申请农业银行贷款的一般条件

2024-05-08

申请农业银行贷款的一般条件（精选6篇）

篇1：申请农业银行贷款的一般条件

附件4：

申请贷款的一般条件

在农业银行办理信贷业务的客户须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。申请信贷业务应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求；

（二）企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明；

（三）持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡（按规定不需要持有贷款卡的企事业法人和其他组织除外），以及技术监督部门颁发的组织机构代码；

（四）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划；

（五）实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定；

（六）有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力；

（七）在农业银行开立账户，自愿接受农业银行信贷监督和结算监督（银团贷款可根据银团贷款协议在代理行统一开户，接受代理行统一信贷监督和结算监督）；

（八）申请信用用途合法合规；

（九）未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保。

备注：具体办理信贷业务时，还应符合农行单项业务管理办法要求。

篇2：申请农业银行贷款的一般条件

步骤一：提出申请

首先需要向相关银行提出贷款书面申请，到银行信贷科领取《贷款申请书》并填写好交回。申请书的内容包括：贷款金额、贷款用途、偿还能力和还款方式，同时还需要提供以下材料：

（一）基本资料

1.企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历；

2.企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务印鉴）；

3.企业贷款卡（复印件）；

4.企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；

5.公司章程、企业董事会人员名单；

6.企业章程、法人和被授权人签字及授权书；

7.企业概况、有关背景资料等基础信息资料。

（二）辅助资料

1.企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；

2.产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；

3.合作需求、计划及建议。

（三）业务操作必须资料

1.授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；

2.企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；

3.还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；

4.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。

此外，如果需担保，担保公司也需要提供上述材料。

步骤二：进行审批

1.立项：调查人员确认审查目的，选定主要考察事项，制定并开始实施审查计划。

2.信用评估：调查人员根据贷款人的领导人素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和企业发展前景等因素确定贷款人的信用等级。这种评估由银行信贷具体负责人或者有关部门批准的评估机构进行。

3.可行性分析：调查人员对发现的问题探究原因，确定问题性质及可能影响的程序。其中，对企业的财务状况的分析最为重要。

4.综合判断：审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前状况以及中长期的发展、盈亏状况，重新推测贷款的风险度，提出意见，按照规定权限审批。

5.贷前审查：通过直接调查、侧面调查等方式最后进行贷前审查。审查结束后由银行经办人员写出贷款审查报告并明确注明能否给予贷款并提交上级领导审批。

步骤三：签署合同

如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。

步骤四：贷款发放

篇3：申请农业银行贷款的一般条件

近几年来, 我国总体金融环境向好, 利率市场化进程提速, 商业银行拥有更多的定价空间, 与此同时, 商业银行之间的竞争强度也会加大, 各家银行的净利差将缩小。当前, 从我国商业银行贷款定价环节的实际状况来看, 混合定价策略顺应了利率市场化环境, 结合银行以客户需求为中心的服务理念, 以及借助管理会计信息系统建设的基本框架的支撑, 有益于强化商业贷款的定价能力。

二、制定我国商业银行贷款定价策略的必要性分析

我国施行利率市场化是转变金融市场格局最关键的政策之一, 因为对于银行而言, 在利率市场体系的驱动下, 行业内部的竞争会得到加强, 有利于银行机构改善经营成果, 尤其是在银行贷款市场中, 贷款利率的自由浮动将会促使银行的议价能力有所降低, 这就在无形之中影响到银行维持较高贷款利率的成本。因此, 在当前我国各大银行利息收入维持稳定增长的同时, 要转变贷款利率的定价策略, 使其与市场环境相契合, 为更多的实体经济项目提供资金支持, 促进国家经济繁荣, 同时, 这又会改善银行的经营状况[1]。现阶段, 随着我国利率市场化进程的加剧, 国内各大商业银行在积极进行体制改革, 尽可能维持并改善商业银行的盈利能力, 在复杂的市场竞争环境中占据强有力的主导地位。

三、商业银行贷款定价过程中存在的实际问题及其改进策略

从理论研究以及实践操作的实际情况来看, 我国商业银行的贷款定价是一个专业性较强的金融管理问题, 因其技术含量较高, 且存在一些因素会对其产生影响。实际上, 在我国利率市场化的氛围中, 商业银行贷款定价的核心策略的制定需要通过强化银行管理会计系统建设, 以及引进专业型技术人才等具体操作管理手段来做以支撑, 进而增强我国商业银行贷款定价的科学性与合理性[2]。从当前我国利率市场化发展情况来看, 我国商业银行贷款定价的未来空间巨大。鉴于商业银行定价策略的选择与其业务成本有着直接的关联, 则商业银行的整套经营模式会发生质的转变。

(一) 剖析我国商业银行贷款定价问题

在以往, 我国商业银行在定价中存在一些实际问题, 诸如银行利率缺乏弹性、市场定位高度同质化以及金融产品类型趋同等等, 在如今的利率市场化的环境下, 我国商业银行的贷款定价问题亟待解决, 将银行内部的精细化管理系统进一步完善, 从而为客户提供更优质的贷款服务, 拉动我国实体经济持续、稳定发展[3]。

