中国银行业务知识汇编

2023-05-17

第一篇：中国银行业务知识汇编

银行业务知识总结

一、核心系统模块

银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。

主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。

二、客户信息

客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。

三、额度控管

四、总账

用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。

五、复式记账法

又叫借贷记账法。

六、冲账

做错了账进行改正就叫做冲账。冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。

七、传票和日志

通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。

对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比如修改客户名、修改密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。

八、计息

利息=(账户余额*天数*利率)/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=(积数*利率)/360 定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。

活期账户采用动户累计积数的方式来计息。也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理;当账户余额发生变动时 (比如说取款)，那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。最计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360 。

九、储蓄

1、零存整取

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。

零存整取的利息计算方式：

利息=月存金额×累计月积数×月利率

其中累计月积数=(存入次数+1)/2*存入次数。据此推算一年期的累计月积数为(12+1)/2*12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。

2、整存整取

整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式，五十元起存。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。

3、整存零取

整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。只能办理全部。

4、存本取息

存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。

十、冲账

冲账就是把以前错误的记录，用红字相同的做一次，红字表示减少，正负抵消了。

红字冲账法，又称红字更正法，是指用红字冲销或冲减原有的错误记录,以更正或调整记账错误的方法。红字冲账法按照其冲销错账的程序不同，可分为全额冲账法和差额冲账法两种。

全额冲账法是指将错账全部用红字冲销，再编制正确的记账凭证以更正错账的方法。记账以后发现记账凭证中应借、应贷的会计科目有错误时，应采用全额冲账法更正。差额冲账法是指将多记金额予以冲减的更正方法。记账以后发现记账凭证中的应借、应贷的会计科目并无错误，仅仅是所记金额大于应记金额，应采用差额冲账法。

十一、表内挂息与表外挂息十

二、清算资金往来和辖内往来十

三、银行单边账

所谓“单边账”即完成取(存)款操作后，银行与用户只有一方账面发生相应变化。

十四、全国电子联行系统十

五、银行汇票十

六、ESB ESB全称是Enterprise Service Bus，即企业服务总线，它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。ESB提供了网络中最基本的连接枢纽，是构筑企业神经系统的必要元素。

ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。从功能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的标准接口。

ESB的基本功能如下：

1) 服务的MetaData管理：在总线范畴内对服务的注册命名及寻址进行管理。

2) 传输服务：确保通过企业总线互连的业务流程间的消息的正确交付，还包括基于内容的路由功能。

3) 中介：提供位置透明的路由和定位服务;提供多种消息传递形式;支持广泛使用的传输协议。

4) 多服务集成方式：如JAC、Web服务、Messaging、Adaptor等。 5) 服务和事件管理支持：调用服务的记录、测量和监控数据;提供事件检测、触发和分布功能。

十七、Agent

Agent是指驻留在某一环境中能持续自主的发挥作用，具备驻留性、反应性、社会性、主动性等特征的计算实体。

Agent具有以下基本特性：

1)自治性：Agent能根据外界环境的变化，而自动地对自己的行为和状态进行调整，而不是仅仅被动地接受外界的刺激，具有自我管理自我调节的能力。

2)反应性：能对外界的刺激作出反应的能力。

3)主动性：对于外界环境的改变，Agent能主动采取活动的能力。 4)社会性：Agent具有与其他Agent或人进行合作的能力，不同的Agent可根据自己的意图与其他Agent进行交互，已达到解决问题的目的。 5)进化性：Agent能积累或学习经验和知识，并修改自己的行为以适应新环境。十八

第二篇：银行业务知识培训心得

平顶山银行新学员培训心得

第二组

姓名：

日期：2016.08.17

银行培训心得

岗前培训不知不觉已过去将近一半，紧张却又充实，仿佛又回到了曾经的校园生活。这是一个新的起点，每个人从过去不同的工作学习环境之中步入到了平顶山银行这同一个大家庭。

作为刚步入新领域的我来说，银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺，而业务知识培训对于提高我的基础知识储备和业务水平提升帮助颇大，从开始的不了解，到现在的略知一二，再到以后的如数家珍，可以展望到这次培训将在我以后的工作乃至我的一生中都会起着不可替代的积极作用。

在这几天，我们主要接受了以下培训，内容包括商务礼仪、业务技能、储蓄制度、基础业务、零售业务、储蓄业务法律法规等各个方面。由浅及深，无论是存取款业务，还是点钞、文字录入等等，科学的科目安排，精心的讲解都令我们受益匪浅，为我们以后的工作打下了一个非常好的开端和基础，也让我们明白了在银行工作之中无论何时都要有一丝不苟的态度，否则就可能出现巨大的损失。许多单一的工作在起初很容易烦躁，但烦躁并不能解决问题，只能静下心来一遍又一遍的刻苦练习才能带来那份提高和成长的喜悦。耐心、细心，还有对银行工作的喜爱，才能真真切切的将这份工作做好。

在培训中，老师们还给我们讲解了法律法规部分的知识，健全的法律法规意识是作为银行从业者必备的素质，遵纪守法的在金融行业的意义是极其重大的。法律法规培训让我明白了在金融行业从事工作不可碰触的底线，也深刻的理解了身上所肩负的责任与义务。

这次培训，我对自己今后的工作内容以及业务性质有了初步的认识和了解，也对后面将要学习的知识产生了极大的兴趣与渴求，同时对今后可以更快的适应自己的工作岗位由过去的不安和胆怯到现在十足的信心。学以致用，用才是目的，培训正是贯彻了这个理念，将原本艰涩难懂的知识通过精湛的讲课技巧渗入了日常工作的方方面面，从理论到实践都有所体现，极大的加快了我们学习的步伐。

这次培训是对我们新入行员工的重视和期望，而作为我们自己，要充分发挥自己的主动性，充分展现青年员工的精神风貌，在现阶段打下坚实的专业知识与业务技能基础，举一反三，在将来的工作中将今天所学的内容学以致用，努力成为一名合格的平顶山银行员工。

短暂的培训已过去一半，虽然时间不长，却把我们紧紧的凝聚在一起，之前的拓展训练，短短的三天，却让我体会到了从未有过的深刻感触，团结互助，不畏困难，竭尽全力，同甘苦共患难，这期间大家培养了深厚的感情，共同的经历也会是我一生的财富。

千里之行，始于足下，在接下来的时间里，我会更加努力的学习，查漏补缺，在学习新知识的基础上对现在已有的知识要掌握的更加牢固，乃至以后走上工作岗位之后也要坚持不懈，丰富自己的头脑，增强自身的才干，奋起拼搏，早日作为平顶山银行大家庭中的一份子为公司贡献出青年员工的热情与力量!

第三篇：银行业务知识问题-考试

1、客户不还款时，银行具体怎样执行(有担保人时怎样处理)。

答：银行为防控风险要求客户贷款买房时必须有担保公司担保，且是连带责任保证，客户不还款时，银行会通知担保公司为其垫付，担保公司如不垫付，会从银行保证金账号中扣除。

2、法院判决的房子再卖时，提供哪些材料，才算产权清晰，

答：经法院判决的房子一般是产权不清晰要求确认产权的房产或是因婚姻关系终结的分割财产，如果房产判决后再卖，需要提供有效的证明文件，据法律规定，法院裁决使房屋权属发生转移的，当事人应持身份证明、法院裁决文书、原房屋所有权证(共有权证)等资料到房管部门办理转移登记手续，即过户手续。若有关当事人不予配合新的房屋所有人办理登记手续的，新房屋所有人可申请法院强制执行，由法院向房管部门送达协助文书，之后，新房屋所有人可单方持上述资料到房管部门办理过户手续。

3、对于客户催款力度不大，如何有效的防治客户逾期等

答：能够绑定还款通知的尽可能的绑定;多留几个联系方式与电话，尽可能的留下单位电话;经常出现逾期的客户加大关注度，也可以采用恐吓的方式(如再次逾期银行将提高利率，加收违约金、催收费用、强制性提前还款等)。

4、如果客户出现逾期情况，除了垫款之后还需要什么样的流程处理逾期等等

5、针对近期华夏银行要求单身客户(条件不好的单身)办理贷款需追加担保人事宜，客户有疑问：走担保公司为什么还要提供担保人，反之，如果提供了担保人是否可以不走担保公司。

答：因为华夏银行未能准入，银行认为目前政策形势下，单身客户极不稳定，故在担保公司担保之外在追加担保人目前中行和华夏都如此，可以讲不是追加担保人，而是增加一个多联系人或者是共同还款人。

6、对账单是每个月一次么?是。

7、客户是农村的没有单位，怎样开收入证明。

答：到村委会盖村委会的章，如家人有个体经营的(有公章)可以代开。

8、客户贷款的每月还款额怎样算。

答：到银行去打印月度还款明细表，按照月度还款习明细对客户进行讲解。

9、客户提前还款怎样算利息?

