我国消费金融的发展展望与策略选择分析

2022-10-25

1 引言

在一个国家发展过程中, 经济实力的强大是非常重要的影响因素, 体现着一个国家综合实力的强盛。我国是发展中国家, 与发达国家之间还有着一定的差距, 尤其是消费金融方面。我国消费金融的发展时间较短, 金融水平较差, 面对这样的情况, 对我国消费金融的发展进行探讨, 并采取有效的策略加快其发展步伐是当前实现我国经济转型, 缩小与发达国家之间的经济差距的重要举措。

2 我国消费金融的发展展望

将我国消费金融发展与发达国家消费金融的发展进行对比后可以发现, 我国消费金融在发展中存在一系列的问题, 但结合我国消费金融发展的时间来看, 在短时间内其发展所取得的成效是不容忽视。而且从长远的角度来看, 我国消费金融市场的发展前景也是较为广阔的。通过具体的分析发现消费金融发展具有以下几点优势:

2.1 具有较大的市场发展空间

我国是人口大国, 就近几年的人均GDP数值进行分析后可以发现, 我国已经迈入了中等偏上国家行列, 国民消费正处于加速转型阶段。城镇居民的消费水平有了显著的提高, 均已从温饱消费转变为享受消费, 而且随着人民生活水平的提高, 经济收入的增加, 国民消费逐渐地朝着多样化、个性化的方向发展。就目前国民消费趋势进行预测后基本可以确定, 国民消费的潜在空间巨大, 消费金融市场还有较大的发展空间。

2.2 国家给予消费金融发展更多的支持

在对消费金融市场发展进行分析后可以发现, 国家对此市场的发展持显著的支持态度。在国家的“十二五”计划中, 明确了要发展消费信贷, 支持扩大内需这一目标。为了实现这一目标, 国家还颁布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》, 随后又提出了“惠普金融发展”规划。总而言之, 对国家的政策进行分析后可以确定, 国家对消费金融的发展是支持的, 而在国家支持的情况下, 消费金融的发展必将进入一个新的台阶。

2.3 城镇建设为消费金融发展提供了新契机

在目前国家发展过程中, 国家大力开展城镇化建设, 城镇的新发展, 势必会对消费金融的发展产生影响。在城镇化建设中, 会有更多的农村居民进入到城市中, 而且农村的生活水平也会有进一步的提高, 在全民经济收入增加的情况下, 消费金融的发展将会迎来新契机。所以说, 城镇建设的开展, 将会进一步带动消费金融的发展。

3 我国消费金融发展应采取的策略

消费金融在整体经济市场中占有重要的比例, 推动消费金融的发展, 有助于加快我国市场经济转型的速度。因此, 应结合目前消费金融发展的实际情况, 提出有效的策略来推动消费金融的发展, 进而促进整体市场经济的可持续发展。

3.1 完善消费金融多元服务体系

在当前我国消费金融市场中, 最主要的服务机构有商业银行、消费金融公司以及汽车金融公司等, 这些服务机构的存在, 促进了消费金融的发展, 但因为服务体系还不够完善, 从而导致服务机构发挥的作用有限。面对这样的情况, 就应通过对消费金融服务体系的完善, 多元服务体系的构建来推动消费金融的发展。在多元服务体系构建过程中, 应以国家的法律为基准, 以市场风险调控为前提, 进而拓展汽车金融公司以及消费金融公司等专门消费金融机构的发起主体范围, 对小额贷款公司进行引导, 使其开展消费金融业务, 同时还应放宽消费金融服务行业准入条件, 让零售企业、制造业等纷纷加入到消费金融服务体系中, 从而形成多元服务体系。

3.2 推广消费金融产品

在消费金融发展过程中, 消费金融产品是不能缺少的组成部分, 若是没有消费金融产品, 或者是消费金融产品无法进行创新, 都会对消费金融的发展产生不利的影响。因此, 对消费金融产品进行创新以及推广是非常有必要的。在消费金融产品创新以及推广中, 应采取以下几点做法:第一, 打造良好的产品品牌。在当前的经济市场中, 产品想要被广大消费者认可, 既要保证产品的高质量, 同时还需要提供高水平的服务, 而一般情况下, 能够被消费者认可的产品, 都有其专属品牌。因此, 想要推广消费金融产品, 就需要打造良好的产品品牌, 树立产品在消费者群体中的良好口碑, 以此来强化消费金融产品的市场竞争力。第二, 实行差异化定价。在对消费金融产品进行定价过程中, 应以消费者风险偏好、管理成本等多重因素为基本条件, 在此基础上结合个性化服务来实行差别定价, 以此来满足不同需求、不同档次消费者的需求。第三, 引导居民消费习惯的养成。在当前网络化时代, 电子支付设备的应用已经普及, 越来越多的消费者会通过电子渠道来进行消费支付, 面对这样的情况, 就应借助科技, 现代化的支付手段来引导居民消费习惯的养成。

3.3 构建完善的消费金融风险调控机制

消费金融在发展过程中, 面临着较高的不确定性和风险性, 因此, 想要推动消费金融更好地发展, 就应构建完善的消费金融风险调控机制, 以此来帮助消费金融规避风险。首先, 应在起步阶段提高风险规避能力。消费金融在发展过程中, 会遇到市场风险、信贷风险以及技术风险等多重风险, 面对这些风险, 消费金融应在发展初期, 通过风险识别、计量以及监测等多项工作的开展, 有效地提高自身规避风险的能力;其次, 严格落实外部监管工作。在外部监管中, 可以通过多方监管方式来落实监管工作, 通过对消费金融机构营销手段以及竞争方式等多方面内容的监管, 来保证监管的作用, 进而促使消费金融机构能够更好地规避风险。