在当今社会，在很多情况下，我们都会接触到制度。制度对社会经济、科技、文化教育的发展对维护社会公共秩序起着非常重要的作用。如何制定一般制度？以下是小编收藏的《风控类管理制度范文》，希望对大家有所帮助。
第一篇：风控类管理制度范文
风控制度
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(经2011年3月17日第三届董事会第3次会议批准修订)
目
录
第一章 总则 ...................................... 2第二章 风险控制的目标和原则 ...................... 2第三章 风险控制体系 .............................. 3第四章 风险控制程序 .............................. 4第五章 风险的类型 ................................ 5第六章 风险控制的措施 ............................ 5第七章 风险控制评价和检查 ........................ 7第八章 附则 ...................................... 8第 I 页 共 8 页
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第一章 总则
第一条 根据《证券投资基金法》、《证券投资基金管理公司内部控制指导意见》等法律法规和公司《内部控制大纲》等规定，为加强公司风险管理水平，保护基金份额持有人的合法权益，确保公司规范经营、稳健发展，有效防范和减少公司经营风险和基金资产运作风险的发生，特制订本制度。
第二章 风险控制的目标和原则
第二条 公司风险控制目标：
(一)不断提高全体员工风险控制的意识，促进公司风控文化的形成;
(二)不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，努力实现基金持有人利益最大化;
(三)建立行之有效的风险控制机制和制度，保障公司发展战略和经营目标得以实现;
(四)维护基金持有人、公司、公司股东的合法权益，保证基金财产及公司财产的安全完整;
(五)维护公司信誉，保持公司的良好形象。 第三条 公司的风险控制遵循以下原则：
(一) 全面性原则：内部风险控制必须覆盖到公司的各项业务、各个部门和各个岗位，并涵盖到决策、执行、监督、反馈等各个环节;
(二) 持续性原则：各业务部门应对风险实施持续控制，对业务中的风险进行持续的识别、评估，及时采取相应的控制措施;
(三) 审慎性原则：内部控制的核心是有效防范各种风险，公司各项决策都要以防范风险、审慎经营为出发点;
(四) 独立性原则：公司设风险管理委员会、风险控制委员会、督察长和监察稽核部门等一套独立的风险控制体系，各风险控制机构和人员具有并保持高度的独立性和权威性，负责对公司各部门风险控制工作进行评价、监督、检查;
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(五) 相互制约原则：公司在内部组织结构的设计上应形成相互制约的机制，通过不同岗位之间的制衡减少风险的发生;
(六) 防火墙原则：公司基金投资业务和自有资金投资业务应进行隔离，投资决策、交易执行和清算交割、基金会计和公司会计、基金投资和专户理财等重要业务岗位应严格分离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，应执行严格的批准程序和监督措施;
(七) 成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的成本控制达到最佳的风险控制效果。
第三章 风险控制体系
第四条 公司风险控制体系包括以下四个层次：
(一)一线业务岗位是第一道防线。
公司各职能部门是风险控制的一线部门，对所在业务环节的风险承担首要责任。其主要职责是对自身工作中潜在风险的自我检查和控制，各业务部门应在公司各项基本管理制度的基础上，根据各业务的具体情况制订本部门的业务管理规定、操作流程并严格执行。
(二)相关岗位和部门之间相互监督制约是第二道防线。
关键岗位要实行严格的双人复核制度，部门及岗位之间要建立重要业务顺畅传递的渠道，相互监督制衡，将风险控制在最小范围内。
(三)独立的风险控制部门是第三道防线。
公司风险控制委员会负责对业务活动中各类风险进行识别、评估并监督风险控制措施的落实;督察长全权负责公司的监察稽核工作;监察稽核部门受督察长领导，对公司业务部门、员工及所有经营活动进行监督。
(四)董事会及其风险管理委员会是第四道防线。
董事会及其风险管理委员会听取公司管理层对公司整体运营情况的报告，并提出指导性意见。如果认为公司运营可能存在重大风险，可以进行独立的现场检查。
董事会还可通过决定公司的经营计划和投资方案、审批公司重大固有资产投资及关联交易、变更公司内部管理机构、修改公司基本管理制度、任免公司高级管理人员等措施以防范和化解公司重大风险。