答：在银行系统中输入借款人姓名就可以获得关于此借款人的相关信息包括贷款余额、月度还款额等。

10、每月还款额是怎么算的，公式是什么，具体推算步骤是什么。

等额本金法：

每月所还本金=贷款总额/总贷款月数

每月所还利息=月还款额本金

例，公积金贷款20万，贷款期限20年，年利率3.87%，第1月还款1478.33元，第2月还款1475.65元

第1月:

所还本金=200000/240=833.33元所还利息=1478.33-833.33=645元

第2月:

所还本金=200000/240=833.33元所还利息=1475.65-833.33=642.32元

等额本息法：

每月所还利息=剩余本金*贷款月利率

每月所还本金=月还款额-每月所还利息

例，公积金贷款20万，贷款期限20年，年利率3.87%，月还款额1198.30元

第1月:

所还利息=200000*3.87%/12=645元所还本金=1198.3-645=553.30元

第2月:

所还利息=(200000-553.3)*3.87%/12=643.22元所还本金=1198.3-643.22=555.09元---------------谭红

11、什么是置换贷款，如何去做

答：置换贷款主要是指置换式个人住房贷款，目前主要是用在商品住房贷款方面，是银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。

12、综合授信

授信，就是相信，就是单位或个人给予某个人或某个企业的一种诚信肯定，例如：银行根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况，随用随借，不必每次都办理繁琐的贷款审批手续，而且可以尽可能地减少利息支出。

授信就是金融机构(主要指银行)对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信，中长期授信指一年以上的授信。

综合授信是指商业银行在对综合授信客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，即最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。综合授信的对象一般只能是法人，综合授信的形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一管理和有效控制信用风险。实行综合授信，对客户来说，既获得了银行的信用支持，解决了资金困难，又减少了资金占压。对银行来说，则争取和稳定了优质客户，推动了各种信用业务的发展，增强了自身的竞争力，并有效地控制了信用风险。同时，实行综合授信，简化了授信的手续。只要在综合授信额度内，客户根据需要可以随时向银行提出授信申请，银行可以立即放款，简化了内部审批的程序，提高了工作效率，实现了一次签约，多次授信。因此，综合授信已得到银行的普遍采用。

个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度，对于这三种额度，借款人可以单独或合并申请。其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%;(有的银行规定，如果土地性质是划拨的，抵押额度为60%)申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%;信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。

13、质押贷款是什么，存单质押怎样办理

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有

银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款...

存单质押贷款如何办理?存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。

贷款期限个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款，贷款金额个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。

申请资料

1、个人存单质押贷款申请表;

2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件;

3、银行有效个人定期储蓄存单原件;

4、银行要求提供的其它证明文件或资料。

办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件

1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;

2、持本人有效身份证件;

3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;

4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;

5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;

6、贷款人规定的其他条件。贷款发放贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。

贷款展期，个人存单质押贷款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。每笔贷款只限展期一次，且不得超过存单到期日。

14银行客户经理有时可灵活掌握上浮幅度，如何对客户强调存款重要性。

答：根据银行的政策不同，如有强制执行的必须存上，如果不能存上，其他人的存款清单附上也可以。

15、农户小额贷款已经审批下来了，为什么不放款，以前两个星期就批下来了，现在都两个月了，这贷款还做不做。

国家调控，限制额度

16、客户一直恶意拖欠还款，担保公司和银行将如何处理

答：1先由银行会同担保公司对客户进行追收 2.对达到逾期条件(连续三次逾期或逾期半年)银行可以起诉要求解除合同提前收回贷款可对抵押物进行拍卖担保公司也可以根据之前签订的债权转让协议全额垫付后享有抵押物的产权。

17、履约金，客户有2-3次逾期可以退么

答、根据收据上书写的约定执行

18、目前金融界流行或通用的金融术语及名词解释

第四篇：商业银行基本业务知识

一、商业银行简介

1、商业银行的概念

商业银行是经营货币的企业，是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、商业银行的分类

(1)政策性银行：国家开发银行、农业发展银行等

(2)大型国有商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行

(3)中小股份制银行：交通银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、光大银行、浦东发展银行等

(4)农村金融机构：农村商业银行、信用合作社等

(5)邮政储蓄银行

(6)区域性银行：北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、深圳发展银行等

(7)外资银行：花期银行、恒丰银行、汇丰银行、东亚银行等

3、商业银行的基本职能

(1)信用中介。

商业银行是以吸收的存款的方式把社会上的各种闲散货币集中起来，然后以贷款贷款的形式借给需要补充货币的人去使用，商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利润。

商业银行在信用中介的职能中实现资本盈余和短缺之间的融通，不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权

(2)支付中介

在经营存款的基础上，商业银行通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，为客户兑付现款等服务手段，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人，从而形成以商业银行为中心的无始无终的商业银行客户支付链条和债权债务关系。

(3)信用创造

商业银行是唯一能够吸收各种存款和用其所吸收的各种存款发放贷款的金融机构，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

商业银行以信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要部分，因此，商业银把客户存款作为货币来流通，具有了信用创造功能。

(4)金融服务

商业银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等;个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算和个人金融服务，如银行卡消费、个人理财服务等;因此，在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。

4、商业银行的一般业务流程

商业银行的业务流程是指直接或间接为顾客创造价值的一系列相关逻辑活动的有序集合，不同的业务流程是商业银行绩效和组织结构的基础。

商业银行的业务流程可以分为为直接创造价值的客户服务流程和间接创造价值的后台支持流程。

对国有商业银行而言，客户服务流程依据目前为客户提供的产品和服务，一般可以分为信贷业务流程、零售业务流程、表外业务流程、咨询业务流程、代理业务流程等;后台支持流程可根据各项管理活动分为综合管理流程、计划财务流程、风险管理流程、产品开发流程、后勤服务流程等，这些基础流程还可以根据不同的业务细分具体流程。

如：个人贷款业务贷前一般流程：申请→征信→估价→审查→审批→抵押→放款

二、商业银行的基本业务

1、存款业务

存款业务是由存款人按照银行的存款产品条款把资金存入银行，银行根据存款人指令办理存取并对存入资金按条款支付利息的一种银行业务。

银行吸收存款的主要来源有两类：一是对公存款(企业存款)，二是城乡居民的储蓄存款(自然人存款)。

现金管理制度。我国实行的现金管理制度规定：各企事业单位都在银行开立账户，将闲置待用的资金存入银行，现金管理制度保证了对公存款这一重要的存款来源。

存款的种类很多，一般分为：活期存款、定期存款、协定存款和通知存款。

2、贷款业务

贷款业务是由借款人按贷款产品条款向银行借入资金，银行按贷款条款拨付资金并根据贷款金额、时间和利率收取利息的一种银行业务。

银行发放贷款主要有两个理由，一是，获得银行利润;二是，支持生产和各项事业发展，促进商品流通。

贷款的种类很多，可以按照贷款对象、贷款期限的长短和贷款用途进行分类。

贷款按照贷款对象分为批发贷款(公司贷款)和零售贷款(个人贷款)。

贷款按贷款期限的长短可以分为

比如个人贷款一般按用途可分为：个人住房贷款、个人二手住房贷款、住房公积金委托贷款、个人商用房贷款、个人二手商用房贷款、个人汽车消费贷款、个人经营性贷款、个人创业贷款、商业助学贷款、国家助学贷款、个人质押贷款、个人自动授信贷款、个人额度循环贷款、个人消费性贷款、个人委托贷款、单位委托贷款、个人其他住房贷款、个人住房贴息贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

3、中间业务

商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

中间业务的种类很多，按银行在开展中间业务时的身份划分为：结算业务、代理业务和担保业务。

(1) 结算业务：

结算业务是银行根据客户的指令和结算条款办理的资金在不同帐户之间的清算服务。结算有两种形式：一是，现金结算──使用现金完成货币支付;二是，转账结算──收付双方通过各自银行账户，用转账的办法，来完成的货币支付。

转账结算工具有：汇票、本票、支票、银行卡

银行结算方式有：汇兑、托收承付、委托收款

(2)代理业务：

代理业务是指银行接受单位(公司或机构)和个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方事先协定的经济事务的业务。

