银行版本的三方委贷款

第一篇：银行版本的三方委贷款

村镇银行 个人贷款调查报告(最新版本)

关于某某申请个人消费

贷款的调查报告

(唐建宏版本)

某某村镇银行贷款审批委员会：

我行个人客户某某，因房屋装修向我行申请1年的个人消费贷款50万元，经我行调查，具体情况如下：

一、申请人基本情况

(本段重点阐明申请人的基本情况，说明申请人申请贷款符合法律的规定和我行的相关规定，具备贷款申请条件。如申请人有众多的社会荣誉，客户经理可根据要求简述其所获得的荣誉，以此从侧面证明其有良好的信用。)

借款人某某，男，身份证XXXXXXX，现年40岁，已婚，大学本科，联系电话：12345678，身体健康，系某某单位大队长，月工资收入7500.00元。借款人某某是我市唯一的一个民营企业家全国人大代表，曾获得贵州省五一劳动奖章、黔东南州诚信纳税人。

(本段重点阐明其配偶的相关情况)

借款人某某配偶为小芳，女，身份证为xxxxxxxxx，现年30岁，大专学历，联系电话123456789，系贵州省凯里市某某单位职工，月收入4500.00元，现住贵州省凯里市营盘南路118号。

(本段重点阐述申请人家庭的成员情况，写作目的在于让

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我们了解申请人的家庭生活支出及其他支出情况，了解其还款压力情况)

借款人某某女儿、借款人的父母及岳父岳母共5人与之居住，家庭成员为7人，每月生活支出大约1万元……

二、经营情况分析

(如借款人有其他经营情况的，详细说明经营情况，包括经营的范围、拥有的证照、经营成本、经营收入等等。本段写作目的在于说明其所经营的门面有良好的收入，有足够的还款来源。本段结合“还款来源分析”和“贷款用途”来写。)

(写作格式：“根据我们实地调查得知……”，“根据客户提供的某某材料分析得知……”。分析完毕后，段落结尾要有简明扼要的综述，如“根据以上分析，我们认为该酒店(企业)经营状况良好，年收入为XXX，完全覆盖客户在我行的贷款本息”、“综上所述，该企业经营状况如何……”)

三、借款人的资信评价

(对借款人提供的征信报告进行分析，包括征信报告但不局限于征信报告，还包括个人社会评价，相关部门对其的评价等。本段写作目的就是要说明借款人有良好的还款意愿)

(写作格式：“通过对客户提供的人民银行征信报告分析得知，该申请人如何如何……”，“通过调查，我们认为该申请人诚信……”)

通过查询人行征信系统，借款人在我行和其他金融机构无

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不良信用记录，借款人符合我行贷款支持对象。

四、贷款用途及支付方式

(本段详细写借款人的贷款用途，贷款用途一定要合理，贷款额度和实际用款额度要相符合。)

借款人在凯里市韶山西路F栋购有住房一套，拟定对其房屋进行装修，贷款用途真实。

(本段说明贷款的支付方式，是受托支付还是自主支付。《个人贷款管理暂行办法》规定对个人贷款原则上采用受托支付方式，但对难以事先确定具体交易对象且30万元以下的贷款资金可以采用自主支付方式。采用何种支付方式，遵循以下原则：一是要符合规定，二是要保证我行的贷款安全。)

贷款一次转入装修人小张在我行开立的个人结算账户。

五、还款来源情况

(本段结合前述有关个人收入和经营收入情况，阐述借款人有足够的还款能力。)

(客户经理不能只根据借款人提供的征信报告来判断其负债情况，还要实际调查借款人的其他对外负债情况，包括银行贷款、民间借贷、对外担保等等能影响其还款能力的情况。)

(客户经理不能只分析每月还款情况，还要分析其贷款到期后能否还本。如果客户还有其他对外负债和对外担保，一定要简述其他负债的具体情况，分析其在贷款期间内和我行贷款到期时还款的压力如何。)

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(分析部分写作格式：通过实地查看，该企业如何如何;通过我们现在查阅了该企业的某某材料，统计出该企业在2012年全年的销售收入为1亿元;通过对该企业的电费和水费核查得知……)

