流动资金贷款调查指引

第一篇：流动资金贷款调查指引

公司流动资金贷款调查报告

关于******公司申请流动资金贷款2600万元的咨询请示

**市农村信用合作联社：

**县农村信用合作联社客户，******公司因承包经营****水泥厂流动资金不足，向我社申请贷款2600万元，用本公司座落于**路147号的房地产抵押。经**县农村信用合作联社信贷审查委员会集体审议，同意向******公司发放流动资金贷款2600万元，根据《**市农村信用社信贷业务权限管理暂行规定》的要求，现向**市联社报告相关事项，并申请对该户贷款给予调查咨询。

一、借款人基本情况

******公司成立于2006年7月4日，属于有限责任公司，营业执照号码：5300001014632，有效期至2008年6月30日，经营范围是项目投资及对所投资的项目进行管理，注册资金4880万元，组织机构代码证号：79026316-2，法人代表：**，现年52岁，身份证号码：***，户籍地址：**省**县**乡县水泥厂，常年驻**办公地址：**市**区**路147号**饭店附属楼，基本帐户开户行：**农村合作银行**支行，在**县信用联社开有一般帐户一个，以现经营的****水泥厂营业执照在**县信用联社开有基本帐户一个。

******公司法人代表**是**县人,1971年至1997年就职于**县水泥厂,先后担任过化验员、化验室主任，期间曾到**水泥厂、**建筑材料设计院、**科学技术学会、国家建筑材料科学研究院学习，1988年受聘为水泥工艺工程师，1988年7月承包**省**县水泥厂并担任厂长，1997年**县水泥厂进行股份制改革，2005年1月**凭借自己多年经营水泥厂的技术和经验承包经营****水泥厂，2006年**向**水泥厂的主管部门**提出对现有旋窑水泥生产线进行技改的建议，建议**省****投资3760万元，将现有日产1000吨熟料生产线改造为日产2000吨的熟料生产线，使****水泥厂年产量达到60万吨以上，同时解决现有生产线设计不合理的部分。2006年7月，**与原**县水泥厂**等29个具有水泥生产经营管理能力的人共同出资4880万元向**市**区**办事处**社区购买了**路147号**饭店附属楼，并以该附属楼作为注册资本注册了******公司，经营范围是“项目投资及对所投资的项目进行管理”。2007年5月24日，******公司与**省****达成联营协议，以每年960万元的价格承包****水泥厂的生产经营权，约定“联合经营期”为18年，每年******公司向**省****支付960万元的费用，包括折旧费、增值税及其他相关费用在内，协议还约定，若因国家取消退税优惠政策，费用降至每年500万元，若因国家政策需关闭立窑生产线时，相应减少每年的承包费用等。

****水泥厂为**省****独资设立的国有独资企业，于1998年成立，注册资金1066.7万元，主要生产普通硅酸盐水泥32.5和42.5，现有两条水泥生产线，其中立窑生产线为3.1米×9米的窑径，建于1998年，现年产量约为10万吨;旋窑生产线为3.2米×12米的粉磨站和3.2米×48米的干法中空窑(不属于《国务院关于环境保护若干问题的决定》中明令取缔关停的二十种重污染小企业)，建于2003年，总投资5850万元，其中原工商银行**县支行贷款630万元。但由于该工程在设计方面存在先天性的不足，只是半条线，其产品是商品熟料，需经磨机再加工后才能形成成品水泥，而就**省****经济能力而言，已经无力再追加投资建设。加之项目投资大量举债加大了企业的财务负担，而实际生产能力又未达到设计水平，因而造成企业资金周转极为困难，无法归还到期贷款。2005年5月工商银行剥离了**水泥厂下欠的583万元贷款。2005年1月，****水泥厂承包给**县**经营，2007年1月，**因计划进行