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第五条 公司监察稽核部门应配备专业的投资风险管理人员，负责对基金投资过程中各业务环节所涉及的投资风险进行管理，包括但不限于：市场风险、流动性风险、投资比例合规风险、个股或个券风险、交易对手风险等等。其主要职责是：
(一) 根据投资业务特点和需求，制订并执行风险管理和绩效评估措施;
(二) 发展数量化的投资风险与绩效评估系统，确保对基金投资风险和基金投资绩效进行科学评估;
(三) 定期向决策和管理层提交风险报告，如发现任何重大偏差，应立即向管理层汇报;
(四) 及时提供基金投资风险和绩效数据，对绩效进行归因分析从而对投资决策起辅助支持作用;
(五) 依据风险控制的要求对各项风险课题进行研究。
第四章 风险控制程序
第六条 风险控制程序由风险评估、风险控制措施的实施、风险控制监控和风险控制完善四个环节组成。
第七条 风险评估是制订风险管理战略及防范措施的重要基础，主要包括风险识别，即公司经营层对经营活动中存在的内部及外部风险进行辨别;风险分析，即分析风险来源及其表现形式;风险测定，即对风险的严重性和发生的可能性以及其影响进行测定。
第八条 风险控制委员会应当定期或不定期对风险进行评估。
第九条 风险控制委员会、投资决策委员会以及各业务部门根据风险评估的结果制订风险控制的策略，根据风险的不同类型采取不同的控制措施。
第十条 风险控制监控是指对风险控制各环节的执行情况进行监督和检查。 监察稽核部门应对各部门风险控制执行情况进行日常监察和专项稽核，发现问题及时向总经理和督察长报告。
第十一条 公司应定期对风险、风险控制措施及执行情况进行总结，不断提高防范和化解各项风险的能力，不断完善各项内部控制措施，提高风险控制水平。
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第五章 风险的类型
第十二条 公司经营管理过程中的风险，根据风险性质可以划分为战略风险、投资管理风险、运营风险、合规风险等。
第十三条 战略风险是指由于公司战略失误、战略决策不恰当、非预期的外部事务伤害、公司声誉受到负面影响、不可抗力等导致公司失去竞争力并遭受损失的风险，是影响整个公司的发展战略、核心竞争力和经营效益的重要因素。
第十四条 投资管理风险是指在投资管理运作过程中，由于利率变化、汇率变化、价格变化以及其他市场因素变化所引起的市场风险、流动性风险、信用风险等未能获得有效管理，致使投资策略失误或决策不当，导致投资受到重大损失的风险。
第十五条 运营风险是指公司在运营过程中，由于外部环境的复杂性、变动性以及相关主体对环境的认知能力和适应能力的有限性，而导致的运营失败或使运营活动达不到预期目标的可能性及其损失。包括IT系统风险、操作风险、产品设计不当风险、市场营销风险、员工道德风险、合同违约风险、公司财务风险、人力资源风险等。
第十六条 合规风险是指公司经营违反相关法律法规，或者基金投资违反法规及基金合同而造成损失的风险。
第六章 风险控制的措施
第十七条 战略风险控制措施主要包括：
(一)公司应有清晰的发展战略和短、中期工作计划。
(二)公司的年度经营计划、重大固有资产投资计划、预决算等应经董事会批准，公司日常经营中的重大决策应有明确的决策和授权程序，应保留讨论、决策过程的记录。
(三)经营层、督察长应定期向董事会报告影响公司发展的内外部重大事项及应对措施。
第十八条 投资管理风险的控制措施贯穿投资事前、事中和事后的整个过程，具体包括：
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(一) 投资决策委员会、投资总监和基金经理及其相应受托人必须依据投资管理制度的规定，在相应的授权范围内按照规定的决策程序进行投资审查、决策，严禁个人决策、随意决策或越权决策，最大限度地避免投资决策风险;
(二) 投资决策委员会定期召开会议，研究宏观经济形势和市场状况，确定下一阶段投资策略，制订资产分配比例，控制基金市场风险;
(三) 基金经理按照投资决策委员会讨论决定的资产配置计划，在权限范围内制订基金投资组合方案并对其投资行为负责。基金经理超越权限的操作必须事前经投资总监、投资决策委员会审批，避免由于基金经理个人的失误导致基金投资出现重大损失。
(四) 中央交易室应建立门禁制度，禁止非交易室成员进出中央交易室，切实保障交易执行过程的独立性、保密性;
(五) 除交易员以外任何人不得进行交易，同时依据业务授权管理规定，对交易员的交易系统操作权限予以设定，避免交易员越权操作给基金投资带来风险;每日的交易指令以及交易修改指令必须经基金经理确认，防止交易员越权操作风险;
(六) 对反向交易、关联交易等根据不同情况进行严格的审批和禁止，对同向交易必须保证公平交易的原则;
(七) 所有投资行为必须通过专门的交易系统实施，系统中应设置法规和基金合同规定的各项风控参数，参数调整和变更应由监察稽核部门实施;
(八) 对银行间债券交易等场外交易，必须对债券信用风险、交易对手风险、交易价格偏差进行严格控制，必须密切关注货币基金各项风险指标;