(综述论点格式：综上所述，该企业年销售收入多少，能保证偿还我行的贷款本息。)

六、担保情况分析 (如为信用贷款就不详写) (如为抵押贷款，则详细阐述抵押物的情况：基本情况、权属关系、评估价值、变现能力情况等，抵押物价值能否覆盖贷款额度) (如为保证贷款，则详细阐述保证人基本情况、是否具有保证行为，能否具有我行要求的保证能力等)

(分析部分写作格式：根据我们对某某房子的调查得知，该抵押物如何如何)

(综述论点格式：综上所述，该抵押物价值为XX，变现能力强……)

(综述论点格式：综上所述，该保证人诚信良好，收入高，完全有能力为申请人提供担保……)

七、贷款风险分析

(客户经理根据实地调查结果和对材料的分析结果，结合以往的经验、市场环境等等方面对该笔贷款进行一定的风险评价。

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如政策风险、原材料风险、生产风险、市场风险、法律风险等等。)

八、调查结果及贷款意见

经调查，我行认为借款申请该笔贷款用于个人消费属实，借款人还款意愿真实，来源充足，抵押落实，同意给予500000.00元个人消费贷款，期限1年，执行年利率12%(基准利率上浮100%)，请审批。

我们对以上内容的真实性负责。

特此报告 第一调查人(签名)： 第二调查人(签名)：

2013年0月 0日

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其他说明：

1、调查报告以简明扼要但能把情况说明清楚为原则，段落明晰，逻辑清楚;

2、审核申请人能否贷款有两个原则：一是有良好的第一还款来源，二是有良好的还款意愿，客户经理应根据该原则进行阐述;

3、调查报告的内容应真实有效，不得为了贷款而帮助客户编制贷款材料;

4、我们不能因为客户有足够的抵押物就同意其贷款，因为，第一还款来源是否足够才是最重要;

5、我们不仅关注客户的抵押物，其实，我们更多的还要关注抵押物的变现能力，有价无市的抵押物对我们来说，基本没用;

6、客户经理应对申请人提交的材料进行仔细分析，调查报告里的每个论点须有材料支撑;

7、客户材料的编排顺序以《调查报告》的内容来编排，方便审核;

8、所有复印件上要盖上“复印件与原件相符”的条章，并由客户经理在条章旁签字确认;

9、要求客户经理写作报告时要分段合理、表达清晰、逻辑清楚;一段讲一个大内容，一句讲一个小内容，语句不能产生歧义，如使用长句会产生歧义的，建议使用短语句;

10、调查报告要有论据论点，所有的论点必须有证据材料来支撑，不能泛泛而谈;要学会既分析又概括，简明扼要的表明写作人的观点。

11、千万别忽视了小小的标点符号和数字哦。

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唐建宏

2013年7月15日星期一

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第二篇：融资贷款三方协议

甲方：(抵押方)

乙方：(贷款方)

丙方：(平台)

为促进甲方、乙方双方业务发展，实现银企双赢，平台基于与甲方、乙方长期的平台运营合作对双方的了解推荐甲方、乙方给银行，实现银行向甲乙方贷款,办理融资业务。现三方经充分协商，达成如下协议：

第一条：借款人

借款人为乙方，共同还款人为甲方(抵押方)，由平台以书面形式向银行推荐。甲方必须符合银行贷款准入要求，信用良好，财务实力较强，以往履行类似合同记录良好。

甲方为共同担保借款人，甲方对贷款负有共同还款义务。在这里甲方的还款方式是由乙方(贷款方)和银行审批约定的还款方式实现的。

第二条：担保人

乙方(贷款方)以其所欠的贷款甲方承担担保责任。甲方(抵押方)为第一担保人，平台为第二担保人，并且是在乙方(贷款方)执行不成时方承担担保责任。

第三条：贷款

1、审核方式：丙方对甲方与乙方签订的供货合同、递交的基础资料、贷款申请资料进行审核的方式为( )： A 由丙方自己亲自去审核。

B 委托给平台去完成。

2、对不合要求，甲方不符合丙方贷款准入标准或丙方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。

第四条：供应链融资业务的金额、期限、利率

融资金额按抵押物价值约定比列确定。融资利率由银行根据市场和风险情况与乙方商议(平台可向丙方提供建议和方案)确定。其中甲方使用3400万，乙方使用600万。期限为期一年

