平安信用卡交易流程

第一篇：平安信用卡交易流程

信用卡交易流程

信用卡是独立的金融产业，交易过程以及交易流程中电子信息的传递方式，都很有特色

在美国，当你在商店里选中了几件商品到收款处付账时，收款人一般会问：付现金，支票，还是塑料卡?如果你使用信用卡，收款员或者你自己把你的信用卡在与收款机连接的刷卡机上一刷，然后选择“信用卡”键。几秒钟后，收款机得到确认：付账已被授权批准。紧接着，收款机打印出一式两份收据给你。整个付账过程就完成了，一般不超过半分钟。

在这一貌似简单的手续背后，诸如有哪些参与者卷入?资金信息是如何流动的?交易过程是怎样进行的?等等，这一系列问题就连在信用卡使用最普遍的国家，了解的人恐怕也并不多。

信用卡是独立的金融产业，相比较其它的金融产业，信用卡的交易过程以及交易流程中电子信息的传递方式，都很有特色。

五方参与者

信用卡的交易过程涉及到5个方面的参与者: 持卡人，发卡行，商家，收单行，银行卡联盟。

● 持卡人 持卡人是像你我这样的，由银行或发卡机构经过筛选，批准给予一定信贷额度的持卡消费者。持卡人可使用信用卡从商家那儿购买物品或服务，或支取现金。持卡人每月需交付由发卡行发来的账单。持卡人享有用卡的便利性以及即时信贷的优越性。

● 发卡行 持卡人的金融机构(或称为发行人或发卡方，因为不一定是银行)。发卡行的责任是(1)审核和批准持卡人并发卡;(2)接收与支付来自维萨或万事达的交易;(3)对持卡人发放账单及收款。发卡行也可以将信息处理与付款服务承包给第三方来操作。

● 商家 也称受卡商，即接受信用卡的商店。它们可以是任何经销商品或服务的公司(如零售商，饭店，航空公司，宾馆，邮销商，医院，超级市场，快餐店，电影院等)，只要它们满足维萨或万事达以及收单行的资格标准(要求商家具有良好的信誉并在财务上负责)。商家与收单行签有关于接收信用卡作为付款方式的文字合同，商家要服从合同的条款。

● 收单行 也称为收单行。它们招揽、审核、接收商家进入银行卡计划。收单行与商家在以下方面签有文字合同;(1)接收商家的销售票据; (2)提供商家信用卡的授权终端以及合同包括的支持服务;(3)处理信用卡的交易。通常，收单行在处理信用卡的交易时，要向商家收取一笔“商家折扣”。目前，许多金融机构既是发卡行，也是收单行。作为发卡行，它们维护持卡人的关系;作为收单行，它们维护商家的关系。

● 银行卡联盟 一种国际性的付款服务组织。维萨和万事达是世界上最大的两个银行卡联盟。它们由机构会员共同组成并管理。(由于篇幅的关系，此文不讨论既是发卡行又同时扮演清算与结算功能的金融机构——美国运通和发现卡)。

维萨和万事达的责任是：

(1) 对自己的品牌做广告宣传，提升品牌的形象;

(2) 开发新产品;

(3) 处理全球数以千万计的持卡人与商户交易的清算与结算;

(4) 指导银行会员对信用卡的操作处理;

(5) 建立和强化管理信用卡的条规与章法，比如：操作规程、交易过程、信用卡的外形设计等。

发卡行和收单行都是维萨或万事达的执照机构会员。维萨或万事达对机构会员提供各种各样的服务，包括授权、结算、交易、解决会员纠纷。机构会员必须遵守联盟的操作规程。 另外，还有第三方服务提供者。一些会员接收第三方组织提供的对维萨和万事达的服务支持。

交易流程

正如前面所说，在你刷卡之后，到收到付账授权的回复之前，这短短的几秒钟内，你的信用卡购物信息已经在庞大复杂的信息系统里面走了一个来回。那么，信用卡的交易过程到底是怎样进行的呢?以上五方参与者在交易过程中又是如何体现他们各自的角色?

