商业汇票业务操作手册

第一篇：商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册

(一)电子票据

1.电子票据申请 (1)出票申请 I.功能简介

电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。

如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能

电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电子票据出票申请界面。该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。如图4.5.1所示。

图4.5.1 ①新建

如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图4.5.2所示。

图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，

进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.3所示。

图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.4 ③修改

客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

 客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统(ECDS)进行处理。

 客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章：

①提示收票申请的回复; ②背书转让申请的回复;

③提示付款、逾期提示付款的申请。

 电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。

 电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。

 签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”;签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。

 签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。

(2)提示收票申请 Ⅰ.功能简介

出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示收票申请”，进入提示收票申请界面。该界面显示已录入提示收票申请列表和被拒绝提示收票申请列表。如图4.5.5所示。

①新建

如果客户需要向收票人提示收票，点击“新建”，进入提示收票通知申请查询界面。如图4.5.6所示。

客户输入查询条件，点击“查询”后系统返回查询结果。选择待提示收票的电子票据，点击“新建”，进入提示收票申请录入界面。如图4.5.7所示。

图4.5.7 客户查看该笔提示收票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入提示收票申请交易的详细信息，点击

“详细”，进入提示收票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.8所示。

图4.5.8 ③重新提交

已拒绝提示收票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 出票申请完成，且承兑人承兑回复后，出票人才能进行提示收票申请。 (3)撤票申请 Ⅰ.功能简介

已录入的票据在提示承兑已签收且未提示收票前，票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”时，出票人通过该功能可以撤销该笔票据。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质

押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“撤票申请”，进入电子票据撤票申请界面。该界面显示已录入的撤票申请交易列表和被拒绝的撤票申请交易列表。如图4.5.9所示。

图4.5.9 ①新建

如果客户需要新申请撤销一张票据，点击“新建”，进入撤票申请查询界面。如图4.5.10所示。

图4.5.10 客户输入查询条件，点击“查询“系统返回查询结果。选择待撤票的电子票据，点击“新建”，进入撤票申请录入界面。如图4.5.11所示。

图4.5.11 客户查看到该笔已录入撤票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入撤票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入撤票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.12所示。

图4.5.12 ③重新提交

已拒绝撤票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 只有提示承兑已签收且未提示收票的票据，出票人才可以申请撤票。

(4)背书转让申请 Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，背书人作为票据权利人通过该功能申请将电子商业汇票权利依法转让给被背书人。只有被背书人回复签收后，票据权利才正式转让给被背书人。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“背书转让申请”，进入电子票据背书转让申请界面。该界面显示已录入的背书转让申请交易列表和被拒绝的背书转让申请交易列表。如图4.5.13所示。

图4.5.13 ①新建

如果客户需要新申请背书转让一张票据，点击“新建”，进入背书转让申请查询界面。如图4.5.14所示。

图4.5.14 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待背书转让的电子票据，点击“新建”，进入背书转让申请录入界面。如图4.5.15所示。

图4.5.15 客户根据页面提示信息选择票据的不得转让标记，输入被背书人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入背书转让申请交易的详细信息，点击“详细”，进入背书转让申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图

4.5.16所示。

图4.5.16 客户查看到该笔背书转让申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.17 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝背书转让申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 只有不得转让标记为“可再转让”的票据，才能进行背书转让申请。 (5)贴现申请 Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，持票人作为票据权利人通过该功能申请将票据权利转让给金融机构。金融机构作为贴入行回复签收后，扣除一定利息，将约定金额支付给持票人。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“贴现申请”，进入电子票据贴现申请界面。该界面显示已录入的贴现申请交易列表和被拒绝的贴现申请交易列表。如图4.5.18所示。

图4.5.18 ①新建

如果客户需要新申请贴现一张票据，点击“新建”，进入贴现申请查询界面。如图4.5.19所示。

图4.5.19 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待贴现的电子票据(可以选择多条票据，最多十条，批次贴现)，点击“新建”，进入贴现申请录入界面。如图4.5.20所示。

图4.5.20 客户根据页面提示信息输入新申请贴现的电子票据相关信息，包括贴现信息、贴入人信息、入账信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入贴现申请交易的详细信息，点击“详细”，进入贴现申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.21所示。

图4.5.21 客户查看到该笔贴现申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修

改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.22 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝贴现申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 贴现年利率由客户和贴入行提前协商确定。

 贴现清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，贴入行签收同意后贴现金额实时到账。  贴现申请必须在贴现申请日当日发送银行。

 客户通过网上银行可以批次贴现，目前系统支持一次最多十条。 (6)质押申请

Ⅰ.功能简介

电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日之前，通过该功能申请将票据质押，以该票据为债权人设立质权。质权人作为债权人回复签收后，出质人正式将该票据质押给质权人。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押申请”，进入电子票据质押申请界面。该界面显示已录入的质押申请交易列表和被拒绝的质押申请交易列表。如图4.5.23所示。

图4.5.23 ①新建

如果客户需要新申请质押一张票据，点击“新建”，进入质押申请

查询界面。如图4.5.24所示。

图4.5.24 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待质押的电子票据(可以选择多条票据，最多十条，批次质押)，点击“新建”，进入质押申请录入界面。如图4.5.25所示。

图4.5.25 客户根据页面提示信息输入质权人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入质押申请交易的详细信息，点击“详细”，

进入质押申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.26所示。

图4.5.26 客户查看到该笔质押申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.27 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝质押申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 客户通过网上银行可以批次质押，目前系统支持一次最多十条。  新建质押申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 (7)质押解除申请 Ⅰ.功能简介

票据到期日之前，质权人通过该功能申请解除票据质押。票据依据的主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押解除申请”，进入电子票据质押解除申请界面。该界面显示已录入的质押解除申请交易列表和被拒绝的质押解除申请交易列表。如图4.5.28所示。

图4.5.28 ①新建

如果客户需要新申请解质押一张票据，点击“新建”，进入质押解除申请查询界面。如图4.5.29所示。

图4.5.29 客户输入账号(质权人)和出质人账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待解质押的电子票据(可以选择多条票据，最多十条，批次解质押)，点击“新建”，进入质押解除申请录入界面。如图4.5.30所示。

图4.5.30 客户查看该笔质押解除申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入质押解除申请交易的详细信息，点击“详细”，进入质押解除申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.31所示。

图4.5.31 ③重新提交

已拒绝质押解除申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客

户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 质押解除申请必须在票据到期日之前发送。

 客户通过网银可以批次质押解除，目前系统支持一次最多十条。  批次质押解除时，各条记录必须为同一质押申请人和质权人(同一账号)。 (8)保证申请 Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，被保证人作为票据的权利人通过该功能向电子商业汇票上记载的除债务人以外的第三人提出票据保证申请。该第三人作为保证人回复签收后，保证该票据获得付款。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“保证申请”，进入电子票据保证申请界面。该界面显示已录入的保证申请交易列表和被拒绝的保证申请交易列表。如图4.5.32所示。

图4.5.32 ①新建

如果客户需要新申请保证一张票据，点击“新建”，进入保证申请查询界面。如图4.5.33所示。

图4.5.33 客户输入账号(被保证人)，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待保证的电子票据(可以选择多条票据，最多十条，批次保证)，点击“新建”，进入保证申请录入界面。如图4.5.34所示。

图4.5.34 客户根据页面提示信息输入保证人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入保证申请交易的详细信息，点击“详细”，进入保证申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.35所示。

图4.5.35 客户查看到该笔保证申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔保证申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.36所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.36 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔保证申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.36所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝质押解除申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 保证业务按不同的被保证人划分，分为对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证等三个类型。  保证申请必须在票据到期日之前发送。

 新建保证申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 (9)提示付款申请 Ⅰ.功能简介

持票人通过该功能发出提示付款申请，向承兑人请求付款。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示付款申请”，进入电子票据提示付款申请界面。该界面显示已录入的提示付款申请交易列表和被拒绝的提示付款申请交易列表。如图4.5.37所示。

图4.5.37 ①新建

如果客户需要新申请提示付款一张票据，点击“新建”，进入提示付款申请查询界面。如图4.5.38所示。

图4.5.38 客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待提示付款的电子票据，点击“新建”，进入提示付款申请录入界面。如图4.5.39所示。

图4.5.39 客户根据页面提示信息选择线上清算方式，逾期提示付款还需填写逾期原因说明。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细”

如果客户需要查看已录入提示付款申请交易的详细信息，点击“详细”，进入提示付款申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图

4.5.40所示。

图4.5.40 客户查看到该笔提示付款申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔提示付款申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.41所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.41 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔提示付款申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.41所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝提示付款申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 提示付款期为票据到期日后10天内，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日及电子商业汇票系统非营业日顺延。  持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款，超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后2年内发起逾期提示付款。逾期提示付款须填写逾期原因说明。

 清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，付款人签收同意后资金实时到账。 (10)追索通知申请 Ⅰ.功能简介

持票人在电子商业汇票到期后被拒绝付款，或者因承兑人被依法宣告破产或违法被责令停止业务活动而无法承担票据责任的，通过该功能发出追索通知申请，请求前手付款。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“追索通知申请”，进入电子票据追索通知申请界面。该界面显示已录入的追索通知申请交易列表和被拒绝的追索通知申请交易列表。如图4.5.42所示。

图4.5.42 ①新建

如果客户需要新申请追索通知一张票据，点击“新建”，进入追索通知申请查询界面。如图4.5.43所示。

图4.5.43

客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待追索的电子票据，点击“新建”，进入追索通知申请录入界面。如图4.5.44所示。

图4.5.44 客户根据页面提示信息输入被追索人信息、追索金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入追索通知申请交易的详细信息，点击“详细”，进入追索通知申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.45所示。

图4.5.45 客户查看到该笔追索通知申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔追索通知申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.46所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.46 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔追索通知申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.46所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝追索通知申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 追索类型分为拒付追索和非拒付追索。追索类型为“非拒付追索”时，必须输入追索理由。

 拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指承兑人因被依法宣告破产或因违法

被责令终止业务活动而无法继续承担票据责任，持票人请求前手付款的行为。 (11)同意清偿申请 Ⅰ.功能简介

被追索人在收到追索通知，并同意付款的情况下，通过该功能申请同意清偿付款。 Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及追索通知申请等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“同意清偿申请”，进入电子票据同意清偿申请界面。该界面显示已录入的同意清偿申请交易列表和被拒绝的同意清偿申请交易列表。如图4.5.47所示。

图4.5.47 ①新建

如果客户需要新申请同意清偿一张票据，点击“新建”，进入同意清偿申请查询界面。如图4.5.48所示。

图4.5.48 客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待同意清偿的电子票据，点击“新建”，进入同意清偿申请录入界面。如图4.5.49所示。

图4.5.49 客户根据页面提示信息输入同意清偿金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入同意清偿申请交易的详细信息，点击“详细”，进入同意清偿申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.50所示。

图4.5.50 客户查看到该笔同意清偿申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔同意清偿申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.51

所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.51 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔同意清偿申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.51所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝同意清偿申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 被追索人在收到追索通知，并同意付款的情况下，可以进行同意清偿申请。 2.电子票据撤销 Ⅰ.功能简介

票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可通过该功能撤销该行为申请。

Ⅱ.相关功能

电子票据申请、电子票据回复、电子票据通知、电子票据查询等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据撤销”，进入电子票据撤销界面。该界面显示已录入的撤销申请交易列表和被拒绝的撤销申请交易列表。如图4.5.52所示。

图4.5.52 ①新建

如果客户需要新申请撤销一笔交易，点击“新建”，进入撤销查询界面。如图4.5.53所示。

图4.5.53 客户选择撤销类型，输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待撤销的交易，点击“新建”，进入票据撤销申请录入界面。如图4.5.54所示。

图4.5.54 客户查看到票据撤销申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入撤销申请交易的详细信息，点击“详细”，进入撤销申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.55所示。

图4.5.55 客户可以点击“详细”，查看已拒绝撤销申请交易列表中每笔交易的详细信息，也可以点击“修改”后重新提交。

④重新提交

已拒绝撤销申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 电子票据撤销交易与电子票据撤票申请交易不同。撤票申请交易是在出票信息登记完成、提示承兑已签收且未提示收票前撤销该张票据，而撤销交易是在行为接收方未签收且未驳回时，票据当事人撤销该行为申请。