技改，以******公司名义再次与**省****签订联合经营协议，联合经营期18年。 ******公司与**省****签订了联合经营协议后，面临的是**项目的动工及**项目的好机遇，为快速提高水泥产量，扩大市场占有份额，决定在****水泥厂原旋窑生产线上进行技术改造。此技改项目改造工期3个月，改造后熟料年产量将增加30万吨，总产量达每年60万吨;技改投资3760万元，技改后流动资金需3719万元，资金需求合计7480万元。筹资情况：一是****水泥厂自2005年**承包经营**水泥厂以来所产生的流动资金1754万元，由**投资**投资公司用于技改;二是******公司基本帐户上现有140万元存款，主要是**路房产出租租金(含预收部分)，用于技改启动资金;三是技改所需设备以分期付款的方式支付，预计必须先付的部分1880万元，达50%(含安装等各种费用)，技改完成后从投产后的第12个月开始付下欠的50%(约1880万元)，在投产后的24个月内付完。四是向**县信用联社申请贷款2600万元作为技改后的流动资金，但实际上因企业现有流动资金不可能在短期内完全收回用于技改，只能采取一边回笼原有流动资金用于技改，一边将贷款投于生产中参与流动的方式进行;五是当企业技改后，在达产率逐渐提高，流动资金需求加大的同时，新产生的利润可用于增加流动资金。预计技改后，企业第一年产量达设计产能的90%，可实现利润1663万元，第二年产量达设计产能的100%，年可实现利润2028万元，投产后前18个月利润率约为2671万元，支付1880万元技改投资款后，剩下771万元用于增加流动资金，预计技改投产后第三年能够偿还贷款。

二、借款人资产负债情况

(一)、借款人资产总计6745万元，其中：

1、固定资产：4851万元

**市房权证官字第200622793号，房产面积5636.68平方米;**市房权证200622792号，房产面积202.25平方米，房产面积总合计5838.93平方米。

**国用(2006)字第10620101028号，土地面积3150.20平方米，土地位于**区**办事处**社区。

经**房地产评估有限责任公司合并评估房地产现值4851.44万元。现己要求评估公司重新对房产和地产分别进行评估。

2、流动资产:1894万元

预收公司在****路的房地产租金109万元;

公司自购买****路房地产以来至2007年3月整体出租止已收回租金31万元;以上两项合计140万元,存在****农村合作银行关上支行******公司基本帐户上。

**投入公司用于经营****水泥厂的现有帐面流动资金(包括材料及各种应收款等)1754万元。

(二)、借款人负债2600万元，为此次向我社申请的贷款。

三、抵押担保情况

由于企业技改后，原有1754万元流动资金大部分用于技改投资，同时由于技改后产能加大，流动资金需求加大，造成流动资金不足，特向**县信用联社申请经营流动资金贷款2600万元。

******公司此次向**县信用联社申请流动资金贷款2600万元，以本公司房地产抵押担保。用于抵押的房地产位于**路南段，**市**区**路147号，在**路与**路的交叉口处，距**火车站不足一公里，两面临街，一面与**客运站毗邻，区域内聚集有**酒店、**宾馆、**宾馆、**批发市场等五星、四星级宾馆和大型商业中心，人流量极大，商业氛围浓厚，区域优势非常明显。抵押物建筑面积5838.93平方米, 主要是两幢，其中主楼正在进行装修，现状为施工的房屋，另一幢为两层楼房，主要用

途为车库;抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用证，出让方式取得，土地使用期至2044年8月止，购于2006年7月，原购价格4880万元，现评估价值4851.44万元，抵押率为53.59%，贷款期限为三年期，至2010年5月31日到期。

抵押物现状：抵押物为商业用房地产， 2007年2月13日******公司与****签订房屋租赁协议，将房地产整体出租给****，租期15年零6个月(其中6个月免收租金)，至2022年9月1日止，第一年218万元(已收半年租金109万元)，以后十年内每年258万元，最后五年内每年283.8万元。承租人***计划投资460万元装修，1至3楼装修为桑拿室，4至6楼装修为宾馆，现装修正在进行。

四、调查结论

根据以上调查情况，**县信用联社分析认为，借款人******公司资产负债率为38.55%，资产负债率较低，有经营管理水泥厂的能力;现经营的**水泥厂经过技改后，预期前景看好，因投资经营流动资金不足，申请流动资金贷款2600万元，具备按期偿还贷款本息的能力;贷款抵押物足值，抵押比率较低，易变卖;每年的抵押物租金258万元，贷款年利息271万元，即使借款人停止生产经营，也有按期偿还贷款利息的可能;贷款到期时抵押物虽处于出租期内，但承租人承诺：若借款人不能按期偿还贷款，不论承租期到不到期，**县信用联社都有权变卖抵押物收回贷款，但考虑到承租人的投资，承租人有同等条件下优先购买的权利。这就使得变卖抵押物收回贷款的可能性更大。

