条使用金穗借记卡异地取现，按取现金额的1%收取手续费;使用金穗借记卡异地转账支出按每笔实际转账金额的5‰收费，最低10元，最高300元。

持卡人在异地使用农业银行自动柜员机，按异地取现标准收取手续费;持卡人使用其他商业银行的自动柜员机，按中国人民银行的有关收费标准执行。

手续费由发卡银行在持卡人账户中直接扣除，银行受理网点不再收取现金。员工卡免收手续费。

第三十条本办法由中国农业银行总行制定、颁发，并负责解释、修改。第三十一条本办法自印发之日起执行。中国农业银行

第三篇：中国农业银行个人产品网点开户(签约)操作规程(其中含借记卡章程)

农银规章„2009‟14号

关于印发《中国农业银行个人产品网点开户(签约)

操作规程》的通知

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

为优化零售业务流程，简化柜员操作，解决营业网点排队现象严重的问题，总行对个人产品网点开户(签约)流程进行了优化，将于12月7日投产上线。为确保各项业务规范操作，总行制定了《中国农业银行个人产品网点开户(签约)操作规程》(以下简称《操作规程》)，现印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、个人产品网点开户(签约)流程优化的主要内容

(一)整合了个人产品的开户、签约交易，相关交易均从“开户签约交易”(0008)进入。

(二)统一了各产品子系统的客户信息管理模式，各系统开户签约交易涉及客户信息的内容可直接从CIF中调入。

(三)对个人结算账户开户流程进行了重新梳理，合并了借记卡和结算存折的开户申请书。

(四)整合了个人产品签约交易以及其他变更与注销类交易的输出打印凭证，统一打印《业务回单》。

二、前台更新程序将在2009年12月1日通过产品服务信箱发送各分行，各行务必于12月6日晚网点结束营业后更新前台程序，12月7日正式投产上线。程序更新后，为确保新旧版本平稳过渡，原交易码可保留1个月时间，新版交易运行稳定后，总行将通知分行删除所有开户签约交易的原交易码，确保全国版本的统一运行。

三、由于项目涉及网点所有个人产品的开户(签约)环节，且新增了《客户资料登记/变更表》、《业务回单》、《个人结算账户申请书》等凭证，对柜台操作影响较大，各分行在正式投产前必须做好新增协议(文本)的印刷工作并确保配送到网点，并对柜员进行系统操作和凭证使用的培训，要严格按照《操作规程》进行操作，有效防范操作风险。

四、本通知附件2-7纳入中国农业银行制式合同序列管理，其中附件

2、

4、

6、7属于标准类文本，附件

3、5属于示范类文本。各行应按总行关于合同管理的有关规定使用。

(一)新增制定《中国农业银行储蓄国债(电子式)服务章程》(编号为ABCS„2009‟4050)，《基金/集合资产管理计划投资客户须知》(编号为ABCS„2009‟4051)，《柜台记账式国债交易、托管、结算协议书》(编号为ABCS„2009‟4052)。

(二)修订《“双利丰”个人通知存款约定转存协议》(编号由ABCS„2006‟4035更新为ABCS„2009‟4035)，《中国农业银行外汇宝交易协议》(编号由ABC„2004‟5058更新为ABC„2009‟5058)，《中国农业银行电子银行业务服务协议》(编号由ABC„2006‟5087更新为ABC„2009‟5087)，《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》(包含《个人银行结算账户申请书》，编号由ABCS„2004‟4027更新为ABCS„2009‟4027)，《中国农业银行金穗借记卡章程》(编号由ABCS„2007‟4029更新为ABCS„2009‟4029)。

(三)废止《个人卡申请表》(编号为ABCS(2007)4040)，《钻石卡申请表》(编号为ABCS„2007‟4042)，《贵宾卡申请表》(编号为ABCS„2007‟4039)，《中国农业银行外汇宝签约/解约申请书》(编号为ABC„2004‟5059)。

(四)按照相关法律和司法解释要求，总行对制式合同文本中的格式条款字体采取了特别标识处理，各行印制时不得擅自改动。

(五)合同文本使用中如遇问题，请报告总行(法律事务部、个人金融部、电子银行部)。

(六)个人产品网点开户(签约)流程优化项目上线后，个人客户开户、签约不再使用各产品原申请表，相关凭证停止使用(见附件11)。

五、总行对《中国农业银行金穗借记卡章程》(以下简称《章程》，见附件8)进行了修订，且已报经中国银行业监督管理委员会备案。各行在收到发文后，尽快将新《章程》在各营业网点进行公告。对新申办卡的申请人，《章程》从发文之日起正式执行，对现有持卡人公告满30日起，《章程》正式生效。对于《章程》印发之前已经办卡的持卡人所提出的问题要妥善回复和处理。

六、消息服务在一体化消息服务平台项目上线前，如客户填写个人结算账户申请书时勾选了消息服务，则不必填写原消息服务申请表，柜员使用原消息服务交易办理业务，并打印原申请表，客户在银行打印后的个人结算账户申请书和原消息服务申请表上确认签字。客户在不开卡、折的情况下申请消息服务，按原流程办理。

七、个人产品网点开户(签约)项目上线后，所涉及的各项业务再行更新时，操作流程和文本使用应在本项目基础上进行改造，各业务的管理规定以相关最新规定为准。

执行中遇有问题，请及时报告总行(个人金融部、产品研发部)。

附件：

1.中国农业银行个人产品网点开户(签约)操作规程 2.“双利丰”个人通知存款约定转存协议(合同编号：ABCS(2009)4035)

3.中国农业银行电子银行服务协议(合同编号：ABC(2009)5087)

4.基金/集合资产管理计划投资客户须知(合同编号：ABCS(2009)4051)

5.中国农业银行外汇宝交易协议(合同编号：ABC(2009)5058)

6.中国农业银行储蓄国债(电子式)服务章程(合同编号：ABCS(2009)4050)

7.柜台记账式国债交易、托管、结算协议书(合同编号：ABCS(2009)4052)

8.个人结算账户申请书及尺寸示意、中国农业银行金穗借记卡章程

9.中国农业银行业务回单

10.中国农业银行客户资料登记变更表 11.个人业务停止使用的相关凭证列表 12.建议使用产品菜单

二○○九年十二月二日

主题词：运营管理个人产品操作规程通知

附件1：(回文件)

中国农业银行个人产品网点开户(签约)操作规程

第一章总则

第二章文本说明第三章业务操作第四章附则

第一章总则(目录)

第一条为规范个人产品网点开户(签约)流程，提高网点业务运作效率，规范业务操作，制定本规程。

第二条个人产品网点开户(签约)流程优化包括个人产品签约文本整合及相关应用系统改造，涵盖的业务范围为：

(一)个人账户开户

借记卡现金/转账开卡、借记卡开附卡、活期存款现金/转账开户、整存整取现金/转账开户、定期一本通现金/转账开折、定活两便现金/转账开户、零整教育现金/转账开户、通知存款现金/转账开户、凭证式国债现金/转账开户、双利丰个人通知存款现金/转账开户。

(二)电子银行业务

电子渠道签约、注册本人账户、注册收款方账户、渠道信息维护、电子银行密码修改/挂失/解挂/重臵/解锁、证书补办/挂失/解挂、补打两码、预留问题及答案、暂停/注销渠道、恢复渠道、注销本人账户、注销收款方账户、移植客户密码初始化、登记/注销动态密码设备、自助银行转账签约维护。

(三)投资理财业务

开放式基金开/修改/销客户资料、记账式国债开/销户、记账式国债客户资料/证件修改、储蓄国债开/销户、储蓄国债更新债券账户资料、外汇宝签/解约、汇利丰申购、双利丰借记卡客户签约。

