金融企业风险管理论文提纲

论文题目：ZG银行SD分行小微企业普惠金融风险管理研究

摘要：小微企业在我国经济体制改革和国民经济发展中具有重要作用,小微企业以其创造的巨大财富,提供的大量就业岗位,越来越受到国家的重视。然而小微企业融资难融资贵一直是制约小微企业发展的瓶颈,为此国家号召商业银行推广小微企业的普惠金融服务。由于小微企业本身具有经营不稳定、公司治理不规范、依赖于控制人个人信用等问题,加之近年来严峻的宏观经济形势,使得小微企业贷款风险较高。因此,如何科学有效地管理小微企业贷款风险,成为商业银行普惠金融业务的重点及难点。本文以ZG银行SD分行普惠金融业务为研究对象,开展对小微企业风险管理的研究。通过访谈、问卷调查及查阅文献等方式展开,为获得一手资料,深入同客户经理、风险审批人、后台保障部门及各部门高层管理人员沟通交流,为接下来的普惠金融风险管理研究打下了现实基础。本文以全面风险管理理论框架为指导,对ZG银行的普惠金融风险管理现状进行研究,发现存在以下问题:一是未对普惠金融业务全流程开展风险识别,风险点不足已涵盖贷前、贷中、贷后三个阶段,风险识别不够全面;二是风险评估工具不充足,缺乏多样性系统化的评估模型,风险评估存在随机性;三是未能充分利用外部手段,借助金融创新等方法进行风险应对,应对手段不足;四是绩效考核精细化程度不高,保障激励作用不够;五是内部监控机制需要进一步优化,内部审计与自我控制未形成常态化。本文通过与员工开展访谈、问卷调查等方式,对照普惠金融业务发起流程,按步骤梳理ZG银行普惠金融发展的风险点,共计27项,其中识别关键风险10项,然后经普惠金融、风险管理等员工及高层管理人员打分,汇总得出风险发生的概率及可能造成的损失,进而提出应对方案,进一步提升ZG银行普惠金融业务风险的应对水平。最后,文章从优化内部环境、加强信息与沟通、强化监督与控制三个方面提出保障性措施,完善ZG银行全面风险管理水平,主要包括:加强风险文化宣导,引入人才机制,优化绩效考核机制,加强条线间沟通协作;信息管理方面,明确主体责任,强化准入管理,分类施策,确保贷后管理要求,同时各条线加强沟通协作;监督与控制方面,建立健全自我控制评估机制。希望通过以上建议,给ZG银行的普惠金融业务风险管理建设提供有力保障,实现该业务的长期可持续发展,并为同业开展普惠金融业务风险管理提供借鉴和参考。

关键词：普惠金融;小微企业;风险管理

学科专业：MBA（专业学位）

中文摘要

ABSTRACT

第1章 导论

1.1 选题的背景和意义

1.1.1 选题背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究思路和框架

1.3 研究方法

1.4 创新点

第2章 相关理论和文献综述

2.1 风险管理理论

2.1.1 风险的含义与特征

2.1.2 风险管理理论的发展历程

2.1.3 全面风险管理理论

2.2 普惠金融风险管理相关文献

2.2.1 普惠金融的风险类别

2.2.2 普惠金融风险的成因分析

2.2.3 普惠金融风险的测量方法

2.2.4 普惠金融风险应对措施研究

第3章 ZG银行简介及风险管理现状

3.1 ZG银行基本情况

3.2 ZG银行发展战略

3.3 ZG银行风险管理现状分析

3.3.1 内部环境

3.3.2 目标设定

3.3.3 风险识别

3.3.4 风险评估

3.3.5 风险应对

3.3.6 控制活动

3.3.7 信息与沟通

3.3.8 监控

第4章 风险识别、评估与应对

4.1 风险识别

4.1.1 风险识别方法

4.1.2 小微企业普惠金融风险因素识别

4.2 风险评估

4.2.1 信用风险评估标准

4.2.2 全面风险评估标准

4.2.3 风险评估方法

4.3 关键风险应对

第5章 保障与完善措施

5.1 优化内部环境

5.1.1 加强风险文化建设

5.1.2 建立专业人才队伍

5.1.3 完善综合考评与激励约束机制

5.2 信息反馈沟通

5.2.1 明确主体责任,做好贷前审查

5.2.2 分类施策,提升风险应对针对性

5.2.3 有章可循,贷后操作规范化

5.3 监督与控制

5.3.1 构建控制自我评估体系

5.3.2 内部审计与内部缺陷报告

第6章 结论与展望

6.1 研究结论

6.2 下一步研究方向

附录一: ZG银行普惠金融业务风险调查问卷

附录二: 重大风险分析问卷

参考文献

致谢