通过以上分析，经**县信用联社信贷审查委员会审议，同意向******公司发放流动资金贷款2600万元，期限至2010年5月31日，月利率执行8.7‰。此意见当否，请**市信用联社给予咨询审批。

第二篇： 关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于XXXXX公司申请流动资金贷款的调查报告

XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申请，申请流动资金贷款XXXX万元，期限X年，用途为购原材料，贷款由XXX公司担保，我行于XXXX年XX月XX日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款人概况

1.基本情况

XXXXX公司地处XX，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金XXXX万元，其中：货币资金xxx万元;实物注册XXX万元。股东：XXXXX出资700万元，占注册资本的XX%;XXXX出资XX万元，占注册资本的XX%;XXXX出资XX万元，占注册资本的5.5%;XXX出资XX万元，占注册资本的4%;资本金全部到位。法人代表XXX，职工XX人;其中:管理人员人，XX人员XX人。厂区占地面积XX万平方米，生产建筑面积XXX万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况

XXXX公司，企业主导产品(或经营范围XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，产品性能价格比合理，现已拥有X大系列XX多个变形产品，其中XX和XX、XX获部优和省优产品称号。

3.管理者素质

公司领导班子共X人，其中总经理X人，副总经理X人，拥有XX职称X人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理XX，为原XX，从事XXX行业XX年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

XXXX年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXX万元，XXXX年销售收入为XXXX万元，近三年销售收入增长率分别为XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利润总额为净利润为XX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元，XXXX年公司净利润为XXX万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因XXXXXX(公司前三年净利润增长较快，主要原因XXXXXX)。

企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为XXX季度，

公司销售模式为XXXX，业务周期一般为XX个月左右。主要供货为：XXXX,XXXX,产品具有一定的市场市场空间。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

XXXX年底

XXXX年底

XXXX年底

XXX年 XX月

资产总额

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

负债总额

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

其中：短期借款

XXXXXX

XXXX

XXXXX

XXXXX

长期借款

0

0

0

0

资产负债率

XX

XX

XXXX

XXX

流动比率

XX

XX

XXXX

XXX

销售收入

XX%

XX

XXXX

XXX

利润总额

XXX

XXX

XXX

XXX

净利润

XX

XXX

XXX

XXXX

XXX

XXX

XXX

XXXX

据上表分析:

借款情况：短期借款XXXX万元,为XXX行贷款。 五级分类为X级

该公司经营管理正常，只是资产负债率高，但销售收入增长较快，XXX年实现净利润XXX万元。

(3)企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****;

(4)企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司，****公司，****公司，****公司，这几家应收款单位******，经测算，应收款周转天数**天，货款收回****;

该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

XXX年，公司已签订生产订单为XXX套，预计实现销售收入XXX万元，实现利税XX万元，其中实现税金XX万元，税后利润XXX万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在XXXX行发生授信业务，基本账户在XXX，其它金融机构均未介入，其中XXX行借款为XXX万元，资信良好，从未出现过逾期现象，XXX对其信用评级为XX级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

我行与该公司长期XXX业务，双方双合作较愉快，XXX年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为 我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约XXX万元，日平均余额将达XX万元以上，同时每年为我行带来结算业务近XXX多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近XXX多万元，由此每年可新增储蓄存款近XXX万元。由于该公司在当地是处于X龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降XXX %，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保情况分析

该笔贷款的担保XX公司提供连带责任担保，XX公司总资产XX万元，公司法人代表为XXX，公司注册资金为XXX万元。资产总额XXX万元负债总额为XXX万元，所有者权益为XXX万元，主要产品有XXX、XXX、XXX、 (或经营范围为XXXX,XXX,XXX)等。具有担保能力。 (或该笔贷款由XXX提供抵押担保，抵押物为房屋XXX平方米评估价值XX万元，土地XXX平方米，该土地为出让，出让XX年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。

七、结论

经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品;国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行XX级信用客户。 同意对该公司发放短期流动资金贷款XX万元，期限1年，利率XXX%，由XXXX公司提供连带责任保证。

