流动资金调查报告

根据工作的内容与性质，报告划分为不同的写作格式，加上报告的内容较多，很多人不知道怎么写报告。以下是小编整理的关于《流动资金调查报告》的相关内容，希望能给你带来帮助!

第一篇：流动资金调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于XXXXX公司申请流动资金贷款的调查报告

XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申请，申请流动资金贷款XXXX万元，期限X年，用途为购原材料，贷款由XXX公司担保，我行于XXXX年XX月XX日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款人概况

1.基本情况

XXXXX公司地处XX，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金XXXX万元，其中：货币资金xxx万元;实物注册XXX万元。股东：XXXXX出资700万元，占注册资本的XX%;XXXX出资XX万元，占注册资本的XX%;XXXX出资XX万元，占注册资本的5.5%;XXX出资XX万元，占注册资本的4%;资本金全部到位。法人代表XXX，职工XX人;其中:管理人员人，XX人员XX人。厂区占地面积XX万平方米，生产建筑面积XXX万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况

XXXX公司，企业主导产品(或经营范围XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，产品性能价格比合理，现已拥有X大系列XX多个变形产品，其中XX和XX、XX获部优和省优产品称号。

3.管理者素质

公司领导班子共X人，其中总经理X人，副总经理X人，拥有XX职称X人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理XX，为原XX，从事XXX行业XX年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

XXXX年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXXX万元，近三年销售收入增长率分别为XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利润总额为净利润为XX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因XXXXXX(公司前三年净利润增长较快，主要原因XXXXXX)。

企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为XXX季度，

公司销售模式为XXXX，业务周期一般为XX个月左右。主要供货为：XXXX,XXXX,产品具有一定的市场市场空间。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

XXXX年底

XXXX年底

XXXX年底

XXX年 XX月

资产总额

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

负债总额

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

其中：短期借款

XXXXXX

XXXX

XXXXX

XXXXX

长期借款

0

0

0

0

资产负债率

XX

XX

XXXX

XXX

流动比率

XX

XX

XXXX

XXX

销售收入

XX%

XX

XXXX

XXX

利润总额

XXX

XXX

XXX

XXX

净利润

XX

XXX

XXX

XXXX

XXX

XXX

XXX

XXXX

据上表分析:

借款情况：短期借款XXXX万元,为XXX行贷款。 五级分类为X级

该公司经营管理正常，只是资产负债率高，但销售收入增长较快，XXX年实现净利润XXX万元。

(3)企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****;

(4)企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司，****公司，****公司，****公司，这几家应收款单位******，经测算，应收款周转天数**天，货款收回****;

该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

XXX年，公司已签订生产订单为XXX套，预计实现销售收入XXX万元，实现利税XX万元，其中实现税金XX万元，税后利润XXX万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在XXXX行发生授信业务，基本账户在XXX，其它金融机构均未介入，其中XXX行借款为XXX万元，资信良好，从未出现过逾期现象，XXX对其信用评级为XX级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

我行与该公司长期XXX业务，双方双合作较愉快，XXX年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为 我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约XXX万元，日平均余额将达XX万元以上，同时每年为我行带来结算业务近XXX多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近XXX多万元，由此每年可新增储蓄存款近XXX万元。由于该公司在当地是处于X龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降XXX %，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保情况分析

该笔贷款的担保XX公司提供连带责任担保，XX公司总资产XX万元，公司法人代表为XXX，公司注册资金为XXX万元。资产总额XXX万元负债总额为XXX万元，所有者权益为XXX万元，主要产品有XXX、XXX、XXX、 (或经营范围为XXXX,XXX,XXX)等。具有担保能力。 (或该笔贷款由XXX提供抵押担保，抵押物为房屋XXX平方米评估价值XX万元，土地XXX平方米，该土地为出让，出让XX年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。

七、结论

经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品;国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行XX级信用客户。 同意对该公司发放短期流动资金贷款XX万元，期限1年，利率XXX%，由XXXX公司提供连带责任保证。