(九) 对外部研究机构提供的信息，应对其全面性、及时性、真实性、完整性、准确性进行分析，避免虚假外部信息给基金投资带来损失;
(十) 实行严格的股票池管理和研究报告评价制度，保证研究工作质量;
(十一) 核心股票池和重点投资的股票应建立严格的跟踪和评级调整;
(十二) 定期对公司各基金的投资风格、投资绩效和风险水平进行分析和评估;
(十三) 监察稽核部门实施的合规性监控贯穿始终，发现问题应及时通知基金经理和投资总监，确保各种投资比例及投资范围符合法律法规的规定及基金合同的约定。
第十九条 运营风险的控制：
(一) 建立有效的内部人才培养机制，通过良好的公司文化、薪酬与激励机制以及
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员工职业规划，留住和吸引优秀人才;
(二) 重要合同在签署前应对对手方的背景、财务状况、经营状况、信用状况作出全面评估;
(三) 针对各类业务制订标准化的操作流程，并据此进行日常业务的处理、监督和控制;
(四) 建立科学、严格的岗位分离制度，明确划分各岗位职责，重要岗位不得有人员的重叠。重要业务部门和岗位进行物理隔离;
(五) 对各操作员的权限按岗位分工进行设置，严禁跨权限操作，并对重要业务环节设定双人复核制度;
(六) 明确各类业务汇报程序，确保业务操作风险得到有效控制，对于突发性的操作风险有完善的处置预案。
(七) 重要岗位和数据建立备份制度，并定期核查;
(八) 建立成熟的产品设计团队，制订严格的产品设计流程，谨慎推出新产品;
(九) 建立完整的市场销售体系，确定代销机构选择标准;
(十) 加强客户资料管理，禁止任何人泄露客户信息资料;
(十一) 制订销售人员行为守则，规范、约束一线的市场营销人员的行为，树立并保持公司在业界的优良品牌和良好形象。
(十二) 加强对员工的守法意识、职业道德的教育，加强员工行为监控; 第二十条 合规风险控制：
(一) 跟踪有关法律法规和监管规则的变动情况，对相关制度流程及时进行相应的修改，并对管理层进行提示或培训;
(二) 公司对外所签署的所有合同应经监察稽核部门和督察长审核，重要合同需经公司聘请的律师事务所审核，并由律师事务所出具法律意见;
(三) 公司对外所签署的任何合同均需由公司总经理或授权代表签章后生效。
第七章 风险控制评价和检查
第二十一条 为保证风险控制制度的持续性和有效性，公司应制订可行的风险控制制
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度的评价和检查机制，以合理的控制成本保证风险控制目标得到全面实现。
第二十二条 监察稽核部门定期检查公司各部门的风险控制工作，出具定期报告、临时报告或提示函，上报总经理和督察长。
第二十三条 风险控制委员会定期召开会议，听取各业务部门对上期风险控制工作总结及下阶段风险控制工作计划与建议。
第二十四条 风险管理委员会、督察长对内部风险控制情况定期进行检查，并出具专项报告，上报董事会。
第八章 附则
第二十五条 公司可在遵守本制度规定的前提下，根据需要制定风险控制各项具体业务的管理办法，由总经理办公会批准。
第二十六条 本制度及其修订经公司董事会审议通过后生效。
第二十七条 本制度未尽事宜，按国家有关法律法规和行业监管规定执行;本制度与新颁布的法律法规和行业监管规定相抵触时，从其规定，并立即修订本制度，报董事会审议通过。
第二十八条 本制度由公司监察稽核部门负责解释。
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第二篇：风控部管理制度
一、 部门职责
1. 拟定公司业务风险管理制度，防范业务中可能存在的风险问题,及时在风险问题上给予风险建议。
2. 对于申请加盟的公司资质进行审核、风险评估，提交相应的风险报告。
3. 对相应的审核通过的合作商出具对应的的反担保合作合同、以及担保函。
4. 对申请易鑫额度的公司，进行风险评估后开具连带责任担保合同。
5. 定期对已申请的加盟公司，进行风险跟踪查询。 6. 和公司指定的法律团队定期根据公司现在的情况沟通可能存在的风险问题，对于公司需要出具的合作协议以及对方出具的合作协议进行商讨风险问题。
二、 组织机构 1. 经理1名 2. 助理1名
三、 各岗位职责 经理工作职责
1、 负责部门的日常管理、培训、指导部门人开展各项工作以及和易鑫负责人进行工作对接工作。
2、 对总经理提出的风险问题进行风险分析并提出风控意见。
3、 对递交的加盟公司资料进行复核，对助理审批后的加盟的公司进行一个风险评估。监督业务中可能存在的风险问题及时预警。
4、 对总经理审批通过的公司出具的反担保合同和反担保函进行复核工作，确保合同的准确性。
5、 对易鑫需要提交的加盟公司风险评估后出具连带责任担保合同。
6、 负责本部门与公司各部门之间的协调工作。
7、 及时和公司指定的法律团队进行有效的沟通，审核和出具各种法律文件确保公司业务合规性。
8、 对部门人员的工作定期进行考评，确保部门人员的能动性。
9、 定期向总经理汇报工作情况。 助理的工作职能
1、 每天整理递交上来的申请加盟合作公司的资料，然后进行初审。