3.电子票据回复 Ⅰ.功能简介

客户通过该功能进行各种业务交易回复。网上银行只显示需客户签章回复的业务交易。

Ⅱ.相关功能

电子票据申请、电子票据撤销、电子票据通知、电子票据查询等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据回复”，进入电子票据回复界面。该界面显示已录入的回复申请交易列表和被拒绝的回复申请交易列表。如图4.5.56所示。

图4.5.56 ①新建

如果客户需要新申请回复一笔交易，点击“新建”，进入回复查询界面。如图4.5.57所示。

图4.5.57 客户输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待回复的交易，点击“新建”，进入回复申请录入界面。如图4.5.58所示。

图4.5.58 客户查看到票据回复申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入回复申请交易的详细信息，点击“详细”，进入回复申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.59所示。

图4.5.59 客户查看到该笔回复申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔回复申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.60所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.60 ③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔回复申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.60所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝追索通知申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项

 客户在柜面签约开通办理企业网银电子商业汇票业务时，银行和企业签订代理协议，“提示付款回复和逾期提示付款回复”由银行代理客户回复。 4.电子票据通知 Ⅰ.功能简介

客户通过该交易可以查询业务通知。业务通知类型包括业务结果、业务通知及信息提示，分别查询业务发送结果、系统业务通知及到期待付款电子票据信息。 Ⅱ.相关功能

电子票据申请、电子票据撤销、电子票据回复、电子票据查询等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据通知”，进入电子票据业务通知查询界面。如图4.5.61所示。

图4.5.61 业务通知查询类型包括“业务结果”、“业务通知”和“信息提示”。客户查询业务发送结果，输入票据号码后点击“查询”，系统返回查询结果。查询业务通知，输入处理标识，选择输入票据号码后点击“查询”，系统返回查询结果。查询到期待付款电子票据，输入处理标识后点击“查询”，系统返回查询结果。如图4.5.62所示。

图4.5.62 客户点击“处理”，将提示信息标记为已处理完毕信息。 Ⅴ.注意事项

 “处理”功能只作为标记使用，不联动交易。

5.电子票据查询 (1)电票交易查询 Ⅰ.功能简介

客户通过该功能可以查询所有电票交易的处理状态及相关信息。 Ⅱ.相关功能

电子票据的电票信息查询、支付信用信息查询等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“电票交易查询”，进入电票交易查询界面。如图4.5.63所示。

图4.5.63 客户输入票据种类、申请回复类型、业务种类，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果。 Ⅴ.注意事项

 电票交易查询与电票信息查询内容不同。电票交易查询用于查询该客户发起的所有电票交易的处理状态及相关信息。电票信息查询用于查询电子票据的详细信息及其具体流转记录。 (2)电票信息查询 Ⅰ.功能简介

客户通过该功能可以查询票据的详细信息及票据的具体流转记录。

Ⅱ.相关功能

电子票据的电票交易查询、支付信用信息查询等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“电票信息查询”，进入电票信息查询界面。如图4.5.64所示。

图4.5.64 客户输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果。在查询结

果列表中，客户点击“查看票面信息”，系统显示票据详细信息。如图4.5.65所示。

图4.5.65 在查询结果列表中，客户点击“查看流转信息”，系统显示票据的具体流转记录。如图4.5.66所示。

图4.5.66 Ⅴ.注意事项

 电票交易查询与电票信息查询内容不同。电票交易查询用于查询该客户发起的所有电票交易的处理状态及相关信息。电票信息查询用于查询电子票据的详细信息及其具体流转记录。

(3)支付信用信息查询 Ⅰ.功能简介

某一票据行为处于待签收的状态下，行为接收方通过该功能可以查看行为发起方及票据承兑人的电子商业汇票支付信用信息。 Ⅱ.相关功能

电子票据的电票交易查询、电票信息查询等。 Ⅲ.使用范围

 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“支付信用信息查询”，进入支付信用信息查询界面。如图4.5.67所示。

图4.5.67 客户需要先输入票据号码，点击“查询”，系统显示票据金额和查询人相关信息。再点击“发送查询指令”，系统显示“发送查询指令成功!稍后您可以输入被查询人名称、组织机构代码，获取查询结果。”最后，客户输入被查询人组织机构代码和被查询人名称，点击“提交”，系统返回查询结果。如图4.5.68所示。

第二篇：银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程

附件

电子商业汇票转贴现及 再贴现业务操作规程(试行)

第一章 总 则

第一条 为规范(以下简称“我行”)电子商业汇票转贴现及再贴现业务管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规及《电子商业汇票业务管理办法》的规定，并结合我行实际情况，特制订本操作规程。

第二条 本规程所称的电子商业汇票分为电子银行承兑汇票(以下简称“电子银承”)和电子商业承兑汇票(以下简称“电子商承”)。

第三条 本规程所指的电子商业汇票业务包括电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务。

第四条 本规程适用于我行辖内开办电子商业汇票转贴现及再贴现业务的单位。

第二章 业务种类及审批权限

第五条 电子商业汇票转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商1 业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。

第六条 电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。

赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。 在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。

在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。

第七条 转贴现和再贴现的审批权限和授信控制按照我行授信授权规定办理。

第三章 买断和回购式买入转贴现与再贴现 第八条 交易的发起和审批

金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易方式、交易利率、成交金额等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。

第九条 我行电票系统收到他行的转贴现申请信息后，相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现2 买断或回购式买入申请的确认操作：

(一)电票预签收

1.选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务—票据预签收—电票预签收”菜单，进入电票预签收界面，选定待签收的票据。

2.确认签收：金融市场事业部业务经办员核对票据要素等在系统的信息与纸质申请资料信息是否一致，审核无误后在“系统外普通签收”界面点击“签收”按钮确认签收。当票据信息不正确或申请资料存在问题需退回时，业务经办员应点击“拒绝”。

(二)新增电票申请

完成电票预签收操作后，金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务—申请管理—电票申请”界面选定已签收票据，或通过导入含买入票据号的ECEL由系统匹配勾选，通过“产生批次”功能键生成转贴现申请批次号。在编辑申请界面核对系统信息与达成交易的信息是否相符，核对无误后点击保存进入利息预算界面。逐笔填写额度占用人客户号或导入含票号、额度占用人客户号的ECEL，实施额度占用，确认各项要素无误后，确认提交申请。

(三)审核申请

金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后，通过“转/再贴现转入业务—转入业务审核—审核”菜单，确认该笔业务审核通过。

(四)记账处理

3 1.人工签收：运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务—电子票据签收”菜单，登录人工签收界面。金融市场事业部提供的转贴现业务审批表显示清算方式为“线上清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单，选择相应的批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单选择相应的批次进行人工签收操作，清算岗根据业务委托书按照往账发出流程进行划款。

票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。

2.转入记账：运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务—转入记账”菜单，登录转入记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。

清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后在即时转帐打印交易打印凭证并作附件。

第四章 返售到期 第十条 交易的发起和审批

赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并根据交易4 金额按照权限取得有权人审批。

第十一条 相关操作人员登录电票系统，按以下步骤完成返售到期业务的确认操作

(一)电票返售申请：金融市场事业部业务经办员通过“返售到期业务—申请管理”菜单，进入电票返售申请界面，选择相应的票据批次号提交申请。

(二)返售审核：金融市场事业部业务审查岗核对返售信息无误后，通过“返售到期业务—返售业务审核”菜单，点击审核通过。

(三)背书登记：运营管理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的转贴现业务审批表与票据清单通过“返售到期业务—返售背书”菜单，对返售票据做背书登记。

票据岗人员完成背书操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新进行背书操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。

(四)返售记账：交易对手对我行发起的返售业务核对无误，完成签收操作后，运营管理总部票据岗人员进行记账操作。票据岗人员通过“返售到期业务—返售记账”菜单，登录返售记账界面，选择对应的批次进行记账申请提交。运营记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件。

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第五章 卖断和回购式卖出转贴现与再贴现 第十二条 交易的发起和审批

金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向，确定交易对手、交易利率、成交金额等有关要素，根据交易金额按照权限取得有权人审批。

第十三条 相关操作人员应登录电票系统，按以下步骤完成转贴现卖断或回购式卖出申请的确认操作：

(一)新增电票申请

1.选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转出业务—转卖申请”菜单，进入电票新增申请界面，逐笔勾选拟转卖票据产生批次，或导入含拟转卖票据票号的ECEL清单通过系统勾选产生批次。

2.生成申请：按照和交易对手约定的要素选择产品类型、转卖对手行、转卖利率、是否线上清算，若为同业间回购式卖出，需选择赎回开放日、赎回截至日、赎回利率，交易要素填妥后点击“下一步”提交申请界面，审核各项要素与达成交易的信息是否相符，核对无误后确认提交申请。

(二)审核申请

金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后，通过“转/再贴现转出业务—转出业务审核—审核”菜单，确认该笔业务审核通过。

(三)背书登记

运营管理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的6 转贴现业务审批表与票据清单审核该笔申请，系统和纸质资料核对无误后，通过“转/再贴现转出业务—转卖背书”菜单，对票据做背书登记。

票据岗人员完成背书操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新进行背书操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。

(四)记账处理

1.转卖记账：交易对手完成签收处理后，运营管理总部票据岗人员进行记账操作。运营管理总部票据岗人员通过“转/再贴现转出业务—转卖记账”菜单，登录转卖记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。清算方式为线上清算的，复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件。

第六章 回购到期

第十四条 交易的发起和审批

赎回开放期内，金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见，确定赎回利率等要素，并根据交易金额按照权限取得有权人审批。

第十五条 相关操作员应登录电票系统，按以下步骤完成回购到期的确认操作：

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(一)电票赎回预签收：赎回日当天，交易对手发来申请，金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务—系统外赎回签收”菜单，进入电票赎回申请界面，选择约定赎回的票据批次进行签收。

(二)电票赎回新增申请：金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务—电票赎回申请”菜单发起赎回，审核各项要素无误后，点击提交申请。

(三)电票赎回审核：金融市场事业部业务审核岗核对各项要素无误，通过“回购到期业务—赎回业务审核”菜单，对赎回票据完成审核。

(四)赎回签收：运营管理总部票据岗人员在“回购到期业务—赎回签收”菜单，登录赎回签收界面。金融市场事业部提供的转贴现审批表显示清算方式为“线上清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单，选择相应的批次进行人工签收操作。转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算”时，票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单选择相应的批次进行人工签收操作，清算岗根据业务委托书按照往账发出流程进行划款。

票据岗人员完成人工签收操作后，刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功。若菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单，则该批次票据仍未登记成功，需票据岗人员重新操作。若菜单刷新后无该票据批次，说明该批次票据已在人民银行ECDS系统成功登记。

(五)赎回记账：人工签收完毕后，开始赎回记账，运8 营管理总部票据岗人员通过“回购到期业务—赎回记账”菜单，登录记账界面，选择相应的批次进行记账申请提交。运营管理总部记账复核岗位对该笔记账申请进行复核，确认记账，最后打印记账凭证。

第七章 提示付款

第十六条 转贴现票据到期日前3天，我行电票系统自动向电子银行承兑汇票承兑行或电子商业汇票承兑人发送“提示付款”申请。具体处理如下：

当收到人民银行电子商业汇票系统“提示付款”回应信息(即票据状态为提示付款已签收)，并确认托收款项已划回我行后，运营管理总部票据岗需通过“提示付款-托收收款-提示付款记账”功能进行账务处理，并打印记账凭证作当日业务传票上交事后监督中心。

金融市场事业部定期制作电子票据托收清单并提供给运营管理总部，每日日终运营管理总部相关人员勾对当日收回电票金额、票据明细与托收清单是否一致，以确认电票系统已成功发托。

若电子票据到期日后操作机构收到承兑人拒付信息的，运营管理总部票据岗人员应通知金融市场事业部另行进行追索。

第八章 票据查询

第十七条 电子商业汇票业务操作员，可通过“跟踪查9 询”功能，查询电票系统内所有转贴现业务的详细信息。系统支持电子商业汇票信息的模糊查询。

转/再贴现转入业务、转/再贴现转出业务、返售到期业务、回购到期业务跟踪查询，可查询的条件包括：交易对手、交易日期、交易利率、批次号、产品类型、票据品种、票据类型、票号、出票日、票面到期日、票面金额等。