调查人:XXX XXX

XXXXXXXXXX行

XXXX年XX月XX日

第二篇：对旺诠科技流动资金贷款情况的调查报告

肖红

改革开放以来，我国市场经济体制不断完善和发展，企业经营管理水平有了长足的发展。然而随着我国经济全球化，市场国际化的不断进步，企业管理也面临着新的、更加严峻的机遇和挑战。财务管理是企业管理的核心，是企业可持续发展的命脉，是企业国际化发展的前提。在这里，财务人员的素质是财务管理的基础，财务管理的环境是功能发挥的关键。2012年3月5日至4月15日，本人对深圳旺诠科技有限公司(以下简称：旺诠科技)的财务情况进行了详细调查。在调查过程中，得到了“旺诠科技深圳有限公司的支持和协助。现将调查情况报告如下：

一、旺诠科技公司概况

自1994创始以来，旺诠科技深圳有限公司始终属于贴片电阻与排(Chip Resistors and Arrays) 专业制造厂，在台湾,中国地区拥有两座生产基地，除了加强研发精密度更高体积更小的精密产品之外,永远秉持与维持制造出高质量产品的目标。除了致力于制造且提供全球客户高质量的产品。并以平均每年20% 成长，朝向更多元，更精益的一流贴片电阻专业制造商。根据旺诠科技2012年1月发布的2011资产负债表和利润表的数据显示，公司资产总额4.4亿元，比去年同期增长3.5%，本期公司实现营业利润201603900元，利润总额201521700元。实现净利润150645150元。

二、公司的流动资金贷款的总体现状分析

为详细了解企业流动资金贷款紧张的问题进行调查,为此我行就2009年至2011年间发放的流动资金贷款进行了调查，调查的结果为：2009年发放流动资金贷款34096万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的99%，2010年发放流动资金贷款64486万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的93%，2011年发放流动资金贷款44548万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的60%。调查结果显示，我司流动资金贷款的满足率都在80%以上。由于公司是在风险控制制度、信贷管理制度和贷款审批程序等基础上来决定是否发放贷款的，企业只有达到公司贷款条件才能获得贷款。部分贷款需求未能得到满足的原因，一是公司加大结构调整力度，提高信贷发放标准，但从长远看，这有利于公司贷款质量的提高和稳定。二是部分申请贷款的企业资产负债率较高，盈利能力差，缺乏规范的财务报表。三是中小企业融资属于高风险、高成本的融资类型，由于信息披露不充分、担保体系不完善的中小企业相对难以获得贷款。

(一)具体情况分析

从总体上讲，我司对企业流动资金贷款投放的增加，在一定程度上缓解了企业流动资金紧张的状况。我司重点支持世成电子有限公司.

世成电子有限公司是我行支持的重点客户之一，现有人民币贷款1500万元.(二)客户情况

1、客户基本情况

借款主体概况：世成电子(深圳)有限公司为南太集团的全资子公司之一,集团为正规的大型港资独资企业，自1988年在美国上市以来，已成为中国大陆、香港及台湾地区在美国上市中具有良好声誉的公司，受到美国投资界的一致好评.经营范围:电子打印机,血压计数据处理器,数字相机,手机OEM.

2、客户贷款情况

截止2011年6月,旺诠科技流动资金明细账.表中资料表明,流动资金贷款总额高达2000万元 ,其中世成电子公司在旺诠科技流动贷款资料为: 1500 万元,账龄长达3年以上.通过分析发现.世成电子公司的应收流动资金期限较长,且应收期限在2年以上,同时该公司销售额下降,使得这部分资金难收回,造成资金回收风险系数较大.