整个信用卡的交易过程分成两个步骤: 第一步为付账授权过程，即商家要求得到发卡行认可或否定支付相应款额的回答;第二步为清算结算过程，它涉及到付款金融信息的交换与实际资金的交换。下面我们分别叙述这两个过程。

● 付账授权过程

这一过程由商家售点的刷卡机启动。当你购买物品时，刷卡机读出信用卡背后磁条上所记录的信息，包括信用卡号码以及有关销售款额等信息，将它们一并发送到商家所属的收单行，要求付账授权。收单行将信息连接到银行卡联盟(维萨或万事达)，卡联盟的系统收到信息后，马上转送到信用卡的的发卡行。

发卡行的电脑系统根据信用卡号码，调出其所属的账户信息，然后决定是否给予授权。发卡行的授权决定，主要基于持卡人账户的以下几方面信息：

(1) 付账状态(有无拖欠，拖欠多久等等);

(2) 信用状态(良好，或曾有破产记录等等);

(3) 可用款额(信用额度——已用款累计总额);

(4) 信用卡的有效期。

如果发卡行没有发现什么问题，而且你这次购物的总额不超过现有的可用款额，发卡行就会发出付账授权批准。这个信号沿原路返回到售点的刷卡机。在刷卡机得到授权信号之后，收款机的电脑会立刻打印出收据，商家就完成了这一笔销售。

如果付款授权被否决，有可能是你的购买额度超出了账户的可用款额，此笔交易就不能被批准;或是有可能因为此卡已登记报失。这样的话，发卡行也许会要求商家“没收”你的这张信用卡。

维萨与万事达卡联盟用于付账授权的系统分别称为：BASE I和INAS。通常，使用这个付账授权系统的过程只需要2～3秒钟。

● 清算结算过程

这是交易系统内部交换信息和账款的过程。维萨与万事达卡联盟用于清算结算的系统，也各有自己特定的名称，分别叫做：BASE II 和INET。清算和结算过程是在交易系统内部交换信息和账款的过程。

清算：

清算过程只涉及到交易信息的交换。商家在每天营业截止后，它的售点系统会自动把当天收款的总额结算出来，通报商家银行，并在商家的账户上入账。

然而，入账的实际款额会小于销售款额，这个差额称为“商家折扣”。接着，商家银行将当天的结算总额报给银行卡联盟，卡联盟再把这些信息发给发卡行。当持卡人账户的支付积累一个月之后，发卡行便向持卡人发账单。图1的单线表示内循环圈(1, 2, 4, 5, 8)，表明了清算过程。它对应于传统银行业务中的票据清算流程，只涉及信息交换。

结算： 结算则涉及到实际交易付款金额的交换，是钱款易手的过程。图1中双线表示外循环圈 (3, 6, 7, 9)， 表明了结算的付款流程。除了涉及持卡人和发卡行的结算是按月份循环周期进行的外(见图1“9”))，清算与结算一般是同时进行的(见图1双线外循环圈 3，6，7)。

在结算付款的过程中，商家、收单行以及发卡行，都要被收取一定的固定费用。当收单行在商家的账户上入账时，收单行要向商家收取固定的费用(即商家折扣)。比如，商店卖你$100的物品，但该商店在商家银行的账户上所对应的实际收入却只有$97。这其中$3的差额即为商家折扣(在此假设为3%)。这笔款项是商家付给商家银行的，如图1中的“3”所示。

在这$3中，一部分是用来偿付收单行所提供的信用卡服务，另一部分则由收单行通过卡联盟转付给了发卡行。进而，维萨或万事达卡联盟会把商家银行报给它们的当天的销售总额再转报给发卡行，但从发卡行那里收到的支付款额也是小于结算款额。

比如，对应于$100的结算额，收单行只从发卡行收到$98.5。这其中的$1.5差额称为“交换费”。这笔总购买额度1.5%的交换费是付给发卡行的。为什么收单行得付给发卡行这笔费用呢?这是因为，发卡行是整个信用卡系统中金融风险的主要承受者。

● 发卡银行所承受的金融风险：

(1) 信用风险 发卡银行每月才向持卡人发送一次账单，账单发出后一般还有20多天的宽限期，所以，发卡银行实际上是向持卡人提供了平均一个半月的短期贷款。如果持卡人无法如期付账，发卡银行得要承受信用风险。

(2) 市场风险 为了提供上述短期贷款，发卡银行需要到金融市场上去借款，这笔借贷的利息会由于市场利率的波动而给发卡行带来市场风险。

(3) 信用卡伪冒风险。

因而，在交易过程中:

交换费是发卡行作为风险补偿以及交易费用支出的收益。交换费的比例是由卡联盟统一设定的。商家折扣则是收单行得到的补偿，是由收单行和商家分别协定的。

银行卡联盟的收益则来自于银行卡会员(发卡行和收单行)的手续费以及核定的固定费用。银行卡联盟在信用卡的支付方式与交易流程中，提供了一个类似交换中心的角色，去除了每一家商家银行与千万家发卡银行的直接联系。利用经济规模，规范化与标准化了授权清算结算系统，极大降低了交易成本。

上面所述的信用卡交易环，是信用卡系统的基本交易模型，不包括付款卡、借记卡等其它的种类。付款卡和借记卡等所使用的网络系统，与信用卡所用的是同一系统，但运行方式有所不同。

第二篇：中国建设银行信用卡交易退单的补充规定

为了规范信用卡业务操作，现对《中国建设银行信用卡业务操作规程》(建总发字〔1994〕第111号附件三)中第五章信用卡退单内容，补充规定如下：

一、各级收单行与特约商户按照签订受理信用卡的有关协议办理收单、划款事项。

(一)收单行要做好对特约商户和收银员培训、服务和督促检查工作，要求商户共同维护银行和商户的权益。发现商户未按规定操作程序受卡出现债务纠纷问题，收单行有权按本规定退回有关交易单据，拒绝付款;已向商户划款的，应要求特约商户退回款项。对经常违规操作造成事故的商户要书面提出警告，并加强有关培训，帮助其限期改进。对经帮助仍无效的，报请本行领导批准后取消其特约商户资格。

(二)对属于以下情况之一的交易单据，收单行有权向特约商户退单：1.非本行授权商户受理的信用卡、过期无效卡单据。2.无持卡人本人签名且不能提供确凿的证明材料，或签名有重签、重描痕迹的单据。3.信用卡凸印内容压印不清楚而无法查明信用卡卡号等内容的单据。4.持卡人投诉单据上签字与本人真实签字不符，经检查确认为被冒用的单据。5.签购单金额超过授权限额，而没有授权号码，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据。授权限额指总行统一规定的购物消费和取现授权限额。6.商户漏查止付名单或已安装POS商户未划卡造成的止付卡单据。

7.分单压印单据。指在同一商户的同一收款柜台，同一持卡人同一时间的一笔购物消费，其金额超过授权限额，或接近、等于授权限额，为避免授权而将该笔交易化为多笔签购单，单据均为连号或人为错号。8.自持卡人购物消费之日起，超过10天特约商户才送交收单行的单据，而该单据递交发卡行时，持卡人已销户。

二、各级发卡行与持卡人按照《龙卡章程》和双方订立的《领用龙卡协议》办理信用卡交易结算事项。

(一)各级发卡行要树立全行一盘棋的观念，自觉维护建行利益和龙卡信誉，凡收到收单行转寄的持卡人交易清单，原则上不得随意向收单行退单，必须首先按单计扣持卡人存款，发生透支的，按透支管理规定向持卡人进行追讨。

(二)对属于以下情况之一的交易，发卡行应先向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的，方可向收单行退单：1.如持卡人有确凿证据证明该笔交易非本人真实交易，发卡行应向收单行书面查询，收单行在收到发卡行查询书的5个工作日内必须书面回复发卡行，超过回复期收单行仍未回复的。

2.对签购单金额超过总行规定的授权限额，应向发卡行申请授权而没有申请授权的单据，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据，而该单据经发卡行向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的。3.对无持卡人本人签名的单据，若持卡人书面投诉并附有确凿证据证明该交易非本人真实交易，发卡行可向收单行退单(附持卡人的书面投诉及证明材料复印件)。4.对持卡人投诉签字不符或未记录持卡人身份证件号码的单据，发卡行须开具县以上公安部门证明该单据非持卡人本人签字的笔迹鉴定材料，可向收单行退单。

(三)对属于以下情况之一的交易，发卡行经向收单行查询后，发卡行不得退单。1.对收单行递交的止付卡单据，但确属持卡人本人使用，只因该商户未安装POS，在止付卡生效当天至15天(含)以内，商户未收到新一期止付名单的，发卡行在接到收单行书面回复查询书(收单行回复查询书须附证明材料)后，不得退单。如属止付卡生效15天以后，自第16天起发生的该卡交易单据，收单行须查明原因，承担责任。2.对无持卡人本人签名，但收单行能提供持卡人确实用卡消费的有关商户资料的单据，发卡行不得退单，可要求收单行补寄证明资料作为对持卡人扣款的依据。