代理业务的种类很多，一般分为代理收付款业务、代理融通业务、现金管理业务和其他代理业务。

如：保证金业务和黄金交易属于其他代理业务。

(2) 担保业务：

担保业务：银行介入中不仅仅为买卖双方提供资金结算的中间服务，还要承担一定的风险，用银行信用来代替商业信用。

担保业务可以分为贸易融通业务、金融保证业务和派生产品业务

贸易融通业务包括：商业信用证和银行承兑汇票。

金融保证业务包括：备用信用证、贷款承诺、票据发行便利和贷款资产证券化

派生产品业务包括：货币互换、利率互换、期货、期权和远期利率协议。

三、商业银行会计简述

商业银行会计的对象是银行的资金运动，银行使用国家统一的银行会计科目，按照经办的基本业务设置会计核算帐户。

1、银行会计记账方法

银行会计记账方法有借贷记账法和收付记账法。

借贷记账法是一种复式记账方法，是以“借”和“贷”作为记账符号，对银行经办的每项经济业务按相等金额在两个或两个以上有关帐户中同时进行登记的方法。

复式记账法必须遵循的原则是：有借必有贷，借贷必相等。

收付记账法是一种单式记账方法，是以收付为记账符号，对于部分经济业务只在一个帐户中进行记录。

2、银行会计科目

银行会计科目分为五大类，分别为资产类，负债类，所有者权益类，损益类和表外类;

资产类、负债类、所有者权益类和损益类科目用借贷记账法进行账务核算;

表外类科目类用收付记账法进行账务核算。

3、一般记账规则

资产类科目和损益类的费用科目，增加记“借方”，减少记“贷方”，余额反映在“借方”;

所有者权益类科目和损益类的收入科目，增加记“贷方”，减少记“借方”，余额反映在“贷方”。

表外类科目增加记“收入”，减少记“付出”余额反映根据收、付的结计情况确定。

4、银行帐户

银行帐户分为内外帐户和外部帐户

银行的外部客户帐户一般分为存款帐户和贷款帐户，银行外部客户帐户按客户和对应的业务产品开立，用于记录客户经办银行业务的资金变动情况。

例子：存款业务账务处理

现金存款现金取款

借：现金借：XX客户存款帐户

贷：XX客户存款帐户贷：现金

第五篇：电子银行业务知识竞赛题库

一、单项选择：

1、富秦金卡的申请条件之一，要求申请客户在发卡联社最近( )天日均存款余额达人民币50万元(含)的。答案：D A、7 B、15 C、30 D、90

2、下面那一项不属于陕西信合金卡持卡人所应享受的优惠服务(B )答案：B A免费发送账户变动信息短信(需客户申请) B省内跨行自助设备取款手续费全免 C免收年费

D免收开卡工本费

3、贵宾卡收费标志更改是在( B )设臵某张贵宾卡是否收取贵宾卡服务费。答案：B A发卡网点 B联社管理中心 C联社业务部 D联社综合部

4、下列关于无折发卡的基本规定错误的是( D )答案：D A 无折发卡后可根据客户需要给卡内活期主账户配存折 B 无折发卡时系统自动开立卡内个人活期结算帐户 C支持零金额开卡

D 开卡工本费根据各联社规定执行，如收费则开户金额充足的情况下以转账收取，不足时以现金收取。

5、下列关于附卡发卡的基本规定中正确的是( B )答案：B A 只有钻石卡允许开立附属卡，且必须在主卡开卡机构办理 B一张主卡最多可以申请两张附属卡 C卡内无存折的情况下不可申请附属卡

D附卡所有交易及利息、开卡工本费等均记入主卡账户

6、陕西信合自助转账交易日累计交易金额的规定限额暂定为人民币(B)万元。答案：B A 2 B 5 C 10 D 20

7、目前我省农村合作金融机构发行的贵宾卡持卡人在系统内跨机构通兑取现每日限额为(D)万元答案：D A 5 B 20 C 50 D 100

8、个人客户电话银行自助转账签约选择任意方式绑定后单笔转账限额为( A )元(含)，每日累计交易限额为( )元(含)。答案：A A 2000 20000 B 2000 50000 C 5000 20000 D 5000 50000

9、下列哪项不属于陕西信合对富秦康乐卡的金融服务收费实施的优惠(D)答案：D A免费发送账户变动信息短信(需客户申请);

B免收富秦康乐卡年服务费; C减半收取富秦康乐卡挂失手续费; D跨行自助设备取款优惠

10、淳化县农村合作金融机构银联跨行地区代码是(D) A 14427990 B 14427960 C 14427900 D 14427961

11、以下关于一卡通卡外账户移入哪一项是错误的(A) A 存单移入卡后，密码保持不变 B存单与卡在同一开户网点

C存单客户号与一卡通卡必须为同一客户号

D 本交易只能在开户网点办理，办理后存单需收回

12、关于卡内融资质押贷款下列哪个说法是错误的(A) A卡内质押贷款协议在信贷签订后，有效期为两年，协议期内可以在全省所有营业网点办理个人卡内自助质押贷款、还款等事项。

B只有贵宾卡可以签订质押贷款协议

C卡内自助质押贷款不通过信贷审批，只是与持卡人签订质押贷款协议申请书

D个人自助质押贷款期限大于1日且不超过1年，同时不得超过质押物的到期日或有效期(定期存款设有自动转存的除外)。

13、目前陕西信合发行的富秦IC卡是(B) A纯芯片卡 B复合卡 C双界面卡 D非接触式IC卡

14、下列关于富秦IC卡的描述错误的是(A) A开户金额必须大于0元

B富秦卡(磁条)可以补发富秦IC卡或富秦卡(磁条)，但富秦IC卡只能补发富秦IC卡，即禁止降级补卡

C所有IC卡在进行换卡(包括到期换卡、破损换卡等)或者销卡前，均要执行卡收回交易

D卡回收后，必须立刻进行换卡或销卡操作

15、关于富秦IC卡销卡错误的是(C) A除活期主账户外，富秦IC卡卡内其余账户全部销户后，方可申请IC卡销卡

B只办理已做过销卡回收的IC卡销卡 C富秦IC卡销卡时，可先销卡后销折 D IC卡销卡需要交易授权

16、金融社保IC卡领卡申请受理和领卡需要等待时间由(D)部门决定 A省联社 B发卡联社

C发卡网点 D人力资源社会保障部门

17、钞票送到出钞口30秒后客户不拿钱，取款机的程序会如何处理( B ) A. 自动冲帐改笔业务 B.自动回收钞票 C、吞卡 D、设备报错

18、自助设备管理员在处理设备卡钞时，最佳的作法是( B ) A、取出卡钞并打开保险柜，将卡钞放入回收箱

B、取出卡钞记录时间和张数，并手工验钞确认真伪 C、关闭机器，等工程师来了再处理 D、卡钞不影响对外，不处理也不报障

19、自助设备管理员在关闭ATM机时直接使用电源开关，可能会导致什么后果( E )

A、系统文件丢失，机器无法正常启动 B、硬盘损坏，数据无法读取 C、突然断电导致密钥丢失

D、设备电源或电路板烧，机器无法正常使用 E、以上都有可能

20、自助设备管理员清机时，不正确的操作是 ( A ) A、将所有钞箱内的钞票全部取出放在一起点数 B、各钞箱分开点数且与流水统计数据进行对比 C、残钞、回收箱按特定顺序点数，并手工验钞

D、仔细检查设备内是否有卡钞。如有，清理完卡钞后才开始清机

21、存取款一体机又称为( B ) A、ATM B、CRS C、CDM D、ARM

22、安全监控系统除自助设备自身所配两路监控外，还需增加两路分别监控自助设备前庭和加钞区，且图像数据保存时间不少于( B )天

A、15 B、30 C、90 D、180

23、富秦贵宾卡钻石卡卡号前七位为( B ) A 6225068 B 6225069 C 6225060 D 6225066

24、发卡联社按季向金卡持卡人收取账户服务费，具体收费标准为(B) A 5元/季 B 15元/季 C 50元/季 D 100元/季

25、金融社保IC卡正面(C)为底色 A白色 B绿色C蓝色D黄色

26、金融IC卡独具的电子现金功能在小额支付时无需插卡刷卡、输密码、签名等过程，只要在POS机上轻轻“一拍”，便能完成(B)元以下的支付，快速简单。

A 500 B 1000 C 2000 D 5000

27、金融IC卡持卡人将其在银行账户上的资金划转到卡片上电子现金中的操作称为(D) A圈提 B部提 C预授权 D圈存

28、IC卡回收交易实现的功能是(C) A 富秦IC卡芯片作废 B 关闭富秦IC卡功能 C关闭富秦IC卡金融功能 D富秦IC卡销户

29、根据陕西信合收单业务管理规定的商户编码规则是以下选项中的哪一个。答案：C A.442+机构号+商户类别码+序号 B.442+地区代码+机构号+序号

C.442+地区代码+商户类别码+顺序码 D.442+机构号+ 地区代码+商户类别码

30、以下关于陕西信合富秦卡助农取款业务描述正确是。答案：B A.助农取款交易凭证保存期限为三年 B.每卡每日最高可取现1000元 C.助农取款业务可受理他行卡

D.每卡每日最高可取现5000元

31、陕西信合富秦卡跨境消费最高额度是多少。答案：C A.单日不超过50万元; B.单笔不超过20万元; C.单笔不超过50万元;