(四)借记卡理财业务

理财卡自动约转、理财卡活期子账户中间业务、自动供款、消费临时质押签约维护、附属卡支付控制维护。

(五)其他业务

中间业务个人客户开户、中间业务建立个人客户合约、信贷资产业务客户信息登记、增加/修改个人客户基本信息、增加/修改客户地址/电话信息。第三条本规程适用于实行个人产品网点开户(签约)流程优化的所有分支机构。

第二章文本说明(目录)

第四条个人产品网点开户(签约)文本包括《客户资料登记/变更表》、《业务回单》、产品菜单以及产品相关协议章程。(文本格式见附件)

第五条《客户资料登记/变更表》适用于新增或修改个人客户资料时使用，双面印制，正面为客户填写栏，背面为银行打印栏。

第六条《业务回单》(一式两联)作为本次流程优化涉及的所有个人产品签约及变更交易的业务处理凭证。适用于个人产品开户、签约、变更、解约等交易。

第七条《个人结算账户申请书》(一式两联)用于开立个人结算账户时使用。双面印制，正面为客户填写和银行打印两大部分，背面为《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《中国农业银行金穗借记卡章程》。其中，“申请业务功能”栏包括各类基于结算账户上的理财、投资、电子银行渠道等功能，各分行可根据营销需要自己设计添加。

第八条《产品菜单》是为了方便客户了解我行相关产品功能，给客户直观视觉感受而推出的“点菜单”。《产品菜单》为双面印制，正面为产品功能，背面为菜单中所列功能的客户须知。菜单样式和产品内容由分行自行设计添加，该菜单用于柜员和客户交流使用，非客户必填凭证。不需要客户签字，不作为凭证留存。

第九条各产品相关协议与章程按统一格式印制，保证纸张大小(建议为A4)与版面设计风格的一致性。

第十条个人产品网点开户(签约)文本的规范性审查由经办柜员负责，规范性审查的事项包括：

(一)文本选用正确;

(二)业务操作配套文本齐全且相互衔接;

(三)文本的填写符合规范要求;

(四)文本所填写和打印内容与客户信息资料、双方交易意愿一致;

(五)一式多份文本的形式内容一致;

(六)客户签名与身份证件记载的姓名一致;

(七)其他应当审查的规范性内容。

第三章业务操作(目录)

第十一条客户信息管理为确保客户信息的完整性，新增客户信息时家庭或单位地址(含邮编、国家、行政区划)、电话(含区号)必须完整的录入其中一种;已建立客户信息的，如信息不完整，系统提示必须补全信息。

(一)客户开立结算账户时需新增、修改客户信息按第十二条规定处理。

(二)其他情况下需新增、修改客户信息或需要采集客户详细信息时，柜员审核客户身份证件是否真实、有效，请客户填写《客户资料登记/变更表》，柜员审核无误后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章，做传票留存。

(三)查询个人客户信息

1、柜员根据客户提供的身份证件或账户凭证，从“个人产品开户签约”交易或直接输入交易码进入，查询该客户在我行系统内储存的个人资料;

2、核对客户信息：

(1)使用身份证件类型及证件号查询的个人资料须核对客户姓名与证件是否一致;

(2)使用账户凭证查询时，须核对客户姓名及证件信息是否与客户提供的证件一致。

3、核对一致后，可将结果告知客户，以方便客户核对与修改。打印的客户信息需及时回收，避免客户信息外泄。

第十二条个人账户开户

(一)个人结算账户开户

1、个人客户开立结算账户，需提供有效身份证件及复印件，并填写《个人结算账户申请书》。

2、柜员从“个人产品开户签约”交易进入，通过账号或身份证件号查询系统内客户信息，分以下情况分别处理： (1)系统内无客户信息或客户信息不全的，柜员根据客户填写的《个人结算账户申请书》内容新建或修改客户信息，系统处理成功后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章做传票留存。

(2)系统内存在客户信息，并且与客户所填内容一致的，直接进入开户签约交易。

3、柜员建立或修改客户信息后，进入开户签约交易选择开立借记卡或活期结算存折，按客户填写内容录入相关信息，提交系统处理。

4、交易成功后，打印存款凭条和《个人结算账户申请书》。存款凭条做传票留存，柜员核对《个人结算账户申请书》打印信息和客户所填信息一致，交客户签字确认，银行盖章后，第一联和身份证件复印件专夹保管，第二联和身份证原件交客户留存。

(二)个人储蓄账户开户

1、个人客户开立储蓄账户，需提供有效身份证件及复印件，并填写存款凭条。

2、柜员审核证件及所填信息是否真实有效后，从“个人产品开户签约”交易进入，通过账号或身份证件号查询系统内客户信息。需新建或修改客户信息的，按照客户填写的存款凭条相关内容新建或修改客户信息，处理成功后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章做传票留存。

3、柜员建立或修改客户信息后，进入开户签约交易选择开立相关储蓄账户，按客户填写内容录入相关信息，提交系统处理。

4、交易成功后，打印存款凭条，交客户签字后做传票留存，身份证复印件做存款凭条附件。

第十三条电子银行业务

(一)签约

1、个人客户申请开通电子银行渠道或在已开通的渠道注册本人账户时无需填写《电子银行业务申请表(个人)》。

2、柜员审核提交资料无误后，进入“个人产品开户签约”交易选择“电子银行签约”产品签约类型，然后刷卡或存折读取账户信息，提交系统进行客户相关信息及密码的核对;

3、账户校验完成后，柜员选择“注册渠道”或“注册本人账户”：注册渠道即为客户开通网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道服务;注册账户则将客户账户登记到已开通的电子银行渠道，渠道须先注册后方可在该渠道添加本人账户;

4、根据上述不同选择，柜员分别进行以下操作：

(1)注册渠道时，客户姓名，客户号，证件种类，证件号码，手机号码，家庭电话，单位电话，家庭地址及邮政编码，单位地址及邮政编码可自动代入且不允许修改。

(2)注册账户时，客户号，客户姓名，证件种类，证件号码自动代入且不允许修改;柜员按客户的要求设定注册账户所开通的渠道服务及其它相关操作。

5、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联由银行作为传票留存，第二联交给客户。

(二)维护、注销

1、个人客户申请注册收款方账户、维护渠道基本信息、管理电子银行密码、管理证书、维护预留问题、恢复渠道、动态口令卡管理、暂停/注销渠道、注销本人账户、注销电话银行收款方账户信息时，不需要填写《电子银行业务变更(注销)申请表(个人)》。

2、柜员在系统中提交上述业务时，打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章并加盖柜员名章，第一联传票留存，第二联交客户。

(三)自助银行转账签约维护

1、个人客户申请自助银行转账签约时不需要填写申请表。

2、柜员从系统进入“个人产品开户签约”交易选择“自助银行转账签约维护”产品签约类型，根据交易提示进行相关要素的输入。客户的证件种类、证件号码可以直接带入且不能修改。柜员根据客户的要求填写交易中其他区域后提交交易。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章并加盖柜员名章，回单第一联作传票保管，第二联交客户。

第十四条开放式基金及券商集合计划

(一)开客户资料

1、个人投资者申请建立客户资料需提供以下资料： (1)本人有效身份证件原件复印件、金穗借记卡;

(2)填写《个人客户风险承受能力评估问卷》、阅读并签署《客户须知》。

2、柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“开客户资料”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码。投资者证件种类、证件号码、投资者名称、地址、邮编、电话、生日可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员选择客户风险承受能力和对账单寄送方式，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，《业务回单》和《客户须知》第一联、《个人客户风险承受能力评估问卷》、身份证复印件随传票保管，《业务回单》、《客户须知》第二联同金穗借记卡、身份证原件交客户。