三、旺诠科技存在的主要问题

(一)公司审查一般流动资金贷款的问题

未对企业申请贷款的原因、用途、用款计划及全面深入分析借款申请人投资项目的市场前景。公司审查一般流动资金贷款时，关注的是客户历史信用状况、财务经营实力，无从关注具体债项，所谓的债项设计也是跟着感觉走。由于没有限定具体的贷款用途，也就谈不上对贷款投放和收回的控制了。借款人短贷长用，公司与借款人陷入信贷怪圈。对“好”的借款商，公司舍不得退，“求”着借款人继续占用银行贷款;对“差”的借款公司，公司收不回贷款，流动资金贷款

长期沉淀在负债人的的日常经营周转中，无从抽身，负债人以低息成本长期占用公司资金，直至负债人公司死亡或者逃废债。

(二)应收贷款管理责任没有落实

企业能否有效地控制应收贷款，不仅直接决定了流动资金的周转水平和最终营业利润，而且还直接影响到销售业绩和市场竞争力。在旺诠科技中，销售部门和财务部门各司其职，没有人对应收贷款的管理真正负责，因此也没有人对收款问题承担责任。在外部信用风险增大时，便产生大量拖欠账款，而且是在被拖欠了相当长的时间后才开始催收。其结果是前清后欠，屡禁不绝，包袱越背越重。

(三)财务人员整体素质欠佳

由于该企业是由老国营企业改制而来，历史遗留问题较多。人脉关系复杂，从而在财务人员的任用问题上，不能完全做到公开合理。

四、加强流动资金贷款管理的对策

(一)加强流动资金贷款管理的审核评估

1、与该公司有业务往来的公司或行号，其个别贷与金额以不超过双方间业务往来金额为限。该公司总贷与金额以不超过公司净值的百分之四十为限。有短期融通资金之必要的公司或行号。所称短期系指一年或一营业周期﹝以较长者为准﹞之期间。

2、该公司资金贷与他人，除应符合第二条规定要件外，须先经公司财务部就融资对象之所营事业、财务状况、偿债能力与信用、获

利能力及借款用途等予以调查、评估，并拟订贷与对象、金额、资金贷放日期、期限及计息方式之报告书

3、该公司资金贷与他人时，董事会如认为有必要，应由融资对象提供相当融资额度之担保品，并保证其权利之完整。前项债权担保，债务人如提供相当资力及信用之个人或公司为保证，以代替提供担保品者，董事会得参酌财务部之调查意见办理。以公司为保证者，该保证公司应在公司章程中订定有得为保证之条款

4、该公司办理融资之期限，依各别融资对象及融资额度;惟最长期限不得超过一年。前项期限届满，应即还清本息，如到期未能偿还而延期者，需事先提出请求，每笔延期偿还以不超过六个月，并以一次为限，违者公司得就其所提供之担保品或保证人，依法径行处分及追偿。

5、该公司办理融资之利率，不得低于金融业短期放款之平均利率。融资对象如有第五条之情事，公司除得处分其担保品并追偿其债务外，并按约定利率加收百分之十违约金。

6、贷款拨放后，应经常注意借款人及保证人之财务、业务以及相关信用状况等，如有提供担保品者，并应注意其担保价值有无变动情形，遇有重大变化时，应立刻通报董事长，并依指示为适当之处理。借款人于贷款到期或到期前偿还借款时，应先计算应付之利息，连同本金一并清偿后，方可将本票借款等注销归还借款人或办理抵押权涂销。

7、公司将公司资金贷与他人前，应审慎评估是否符合本作业程

序之规定，并同评估结果提董事会决议后办理，不得授权其它人决定。公司内部稽核人员应至少每季稽核资金贷与他人作业程序及其执行情形，并作成书面纪录，如发现重大违规情事，应即以书面通知 各监察人。

8、公司因情事变更，致贷与对象不符本作业程序规定或余额超限时，稽核单位应督促财务部订定期限将超限之贷与资金收回，并将该改善计划送各监察人，并依计划时程完成改善。

(二)建立催收责任制

该公司应严格执行应收贷款催收责任制度。即将应收贷款催收工作责任化到个人，将应收贷款回收与个人绩效考核挂钩，对造成未收回贷款的项目负责人予以警示，而对完成收款任务的个人予以奖励。承办人员应于每月10日以前编制上月份资金贷与他人明细表，逐级呈请核阅。经理人及主办人员违反「公开发行公司资金贷与及背书保证处理准则」或公司「资金贷与他人作业程序」规定，致公司受损害时，依工作规则及相关办法予以适当处罚，并对于公司负赔偿及法律之责任。