调查人:XXX XXX

XXXXXXXXXX行

XXXX年XX月XX日

第三篇：XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析

莲山

课件5

一、我行企业流动资金贷款的总体情况

为详细了解企业流动资金贷款紧张的问题,中国人民银行组织各行进行调查,为此我行就2002年至2004年间发放的流动资金贷款进行了调查，调查的结果为：2002年发放流动资金贷款34096万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的99%，2003年发放流动资金贷款64486万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的93%，2004年发放流动资金贷款44548万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的60%。调查结果显示，我行流动资金贷款的满足率都在80%以上。需要指出的是，上述满足率是在提交贷款申请的范围内来计算的，不包括资金紧张但未提交贷款申请的企业。由于银行是在风险控制制度、信贷管理制度和贷款审批程序等基础上来决定是否发放贷款的，企业只有达到银行贷款条件才能获得贷款。部分贷款需求未能得到满足的原因，一是商业银行加大结构调整力度，提高信贷发放标准，但从长远看，这有利于银行贷款质量的提高和金融体系的稳定。二是部分申请贷款的企业资产负债率较高，盈利能力差，缺乏规范的财务报

表。三是中小企业融资属于高风险、高成本的融资类型，由于信息披露不充分、担保体系不完善的中小企业相对难以获得贷款。四是商业银行从降低不良贷款比例、增加贷款利息收益等因素考虑，更愿意发放中长期贷款。五是人民收入水平提高，消费需求发生变化，个人住房和汽车等中长期消费贷款快速增长以及商业银行实施信贷集中战略等多种因素都导致了中长期贷款比例持续上升,流动资金贷款下降的趋势。

二、具体情况分析

从总体上讲，我行对企业流动资金贷款投放的增加，在一定程度上缓解了企业流动资金紧张的状况。积极支持了我市企业和地方经济的发展。

我行重点支持了长春市商业零售支柱产业企业---xx百货大楼集团股份有限公司。

xx百货大楼集团股份是我行支持的重点客户之一，现有人民币贷款7000万元，五级分类为正常贷款。

(一)、客户情况

1、客户基本情况

xx百货大楼集团股份有限公司，位于朝阳区xx大街1xxx号。注册资本18273.8万元，该公司始建于1952年。1992年10月19日经长春市体改委批准，正式改制为股份制企业。1994年4月在上海证卷交易所挂牌上市成为上市公司，几年来通过融资，先后对公司进行了改造，使公司建筑营业面积达6万平方米，其规模、效益、设施

在省内堪称一流。公司经过股权转让后，上海xx企业发展有限公司与上海xx投资有限公司将成为xx百货大楼集团股份有限公司的第一,第二大股东。新任董事长及法人代表为林xx，53岁，美籍华人，是上海xx企业发展有限公司与上海xx投资有限公司总裁。

2、企业生产经营情况

从目前看，该公司财务状况较好，但短期偿债能力一般，基本达到所要求的规定。该公司经营正常，在新的管理团队的努力下，公司在财务、经营管理方面发生了重大变化。公司于2005年1月1日起取消租赁经营方式，统一全面转变为联营经营方式。随着联营联销经营方式的全面展开，公司将得以长足发展。在管理方面，公司转制成功后，及时聘请了一些流行百货经营专家，调整公司组织管理架构和业务管理流程，对公司业务实施由专业化管理团队分工负责的管理制度。如公司聘请了原xx市“时代服饰公司”总经理王xx先生出任营运总经理。王总经理曾任xx市“国商”与“卓展”的营业副总经理，是xx市知名的百货经营专业经理人，他主持经营过的“国商”，“卓展”与“时代服饰”都经营的非常成功。

根据2005年公司的经营发展战略，公司将启用两块资产，一为酒店资产，二为新长百购物广场项目资产，既实现公司的重塑现代百货、实施规模扩张、酒店连锁经营的发展规划。

1、关于酒店资产

公司目前的第一和第二大股东——上海xx企业发展有限公司和上海xx投资有限公司有着宾馆及酒店投资和管理的“背景”。公司

目前对现有的长百酒店已进行改造，房间装修皆参照“xxx”酒店的标准，预计xx酒店每年将产生500万元的现金流入量。

2、关于新xx购物广场项目

新xx购物广场是公司在发展年中，将运用最新科技手段与管理模式，整合多项资源优势，倾力打造此商业旗舰。建议企业尽快进行此项目改造，早日利用此项目，使企业效益有较好增幅。