(二)修改客户资料

重要客户资料指客户姓名、证件类型、证件号。客户修改重要资料需本人办理，且不得同时修改户名和证件类型或证件号码，但可以修改户名同时修改升位的证件号码(身份证号码15位升至18位)。

1、客户修改资料需提供以下资料：

(1)本人有效身份证件原件、金穗借记卡。 (2)填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员审核资料无误后，从原菜单或直接输交易码进入，刷卡读入卡号，进入客户资料修改界面，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中填写内容修改客户资料信息，柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联做记账凭证，《客户资料登记/变更表》做附件随传票装订，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

(三)销客户资料

1、客户销资料需提供本人有效身份证件原件、金穗借记卡。

2、柜员从原菜单或直接输交易码进入，刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，录入投资者名称、证件类型、证件号码，柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

第十五条储蓄国债

(一)开户

1、客户申请开储蓄国债需提供以下资料：

(1)本人有效身份证件原件、金穗借记卡或存折;

(2)阅读并签署《中国农业银行储蓄国债(电子式)托管服务章程》。

2、柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“储蓄国债开户”，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码。投资者证件类型、证件号码直接带入，不可修改。柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联银行做传票留存，《中国农业银行储蓄国债(电子式)托管服务章程》第一联作为传票附件，《业务回单》和《中国农业银行储蓄国债(电子式)托管服务章程》第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。

(二)更新债券账户资料

1、更新债券账户资料需提供以下资料：

(1)本人有效身份证件、金穗借记卡或存折。 (2)填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中填写内容修改客户证件类型、证件号码，柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联银行做传票留存，《客户资料登记/变更表》做《业务回单》附件，《业务回单》第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。

(三)销户

1、客户将身份证件和金穗借记卡或存折交银行柜员。

2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联银行做传票留存，第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。

第十六条记账式国债

(一)开户

1、个人投资者申请开立记账式国债需提供以下资料： (1)本人有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡; (2)阅读并签署《柜台记账式国债交易协议书》。

2、柜员审核客户身份证件是否真实有效，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“记账式国债开户”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请客户输入密码。投资者名称、证件种类、证件号码、地址、邮编、电话可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，协议和《业务回单》银行盖章，《业务回单》和协议书第一联身份证复印件银行专夹保管，《业务回单》和协议第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

(二)客户资料修改

1、客户申请一般资料变更时需提交以下资料： (1)身份证件原件、金穗借记卡; (2)填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员审核客户填写资料无误后，从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中内容对客户资料进行修改。柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联、《客户资料登记/变更表》银行专夹保管，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

(三)客户证件修改

1、客户申请修改证件类型和证件号等重要资料时需提供以下资料：

(1)本人有效身份证件及复印件、金穗借记卡; (2)公安部门出具的法律证明文件原件及复印件; (3)填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员对客户提交的申请表及各类资料进行审核，并对借记卡客户资料与债券账户资料的一致性进行审核无误后，从原菜单或直接交易码进入，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，输入新的客户证件类型和证件号码，二级操作员进行复核确认，无误后提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联、《客户资料登记/变更表》和身份证复印件及其他资料专夹保管，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

(四)销户

1、客户需提供有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡。

2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，刷卡读入金穗借记卡号，提请投资者输入密码，录入投资者证件种类和证件号，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联和身份证复印件银行专夹保管，第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

第十七条双利丰借记卡签约

(一)个人投资者申请双利丰借记卡签约需提供以下资料：

1、本人有效身份证件原件、金穗借记卡;

2、阅读并签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》。

(二)柜员审核无误后，从原菜单或直接输入易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码。录入相关信息，提交系统处理。

(三)交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，协议和《业务回单》银行盖章，《业务回单》第一联银行做传票留存，协议第一联银行专夹保管，协议、《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

第十八条外汇宝

(一)签约

1、客户到我行指定外汇宝业务网点办理签约，需提交以下资料： (1)本人有效身份证件及同名金穗借记卡;

(2)阅读并签定《中国农业银行外汇宝交易协议书》(一式两份)。

2、柜员审核柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择外汇宝签约选项。证件种类、证件名称、证件号码可直接带入且不能修改，柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交系统处理。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》(一式两联),交客户核对签名后, 银行盖章。第一联随《中国农业银行外汇宝交易协议书》专夹保管;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。《中国农业银行外汇宝交易协议书》加盖业务公章和经办人员名章。一份银行专夹保管;另一份交还客户。

(二)解约

客户在解约之前，应将其客户号下所有未成交的委托交易进行撤单。否则，我行不予办理解约。

1、客户进行外汇宝解约，应持借记卡(理财卡)和开卡时使用的有效证件到我行指定外汇宝业务网点办理。

2、柜员审核无误后, 将销户信息提交外汇宝解约交易处理。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》(一式两联),交客户核对签名后, 银行盖章。第一联银行专夹保管;第二联及借记卡等相关资料交还客户。

4、解约后，同一客户号下所有借记卡(理财卡)均不可办理外汇宝业务。

第十九条汇利丰(外币自主理财产品)申购

(一)客户到我行网点办理非集中版理财系统发售的“汇利丰”产品申购，需提供以下资料：

1、本人有效身份证件及同名金穗借记卡;

2、填写客户风险评估问卷;

3、阅读并签订《中国农业银行理财产品协议》(一式两份)及对应的《理财产品说明书》(或《理财计划书》)(一式两份)。

(二)柜员对以上资料审核无误后，进入开户签约交易，选择汇利丰申购选项。首先进入产品查询交易，通过此交易可以查询产品信息，并打印回单中产品信息部分并交客户确认，客户确认所申购的产品无误后，继续进入申购交易。

(三)进入申购交易后，证件种类、证件号码可直接带入且不能修改，柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交交易。

(四)收到系统成功信息,打印《业务回单》(一式两联),交客户核对签名后, 银行盖章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。并将产品说明书、《中国农业银行理财产品协议》盖章，一份银行专夹保管;另一份交还客户。

第二十条中间业务

(一)个人客户开户

1、客户到我行网点办理中间业务个人客户开户，需提交以下资料：

(1)本人有效身份证件及同名金穗借记卡; (2)阅读并签定相关业务代理协议。

2、柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择“中间业务个人客户开户”。客户名称、证件类型、证件号码、性别、出生日期、英文名称、文化程度、地址、邮编、工作单位、家庭电话、办公电话、移动电话、EMAIL可直接带入;其中“地址”、“邮编”带入多条信息，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交系统处理。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》,客户核对交易信息签名确认后, 银行盖章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。相关业务代理协议银行盖章并加盖柜员名章，客户留存联交还客户，银行留存联专夹保管。

(二)建立个人客户合约

1、客户申请建立个人客户合约，需提交本人有效身份证件及同名金穗借记卡，阅读并签定相关合约。

2、柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择中间业务建立个人客户合约选项。客户名称、客户号、证件类型、证件号码可直接带入且不能修改。柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交交易。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》,客户核对签名后, 银行盖章并加盖柜员名章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。相关业务代理协议银行盖章，客户留存联交还客户，银行留存联专夹保管。

第二十一条信贷资产业务客户信息登记

1、个人客户第一次发放个人质押贷款前，必须先进行客户信息登记;客户需提交本人有效身份证件原件和账户凭证;

2、柜员审核无误后，进入“个人产品开户签约”交易选择“资产业务客户信息登记”产品签约类型.系统自动代入客户姓名、身份/证件种类、身份/证件号码、联系地址、邮编、固定电话，且前三项不可修改，地址、邮编、电话从CIF取得多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”;身份标识类型为“7”身份证件时，客户服务标识必须与身份/证件号码一致;

