第一篇：银行业务知识范文
银行业务知识总结
一、核心系统模块
银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。
主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。
二、客户信息
客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。
三、额度控管
四、总账
用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。
五、复式记账法
又叫借贷记账法。
六、冲账
做错了账进行改正就叫做冲账。冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。
七、传票和日志
通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。
对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比如修改客户名、修改密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。
八、计息
利息=(账户余额*天数*利率)/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=(积数*利率)/360 定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。
活期账户采用动户累计积数的方式来计息。也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理;当账户余额发生变动时 (比如说取款)，那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然 用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。最 计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360 。
九、储蓄
1、零存整取
零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。
零存整取的利息计算方式：
利息=月存金额×累计月积数×月利率
其中累计月积数=(存入次数+1)/2*存入次数。据此推算一年期的累计月积数为(12+1)/2*12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。
2、整存整取
整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式，五十元起存。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。
3、整存零取
整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。只能办理全部。
4、存本取息
存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。
十、冲账
冲账就是把以前错误的记录，用红字相同的做一次，红字表示减少，正负抵消了。
红字冲账法，又称红字更正法，是指用红字冲销或冲减原有的错误记录,以更正或调整记账错误的方法。红字冲账法按照其冲销错账的程序不同，可分为全额冲账法和差额冲账法两种。
全额冲账法是指将错账全部用红字冲销，再编制正确的记账凭证以更正错账的方法。记账以后发现记账凭证中应借、应贷的会计科目有错误时，应采用全额冲账法更正。 差额冲账法是指将多记金额予以冲减的更正方法。记账以后发现记账凭证中的应借、应贷的会计科目并无错误，仅仅是所记金额大于应记金额，应采用差额冲账法。
十一、表内挂息与表外挂息 十
二、清算资金往来和辖内往来 十
三、银行单边账
所谓“单边账”即完成取(存)款操作后，银行与用户只有一方账面发生相应变化。
十四、全国电子联行系统 十
五、银行汇票 十
六、ESB ESB全称是Enterprise Service Bus，即企业服务总线，它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。ESB提供了网络中最基本的连接枢纽，是构筑企业神经系统的必要元素。
ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。从功能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的标准接口。
ESB的基本功能如下：
1) 服务的MetaData管理：在总线范畴内对服务的注册命名及寻址进行管理。
2) 传输服务：确保通过企业总线互连的业务流程间的消息的正确交付，还包括基于内容的路由功能。
3) 中介：提供位置透明的路由和定位服务;提供多种消息传递形式;支持广泛使用的传输协议。
4) 多服务集成方式：如JAC、Web服务、Messaging、Adaptor等。 5) 服务和事件管理支持：调用服务的记录、测量和监控数据;提供事件检测、触发和分布功能。
十七、Agent
Agent是指驻留在某一环境中能持续自主的发挥作用，具备驻留性、反应性、社会性、主动性等特征的计算实体。
Agent具有以下基本特性：
1)自治性：Agent能根据外界环境的变化，而自动地对自己的行为和状态进行调整，而不是仅仅被动地接受外界的刺激，具有自我管理自我调节的能力。
2)反应性：能对外界的刺激作出反应的能力。
3)主动性：对于外界环境的改变，Agent能主动采取活动的能力。 4)社会性：Agent具有与其他Agent或人进行合作的能力，不同的Agent可根据自己的意图与其他Agent进行交互，已达到解决问题的目的。 5)进化性：Agent能积累或学习经验和知识，并修改自己的行为以适应新环境。 十八
第二篇： 银行业务基础知识
商业银行业务分类大全
来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务(商业银行形成资金来源的业务)，资产业务(商业银行运用资金的业务)，中间业务(银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)
一、资产业务
资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
1) 信用贷款：