D.单笔不超过20万元，单日累计不超过100万元。

32、陕西信合富秦卡ATM自助转账单日最高限额是多少。答案：D A.单笔2000元，单日累计不超过20000元; B.单日累计不超过1000元; C.单日累计不超过10000元;

D.按照客户的要求设定，但单日累计不超过50000元。

33、某持卡人富秦卡活期主账户的账户余额10万元，其10月1日在某宾馆办理预授权业务，金额5000元，则此持卡人富秦卡活期主账户可支用余额应为多少。答案：A A.95000元 B.100000元

C.5000元 D.105000元

34、陕西信合富秦卡跨行差错受理时限为多少天。答案：C A.180天 B.90天

C.150天 D.360天

35、某富秦卡持卡人在工行拓展的特约商户(商户扣率为1%)刷卡消费500元，该富秦卡发卡联社可获得多少手续费。答案：C A.4元 B.5元

C.3.5元 D.1元

36、某农行持卡人在陕西信合某营业柜台办理他行卡柜面取款2600元，受理网点可获得多少手续费收入。答案：D A.3元 B.20元

C.8元 D.12元

37、某农行卡持卡人在陕西信合布放的ATM取款500元，由于系统故障导致交易失败。接客户投诉，ATM所属网点清机发现ATM现金箱长款500元。根据陕西信合银行卡跨行交易差错处理办法，该网点应向省清算中心上划多少差错资金。答案：B A.500元 B.503元

C.503.6元 D.502元

38、陕西信合富秦家乐卡卡号长度为多少位。答案：B

A.16位

B.19位

C.18位 D.17位

39、农民工银行卡特色服务的取现金额要求，持卡人每卡每天取现金额累计不得超过人民币()元。答案：B A.10000元

B.5000元

C.2000元

D.50000元

40、自2012年起，陕西信合富秦卡在国内具有“银联”标示的他行ATM跨行取款，每卡单笔取现限额()，每日每卡累计取现限额()答案：D

A、2000元(含)，2万元(含) B、3000元(含)，5万元(含) C、5000元(含)，2万元(含) D、3000元(含)，2万元(含)

41、陕西信合富秦卡在我省农村合作金融机构布放的ATM取款，每日每卡累计取现限额()答案：A

A、2万元(含) B、5万元(含) C、3万元(含) D、1万元(含)

42、农民工银行卡特色服务手续费收入按照()比例在发卡机构、受理机构和中国银联之间分配。答案：C A、6：3: 1 B、7：2: 1 C、3：6：1 D、2：7：1

43、特约商户受理他行卡跨行交易支付的刷卡手续费按照按照()比例标准执行。答案：D A、发卡银行60%、收单联社30%、中国银联10% B、发卡银行20%、收单联社70%、中国银联10% C、发卡银行30%、收单联社60%、中国银联10% D、发卡银行70%、收单联社20%、中国银联10%

44、贵宾卡持卡人在系统内跨机构通兑取现一日内最高可提现(B)万元。 A、20万元 B、100万元 C、50万元 D、5万元

45、省联社对银行卡助农取款实行规定限额控制。每卡每日最高可取现()元，每卡每月累计最高取现()元。答案：C A、2000元 5000元 B、2000元 6000元

C、1000元 5000元 D、1000元 2000元

46、陕西信合24小时客服电话是什么答案：C A、106262 B、101062 C、10106262 D、95510

46、富秦贵宾卡金卡卡号前七位为( D ) A 6225066 B 6225069 C 6225060 D 6225068

47、富秦贵宾卡卡号第八位为地区码，其中咸阳市的地区码是( C) A 0 B 4 C 3 D 5

48、助农POS机取款的转账方向设臵指(B);

A、转出设臵 B、转入设臵 C、卡的pos机自助转账签约 D其他设臵

49、pos机每天开机后必须首先要做的工作是(D)

A、查询 B、结算 C、打印 D签到

50、(C)是收单机构严格按照营业执照经营范围确定的决定商户经营对应行业和扣率高低的关键因素。

A、商户代码 B、SIM-IMSI号码 C、商户类别码 D设备号码

51、收单业务一般的办理流程是(D)

A、商户申请--录入系统登记-调查审核--生成密钥-POS机设臵安装-生成设备编号。

B、商户申请-调查审核-录入系统登记-生成打印密钥-生成设备编号--POS机设臵及安装。

C、商户申请-录入系统登记-调查审核--生成打印密钥--POS机设臵及安装-生成设备编号。

D、商户申请-调查审核-录入系统登记-生成设备编号-生成打印密钥-POS机设臵及安装。

52、营业网点接到客户投诉的卡差错处理上报时限一般为：(B) A、1天 B、2天 C、5天 D、15天 E30天

53、电子银行业务是(A)的中间业务。

A 创新型、低风险、高附加值 B 创新型、高风险、高附加值 C 创新型、低风险、低附加值 D 创新型、高风险、低附加值

54、银监会《电子银行业务管理办法》自2006年(B)月(B)日起施行。 A 1 26 B 3 1 C 6 26 D 10 1

55、全球第一家网上银行美国“安全第一网行银行”于(B)成立。

A 1994年10月 B 1995年10月 C 1994年5月 D 1995年5月

二、多项选择

1、持有富秦卡或个人结算存折户的普通客户凭查询密码办理的电话银行业务有(ABDE) A账务查询B密码修改C自助缴费D投诉建议E金融信息查询

2、个人客户在电话银行使用的密码有(ABD)

A查询密码B支付密码C电话银行身份认证密码D贷款密码E自助服务密码

3、下列属于陕西信合对富秦校园卡的金融服务收费实施的优惠有(BCD) A免费发送账户变动信息短信(需客户申请) B免收富秦校园卡年服务费;

C省内本行柜面、自助设备存取款免费; D跨行自助设备取款优惠;

E减半收取富秦校园卡挂失手续费

4、我省农村合作金融机构目前在线运行的自助设备种类有(ACD) A自助取款机 B自助存款机 C存取款一体机 D自助查询机

5、下面关于自助设备日常管理操作正确的是(AD) A自助服务设备清机加钞，须由专管员和加钞员同时在场打开极具保险柜门进行加钞和配钞。

B 打入废钞箱的钞票属于设备对加入的钞票不能正确识别所致，清点钱数无误后可直接加入加钞钞箱。

C 若钞箱内所余钞量充足，则无需每天进行清机加钞，可在下次加钞时进行清机。

D 核心系统中所设自助设备柜员在核心系统中除了做收付现及打印各类报表外不能做任何交易，且在签到办理收付现及打印报表后应及时签退。

6、陕西信合已上线自助查询机可为客户提供的自助服务功能包括(ABCDE) A账户余额查询 B存折补登 C支付密码修改D、富秦(家乐)卡交易明细查询 E行内卡卡转账

7、下面关于一卡通卡内定期开户正确的是(ABCD) A卡内所有账户使用同一密码

B一卡通卡允许开立整整、定活、通知、零整、教育储蓄账户,省内任意网点可以办理卡内定期开户

C零存整取/教育储蓄选择单、双转时，当客户本月漏存一次，在次月系统自动补存双倍，若补存双倍未成功，则视同违约，第三个月起系统将不再自动续存。

D新卡业务功能上线后原有存量富秦卡都成为了多账户卡

8、以下哪些业务只能在一卡通卡的开户网点办理(CDE) A卡内定期开户B卡内整整部提C卡外账户移入D卡补折E换卡

9、关于卡内理财服务的基本规定正确的是(ABCD) A卡内活期主账户留存最低余额为1000元 B理财交易只支持贵宾卡

C办理卡理财签约业务的账户余额大于等于1万元 D约定转存金额必须是1000元的整数倍

10、金融IC卡按介质划分分为(A)和(C) A纯IC借记卡B双界面卡C复合IC借记卡D非接触式

11、关于金融社保IC的描述正确的是(ABCD) A 陕西信合网点柜面办理的书面挂失只锁定金融社保IC卡金融功能，社保功能须到社保部门办理挂失手续

B金融社保IC卡书面挂失，可以到陕西信合任一网点柜面办理。 C持卡人本人持身份证可在陕西信合任一网点申请办理换卡

D金融社保IC卡不属于陕西省农村合作金融机构重要空白凭证。

12、目前已添加读卡方式的账户类交易有(ABCD) A卡卡转账(5341) B卡内定期开户(5c03) C卡改密(5207) D卡补折(5c16) E普通贷记业务往账录入(2a04)