(四)以下纠纷单据，发卡行不得直接向收单行退单或转透矛盾，必须经持卡人书面投诉后，向收单行和特约商户查询查复后，得到充分证据情况下方可向收单行退单。1.涉及商户不当或违规行为。2.有分单压印嫌疑。

三、对信用卡合法持卡人本人，不论何种原因造成的超过《龙卡章程》规定最高透支限额及最长期限的透支，发卡行均须先记扣持卡人帐户，向持卡人追讨。对有疑问的单据应在追讨3个月内，向收单行书面查询，收单行须在收到查询书5个工作日内予以书面回复。除商户责任外，属收单行责任造成的损失由发卡行一并向持卡

人追讨。

四、发现伪造卡、作废卡(不含止付卡、过期卡)交易须报告总行。不法分子使用伪造卡、作废卡进行交易结算，经办人员按规定操作程序未识别出来，而造成的损失由卡片资料所在行承担，发卡行收到此类单据不得向收单行退单。但经办人员应该分辨并有条件能够分辨的伪造卡、作废卡发生交易，由收单行承担责任。

五、本规定适用于建设银行各级发卡行与收单行之间处理有关信用卡交易纠纷。发卡行与收单行双方意见不能统一的，由双方同一管辖行进行调解，双方属同一个一级分行管辖的，该一级分行调解，不属同一个一级分行管辖的，先报双方的管辖一级分行调解，调解仍不能达成一致时，再报总行调解，经总行调解达成的调解协议对双方均具约束力，为最终调解意见。

六、发卡行或收单行向总行申请调解，须经其管辖一级分行以正式文件报告总行，并提供有关资料。自交易日起6个月以内申请调解有效，超过6个月后申请调解无效。

七、本补充规定下发后，有关规定与本规定相抵触的，一律以本规定为准。建总发字〔1995〕第166号文件

第四条第

(四)点关于“可要求特约商户对每笔交易均向收单行信用卡业务部请求查询或授权”的规定停止执行。全行仍统一执行建总发字〔1994〕第111号文关于按商户类别确定授权限额的规定。

http:///govpublic/flfg/gjfg/tnull_151218.htm

第三篇：北京二手房交易流程及二手房交易流程图

北京存量住宅交易(自行成交版)

第一步：资格审验

自2011年2月17日起，对已拥有1套住房的本市户籍居民家庭(含驻京部队现役军人和现役武警家庭、持有有效《北京市工作居住证》的家庭，下同)、持有本市有效暂住证在本市没有住房且连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税的非本市户籍居民家庭，限购1套住房(含新建商品住房和二手住房);对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭、无法提供本市有效暂住证和连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税缴纳证明的非本市户籍居民家庭，暂停在本市向其售房。

住房城乡建设部门会同相关部门在5个工作日内，对购房家庭资格进行核验。通过核验的购房家庭，方可办理存量住宅网上签约手续。

第二步：查找房源

自2011年2月17日起，对已拥有1套住房的本市户籍居民家庭(含驻京部队现役军人和现役武警家庭、持有有效《北京市工作居住证》的家庭，下同)、持有本市有效暂住证在本市没有住房且连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税的非本市户籍居民家庭，限购1套住房(含新建商品住房和二手住房);对已拥有2套及以上住房的本市户籍居民家庭、拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭、无法提供本市有效暂住证和连续5年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税缴纳证明的非本市户籍居民家庭，暂停在本市向其售房。

住房城乡建设部门会同相关部门在5个工作日内，对购房家庭资格进行核验。通过核验的购房家庭，方可办理存量住宅网上签约手续。

第三步：合同签订

买卖双方需前往海淀区房屋管理局办事大厅存量房网签窗口办理以下事宜：

1. 窗口工作人员根据买卖双方填写的《存量房买卖合同信息表(自行成交)》，协助签订《北京市存量房屋买卖合同(自行成交版)》;

2. 买卖双方选择是否接受存量房自有交易资金监管(监管银行：工商银行、光大银行、中信银行、北京银行)。如选择自有交易资金监管，须签订《存量房自有交易资金划转协议》，并确认已在监管银行开立资金账户;如不选择自有交易资金监管，需要签订《存量房交易结算资金自行划转声明》，直接办理转移登记。 友情提示：