信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
(1) 普通借款限额：
企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
(2) 透支贷款：
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
(3) 备用贷款承诺：
备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
(4) 消费者贷款：
消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
(5) 票据贴现贷款：
票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2)抵押贷款：
抵押贷款有以下几种类型
(1)存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
(2)客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3)证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
(4)不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3)保证书担保贷款：
保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
4)贷款证券化：
贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库(Assets Pool)， 出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation)，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
2、投资业务：
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1)国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
2)中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。
二、负债业务：
负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
1、活期存款：
活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
2.定期存款：
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
3、储蓄存款：
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。
4. 可转让定期存单(CDs)：
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5、可转让支付命令存款帐户：
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6、自动转帐服务存款帐户：
这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
7、掉期存款：
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。
三、中间业务：
中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
1、结算业务
结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
1)结算工具：
结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具：
(1)、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
(2)、商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
(3)、银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。可分为不定额本票和定额本票。
(4)、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。
2)结算方式：
(1)同城结算方式：
a. 支票结算商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。
b. 帐单支票与划拨制度。这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。
c. 直接贷记转帐和直接借记转帐。 这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。自动交换所交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。
d. 票据交换所自动转帐系统。 这是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。
(2)异地结算方式：
a. 汇款结算 汇款结算(Remittance)，是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
b. 托收结算 托收结算(Collection)，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
c. 信用证结算 信用证(Letter of Credit)，一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
d. 电子资金划拨系统
随着电子计算机等新技术投入银行运用，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。
2、信用证业务：
信用证(Letter of Credit)，作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
信用证的种类：
1) 银行信用证
汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证(Bank Credit)。
2) 不可撤销信用证与可撤销信用证
不可撤销信用证(Irrevocable Credit)，是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
3) 保兑信用证与不保兑信用证
开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证(Confirmed Credit)，而无此保证者则称为不保兑信用证(Unconfirmed Credit)。
4) 一般信用证和特定信用证
信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证(Special or Restricted Credit )，而不限定贴现银行者称为普通信用证(General or
Open Credit)。
3、信托业务
信托(Trust)，可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为;从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
信托关系(Fiduciary Relationship)是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
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信托行为、财产转移 本金
委托人---------- > 受托人-----> 受益人
有关管理指示 受益
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按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。
(1)证券投资信托
证券投资信托是以投资有价证券，获取投资收益为目的信托。它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来，代替投资者进行投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人。
(2)动产或不动产信托
动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。
(3)公益信托业务
公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。
4、租赁业务
1) 融资性租赁(Financial Lease )是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人(金融机构或其附属的专业子公司)，要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金，等于提供了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。
2)操作性租赁(Operating Lease)又叫服务性租赁，是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务，如出租人买下库房、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新、使用频度不高的设备。
3)出售与返租式租赁(Sale and Lease back)是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同，只是增加了前半段的出售过程，财产所有者又变成了财产使用者。
4)转租赁(Sublease )，是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。国际租赁中通常采用这种租赁方式。
5、代理业务
代理融通(Factoring )又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
代理融通业务一般涉及三方面当事人，一是商业银行或经营代理融通业务的公司，二是出售应收帐款、取得资金融通的工商企业，三是取得商业信用及赊欠工商企业贷款的顾客。三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳务，然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司，由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐。
6、银行卡业务
1) 信用卡
信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、方便消费者的特点。
信用卡的种类很多，除银行发行的信用卡外，还有商业和其他服务业发行的零信用卡、旅游娱乐卡等。
2) 支票卡
支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。
3)自动出纳机卡和记帐卡
自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外，磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。
4)灵光卡和激光卡
灵光卡又叫记帐卡、方便卡，是一种带微型集成电路的塑料卡片，具有自动、数据处理和储存的功能，卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。
7、咨询业务：
在现代社会，信息已成为社会发展的主要支柱之一。商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动相关资料的收集整理，可以为企业提供丰富实用的经济信息。其主要内容有：企业财务资料资信评价;商品市场供需结构变化趋势介绍;金融市场动态分析。
四、商业银行的国际业务(这项比较特殊，单独列出)
1、国际结算业务
国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。
国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。
1)汇款结算业务
汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。
汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。
国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。
2)托收结算业务
托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。
一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。
西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。
3)信用证结算业务
信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。
一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。
4)担保业务
在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。
(1)银行保证书(Letter of Guarantee)
银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。
⒉备用信用证(Stand-by Letter of Credit)
备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。它是开证行对受益人开出的担保文件。保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。
2、国际信贷与投资
国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同。这种业务的对象绝大部分是国外借款者。
1)进出口融资
商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象，包括本国和外国的进出口商人。
商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多，主要有以下几种：
进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行(一般为自己的往来银行)，向出口方开立保证付款文件，大多为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。
出口押汇，出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。
另外，提供资金融通的方式还有打包贷款，票据承兑，出口贷款等。
2)国际贷款
国际贷款由于超越了国界，在贷款的对象、贷款的风险、贷款的方式等方面，都与国内贷款具有不同之处。
商业银行国际贷款的类型，可以从不同的角度进行划分。
⑴根据贷款对象的不同，可以划分为个人贷款、企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。
⑵根据贷款期限的不同，可以划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，这种期限的划分与国内贷款形式大致相同。
⑶根据贷款银行的不同，可以划分为单一银行贷款和多银行贷款。单一银行贷款是指贷款资金仅由一个银行提供。一般来说，单一银行贷款一般数额较小，期限较短。多银行贷款是指一笔贷款由几家银行共同提供，这种贷款主要有两种类型：第一，参与制贷款。第二，辛迪加贷款。
3)国际投资
根据证券投资对象的不同。商业银行国际投资可以分为外国债券投资和欧洲债券投资两种。
⑴外国债券投资。外国债券(Foreign Bond)是指由外国债务人在投资人所在国发行的，以投资国货币标价的借款凭证。外国债券的发行人包括外国公司、外国政府和国际组织。外国债券的购买人为债权国的工商企业、金融机构以及个人等，其中，商业银行是重要的投资者。
⑵欧洲债券投资。欧洲债券(Europe-Bond )是指债务人在欧洲金融市场上发行的，以销售国以外的货币标价的借款凭证。
欧洲债券是目前国际债券的最主要形式。
欧洲债券有很多形式：
①普通债券(Straight Band)。这是欧洲债券的基本形式，其特点是：债券的利息固定，有明确的到期日，由于所支付的利息不随金融市场上利率的变化而升降，因此，当市场利率波动剧烈时，就会影响其发行量。
②复合货币债券(Multiple-Currency Bond)。债务人发行债券时，以几种货币表示债券的面值。投资人购买债券时，以其中的一种货币付款。
③浮动利率债券(Floating Rate Bond)。浮动利率债券是指债券的票面利率随金融市场利率水平的变化而调整的债券。
④可转换为股票的债券(Convertible Euro-Bond)。这种债券的特点是：债务人在发行债券时事行授权，投资者可以根据自己的愿望，将此种债券转换为发行公司的股票，成为该公司的股东。
商业银行的国际业务中，外汇交易业务也是很重要的一部分，它包括：外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权交易、套汇与套利、以及投机等。
五、商业银行联行往来业务(银行之间的交易)
1、联行往来的基本概念
社会资金往来运动最终要体现在银行间的划拨上，当资金结算业务发生时，必然要通过两个或两个以上的银行机构往来才能完成，如果往来双方同属一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金帐务往来，则称其为联行往来：
1)全国联行往来。全国联行往来适用于总行与所属各级分支之间以及不同省、自治区、直辖市各机构之间的资金帐务往来。全国联行往业帐务由总行负责监督管理。
2)分行辖内往来。分行辖内往来适用于省、自治区、直辖市分行与所辖各分支机构之间以及同一省、自治区、直辖市辖内各银行机构之间的资金帐务往来。分行辖内联行在往来帐务由分行负责监督管理。
3)支行辖内往来。支行辖内往来适用于县(市)支行与所属各机构之间以及同一县(市)支行内各机构之间的资金帐务往来。其所涉及的帐务由县(市)支行管理监督。
2、联行往来账务核算
1)发报行核算
发报行是联行往来帐务的发生行，是保证联行帐务正确进行的基础，对整个联行工作质量，起着重要作用。包括：报单的编制;报单的审查与寄发;联行往帐报告表的编制。
2)收报行核算
收报行是联行往帐的受理者，它对发报行寄来的联行报单及所附凭证，必须进行认真审核和再复核，并应准确、迅速办理转帐和对帐，以保证全国联行往来核算工作的正确进行。