13、与传统银行卡采用的磁条介质相比，IC芯片介质的特点是(ABCD) A更高的安全性 B更便捷的小额支付能力

C更强的多行业应用能力 D信息存储量大、支付便捷、可拓展性强。

14、富秦IC卡现有功能主要包括(ABCE) A现金存取 B转账结算

C卡内多账户 D电子现金 E刷卡消费

15、以下关于富秦IC卡回收正确的是(ABCD) A所有IC卡在进行换卡(包括到期换卡、破损换卡等)或者销卡前，均要执行卡收回交易

B IC卡回收前，柜面操作人员必须插卡验证IC卡是否可读，禁止在卡片可读情况下采用“不可读方式”进行卡回收操作

C 富秦IC卡回收只允许回收本机构IC卡 D卡回收后，必须立刻进行换卡或销卡操作

16、涉及柜员机维护的重要操作有( ABCD )。

A、验钞升级 B、系统安装 C、更换密码键盘 D、更换硬盘

17、以下关于柜员保险柜密码说法正确的有：( ABCD )

A、保险柜密码需要定期更改，密码修改后，应进行封存 B、初次启用、人员更换或发生泄密时须修改密码。

C、分别设臵独立的操作员维护密码。不能多台设备的保险柜密码设臵成相同数字

D、自助设备管理员更换需有交接记录

18、机械密码锁改密过程中应注意的事项是：( ABCD )

A、请一定要保持在开门状态下进行。

B、在修改完密码之后，至少尝试三次开锁，都成功后才能关闭保险柜。 C、如有不明白之处，一定要工程师在场培训并协助进行修改。 D、第三位数要大于30小于90。

19、开通富秦贵宾卡的客户可在机场及西京医院享受的服务内容包括(ABCE) A向陕西信合富秦金卡及钻石卡卡客户提供西安咸阳机场T航站楼商务贵宾区和T航站楼陕西信合贵宾厅商务贵宾服务

B向陕西信合富秦金卡及钻石卡卡客户提供西京医院绿色就医通道，免费提供专家挂号服务，免费提供专人特需诊疗服务及就诊辅助服务以及大型检查预约加快、优先住院等优先、优惠服务

C陕西信合富秦金卡客户不限次享受的机场商务贵宾及西京医院绿色通道就医服务，仅限于本人使用

D富秦钻石卡客户不限次享受的机场商务贵宾服务除本人外，可为随行另外一人提供服务，享受的西京医院绿色通道就医服务一次可为一名亲属服务

E富秦金卡及钻石卡客户使用机场商务贵宾服务时，每人可免费携带1名1岁以下儿童(以机票记载为准)，此名儿童不计入服务人次。

20、关于卡内客户账户明细查询交易的描述正确的是(ABD)

A 本交易可以在任意网点办理 B 主附卡都可以在此交易中查询，但附卡查询到的只有附卡发生的活期主账户的明细账。

C此交易必须刷卡

D查询界面是按交易时间顺序排序

21、金融社保IC卡背面印刷内容包括(ABCDEF) A持卡人姓名 B社会保障号码 C卡号 D发卡日期 E持卡人照片 F金融账号 G国徽

22、关于银行卡业务差错处理系统功能描述正确的是(ABC) A、行内、跨行、跨境交易的查询查复 B、账务核对、错账调整 C、资金清算、报表服务 D、营业网点进行差错账务交易

23、金融IC卡特点描述正确的是(ABCD) A、IC芯片介质具有更高的安全性 B、更便捷的小额支付能力

C、根据需要开发多种功能，实现“一卡多用”。 D、可拓展性强

24、目前我省农村合作金融机构电话银行业务能实现那些服务?(ABCD) A、账户查询、密码修改 B、口头挂失、转账

C、自助贷款、自助还款。

D、金融信息查询、贵宾预约、投诉建议。

25、目前我省农村合作金融机构ATM自助设备能办理的自助服务业务种类?(ABCD)

A、账户查询 B、取款、存款

C、修改密码

D、转账

26、收单联社出现以下情形之一，省联社将暂停其收单业务。(ABD)

A、多次出现不按时将特约商户差错资金退省清算中心，导致持卡人投诉;

B、POS设备管理混乱，未设臵设备台帐，账实不符;

C、商户类别码(MCC码)设臵混乱，且违规设臵的商户数量达到所拓展商户存量的30%以上。

D、特约商户管辖社未按要求对拓展商户进行日常巡检且记录不全;

27、对商户的持卡消费进行风险检查，主要查看下列那些指标。(ABCDE) A、商户每日单笔交易的平均金额;

B、商户每日交易总额和总笔数;

C、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额;

D、商户每日被拒绝交易的笔数和比例; E、同日同一卡号在同一商户的频繁交易;

28、无线POS收贷收息业务的POS设备可以办理那些还本还息业务?(ABC)

A、个人普通贷款 B、农户小额贷款 C、家乐卡 D、跨行还本还息

29、无线POS收贷收息业务具有的功能有：(ABCDE) A、存款余额查询 B、未偿还贷款本息余额查询 C、还本还息 D、还款撤销 E、打印。 30、无线POS收贷收息业务以下说法错误的有：(BCDE) A、偿还本息资金当天实时清算到账 B、交易手续费优惠

C、资金清算按照大小额系统清算模式处理 D、持卡人要办理自助转账签约 E、客户经理跨机构调动时POS机机随人走不影响使用

31、适用移动POS的MCC码对应的行业有：(BCDE)

A、服装店 B、物流公司 C、快递服务、 D、行政罚款机构 E、航空及火车票代售点 F、百货店

32、正常使用的固定pos机的外部设备主要有：(ABCDE)

A、通话线路正常的固定电话线接口 B、密码键盘 C、POS主机 D、电源线 E、打印纸

33、正常使用的无线pos机的外部设备主要有：(ACDE)

A、已缴费正常开通的无线专用通讯SIM卡 B、密码键盘 C、POS主机 D、打印纸 E、电源线或充电电池

34、POS机的转账方向设臵有(AB); A、转出设臵 B、转入设臵 C、转本行 D转他行

35、收单商户申请入网的资料包括(ABCDE)

A、营业执照 B、税务登记证 C、组织机构代码证 D、企业法人或注册负责任人身份证、 E商户申请表

36、收单商户的日常管理包括(ABC)

A、专夹保管商户资料 B、管辖社按月对商户进行日常巡检 C、主管部门每季对管辖社巡检工作进行抽查 D、每半年巡视检查一次

37、每笔POS交易手续费扣率有上限规定的商户范围主要有：(ACE)

A、房地产销售B、服装销售 C、一般批发类商户 D、家电销售 E汽车销售

38、签单POS商户单笔结算手续费为2%的行业包括：(ABCDEF) A、餐饮B、宾馆C、奢侈品D、娱乐类E、工艺品、F、古玩店

39、客户办理有关业务可以不用到柜面去办理的途径包括有：(ABCDEFGH)

A、自助取款机

B、自助存取款机

C、自动查询机

D、POS收单、

E、助农pos取款、

F、网上银行、

G、电话银行、

H、手机银行

40、持卡人签订质押贷款协议后可到全省任意信合网点办理的卡业务有：(ABD)

A、卡内质押贷款 B、卡内质押贷款还款 C、贷款信用评定 D、查询

41、持卡人签订质押贷款协议后可到全省任意信合网点办理业务的途径有：(ACD)

A、柜面、 B、手机银行 C、自助设备、 D、电话银行

42、银行卡助农取款业务收费规定正确的是(ABC)

A、余额查询和同一城市范围内的本行取款业务不收取任何费用。

B、对于本行异地取款业务收费不超过异地汇兑手续费。

C、跨行取款业务收费不超过农民工银行卡特色服务取款手续费。 D、暂不收取任何费用。

43、陕西信合网上银行可向客户提供传统服务项目有(ABCDEFGH)。 A开户、 B查询、 C对帐、 D行内转帐、 E跨行转账、 F信贷、 G网上证劵、 H投资理财

44、以下属于异常消费行为，商户必须提高警惕，防范风险的发生。(ABCD)

A.持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易

B.持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质 C.持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金 D.大量购买相同款式的高档数码电子产品

45、为高风险商户。(ABCD) A.珠宝首饰店 B.名表专卖店 C.名牌服饰店 D.高档电器商场

46、POS机具风险管理中必须包括以下条款：( ABCD )

A.要求商户在POS设备安装完毕后必须原件配套使用

B.明确POS等机具的产权所有.POS数量与型号，并明确规定商户不得将机具转让或转借。

C.商户如发生停业.倒闭等情况时，应及时通知收单机构收回POS机具。 D.协议终止后，商户应及时归还POS设备。

47、电子银行各级、各类柜员签发、注册、变更和注销应遵循(C)原则。 A 独立操作、复核授权 B 独立操作、换人授权

C 双人操作、换人复核 D 双人操作、上级授权

48、下列说法正确的是(A)。

A 与传统业务相比较，电子银行最明显的特点是电子银行为客户提供自助式的银行服务。

B 电子银行业务为客户提供比传统服务更高级别的银行服务。 C 电子银行业务是为高端客户提供服务的一种高科技产品。 D 电子银行是高成本高风险的虚拟银行。

49、ATM缺少哪种耗材时停止工作(A)