第九章 追 索

第十八条 逾期处理

(一)如果在规定的时间内没有收到票款，金融市场事业部应及时报告主管副行长。

(二)票据中心应与承兑行联系，查明原因，协商解决。如有必要应尽快向承兑行发出催收公函。

(三)预计催收公函已送达承兑行，票据中心经联系证实承兑行延付理由成立，则应与承兑行协商解决，协商不成的，行使追索权。如属无理压票则应向承兑行的上级投诉，必要时向人民银行反映解决。

(四)采用上述方法仍不能解决的，依法提起诉讼。 第十九条 持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有向票据债务人追索的权利时效规定如下：

(一)持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

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(二)持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月;持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。

第十章 对账及差错处理

第二十条 电子商业汇票票据对账包括：日终票据行为信息核对、每月票据信息核对。

第二十一条 电子商业汇票的对账工作由系统自动完成，运营管理总部票据岗人员可通过“对账结果查询”功能查询到对账失败的票据信息。

第二十二条 运营管理总部票据岗人员于次日使用“ECDS核对—业务核对—每日明细报文核对”菜单，输入具体日期及行号后查询核对不一致的业务，及时上报总行进行处理。

第十一章 附 则

第二十三条 本操作规程由金融市场事业部负责制订、解释和修订。

第二十四条 本操作规程未尽事宜，按《电子商业汇票业务管理办法》有关规定执行。

第二十五条 本操作规程自印发之日起执行。

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第三篇：商业汇票银行承兑业务

第一部分 商业汇票银行承兑业务

第一章 概 述

一、定义

我行商业汇票银行承兑业务(下称承兑业务)是指农业银行作为承兑人，根据出票人(即承兑申请人)的申请，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票。

二、对象

出票人是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、依法从事经营活动的企(事)业法人、其它经济组织、个体工商户。

其他经济组织包括依法登记领取营业执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇(街道、村办)企业。

三、条件

出票人必须具备以下条件：

(一)在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户，办理属于农业银行认定的低风险信用品种的承兑业务(简称“低风险承兑业务”，下同)，出票人也可只开立临时账户。

(二)依法从事经营活动，具有真实合法的商品或劳务交易背景。

(三)信用等级在AA级(含)以上，申请办理低风险承兑业务的出票人不受信用等级限制。

(四)个体工商户只能申请办理属于农业银行认定的低风险承兑业务。

四、种类

(一)非低风险承兑业务

非低风险承兑业务是指提供的保证金及其他符合我行低风险信用品种的担保品价值未完全覆盖我行所签发银行承兑汇票风险的承兑业务。

(二)低风险承兑业务

低风险承兑业务是指总行授权书中所称低风险业务品种项下的承兑业务。具体包括：

1.提供100%保证金、全额存单或国债(暂不包括记账式国债)或我行已核定授信额度的银行发行的金融债券、100%外汇质押项下的承兑业务。 2.符合贴现条件的银行承兑汇票全额质押项下的承兑业务。

3.总行授权书中确定的我行已核定授信额度的银行或我行其他分支机构开立的全额保函或备用信用证或提供担保项下的承兑业务。

低风险业务品种由总行在授权书中作出明确规定。

(三)代城市信用社或农村信用社客户办理银行承兑汇票业务

代城市信用社或农村信用社客户办理银行承兑汇票业务，是指农业银行有权经办行接受城市信用社或农村信用社的委托，为在其开户的客户办理银行承兑汇票业务。

五、期限

银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。

(本手册中各种期限的计算，适用于民法通则和支付结算办法的相关规定。规定按照日、月、年计算期间的，开始的当天不算入，从下一天开始计算。期间的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为期间的最后一天。期间的最后一天的截止时间为二十四点，有业务时间的，到停止业务活动的时间截止。按月计算期限的，按到期月的对日计算;无对日的，月末为到期日)

六、金额

(一)每张承兑汇票票面金额原则上不超过1000万元人民币。

(二)对于农业银行评定的AAA级以上(含)客户，确有业务需求的，承兑行可在当地人民银行规定的单张汇票承兑最高限额范围内办理单张不超过5000万元人民币的承兑汇票。

七、费用和逾期利息

(一)手续费。按银行承兑汇票票面金额的万分之五一次性收取承兑手续费。 银行承兑汇票承兑手续费=银行承兑汇票票面金额×0.5‰

(二)承诺费。对在农业银行办理未提供100%保证金的银行承兑汇票业务的客户，可以按照承兑金额与保证金的差额部分收取承诺费用。

收费计算公式:收费金额=(银行承兑汇票承兑金额-保证金)×收费费率×承兑期限。其中:收费费率为2%(月费率),上下浮幅度均为100%。承兑期限以月为单位计算。

对收费费率要下浮100%的，须报经总行批准。

(三)逾期利息。出票人如到期未能兑付汇票款项，在扣划该汇票项下的保证金后，对出票人尚未支付的汇票金额部分按照每日万分之五计收逾期利息。

八、授权管理

(一)各分支机构办理承兑业务资格： 1.必须经上级行授权或转授权。

2.承兑业务审批权限原则上集中在二级分行以上机构(含二级分行)，因业务需要确需对支行转授权的，须报经一级分行审批。

3.办理低风险承兑业务，不受单笔权限限制，原则上可转授经营行办理，由经营行客户部门调查、信贷管理部门审查(未设置信贷管理部门的按岗位分离审查)、经营行行长或经授权的副行长审批。但对于金额超过一定额度(具体额度由一级分行在转授权书中确定)的低风险承兑业务，应向上一级行报备。

九、评级、授信管理

(一)办理承兑业务需先对出票人进行信用评级，按照农业银行信用评级有关制度规定办理。对仅申请办理低风险承兑业务的客户，可以不受客户信用评级的限制。

(二)所有承兑业务纳入客户统一授信管理，实行先授信后用信原则，严禁无授信、超授信办理承兑业务。

办理低风险承兑业务的，授信额度的核定可与相关业务一并报批(可不必单独上报授信相关资料)、审批，业务审批后纳入客户综合授信额度管理，业务结束后自动取消该授信额度。

十、额度控制

各级行信贷管理部门根据上银行承兑汇票余额、业务品种系数和区域评价结果等因素测算银行承兑汇票业务授信限额理论值，再结合业务余额、增长速度、市场份额等因素拟定辖内各分支机构银行承兑汇票授信限额。

各分支机构依据上级行的授权，在核定的银行承兑汇票授信限额内办理承兑业务，凡突破授信限额的，需报有权审批行审批。

十一、部门职责

(一)客户部门负责受理客户提出的银行承兑汇票申请并进行调查;根据审批意见签订承兑合同及办理担保手续;承兑后的跟踪检查;督促客户及时筹集兑付资金;清收汇票垫付款项;将汇票承兑、兑付、垫款等事项及时登记信贷管理系统，并与会计结算部门定期进行数据核对。

(二)信贷管理部门负责对银行承兑汇票业务进行审查，负责核定、控制和调整银行承兑汇票业务区域授信限额，对区域授信实施情况进行监控、分析、考核，负责银行承兑汇票业务整体风险的控制。

(三)会计结算部门负责保管银行承兑汇票空白凭证和汇票专用章;办理银行承兑汇票会计核算手续;管理承兑保证金;及时扣划到期汇票款项、将垫款情况和根据合同扣收情况及时通知客户部门;与客户部门定期进行承兑数据核对。

十二、环节控制

严禁逆程序、缺程序办理承兑业务，客户部门、信贷管理部门、会计部门要各负其责，切实做好尽职调查、审查、会计核算，按环节操作，对于前一环节手续不齐全、不完整，或存在瑕疵的，经办部门不得向下一环节移交，下一环节经办部门也不得受理。

要严格票据传递手续，内、外部传递要分开进行，经由银行内部传递的，一律不得由客户经手，要进一步严密交接手续，建立相应的交接登记簿，交接人员要认真履行职责并签字确认。

第一节 申请和受理

客户部门(调查岗)负责承兑业务的受理。出票人向农业银行客户部门提出承兑申请，提交申请材料，客户部门对出票人基本情况进行初步认定，对同意受理的进入调查环节。对不同意受理的承兑业务，客户部门应向客户做好解释工作。

一、对存在以下情形之一的出票人严禁办理承兑业务：

(一)逃废银行债务的。

(二)有承兑垫款余额的。

(三)曾以非法手段骗取金融机构承兑的。

二、客户须提交的材料

(一)基础资料

1.经年检有效的营业执照或事业单位法人证书，技术监督部门颁发的经年检有效的组织机构代码证，税务登记证。

2. 法定代表人(负责人)身份证明，法定代表人授权委托书(留存原件)、委托代理人身份证明及签字样本(留存原件);

3. 有权部门批准的公司章程或合资、合作的合同或协议，验资证明。 4. 人民银行颁发的经年检的有效贷款卡，开户许可证。

5.公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书(留存原件)。

6. 特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。

7.有行业资质分类的企业需提供资质等级证书。

8.近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告;国家法律法规虽无明确规定，但农业银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且农业银行认可的会计师事务所对财务报告进行审计。

9.新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字样本(留存原件)。

(二)客户除了提供上述基础资料之外，还须提交以下材料：

1.承兑申请书(使用中国农业银行制式合同文本)(留存原件)。

2.交易双方签订的合法、有效的商品购销、劳务交易合同(留存原件或复印件，复印件应与原件核对)。

3.承兑行认为需要提供的其他资料。

(三)对不符合信用贷款条件或未经总行批准可以信用方式用信的客户，需提供的相关担保资料执行中国农业银行信贷业务担保管理办法的相关规定，主要包括：

1.保证担保。保证人为法人、其他组织的，应提供以下资料。

①经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证等;特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书。

②法定代表人(负责人)身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本，签字样本留存原件。

③行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程。

④保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或授权文书证明;保证人依照企业章程或法律规定，按照内部决策程序出具的同意担保的有效决议或证明;法人分支机构提供担保的，应提供法人书面授权。

⑤近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告。

⑥或有负债清单及情况说明。

⑦农业银行认为需要提交的其他材料。

境外法人、境外组织、国家政策性银行、中国出口信用保险公司、总行已授信商业银行为保证人的，在确认担保真实有效的前提下可减免提供上述资料。

2.抵押担保。抵押人为法人或其他组织的，除比照上款第①至④项规定提交材料外，还应提交下列材料：

①抵押物的权属证明。

②记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已设定抵押等内容的抵押物书面说明。

③农业银行认为需要提交的其他材料。 3.质押担保。比照抵押担保所需提供的资料。

(四)上述客户资料如已具备并仍然有效的，可不要求客户重复提供。

第二节 业务调查

客户部门(调查岗)负责对出票人的资格、资信、经营状况、担保情况、交易情况等进行调查，填制《客户基本情况表》(办理其他信贷业务已填制该表的可省略)和《商业汇票银行承兑调查表》，形成调查报告。

一、基本情况调查

对出票人提供的主体资格资料的完整性、真实性和有效性进行调查核实。 1.营业执照(或事业单位法人证书)、组织机构代码证及其他证明材料应真实、有效，营业执照应按规定办理年检手续，出资应到位，应通过查验营业执照上的年检记录、工商管理部门公共信息系统或其他途径确定营业执照无被吊销、注销等情况。

2.税务登记证应由税务部门办理年检手续。

3.法定代表人的身份证、法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符。 4.公司章程应真实、有效。公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件。股东会或董事会决议内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等，股东会或董事会决议应由出席股东签字，同时决议应达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数，并注明召开日期，加盖公章。

5.客户法定代表人和授权委托人的签章、签字应真实、有效。

6.从事特殊行业或按规定应取得环保许可的，应持有有权部门的相应批准文件，且有关证照应在有效期内。

7.贷款卡(证)。调查贷款卡应在有效期内并经年审合格。 8.账户开立。出票人应在承兑行开立基本账户或一般账户。

9.评级授信情况。出票人应经我行信用评级并在规定的信用等级范围和有效期内，应经我行统一授信且发生本次信用后仍在授信额度内。

二、信用状况调查

1.调查出票人的法定代表人及其主要经营管理人员、财务负责人的基本情况和信用记录情况，应通过人民银行个人征信系统查询其资信情况。

2.调查出票人的银行信用状况。客户部门应当查询我行信贷管理系统、人民银行企业征信系统，了解出票人开户、销户、在各金融机构授信和用信情况、还本付息情况、存款及结算往来情况、对外担保、诉讼情况，判断出票人整体银行信用状况。