3)总行电子计算中心
总行电子计算中心是对全国联行往来帐务进行逐笔集中监督的部门，它根据联行往帐报告表监督联行往帐;按收报行行号编制对帐表，寄收报行对帐，监督联行来帐，以保证全国联行往帐与来帐双方一致。
银行业务知识培训提纲
一、大小额退汇、退票业务
1、大额来账退汇
2、小额贷记来账退汇
3、小额借记往来账退票
二、贷款业务
1、贷款发放
2、还本还息、销户
3、打印贷款还息清单
4、贷款利息的查询
三、银联差错处理
1、填制凭证
2、账务处理
四、假币收缴上报
1、收缴、登记簿
2、登录操作系统
3、进入界面、录入要素及打印凭证
4、上报总行
五、办理继承公证过程中查询被继承人存款相关事宜
六、“财政非税收入”收缴业务
1、操作界面
2、操作要点
七、代收采暖费业务
1、基本规定
2、业务处理
八、代收城市生活垃圾处理费业务
1、基本规定
2、业务处理
九、开具《存款证明书》
十、票据基础知识
1、支票
2、本票
3、银行汇票
4、银行承兑汇票
十一、零星的常识
1、账号的编排规律
2、从轧账单核对重空使用情况
3、存折/单丢失后如何查询凭证号及支取方式
金融基础知识
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：(1)金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通(狭义金融)，人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。(2)信用指一切货币的借贷，金融(狭义)专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象;信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。
金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。
金融的特征：
1. 金融是信用交易。
(1)信用
经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易(即时清结的交易)。
信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。
(2)信用交易的应有特点
a. 一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品(包括货币)的所有权，或者部分权能;
b. 一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差;
c. 先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。
2. 金融原则上必须以货币为对象。
3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。
其主要研究分支包括：
金融市场学(en:Financial market)
公司金融学(en:Corporate Finance) 金融工程学(en:Financial Engineering) 金融经济学(en:Financial Economics) 投资学(en:Investment Investment)
货币银行学(en:Money, Banking and Economics) 国际金融学(en:International Finance) 财政学(en:Public Finance)
保险学(en:Insurance Insurance)
数理金融学(en:Mathematical Finance)
金融计量经济学(en:Financial Econometrics)
第三篇：银行卡业务知识
银行卡业务知识(125题)
一、单选题：
29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是(A)。
A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡
30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现(C)。
A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元
C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度
31、目前发行的丰收借记卡有效期是(D)。
A、2年B、3年C、5年D、无有效期
32、下面不属于作废卡的有(B)。
A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡
二、判断题
10
1、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。( × ) 10
2、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。( √ ) 10
3、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。( √ )
10
4、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。( √ )
10
5、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。( √ )
110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。( √ )
1
14、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。( √ )
1
15、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。( √ )
1
16、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。( × )
1
17、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。( √ )
1
18、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。( √ ) 1