2、 针对递交上来的资料和业务部门对接人进行资料问题上的沟通。
3、 针对初审后的资料进行复审工作，并给出复审意见。
4、 对审核通过的合作公司进行出具反担保合同等法律文件。
5、 对各类档案的归类及合同整理。
6、 负责完成部门领导安排的临时交办的其他工作。
第三篇： 风控部门管理制度
为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。
第一章销售及合同规定
第一条 ：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续， 如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。
第二条 ：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。
第三条 ：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。
第四条 ：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。
第五条 ：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。
第六条 ：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。
第七条 ：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。
第八条 ：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。
第九条 ：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。
第十条 ：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。
第二章 债权管理规定
第一条：在客户出现预期情况时，风险控制管理部要及时与销售人员联系了解客户相关信息，并对客户情况进行了解从而进行催收。
第二条：风险控制管理部在客户还款日期前，要做到提前2天给客户打电话提醒客户还款，防止客户预期还款。
第三条：风险控制部在客户最后还款日时需及时和财务核对，核查客户是否还款。 第四条:如出现客户预期情况，风险控制部要及时与客户联系并见面，了解客户预期情况，并进行违约责任的声明，督促客户尽快还款。
第五条：如发生客户在预期后失踪的情况，风险控制部要及时调去客户家庭住址并进行家访。了解客户相关信息。
第七条：风险控制管理部在每次催收后，要制作《债权催收情况书》，将客户预期次数和预期金额计入，以便以后查询。
第八条：公司建立贯穿于整个风险管理基本流程,连接各上下级、各部门和业务单位的风险管理信息沟通渠道,确保信息沟通的及时、准确、完整,为风险管理监督与改进奠定基础。
公司各有关部门和业务单位应定期对风险管理工作进行自查和检验,及时发现缺陷并改进,其检查、检验报告应及时报送公司风险管理职能部门。
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第四篇：风控合约管理制度
1.目的
为规范公司合同的管理，防范与控制合同风险，做到管理有规章，签约有约束，履行有检查，维护公司的合法权益，制定本制度。
2.适用范围
本制度适用于公司签订和履行的所有建设工程施工合同、劳务分包合同、专业分包合同、施工内部承包合同、材料设备买卖合同等。
3.职责
3.1、公司总经理负责建设工程施工合同、施工内部承包合同及重大专业分包合同、劳务分包合同、买卖合同的批准签订。
3.2、公司办公室（风控合约部）负责公司各类合同的管理工作，具体职责是： 3.2.
1、行政部负责对合同专用章、合同示范文本、法人授权委托书的发放和管理负责； 3.2.2、风控合约部负责建设工程施工合同、劳务分包合同、专业分包合同、施工内部承包合同、买卖合同的档案管理；
3.2.4、主管常务总经理（副总经理）负责本制度的监督执行。 3.
3、合约部（合同管理员）负责各类合同的审查工作，具体职责是：
3.3.1、负责国家、省、市有关合同示范文本的推广使用工作，负责公司有关示范文本的编制和推广使用工作；
3.3.2、负责各部门提交的各类合同的合法性、可行性、有利性审查，并出具审查意见； 3.3.
3、负责公司内部承包合同的洽谈；
3.3.4、负责监督、检查各分公司施工合同、劳务分包合同、专业分包工合同、物资设备买卖合同的履行情况；
3.3.5、负责公司各类合同备案工作； 3.3.
6、参与公司各类合同纠纷的调查。 3.4、市场部负责建设工程施工合同洽谈工作。
3.5、采购部（或工程部、合约部）负责材料设备采购、设备租赁合同的洽谈工作。 3.
6、项目经理部负责专业分包合同、劳务分包合同的洽谈与签订工作，但要有公司有关部门的参与。
3.7、项目经理部经理（或分管生产副经理）负责建设工程合同、材料设备买卖合同的具体履行工作。其主要职责是： 3.7.