第五条：义务

1、乙方(贷款方)的责任

(1)、乙方(贷款方)应保证所提供材料的真实性，丙方/平台进行真实性进行调查的应予以配合。

(2)、乙方(贷款方)要按供货合同中约定向乙方(贷款方)在丙方开立的账户中还货款。如果到期未还，丙方有权起诉甲方，乙方(贷款方)，平台按约定承担担保责任。

2、丙方义务

乙方(贷款方)发生贷款逾期或其他不良资信的，丙方有义务及时告知甲方和乙方(平台)。

3、甲方义务

(1)、向丙方提交的抵押物的资料都是真实的。 (2)、向乙方账户按时还款协助丙方办好抵押物的抵押手续。 第六条：平台的收费方式与收费数额： 第七条：本协议未经事宜甲、乙、丙三方可协商制作补充协议，与本协议发生冲突的约定以本协议为准。

第八条：违约责任及协议的终止与解除

1、甲方、乙方(贷款方)双方各自对自己配额的贷款承担按时还款责任与义务。甲方如有违约，乙方有权利向甲方提起追偿请求。乙方如有违约，则甲方抵押物乙方无权处置，并应配合甲方尽快办理解压手续。

2、甲方因与乙方(贷款方)发生纠纷等情况导致供应链融资业务逾期的，丙方有权终止办理相应融资业务。

第九条：本合同一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，自最后一方签字盖章后生效，具有同等法律效力。

甲方： 法定代表人：

年 月 日

乙方： 法定代表人：

年 月 日

丙方： 法定代表人： 年 月 日

第三篇：三方委托收款协议 (贷款)

代收款协议

甲方： (开发商)

乙方：

丙方： (个人)

鉴于：

1、甲方同乙方于《协议》(以下简称“原协议”)。依据原协议，乙方 有权代甲方收取房屋的购房款;

2、甲方同丙方于日就上述房屋签署了《卖合同》(以下简称“买卖合同”)。依据买卖合同，丙方以贷款方式付款，丙方于年月日前支付元首期购房款，其余价款向银行或住房公积金管理机构借款支付。

现甲、乙、丙三方在平等、自愿的基础上，经甲乙丙三方友好协商达成如下协议：

一、甲方同意丙方将上述首期购房款直接支付给乙方，丙方向乙方支付视同丙方向甲方支付。丙方应按照买卖合同约定的付款时间和方式直接向乙方缴足该款项，乙方在收到款项后向丙方书面出具确认函(以下简称“确认函”，详见附件1)。

二、丙方向乙方付款后次日起3个工作日内，持乙方出具的确认函向甲方换取同额购房款发票。同时，丙方将确认函交付给甲方。

甲方同丙方应按照买卖合同的约定及时办理贷款手续，甲方需派专人负责办理丙方的按揭贷款手续，在该笔贷款放贷后三个工作日内，甲方须将该笔贷款一次性支付给乙方，

三、甲方将所有购房款支付给乙方后，乙方于三个工作日内向甲方出具等值发票。

四、任何一方对于因签署或履行本合同从而了解或接触到的涉及对方的业

务、技术、财务及其他方面的未公开的资料和信息(下称“保密信息”)均应保

守秘密;非经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方透露该等保密信息。即

使本协议终止，本条款所规定之义务对各方仍具约束力。违反商业保密条款，权

益受到损害的一方有权向对方要求相应的补偿或赔偿。

五、甲、乙、丙三方承诺按照本合同约定严格履行各自的义务。甲、乙、丙

三方未按照本合同约定履行自己义务的，给其余各方造成损失，违约方应赔偿守

约方全部损失

六、本合同在履行过程中发生的争议，由三方当事人协商解决;协商不成的，

可依法向有管辖权的人民法院起诉。

七、本协议一式份，甲乙丙各持份。本协议自三方签字并盖章之日生

效。

甲方：

乙方：

丙方：

时间：年月日

附件1：

确认函

兹证明于年月日收到【付款人】向我司支付的位于项目房屋的首期购房款现金合计RMB(大写人民币元整)。

特此证明。

公司签章：

交款人签字：

年月日

第四篇：银行资信证明英文版本

附件三---1—B--EN (Specimen of Standardized Edition)