(二) 阐释解决我国商业银行贷款定价问题的核心策略

混合定价策略是一种采取差异化定价服务的可行性策略, 对于贷款额度较小的客户, 采用的是“成本加成模型”来实施放款, 相对而言, 对于贷款额度较高的客户, 则采取的是“客户赢利分析模型”来跟进客户, 站在客户的角度来为客户“量身制定”贷款策略[4]。这样一来, 既能够保证我国商业银行贷款的成本稳定, 有能够进一步改善银行的贷款服务质量, 吸引更多的客户与银行洽谈贷款业务等。对于我国商业银行来说, 最重要的问题不仅仅局限于采用混合定价的策略来解决银行贷款定价问题, 更关键的一点还在于如何满足市场当中的客户需求。这需要银行在经营管理过程中转变其经营理念, 建立一种以客户为中心的服务型理念, 对客户的需求进行跟进, 在国家金融政策的允许下, 为客户提供多种解决问题的方案, 从而更精准地挖掘出客户的实际需求, 这对于商业银行未来有序经营十分重要。除此以外, 我国商业银行系统中的利率管理专业人才的职业能力参差不齐, 尤其是专业技术人员对资金市场变动时的“嗅觉”灵敏度不够, 这往往会影响到银行贷款定价的具体实施结果, 因此, 需要银行管理层进一步培养专业技术人员具备资金计量、风险管理等方面的能力, 从而保证我国商业银行贷款定价具备科学性与合理性, 在满足市场对资金的需求的前提下, 提升商业银行自身的赢利能力, 在激烈的市场竞争中博得头筹。

四、结束语

总而言之, 在利率市场化政策的导向下, 我国商业银行贷款定价问题是转变银行经营思路、促进银行经营管理与时俱进的关键问题, 如若科学处理好我国商业银行贷款定价问题, 降低银行贷款成本, 便能够拉动我国金融行业以及实体经济环境持续向好。实际上, 商业银行的贷款定价策略有很多, 无论是采取“成本加成定价方法”, 还是“基准利率定价方法”, 都会对利率市场氛围中的商业银行的经营带来积极的影响。目前, 我国采用的便是围绕中央银行规定的法定贷款利率, 并考量贷款方的信用等级而上下浮动, 这是符合我国国情的商业银行贷款定价策略, 有利于国家金融、经济的繁荣发展。

参考文献

[1]李金迎, 博昭.基于博弈论的利率市场化条件下商业银行贷款定价行为研究[J].现代管理科学, 2011, 12 (12) :45-46.

[2]于成东, 辛锡昊.利率市场化条件下我国商业银行发展面临的问题及解决措施[J].理论学刊, 2011, 07 (07) :73-74.

[3]孔春丽, 张天龙, 张同建.我国商业银行信贷市场贷款定价理论研究[J].技术经济与管理研究, 2015, 03 (03) :92-95.

篇4：个体经营者如何申请银行贷款

个体经营户申请银行贷款的条件是：持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、承诺不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。

申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，银行同意贷款后，申请人还需要到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份“贷款证”，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。这样，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。

申请银行贷款应注意的问题：

1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款金额宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行。

2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率浮动幅度并不一致，应尽量选择利率相对较低的金融机构贷款。

篇5：新西兰留学申请银行贷款的条件

留学贷款找指定银行

中行、中信实业等多家商业银行均可办理留学贷款，一般分留学费用贷款和留学保证金贷款，受留学地等因素制约，各家银行的贷款政策各有不同。罗小姐询问的新西兰留学贷款，目前杭州仅中信实业银行能办理。据介绍，该行今年刚与新西兰签订了一项中国留学生留学贷款的项目协议。

据银行的工作人员介绍，新西兰移民局已作出承诺，该项目使留学签证申请人或父母更加容易证明他们有经济实力支持在新西兰留学期间的花费。从而也解决了在办理手续过程中需要大额留学保证金、且存款历时要在半年以上的问题。因此，无论签证申请人是用自己的钱还是通过贷款形式留学，新西兰移民局对他们一视同仁。目前中信实业银行是新西兰领事馆认可的唯一一家贷款金融机构。

如何申请留学贷款

如何办理这项留学贷款?中信实业银行杭州分行营业部人员介绍说，办理留学贷款最直接的方式是质贷款。申请人在中信银行已经有存款或从他行转账而来的存款都可抵。人民币存款的抵率为90%，外币存款的抵率为80%。在银行政策允许下，还可用凭证式国债等其他抵方式办理申请。

对于只打算攻读学位课程的`学生，所需贷款数额为30万人民币。对于其他的申请者比如那些打算先学习语言然后再上预科，最后攻读文凭或学位课程的学生，大多数申请人需要至少50万到60万人民币。一般来讲，大多数申请人需要至少50万到60万人民币的银行贷款。贷款的最低期限要求为3年。贷款人可以自由选择3到6年不等。

偿还贷款有所要求

还款方式可以选择按月付、季度付或年付。只有在申请人完成或者终止学业时，才可以提前偿还银行贷款。在决定提前还款时，申请人必须向颁发给其签证的新西兰移民局分支机构申请认证。然后，申请人拿着认证书去银行办理提前还款。中信银行只有在与新西兰移民局确认该申请人在新西兰完成或终止学习后才接受提前还款。