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联银行留存，第二联同证件、账户凭证交给客户。

4、交易成功，产生的客户服务标识可以将客户在CAS系统中办理的所有贷款进行串联，柜员可以通过该服务标识查询客户贷款分户和汇总余额等情况。

第二十二条理财卡自动约转、理财卡活期子账户中间业务、自动供款、消费临时质押签约维护、附属卡支付控制维护

(一)签约

1、客户需提交金穗借记卡、本人有效身份证件。

2、柜员审核无误，直接输交易码进入各交易界面，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，录入相关信息，提交系统处理。

3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。

(二)解约

1、客户需提交金穗借记卡、本人有效身份证件。

2、柜员直接输交易码进入各交易界面，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，提交系统处理。

3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。

(三)自动供款标志修改

1、只适用于借记卡零整子账户，客户需提交金穗借记卡。

2、柜员直接输交易码进入“借记卡零整子账户供款标致修改”交易，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，选择子账户序号和供款标志，提交系统处理。

3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。

第四章附则(目录)

第二十三条本规程由总行负责制定、解释和修订。

第二十四条本规程是对个人产品网点开户签约及签约变更、解约环节的规范，并未对各产品的管理办法、操作规程等进行全面的修订。该项目投产上线后，网点在开户(签约)环节的操作以本规程为准，涉及联网核查和各业务其他相关要求的按照原规定执行。

第二十五条本规程自下发之日起实施。《关于印发<中国农业银行个人产品网点开户(签约)操作规程(试行)>的通知》农银办发„2009‟167号自本规程下发之日起废止。

附件2：(回文件) ABCS(2009)4035 “双利丰”个人通知存款约定转存协议

(

)农银个通存转字(

)第号

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款(特别是黑体字条款)，关注您在合同中的权利、义务及责任。如您对本合同有任何疑问，请向经办行咨询。

甲方(客户)与乙方(银行)经充分协商一致，在平等自愿的基础上，订立如下协议：

第一条 “双利丰”个人通知存款是为满足客户大额资金短期理财需求，以通知存款为基础，附加自动通知、自动转存、约定互转的存款产品。甲方签订本协议开通“双利丰”个人通知存款，即视为甲方每笔“双利丰”个人通知存款自开户日起一天通知存款每满一天、七天通知存款每满七天通知乙方将相应个人通知存款自动转存并计算复利。

第二条协议签订：甲方指定通过其本人借记卡办理“双利丰”个人通知存款约定转存业务，客户因更换该结算账户所对应的卡或挂失补卡后，本协议对新卡仍然有效。

第三条留存金额：借记卡活期主账户留存金额，一天通知存款须不少于人民币1万元，七天通知存款须不少于人民币5仟元或等值外币。留存余额未达到双方约定的金额时，乙方有权决定是否从借记卡下通知存款子账户向活期主账户转存资金。如因借记卡下活期主账户留存金额不足，而造成甲方在乙方办理代扣缴费业务、个人贷款的还款等业务无法按时足额扣款时，乙方不承担任何责任。客户如需在上述最低留存金额基础上提高留存金额标准，须向乙方申请重新签订协议。

第四条资金互转

1、自动转存：一天个人通知存款的最低转存金额为人民币10万元，七天个人通知存款的最低转存金额为人民币5万元或等值外币。若甲方借记卡下活期主账户资金余额扣减留存金额后余额高于最低转存金额的，则乙方将其高于留存金额的存款自动转入该借记卡下通知存款子账户，一天通知存款每满一天、七天通知存款每满七天后将税后利息转入存款本金继续进行自动转存。

2、支取及转回：对于借记卡下“双利丰”通知存款子账户中的资金，甲方可以支取或要求转入相应的活期主账户，但须按乙方规定办理。同时，支取或转回后的通知存款子账户余额必须保持在最低转存金额以上，否则，乙方将对该通知存款子账户予以销户，通知存款子账户余额转为活期存款。

第五条税息计缴：甲方借记卡下活期主账户、个人通知存款子账户的存款利息和所得税按有关规定由乙方计算并代扣代缴利息税。

第六条信息确认：甲方确认提供和告知的个人基本信息、指定的借记卡号和联系方式等内容均真实有效，如有更改应及时书面通知乙方。甲方未及时通知造成的不利后果由甲方自行承担。

第七条协议终止：客户有权撤销借记卡个人通知存款自动转存。撤销业务前，客户必须办理借记卡下所有“双利丰”个人通知存款的销户，并凭本人有效身份证件到银行柜台办理相关手续;手续办妥后，本协议自动终止。

第八条争议解决：双方在本协议项下产生的争议，可协商解决;协商不成，通过诉讼方式解决的，由乙方住所地人民法院管辖。

第九条协议生效：本协议自双方签字盖章之日起生效。第十条协议份数：本协议一式两份，双方当事人各持一份，效力相同。

甲方声明：乙方已依法向本人提示了相关条款(特别是黑体字条款)，应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。

甲方(签字)：

乙方：中国农业银行

(盖章) 证件名称：

证件号码：

负责人(或授权代理人)：

附件3：(回文件) ABC(2009)5087 中国农业银行电子银行服务协议

(

)农银电服字(

)第

号

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款(特别是黑体字条款)，关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。甲方：

乙方：中国农业银行

根据国家法律法规，甲乙双方经协商一致，订立本协议。第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：

1、电子银行业务：是指通过因特网终端、电话、手机等电子设备渠道向社会提供的银行服务，具有信息查询、支付结算、投资理财等金融服务功能。

2、客户证书：指存放在IC卡、USB KEY等物理介质或客户端系统数据文件区上甲方身份证明的电子文件。

3、电子指令：指客户通过电子银行向中国农业银行发出的各类业务请求命令的统称。

第二条甲方的权利和义务

1、甲方须在中国农业银行开立结算账户。

2、甲方可自行选择将已在乙方开立的银行结算账户作为电子银行注册账户。注册账户原有性质不变，甲方仍可在乙方营业柜台办理各项业务。

3、甲方如对乙方提供的电子银行服务有疑问、意见或建议，可以拨打电话9559

9、登陆乙方网站或向乙方营业网点咨询或投诉。

4、甲方办理电子银行业务申请、业务变更、暂停业务、恢复服务、注销业务等，均应按乙方规定的程序办理相关手续，否则由此发生的风险和损失由甲方承担。

5、网上银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户证书及相应密码;电话银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户号和相应密码。甲方应妥善保管客户号、客户证书、相应的密码以及电子银行注册账户账号、银行卡号及其密码，如因保管不当、密码泄露等造成风险损失或纠纷，由甲方自行负责。凡通过电子银行客户号、客户证书及相应密码实现的交易，均视作甲方本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担。

6、甲方应按照《中国农业银行电子银行服务价格标准》向乙方支付电子银行相关服务费用，并同意乙方从其约定账户主动扣收。

7、甲方办理电子银行业务时，如其申请的具体业务涉及到有关法律法规或乙方其他业务规定，须同时遵守。

8、甲方不得攻击、损坏乙方电子银行系统，不得诋毁、损害乙方名誉。

9、甲方应熟知乙方电子银行服务客户的相关操作规定，并严格按相关操作规定使用电子银行服务，如因甲方操作错误而造成损失的，由甲方自行承担。第三条乙方的权利和义务

1、乙方应根据甲方发送的有效电子指令，及时、准确地处理甲方已提交的业务请求，并及时向甲方返回业务处理信息;但对于以下情况，乙方不承担任何责任：

(1)乙方接收到的电子指令信息不完整或信息内容有误; (2)甲方账户可用余额或信用额度不足; (3)甲方账户资金被依法冻结或扣划;