1. 买卖合同和资金监管协议均是在网上签订，为维护买卖双方合法权益，建议买卖双方及时打印、签字。

2. 资金监管协议中涉及的账户信息，请认真填写并确认账户有效。

3. 资金监管协议一旦成功签订，将自动生成监管子账户。

第四步：资金监管

1. 买方可通过银行转账、银行柜面和网银等方式将自有交易资金存入资金监管子账户。

2. 房屋转移登记前，自有交易资金应足额存入。 友情提示：

1. 自有交易资金是指存量房买卖合同中约定的房屋买受方支付给出卖方除贷款外的全部购房资金。

2. 如存量房交易成功，监管子账户内的自有交易资金自动划转至卖方在监管协议中提供的收款账户;如存量房交易失败，监管子账户内的自有资金自动划转至买方在监管协议中提供的退款账户。

第五步：转移登记、资金划转

1. 买卖双方需自行前往海淀区房屋管理局办事大厅办理房屋转移登记。

2. 房屋产权过户完成，买方领取房屋所有权证，自有交易资金自动划转至卖方收款账户。

北京二手房交易流程及二手房交易流程图

[提要]二手房交易流程包括审查购房资格、办理网上签约、办理按揭和资金监管、缴纳二手房交易税费和过户、交房和资金解冻五大步。从本文最后的二手房交易流程图可以看出一次性付款买二手房和贷款买房流程的大体区别。

二手房市场是房地产产权交易的二级市场。二手房包括商品房、允许上市交易的二手公房(房改房)、解困房、拆迁房、自建房、经济适用房、限价房。二手房交易流程是指房屋所有权人通过买卖、交换或者其他合法方式将已取得《房屋所有权证》的房屋转移给他人的过程，主要分为如下五大步。

北京二手房交易流程：

北京二手房交易流程第一步：提交材料审查购房资格

《关于落实本市住房限购政策有关问题的通知》规定居民家庭在购买住房前，应当向经纪机构或存量房网签服务窗口，提交材料，进行居民家庭(含夫妻双方及未成年子女)购房资格的审查。

本市户籍居民家庭提交： 1. 家庭成员身份证 2. 婚姻证明

3. 户籍证明的原件和复印件

4. 拟购房人签字的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》

此外，驻京部队现役军人和现役武警家庭还应提供军(警)身份证件原件和复印件;持有有效《北京市工作居住证》的家庭，还应提交《北京市工作居住证》的原件和复印件。

非本市户籍居民家庭提交： 1. 家庭成员身份证明 2. 婚姻证明的原件和复印件

3. 拟购房人签字的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》 4. 有效暂住证

5. 提交在本市缴纳个人所得税完税证明原件、复印件或提供已缴纳社会保险的家庭成员姓名、身份证信息

北京二手房交易流程第二步：办理网上签约手续

经纪机构和存量房网签服务窗口对提交材料进行初步核查。对符合条件的，在北京市房地产交易系统中填报认购核验信息，并留存购房家庭提交的《家庭购房申请表》、《购房承诺书》原件及其他材料复印件。对不符合条件的，不予办理购房手续。

之后，住房城乡建设部门会同相关部门在5个工作日内，对购房家庭资格进行核验。通过核验的购房家庭，方可办理网上签约手续。

网上签约完成后，经纪机构和存量房网签服务窗口将《家庭购房申请表》、《购房承诺书》原件及其他材料复印件作为合同附件，在申请办理房屋产权登记时一并提交。

北京二手房交易流程第三步：办理按揭和资金监管 如果购房者按揭买房，要到银行做按揭贷款，需要买卖双方到场，要带上身份证原件、收入证明、买卖合同。如果能够一次清付清二手房价款，可以直接进入“资金监管”环节。

“资金监管”是指买卖双方到银行签一份资金监管协议，然后各自在银行开一个账户，约定在买家过户完毕、拿到新出的房产证之后，首期款或者二手房价款全额打给卖方。如果交易顺利完成，银行会把款项打给卖方;如果中间出现问题交易终止，则把首期款或者二手房价款再打回给买方。

银行提供此项服务，一般会收取单笔500元左右的监管费，但如果你是通过要按揭的银行办理资金监管，则可以省去这笔费用。

北京二手房交易流程第四步：缴纳二手房交易税费和过户

二手房交易税费约为报税价的8%(个人所得税1%、营业税5.5%，契税1.5%)。报税价是你们自己定的。房管局的电脑系统对当地每个区域有一个最低的评估价。你们报的报税价高于那评估价就按你们的价计税。低于的话就按系统的评估价计算。