19、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。( √ )
120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。( × )
1
21、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。( × )
1
22、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。( × )
1
23、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。( × )
1
24、丰收卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。( √ )
第四篇： 电子银行业务知识竞赛题库
一、单项选择：
1、富秦金卡的申请条件之一，要求申请客户在发卡联社最近( )天日均存款余额达人民币50万元(含)的。答案：D A、7 B、15 C、30 D、90
2、下面那一项不属于陕西信合金卡持卡人所应享受的优惠服务(B )答案：B A免费发送账户变动信息短信(需客户申请) B省内跨行自助设备取款手续费全免 C免收年费
D免收开卡工本费
3、贵宾卡收费标志更改是在( B )设臵某张贵宾卡是否收取贵宾卡服务费。答案：B A发卡网点 B联社管理中心 C联社业务部 D联社综合部
4、下列关于无折发卡的基本规定错误的是( D )答案：D A 无折发卡后可根据客户需要给卡内活期主账户配存折 B 无折发卡时系统自动开立卡内个人活期结算帐户 C支持零金额开卡
D 开卡工本费根据各联社规定执行，如收费则开户金额充足的情况下以转账收取，不足时以现金收取。
5、下列关于附卡发卡的基本规定中正确的是( B )答案：B A 只有钻石卡允许开立附属卡，且必须在主卡开卡机构办理 B一张主卡最多可以申请两张附属卡 C卡内无存折的情况下不可申请附属卡
D附卡所有交易及利息、开卡工本费等均记入主卡账户
6、陕西信合自助转账交易日累计交易金额的规定限额暂定为人民币(B)万元。答案：B A 2 B 5 C 10 D 20
7、目前我省农村合作金融机构发行的贵宾卡持卡人在系统内跨机构通兑取现每日限额为(D)万元 答案：D A 5 B 20 C 50 D 100
8、个人客户电话银行自助转账签约选择任意方式绑定后单笔转账限额为( A )元(含)，每日累计交易限额为( )元(含)。答案：A A 2000 20000 B 2000 50000 C 5000 20000 D 5000 50000
9、下列哪项不属于陕西信合对富秦康乐卡的金融服务收费实施的优惠(D)答案：D A免费发送账户变动信息短信(需客户申请);
B免收富秦康乐卡年服务费; C减半收取富秦康乐卡挂失手续费; D跨行自助设备取款优惠
10、淳化县农村合作金融机构银联跨行地区代码是(D) A 14427990 B 14427960 C 14427900 D 14427961
11、以下关于一卡通卡外账户移入哪一项是错误的(A) A 存单移入卡后，密码保持不变 B存单与卡在同一开户网点
C存单客户号与一卡通卡必须为同一客户号
D 本交易只能在开户网点办理，办理后存单需收回
12、关于卡内融资质押贷款下列哪个说法是错误的(A) A卡内质押贷款协议在信贷签订后，有效期为两年，协议期内可以在全省所有营业网点办理个人卡内自助质押贷款、还款等事项。
B只有贵宾卡可以签订质押贷款协议
C卡内自助质押贷款不通过信贷审批，只是与持卡人签订质押贷款协议申请书
D个人自助质押贷款期限大于1日且不超过1年，同时不得超过质押物的到期日或有效期(定期存款设有自动转存的除外)。
13、目前陕西信合发行的富秦IC卡是(B) A纯芯片卡 B复合卡 C双界面卡 D非接触式IC卡
14、下列关于富秦IC卡的描述错误的是(A) A开户金额必须大于0元
B富秦卡(磁条)可以补发富秦IC卡或富秦卡(磁条)，但富秦IC卡只能补发富秦IC卡，即禁止降级补卡
C所有IC卡在进行换卡(包括到期换卡、破损换卡等)或者销卡前，均要执行卡收回交易
D卡回收后，必须立刻进行换卡或销卡操作
15、关于富秦IC卡销卡错误的是(C) A除活期主账户外，富秦IC卡卡内其余账户全部销户后，方可申请IC卡销卡
B只办理已做过销卡回收的IC卡销卡 C富秦IC卡销卡时，可先销卡后销折 D IC卡销卡需要交易授权
16、金融社保IC卡领卡申请受理和领卡需要等待时间由(D)部门决定 A省联社 B发卡联社
C发卡网点 D人力资源社会保障部门
17、钞票送到出钞口30秒后客户不拿钱，取款机的程序会如何处理( B ) A. 自动冲帐改笔业务 B.自动回收钞票 C、吞卡 D、设备报错
18、自助设备管理员在处理设备卡钞时，最佳的作法是( B ) A、取出卡钞并打开保险柜，将卡钞放入回收箱
B、取出卡钞记录时间和张数，并手工验钞确认真伪 C、关闭机器，等工程师来了再处理 D、卡钞不影响对外，不处理也不报障
19、自助设备管理员在关闭ATM机时直接使用电源开关，可能会导致什么后果( E )
A、系统文件丢失，机器无法正常启动 B、硬盘损坏，数据无法读取 C、突然断电导致密钥丢失
D、设备电源或电路板烧，机器无法正常使用 E、以上都有可能
20、自助设备管理员清机时，不正确的操作是 ( A ) A、将所有钞箱内的钞票全部取出放在一起点数 B、各钞箱分开点数且与流水统计数据进行对比 C、残钞、回收箱按特定顺序点数，并手工验钞
D、仔细检查设备内是否有卡钞。如有，清理完卡钞后才开始清机
21、存取款一体机又称为( B ) A、ATM B、CRS C、CDM D、ARM
22、安全监控系统除自助设备自身所配两路监控外，还需增加两路分别监控自助设备前庭和加钞区，且图像数据保存时间不少于( B )天
A、15 B、30 C、90 D、180
23、富秦贵宾卡钻石卡卡号前七位为( B ) A 6225068 B 6225069 C 6225060 D 6225066
24、发卡联社按季向金卡持卡人收取账户服务费，具体收费标准为(B) A 5元/季 B 15元/季 C 50元/季 D 100元/季
25、金融社保IC卡正面(C)为底色 A白色 B绿色C蓝色D黄色
26、金融IC卡独具的电子现金功能在小额支付时无需插卡刷卡、输密码、签名等过程，只要在POS机上轻轻“一拍”，便能完成(B)元以下的支付，快速简单。
A 500 B 1000 C 2000 D 5000
27、金融IC卡持卡人将其在银行账户上的资金划转到卡片上电子现金中的操作称为(D) A圈提 B部提 C预授权 D圈存