3、财务状况

根据客户部门提供的经xxxx会计师事务所审计的2004年末财务报表。截止2004年12月末资产总额67785万元，其中：流动资产16080万元，包括货币资金4849万元，应收票据460万元，应收账款2575万元，其他应收款3067万元，预付账款1393万元，存货3701万元，待摊费用31万元。长期投资1929万元。固定资产合计45314万元，包括固定资产净额34567万元，在建工程11263万元，无形资产及其他资产合计4460万元。负债总额33658万元，其中流动负债29914万元，短期借款24970万元，应付账款1530万元，应付工资1万元，应付福利费269万元，应付股利786万元，应交税金-1393万元，其他应付款2192万元，预提费用108万元。长期负债3726万元，包括长期借款2800万元，长期应付款926万元。少数股东权益39万元。股东权益：34086万元，其中实收资本18,274万元，资本公积14202万元，盈余公积834万元，未分配利润-1792万元。主营业务收入34899万元，主营业务成本26431万元，净利润355万元。

(1)、资产情况

该公司流动资产16080万元，占总资产的24%。固定资产45314万元，占总资产的66%。无形资产及其他资产4460万元，占总资产的7%，为土地使用权及职工住宅使用权。长期投资合计1929万元，占总资产的3%。

(2)、负债情况

2004年12月末流动负债29914万元，其中短期贷款24970万元，(在我行贷款7000万元);长期负债3726万元，长期借款2800万元。

(二)、用信情况

截止目前，该企业在我行贷款余额为7000万元，全部为抵押担保，抵押物位于房屋座落xx市xx大街1xx1号，建筑面积19735.28平方米，钢筋混凝土结构，房屋共16层，产权证号;长房权字第10900916号，土地面积1238平方米，土地等级一级，用途商服，2004年5月18日经吉林通润房地产估价有限公司评估(吉通房估价报字[2004]第043号)，抵押物评估值为20031万元，抵押物未在他行抵押，我行为唯一抵押权人。抵押率为35%，办理了完善的抵押登记手续，已全部保险。该企业他行贷款情况，其中工行短期借款14670万元，企业于04年12月归还交行短期贷款1500万元，商业银行中期贷款1500万元，建行短期贷款3300万元，财政长期贷款1300万元。共计贷款余额20770万元，2004年12月末，该企业在我行贷款余额7000万元，全部为短期流动资金贷款。该企业在我行开立一般存款账户，其基本开户行为工行广场支行，企业经营收入基本回其基本账户，限制性条款基本落实。

(三)、贷后管理情况

客户经理能按规定时间和频率进行贷后检查，并填制了检查表和形成检查报告。该客户为我行重点管理客户，已经配备了以行长为组长的客户经理组。

(四)、风险揭示

该企业的基本账户在工行人民广场办事处,我行多次做工作欲将企业基本账户挪至我行，但因其距工行较近，并且在工行贷款余额巨大，故企业无法将账户挪至我行并且企业往来款项多数在工行办理，从而影响了企业货款回归我行。并且企业贷款到期后全部办理还旧借新手续,在新贷款发放后,我行对其要求按贷款用途使用，进行贷款监管。同时要求企业在我行进行适当的结算业务，以利于我行进行监管。

(五)、意见建议

基于以上监管情况，公司业已开始行动进行大幅度的改造，经营模式的变化已初见雏形，2005年企业进入“发展年”，预计企业能在管理层的带领下取得较好的效益，但企业改制中面临人员安置问题，建议企业尽快解决此问题，以免影响企业社会声誉，进而影响企业经济效益，建议继续加大对企业的资金支持,企业的多元化经营全面形成后，相信将给企业效益带来质的飞跃.亦会给我行带来可观的经营效益及其他中间业务收入。

另外我们针对涉及国家宏观调控的行业或企业，按照国家产业发展目录进行深入调查，分类排队，认真研究，对符合条件和要求企

业的短期流动资金贷款需求，积极予以满足。如我们先后对xx省时代服饰有限公司增加2000万元、对xxxx洗浴有限公司增加1995万元的流动资金贷款，向xx市路灯管理处发放了3000万元流动资金贷款。较好地支持了这些企业的发展。

三、资金短缺的主要原因

近几年来，我行采取积极有效措施，加大了对企业的贷款支持力度，特别是流动资金贷款增长较快，较好地解决了部分中小企业特别是我市重点行业、重点企业的资金困难。但是，企业流动资金短缺的矛盾仍较突出，就其原因主要表现在以下方面：