A、流水打印机纸 B、客户凭条打印机 C、润滑油 50、ATM保险柜修改密码时哪些数值修改后可能导致保险柜打不开(AD) A、0 B、60 C、40 D、90

51、ATM对账时钞箱现金必须与(B )一致，否则出现账务差错。 A、ATM机清机单。 B、ATM柜员扎账单。 C、出纳库存现金。

52、若ATM流水账是未成功标志，已下账，冲正未成功，未吐钞不可能出现(B)。 A、长款。 B、短款。 C、ATM柜员库存现金与钞箱现金一致。

53、四通5860打印机联机灯、纸空灯同时闪烁9次联机灯闪烁1次(A ) A、打印头松动或头缆断裂。 B、进纸传感器故障或有异物遮挡。 C、主板坏。 D、电源板故障。

三、判断

1、钻石卡持卡人开卡未满一个自然季度申请销卡，由于卡内日均余额不足100万元(含)，发卡联社需对其收取当季账户服务费100元。(×)

2、富秦卡内定期开户资金必须从活期主账户转入。(×)

3、陕西信合自助转账业务手续费实行优惠，目前暂免相关交易费用。(√)

4、富秦联名卡合作发行方应为具有一定经营规模、知名度高、影响面广的盈利性单位，或信誉程度高、社会普遍关注的团体。其本身或其下属单位应为富秦卡特约单位，必须无条件受理富秦联名卡，并具有广泛的客户群，自愿为持卡人提供特殊服务或折扣优惠。(√)

5、如客户在开立银行卡的同时办理对应存折的，即一卡一折户，只需对卡或折签约一次即可卡折同时使用自助转账、自助缴费功能。但在使用自助转账功能时，转账单笔限额与每日累计限额共用同一标准，不可累加使用。(×)

6、个人结算账户存折户客户如账户无支付密码的，须客户本人持有效身份证件至开户机构申请设臵查询密码。(√)

7、公司客户电话银行业务流程没有账务类交易，仅是查询。(√)

8、客户办理银行卡换卡业务，旧卡中已开通的短信通知服务可在新卡中继续使用。(×)

9、富秦康乐卡涵盖了惠农一本通存折的全部功能。(√)

10、我省农村合作金融机构已上线自助查询机适用于普通活期存折、惠农一本通存折以及富秦卡等业务，涵盖了我省农村合作金融机构除现金交易以外的所有储蓄类型。(√)

11、一卡通主卡补折后存折上可以反映附卡交易明细。(×)

12、卡补折只能在一卡通卡的开户网点办理。(√)

13、一卡通卡补折后，存折与卡具有同等效力，也可作为卡内所有帐户的操作凭证。(×)

14、一卡通主卡持卡人可在全省任意网点查询对附卡的交易限额明细和主附卡关系。(×)

15、IC卡是用芯片作为载体，芯片具有计算功能，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，它的工作原理类似一台小型计算机。(√)

16、富秦IC卡只能通过读取IC芯片方式发卡。(√)

17、富秦IC卡支持在自助存/取款设备、POS上办理业务，卡号获取方式现阶段仍采用刷磁条方式(√)

18、除金融社保IC卡丢失同时密码忘记，可以手工输入卡号进行密码挂失外，禁止手工输入。(√)

19、金融社保IC卡持卡人可到陕西信合的任一网点柜面办理账户短信通知签约、电子渠道转账签约解约、电子渠道转账签约修改业务。(×) 20、富秦卡(磁条)可以补发富秦IC卡或富秦卡(磁条)，但富秦IC卡只

能补发富秦IC卡，即禁止降级补卡。(√)

21、批量开办的富秦IC卡改密激活前，系统限制办理任何业务。(×)

22、成功申请富秦贵宾卡的客户可在发卡社提供的卡号范围内，自主选择所持的贵宾卡卡号。(×)

23、附卡与主卡持卡人可以为同一人，但两张卡的交易权限及可享受的服务不同。(×)

24、富秦IC卡持卡人可在带有“银联”标识的自助设备上查询卡内金融账户的余额、明细等相关信息。(√)

25、IC卡换卡交易时在收回卡片后，直接办理IC卡换卡交易。(×)

26、富秦IC卡支持在自助存/取款设备、POS上办理业务，卡号获取方式现阶段仍采用刷磁条方式。(√)

27、贵宾卡的服务费每季度第一日由系统自动从贵宾卡活期主账户扣收，如账户余额不足产生欠费，可通过贵宾卡服务费欠费缴清交易手工收取。(√)

28、刷卡资金归集账户为个人结算账户的特约商户能否受理信用卡。(×)

29、特约商户受理富秦卡刷卡消费支付的手续费全部归收单联社。(√) 30、我省农信社自助设备支持具有“银联”标识的银行卡办理取款交易，非银联标准卡系统不支持交易。(√)

31、农民工银行卡跨行取款交易允许做抹账交易。(×)

32、陕西信合的银行卡差错处臵原则是均需通过陕西信合卡差错处理平台处臵。(√)

33、收单商户在POS机上绑定个人账户后可以受理各行的信用卡刷卡消费业务。(×)

34、贵宾卡面向企业和个人客户发行。(×)

35、贵宾卡的按季账户服务费如果扣款日未能成功收取的，则在下一个扣款日继续扣收。(√)

36、贵宾卡是通过新增发行开户来进行发行推广的。(×)

37、一般类型商户的每笔POS交易手续费扣率标准为1%。(√)

38、超市类POS商户的每笔POS交易手续费扣率标准为0.5%。(×)

39、家电连锁商店、通讯设备、航空售票、加油等POS商户的每笔POS交易手续费扣率标准为0.8%。(×)

40、目前一般批发类商户的每笔POS交易手续费扣率上限为20元。(×)

41、目前房地产、汽车销售及批发类商户的每笔POS交易手续费扣率上限为50元。(√)

42、pos机在发生较多笔刷卡业务后需要对当前的流水记录执行结算操作。(√)

43、POS机开机签到不成功显示不断自动冲正中可用清除历史交易流水操作来排除故障。(√)

44、pos机常见的错误代码57的意义是不允许持卡人进行的交易。(√)

45、各类签约业务年末签约率=(年末签约业务数量/年初签约机构发卡总量)*100%。(×)

46、圈提是将电子现金账户余额转入富秦IC卡活期主账户或以现金返还持卡 13

人，并取消IC卡电子现金功能。(√)

47、电子银行安全认证包括证书认证和密码认证两种。(√)

48、电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。(√)

49、卡内自助质押贷款目前设臵的质押率为75%。(×) 正确应为90%。 50、银行卡助农取款业务每卡每日累计最高取款金额不超过1000元(含)人民币，且仅限于借记卡。(√)

51、商户类别码为“8888”的银行卡助农取款pos业务支持消费类和转账类功能。(×)

52、客户是一卡一折户，使用电话银行业务需分别办理卡和折的签约业务方可分别使用其自助转账、自助缴费功能。(√)

53、电话银行签约客户在使用自助转账业务时，存折和配套的卡的转账单笔限额与每日累计限额共用同一标准，不可累加使用。(√)

54、客户需凭密码方可使用电话银行相应业务功能，凡密码验证成功的电话银行交易均视为客户本人所为，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，形成的账务信息和资金变动均视为合法交易。(√)

55、个人客户在电话银行使用的密码与柜面业务相同，分为查询密码、支付密码和贷款密码。(√) 56.电子银行客户按是否签约分为签约客户和非签约客户。(√)

57.电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理(批量业务除外)。(√)

58.企业客户下载证书成功后必须到网上银行注册行办理证书激活。(√ ) 59.客户接收的短信息可作为其账户资金及资金变动的有效凭据。(×) 60.企业客户注销企业注册账户，须到注册账户开户行办理。(√ ) 61.企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理。(√ )

62.发生换卡、挂失补发等业务，系统无法联动更新签约账号，需重新签约短信通知。( √)

63.营业网点办理个人网上银行业务，须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险。(√ )

64.电子银行密码管理包括电子银行密码初始化、修改、挂失、解挂、解锁和重臵。(√)

65.企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询，也可通过电话银行自助办理电子银行密码口头挂失和修改。( √)

66.手机银行目前只对个人客户开放。(√)

67.企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。(√ )

68.申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得涂改且必须由客户本人签名。(√ )

69.企业网上银行注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道服务的开户行。(√ )

70.企业客户办理各项企业网上银行注册业务可到任意网点办理。(×)