28、IC卡回收交易实现的功能是(C) A 富秦IC卡芯片作废 B 关闭富秦IC卡功能 C关闭富秦IC卡金融功能 D富秦IC卡销户
29、根据陕西信合收单业务管理规定的商户编码规则是以下选项中的哪一个。答案：C A.442+机构号+商户类别码+序号 B.442+地区代码+机构号+序号
C.442+地区代码+商户类别码+顺序码 D.442+机构号+ 地区代码+商户类别码
30、以下关于陕西信合富秦卡助农取款业务描述正确是。答案：B A.助农取款交易凭证保存期限为三年 B.每卡每日最高可取现1000元 C.助农取款业务可受理他行卡
D.每卡每日最高可取现5000元
31、陕西信合富秦卡跨境消费最高额度是多少。答案：C A.单日不超过50万元; B.单笔不超过20万元; C.单笔不超过50万元;
D.单笔不超过20万元，单日累计不超过100万元。
32、陕西信合富秦卡ATM自助转账单日最高限额是多少。答案：D A.单笔2000元，单日累计不超过20000元; B.单日累计不超过1000元; C.单日累计不超过10000元;
D.按照客户的要求设定，但单日累计不超过50000元。
33、某持卡人富秦卡活期主账户的账户余额10万元，其10月1日在某宾馆办理预授权业务，金额5000元，则此持卡人富秦卡活期主账户可支用余额应为多少。答案：A A.95000元 B.100000元
C.5000元 D.105000元
34、陕西信合富秦卡跨行差错受理时限为多少天。答案：C A.180天 B.90天
C.150天 D.360天
35、某富秦卡持卡人在工行拓展的特约商户(商户扣率为1%)刷卡消费500元，该富秦卡发卡联社可获得多少手续费。答案：C A.4元 B.5元
C.3.5元 D.1元
36、某农行持卡人在陕西信合某营业柜台办理他行卡柜面取款2600元，受理网点可获得多少手续费收入。 答案：D A.3元 B.20元
C.8元 D.12元
37、某农行卡持卡人在陕西信合布放的ATM取款500元，由于系统故障导致交易失败。接客户投诉，ATM所属网点清机发现ATM现金箱长款500元。根据陕西信合银行卡跨行交易差错处理办法，该网点应向省清算中心上划多少差错资金。答案：B A.500元 B.503元
C.503.6元 D.502元
38、陕西信合富秦家乐卡卡号长度为多少位。答案：B
A.16位
B.19位
C.18位 D.17位
39、 农民工银行卡特色服务的取现金额要求，持卡人每卡每天取现金额累计不得超过人民币()元。答案：B A.10000元
B.5000元
C.2000元
D.50000元
40、自2012年起，陕西信合富秦卡在国内具有“银联”标示的他行ATM跨行取款，每卡单笔取现限额()，每日每卡累计取现限额()答案：D
A、2000元(含)，2万元(含) B、3000元(含)，5万元(含) C、5000元(含)，2万元(含) D、3000元(含)，2万元(含)
41、 陕西信合富秦卡在我省农村合作金融机构布放的ATM取款，每日每卡累计取现限额()答案：A
A、2万元(含) B、5万元(含) C、3万元(含) D、1万元(含)
42、农民工银行卡特色服务手续费收入按照()比例在发卡机构、受理机构和中国银联之间分配。答案：C A、6：3: 1 B、7：2: 1 C、3：6：1 D、2：7：1
43、 特约商户受理他行卡跨行交易支付的刷卡手续费按照按照()比例标准执行。答案：D A、发卡银行60%、收单联社30%、中国银联10% B、发卡银行20%、收单联社70%、中国银联10% C、发卡银行30%、收单联社60%、中国银联10% D、发卡银行70%、收单联社20%、中国银联10%
44、 贵宾卡持卡人在系统内跨机构通兑取现一日内最高可提现(B)万元。 A、20万元 B、100万元 C、50万元 D、5万元
45、 省联社对银行卡助农取款实行规定限额控制。每卡每日最高可取现()元，每卡每月累计最高取现()元。答案：C A、2000元 5000元 B、2000元 6000元
C、1000元 5000元 D、1000元 2000元
46、陕西信合24小时客服电话是什么 答案：C A、106262 B、101062 C、10106262 D、95510
46、富秦贵宾卡金卡卡号前七位为( D ) A 6225066 B 6225069 C 6225060 D 6225068
47、富秦贵宾卡卡号第八位为地区码，其中咸阳市的地区码是( C) A 0 B 4 C 3 D 5
48、助农POS机取款的转账方向设臵指(B);
A、转出设臵 B、转入设臵 C、卡的pos机自助转账签约 D其他设臵
49、pos机每天开机后必须首先要做的工作是(D)
A、查询 B、结算 C、 打印 D签到
50、(C)是收单机构严格按照营业执照经营范围确定的决定商户经营对应行业和扣率高低的关键因素。
A、商户代码 B、SIM-IMSI号码 C、商户类别码 D设备号码
51、收单业务一般的办理流程是(D)
A、商户申请--录入系统登记-调查审核--生成密钥-POS机设臵安装-生成设备编号。
B、商户申请-调查审核-录入系统登记-生成打印密钥-生成设备编号--POS机设臵及安装。
C、商户申请-录入系统登记-调查审核--生成打印密钥--POS机设臵及安装-生成设备编号。
D、商户申请-调查审核-录入系统登记-生成设备编号-生成打印密钥-POS机设臵及安装。
52、营业网点接到客户投诉的卡差错处理上报时限一般为：(B) A、1天 B、2天 C、5天 D、15天 E30天
53、电子银行业务是(A)的中间业务。
A 创新型、低风险、高附加值 B 创新型、高风险、高附加值 C 创新型、低风险、低附加值 D 创新型、高风险、低附加值
54、银监会《电子银行业务管理办法》自2006年(B)月(B)日起施行。 A 1 26 B 3 1 C 6 26 D 10 1
55、全球第一家网上银行美国“安全第一网行银行”于(B)成立。
A 1994年10月 B 1995年10月 C 1994年5月 D 1995年5月
二、多项选择
1、持有富秦卡或个人结算存折户的普通客户凭查询密码办理的电话银行业务有(ABDE) A账务查询B密码修改C自助缴费D投诉建议E金融信息查询
2、个人客户在电话银行使用的密码有(ABD)
A查询密码B支付密码C电话银行身份认证密码D贷款密码E自助服务密码
3、下列属于陕西信合对富秦校园卡的金融服务收费实施的优惠有(BCD) A免费发送账户变动信息短信(需客户申请) B免收富秦校园卡年服务费;
C省内本行柜面、自助设备存取款免费; D跨行自助设备取款优惠;
E减半收取富秦校园卡挂失手续费
