新常态下银行零售网点向资产端转型分析

2022-09-12

引言

我国经济形势在发展的过程中不断产生变化, 在经历危机和降低风险后, 正式进入经济新常态背景中。经济新常态的主要特征为, 用增长来促进发展, 以及利用发展来促进增长。银行零售网点面向中小型企业以及普罗大众, 多年来面对客户较多但业务水平较低的现状。当前, 国内银行的整体发展形势较西方国家而言并不乐观。因此, 银行零售网点应朝向资产端转型, 尽快完成转型以满足客户个性化需求。

一、银行零售网点的当前发展状态分析

(一) 数量多分布广

银行零售网点的第一特征即为数量多, 在各个地区的市区和县城内, 都包含大量的网点。银行零售网点能够为社会提供较多的就业岗位, 岗位中包含一般的窗口职业, 以及其他的业务职位。但观察银行零售网点工作人员的工作能力可知, 部分零售网点工作人员积极性和工作能力存在明显问题。营销能力以及地方的选址布局均存在不合理现象, 虽然网点较多, 但运转质量无法达到预期内水准。

(二) 产品附加值有待提升

多数民众进入银行零售网点中, 以进行中小额存款作为主要目的。虽然存储资金的民众数量较多, 但这种单一的经营模式, 显然无法增加银行产品的额附加值。而在经济新常态背景下, 银行虽然可以通过一定的改良方法, 增加银行产品附加值。但从整体上看, 我国银行零售网点在近年间提升的产品附加值, 仍然未能达到可与外界抗衡的标准。

(三) 难以满足客户需求

随着国民经济水平不断提升, 越来越多的一般民众也积攒了较多的个人资金。当个人手中持有的资金量增加, 民众对于银行业务将产生一定的个性化需求。例如, 部分民众会产生长期存入的意识, 但他们会要求在存入期间, 自己有随时取出的能力。而也有部分民众, 希望加入更加复杂, 风险性高但收益也高的银行业务中。而银行零售网点, 往往无法满足民众的个性化需求。

二、银行零售网点向资产端转型的要点分析

(一) 要以业务发展为主导

银行零售网点在转型的过程中, 要明确转型是第一目标。但在转型过程中, 不能忽略银行本身的业务内容。虽然在近年间, 各个银行零售网点逐渐开通网络服务专区, 网络专区也受到了广大民众的一致好评。但从实际应用的角度来看, 网络专区内仍然以业务查询和简单业务办理为主。民众要开户或办理特殊业务, 仍然需要凭借本人证件本人进入银行窗口进行办理。因此在未来阶段, 即使需要朝着资产端转型, 也需要将自身的业务作为主导进行转型。

(二) 要提升市场竞争力

在转型过程中, 银行零售网点需要以提升自身竞争力作为主要目标, 除了要对抗国内各个零售网点外, 也要对抗外部竞争压力。既要抢夺和保留客户源, 也要建设长期服务局面, 更加完善和长期的发展自身销售能力。

(三) 要满足客户需求

银行零售网点在朝着资产端转型时, 应将重点放置在理财和私人财产管理方面。因此, 银行需要尽量做到满足客户要求, 对抗移动支付的冲击。但做到这一点, 需要银行方面扭转自身的经营理念, 具有一定难度。

三、新常态下银行零售网点向资产端转型的方向

(一) 配合资管新规, 转变业务模式

银行方面应配合资管新规, 转变自身的业务模式。首先, 需要将团队工作与个人工作结合处理, 既要对团队工作质量进行调整, 也需要增加面向个人的业务评价标准。这样一来, 银行内各个工作人员的积极性和工作能力可以被调动, 银行可以朝向资产端的方向继续前进。其次, 需要使用分类指导模式。即针对产品销售或中间业务, 设定具体的指标体系。此举可进一步提升网点转型质量。

(二) 配合时代特征, 开通电子渠道

银行需要配合时代发展特征, 既要开通电子销售渠道, 也要对电子渠道内的功能进行优化。网点要做到朝着资产端转型, 就必须降低网点内虚假繁荣现象的出现频率。电子银行需要成为主要的转型方向, 银行可以利用网络银行, 将产品附加值贡献较少的客户放置在成本较少的网络服务空间内, 才能有更多的资源和精力应对资产类客户。同时, 网络银行也可以激励一般用户参与理财, 继而达成双赢局面。

(三) 盈利模式转型, 面向私人管理

为了配合新常态的整体要求, 银行零售网点需要将盈利模式转型, 更多的面向私人管理。银行方面可以提升销售能力, 在提升内部工作人员工作质量的同时, 吸引更多的客户加入私人理财队伍。

四、结语

综上, 文章以新常态为背景, 对银行零售网点的资产端转型方式, 进行了深入的研究分析。望文中所述内容, 能够为各个研究人员, 提供一些资产端转型方面的参考资料。

摘要：一般民众办理银行业务时, 会进入银行零售网点。理论上银行零售网点的存在具有必然性, 能够为普罗大众起到辅助和引导的作用。但近年间各个西方国家的银行零售网点悄然转型, 无疑是对国内银行产业提出质疑。本文针对此, 以经济新常态作为背景, 对银行零售网点向资产端转型的要点以及方向进行分析。望文中内容, 可为各个银行以及资产端相关研究者, 提供一些参考资料。

关键词：经济新常态,银行零售网点,资产端,银行转型