3.调查出票人的商业信用状况。

(1)调查出票人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，着重调查其履约情况以及商业诉讼情况。

(2)调查出票人《税务登记证》及年审记录，确认其是否按章纳税，及有无偷漏税记录。

三、经营和财务状况调查

(一)生产经营状况分析。

1.出票人到期交付汇票资金的来源应明确、可靠。具体调查中，调查人员应调查出票人既往出票情况，是否存在滚动申请承兑商业汇票的情况。

是否界定为滚动承兑应结合客户资金流向、流量进行具体分析，如客户没有兑付到期票款的能力，在到期前通过申请办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，再用贴现资金兑付即将到期的承兑汇票，则视为滚动承兑;利用拆借资金兑付到期票款后，再办理新的承兑，然后用新的承兑贴现，贴现资金用来偿还拆借资金的，也视同滚动承兑。

2.出票人与交易对象之间交易的商品应适销对路。 3.出票人的货款回笼周期与银行承兑汇票期限应匹配。 4.出票人生产经营应当正常，销售货款回笼应顺畅。

5.出票人为物资贸易或批发企业的，其所购货物应已落实销售对象或客户群体，先货后款方式清算的货物在运输中未出现毁损。

(二)财务状况分析

1.调查客户提供的财务报表的真实性、合理性，各期报表之间应有效衔接，报表数据不存在大起大落，发现问题应进行仔细分析并说明原因。

2.通过趋势分析、横向分析、总量分析和比率分析等方法认真分析出票人的偿债能力、营运能力和盈利能力状况。重点分析出票人的短期偿债能力，特别是出票人的流动比率、速动比率、流动资产周转率、利息保障倍数等主要流动性指标的变化及原因;分析出票人现金流量及其主要变化原因，预测全现金流趋势，分析客户按期兑付汇票的合理性、可行性。

四、真实交易关系调查

客户部门应对商业汇票的真实交易关系进行调查。调查出票人和收款人之间是否具有真实的商品、劳务交易关系，应重点调查汇票是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上，是否给付对价，交易是否真实存在，杜绝只重形式审查，无视其实质贸易背景的现象。主要调查要点包括：

(一)从客户生产经营情况分析

1.商品、劳务交易内容应在营业执照的经营范围内。

2.客户银行承兑汇票签发量应与其实际经营状况和业务规模相匹配。客户报表反映的经营规模、注册资金情况、盈利情况应与承兑金额、合同中商品交易数量相适应，无明显的金额夸大、数量失真的情况;对所申请汇票金额较大的，该笔交易应与该客户以往的大宗交易记录相称。原则上，客户银行承兑汇票年签发量应控制在其年营业收入或年经营性现金流入量的60%以内。

3.对出票人多次申请办理承兑的，应调查出票人以往办理承兑业务所对应交易合同的履行情况。

(二)从交易合同分析

1.商品、劳务交易合同的签订应符合国家有关法律和政策，符合合同法的规定，符合经济运行规律。

2.交易合同的供需双方的名称应与银行承兑汇票的付款人、收款人的名称一致。

3.交易合同必须具备合同标的，即商品名称。 4.交易合同供需双方签章、签字应清晰。

5.如交易合同已记载履约的有效期限，则应在其有效期内办理承兑业务。 6.交易合同无重复使用现象，即交易合同项下已承兑额度加上本次申请承兑额度应小于或等于合同金额。对申请承兑次数频繁，金额较大的，应将交易合同原件(或已与原件核对的复印件)与该客户以前办理承兑时的留档复印件进行核对，防止其用一笔交易，重复申请承兑。

7.交易合同中应明确以银行承兑汇票作为结算方式，汇票用途应为该货款支付或劳务支付。

8.从交易商品的产地或供货地与合同交货地的关系，分析商品运输方式是否合理。

9.交易合同主要记载要素之间的逻辑对应关系应合理，如商品定价和商品物流的方向应符合客观实际。

10.交易合同若为分期执行(付款)合同，本次承兑业务应在合同规定的分期执行阶段。

对于确无交易合同的客户，以下能证明交易背景真实性的材料可视为交易合同：

1.对于商业订单、商业计划书或商品调拨单，经调查后确有真实商品交易的，并加盖交易双方公章或合同章，可视为交易合同。

2.对于优良大型集团性客户对其关联企业或商业伙伴之间采取计划调拨单、发货通知等方式确定交易关系，根据以往一贯的交易履约情况等途径能够反映真实交易状况的，该计划调拨单、发货通知等经加盖供货方公章或合同章或销售主管部门业务章的可视同交易合同。

3.对于水、电、煤、油、燃气等公用企事业单位作为收款人，如出票人因特殊原因不能提供与其相关的商业交易合同，上述公用企事业单位出具并加盖公章的供应计划(如供电计划)或其他能证明真实贸易背景的材料，可视为交易合同。

五、保证金的调查

(一)办理承兑业务应按规定比例收取保证金(存单、凭证式国债、银行承兑汇票、我行已核定授信额度的银行开立的保函或备用信用证也可视同保证金)。

1.办理承兑业务原则上应当收取不低于承兑金额20%的保证金; 2.符合信用贷款条件或经总行批准可以发放信用贷款的客户，经一级分行批准，可视情况减收或免收保证金。

(二)保证金来源调查

1.保证金来源必须合规合法，原则上应为客户正常的经营收入或货款回笼。对保证金来源不合法的，一律不得办理承兑。

2.向出票人发放的贷款不能作为承兑保证金。

六、担保情况调查

对符合信用贷款条件或经总行批准可以发放信用贷款的客户，经有权审批行批准，可视情况以信用方式办理承兑。

对不符合信用贷款条件的出票人，根据农业银行信贷业务担保管理办法规定对出票人提供的担保情况进行具体分析。对保证金与承兑金额的差额部分，应当提供足额有效的担保(抵押、质押或保证担保)。

(一)担保合法性调查。认真调查保证人、抵(质)押物的条件是否具备。保证担保的，保证人应具备保证担保的主体资格，提供担保的合法性手续(如董事会决议)应齐全、有效，保证担保的意思表示应真实、有效;抵(质)押担保的，抵(质)押人主体资格应合法、有效，抵(质)押物应属可抵(质)押财产，权属应当清晰，权属证明材料应当齐全、有效。

(二)担保可靠性调查。

1.保证担保的。应测算保证人理论最大的保证担保能力，并在此基础上综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，在该理论值内合理核定保证人的担保额度。

2.抵(质)押担保的。应根据评估情况客观判断抵(质)押物价值，结合我行信贷业务担保管理办法规定的抵(质)押率，确定抵(质)押物最大担保能力，抵(质)押物担保余额应不超过其最大担保能力。同时抵(质)押率的确定，应当综合考虑客户的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物所处位置、使用年限、新旧程度、功能状况、经济效益、估价可信度、抵(质)押期长短、变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素，在我行信贷业务担保管理办法规定的抵(质)押率范围内合理确定实际抵(质)押率。

(三)确定担保最佳方案。客户经理在客户能够且愿意提供的多种担保中，应当争取代偿能力最充足、最易实现的担保方式，形成最佳担保方案。同时，单个(种)担保不具备足够代偿能力的，可以同时采用符合我行信贷业务担保管理办法规定的多个(种)担保方式的组合担保。

七、对于集团性客户关联企业之间承兑业务的调查还应注意：

(一)注重集团客户基本情况的调查。集团客户的公司治理结构应完善、财务制度应健全，高管人员的信用和资信状况应当良好。分析集团客户财务审计报告中的审计意见，利用我行信贷管理系统和人民银行信贷咨询系统查询客户信用状况，通过税务、海关等部门信息以及报刊、杂志等媒体的公开信息，全面掌握集团客户基本面情况。对于公司治理混乱、财务不透明、资本运作频繁的家族式的集团性客户，应审慎介入。

(二)注重关联企业之间关联交易合理性的调查。关联企业间的商品或劳务交易应必要、真实、合理，关联交易应符合公允价格原则，所交易的标的对于供需双方应存在供应链或上下游关系，特别是对于两个贸易型关联企业之间的交易行为应具有合理性和必要性。

(三)注重担保落实。对于集团性客户，要优先选择变现能力和保值增值能力强的资产抵(质)押担保方式;集团性客户采用关联企业保证担保的，应由集团本部(母公司)、核心企业或集团财务公司提供担保;对集团本部(母公司)为子公司或关联公司提供保证担保的，应严格审查集团本部实际担保能力，核算保证能力时，应使用集团公司本部(母公司)未经合并的财务报表，不能接受以空壳的集团本部为所属企业提供的保证担保(对家族式的民营企业尤其如此);从严控制集团内部关联企业之间的保证担保额比重，对民营企业可增加股东的连带保证担保和还款责任。

八、调查报告的主要内容

调查人员撰写调查报告，调查报告应包括下述内容：

(一)所采取的调查方法、调查程序，可以认定真实的相关资料及认定的依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

(二)出票人基本情况及主体资格分析。包括历史沿革，注册资本，实收资本，主要投资人及出资金额、比率和出资方式，经营范围，主要关联企业情况等。

(三)出票人信用状况。包括出票人法定代表人和主要管理人员的信用状况、在金融机构信用总量及信用记录、在农业银行用信情况及合作情况、商誉情况等。

(四)出票人承付能力状况。包括客户市场、竞争力分析，客户财务状况、经营效益、现金流量等情况分析。

(五)出票人与收款人之间的真实交易关系调查。

(六)保证金和担保情况调查。

(七)信贷风险评价。

(八)本次信贷业务的综合效益分析。

(九)结论。包括是否同意承兑及承兑的金额、期限、保证金比例、收费、担保和限制性条件或合同加列条款以及监管要求等。

(十)调查经办人与部门负责人签名并签署日期。

第五节 贷后管理

客户部门负责承兑后的跟踪检查和管理，贷后检查的方式和频率按照农业银行贷后管理的有关规定执行。

一、贷后首次跟踪检查

经营行客户部门必须在承兑后15天内，按规定进行首次跟踪检查(低风险承兑业务除外)，并填制《信贷业务发生后首次跟踪检查表》。重点检查汇票交付情况、限制条款落实情况、担保落实情况(包括保证金入账、封存等情况)。

二、定期检查

承兑业务发生后(低风险承兑业务除外)，客户部门应按规定对客户进行日常跟踪检查，定期填制《信贷业务发生后定期检查表》，并撰写检查报告。在检查中发现问题，应及时报告，并采取相应措施。重点检查以下方面：

1.是否按规定用途使用银行承兑汇票。汇票项下的商品交易是否已履行，有无套取银行信用的行为。

对于非低风险的承兑业务，承兑行客户部门应在汇票承兑后三个月内取得该笔汇票对应的增值税发票复印件(与原件核对)或其他能表明交易履行的证明材料。

2.出票人的资信状况。复测客户信用等级，检查出票人在各行信用履约情况，在农业银行办理承兑业务的兑付情况，是否及时兑付。

3.出票人生产、经营、管理、主要财务指标情况是否正常。对工业企业要重点了解掌握其产品销售情况，销售货款回笼情况，销售货款是否通过农业银行结算;对商业零售企业要了解分析其在农业银行结算资金流量及存款有无大起大落;对物资贸易批发企业要跟踪所购货物销售情况，货款回笼有无问题，监控货款回笼存入农业银行;对施工企业主要检查工程款拨付是否及时，是否通过农业银行结算。

4.出票人在承兑银行、其他银行贷款和为他人担保的变化情况，抵押物、质物的价值是否发生变化，保证金账户金额是否足额，是否存在被挪用行为。

三、做好承兑业务的监测。信贷管理部门要对辖内承兑业务的兑付、垫款和清收情况，保证金收取和使用情况等按月监测。对承兑业务垫款的，要落实有关部门组织清收。

第三节 单笔承兑业务流程

一、提交资料。信用社指定的客户需办理银行承兑汇票业务时，应与信用社同时向农行经营行提出承兑申请，并提供以下资料：

(一)由申请人填写并签字盖章的《银行承兑汇票承兑申请书》。(留存原件)

(二)信用社的有权人签字并加盖公章的《办理银行承兑汇票委托书》。(留存原件)