1、负责宣传、贯彻有关法律、法规和规章，组织学习所在工程项目的各类合同并熟悉内容，做好合同交底工作；
3.7.2、履行建设工程合同中规定的职责，监督分包工程的进度及工程质量； 3.7.
3、监督材料、设备的验收；
3.7.4、负责所在项目所有合同的日常管理工作，收集、记录、整理和保存与合同有关的协议、函件，办理工程变更和签证，并及时提交公司办公室；
3.7.5、收集、整理索赔资料，提供索赔依据，书写索赔报告； 3.7.
6、监督所在项目各类合同的履行情况，发现问题及时向公司报告。 4.合同的签订 4.1、合同主体的审查
订立合同前，应当对对方当事人的主体资格、资信能力、履约能力进行调查，不得与不能独立承担民事责任的组织签订合同，也不得与法人单位签订与该单位履约能力明显不相符的经济合同。
签订建设工程施工合同要重点审查业主的项目立项文件、招标文件，以确定发包人的主体资格；审查项目资金落实程度及业主以往合同履约情况，以确定业主的履约能力。
签订分包合同要重点审查承包人的营业执照规定的经营范围、资质等级、管理能力和实际业绩。
公司一般不与自然人签订经济合同，确有必要签订经济合同，应经公司董事会同意。 4.2合同的形式
订立合同，除即时交割（银货两讫）的简单小额经济事务外，应当采用书面形式。 “书面形式”是指合同书、补充协议、公文信件、数据电文（包括电报、传真、电子邮件等），除情况紧急或条件限制外，公司一般要求采用正式的合同书形式，有示范文本（包括公司制定的示范文本）的应当使用示范文本。
4.3、合同的内容
4.3.1、建设工程施工合同、各类分包合同、工程项目施工内部承包合同应当按照国家或公司制定的示范文本和公司编制的操作指导书规定的内容填写。
.4.3.2、其他合同（主要指买卖合同）的内容
.4.3.2.1、当事人的名称、住所：合同抬头、落款、公章以及对方当事人提供的资信情况载明的当事人的名称、住所应保持一致。 4.3.2.
2、合同标的：合同标的应具有唯一性、准确性，买卖合同应详细约定规格、型号、商标、产地、等级等内容；服务合同应约定详细的服务内容及要求；对合同标的无法以文字描述的应将图纸作为合同的附件。
.4.3.2.3、数量：合同应采用国家标准的计量单位，一般应约定标的物数量，常年经销合同无法约定确切数量的应约定数量的确定方式（如电报、传真、送货单、发票等）。
.4.3.2.4、质量：有国家标准，部门行业标准或企业标准的，应约定所采用标准的代号；农副产品，化工产品等可以用指标描述的产品应约定主要指标要求（标准已涵盖的除外）；凭样品支付的应约定样品的产生方式及样品存放地点。
.4.3.2.5、价款或报酬：价款或者报酬应在合同中明确，采用折扣形式的应约定合同的实际价款；价款的支付方式如转帐支票、汇票（电汇、票汇、信汇）、托收、信用证、现金等应予以明确；价款或报酬的支付期限应约定确切日期或约定在一定的日期后多少日内。
.4.3.2.6、履行期限、地点和方式
履行期限应具有确定性，难以在合同中确定具体期限的应约定确定期限的方式； 合同履行地点应力争作对本方有利的约定，如买卖合同一般约定交货地点为本公司仓库或本公司的住所地；约定具体地名的应明确至市辖区或县一级；
买卖合同在合同中一般应约定交付的手续，即合同履行的标志，如托运单、仓库保管员签单等。
.4.3.2.7、合同的担保
合同中对方事人要求提供担保或本方要求对方当事人提供担保的，应结合具体情况根据《担保法》的要求办理相关手续。
.4.3.2.8、合同的解释
合同文本中所有文字应具有排它性的解释，对可能引起岐义的文字和某些非法定专用词语应在合同中进行解释。
.4.3.2.9、保密条款
对技术类合同和其他涉及经营信息、技术信息的合同应约定保密承诺与违反保密承诺时的违约责任。
4.3.2.10、合同联系制度
履行期限长的重大经济合同应当约定合同双方联系制度。 4.3.2.
11、违约责任
根据《合同法》作适当约定，注意合同的公平性。 4.3.2.
12、解决争议的方式 解决争议的方式可选择仲裁或起诉，选择仲裁的应明确约定仲裁机构的名称，双方对仲裁机构不能达成一致意见的，可选择第三地仲裁机构。
4.4、签订合同的工作程序 4.4.