北京市住建委在2010年6月2日公布，北京18区县和经济技术开发区的房屋登记大厅的18项房屋登记业务实现即时办理。市民购房办理房屋登记，当天就可以领到房产证。

所谓即时办理，是指房屋登记部门从窗口受理业务时起，即时完成对该业务的受理、审核、记载进登记簿、制证等程序。申请人缴纳房屋登记费、印花税等相关税费后，当日即可领取房屋权属证书。

北京二手房交易流程第五步：交房和资金解冻

交房一般就涉及物业、水电、有线电视、燃气等交接，如果房产内部还有家具家电，还要核实清楚是否有被更换或搬走，最终业主交钥匙，买方领钥匙，正式完成交易。而上述的水电等交接，就要分别到管理处、水务局、有线电视台、供电局等部门去办理。

资金解冻，则银行把监管的款项打给卖方。如有贷款，则购房者以后每月进行还款。

买方领取房屋所有权证、付清所有房款，卖方交付房屋并结清所有物业费后双方的二手房屋买卖合同全部履行完毕。

二手房交易流程图

二手房交易流程包括审查购房资格、办理网上签约、办理按揭和资金监管、缴纳二手房交易税费和过户、交房和资金解冻五大步。从以上二手房交易流程图可以看出一次性付款买二手房和贷款买房流程的大体区别。

北京二手房交易流程及主要税费的计算介绍

[提要]北京二手房交易流程要经过签订合同、资质审核、网签、资金监管及贷款申请、物业交验、缴税过户、领房产证、抵押登记、放款九大步，能够全额一次清付清房款的购房者可以自行省略贷款步骤，其中税费主要是营业税、契税和个税。

本文所述北京二手房交易流程仅限于北京地区适用，流程依次如下：

北京二手房交易流程第一步：签订合同

买卖双方签订房屋买卖合同(或称房屋买卖契约)。买卖双方通过协商，对房屋坐落位置、产权状况及成交价格、房屋交付时间、房屋交付、产权办理等达成一致意见后，双方签订至少一式三份的房屋买卖合同。

北京二手房交易流程第二步：资质审核

买卖双方共同向房地产交易管理部门提出申请，接受审查。买卖双方向房地产管理部门提出申请手续后，管理部门要查验有关证件，审查产权，对符合上市条件的房屋准予办理过户手续，对无产权或部分产权又未得到其他产权共有人书面同意的情况拒绝申请，禁止上市交易。

尤其是北京地区是限购城市，要进行购房资格核检。 房屋评估也在这个阶段中，大概一周出报告。

北京二手房交易流程第三步：网签

本市户籍签约需要准备身份证、户口本、婚姻证明、产权证。 非本市户籍需要准备身份证、户口本、婚姻证明、产权证、暂住证。

港澳台及外籍需要准备港澳居民身份证、台湾同胞来往大陆通行证、护照、护照的译本公证。 网签生成后约面签。

北京二手房交易流程第四步：资金监管及贷款申请

缴税前一个工作日要做资金监管，资金监管的金额是网签价减去贷款金额。

北京二手房交易流程第五步：物业交验

卖方交付房屋并结清所有物业费。

北京二手房交易流程第六步：缴税过户

交税无论是本市户籍还是非本市户籍都要携带房产证、买卖双方身份证、户口本、婚姻证明、产权证、原值发票、原契税票。

北京地区进行二手房交易的三大税金是营业税、个税和契税，其它税种的金额远不及这三大费用。

营业税的缴纳要区分是否是普通住宅。

如果是普宅，满2年免去营业税，不满2年按照网签价的5.6%缴纳营业税(城八区外税率5.5%)。 如果是非普宅，满2年征收差额的5.6%(城八区外税率也是5.5%)，差额是本次网签价格减去原始购买价;不满2年全额征收5.6%营业税(城八区外5.5%)。

个税的计算公式是：(本次网签价格—原始购买价格—本次营业税—原始契税—网签值的10%)×20%。其中“网签值的10%”是对装修价款的简单算法，如果本次二手房交易的卖方最初购入该房使用过贷款，也可以在扣除装修价款之后，再减去当时的贷款利息。满五年、在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示有1套住房的免征个税。