(4)甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作等。

2、乙方有权根据系统升级等需要暂时中止电子银行服务;有权对提供的服务项目或内容进行调整，但应提前七天通过乙方网站或营业网点进行公告。

3、乙方有权按照国家有关规定制定《中国农业银行电子银行服务价格标准》并向甲方收取电子银行相关服务费用。

4、乙方有权调整电子银行业务服务价格标准，但应提前十个工作日通过乙方网站或营业网点进行公告。公告期满后新服务价格标准生效，乙方不再另行通知甲方。

5、对甲方违反乙方有关规定、未按约定如期支付有关费用或恶意操作损害乙方利益等行为，乙方有权单方终止向甲方提供电子银行服务。

6、乙方有义务对甲方提供的申请资料和交易内容等信息保密，但法律、法规、规章另有规定的除外。

7、乙方有义务为甲方提供电子银行业务咨询服务，并在乙方网站公布服务功能介绍、服务操作指南等内容。

8、由于乙方工作失误造成甲方直接资金损失的，乙方应依据国家有关法律法规进行赔偿。

第四条协议的终止

1、甲方如需终止使用乙方电子银行业务，须按乙方规定办理电子银行业务注销申请手续，乙方注销手续办妥后，本协议即终止。

2、甲方违反《中国农业银行电子银行业务章程》或本协议，乙方有权取消甲方使用电子银行业务服务及相关功能的资格，并终止本协议。

第五条免责条款因战争、自然灾害等不可抗力原因，或通讯、供电故障等非乙方过错原因导致乙方不能履行本协议规定的义务，乙方不承担责任。

第六条争议解决

本协议履行中发生争议，可由双方协商解决，也可按以下第

种方式解决：

1、诉讼。由乙方住所地人民法院管辖。

2、仲裁。提交

(仲裁机构全称)按其仲裁规则进行仲裁。

在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议的条款仍须履行。第七条本协议自双方签字或盖章之日起生效。

第八条本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

乙方已提请甲方对本协议各条款尤其是黑体字条款作全面、准确的解释，并应甲方要求做了相关条款说明。签约双方对本协议含义认识一致。甲方已通过乙方门户网站等方式阅读了《中国农业银行电子银行业务章程》，并同意遵守该章程。

甲方 (签章)

乙方(签章)

法定代表人

负责人

或授权代理人

签约时间：

签约地点：

附件4：(回文件) ABCS(2009)4051 重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本须知前，仔细阅读各条款(特别是黑体字条款)，关注您的权利、义务及责任。如您对须知内容有疑问，请向经办行咨询。投资有风险，购买须谨慎!

基金/集合资产管理计划投资客户须知

第一条凡中华人民共和国有关法律法规或中国证监会有关规定允许购买基金或券商集合计划的个人投资者、机构投资者，可到农业银行申请办理基金或券商集合计划业务。客户声明自身是符合法律法规规定的合格投资者，能够自行识别、判断和承担基金或券商集合计划的相关风险;不存在法律法规、有权机关或主管机关禁止或限制购买基金或券商集合计划的各项情形，其购买基金或券商集合计划的行为亦未违反其公司章程或其它文件的任何限制性规定，已按公司章程等有关规定和程序取得认购/申购基金或券商集合计划所需的充分授权，并保证该等授权持续有效。

第二条客户在购买基金前应参阅相关的《基金合同》、《招募说明书》，购买券商集合计划前应参阅相关的《集合资产管理合同》、《产品说明书》等法律文件，以便充分认识和了解基金或券商集合计划投资的交易规则及各种风险。购买前若有疑问可向经办行咨询。农业银行作为代理销售机构，对基金公司或证券公司的经营管理行为不承担任何形式的法律责任，对基金或券商集合计划的业绩不承担任何担保或保证责任;农业银行受理的交易委托，其处理结果以注册登记机构的确认结果为准，农业银行不承担确保交易成功的责任。客户所购买的产品出现问题时请与基金公司或证券公司进行沟通或投诉。

第三条客户须以实名向农业银行申请办理基金或券商集合计划业务。首次申请时，个人客户须填写《个人客户风险承受能力评估问卷》，并出具合法有效身份证件及复印件，并提供本人的中国农业银行金穗借记卡。

第四条客户所提供和填写的资料必须真实、合法、有效，因资料不符、不实所带来的一切后果均由客户自行承担。客户资金须为本人合法拥有的资产，资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定，资金未被设臵任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。

第五条农业银行依据客户提供的资料为客户进行客户资料登记，借记卡账户作为客户从事基金或券商集合计划有关业务的资金结算账户。客户凭本人借记卡在开办基金或券商集合计划业务的农业银行网点办理交易委托、查询等业务。客户通过网上银行、电话银行、自助终端等交易渠道自助办理基金或券商集合计划相关业务，详情请咨询当地农业银行。第六条客户应妥善保管借记卡及密码。凡与客户借记卡相符并通过密码验证的操作均视为客户本人或本人授权实施，由此产生的电子信息记录均为该项业务的有效凭证。客户确认农业银行业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。借记卡丢失、被盗、损坏或密码泄漏的，应当立即办理挂失或换领等手续。借记卡丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露导致客户损失的，由客户自行承担。

第七条客户姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往业务办理网点办理变更手续。农业银行不承担因客户未及时办理变更手续导致的一切后果。

第八条对因战争、自然灾害、电力故障、因登记公司等第三方通讯中断或其他不可抗力原因造成的交易中断或终止，农业银行不承担责任。

客户声明：本人接受并同意《客户须知》内容，已完成《个人客户风险承受能力评估问卷》的填写，同意风险承受能力评价结果。农业银行已依法向本人提示了相关条款(特别是黑体字条款)，应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。

个人客户(签字)：单位客户法定代表人或授权经办人(签字)：

(单位客户盖章)：

日期：年期：年月日月

日

附件5：(回文件) ABC(2009)5058 重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款(特别是黑体字条款)，关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

中国农业银行外汇宝交易协议

甲方(全称)：乙方：中国农业银行

乙方为甲方提供外汇宝服务，甲方充分了解外汇宝服务的相关收益和风险。双方当事人经协商一致，订立本协议。

第一条本协议所称外汇宝服务，是指乙方向甲方提供个人外汇买卖交易报价，甲方通过农业银行柜台、电话银行、自助终端、网上银行等方式，按照乙方的个人外汇买卖交易报价与乙方进行外汇买卖交易。

第二条甲方以其在乙方开立综合理财卡中的外币活期存款账户内的资金进行外汇宝交易。所有权有争议、已作担保、已挂失或被依法止付的存款不得进行外汇宝交易。

第三条甲方对其开立的综合理财卡及设定的密码负责。凡通过密码实现的交易，均视为甲方真实的意思表示。对于甲方因密码泄露遭受的损失，乙方概不负责。甲方换卡或销卡导致原卡失效的，原卡内未成交的委托交易失效。

第四条甲乙双方的所有交易以乙方记录为准。对于在各种交易方式发生的交易，甲方均可在交易成交后的一个月内到乙方营业网点打印交易结果。如甲方对交易记录有异议，应在交易成交后的一个月内向乙方提出，否则视同甲方无异议。

第五条因资讯来源或系统原因等不可控因素导致乙方报价错误，乙方有权暂停交易和取消在此期间已成交的错价交易，并向甲方追偿错价款项和费用。在对事故原因调查确认后，应甲方要求，乙方有义务向甲方出示有关证明文件。

第六条乙方将按照有关外汇储蓄规定为甲方办理开户、存款、转存和挂失业务。甲方外汇宝交易资金以乙方公布的同期活期储蓄存款利率计付利息。

第七条甲方要求支取外汇宝交易资金，如为乙方储蓄币种范围以内，乙方应支付甲方相应币种的现钞，如乙方库存不足或甲方要求支取乙方储蓄范围以外的币种，乙方可支付甲方美元现钞。