(三)客户经年检合格的营业执照、组织机构代码证、法人代表证明书、经年检合格的贷款卡复印件。

(四)真实、有效、合法的商品、劳务交易合同。(留存原件或复印件)

(五)信用社出具的银行承兑汇票到期付款承诺函。(留存原件)

二、业务调查

经办行客户部门(调查岗)负责对信用社主体资格和资信情况、出票人主体资格、交易情况等进行调查，填制《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审(报)批表》(附件4)，撰写调查报告，调查人和调查主责任人签字。连同有关材料移交信贷管理部门(审查岗)审查。调查报告内容主要包括：

(一)信用社主体资格情况和资信状况。 1.信用社主体资格是否合法;

2.信用社资产状况和经营状况是否良好，是否符合我行规定的有关条件; 3.发生本次信用后，对信用社的信用额度是否控制在我行对信用社核定的授信额度内;

4.信用社信用状况是否良好，我行代其办理银行承兑汇票是否出现未及时兑付而导致垫款的情况等。

5.保证金比例是否符合规定。

(二)出票人情况调查

1.出票人应经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记，营业执照应在有效期内。技术监督部门颁发的组织机构代码证经年检有效。

2.具备人民银行核发的贷款卡，贷款卡应已年检并在有效期内。

3.公司章程对出票人办理承兑业务无限制，如有限制应经有权部门书面同意;出票人应在本行开立基本账户或一般账户。

(三)真实商品、劳务交易关系调查。出票人申请承兑的商业汇票应具有真实的商品、劳务交易关系，商品、劳务交易内容应在营业执照的经营范围内，提供的交易合同应符合第二章第二节第四条第二款的规定。

(四)我行与信用社的委托代理手续是否齐备。委托贷款业务协议书是否签订并真实有效，信用社是否出具《委托办理银行承兑汇票通知书》和《银行承兑汇票到期付款承诺函》，签章是否真实有效。

(五)调查结论。包括是否同意承兑及承兑的金额、期限、保证金比例、收费以及监管要求等。

三、业务审查

信贷管理部门(审查岗)收到客户部门(调查岗)移交的《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审(报)批表》及相关调查资料，负责对提交资料的合规、合法性进行审查，提出审查结论和意见，报有权审批人审批。审查内容主要包括：

(一)资料完整性审查。审查信用社及出票人应提交的资料、客户部门调查材料是否完整。

(二)信用社资格审查。审查信用社主体资格是否具备，资信状况是否良好，与我行委托代理手续是否齐备、有效。

(三)出票人情况审查。审查出票人主体资格是否具备。

(四)真实交易关系审查。审查承兑业务对应的交易关系是否真实。

四、业务审批

若属本级行权限内的，信贷管理部门(审查岗)将签署意见的《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审(报)批表》及相关调查资料报有权审批人，有权审批人在《代信用社客户办理银行承兑汇票业务调查、审查、审(报)批表》签署审批意见。如超本级行审批权限，则按有关业务流程逐级报有权审批人审批。

有权审批人审批同意后，按照授权管理规定需履行报备手续的，向上级行信贷管理部门报备。

经审查、审批认为所申请承兑业务不符合办理条件的，应填写书面通知，及时通知信用社，说明原因，并退回信用社提交的原始资料。

五、办理承兑手续

(一)签订合同。经有权审批行审批同意的，经办行与企业签订承兑合同。

(二)存入保证金。对提供保证金的信用社，农业银行经办行要求其在同业存款账户B户中存入不低于所签汇票金额50%的保证金，入帐证明复印件交经营行客户部门入信贷档案管理。

(三)出票。

1.经营行客户部门客户经理根据信用社委托的金额、期限及要求的时间等条件，将承兑审批表(复印件)、信用社《办理银行承兑汇票委托书》(复印件)等资料交会计部门;

2.会计部门审核后按规定出票，并按照有关规定向承兑申请人收取承兑手续费、承诺费。

3.会计部门将汇票交信用社经办人员，并办理交接登记手续，客户部门保存汇票复印件。

(四)兑付。

1.信用社应在汇票到期前5日将足额资金转至其在农行B账户，农行经办行客户经理应及时督促。

2.农行经办行客户经理应于承兑汇票到期日，及时通知会计人员将信用社同业存款B账户中同等额度资金转入企业在农行开立的存款账户，以便按规定见票付款。

3.如汇票到期日信用社B账户无足额资金，农行经办行可直接从信用社任何账户上划转等额资金用于支付代其承兑的汇票票款。

六、垫款的处理。承兑行接到收款人(或持票人)开户银行委托收款凭证及汇票，在扣划信用社在承兑行开立的所有账户资金后，仍不能足额支付票款的，除凭票向持票人(收款人)付款外，会计部门应将垫款情况书面通知客户部门，客户部门应组织追索垫款。

第四篇：电子商业汇票——客户操作流程专题

1.1.1. 客户操作流程 1.1.1.1. 确认签约账户

企业主管登陆网上银行，点击商业汇票->签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。 1.1.1.2. 删除签约账户

企业主管登陆网上银行，点击商业汇票->签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行删除。 1.2. 流程设置

1.2.1. 功能介绍

企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程。 1.2.2. 业务规则

1．在流程管理中增加商业汇票流程管理。

2．主管可进行商业汇票流程设置，但至少设置两级操作员。 3．流程中有未完成业务，主管不可进行流程删除操作。 4．客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务，系统判断客户是否已设置业务流程，若未设置，则提示“企业主管须先进行票据业务流程设置。” 1.2.3. 客户操作流程 1.2.3.1. 增加流程

企业主管登陆网上银行，点击管理设置->票据流程设置->增加流程，选择操作员设置票据业务流程。 1.2.3.2. 查看流程

企业主管登陆网上银行，点击管理设置->票据流程设置->查看流程，查看已设置的票据业务流程。 1.2.3.3. 删除流程

企业主管登陆网上银行，点击管理设置->票据流程设置->删除流程，删除已设置的票据业务流程。 1.3. 银行承兑汇票

1.3.1. 出票 1.3.1.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请、交票或退票、交票撤销和结果查询。 1.3.1.2. 业务规则

1．出票、交票、交票撤销、退票操作须先设置商业汇票业务流程，并按流程操作。

2．承兑行行号和保证人名称、开户行行号以及收款人开户行行号由后端系统自动匹配，不须客户填写。

3．出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除，如需更改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息。

4．出票日期和票据到期日可修改，但网银系统要按照修改规则控制：反显的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交视同预约出票，发送电票系统存，在出票日电票系统进行承兑，但在银行处理前客户可查询预约出票信息，并进行出票预约撤销，重新提交出票申请。票据到期日不需由客户填写，按照以下规则自动反显：已修改的出票日期+期限的自然天数或自然月，若自然月无对应日期，则取当月最后一天。同一协议下的出票日期一致。

5．银行承兑汇票出票列表每页可显示200条，默认全选，不可对其中一部份票据进行申请出票。

6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件的可查询全部。

7． 收款人账号必须为网银签约账户，否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。

8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回的票据可进行交票或退票。 9．客户登录查询承兑协议信息，须将客户组织代码证同时发送后端系统；后端系统返回的协议信息必须是有效期内信息。 1.3.1.3. 客户操作流程 1.3.1.3.1. 出票申请

1．制单员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票，在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议，点击下一步；

2．制单员若要修改出票日期，可钩选修改出票日期，对出票日期进行修改，但必须按照业务规则进行修改；

3．制单员若发现出票信息有误，可点击重签协议，输入修改协议原因，直接提交银行处理，不需复核；

4．复核员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票，在出票申请待复核单据列表中选择单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.1.3.2. 出票申请撤销

1．制单员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票，点击出票撤销，系统返回出票申请登记成功的票据，选择要撤销出票申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票->出票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

1.3.1.3.3. 交票退票

1．制单员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票， 点击交票退票，系统返回客户已成功出票的票据，选择要交票或退票申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认票据信息，点击交票或退票按钮，提交复核； 3．复核员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票->交票退票复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.1.3.4. 交票撤销

1．制单员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票，点击交票撤销，系统返回交票成功但收票人未应答的票据，选择要撤销交票申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票->交票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

1.3.1.3.5. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->出票->结果查询，可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.2. 背书 1.3.2.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理票据背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销以及背书业务的结果查询。 1.3.2.2. 业务规则

1．背书人必须开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书，网银系统控制被背书人名称应与电子签章一致。 2．背书人对已提出背书转让申请的商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，可以办理背书转让业务的撤销。

3．一次只能选择一张票据进行背书转让。

4．信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。

5．注明不得转让、质押、提示付款、冻结要素的商业汇票不得背书转让，票据是否允许背书由后端系统控制；背书不得附有条件；部分金额或两人以上的背书转让无效。

6．被背书人名称由背书人填写，被背书人账号开户行由背书人下拉框选择行别、地区等，开户行行号由系统根据背书人填写的开户行名称自动匹配。

7．电子商业汇票业务开户行行名应按照人行颁布的电子商业汇票业务准入机构名称由客户选择，系统及时更新维护准入机构列表。

8．背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销须按照已设置的票据业务流程操作。 1.3.2.3. 客户操作流程 1.3.2.3.1. 背书申请

1．制单员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入被背书人名称、账号和开户行信息（必输），选择能否背书转让（必选）；

3．确认转让背书信息，提交复核；

4．复核员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票，点击背书申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.2.3.2. 背书撤销

1．制单员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票， 点击背书撤销，系统返回背书转让成功但被背书人未应答的票据，选择要撤销背书申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票->背书撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

1.3.2.3.3. 背书保证

1．制单员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书保证票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入保证人名称、账号和开户行信息（必输）；

3．确认背书保证申请信息，若信息有误，则返回上一页修改，若信息无误，则提交复核；

4．复核员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票，点击背书保证复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.2.3.4. 背书保证撤销

1．制单员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票， 点击背书保证撤销，系统返回背书保证申请成功但背书保证人未应答的票据，选择要撤销背书保证申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->背书，选择银行承兑汇票->背书保证撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.2.3.5. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->背书->结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.3. 贴现 1.3.3.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的贴现申请和撤销和贴现业务的结果查询。 1.3.3.2. 业务规则

1．贴现申请人向其开户行申请贴现时，应按照贴现行相关信贷审批要求提交相关资料。

2．买断式贴现申请须选择付息方式（卖方付息、买方付息或者协议付息）。如果选择买方付息，同时还要选择买方付息人名称和付息账号。如果选择协议付息，同时要选择买方付息人名称、付息账号（同上），买方付息比例（%）

3．贴现利率和贴现实付金额由客户填写，若银行审批不同意客户提出利率，则客户可撤销后重新提交贴现申请。

4．贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现，对批量贴现申请，银行单笔处理，贴现不成功单笔退回，不影响同一批次其他票据的处理。

5．贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户，客户可选择持票账户或其他账户。 1.3.3.3. 客户操作流程 1.3.3.3.1. 贴现申请

1．制单员点击商业汇票->贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．选择买断式贴现，则选择贴现银行机构、付息方式(贴现行我行，才选付息方式)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步；

3．选择回购式贴现，则选择贴现银行机构、输入贴现利率、贴现资金存入账号，赎回开放日、赎回截止日（贴现申请日<贴现赎回开放日<=贴现赎回截止日<票据到期日），点击下一步；

4．输入每张贴现票据的实付金额，点击下一步；

5．确认贴现申请信息，无误择提交复核；信息有误则返回上一步修改。

6．复核员点击商业汇票->贴现，选择银行承兑汇票，点击贴现申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.3.3.2. 贴现撤销

1．制单员点击商业汇票->贴现，选择银行承兑汇票， 点击贴现撤销，系统返回贴现申请成功但贴入人未应答的票据，选择要撤销贴现申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->贴现，选择银行承兑汇票->贴现撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

1.3.3.3.3. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->贴现->结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.4. 质押 1.3.4.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理电子商业汇票的质押申请和撤销、质押解除申请和撤销以及质押业务的结果查询。 1.3.4.2. 业务规则

1．质押人必须开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书。 2．质押人对已提出质押申请的商业汇票，在质权人签收或驳回之前，可以办理质押申请业务的撤销。

3．质押申请和质押解除申请一次只能选择一张票据办理。 4．信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。