契税也用网签价计算。普通住宅90平米以下的首套购房全额1%契税，90-140平米的首套住房1.5%契税;非普通住宅征收3%契税。

注意：

1. 只有个税可以扣除装修款和贷款利息，营业税计算差额不扣除装修价款。 2. 住宅交易一般没有土地增值税和土地出让金(或综合地价款)。

3. 非普通住宅的认定除了超过140平米的面积要求外，北京地区还有一个条件：5环以内同时满足房屋总价超过468万和单价超过39600元/平米算非普宅。

几种特殊房源的税费征收说明： (1) 经济适用房：

北京经济适用房已于2009年4月17日取消。经济适用房满5年才可上市交易，且按照全额的10%缴纳综合地价款;2008年4月11日以后的，按照新网签价差额的70%征收综合地价款(所以现在没人买……)。

(2) 回迁房：不受满5年上市的限制。

(3) 办公用房：办公用房才用缴纳土地增值税，按照房屋增值额的四级累进税率缴纳。 房本工本费：住宅80+5元;非住宅：550+5元。(印花税是千分之一的网签价) 除朝阳区缴税过户要进行网上预约，其它区县均可以一天缴税过户。

北京二手房交易流程第七步：领房产证

北京二手房交易流程第八步：有贷款的作贷款抵押登记

北京二手房交易流程第九步：放款

政府资金监管过户完24小时自动放款，银行贷款他项权利证送到，银行3-4个工作日放款。

总之，北京二手房交易流程要经过签订合同、资质审核、网签、资金监管及贷款申请、物业交验、缴税过户、领房产证、放款九大步，能够全额一次清付清房款的购房者可以自行省略贷款步骤，其中税费主要是营业税、契税和个税。

第四篇：平安白金信用卡申请还款

平安银行白金信用卡(10-100W条件参考)

照片名称：平安银行与深发展银行白金信用卡

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平安银行郑州信用心平安银行白金信用卡(10-100W)申请条件与相关服务.暂行参考。

发布日期：2012-02-26已被阅读：16556次，

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免费办理平安银行白金信用卡，最高额度99万元

如有更多详情了解，上网就搜索郑州平安银行信用卡就可以了，谢谢阅读，希望能对大家有帮助。 卡中保险客户专案及关键进件标准要求

1. 平安人寿投保人:持有平安寿险有效长险保单3个月以上、保费达3万，或不足3个月保费达6万

证件要求:申请书与身份证.2. 已持信用卡寿险客户:持有平安寿险有效长险保单3个月以上、保费达1.5万且平安信用卡持卡12个月以上且使用正常

证件要求:申请书

3. 寿险客户有车族: 本人私家车，价格15万以上，寿险保单持有3个月以上、保费达1.5万

证件要求: 申请书+身份证+车辆行驶证

4. 平安财产险车险客户: 本人私家车，价格20万以上，车险保单属性为被保险人证件要求: 申请书+身份证

银行专案及关键进件标准要求

1. 我行安盈理财客户:本外币定活储蓄存款，证券第三方存款客户管理帐户余额、通过我行购买的国债、基金以及其他理财产品. 近1个月日均资产达40万，或近3个月日均资产达20万

证件要求: 申请书+身份证+安盈理财卡月均资产证明。

2. 我行理财客户: 基金、国债、外汇或银行理财产品, 持有时间3个月以上且金额达20万，或持有时间1个月以上且金额达40万

证件要求: 申请书+身份证+购买我行理财产品、基金、国债的个人银行业务回执原件或复印件。

3. 我行储蓄存款客户: 包括客户在我行开户的所有客户号(存折、存单、借记卡)项下的本外币定活储蓄存款、证券第三方存款客户管理帐户余额。外币折合人民币后计入总值. 开户3个月以上且日均金额达20万

证件要求: 申请书+身份证+最近3个月客户日均储蓄余额证明

4. 我行房贷客户: 房产购置价达250万或房贷月供达1.5万

证件要求: 申请书+身份证+房贷证明

5. 我行车贷客户:车价达20万或车贷月供达1万.证件要求: 申请书+身份证+车贷证明

6. 我行代发工资户; 近3个月月均代发工资达2万

证件要求: 申请书+身份证+发工资证明文件

企业主交叉专案

1. 平安人寿投保人: 持有三个月以上、保费达1.5万有效寿险保单+企业主标准, 本系列企业主标准.

证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

2. 平安财产险车险客户: 车险保单被保险人，本人15万以上私家车+企业主标准, 1.注册资本50万以上(含)，且成立3年以上(含).

