商业银行操作风险分析论文提纲

论文题目：商业银行信贷业务操作风险及防范对策分析 ——以CCB某分行为例

摘要：商业银行通过经营管理风险实现自身价值和业务发展,本质上决定了它将承担各类风险,2012年6月银监会根据巴塞尔协议三的内容和要求,制定《商业银行资本管理办法》,要求商业银行应构建并完善覆盖信用、操作和市场三大风险的全面风险管理架构。目前由于法人治理结构不完善、内部控制体系不健全、业务流程不合理等因素的影响,我国商业银行操作风险事件频频发生。同时操作风险因为其成因的复杂性和不确定性,在管理实践中对操作风险的研究和关注还不够深入,操作风险的识别、计量和应对仍处于探索阶段,在操作风险管理方面我国商业银行还存在许多不足,仍需要进一步健全和持续改进。 我国商业银行的资产中信贷资产占有较大的比重,信贷资产是银行获取利息收入的重要来源,也是产生风险的主要区域。信贷风险原因复杂形式多样,客户违约、违规操作、风险识别不充分、信息系统缺陷、人员问题等因素都可能导致信贷业务风险,危害信贷资金安全。从业务实践来看,虽然信贷风险原因复杂多样,涉及内外部多种因素,但更多是由流程设计不当、未按要求操作和管理不善等银行内部因素造成的,防范操作风险是信贷业务平稳健康发展的关键所在。 本文从经营管理的角度,研究分析商业银行信贷业务操作风险的影响因素,收集分析有关损失事件开展实证研究,借鉴国际先进做法和经验,根据信贷业务操作风险提出了加强内部控制、完善管理机制和强化防范措施的思路,以期能对信贷风险管理实践者有所启迪。本文按照提出问题,分析原因,探讨解决方法的思路,采用了文献分析、案例研究、定量定性分析共三种方法。 首先,综述操作风险管理和信贷业务管理的相关研究结果,介绍商业银行信贷操作风险形成的原因和过程,区分操作风险的不同类别,介绍监管部门对操作风险管理要求的历史沿革和我国商业银行操作风险管理的基本情况。然后,对照国际上信贷业务操作风险管理的理论和技术方法,查找分析我国金融机构在此方面的不足。并且结合某商业银行某省分行的信贷业务操作风险管理实践,以近年来暴露出的操作风险损失事件为研究样本,详细分析了四类信贷业务操作风险案例,对信贷业务操作风险的影响因素进行实证研究。最后,针对四类信贷业务操作风险提出了完善管理、控制风险的对策和建议。 本文以经典理论为基础,结合笔者所在单位信贷业务的具体情况,引用信贷业务操作风险实例,将操作风险理论和银行信贷业务操作风险管理实践紧密结合,避免了纯理论和脱离实际的研究。

关键词：商业银行;信贷业务;操作风险;风险管理;对策分析

学科专业：国民经济学

摘要

Abstract

目录

第一章 导论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究对象、研究思路及方法

1.2.1 研究对象

1.2.2 研究思路

1.2.3 研究方法

1.3 研究内容与框架

1.3.1 研究内容

1.3.2 研究框架

1.4 本文的创新之处

第二章 相关理论和文献综述

2.1 相关理论

2.1.1 行为经济学理论

2.1.2 信息不对称理论

2.1.3 内部控制理论

2.1.4 全面风险管理理论

2.2 文献综述

2.2.1 操作风险管理

2.2.2 信贷业务风险管理

第三章 商业银行信贷业务操作风险及管理概述

3.1 商业银行信贷业务操作风险管理现状

3.1.1 国内商业银行信贷业务操作风险管理现状

3.1.2 国外商业银行信贷业务操作风险管理现状

3.2 商业银行信贷业务操作风险的金融监管

3.2.1 国内对商业银行信贷业务操作风险的金融监管

3.2.2 国外对商业银行信贷业务操作风险的金融监管

3.3 国内商业银行信贷业务操作风险管理与国外银行存在的差距

3.3.1 操作风险文化不完善

3.3.2 操作风险管理结构不健全

3.3.3 操作风险管理流程存在缺陷

3.3.4 操作风险量化工具落后

3.4 商业银行信贷业务操作风险管理的国内外比较总结

第四章 商业银行信贷业务操作风险的类型及特征分析

4.1 信贷业务操作风险类型

4.2 商业银行信贷业务操作风险统计分析

4.2.1 研究的数据范围

4.2.2 操作风险类型的统计分析

4.3 人员因素引起的信贷业务操作风险分析

4.3.1 人员因素引起的信贷业务操作风险典型案例

4.3.2 人员因素引起的信贷业务操作风险特征及成因

4.4 流程因素引起的信贷业务操作风险分析

4.4.1 流程因素引起的信贷业务操作风险典型案例

4.4.2 流程因素引起的信贷业务操作风险特征及成因

4.5 信息系统因素引起的信贷业务操作风险分析

4.5.1 信息系统因素引起的信贷业务操作风险典型案例

4.5.2 信息系统因素引起的信贷业务操作风险特征及成因

4.6 外部事件因素引起的信贷业务操作风险分析

4.6.1 外部事件因素引起的信贷业务操作风险典型案例

4.6.2 外部事件因素引起的信贷业务操作风险特征及成因

4.7 主要结论

第五章 商业银行信贷业务操作风险的防范对策

5.1 信贷业务操作风险管理的总体思路

5.2 信贷业务操作风险管理政策

5.2.1 构建清晰的操作风险管理组织架构

5.2.2 建立操作风险管理系统

5.2.3 应用操作风险管理工具

5.2.4 制定业务连续性管理政策

5.2.5 定期编写操作风险管理报告

5.3 四类信贷业务操作风险的具体防范对策

5.3.1 人员因素操作风险防范对策

5.3.2 内部流程操作风险防范对策

5.3.3 信息系统因素操作风险防范对策

5.3.4 外部事件操作风险防范对策

第六章 结论

6.1 本文的主要结论

6.2 有待进一步研究的问题

参考文献

致谢