5．票据是否允许质押由后端系统控制。

6．质权人名称由出质人填写，质权人账号开户行由出质人下拉框选择行别、地区等，开户行行号由系统根据出质人填写的开户行名称自动匹配。

7．质押申请和撤销、质押解除申请和撤销需按照票据业务流程操作。

1.3.4.3. 客户操作流程 1.3.4.3.1. 质押申请

1．制单员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押票据信息列表中选择要质押质出票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．输入质权人名称、账号和开户行信息（必输），点击下一步； 3．确认质押质出信息，提交复核；

4．复核员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票，点击质押申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.4.3.2. 质押撤销

1．制单员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票， 点击质押撤销，系统返回质押申请成功但质权人未应答的票据，选择要撤销质押申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票->质押撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.4.3.3. 质押解除

1．制单员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押解除票据信息列表中选择要质押解除票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

2．确认出质人名称、账号和开户行信息，提交复核； 3．复核员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票，点击质押解除复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.4.3.4. 解除撤销

1．制单员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票， 点击质押解除撤销，系统返回质押解除申请成功但出质人未应答的票据，选择要撤销质押解除申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->质押，选择银行承兑汇票->质押解除撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.4.3.5. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->质押->结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.5. 提示付款 1.3.5.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理到期、逾期或未到期票据的提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询。 1.3.5.2. 业务规则

1．提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销须按照商业汇票业务流程操作，最后一级复核员须进行电子数字签名认证。

2．可单笔或多笔同时提出提示付款申请，若含逾期提示付款（超过票据到期日10天后提示付款的为逾期提示付款）的，则系统提示输入逾期理由（内容不限）。

3．客户提前提示付款的，视同预约提示付款，预约提示付款信息存放在电票系统中，允许客户撤销预约提示付款申请。 1.3.5.3. 客户操作流程 1.3.5.3.1. 提示付款申请

1．制单员点击商业汇票->提示付款，选择银行承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；如果输入晚于当天的提示付款日期，则视同预约提示付款，银行将在提示付款日期处理；如果提交银行日期超过汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提示付款日期的，系统默认最后一级复核员提交银行日期，点击下一步；

2．确认提示付款申请信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->提示付款，选择银行承兑汇票，点击提示付款申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.5.3.2. 提示付款撤销

1．制单员点击商业汇票->提示付款，选择银行承兑汇票， 点击提示付款撤销，系统返回提示付款申请成功但付款人未应答的票据，选择要撤销的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核； 3．复核员点击商业汇票->提示付款，选择银行承兑汇票->提示付款撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.5.3.3. 预约撤销

1．制单员点击商业汇票->提示付款，选择银行承兑汇票， 点击预约撤销，系统返回提示付款申请成功但未到提示付款日期银行未处理的票据，选择要撤销提示付款的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->提示付款，选择银行承兑汇票->预约撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.5.3.4. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->提示付款->结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.6. 追索 1.3.6.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理拒付和非拒付追索通知的申请和撤销、同意清偿的申请和撤销及追索业务的结果查询。 1.3.6.2. 业务规则

1．追索人可向多名票据前手进行追索，一次可同时向多个被追索人发送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。 3．追索通知和撤销、同意清偿申请和撤销需按票据业务流程操作，加载数字签名提交银行。

4．后端系统返回被追索人名单和账号，客户选择被追索人名称，被追索人开户行行号由系统自动匹配，不须客户填写。客户也可输入其它被追索人名称、账号和开户行。 1.3.6.3. 客户操作流程 1.3.6.3.1. 追索通知

1．制单员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的持票信息列表中选择要追索票据（可按汇票号码、票据状态条件搜索票据），选择拒付票据进行追索的为拒付追索，其他为非拒付追索，点击下一步；

2．下拉框选择被追索人名称，可同时追索多人，点击下一步；

3．确认发出追索通知信息，点击确定，提交复核；

4．复核员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票，点击追索通知复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.6.3.2. 追索撤销

1．制单员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票， 点击追索撤销，系统返回追索通知发出成功但被追索人未应答的票据，选择要撤销追索通知的票据，点击下一步； 2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票->追索撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

1.3.6.3.3. 同意清偿申请

1．制单员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的被追索票据，选择同意清偿票据，点击下一步；

2．确认同意清偿票据信息，点击确定，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票，点击同意清偿复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.6.3.4. 同意清偿撤销

1．制单员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票， 点击同意清偿撤销，系统返回同意清偿申请成功但追索人未作同意清偿应答的票据，选择要撤销同意清偿申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票->同意清偿撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.3.6.3.5. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->追索->结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.7. 应答 1.3.7.1. 功能介绍

客户通过网上银行对电子商业汇票待应答业务进行签收和驳回以及结果查询，电子银行承兑汇票的应答包括收款人应答、保证人应答、背书转让应答、付款应答、同意清偿应答、质押解除应答、贴现赎回应答。 1.3.7.2. 业务规则

1．除收款人应答外，应答须按照商业汇票流程操作；收款人应答由有权操作人员一人操作，数字签名认证通过后，直接提交银行。

2．银行将客户须应答事项通过短信及时通知客户。

3．票据待签收人可对待签收票据进行支付信用信息查询，可查询票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息。 4．付款人进行付款驳回的，网银系统提示付款人必须同时注明相应的拒付理由。 1.3.7.3. 客户操作流程 1.3.7.3.1. 应答

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票->应答，系统返回客户名下所有待签收票据，选择一张待签收票据，同意，则点击签收按钮；不同意，则点击驳回按钮。

2．复核员登陆网上银行，点击商业汇票->应答，选择复核单据进行复核。 1.3.7.3.2. 结果查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->应答->结果查询，可按交易类型、交易时间、应答结果条件进行精确查询，交易类型为必输项；

2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。 1.3.8. 查询 1.3.8.1. 功能介绍

客户通过企业网银随时查询电子商业汇票票据信息，包括出票信息、持票信息、保证票据信息、转让票据信息和网银交易流水信息，支持打印、保存，并可按汇票号码、按票据状态、票据金额范围、票据到期日范围等查询条件进行精细查询。 1.3.8.2. 业务规则

1．票据业务流程中所有操作员都有查询权限。 2．查询暂不支持实时查询，票据信息是上一日信息。 3．查询结果信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。 1.3.8.3. 客户操作流程 1.3.8.3.1. 出票查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->出票查询，可按收款人名称、票据状态、票据金额、出票日期和汇票到期日条件进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部出票信息；

2．系统返回上一日的出票信息。 1.3.8.3.2. 持票查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->持票查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部持票信息；

2．系统返回上一日的持票信息。 1.3.8.3.3. 保证票据查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->保证票据查询，可按业务类型、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，业务类型（出票保证承兑保证背书保证）为必输项；

2．系统返回上一日的保证票据信息。 1.3.8.3.4. 转让票据查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->转让票据查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，业务类型（背书质押贴现）为必输项；

2．系统返回上一日的持票信息。 1.3.8.3.5. 交易流水查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->交易流水查询，可按凭证号码、单据状态、交易种类、业务类型、票据金额和交易日期条件单个或组合进行精确查询，交易类型和业务类型为必选项；

2．系统返回实时的交易流水信息，包括汇票号码、票据金额、汇票到期日、交易类型、交易日期、交易结果等。 1.4. 商业承兑汇票

1.4.1. 出票 1.4.1.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理电子商业承兑汇票的出票申请和撤销、出票保证申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑保证申请和撤销、交票退票、交票撤销以及出票业务的结果查询。 1.4.1.2. 业务规则

1．出票申请和撤销、出票保证申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑保证申请和撤销、交票退票、交票撤销操作须先设置商业汇票流程，只有流程中有权操作人员才能按流程进行操作。

2．收款人名称由出票人填写，收款人账号开户行由出票人下拉框选择行别、地区等（以人行公布的电子商业汇票准入机构为准），承兑行行号由系统根据出票人填写的开户行名称自动匹配。

3．出票人名称、账号、开户行信息由系统自动反显。 4．客户是否能进行退票和撤销操作由后端系统控制。

5．商业承兑汇票出票日期以系统登记日期为准。

6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件的可查询全部。

7．收款人账号必须为网银签约账户，否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。 8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回的票据可进行交票或退票。 1.4.1.3. 客户操作流程 1.4.1.3.1. 出票申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票，输入出票人信息、出票人评级信息、收款人信息和承兑人信息，其中打*号为必输项，点击下一步；

2．确认出票信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.4.1.3.2. 出票申请撤销

同银行承兑汇票。 1.4.1.3.3. 交票退票

同银行承兑汇票。 1.4.1.3.4. 交票撤销

同银行承兑汇票。 1.4.1.3.5. 承兑申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票，输入交易合同编号、发票号码、出票人备注 ，点击下一步；

2．确认承兑申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.4.1.3.6. 承兑申请撤销

1．制单员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票， 点击出票申请撤销，系统返回承兑申请成功但承兑人未应答的票据，选择要撤销承兑申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票->承兑申请撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。

1.4.1.3.7. 出票保证申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票->出票保证申请，输入保证人信息，包括名称、账号、开户行，点击下一步；

2．确认出票保证申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.4.1.3.8. 承兑保证申请

1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票->承兑保证申请，输入保证人信息，包括名称、账号、开户行，点击下一步； 2．确认承兑保证申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.4.1.3.9. 保证撤销

1．制单员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票， 点击保证撤销，系统返回出票保证或承兑保证申请成功但保证人未应答的票据，选择要撤销保证申请的票据，点击下一步；

2．制单员确认撤销信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->出票，选择商业承兑汇票->保证撤销复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.4.1.3.10. 结果查询

同银行承兑汇票。 1.4.2. 背书

同银行承兑汇票。 1.4.3. 贴现

同银行承兑汇票。 1.4.4. 质押

同银行承兑汇票。 1.4.5. 提示付款 1.4.5.1. 功能介绍

客户通过网上银行办理到期、逾期或未到期票据的提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询。 1.4.5.2. 业务规则

1．提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销须按照商业汇票业务流程操作，最后一级复核员须进行电子数字签名认证。

2．可单笔或多笔同时提出提示付款申请，若含逾期提示付款（超过票据到期日10天后提示付款的为逾期提示付款）的，则系统提示输入逾期理由（内容不限）。

3．客户提前提示付款的，视同预约提示付款，预约提示付款信息存放在电票系统中，允许客户撤销预约提示付款申请。

4．网银客户发起提示付款申请时需要选择资金清算方式（自动或手工方式）。 1.4.5.3. 客户操作流程

1．制单员点击商业汇票->提示付款，选择商业承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；如果输入晚于当天的提示付款日期，则视同预约提示付款，银行将在提示付款日期处理；如果提交银行日期超过汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提示付款日期的，系统默认最后一级复核员提交银行日期；选择清算方式（必选），点击下一步；

备注：

自动清算方式：指付款人收到提示付款后，确认付款的，由系统自动完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，确认付款的，票款支付方式由收、付款人协商确定。

2．确认提示付款申请信息，提交复核；

3．复核员点击商业汇票->提示付款，选择商业承兑汇票，点击提示付款申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。 1.4.6. 追索

同银行承兑汇票。 1.4.7. 应答

同银行承兑汇票。 1.4.8. 查询

除承兑票据查询，其余同银行承兑汇票。 1.4.8.1.1. 承兑票据查询

1．客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->承兑票据查询，可按出票人、收款人、票据状态（结清未结清）、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，不输，查询全部；

2．系统返回上一日的承兑票据信息。

1.4.9. 常见问题解答

（一）概述

1. 什么是电子商业汇票？

答：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

作为电子商业汇票必须具备以下条件： （1）依托电子商业汇票系统签发和交付； （2）为定日付款票据。

按承兑人的不同，电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。

2. 电子商业汇票有哪些特点？

答：与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点： （1）以数据电文形式代替实物票据； （2）以电子签名取代实体签章； （3）以网络传输代替人工传递； （4）以计算机录入代替手工书写。

其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子方式进行，没有实物形式的商业汇票。

3. 使用电子商业汇票有哪些便利？ 答：使用电子商业汇票有以下便利：

（1）电子票据不易丢失、损坏和遭抢劫。电子票据存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带的风险。

（2）容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中，票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中，应用了很多防伪措施，但是仅凭人工肉眼辨别真伪仍存在很大的困难，一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子票据后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。