证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

3. 我行储蓄存款客户: 储蓄日均金额达10万且开户3个月以上 +企业主标准, 2.注册资本100万以上(含)，且成立1年以上(含)

证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

4. 我行房屋按揭贷款客户: 房产购置价达150万或房贷月供达5000 +企业主标准, 企业主申请文件要求：营业执照复印件，营业执照须经风管验证，如无法验证，则不认定为有效,证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

以上信用卡的额度最低为10万,最高100万.特别说明：所有进件标准均排除禁止推广行业/职业及信用不良客户.

第五篇：期货交易流程

1.国家法律、法规允许的任何自然人和法人。

2.有承担风险的能力和心理准备。

期货市场是高风险、高回报的市场，在期望得到的高回报前，应考虑清楚自己是否具有风险承受能力，参与期货的资金应该是自己“亏得起”的钱，切忌借钱做期货。至于参与期货交易的资金量，一般几万元就可以开户交易。

3.选择合法、正规的期货公司。首先，合法的期货公司应执有国家工商行政管理总局颁发的《工商营业执照》和中国证监会颁发的《期货经纪业务许可证》;其次公司运作规范，资信良好也是应该考虑的重要因素。

4.选好居间人。这是针对不愿自己交易的投资者而言的。

所谓“居间人”，就是帮助投资者收集相关信息，提供买卖建议的人，他们以收取佣金等方式作为报酬。

投资者与居间人的关系属私下约定的，因此选择居间人应充分考虑其道德水平、专业能力和操盘风格是否适合你。反过来，也应该让居间人了解你的风险偏好度和承受能力，使居间人达到最佳工作状态。

在期货市场中，很大部分成交量是由居间人完成的。从我们了解的实际情况来看，的确有一些十分优秀的专业居间人，为投资者创造了巨大的利润。 参与期货交易的基本程序

一.开户

仔细阅读并理解《期货交易风险说明书》，对期货交易的风险要做到心里有数。签署《期货经纪合同》以及《期货市场投资者开户登记表》，确立客户与期货经纪公司间的经纪关系。期货经纪公司即向各期货交易所申请客户的交易编码(类似于股票交易中的股东代码)和统一分配客户资金账号。

《期货经纪合同》中最重要的两点是，明确了交易指定人，约定出金时的印鉴和出金方式。远程客户，可网上办理。

二.入金、出金

客户的资金只能在客户指定的银行结算账户与其期货账户间转移;

客户可在网上通过银期转账系统自助办理。

注: 详细步骤请见本公司网站——客服中心——资金存取栏目.

三.交易方式

国内期货交易委托方式有：书面委托下单、自助终端委托下单、网上自助委托下单、电话委托下单。

我国期货交易竞价方式为计算机撮合成交的竞价方式，这与股票是一致的，并遵循价格优先、时间优先的原则;在出现涨跌停板的情况时，则要遵循平仓优先的原则。

四.结算

每天交易结束后，期货公司对客户期货账户进行无负债结算，即根据当日交易结果对交易保证金、盈亏、手续费、出入金、交割货款和其他相关款项进行的计算、划拨，客户账户所有交易及资金情况都能通过电脑自助查询。

期货的“强行平仓”就是根据每天的账户情况来定的，当账户中客户权益小于账户中头寸所需保证金时(也就是账户出现负数时)，期货公司就要求客户在规定时间内补足差额，否则，期货公司有权部分或全部平仓账单中的头寸。

五.账单确认

客户对当日交易账户中记载事项有异议的(远程客户可通过网上查询)，应当在下一交易日开市前向期货经纪公司提出书面异议;客户对交易账户记载事项无异议的，视为对交易结算的自动确认。

六.销户

客户不需要保留其资金账户时，在对其资金账户所有交易和资金进出确认无误，且资金账户中无资金和持仓，填写《销户申请表》，即可办理销户。远程客户可以用约定方式异地办理。

期货交易日常必备

一.行情系统和交易软件

目前期货交易已大多通过互联网完成。客户在完成开户后，期货经纪公司会告知客户行情系统软件与交易系统软件的下载网址，并提供对应得账户号和交易初始密码。客户在计算机上安装所下载的软件后，即可上网看到实际行情，并查阅自己账户交易及资金情况。

目前流行的期货专用看盘软件有：世华财经软件、文华财经软件、富远软件、澎博软件等。

二.日常相关信息的收集