1、建设工程施工合同的签订
4.4.1.1、合同洽谈前，公司市场部必须按本制度4.1条的规定对发包人的综合情况进行考察。建设工程施工合同中投标中标的项目，要审查业主的招标文件、我方的投标书、中标书、纪要、往来函等文书，召集有关部门认真组织合同洽谈准备会，制定谈判的原则和方案。
4.4.1.2、合同洽谈过程中，对于涉及担保、预付款、各类保证金等费用较大的项目，按重新进行评审。合同谈判人员负责向合同执行单位进行书面交底。
4.4.1.3、合同主要条款商定后，由市场部负责起草文本，附合同会审表交相关部门（工程部、风控合约部、法务部、财务部等）进行会审后，公司分管副总经理（或总经济师、合同主审人员）认为已经基本没有异议的，提交审查意见，报公司法定代表人或委托代理人批准签字。
工程项目经理和市场部、风控合约部必须参与合同签订活动的全过程。
4.4.1.4合同经双方签字、盖章后，按法律法规规定或合同约定必须办理鉴证、公证手续的，由市场部负责办理。
4.4.2劳务（专业）分包合同的签订
4.4.2.1合同洽谈前，工程部必须按本制度4.1条的规定对分包人的综合情况进行考察，要求分包方提供以下证件原件：有效的企业法人营业执照、企业资质证书、施工许可证、安全资格证书、劳务队伍资格证书、关于签订合同的法定代表人身份证明书或法人授权委托书。
4.4.2.2项目经理部、工程部在符合分包方条件的企业中进行招（议）标工作。合约管理部对招标文件、评标办法及合同条件进行审查，并对招标工作进行监督。
4.4.2.3劳务（专业）分包队伍中标后，在征得业主同意（若建设工程施工合同有此约定）后，由项目经理部（重大分包合同应报公司总经理审批）与分包方签订分包施工合同。工程所在地地方主管部门有分包合同示范文本的，采用该示范文本地方主管部门无示范文本的采用公司制定的示范文本。
4.4.2.4项目部在签订合同后，应将合同文本报公司合同管理部备案。 4.4.3?材料设备采购合同的签订 材料设备采购合同由采购部根据建设工程合同要求与供应方进行洽谈，拟订合同条款，交项目经理部、合同管理部会审后，由采购部签订，合同管理部加盖合同专用章，重大买卖合同会审后，由总经理批准签订。
4.4.4、其他经济合同的签订
其他经济合同由主办人员与对方当事人商谈后拟好合同条款，附合同会审表报部门（项目）经理审批或预审，在部门（项目）经理权限范围内的合同由部门（项目）经理批准，由部门（项目经理部）合同管理员加盖合同专用章；内部承包合同和其他重大经济合同由部门（项目）经理签署意见后由合同管理部进行合法性审查，报总经理批准签订。
4.4.5、合同正式签订后，合同文本除相关部门自行保管外，应当随合同评审表交存公司合约部一份备案。
5、合同的变更、解除
5.1在合同履行期间由于客观原因需要变更或者解除合同的，须经双方协商，重新达成书面协议，新协议未达成前，原合同仍然有效。本方收到对方当事人要求解除或变更的通知书后，应当在规定的期限内作出书面答复。变更或解除经济的，应当采用书面形式（包括书信、电报），法律、行政法规规定变更合同应当办理批准登记等手续的，应依法及时办理；
5.2存在下列情形之一的，本方可以单方解除合同 5.2.1因不可抗力致使不能实现合同目的；
5.2.2在履行期限届满之前，对方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； 5.2.3对方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 5.2.4对方迟延履行债务或其他违约行为致使不能实现合同目的； 5.2.5法律规定的其他情形。
5.3公司任何人员不得擅自以公司名义变更或解除合同。若确须变更或解除时，由合同经办人查明原因，提出意见，经批准签订的部门或领导审核后，认为已出现了本制度5.2条规定的情形的，应提交公司法务部审查并签发解除合同的函；对方没有违约，应同对方协商，达成一致意见，并依法签署变更或解除合同的书面协议。
合同变更必须由原合同起草部门负责更改，按《合同评审程序》办理合同变更评审，并办理书面的合同变更手续。做好变更文件的整理、保存和归档工作。变更后的合同与原合同的发放的范围相同。
5.4对方提出合同变更的，变更程序也应5.3规定的程序执行。合同变更引起索赔的，合同变更必须与索赔同步进行，索赔协议是合同变更的处理结果，是变更后合同一部分。 5.5对于特殊情况下合同履行过程中的合同中止（包括停、缓建），必须及时办理中止手续，收集因中止合同给本公司带来的经济损失证据和资料，及时追究对方的责任。中止的合同又恢复继续履行时，依相同程序办理恢复手续。合同的恢复与中止都必须通知合同审批部门或领导。
5.6合同未履行完毕，但确定不再继续履行，合同履行部门应做好终止记录，收集履行过程中所有与合同有关的文件，做好经济往来和工程结算工作，办理解除合同的手续。资料移交公司档案室保存。
6.合同的履行
6.1公司及所属分公司应当按照合同约定全面履行自己的义务，并随时督促对方当事人及时履行其义务。
合同履行中发生的情况应建立合同履行执行情况台帐。
6.2有关合同履行中的书面签证、来往信函、文书、电报等均为合同的组成部分，合同经办人员应及时整理、妥善保管。在合同履行过程中，对本公司的履行情况应及时做好记录并经对方确认。向对方当事人交付重要资料、发票时应由对方当事人出具收条，履行合同付款时应由对方当事人出具收条，公司原则上只开具限制性抬头的转账支票，不允许以现金形式支付。