Credit Reference

Date of issue：To(hereinafter called the Recipient):(hereinafter called the Client) entrusts

our bank (hereinafter called the Bank) to issue this credit reference(hereinafter called the Reference )

for.Situation has been confirmed as following：

The Client settlementwiththeFromtotheClientheldpast-due loan(s) or unpaid interest(s) owed to the Bank,record(s)intheaspect of capitalsettlement during the cooperation with the Bank, and

The statementsof the Bank:

1.The Bank shall only be responsible for the accuracy of Client’s record with the Bank in terms ofloan and interest repayment, capitalsettlementand the compliance with the regulations regarding settlement during the period as indicated hereninabove. The

Bank shall not be responsibleforanychangesarisingbeforeandaftertheperiodasindicatedinthe

Reference.

2.The Reference is null and void for any other purpose, except those stated hereinabove. The Referenceshallnotbe

transferred , nor be uesedforguarantee , financing or any other purpose.

3.TheReferenceistheoriginal one , limitedtobesenttotheRecipient anditshallbeinvalid

uponbeingalteredandduplicated . TheBankshallholdnolegalresponsibilityfortheconsequencearisingfromtheapplicationoftheReference bytheClient and the Recipient.

4.TheReferenceshalltake effect upon the execution by undertaker or authorized representative of the Bank with

the bank seal affixed

5.This Reference is written in Chinese and English. In the event of any discrepancy between the Chinese and English

version, the Chinese version shall prevail.

6.The Reference shall be governedby the laws of People’s Republic of China.

7.The Reference is subject to the interpretation of the Bank.

ChinaConstructionBank ,(Branch /Sub-branch/ Department) . (Bank

Seal)

Authorized Signature :

第五篇：第三方理财优势及与银行理财的对比

第三方理财优势

1. 完全忠诚于客户的利益。其第三方理财由于第三方的特性，可以改变或者优化传统金融产品的销售模式，建立于以客户利益为核心的中立性理财服务模式。

2. 一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或者销售金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，帮助客户制定一个长期的可执行计划，主要侧重于量身定做。

3. 独立与公正性。由于其独立与公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。

4. 全方位理财服务。独立的理财机构可以为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括：证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务，提供全方位理财服务。

5. 资讯和信息的无可比拟性。第三方理财机构与金融机构拥有紧密合作的信息，可以利用跨行业、跨领域的优势，形成一个大的金融超市。

6. 第三方理财机构可以帮助客户理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。

与银行相比，第三方理财机构的特点

1. 产品线更为丰富。第三方理财机构虽然本身基本都不生产金融产品，但却可以代理几乎包括：银行、证券、基金、保险、信托等在内的全部金融产品。

2. 客观性。正因为第三方本身不生产自己的金融产品，所以才会更加客观的站在投资者的立场帮助这些人寻找到更适合的产品。

3. 个性化与人性化服务。就因为第三方理财机构缺少强大的政府背景和资金优势，所以便注定会站在市场竞争的最前沿，那种与身居来的危机感使他们更加注重对投资者个性化与人性化服务以增强自身的竞争优势。

4. 第三方理财机构普遍基于客户的理财目标，家庭财务状况，风险承受能力等众多因素，为客户量身制定理财计划，设计资产配置方案，并站在客户需求的角度，为不同的人配置最为适合的理财产品以及提供持续的产品追踪和资产配置的检视修正，以最大限度的去实现客户财富的保值和增值。在资产配置方面，第三方理财机构会在比较好的私募基金，券商的集合理财，信托产品，外汇理财产品等品类之间进行综合衡量和优化。