(一)从企业方面看：一是企业自有资金比例较低，不能提供有效的抵押担保，难以达到增加贷款的基本条件;二是不顾客观情况，盲目扩张，挪用流动资金搞固定资产投资，导致流动资金紧张;三是部分企业信用观念淡漠，存在不良信用记录，自身造成了融资障碍;四是分部企业经营管理水平较低度，财务管理混乱，核算不规范，无法提供真实的财务情况;五是部分企业效益较低，生产技术落后，经营项目风险较大;六是传统的经营思想，无法突破“家族式”经营格局，造成资本结构单一，经营资金受限。

(二)从银行自身看：一是信贷服务功能单

一、产品创新力度不够，还不能满足个性化的服务需求;二是恶意逃废债产生的负面影响，使银行对国有企业、集体企业的信贷支持更加谨慎;四是市场准入限制，包括组织存款的限制、信贷品种的限制、服务领域的限制等等，制约了信贷资金的增加，也难以满足企业的金融需求。

(三)从政策及社会环境分析看：一是国家宏观调控政策的实施，宏观上限制对某些行业的信贷支持;二是社会信用环境仍未根本好转，在一定程度上影响了信贷投入的增加;三是企业融资渠道单一，形成了对信贷资金的过分依赖;四是社会各界对企业的综合服务水平有待提高。 莲山 课件5

第四篇：关于xxxxx公司申请流动资金贷款的调查报告

xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款人概况

1.基本情况

xxxxx公

司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元;实物注册xxx万元。股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%;xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%;xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%;xxx出资xx万元，占注册资本的4%;资本金全部到位。法人代表xxx，职工xx人;其中:管理人员人，xx人员xx人。厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况

xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。

3.管理者素质

公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx行业xx年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx万元，近三年销售收入增长率分别为xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利润总额为净利润为xx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因xxxxxx(公司前三年净利润增长较快，主要原因xxxxxx)。

企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为xxx季度，

公司销售模式为xxxx，业务周期一般为xx个月左右。主要供货为：xxxx,xxxx,产品具有一定的市场市场空间。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

xxxx年底

xxxx年底

xxxx年底

xxx年xx月

资产总额

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

负债总额

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

其中：短期借款

xxxxxx

xxxx

xxxxx

xxxxx

长期借款

0

0

0

0

资产负债率

xx

xx

xxxx

xxx

流动比率

xx

xx

xxxx

xxx

销售收入

xx%

xx

xxxx

xxx

利润总额

xxx

xxx

xxx

xxx

净利润

xx

xxx

xxx

xxxx

xxx

xxx

xxx

xxxx

据上表分析:

(1)借款情况：短期借款xxxx万元,为xxx行贷款。五级分类为x级

(2)该公司经营管理正常，只是资产负债率高(低)，但销售收入增长较快，xxx年实现净利润xxx万元。

(3)企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****(分析有无积压情况，存货及销售比率情况);

(4)企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司(应收**万元)，****公司(应收**万元)，****公司(应收**万元)，****公司(应收**万元)，这几家应收款单位******(分析应收款风险情况，对企业生产

经营影响)，经测算，应收款周转天数**天，货款收回****(及时或不及时，如不及时，请分析原因);

(3)该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚(一般或具有偿贷能力)，随着内部管理的不

断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

xxx年，公司已签订生产订单为xxx套，预计实现销售收入xxx万元，实现利税xx万元，其中实现税金xx万元，税后利润xxx万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在xxxx行发生授信业务，基本账户在xxx，其它金融机构均未介入，其中xxx行借款为xxx万元，资信良好，从未出现过逾期现象，xxx对其信用评级为xx级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

我行与该公司长期xxx业务，双方双合作较愉快，xxx年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约xxx万元，日平均余额将达xx万元以上，同时每年为我行带来结算业务近xxx多万元，产生直接经济效益达万元。另外，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近xxx多万元，由此每年可新增储蓄存款近xxx万元。由于该公司在当地是处于x龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降xxx%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保情况分析