第八条乙方有权修改乙方外汇买卖交易各项规定，并有义务在乙方营业网点以公告方式告示此类修改，无需单独书面通知甲方。甲方对此表示同意，并愿意遵守乙方有关外汇买卖交易的各项规定。

第九条本协议自双方签订之日起生效，有效期一年。到期后，双方如无异议，本协议自动延长。如需终止本协议，任何一方须提前一个月以书面方式通知对方。甲方办理解约后，本协议自动终止。

第十条乙方不对甲方的收益提供任何形式的保障，交易的风险由甲方自行承担。

第十一条由于通讯线路故障、设备故障、交易中偶发因素产生的不可预测、不可控制因素及不可抗力造成交易中断或委托不能受理的，乙方不承担任何责任。

第十二条相关业务回单均属于本协议的一部分。

甲方(签字)：乙方：中国农业银行

(盖章)

日期：

年

月

日

日期：年

月

日

附件6：(回文件) ABCS(2009)4050

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本章程前，仔细阅读本章程各条款(特别是黑体字条款)，关注您在章程中的权利、义务及责任。如您对本章程有任何疑问，请向经办行咨询。

中国农业银行储蓄国债(电子式)服务章程

第一条根据财政部《储蓄国债(电子式)管理办法(试行)》及相关法律、法规制定本章程。电子式储蓄国债开户、认购、提前兑取、质押贷款、非交易过户等业务，按照国家有关规定办理。

第二条投资者自愿申请开立储蓄国债(电子式)(以下简称储蓄国债)托管账户，委托中国农业银行为其办理储蓄国债的债权托管和资金清算。投资者承诺提供的本人资料真实无误(资料发生变化应及时办理变更手续)，并对由此产生的法律后果承担责任。第三条投资者申请开立储蓄国债托管账户，应同时指定一个相同户名、相同证件号码的资金结算账户，购买储蓄国债资金从该账户划出，兑付储蓄国债资金划入该账户。

第四条中国农业银行业务系统产生的相关记录为投资者持有储蓄国债债权的依据。双方确认中国农业银行业务系统电子数据的有效性。

第五条投资者办理储蓄国债业务应提供本人指定资金结算账户。凡与投资者借记卡或存折账户相符并通过密码验证的操作均视为投资者本人或本人授权实施。投资者应妥善保管借记卡或存折，做好密码及个人信息保密工作。借记卡或存折丢失、被盗、损坏或密码泄漏的，应当立即办理挂失或换领等手续。借记卡或存折丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露导致投资者损失的，由投资者自行承担。

第六条投资者可通过中国农业银行柜台或语音查询电话95599对托管账户债权进行查询，并通过中央国债登记公司电话语音查询系统进行债权复核查询。

第七条中国农业银行对个人开户资料及托管账户数据承担保密义务，不代第三人查询、冻结、扣划，但法律法规规章另有规定的除外。

第八条储蓄国债不能办理转托管业务，账户无余额时投资者可以销户;账户连续5年无余额，中国农业银行将自动予以注销。

第九条对因战争、自然灾害、电力故障、因登记公司等第三方通讯中断或其他不可抗力原因造成的交易中断或终止，中国农业银行不承担责任。

投资者声明：本人接受并同意《中国农业银行储蓄国债(电子式)托管服务章程》内容。中国农业银行已依法向本人提示了相关条款(特别是黑体字条款)，应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。申请人(签字)：

日期：年月日

附件7：(回文件) ABCS(2009)4052

重要提示：

柜台记账式国债交易、托管、结算协议书

甲

方(全称)：甲方账号(对公客户填写)：乙

方：中国农业银行根据中国人民银行《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》，甲、乙双方经协商，就甲方在乙方办理柜台记账式国债(以下简称债券)交易业务并委托乙方进行债券托管，达成以下协议：

一、甲方权利和义务

(一)甲方首先应在乙方开立金穗借记卡(若已有，则无需重复开立)，然后方可申请开立债券托管账户。甲方同意：

1.甲方自愿委托乙方进行债券的交易、托管、结算; 2.甲方指定金穗借记卡资金账户作为债券买卖价款结算的资金账户，当甲方因换卡使卡号发生变化时，应及时前往乙方原债券业务开户网点办理变更手续;

3.甲方须提供债券开户有关资料，并保证开户资料的真实、完整、准确、有效，开户资料应与金穗借记卡资料完全一致。开户资料发生变更或与金穗借记卡资料相违时，应及时前往乙方原债券业务开户网点进行变更;

4.甲方须向乙方提交真实有效证件开立债券托管帐户。因甲方提供虚假证件所引发的一切后果由甲方承担。

(二)甲方在乙方营业网点进行交易，应向乙方提交书面指令。

(三)甲方的金穗借记卡密码即为债券交易密码，甲方应妥善保管借记卡及密码。凡与甲方借记卡相符并通过密码验证的操作均视为甲方本人或本人授权实施，由此产生的电子信息记录均为该项业务的有效凭证。借记卡丢失、被盗、损坏或密码泄露的，甲方应当立即办理挂失或换领等手续。借记卡丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露导致甲方损失的，由甲方自行承担。

(四)甲方的债券交易指令均为当日有效。甲方如对乙方提供的交易记录有异议，须于当日债券交易时间内提出，否则视为甲方无异议。

(五)甲方的债券与资金账户数据资料，以乙方业务系统记录资料为准。甲方如有异议，须及时以书面形式提出。

(六)甲方用于债券交易的金穗借记卡不得开有附卡。

(七)与金穗借记卡有关的本协议未尽事宜受《中国农业银行金穗借记卡章程》约束。

(八)甲方买卖指令的银行确认结果，仅表明甲方委托被乙方成功受理，实际成交数量需以交易状态查询结果或债券可用余额变动情况或次日交割单打印结果为准。

(九)甲方当日卖出债券所得资金，可再用于买入债券，但需待下一日历日方能用于提现或转账。

二、乙方权利和义务

(一)乙方有义务及时在其营业网点公告债券信息。

(二)乙方对甲方提供的资料及甲方交易数据负有保密责任，维护其持有债券的自主支配权，除国家法律法规认可的有权机关要求外，不代第三人查询、冻结、扣划甲方账户内的债券。

(三)乙方在债券交易营业时间内通过指定营业网点，为甲方提供柜台办理开户、现券买入、现券卖出、查询、非交易过户、转托管、撤销转托管、中央国债登记公司复核查询系统查询密码重臵、客户资料变更、交割证明打印、销户等服务。

(四)乙方有权收取与债券交易、托管、结算相关的服务费用，费用种类及收费额度将依据有关规定确定。

三、风险提示

(一)甲方应充分认识到债券买卖风险。甲方发出的交易指令系根据自身判断做出，由此产生的一切风险由甲方自行承担。

(二)由于不可抗力因素或第三方系统故障、通讯故障等原因造成甲方不能正常交易并由此导致损失的，乙方不承担责任。

四、协议的生效、修订与解除

(一)本协议经甲、乙双方签字(盖章)后生效。甲方债券账户销户后，本协议终止。

(二)由于国家政策或相关法律、法规及债券交易规则发生变化，涉及本协议修改或补充的，乙方将以公告形式告知甲方，甲方应及时办理相应手续。否则，视为甲方同意接受新内容作为本协议的一部分。

(三)本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

(四)相关业务回单均属于本协议的一部分。

甲方声明：乙方已依法向本人提示了相关条款(特别是黑体字条款)，应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。甲方(签字)：乙方：中国农业银行

(盖章)

(经办签章)

日期：

年

月

日

日期：年

月

日

附件8：(回文件) (ABCS[2009]4029)