第三篇：燕山有限公司申请流动资金贷款的调查报告

近日，收到燕山有限公司申请新增流动资金贷款3000万的报告后，于朝车站分理处及管户经理及时对该公司近期生产经营情况进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、借款人基本情况

1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原燕山水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“燕山有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.

5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等;《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2、借款人基本情况：燕山有限公司为于朝县燕山企业集团总公司下属的企业，企业住所位于于朝县新拓工业园区，主要产品为“燕山”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。

3、法定代表人基本情况：法人代表李贵超，现任公司董事长兼总经理，兼任海天村党委书记、茅山镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师， 自1983年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好。

4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行于朝车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2011年信用等级评定为AA+级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2011年度核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

二、企业经营情况及财务状况分析

企业创建 23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。

1、经营情况分析

近三年经营指标状况单位：万元、%

年度销售收入利润总额净利润

2008年18269.51561.21045

2009年29009.92164.02164

2010年3143232653265

2011年6月1584025082508

从以上数据分析，2008—2011年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元;负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元;所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元;资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2010年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。

截止2011年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元;货币资金3689万元，较年初增加434万元;应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的;预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款;存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理;固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元;企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元;应付工资1382万元，较年初增加381万元;应付福利费704万元，较年初增加447万元;其他未交款和预提费用较年初增加942万元;长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元(现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元)，其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元;所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。

2、财务指标分析

近三年财务指标状况单位：万元、%

年度资产总额资产负债率流动比率速动比率现金净流量

2008年32104617821.6-101.8

2009年3781259.662.941.5444.1

2010年3447346.352.64.3-379.8

2011年6月4004947.5125103434.

2从以上指标看，该企业近年来规模扩大的同时，资产负债结构合理，盈利能力增强，特别是今年以来，该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势，利息保障倍数明显上升。

2008年现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元;2009年现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万元，投资性现金净流量为-6458.1万元;2005年现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元;2006年上半年现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元;从对该公司近三年来的现金流量分析情况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全可以保障偿还贷款本息。事实也证明：企业信用度高，社会诚信度强。

三、企业信用状况分析

该企业从一九八三年建厂与我行建立信贷关系以来，在我行于朝车站分理处开立基本结算账户，结算业务90%以上通过我行办理。企业开通了网上银行。2011年授信总额5437万元，目前已全部占用，所有贷款均以其动产设定抵押，并依法在工商部门办理了抵押登记手续;多年来，企业一贯恪守信用，银企关系稳固，还款意愿强，还款记录优良，从未出现过不良贷款和拖欠利息现象，利息偿付率100%，连续多年被省农行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业，报告期信用等级经测评达到“AAA”级。

四、企业生产规模及发展前景

企业经过二十多年的滚动发展，经营管理和质量保障体系齐全规范，培养造就了一批高素质的管理队伍和产、供、销专业人员，形成了稳定的客户市场。2010年工艺设计生产能力为110万吨，实际生产量达到166万吨，销售量达到172万吨。按照当前国家对水泥行业的产业政策限制淘汰小水泥企业，鼓励发展大水泥生产企业的指导思路，经市场考察分析，专家多方论证，并取得扩建立项、环保批复等后，新扩年产100万吨水泥生产线即将建成，新线投产后，工艺设计生产能力达到210万吨，实际生产量将突破300万吨。该公司在西安、宝鸡、咸阳、天水等地区共设立了8个销售办事处，其中西安4个，咸阳2个，宝鸡、天水各1个，多年来，“众喜”牌水泥以其优质的产品，低廉的价格，深受用户欢迎，市场占有率逐年上升，仅西安地区2010年度销售量达到120万吨，“众喜”牌水泥市场占有率约为26%，按照与客户达成购销意向，年销售量可突破 200万吨。