四、填空

1、电子银行的证书存储介质和密码设备主要为U-key。

2、营业网点在无线POS收贷收息业务交易成功后的次日打印的收贷收息凭证要与客户经理交回的的POS还款凭条进行核对及配对保管。

3、电话银行业务通过拨打10106262客服电话，可为客户提供7×24小时业务服务。

4、网银系统由个人网银、企业网银、网上银行内部管理系统三个关键的子系统构成。

5、个人客户电话银行自助转账签约选择指定收款人账(卡)转账方式绑定后单笔最高转账限额为5000元(含)，每日累计最高交易限额为50000元(含)。

6、手机银行是利用移动通信网络机终端办理相关银行业务的简称。

7、手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。

8、重大突发电子银行运营事件导致电子银行服务连续中断的时间阀值规定指正常工作时间内1个小时或正常工作时间外2个小时以上。

9、电子银行重大突发事件分为以下三级，按突发事件的影响范围和严重程度，其中一级突发事件最为严重、涉及面最广、资金损失最大、需要全省上下协同配合共同处臵。

10、特约商户申请POS转账业务必须在其管辖社进行签约管理后方可开办。

11、特约商户POS转账业务一台POS机只能绑定一张富秦卡。

12、目前ATM机布放的数量考核标准是：按照小于或等于6000张富秦卡/每台的比例布放。

13、陕西信合电话银行全国统一使用电话号码为“10106262”，拨入客户按当地通讯资费标准缴纳相应费用。

14、电话银行客户分为个人客户和公司客户。

15、电话银行系统的工作方式分为客户自助方式和人工坐席方式。

16、陕西信合的对公客户使用活期结算账户的查询密码可以办理的电话银行业务有账务查询、口头挂失(支票、存折)、密码修改。

17、富秦卡及个人结算账户存折户客户如遗忘查询密码，可使用该账户支付密码通过电话银行人工服务办理查询密码重臵。

18、客户通过电话银行办理的每笔交易的合法性验证的重要要素是账号和密码。

19、金融社保IC卡背面印有持卡人姓名、社会保障号码、社保卡号、发卡日期、持卡人照片、金融卡号、发卡单位、合作银行名称、服务电话等信息。

20、金融社保IC卡金融卡号长度19位，分别由银联标识、地区码、卡种编号、卡顺序号及校验码组成。其中：银联标识：623028;地区代码：渭南市为04;卡种编号001。

21、金融社保IC卡不属于陕西省农村合作金融机构重要空白凭证。

22、申请人到主管单位办理申请手续、无主管单位的人员到当地人力资源社会保障相关业务部门办理申请手续。

23、若客户基本信息维护中的核实结果不为“真实”，则须先进行客户基本信息维护，然后才能进行金融社保IC卡激活操作。

24、金融社保IC卡持卡人可到发卡联社的任一网点柜面办理账户短信通知签约、电子渠道转账签约解约等业务。

25、金融社保IC卡持卡人可到发卡网点办理卡补折、卡销折业务。

26、柜员在办理金融社保IC卡业务时，应优先选择读IC方式获取卡号，因柜员擅自降级操作造成的风险，由柜员本人和所在机构负责。

27、金融社保IC卡业务中的降级操作指:系统操作界面已提供IC读磁方式，但柜员办理业务时选择刷磁条或手工录入。

28、持卡人本人凭身份证件和卡片在陕西信合任一网点柜面均可办理金融社保IC卡密码挂失、口头挂失、书面挂失等。

29、陕西信合网点柜面办理的口头挂失、书面挂失只锁定金融社保IC卡金融功能，社保功能须到社保部门办理挂失手续。

30、贵宾卡的发卡是通过换卡交易实现的。

31、陕西信合发行的富秦金卡、富秦钻石卡可以申请办理附属卡业务。

32、一张贵宾卡最多可以申请两张附属卡。

33、贵宾卡内无存折的情况下才可申请附属卡。

34、特约商户是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。

35、套现指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。

36、商户风险会给收单机构造成财物损失和信誉损失的严重后果。

37、洗单指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。

38、数字证书是指由中国金融认证中心(CFCA)颁发的存放客户身份标识，并对客户发送的电子支付指令进行数字签名的电子文件。

39、电子银行安全控制体系包括安全策略、安全管理制度和流程、技术安全措施、业务安全措施、内部安全监控、安全审计等。

40、电子银行渠道业务作为商业银行业务发展的新型分销方式，已成为展示经营形象和竞争实力的重要窗口。

41、银联POS业务中，“一机一密”指的是收单机构在为银联签约商户安装收单机具时，不同机具使用不同密钥。

42、根据银联的规定，收单机构为银联卡特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。

43、根据银联要求，混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单机构必须按照其经营的扣率最高的业务为其设臵商户类别码。

44、POS收单业务中，POS机签到管理分为操作员签到和POS签到两种。

45、收单业务中，商户若要撤销交易只能在当日未做清算前操作。

46、手机银行业务是一种基于短信的的银行服务。

47、自助设备是由计算机控制、持卡人自我服务的金融专用自助设备，ATM可以为持卡人提供提取现金、查询余额、( 转账 )更改密码等24小时金融服务。

48、自助设备专管员具体职责为：监控自助设备的运行状况，每日要对自助设备进行多次检查，检查次数不少于( 6 )次，每次检查要进行插卡操作。

49、自助设备所装入的钞票必须经过(筛选 )，要求平整无损，(

八、九)成新，钞票中不得夹有纸屑，不得使用(缝合币 )。 50、自助设备保险柜的密码和钥匙要(分开 )管理。

51、异地卡或他行卡出现单边账情况，账户已扣账而自助设备未吐钞，持卡人向网点提出查询时，经办人员要向持卡人做好解释工作，向电子银行部报送(差错 )报告单，按照查询查复的流程妥善处理。

52、对因自助设备机器故障、持卡人操作时(3)次密码输入错误、持卡人(超时 )不取卡、持卡人卡已(挂失 )或(冻结 )或入(黑 )名单、跨行交易中持卡人磁卡已入他行(黑 )名单等情形之一导致自助设备吞没卡的，专管人员必须每日清理一次，逐张登记(吞没卡 )登记簿。

53、若ATM流水账是未成功标志，冲正成功，持卡人账户余额也没有扣减，未吐钞，视同( 没有差错 )，但要给持卡人解释清楚。

54、终端辅口(1 )是用来连接密码键盘或者身份证核查机扩展接口。

55、终端辅口( 3)是用来连接刷卡器。

56、终端辅口(2 )是用来连接读卡器。

57、密码键盘波特率为 9600 或 (1200 )

58、终端参数设臵方法是执行shift+(F3)。

五、简答：

1、富秦卡卡内多账户具体是指?

卡内多账户是指持卡人可在富秦卡内同时开立个人活期结算账户、整存整取账户、定活两边账户、零存整取账户、教育储蓄账户。

2、简述卡内理财服务“易智富”的交易内容? 是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额(最低金额为1000元)，多出的金额在50000元以上时自动转入通知存款子账户，按七天一个周期自动计息转存。

3、简述卡内理财服务“稳智富”的交易内容?

是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额(最低金额为1000元)，多出的金额按约定的额度(1000元或1000元的整数倍)、比例、期限转入整整存款子账户(3个月、6个月、一年)，支取或到期时按对应的整整储蓄存款计息转存。

4、简述卡内理财服务“巧智富”的交易内容? 是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额(最低金额为1000元)，多出的金额在1000元以上时按每1000元(或1000元的整数倍)自动转入定活两便子账户，支取时按定活两便计息，周期最长不超过一年。

5、简述电子现金刷卡与传统刷银行卡交易的区别

当前银行卡刷卡消费一般采用联机接触式处理方式，首先进行刷卡，并由持卡人输入银行卡密码，执行后与银行后台进行联机处理，后台验证卡片信息与用户密码成功后，进行记账操作并由机具打印相关信息。而银行卡电子现金消费是采用脱机非接触式处理方式，由商户输入消费金额后，持卡人采用非接触方式进行刷卡，刷卡后直接从银行卡的电子现金账户上扣款，并在商户机具上进行记录。由于是脱机交易，持卡人在刷卡后并不与银行进行联机操作，而是由商户在迟些时候与银行进行统一清算。

6、简述富秦IC卡销卡的操作流程

1. 持卡人持富秦IC卡及身份证件，填写“富秦IC卡(借记卡)特殊业务申请书”，申请IC卡销卡。

2. 柜员审查材料并核实持卡人身份后，进行销卡回收操作。 3. 柜员输入富秦IC卡卡号，选择“证件类型”，输入持卡人证件号码，提请客户输入卡支付密码并提交。

4. 打印特殊业务申请书、取款凭条、利息凭证和记账凭证。 5. 将身份证件、销户资金和交易凭证回执一并递给客户。

7、简述金融社保IC卡换卡操作流程

1. 持卡人本人持身份证到陕西信合任一网点申请办理换卡;