中国农业银行金穗借记卡章程

第一条中国农业银行金穗借记卡(以下简称金穗借记卡)是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。

第二条金穗借记卡按照发行对象分为单位卡和个人卡。凡在当地金融机构开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申领单位卡，其持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更;个人凭本人有效身份证件申领个人卡。申领单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡(贵宾卡不设附属卡)，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。金穗借记卡主卡持卡人有权对附属卡进行止付或销卡。

第三条金穗借记卡单位卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。单位卡所有交易款项均记入该单位卡账户。个人卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。

第四条申领金穗借记卡必须设定密码。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据，签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施。

持卡人应妥善保管金穗借记卡密码，因密码泄漏或卡片保管不当造成的损失，由持卡人负责。

第五条金穗借记卡由合法持卡人本人使用，委托他人代为办理业务的，须符合发卡行相关的代办规定，但不得转让或转借。凡因代办、转让或转借造成的资金损失由持卡人本人承担。持卡人与商户或其他第三方之间发生的交易纠纷，均应由双方协商解决，持卡人不应以此为由拒绝支付所欠发卡行的款项。

第六条持卡人凭金穗借记卡和密码可在中国农业银行认可的特约商户消费，并可在指定的受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等电子渠道办理业务。持卡人还可以根据发卡行规定的条件，选择其它多种金融服务。持卡人开通电子渠道交易或其它金融服务时，须遵守相关业务规定。

第七条存款人办理无卡存款业务时，银行经办人员以存款人填写的户名和卡号为准入账，因存款人填写错误等原因造成资金损失的由存款人负责。

第八条持卡人一日一次性从账户提取现金人民币5万元(含)以上金额的，应提供持卡人有效身份证件。持卡人一次性提取现金人民币20万元(含)以上的，必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。

第九条持卡人凭金穗借记卡和密码在ATM取现时，每卡每日取现次数及金额须遵守人民银行和发卡行的相关规定。

第十条持卡人在ATM上办理业务时，如因终端设备故障或持卡人操作不当等原因致使金穗借记卡被吞没，持卡人应在吞卡后3个工作日内与设备所属行联系，并在其规定的领取时间内办理领卡手续，逾期未领取的，设备所属行有权按规定程序处理。

第十一条发卡行向持卡人提供咨询、查询、投诉等服务，持卡人可以通过电话银行、网上银行或发卡行指定营业网点核对账务。持卡人对交易提出疑问的，发卡行应在接到质疑起30日内予以答复。第十二条金穗借记卡被盗或遗失，应及时通过电话银行、网上银行等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失。挂失办妥后即时生效，持卡人不承担挂失生效后因金穗借记卡被冒用所发生的资金损失。对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任。

持卡人通过电话银行或网上银行等电子渠道办理挂失后，需要补领新卡的，应持本人有效身份证件到发卡行指定网点办理书面挂失手续。

第十三条持卡人密码遗忘，应及时持本人有效身份证件到发卡行指定网点办理密码挂失手续。

第十四条对同一张借记卡同一日内在各种交易渠道连续三次交易密码输入错误，发卡行有权按有关规定锁定该借记卡。持卡人须持本人有效身份证件到发卡行指定网点申请解除锁定。

第十五条金穗借记卡卡片出现卡号模糊不清、磁道信息丢失、卡片损坏等情况，持卡人须持原卡到发卡行指定网点申请换领新卡。

第十六条为保障持卡人账户资金安全，发卡行在发现持卡人的金穗借记卡存在被他人冒用及涉嫌诈骗等风险时，有权暂时对该账户进行止付。

第十七条持卡人个人信息变更时，须到发卡行办理变更手续，因更新不及时造成的损失由持卡人承担。

第十八条持卡人在结清全部交易款项和有关费用后，可按照发卡行规定办理销户手续。销户时，单位卡账户的资金应转入其基本存款账户。

第十九条金穗借记卡账户存款按照中国农业银行公布的存款利率和计息办法计付利息，个人卡账户存款按照国家规定的税率由发卡行代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。

第二十条发卡行按照公告的收费项目、收费标准、收费方式向持卡人收取服务费用。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡行可中止提供相应服务。

收费项目、收费标准、收费方式发生变动时，发卡行应按有关规定将变动内容在相关营业场所公告，自公告之日起10个工作日后生效。持卡人不接受该变动的，可在公告期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。第二十一条由于不可抗力导致金穗借记卡暂时无法使用的，发卡行不承担相关责任。

第二十二条如持卡人违反章程或国家有关规定，发卡行可取消持卡人使用金穗借记卡的资格，追回所欠款项，并可授权有关银行和特约商户收回金穗借记卡。

第二十三条本章程由中国农业银行制定、修改和解释，向国家有关部门备案后执行。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。持卡人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未办理销户手续的，视为持卡人接受本章程的修改。

第四篇：农业银行贷记卡章程-中国农业银行

附件1：

中国农业银行金穗信用卡章程

第一章总则

第一条为适应信用卡业务发展，维护相关当事人合法权益，根据国家法律、法规、规章及有关规定，特制定本章程。

第二条中国农业银行金穗信用卡(以下简称“信用卡”)是中国农业银行(以下简称“发卡银行”)发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等全部或部分功能。

第三条信用卡按发行对象分为个人卡和单位卡，其中个人卡分为主卡和附属卡;按信用等级分为钻石卡、白金卡、金卡和普卡;按信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡;按是否带电子现金功能分为标准芯片卡和带电子现金的芯片卡;按币种分为单币种卡和多币种卡;按卡面上是否附加持卡人照片或持卡人提供的个性化图片，分为个性化卡和非个性化卡;按发行范围及面向群体地域的不同，分为全国性产品和区域性产品。信用卡使用不同银行卡组织或公司标识(包括但不限于银联、VISA、MasterCard、JCB，下同)。

第四条发卡银行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。

第五条章程所涉部分名词定义：

“持卡人”指向发卡银行申请信用卡并获得卡片核发的个人，个人卡持卡人包括主卡持卡人和附属卡持卡人;或指由单位向发卡银行申请

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付的芯片卡功能。

“分期付款”指发卡机构与持卡人约定还款计划，根据持卡人所选期数将交易资金分摊至各账单周期，由持卡人按期进行偿还的业务。

第二章申领

第六条年满18周岁，具有完全民事行为能力，且资信良好的个人可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡银行申领个人卡主卡。个人卡主卡持卡人还可为年满14周岁的个人申领附属卡。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡(电子现金账户除外)，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。

第七条凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位(政府部门、法人机构或其他组织)可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料向发卡银行申领单位卡。申领单位可书面指定具有完全民事行为能力的个人作为单位卡持卡人，并可书面申请增加或注销持卡人用卡资格;持卡人所有交易款项均记入申领单位账户。

第八条单位和个人申领信用卡，应按发卡银行规定，正确、真实地填写申请表，并与发卡银行签订领用合约，提交发卡银行要求的相关证明文件。如采用担保方式办卡，需要按发卡银行的规定办理担保手续。

第三章使用及账户管理

第九条持卡人领卡后应及时办理卡片激活，立即在卡片背面签名栏内签上与申请表相同的签名，并在用卡交易时须使用相同的签名，否则由此产生的损失由持卡人承担。持卡人与发卡银行另有约定的除外。

第十条持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国家法

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第十四条持卡人有卡片损坏换卡、修改密码或密码遗忘重臵需要的，可通过发卡银行提供的渠道办理相关业务。

第十五条信用卡遗失、被盗或遭他人占有时，持卡人应立即通过发卡银行客服热线、营业网点等渠道办理挂失，挂失手续完成后，立即生效。持卡人对挂失生效后信用卡发生的交易不承担责任(电子现金交易除外)，持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为除外。挂失生效前信用卡产生的损失由持卡人承担，但发卡银行与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补办新卡，可按照规定办理补办手续。带电子现金的芯片卡补卡时，补发的新卡电子现金账户余额为0元。