从宏观和微观上分析：一是按照国家产业政策要求，十

一、五期间，20万吨以下窑型都要关闭，我省旋窑水泥缺口将为1000万吨左右，新线的建成，无论是生产工艺还是技术含量都将大大改善我省的水泥结构，加速小水泥企业退出市场，进一步促进我省水泥产业健康良性发展。二是国家提出解决“三农”问题，农村道路的硬化，再加上西部公路、铁路、高速

公路的大量修建，对水泥行业提供了一次发展的强大机遇。三是企业具有自己的矿石资源，自建的变电站等优势，加之，拥有强大的销售网络，优良的劳动用工机制以及稳定团结的干群队伍和良好的管理体制，为企业的稳定生产、控制生产成本、降低销售费用提供了坚实保障体系。“众喜”牌水泥不论是在销售价格竞争，还是在质量竞争都会处于优势。100万吨生产线投产后，一方面，可以极大的满足用户对“众喜”牌水泥的需求，缓解市场供需矛盾，另一方面，企业生产规模扩大近一倍，经济效益和社会效益得到显著提高，企业的综合实力将得到大幅度提升。

五、申请增加授信额度及流动资金贷款的原因

按照《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》有关规定，2011年该企业信用等级评定为AA+级，实施内部统一授信，授信额度为5437万元，该企业已占用授信额度5437万元。 2010年底企业资产负债率为46.3%，根据企业的资产状况和信用状况，企业还有较大的授信空间，报告期资产负债率为47.5%，经测算，这次企业申请增加授信额度3000万元，符合《统一授信管理暂行办法》的有关规定，授信额度增加后资产负债率为55%。

新建100万吨水泥生产线固定资产投资1.8亿元，其中基建总投资5800万元，生产线设备投资款11300万元，安装费用900万元，项目资金已落实(企业自筹)。计划基建于2011年9月底完工，设备安装调试于2011年11月底结束。止2011年6月底，项目已投入资金6000多万元，基建工程进度达到50%。

通过调查，每月可产成品水泥8万吨，按配套资金2个月(产品库存1月，储备原材料1月)产品成本200元/吨测算，需流动资金3200万元，2个月生产16万吨水泥产量所消耗原料和所需资金情况如下表：

单位：吨、元、万元

品名2个月产量所占百分比单价金额

电16万吨42元/吨672万元

石灰石16万吨100%20元/吨320万元

煤16万吨14%250元/吨560万元

粘土16万吨23%10元/吨36.80万元

石膏16万吨5.2%100元/吨83.20万元

水渣16万吨15%65元/吨156万元

钢球16万吨0.143%3500元/吨80.08万元

工资16万吨22元/吨352万元

低值易耗品16万吨15元/吨240万元

管理费用16万吨9.53元/吨152.48万元

销售费用16万吨16.91元/吨270.56万元

财务费用16万吨6.35元/吨101.60万元

合计3024.72万元

根据上表测算，企业资金缺口仍达3000万元，本次企业申请流动资金新增贷款3000万元，期限3年，经我处调查认为，同意增加流动资金贷款3000万元，期限3年。

为了保证新建100万吨水泥生产线如期投入生产，不失时机确保新、老生产线原料的储备、供应。考虑到该笔贷款需要经过市行、省行审定、审查、审批环节，企业特此提前提交流动资金贷款申请。

六、担保方式及效益分析

此笔贷款担保方式为最高额抵押担保，以企业在工商部门新办理的动产设备作为抵押担保，企业已经郑重承诺用动产变电站、旋窑等机器设备作为抵押物，价值8626.90万元，在未还清贷款前不随意处置，并对抵押物进行保险。新办理登记的抵押物足值、合法、有效。