2. 申请换领时，持卡人需填写《陕西省社会保障卡补换卡申请单》; 3. 柜员检验金融社保IC卡真伪，核对持卡人身份后，收回旧卡; 4. 柜员通过社保IC卡补换卡交易(5143)受理持卡人换卡申请。

5. 打印相关凭证并交与客户留存。

8、简述陕西信合金融社保IC卡的概念及其主要功能

陕西省农村合作金融机构(以下简称陕西信合)金融社保IC卡是指由陕西信合与陕西省人力资源和社会保障厅(以下简称人社厅)联合发行的印有陕西信合标志及陕西省社会保障卡字样等信息的金融社保IC卡。金融社保IC卡作为持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，既具有信息记录、信息查询、业务办理等社保功能，又可作为银行卡使用，具有现金存取、转账、消费、卡内多账户、查询等金融功能。

9、简述卡内理财转回的概念、转回条件及转回方式：

卡内理财转回是指卡内理财签约后，理财产品产生的理财账户通过系统周期处理再转回活期主账户。转回条件：在系统周期处理时，活期主账户的余额低于理财签约时的最低活期账户余额(最低1000元)。转回方式:周期处理只会将理财产品产生的相应储种的理财账户，以销户或部提方式转回活期主账户

10、请简述家乐卡密码查询、支付、贷款三种密码的作用?

查询密码用于客户电话查询。

支付密码用于持卡人付款，安全级别最高。

贷款密码用于发放贷款。

11、简述客户申办富秦家乐卡的流程?

答案：只要是在所属辖区内的客户，可向辖区信用社提出办理家乐卡申请，审查同意后在柜面办理家乐卡“有折开卡”手续，信用社对客户进行信用等级评级，确定其授信额度和有效期限并与客户签订《小额信用最高额借款合同》，并在信贷及资产管理系统新增个人家乐卡申请，将考核授信额度与家乐卡卡号关联，经过流程审批后，考核即可在有效期内随用随贷，循环使用。合同到期后，持卡人必须结清以家乐卡办理的全部贷款，重新申请，但不需更换家乐卡。

12、请简述什么是电话银行业务?

答案：电话银行业务是指我省农村合作金融机构利用信息技术、电话声讯集成技术及联通运营商网络，为客户提供7×24小时电话自助语音、人工座席方式的账户查询、口头挂失、转账、缴费、自助贷款、自助还款、业务咨询、金融信息查询、投诉建议等电话银行业务服务。

13、电子银行业务主要风险种类有哪些?

答案：电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。

14、目前我省信用社电子银行业务有哪些?

答案：网上银行、手机银行、电话银行、自助银行。

15、请简述银行卡差错处理原则是什么?

差错处理原则是所有差错交易必须基于原始交易，由交易长款方所属联社差错处理部门发起差错申请。

16、请简述什么是金融IC卡?

金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储数字证书、指纹等信息，其工作原理近似微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。

17、请简述陕西信合富秦卡的基本功能有哪些?

具有在陕西信合营业网点柜面存款、取款、转帐等以及在具有“银联”标识

的自助设备和特约商户办理存取款、消费等功能。

18、请简答商户类别码(MCC码)的作用?

商户类别码根据商户业务、贸易和服务类型对商户进行分类,标识每一类别的代码称为商户类别代码(MCC码);该码由收单联社为特约商户设臵，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。

19、请简答什么是银行卡?

银行卡是由商业银行或者其他金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 20、请简答什么是自助服务终端?

自助服务终端简称查询机，是一种可为客户提供帐户余额查询、交易明细查询、存折补登、转账等非现金交易的自助服务设备。

21、根据陕西省农村金融机构收单业务管理办法的规定，特约商户出现哪些情况，收单社(行)应采取暂缓全部或部分交易资金结算、中止特约商户银联卡业务受理措施?

(1)收单社(行)提出调单时，特约商户拒绝配合或不能在规定的时限内提交有效交易单据。

(2)收单社(行)有合理理由认定交易存在可疑处，或有合理根据怀疑特约商户违反协议或有欺诈行为。

22、自助存取款设备加钞或取钞时的管理规则有哪些?

自助设备加钞由双人操作，交叉复核;装填钞前进行轧账处理，装钞后专管员应在对外营业前进行实地测试，并登记“自助设备运行维护登记簿”;自助设备用钞要无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角的同版人民币。

23、请简述我省农村合作金融拓展的特约商户POS结算手续费率及分润? (1)跨行交易扣率由收单联社依据《陕西省农村合作金融机构特约商户最低扣率标准》与商户协商确定，低于标准部分由收单联社自行承担。跨行交易手续费分润按照发卡银行70%、收单联社20%、中国银联10%的分润比例标准执行。

(2)富秦卡刷卡消费交易扣率由收单联社根据自身业务发展需要自行确定，不设限定。所得交易手续费全部归收单联社，发卡联社不参与手续费分润。

24、请简述犯罪分子利用银行卡诈骗的基本手法?

一是手机诈骗;二是伪造非法网站;三是在ATM机上非法安装微型摄像机和读卡装臵盗取账号及密码;四是代办存款或银行卡;五是制造ATM机械故障;六是掉包盗取银行卡。

25、请简述什么是银行电子渠道业务?

银行电子渠道业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

26、请简述什么是银行卡助农取款业务?

银行卡助农取款业务是我省农村合作金融推出的一项新型金融服务，主要满足生活在偏远农村地区，无农村信用社网点机构的村镇居民办理小额取现的需求。

27、目前信用社提到的六项自助签约业务是指?

ATM机转账签约、POS转账签约、电话银行转账签约、手机银行转账签约、网上银行签约、短信签约。

28、电话银行业务个人客户中的签约客户和普通客户有什么区别?

个人客户如需使用电话银行提供的全面业务，应申请成为电话银行的签约客户，凭密码可以办理账务查询，卡内多账户开(销)户、密码修改、口头挂失、自助转账、自助缴费、自助贷(还)款(仅富秦家乐卡客户)、业务咨询、投诉建议、公共信息查询等。

普通客户持有的账户使用查询密码或支付密码可使用电话银行提供的查询、挂失、咨询、投诉建议等限定范围业务。

29、如何申请开办个人电话银行业务?

个人客户须持本人有效身份证件、银行卡(存折)及支付密码在陕西信合任意营业网点填写《陕西信合电话银行业务服务协议》、《陕西信合个人客户电话银行签约申请表》申请成为电话银行个人签约客户。

30、如何申请开办单位电话银行业务?

单位客户(即对公客户)首先要办理账户查询密码，由单位指定人员持本人有效身份证件及《公司客户电话银行密码业务申请书》在开户机构办理。凭查询密码可以办理的电话银行业务有账务查询、口头挂失(支票、存折)、密码修改。公司客户账户查询密码的修改、重臵与撤销均在开户机构办理。查询密码撤销后即不可再使用电话银行。

31、电话银行业务的账务票据打印如何进行?

各营业机构相关柜员每日应在核心业务系统执行“862a家乐卡电话贷款凭证打印”交易打印电话银行富秦家乐卡自助贷款业务凭证;每日执行“862b家乐卡电话还款凭证打印”交易打印电话银行富秦家乐卡自助还款业务凭证;每日“862c打印电话银行流水帐”交易打印指定日期本机构客户办理的电话银行账务交易流水表。

32、信用社将发行的社保IC卡有哪些实用社保功能?

1、身份凭证。作为享受公共就业服务、就业扶持政策和参保登记、缴费申报、社会保险关系转移接续、医疗费用报销、待遇领取资格认证等业务办理的身份凭证。

2、信息查询。以社会保障卡为入口，持卡人可以登录网站及在触摸屏上查询相关信息，还可以在网上办理有关人力资源社会保障事务。

3、医疗费用结算。凭卡实现在本统筹地区及跨统筹地区医疗费用即时结算。

4、社会保险费缴纳。包括灵活就业人员、城镇参保居民、农村参保人员社会保险费的缴纳和银行代扣等。

5、待遇领取。包括养老金、失业保险金、工伤保险定期待遇、各项社会保险一次性待遇，医疗费用等的报销返还，以及面向个人的各类就业扶持政策补贴等的领取。

33、金融社保IC卡激活操作的基本规定是什么?

1. 新金融社保IC卡领取或金融社保IC卡换、补卡领取新卡后，均要进行金融社保IC卡激活交易。

2. 金融社保IC卡激活交易必须由持卡人本人办理，同时要求持卡人出示有效身份证件和卡片。

3. 柜员在办理金融社保IC卡激活业务时，持卡人在客户基本信息维护