第十六条持卡人在带有银联标识的受理点或在发卡银行指定的特约商户、营业网点、自助设备交易的款项，记入人民币账户(外币业务除外)，在带有VISA、MasterCard、JCB等银行卡组织或公司标识的受理点或在发卡银行指定营业网点等办理外币业务时交易的款项，记入外币账户，发卡机构与持卡人另有约定的除外。

第十七条个人卡人民币账户欠款，持卡人可用现金或转账方式偿还;外币账户欠款，持卡人可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。

第十八条单位卡人民币账户欠款，申领单位须从其基本存款账户以转账方式偿还;外币账户欠款，申领单位从其外汇账户转账存入或参照外汇管理相关制度对外币欠款进行购汇还款。监管部门与发卡银行另有规定的除外。

第十九条持卡人选择约定账户自动还款方式的，发卡银行将于到

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偿还最低还款额的(单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇)，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。

(三)账户内存款视为溢缴款。发卡银行对持卡人账户内的溢缴款不计付利息，特定产品除外。带电子现金的芯片卡电子现金账户不计付利息。

第二十三条发卡银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。发卡银行调整服务价格或变更服务合约的，持卡人可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡;双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。发卡银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。发卡银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。

本章程下发卡银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合同履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，发卡银行将相应调整相关的税率等相关内容。

第五章发卡银行的权利与义务

第二十四条发卡银行的权利

(一)发卡银行有权审查申请人资信状况，在法律法规许可情况下向任何有关方面核实申请人资料，了解申请人资信、财产等情况，并在业务范围内索取、留存申请人个人资料，有权根据申请人资信状况确定

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第二十五条发卡银行的义务

(一)发卡银行应通过多种渠道向申请人提供信用卡使用的有关资料，包括章程、领用合约、使用说明、收费项目及标准等。

(二)发卡银行应设立24小时客服热线，向持卡人提供业务咨询、账户查询、争议或投诉受理及挂失办理等服务。

(三) 发卡银行应对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，通过账单等方式向持卡人提供对账服务，双方另有约定的除外。

(四)发卡银行调整利率标准、免息期、最低还款额，应通过网站公告、账单或短信等形式告知持卡人。

(五)发卡银行应依法对持卡人的信息承担保密义务，但国家法律、法规、规章及有权机关另有规定、持卡人与发卡银行另有约定、发卡银行在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

第六章申请人、持卡人的权利与义务

第二十六条申请人、持卡人的权利

(一)持卡人有权享有发卡银行承诺的各项服务，有权监督发卡银行的服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。

(二)申请人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准。

(三)持卡人有权向发卡银行索取对账单，或通过发卡银行客服热线、网上银行等有关服务渠道了解其账务变动情况。

(四)持卡人对信用卡交易和账户情况有疑问的，有权在规定时间内向发卡银行提出查询要求。

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第五篇：中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程

第一条中国农业银行金穗信用卡(贷记卡、以下简称信用卡)是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。

第二条信用卡按发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡;按信用等级不同分为白金卡、金卡和普通卡;按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡。信用卡将使用VISA、MasterCard或中国银联等不同信用卡组织标识。

第三条人民币卡仅限在中华人民共和国境内使用;本外币合一卡可在境内外使用。信用卡在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。第四条凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行(以下称发卡银行)申领个人卡主卡，还可为他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。

第五条凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证向发卡银行申领商务卡。申领本外币合一卡的单位还必须能够合法支配外汇。商务卡持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。商务卡所有交易款项均记入该单位账户。

第六条单位和个人申领信用卡，须填写《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)申请表》，并与发卡银行书面签订并遵守《金穗信用卡(贷记卡)领用合约》。第七条申领人申请后，发卡银行根据申领人的资信状况决定是否批准其申请。

申请批准后，发卡银行将为持卡人核定信用额度，并根据持卡人用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。个人卡信用额度最高为5万元人民币(含等值外币);商务卡信用额度最高为发卡银行为其核定的综合信用额度的3%，无综合信用额度可供参考的单位，其信用额度最高为10万元人民币(含等值外币)。

第八条信用卡有效期最长为三年，逾期自动失效。信用卡有效期满，发卡银行自动为其换发新卡。持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。持卡人使用信用卡所产生的债权、债务关系不受影响。

第九条个人卡账户的欠款，持卡人可以现金或转账方式偿还，本外币合一卡外币账户的使用按国家外汇管理局《境内居民个人外汇管理暂行办法》办理。第十条商务卡账户的欠款，申领单位须从其基本存款账户以转账方式偿还。商务卡外币账户的欠款，申领单位可从其外汇账户转账还款，该账户的使用应符合外汇管理的有关规定。商务卡不得在境内存取外币现钞，不得存放外币资金。

第十一条持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为5次;在境外预借现金每卡每日累计不得超过1000美元或等值外币，每月累计不得超过5000美元或等值外币。

第十二条发卡银行提供的服务限于服务贸易项下支付，持卡人在境外用卡，不得用于资本项下投资及贸易支付，也不得用于国家法律所禁止的非法交易和行为。

第十三条除ATM交易外，其余交易均需持卡人签名确认。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。

第十四条持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式(还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款)还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。

个人卡外币欠款，持卡人可用外币现钞和外汇存款偿还，也可在出具由发卡银行提供的交易账单的情况下，按照经常项目可兑换的要求，用人民币资金购汇偿还。但如持卡人用卡发生的交易为国家法律所禁止，则发卡银行将不为持卡人办理购汇手续。第十五条持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本

费，具体标准见附表。发卡银行制定和修改费用项目与标准时，

将按照中国银行业监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。

第十六条持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。

第十七条发卡银行每月定期向有贷款余额或有交易发生的持卡人寄送对账单。持卡人接到对账单对账后，对交易有疑问，应及时向发卡银行查询。

第十八条发卡银行向持卡人提供咨询、查询、投诉和卡挂失的24小时服务电话，对持卡人关于账务情况的查询和改正的要求将在30日内给予答复。

第十九条持卡人申请资料如有变更，应及时以书面或约定的其他形式通知发卡银行，否则由此产生的一切损失由持卡人承担。第二十条持卡人应将信用卡和密码分开妥善保管。持卡人卡片遗失或被盗，应及时向发卡银行办理挂失手续，书面和口头挂失均为正式挂失并即时生效。发卡银行只承担受理持卡人挂失后的经济损失，之前的经济损失由持卡人承担。持卡人不得泄漏其个人密码，否则应承担由此带来的损失。

第二十一条信用卡及其账户只限申领人本人使用，不得出租、转借或转让。持卡人不得以与特约商户发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡银行款项。

第二十二条信用卡所有权属于发卡银行，在持卡人未按规定偿还贷款、违反本章程规定或发卡银行认为必要的其他情况下，发卡银行有权停止持卡人继续使用信用卡的资格，并授权有关银行和特约商户收回信用卡，追回所欠贷款本息。利用信用卡进行诈骗的，将依法追究其刑事责任。

第二十三条境内特约商户受理信用卡应遵守发卡银行、收单银行及《银行卡联网联合业务规范》的有关规定。

第二十四条本章程遵守中国人民银行《银行卡业务管理办法》及国家外汇管理有关规定，未尽事宜，按照相关法律法规及境内外信用卡组织有关业务规则执行。

第二十五条本章程由中国农业银行制定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准并公示后执行，所有持卡人均应遵守本章程。

重要提示：

1、凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人均可向我行

申领贷记卡。

2、请随本申请表一并提供：主卡、附属卡申请人身份证明文

件复印件(包括居民身份证、军官证、警官证、户籍簿、护照、港澳台同胞回乡证等)

3、提供您本人的收入证明、个人资产证明、工作证明等材料，

将有助于提高您的初始授信额度。