（3）交易快速、方便。纸质商业汇票的交易，需人工携带并乘坐火车飞机等运输工具，买卖双方见面后当面交易，时间长、成本高、效率低。推行电子票据后，企业、银行和其他组织可以借助电脑网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个流程，足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围的流转，实时、快捷地办理各项票据业务，大大简化交易过程，提高交易效率。

（4）提高银行和企业管理自身票据的水平。推进电子票据能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行和企业自身的内控水平，遏制银行违规承兑、贴现商业汇票等违规行为，减少票据案件的发生。

（5）有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。

4. 如何办理电子商业汇票业务？

答：电子商业汇票系统中以开户行行号、账号、类别、组织机构代码四个要素识别电子商业汇票的当事人。

银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备以下条件： （1）接入中国人民银行电子商业汇票系统；

（2）具有中华人民共和国组织机构代码和支付系统行号。 除银行和财务公司以外的企业或其他组织办理电子商业汇票业务应具备以下条件：

（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户； （2）具有中华人民共和国组织机构代码； （3）具有数字证书，能够作出电子签名；

（4）与银行或财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。 5. 电子商业汇票如何流转？

答：电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。

6. 电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？ 答：电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由用户与市场去选择使用。 7. 个人能否使用电子商业汇票？

答：个人不能使用电子商业汇票，只有单位才能使用。 8. 电子商业汇票是否有统一样式？

答：电子商业汇票虽然以数据电文的形式存在，但所有提供电子商业汇票服务的银行、财务公司以及中国人民银行电子商业汇票系统在展现电子商业汇票时必须遵循相同的票样格式，票样包括电子银行承兑汇票与电子商业承兑汇票两种。

9. 使用电子商业汇票安全吗？如何保证电子商业汇票安全？ 答：与纸质商业汇票相比，使用电子商业汇票更加安全。电子商业汇票的安全性主要体现在：

（1）电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，一张票只会存在一份；同时接入银行与接入财务公司与人民银行电子商业汇票系统保持一致，对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子形式存在，杜绝克隆票、假票、票据丢失、污损造成的损失。

（2）电子商业汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸质签章，提高了签名的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失。

（3）只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据行为的权利人进行检查和验证。 10. 如何开通网上银行的电子商业汇票业务？ 答：开通网上银行的电子商业汇票业务的流程式： （1）与银行签订电子商业汇票服务协议；

（2） 向经办银行提交相关资料申请开通网上银行电子商业汇票业务，银行管理人员在网银WEB后台录入企业组织代码证号和电子商业汇票签约账户；

（3）企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉电票签约管理，确认电子商业汇票签约账户，并输入电子商业汇票业务短信通知手机号；

（4）企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉流程设置，设置电子商业汇票业务流程。

完成以上步骤，就可进行电子商业汇票相关业务操作了。 11. 如何通过网银渠道设置电子商业汇票签约账户？

答：在开通了网银渠道的电子商业汇票业务后，企业主管登陆网上银行，点击签约管理，系统展示待确认的电子商业汇票签约账户，确认无误后点击确定，即完成电子商业汇票签约账户的登记。企业可用此账户办理相关的电子商业汇票业务。

12. 如何网银渠道删除电子商业汇票签约账户？

答：企业主管登陆网上银行，点击签约管理，系统展示已登记的电子商业汇票签约账户，点击删除，则删除电子商业汇票签约账户信息，企业则不可使用此账户办理相关的电子商业汇票业务。 13. 12．网上银行电子商业汇票的交易时间是怎样？

答：网上银行的电子商业汇票业务支持7*24小时服务。在人行系统非营业时间，通过网上银行提交的业务申请，网银可以处理。

1.4.10.

（二）出票、承兑及保证

14. 什么叫出票？

答：电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票必须满足以下几个条件：

（1）出票人和收款人都必须为法人或其他组织； （2）必须由收款人签收之后出票才完成； （3）必须在提示付款期之前完成出票流程。 15. 什么叫承兑？哪些人可以承兑？

答：电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。

单位可以承兑电子商业汇票，如果一张票据由银行或者财务公司承兑就称为电子银行承兑汇票，如果一张票据由银行或者财务公司以外的法人或其他组织承兑就称为电子商业承兑汇票。

16. 出票及承兑包括哪些流程？

答：出票流程分为出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票3个子流程。

出票信息登记是指出票人登录行内系统填写有关要素并电子签名后向电子商业汇票系统发出出票信息登记申请，电子商业汇票系统向出票人返回电子票据号码的行为。

出票人提示承兑是指出票人登录行内系统填写有关要素并电子签名后向电子商业汇票系统发出提示承兑申请，电子商业汇票系统向承兑人转发；承兑人登录行内系统对该提示承兑申请进行签收，并将签收信息通过电子商业汇票系统返回给出票人的行为。

出票人提示收票是指出票人登录行内系统填写有关要素并电子签名后向电子商业汇票系统发出提示收票申请，电子商业汇票系统向收款人转发；收款人登录行内系统对该提示收票申请进行签收，并将签收信息通过电子商业汇票系统返回给出票人的行为。

收款人成功签收后，出票行为完成。 17. 电子票据号码的编码规则是什么？

答：电子票据号码由电子商业汇票系统统一分配，共由30位数字组成。第一位表示票据种类，1代表电子银行承兑汇票，2代表电子商业承兑汇票；第二位到第十三位表示出票人开户行行号；第十四位到第二十一位为出票信息登记的日期，格式为yyyymmdd；第二十二位到第二十九位为系统票据流水号；第三十位为校验码。如一张银行承兑汇票的票据号码为：1 100058407859 20091028 12345678 5。

18. 什么是电子商业汇票的保证业务？

答：电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的他人保证该票据获得付款的票据行为。 票据保证是票据债务人以外的第三人以担保票据债务为内容的附属票据行为。在票据保证关系中，保证人是进行保证行为的当事人；被保证人是票据关系中的债务人，他可以是出票人、承兑人、背书人。

19. 哪些人可以作为电子商业汇票保证业务中的保证人？ 答：除中国人民银行、同一张票据债务人不能作为保证人外，其他具有代为清偿债务能力的电子商业汇票业务参与者，都可以作为票据保证人，办理保证业务。保证业务一旦完成，保证人成为票据债务人,必须与被保证人承担同等的票据责任

20. 保证业务包括哪些流程？

答：电子商业汇票保证业务包括出票阶段出票人发起的保证申请、承兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请，不同阶段的保证业务流程一致。

保证业务的流程如下：

（1）被保证人登录行内系统发出保证申请；

（2）被保证人接入点将保证申请发送电子商业汇票系统；（3）电子商业汇票系统根据保证人接入点信息将保证申请

和电子商业汇票信息转发至保证人接入点；

（4）保证人接入点将保证申请和电子商业汇票信息发送保证人； （5）保证人签收该保证申请；

（6）保证人接入点将保证人签收信息发送电子商业汇票系统； （7）电子商业汇票系统将电子商业汇票信息和保证人签收信息转发至被保证人接入点； （8）被保证人接入点将电子商业汇票系统发来的保证申请结果通知被保证人。

21. 在不同票据行为阶段作出的保证行为，被保证人为哪些人？ 答:电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。

电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。

出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。

22. 在保证业务中，有哪些注意事项？

（1）票据承兑后交付收款人前，承兑人可以发出保证申请，出票人可以发出提示收票申请，系统按照先到先得的原则进行处理。例如系统先接收了保证申请，则系统不接受出票人的提示收票申请，必须在保证人签收或驳回后或承兑人主动撤回保证申请后，出票人才可发出提示收票申请；

（2）同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能通过电子商业汇票系统同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。即同一被保证人只有在收到保证申请回复或撤销保证申请后，才能向其他保证人发起保证申请。 23. 我公司已与银行签订了银行承兑汇票协议，协议项下有30张出票信息，可以分批出票吗？

答：不可以。一个协议项下的票据出票日需为同一天，不能分开出票。

24. 如果银行承兑汇票协议中收票人的名称或账号是错误的，如何更正？

答：您可点击出票—〉银行承兑汇票—〉退回协议，与银行重新签订承兑协议。

25. 如何预约出票？

答：登陆网上银行后，点击商业汇票—〉出票—〉银行承兑汇票，修改出票日期，只要出票日期是大于当前日的，即视同预约出票，但必须按照以下规则修改：反显的出票日期+3个自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改。

26. 我公司收到B公司交来的电子商业汇票，但票据是有瑕疵的，怎么办？

答：只要您选择有瑕疵的票据，点击驳回，就可以拒收该票据。 27. B公司告知已向我司开具了电子商业汇票，如何通过网上银行接收票据？

答：登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，选择提示收票待签收票据，点击签收，即可。

28. 我司通过网上银行为B公司出具一张商业承兑汇票，如何增加出票保证人？

答：登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票—〉商业承兑汇票，再点击出票保证申请，输入出票保证人信息，包括保证人全程、账号、开户行。

29. 如何查询出票申请是否成功？

答：登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票或商业承兑汇票，再点击结果查询，可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项。

30. 如果对方未按时交货，我司已成功提交交票申请的商业汇票能否撤回来？

答：如果您交出的票据是出于交票待签收状态，则可以点击商业汇票—〉出票—〉交票撤销，将票据撤回来。

1.4.11.

（三）票据流转

31. 什么叫背书？

答：票据背书是指持票人为了转让票据权利或者为了将票据权利授予他人行使，在票据的背面或粘单上记载法律要求的事项并签章，然后把票据交付给被背书人的票据行为。票据背书包括转让背书、质押背书和委托收款背书。其中，转让背书又包括企业间转让背书、贴现背书、转贴现背书、再贴现背书、贴现赎回背书、转贴现赎回背书和再贴现赎回背书。

背书行为是在票据出票后的一种附属票据行为。票据作为有价证券，具有流通性。票据在签发以后，持票人可以依法转让其票据权利或者将其票据权利授予他人代为行使，也可以设定质押。但票据的转让或者权利授予、设定质押，如果没有书面的记载，就难以保证票据流通的安全，难以确定当事人之间的权利、义务和责任。为此，票据法规定，持票人将票据权利转让给他人、将一定的票据权利授予他人行使、以票据设定质押时，应当背书。

32. 什么叫转让背书？转让背书应有哪些注意事项？

答：转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。

在电子商业汇票系统中，为了控制风险便利操作，将转让背书分为企业间转让背书、贴现背书、转贴现背书、再贴现背书、贴现赎回背书、转贴现赎回背书和再贴现赎回背书。企业间转让背书应遵守以下规则：

（1）背书人和被背书人必须是企业；

（2）转让背书应当在提示付款期期末之前完成； （3）票据未记载“不得转让”事项。 33. 转让背书包括哪些流程？

答：电子商业汇票系统企业间转让背书主要包括如下流程： （1）背书人登录行内系统申请贴现；

（2）背书人接入点将贴现申请发送电子商业汇票系统； （3）电子商业汇票系统根据被背书人接入点信息将贴现申请和电子商业汇票信息转发至被背书人接入点；

（4）被背书人接入点将贴现申请和电子商业汇票发送被背书人； （5）被背书人签收贴现申请；

（6）被背书人接入点将被背书人签收信息发送电子商业汇票系统；

（7）电子商业汇票系统将被背书人签收信息和电子商业汇票信息转发至背书人接入点；

（8）背书人接入点将电子商业汇票系统发来的贴现申请结果通知背书人。

34. 怎样才算转让背书成功？

答：在转让背书中，电子商业汇票系统将票据状态从“背书待签收”修改为“背书已签收”，同时修改票据所有人为被背书人标志着转让背书成功。

35. 转让背书有哪些当事人？

答：转让背书的当事人有背书人和被背书人。

转让背书的背书人是票据的持有人和票据权利的出让方；被背书人是背书成功后的票据持有人，是背书行为的票据权利受让方。背书人应该对被背书人承担提保付款的责任。背书转让无须经票据债务人同意，在票据背书转让时，行为人无须向票据债务人发出通知或经其承诺，只要持票人完成背书行为，就构成有效的票据权利转让。

36. 什么是转让背书的连续？

答：转让背书的连续性，是指票据上记载的背书，自出票时的收款人开始到最后的被背书人，在票据背书形式上相互连接而无间断。即转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。背书的连续性是票据法有关票据权利转让的特殊要求。