增加此笔贷款，企业可保证满负荷生产，年可增加销售收入2.4亿余元，实现利润2300余万元。企业流动资金更加充足，经营步伐进一步加快，盈利能力得到较大提高，自身实力不断增强，市场份额进一步扩大;同时，发放此笔贷款有利于我行信贷结构的调整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此笔贷款企业用经营收入和利润来偿还贷款本息。

七、调查结论及意见

经我处调查认为：该企业生产经营规模大，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品;国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行AA+级信用客户，故同意增加授信额度及新增流动资金贷款3000万元，期限3年，贷款方式为抵押担保。

调查主责任人：

2012年3月28日

第四篇：流动资金贷款申请报告

中国xx银行：

xx有限公司，成立于2008年5月，是由xx个人投资组建的有限公司，注册地址：xx，注册资金500万元，主要经营润滑油、汽油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设xx油库、油品配送车队、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工纳米燃料油工厂等项目，公司占地面积36838.7平方米，建筑面积2000平方米，现有员工152人，企业法人代表：xx，大学学历，2009年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势，业务熟悉，经验丰富，有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场，目前燃料油主要供给泰国xx集团和省内外高速公路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业，并辐射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地区，社会信誉良好。

我公司自2010年同贵行发生业务以来，同贵行关系一直非常融洽，并在贵行开立了基本帐户，在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理;2010年、2011年被xx银行评为“aaa”级信用企业，xx守信用企业，xx信用诚信企业称号，2012年被xxx农业银行评为“aa”级信用企业，2013年被评为“aaa”级信用企业，2007年被省银行业协会评为“xx信贷诚信企业”，企业信用记录良好。

现公司与xx石油化工有限公司签订了购货合同，购买燃料油2500吨，购进合同单价为3050元/吨，用于xx高速公路储备用油，急需资金7625000万元，目前已自筹资金4725000元，资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要，故特向贵行申请流动资金贷款290万元，用于公司周转，主要用于购买燃料油以满足公司正常经营的需要。

请求贵行领导给予支持，为谢!

申请单位：xx有限公司

申请日期:xx年xx月xx日

第五篇：流动资金的申请报告

*************有限公司

关于流动资金借款的申请报告

***********：

一、企业基本情况

************有限公司是一家规模较大的粮食收购、代储、销售为一体的民营股份制企业。公司成立于******年*月*日，注册资本*万元。经营范围：粮食购销、仓储。公司现有员工*人，其中高中级专业技术人员*人。拥有固定资产*万元，资产总值*万元;厂区占地面积*万平方米，建筑面积*平方米，公司拥有的*亩小麦原粮生产基地。

二、企业法人代表情况. 法人代表*有较为丰富的商业工作经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，法人守信用、重合同无不良信用记

三、企业经营情况

*********有限公司自成立以来，带领周边群众走绿色种植之路，引进新思维、新观念、新品种，积极引导群众走发家致富之路。公司利用有利的仓储条件，积极收购群众粮食，即提高了群众收入，又为公司带来了丰厚利润。，同广东、东北地区等粮食购销单位积极开展业务，保持良好的关系。*年，公司收购、销售*吨，利税*万元。、2011年11月，公司资产总额*万元，2011年企业实现销售收入*万元。公司设备先进、证照全公司财务制度严格、规范，往来账目清晰，聘请有经验的专业会计做为财务负责人，日常报表真实及时，受到上级主管部门的好评。

四、申请贷款额

根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势我国粮食出现了较大的波动，原粮价格的大幅度上涨给国内粮食收储企业带来了很大的压力，为保证经营正常，扩大收储规模，维持可持续生产此借款主要用于粮食收购。公司计划收购小麦*吨，约需款*万元。现公司已筹集*万元，尚缺资金*万元。

五、效益预测

申请借款全部用于收购小麦，虽然公司所产产品利润不太高但公司产品量大质优，资金周转快，计划年销售收入*万元，回收资金与公司利润，预计2012年公司可在*万元以上. 特此申请

*************有限公司

2011年12月28日