6.3对合同履行过程中的违约情况或违反合同的干扰事件，合同履行单位、项目经理部应及时查明原因，通过取证按照合同约定及时、合理、准确地向对方提出索赔（含违约）报告。
当本公司接到对方的索赔（含违约）报告后应认真研究并及时处理、解释或提出反索赔，公司员工不得擅自在对方当事人出具的索赔报告、对帐单等确认类文书上签字盖章，确须确认的，应视具体内容经公司领导或部门（项目经理部）负责人同意。
6.4在履行合同过程中，经办人员若发现并有确切证据证明对方当事人有下列情况之一的，应立即中止履行，并及时书面上报公司办公室处理，公司办公室应立即向公司法律顾问咨询，并将基本情况和法律顾问的处理意见一同上报公司领导：
6.4.1经营状况严重恶化；
6.4.2转移财产，抽逃资金，以逃避债务； 6.4.3丧失商业信誉；
6.4.4有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 6.5债权债务的定期确认和发生重大变动时的确认： 6.5.1在重大、复杂合同的履行过程中，经办人员应定期与对方对帐，确认双方债权债务；
6.5.2在对方当事人发生兼（合）并、分立、改制或其他重大事项以及本公司或对方当事人的合同经办人员发生变动时，应及时对帐，确认合同效力及双方债权债务。
7.经济合同纠纷的调解、仲裁和诉讼
7.1合同双方在履行过程中发生纠纷时，应首先按照实事求是的原则，平等协商解决； 7.2合同双方在一定期限（一般为一个月）内无法就纠纷的处理达成一致意思或对方当事人无意协商解决的，经办人员应及时书面报告部门经理及公司办公室，由部门经理和办公室负责人拟定处理意思，报总经理或副总经理决定。
对方当事人涉嫌合同诈骗的，应立即报告公司主管领导。
7.3公司决定采用诉讼或仲裁处理的合同纠纷，以及获知对方当事人准备或已经申请仲裁或提起诉讼的，相关部门应及时将合同的签订、履行、纠纷的产生及协商情况整理成书面材料连同有关证据报法务部，由法务部及其专业人员办理。
8.合同的日常管理
8.1公司实行二级合同管理，风控合约部全面负责公司的合同管理；市场部、采购部、工程部设立的合同管理员负责所在部门的合同管理，其他部门不设合同管理员。
8.2公司的合同专用章专人管理，风控合约部、市场部、工程部各保管一枚，分别编号，合同专用章印模需送登记注册的工商行政管理部门备案。
签订合同时，合同各方应在同一时间、同一地点签字并盖章，合同各页之间应当加盖公司骑缝章。
公司的空白合同、授权委托书也由专人管理，业务人员不得随带合同专用章或已盖章的空白授权委托书、空白合同出差。合同专用章、盖章的空白合同、授权委托书、（已签订的合同）遗失的，应及时向当地公安机关报案，并登报声明。
8.3签订合同正本、副本份数按需要确定，正副本应区分清楚。合同签订后交公司办公室留存，其余各职能部门或合同履行部门由公司办公室负责编号受控分发。除公司办公室外，其他部门复印合同必须事先征得公司办公室同意，由公司办公室统一编号受控，并加盖专用印章。所有合同发放均应做好发放记录。
8.4已签订的合同以及与合同有关的补充协议、会议纪要、业务往来传真、信函、索赔报告、对帐单、合同台帐等资料应集中由合同管理员保管。合同管理员应对上述材料分类登记成册，业务人员与对方当事人结帐时可从合同管理员签领相关材料。 8.5对于合同履行和竣工结算均已完成的工程，合同执行部门应向合同管理部提交合同履行情况的工作报告。合同管理部审查后，连同合同、结算书以及一切往来文书、经济签证、变更记录、竣工验收证书等所有资料装订成册，送交公司档案室存档保存。
8.6合同经办人员与本公司终止劳动关系前应把有关材料及空白合同、名片、委托书移交完毕，经公司办公室和有关部门确认后方可办理有关手续。
合同经办人员与本公司终止劳动关系或因其他原因发生变更的，公司办公室应在情况发生后一周内书面告知各有关单位。
9.考核与奖惩
9.1公司、所属各分公司全体职员应当严格遵守本制度，有效订立、履行合同，切实维护公司的整体利益。公司办公室负责本制度执行情况的监督考核。
9.2对在合同签订、履行过程中发现重大问题，积极采取补救措施，使本公司避免重大经济损失以及在经济纠纷处理过程中，避免或挽回重大经济损失的，予以奖励。
9.3合同经办人员出现下列情况之一，给公司造成损失的，公司将依法向责任人员追偿损失：
9.3.1未经授权批准或超越职权签订合同；
9.3.2为他人提供合同专用章或盖章的空白合同，授权委托书； 9.3.3应当签订书面合同而未签订书面合同。
9.4合同经办人员出现下列情况之一，给公司造成损失的，公司酌情向有关人员追偿损失；
9.4.1因工作过失致使公司被诈骗； 9.4.2公司履行合同未经对方当事人确认； 9.4.3遗失重要证据；
9.4.4发生纠纷后隐瞒不报或私自了结或报告避重就轻，从而贻误时机的； 9.4.5合同专用章、盖章的空白合同、授权委托书遗失未及时报案和报告； 9.4.6未履行规定手续擅自在对方出具的确认书、索赔报告上签字而给公司造成损失的；
9.4.7其他违反公司相关制度的。
9.5公司职员在签订、履行合同过程中触犯刑法，构成犯罪的，将依法移交司法机关处理。
第五篇：风控流程管理制度(贷前)
风险控制管理制度
第一章
总
则
为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。
第二章
风险管理原则
一、建立健全各项规章制度的原则