从票据的流通性来看，票据经过许多持票人，到最后的持票人之手，最后的持票人由票据上的背书的连续来证明而取得该票据的权利。票据法规定，所有背书必须为记名背书。背书的连续性在形式上表现为：后一背书人是前一背书的被背书人。每一对背书人与被背书人的签章不间断衔接起来，就可以证明该背书的连续性。

在电子商业汇票系统中，系统会对每一次背书的前后手连续性进行严格检查，保证票据背书的连续性。

37. 什么叫贴现？

答：电子商业汇票贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。

买断式贴现是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票据行为方式。

回购式贴现是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的票据行为方式。

38. 买断式与回购式有哪些区别？

答：买断式贴现、买断式转贴现、买断式再贴现完成后，票据权力即发生转移，贴入人可以对贴入的票据行使票据权力。

而回购式贴现、回购式转贴现、回购式再贴现约定了赎回日期，在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。从赎回开放日起至赎回截止日止，原贴出人、原贴入人应按照协议约定赎回票据。在赎回截至日后，如票据未办理赎回则原贴入人可自由行使票据权利，但双方的权利义务关系由协议约定。

39. 回购式业务有哪些注意事项？

答：回购式业务包括回购式贴现、回购式转贴现、回购式再贴现和回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回、回购式再贴现赎回。

（1）在办理回购式贴现、回购式转贴现、回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。

赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回、回购式再贴现赎回业务的起始日期。

赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回、回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应先于票据到期日。

（2）自赎回开放日起至赎回截止日止为赎回开放期，回购式贴现、回购式转贴现、回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定在赎回开放期赎回票据。

（3）在赎回开放期未赎回票据，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，但双方的权利义务关系由协议约定。

40. 办理贴现的持票人应具备哪些条件？

答：向银行、财务公司申请办理贴现的电子商业汇票持票人，必须具备下列条件：

（1）在银行、财务公司开立存款帐户；

（2）与出票人或直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系；

（3）提供证明与其直接前手之间真实交易和债权债务关系的相关材料；

（4）必须为银行、财务公司以外的企业和其他组织。 41. 贴现包括哪些流程？

答：贴现包括贴现、贴现赎回两个业务流程。其中贴现分为买断式贴现和回购式贴现。

买断式、回购式贴现流程：

（1）贴出人登录行内系统申请贴现；

（2）贴出人接入点将贴现申请发送电子商业汇票系统； （3）电子商业汇票系统根据贴入人接入点信息将贴现申请和电子商业汇票信息转发至贴入人接入点；

（4）贴入人接入点将贴现申请和电子商业汇票发送贴入人；

第五篇：**银行企业客户电子商业汇票业务服务协议

重要提示：请甲方认真阅读本协议全文，如有疑义，请及时提请乙方予以说明。

甲方：乙方：**银行股份有限公司____支行 法定代表人(负责人)：负责人：

法定地址：

通讯地址：通讯地址：

鉴于乙方作为电子商业汇票系统的接入行，利用电子商业汇票系统及乙方内部系统为客户提供电子商业汇票业务服务;甲方为实现便捷、高效的支付结算目的，向乙方申请通过乙方办理电子商业汇票业务。为明确双方权利义务，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令[2009]2号发布)、以及中国人民银行发布的关于电子商业汇票的规范性文件(以上法律、法规、规章和规范性文件统称“电子商业汇票制度”)，甲乙双方本着平等互利的原则，经协商，达成如下协议：

第一章 总则

第一条 甲乙双方均遵循电子商业汇票制度。

第二条 定义

(一)电子商业汇票、电子商业汇票系统、系统参与者、业务参与者、签章和各类业务的定义依照电子商业汇票制度的规定。

(二)银行内部系统是指乙方向甲方提供的用于实现甲方电子商业汇票数据电文接收、发送及资金清算等相关服务的业务处理平台，包括银行行内电子商业汇票系统、网上银行系统等。

(三)电子商业汇票业务是指甲方根据国家有关法律法规和甲方相关业务规定，通过乙方内部系统处理电子商业汇票相关业务。

第三条 甲方开展电子商业汇票业务应遵循如下基本原则：

(一)电子商业汇票的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则;

(二)电子商业汇票的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系或债权债务关系;

(三)电子商业汇票的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

第四条 电子商业汇票业务信息存放于电子商业汇票系统中，并以电子商业汇票系统中的记录为准。

第二章 基本规定

第五条 甲方应在乙方开立人民币银行结算账户(账户)，并向乙方提交《烟台银行电子商业汇票业务申请表》(以下称《申请表》)，并提交真实、合法、有效的“营业执照”(或“事业法人登记证”)、“组织机构代码证”等材料，申请开办本协议项下的电子商业汇票业务。甲方应在《申请表》中指定其在电子商业汇票业务中的收付款账户。

乙方应按照甲方在《申请表》中填写的内容，经审查后在内部系统中设置相关信息，为甲方开通电子商业汇票业务功能。

第六条 乙方为甲方开通电子商业汇票业务功能后，甲方需变更《申请表》中相关内容的，应重新提交《申请表》。乙方在收到甲方提交的变更申请材料后，审核同意的，乙方按变更后的内容为甲方提供电子商业汇票业务服务;审核不同意的，乙方应书面通知甲方。

第七条 电子商业汇票上的签章

甲方在电子商业汇票上的签章，为甲方的电子签名。

甲方开展电子商业汇票活动，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向乙方指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。

甲乙双方同意在电子商业汇票业务中使用该数字证书作为甲方的电子签名。

甲方应对其电子签名的真实性负责。甲方应妥善保管电子签名制作数据，严防泄密。因保管不善造成损失的，由甲方承担责任。

甲方也可提出书面申请，申请并授权由乙方代为处理电子商业汇票业务并代理签章，相关申请资料上需并加盖单位公章及预留银行印鉴。

第八条 乙方对甲方电子商业汇票业务操作的认定

(一)电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、付款和追索等业务必须通过乙方内部系统接入电子商业汇票系统办理。

(二)甲方向乙方申请开通电子商业汇票业务前，须明确甲方的操作人员和操作权限。该操作权限须由甲方在乙方内部系统中自行设置。

(三)甲方操作人员按上述设置的处理权限在乙方内部系统中完成电子商业汇票业务操作后，乙方视同甲方已完成相关操作。该操作为甲方的真实意思表示。

(四)甲方通过乙方内部系统发送关键的电子商业汇票操作指令，必须两人或两人以上确认并使用电子签名。

电子签名是乙方判断电子商业汇票操作指令由甲方发送的唯一依据，也是甲方办理电子商业汇票业务的唯一身份确认标识。

(五)乙方对甲方操作时间的认定以乙方收到甲方的操作指令为准。甲方操作完成时间不属于电子商业汇票系统开放时间的，乙方应于下一个电子商业汇票系统开放时间将甲方信息转发至电子商业汇票系统。

(六)乙方负责及时将甲方操作指令转发到电子商业汇票系统，并将从电子商业汇票系统接收到的相关信息及时转发给甲方。

(七)甲方若为电子商业承兑汇票承兑人

1.乙方应及时将持票人的提示付款请求和逾期提示付款请求通知甲方。通知方式为______。

2.持票人在票据到期日前提示付款的，甲方可付款或拒绝付款，或于到期日付款。

3.持票人在提示付款期内提示付款的，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款。

持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向甲方提示付款，甲方应在收到提示付款请求的当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款。

4.甲方在票据到期后收到提示付款请求和逾期提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)仍未应答的，乙方应进行如下处理：

(1)甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同甲方同意付款，乙方应扣划甲方账户资金支付票款，并在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出付款应答并代理签章;

(2)甲方账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同甲方拒绝付款，乙方应在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时代甲方作出拒付应答并代理签章。

第九条 甲方作为电子商业汇票承兑人的，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户。甲方申请撤销的，乙方应拒绝受理。

第十条 票据信息查询

甲方可通过乙方查询与其相关的电子商业汇票信息。

甲方对票据信息有异议的，应通过乙方向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者按照查询权限办理相关查询业务。

乙方仅负责转发电子商业汇票系统提供的信息，转发信息应与电子商业汇票系统的记录相符。

第十一条支付信用信息查询

电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。

甲方同意符合上述规定的电子商业汇票相关当事人查询甲方的支付信用信息。

第十二条费用

甲方应向乙方支付电子商业汇票业务服务管理费，收费时间、费率及费用收取方式以我行网站或其他方式公告为准。

第三章权利和义务

第十三条 甲方的权利和义务

(一)甲方有权依照本协议的约定，使用电子商业汇票业务服务，并保证遵守电子商业汇票制度、本协议和乙方电子商业汇票业务相关规定;

(二)甲方为承兑人的，应在电子商业汇票到期前一日在其指定付款账户中备足款项，否则引起的一切损失由甲方承担;

(三)甲方为出票人、承兑人、背书人或保证人的，应对持票人承担票据责任，不得无合法依据拒绝持票人的付款与清偿请求;

(四)甲方应对本协议的内容予以保密，未经乙方书面同意，甲方不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。

第十五条 乙方的权利和义务

(一)乙方应执行甲方按乙方规定程序发送的操作指令;

(二)乙方应及时、准确、真实和完整地转发电子商业汇票信息;

(三)乙方发现甲方有异常操作现象、违约行为及乙方认为有必要暂时中止甲方使用电子商业汇票业务服务的其他事项时，乙方有权中止或终止向甲方提供该项服务;

(四)因不可抗力、电子商业汇票系统系统故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受损失或其所受服务有阻碍、妨碍或延误，乙方均不承担责任，但乙方应在知悉相关事件后及时通知甲方，并采取相应的措施防止损失扩大;

(五)非乙方所承兑的电子商业汇票未获付款的，乙方不承担付款责任;

(六)乙方有权自行决定暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务或其某项业务功能，但应至少提前3个工作日在相关营业场所进行公告。乙方暂停、中止或终止提供相关业务功能的，不影响各方在已办理业务下的权利和义务;

(七)乙方应对甲方的电子商业汇票业务信息予以保密，非经甲方书面同意，不得向第三方披露或在本协议目的之外使用。

第十六条 违约责任

甲方或乙方违反本协议约定的，另一方有权采取以下一种或几种措施：

(一)中止或终止本协议;

(二)要求损害赔偿;

(三)采取法律、法规规定的其它救济措施。

第十七条 争议解决及法律使用

(一)本协议项下争议应向有管辖权的法院提起诉讼或向仲裁机构申请仲裁。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款;

(二)无论甲方操作指令的发送地是否在中国境内、通过何种网络路径传递到乙方，本协议及履行本协议的任何行为均适用中华人民共和国法律和电子商业汇票制度。

第四章 其他

第十八条 甲方提交的《申请表》及双方确认的其他资料均为本协议不可分割的组成部分。

第十九条 本协议自甲乙双方法定代表人或负责人签字并盖章之日起生效，至双方同意终止或按法律规定或本协议约定解除后失效。该协议的失效并不影响甲乙双方作为电子商业汇票业务参与者对相关电子商业汇票所享有的票据权利和应承担的票据责任。

第二十条 免责事由

(一)因不可抗力造成乙方内部系统服务无法正常开展，乙方不承担违约责任，但应及时排除故障和采取补救措施;

(二)因电子商业汇票系统发生重大故障在可容忍时间内无法排除，由中国人民银行宣告电子商业汇票系统暂停运行，造成乙方内部系统服务无法正常开展的，乙方不承担违约责任。

第二十一条 出现下列任一情形，本协议解除：

(一)双方均有权随时要求解除本协议，但须提前5个工作日以书面形式通知对方，协议自书面通知中确定的日期起解除;

(二)一方在另一方违反本协议规定时可解除本协议，本协议自一方书面通知另一方时起解除。

第二十二条 本协议解除，乙方暂停、中止或终止提供电子商业汇票业务服务的，甲方之前发送的操作指令仍为有效操作指令，甲方应承担相应的法律责任。

第二十三条 网上银行服务中发生的电子交易记录是证明该项交易的真实、有效凭据。

第二十四条 本协议一式两份，双方各执一份。

甲方已通读上述条款，乙方已应甲方的要求作了相应说明，甲方对所有内容无异议。

甲方(盖章)：乙方(盖章)：

法定代表人(负责人)或授权代表：负责人或授权代表：

(签字或盖章)(签字或盖章)

签署日：年月日签署日：年月日