该笔贷款的担保xx公司提供连带责任担保，xx公司总资产xx万元，公司法人代表为xxx，公司注册资金为xxx万元。资产总额xxx万元负债总额为xxx万元，所有者权益为xxx万元，主要产品有xxx、xxx、xxx、(或经营范围为xxxx,xxx,xxx)等。具有担保能力。(或该笔贷款由xxx提供抵押担保，抵押物为房屋xxx平方米评估价值xx万元，土地xxx平方米，该土地为出让，出让xx年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。

七、结论

经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品;国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行xx级信用客户。同意对该公司发放短期流动资金贷款xx万元，期限1年，利率xxx%，由xxxx公司提供连带责任保证。

调查人:xxxxxx

xxxxxxxxxx行

xxxx年xx月xx日

第五篇：燕山有限公司申请流动资金贷款的调查报告

近日，收到燕山有限公司申请新增流动资金贷款3000万的报告后，于朝车站分理处及管户经理及时对该公司近期生产经营情况进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、借款人基本情况

1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原燕山水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“燕山有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.

5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等;《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2、借款人基本情况：燕山有限公司为于朝县燕山企业集团总公司下属的企业，企业住所位于于朝县新拓工业园区，主要产品为“燕山”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。

3、法定代表人基本情况：法人代表李贵超，现任公司董事长兼总经理，兼任海天村党委书记、茅山镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师， 自1983年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好。

4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行于朝车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2011年信用等级评定为AA+级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2011年度核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

二、企业经营情况及财务状况分析

企业创建 23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。

1、经营情况分析

近三年经营指标状况单位：万元、%

年度销售收入利润总额净利润

2008年18269.51561.21045

2009年29009.92164.02164

2010年3143232653265

2011年6月1584025082508

从以上数据分析，2008—2011年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元;负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元;所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元;资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2010年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。

截止2011年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元;货币资金3689万元，较年初增加434万元;应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的;预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款;存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理;固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元;企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元;应付工资1382万元，较年初增加381万元;应付福利费704万元，较年初增加447万元;其他未交款和预提费用较年初增加942万元;长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元(现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元)，其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元;所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。

2、财务指标分析

近三年财务指标状况单位：万元、%

年度资产总额资产负债率流动比率速动比率现金净流量

2008年32104617821.6-101.8

2009年3781259.662.941.5444.1

2010年3447346.352.64.3-379.8

2011年6月4004947.5125103434.

2从以上指标看，该企业近年来规模扩大的同时，资产负债结构合理，盈利能力增强，特别是今年以来，该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势，利息保障倍数明显上升。

2008年现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元;2009年现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万元，投资性现金净流量为-6458.1万元;2005年现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元;2006年上半年现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元;从对该公司近三年来的现金流量分析情况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全可以保障偿还贷款本息。事实也证明：企业信用度高，社会诚信度强。

三、企业信用状况分析

该企业从一九八三年建厂与我行建立信贷关系以来，在我行于朝车站分理处开立基本结算账户，结算业务90%以上通过我行办理。企业开通了网上银行。2011年授信总额5437万元，目前已全部占用，所有贷款均以其动产设定抵押，并依法在工商部门办理了抵押登记手续;多年来，企业一贯恪守信用，银企关系稳固，还款意愿强，还款记录优良，从未出现过不良贷款和拖欠利息现象，利息偿付率100%，连续多年被省农行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业，报告期信用等级经测评达到“AAA”级。

四、企业生产规模及发展前景

企业经过二十多年的滚动发展，经营管理和质量保障体系齐全规范，培养造就了一批高素质的管理队伍和产、供、销专业人员，形成了稳定的客户市场。2010年工艺设计生产能力为110万吨，实际生产量达到166万吨，销售量达到172万吨。按照当前国家对水泥行业的产业政策限制淘汰小水泥企业，鼓励发展大水泥生产企业的指导思路，经市场考察分析，专家多方论证，并取得扩建立项、环保批复等后，新扩年产100万吨水泥生产线即将建成，新线投产后，工艺设计生产能力达到210万吨，实际生产量将突破300万吨。该公司在西安、宝鸡、咸阳、天水等地区共设立了8个销售办事处，其中西安4个，咸阳2个，宝鸡、天水各1个，多年来，“众喜”牌水泥以其优质的产品，低廉的价格，深受用户欢迎，市场占有率逐年上升，仅西安地区2010年度销售量达到120万吨，“众喜”牌水泥市场占有率约为26%，按照与客户达成购销意向，年销售量可突破 200万吨。