建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。
二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则
业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。
三、职业道德教育与奖惩结合的原则
加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。
四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则
在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工
1 作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。
五、综合控制风险原则
业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。
第三章 风险控制贷前程序
适用于大额业务或期限较长业务。
一、准入判断
业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。
二、资信调查
准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。
主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。
三、项目审查
(一)会前书面审核
1、审核内容
分为合规性审核、实质性审核。合规性审核包括授信申请资料、企业基础资料、财务资料、业务资料、项目进出资料、项目进度资料及担保人资料等。实质性审核包括资信调查报告的真实性、完整性、财务信息及贷款用途的合理性等。
2、审核处理方式
1)风险控制人员对业务人员提交的资信调查报告、客户资料进行审查。发现基础资料的真实性、资信调查报告的完整性或准确性存在问题，有权要求业务人员进行修改或补充。
2)若审查合格，风险控制人员应及时复核。
(二)复核
风险控制人员对企业进行复核调查，经其调查且审核通过后安排评审会议。具体如下：
1、风控部确定一名风险控制人员与财务/法律审计人员同业务人员同时进行实地调查。
2、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。
3、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况;贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况;在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评
3 价，得出分析结论，并最终形成复核报告。综合分析的要点包括： 1)分析、判断申请人的主体资格、还款意愿;
2)分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等;
3)分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。
4、复核报告应包括但不限于以下主要内容： 1)申请人的背景情况; 2)项目的基本情况; 3)产品销售及市场预测分析; 4)财务状况及偿债能力分析; 5)借款用途计划及还款来源; 6)银行负债及或有负债情况; 7)风控措施; 8)综合分析风险程度; 9)其他需要说明的问题; 10)调查结论。
四、评审会议
(一)评审会议程序
1、评审会议召集程序：
原则上，评审会议召开前一天，风险控制部门应将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员;特别紧急的项目，可临时召集会议。
2、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见;
3、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《评审会决议》上签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过;
5、授权终审人根据评审会意见进行项目终审，对评审会通过项目，授权终审人执行一票否决权;
6、评审会的会议纪要视为档案的一部分必须进行归档。
五、复议项目
1、复议项目概念：审批未获通过，业务分管领导提出复议申请的项目;或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或其他原因，但资料齐全后，经风控部门负责人同意可考虑审批的项目。此复议项目在评审会上直接由评审委员决议。
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》。
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的风控措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费。
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息。
5、同一笔项目原则上最多只能复议一次。