从宏观和微观上分析：一是按照国家产业政策要求，十

一、五期间，20万吨以下窑型都要关闭，我省旋窑水泥缺口将为1000万吨左右，新线的建成，无论是生产工艺还是技术含量都将大大改善我省的水泥结构，加速小水泥企业退出市场，进一步促进我省水泥产业健康良性发展。二是国家提出解决“三农”问题，农村道路的硬化，再加上西部公路、铁路、高速

公路的大量修建，对水泥行业提供了一次发展的强大机遇。三是企业具有自己的矿石资源，自建的变电站等优势，加之，拥有强大的销售网络，优良的劳动用工机制以及稳定团结的干群队伍和良好的管理体制，为企业的稳定生产、控制生产成本、降低销售费用提供了坚实保障体系。“众喜”牌水泥不论是在销售价格竞争，还是在质量竞争都会处于优势。100万吨生产线投产后，一方面，可以极大的满足用户对“众喜”牌水泥的需求，缓解市场供需矛盾，另一方面，企业生产规模扩大近一倍，经济效益和社会效益得到显著提高，企业的综合实力将得到大幅度提升。

五、申请增加授信额度及流动资金贷款的原因

按照《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》有关规定，2011年该企业信用等级评定为AA+级，实施内部统一授信，授信额度为5437万元，该企业已占用授信额度5437万元。 2010年底企业资产负债率为46.3%，根据企业的资产状况和信用状况，企业还有较大的授信空间，报告期资产负债率为47.5%，经测算，这次企业申请增加授信额度3000万元，符合《统一授信管理暂行办法》的有关规定，授信额度增加后资产负债率为55%。

新建100万吨水泥生产线固定资产投资1.8亿元，其中基建总投资5800万元，生产线设备投资款11300万元，安装费用900万元，项目资金已落实(企业自筹)。计划基建于2011年9月底完工，设备安装调试于2011年11月底结束。止2011年6月底，项目已投入资金6000多万元，基建工程进度达到50%。

通过调查，每月可产成品水泥8万吨，按配套资金2个月(产品库存1月，储备原材料1月)产品成本200元/吨测算，需流动资金3200万元，2个月生产16万吨水泥产量所消耗原料和所需资金情况如下表：

单位：吨、元、万元

品名2个月产量所占百分比单价金额

电16万吨42元/吨672万元

石灰石16万吨100%20元/吨320万元

煤16万吨14%250元/吨560万元

粘土16万吨23%10元/吨36.80万元

石膏16万吨5.2%100元/吨83.20万元

水渣16万吨15%65元/吨156万元

钢球16万吨0.143%3500元/吨80.08万元

工资16万吨22元/吨352万元

低值易耗品16万吨15元/吨240万元

管理费用16万吨9.53元/吨152.48万元

销售费用16万吨16.91元/吨270.56万元

财务费用16万吨6.35元/吨101.60万元

合计3024.72万元

根据上表测算，企业资金缺口仍达3000万元，本次企业申请流动资金新增贷款3000万元，期限3年，经我处调查认为，同意增加流动资金贷款3000万元，期限3年。

为了保证新建100万吨水泥生产线如期投入生产，不失时机确保新、老生产线原料的储备、供应。考虑到该笔贷款需要经过市行、省行审定、审查、审批环节，企业特此提前提交流动资金贷款申请。

六、担保方式及效益分析

此笔贷款担保方式为最高额抵押担保，以企业在工商部门新办理的动产设备作为抵押担保，企业已经郑重承诺用动产变电站、旋窑等机器设备作为抵押物，价值8626.90万元，在未还清贷款前不随意处置，并对抵押物进行保险。新办理登记的抵押物足值、合法、有效。

增加此笔贷款，企业可保证满负荷生产，年可增加销售收入2.4亿余元，实现利润2300余万元。企业流动资金更加充足，经营步伐进一步加快，盈利能力得到较大提高，自身实力不断增强，市场份额进一步扩大;同时，发放此笔贷款有利于我行信贷结构的调整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此笔贷款企业用经营收入和利润来偿还贷款本息。

七、调查结论及意见

经我处调查认为：该企业生产经营规模大，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品;国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行AA+级信用客户，故同意增加授信额度及新增流动资金贷款3000万元，期限3年，贷款方式为抵押担保。

调查主责任人：

2012年3月28日