4、我省农村合作金融机构目前在线运行的自助设备种类有(ACD) A自助取款机 B自助存款机 C存取款一体机 D自助查询机
5、下面关于自助设备日常管理操作正确的是(AD) A自助服务设备清机加钞，须由专管员和加钞员同时在场打开极具保险柜门进行加钞和配钞。
B 打入废钞箱的钞票属于设备对加入的钞票不能正确识别所致，清点钱数无误后可直接加入加钞钞箱。
C 若钞箱内所余钞量充足，则无需每天进行清机加钞，可在下次加钞时进行清机。
D 核心系统中所设自助设备柜员在核心系统中除了做收付现及打印各类报表外不能做任何交易，且在签到办理收付现及打印报表后应及时签退。
6、陕西信合已上线自助查询机可为客户提供的自助服务功能包括(ABCDE) A账户余额查询 B存折补登 C支付密码修改D、富秦(家乐)卡交易明细查询 E行内卡卡转账
7、下面关于一卡通卡内定期开户正确的是(ABCD) A卡内所有账户使用同一密码
B一卡通卡允许开立整整、定活、通知、零整、教育储蓄账户,省内任意网点可以办理卡内定期开户
C零存整取/教育储蓄选择单、双转时，当客户本月漏存一次，在次月系统自动补存双倍，若补存双倍未成功，则视同违约，第三个月起系统将不再自动续存。
D新卡业务功能上线后原有存量富秦卡都成为了多账户卡
8、以下哪些业务只能在一卡通卡的开户网点办理(CDE) A卡内定期开户B卡内整整部提C卡外账户移入D卡补折E换卡
9、关于卡内理财服务的基本规定正确的是(ABCD) A卡内活期主账户留存最低余额为1000元 B理财交易只支持贵宾卡
C办理卡理财签约业务的账户余额大于等于1万元 D约定转存金额必须是1000元的整数倍
10、金融IC卡按介质划分分为(A)和(C) A纯IC借记卡B双界面卡C复合IC借记卡D非接触式
11、关于金融社保IC的描述正确的是(ABCD) A 陕西信合网点柜面办理的书面挂失只锁定金融社保IC卡金融功能，社保功能须到社保部门办理挂失手续
B金融社保IC卡书面挂失，可以到陕西信合任一网点柜面办理。 C持卡人本人持身份证可在陕西信合任一网点申请办理换卡
D金融社保IC卡不属于陕西省农村合作金融机构重要空白凭证。
12、目前已添加读卡方式的账户类交易有(ABCD) A卡卡转账(5341) B卡内定期开户(5c03) C卡改密(5207) D卡补折(5c16) E普通贷记业务往账录入(2a04)
13、与传统银行卡采用的磁条介质相比，IC芯片介质的特点是(ABCD) A更高的安全性 B更便捷的小额支付能力
C更强的多行业应用能力 D信息存储量大、支付便捷、可拓展性强。
14、富秦IC卡现有功能主要包括(ABCE) A现金存取 B转账结算
C卡内多账户 D电子现金 E刷卡消费
15、以下关于富秦IC卡回收正确的是(ABCD) A所有IC卡在进行换卡(包括到期换卡、破损换卡等)或者销卡前，均要执行卡收回交易
B IC卡回收前，柜面操作人员必须插卡验证IC卡是否可读，禁止在卡片可读情况下采用“不可读方式”进行卡回收操作
C 富秦IC卡回收只允许回收本机构IC卡 D卡回收后，必须立刻进行换卡或销卡操作
16、涉及柜员机维护的重要操作有( ABCD )。
A、验钞升级 B、系统安装 C、更换密码键盘 D、更换硬盘
17、以下关于柜员保险柜密码说法正确的有：( ABCD )
A、保险柜密码需要定期更改 ，密码修改后，应进行封存 B、初次启用、人员更换或发生泄密时须修改密码。
C、分别设臵独立的操作员维护密码。不能多台设备的保险柜密码设臵成相同数字
D、自助设备管理员更换需有交接记录
18、机械密码锁改密过程中应注意的事项是：( ABCD )
A、请一定要保持在开门状态下进行。
B、在修改完密码之后，至少尝试三次开锁，都成功后才能关闭保险柜。 C、如有不明白之处，一定要工程师在场培训并协助进行修改。 D、第三位数要大于30小于90。
19、开通富秦贵宾卡的客户可在机场及西京医院享受的服务内容包括(ABCE) A向陕西信合富秦金卡及钻石卡卡客户提供西安咸阳机场T航站楼商务贵宾区和T航站楼陕西信合贵宾厅商务贵宾服务
B向陕西信合富秦金卡及钻石卡卡客户提供西京医院绿色就医通道，免费提供专家挂号服务，免费提供专人特需诊疗服务及就诊辅助服务以及大型检查预约加快、优先住院等优先、优惠服务
C陕西信合富秦金卡客户不限次享受的机场商务贵宾及西京 医院绿色通道就医服务，仅限于本人使用
D富秦钻石卡客户不限次享受的机场商务贵宾服务除本人外，可为随行另外一人提供服务，享受的西京医院绿色通道就医服务一次可为一名亲属服务
E富秦金卡及钻石卡客户使用机场商务贵宾服务时，每人可免费携带1名1岁以下儿童(以机票记载为准)，此名儿童不计入服务人次。
20、关于卡内客户账户明细查询交易的描述正确的是(ABD)
A 本交易可以在任意网点办理 B 主附卡都可以在此交易中查询，但附卡查询到的只有附卡发生的活期主账 户的明细账。
C此交易必须刷卡
D查询界面是按交易时间顺序排序
21、金融社保IC卡背面印刷内容包括(ABCDEF) A持卡人姓名 B社会保障号码 C卡号 D发卡日期 E持卡人照片 F金融账号 G国徽
22、关于银行卡业务差错处理系统功能描述正确的是(ABC) A、行内、跨行、跨境交易的查询查复 B、账务核对、错账调整 C、资金清算、报表服务 D、营业网点进行差错账务交易
23、金融IC卡特点描述正确的是(ABCD) A、IC芯片介质具有更高的安全性 B、更便捷的小额支付能力
C、根据需要开发多种功能，实现“一卡多用”。 D、可拓展性强
24、目前我省农村合作金融机构电话银行业务能实现那些服务?(ABCD) A、账户查询、密码修改 B、口头挂失、转账
C、自助贷款、自助还款。
D、金融信息查询、贵宾预约、投诉建议。
25、目前我省农村合作金融机构ATM自助设备能办理的自助服务业务种类?(ABCD)
A、账户查询 B、取款、 存款
C、修改密码
D、转账
26、收单联社出现以下情形之一，省联社将暂停其收单业务。(ABD)
A、多次出现不按时将特约商户差错资金退省清算中心，导致持卡人投诉;
B、POS设备管理混乱，未设臵设备台帐，账实不符;
C、商户类别码(MCC码)设臵混乱，且违规设臵的商户数量达到所拓展商户存量的30%以上。
D、特约商户管辖社未按要求对拓展商户进行日常巡检且记录不全;
27、 对商户的持卡消费进行风险检查，主要查看下列那些指标。(ABCDE) A、商户每日单笔交易的平均金额;
B、商户每日交易总额和总笔数;
C、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额;
D、商户每日被拒绝交易的笔数和比例; E、同日同一卡号在同一商户的频繁交易;
28、无线POS收贷收息业务的POS设备可以办理那些还本还息业务?(ABC)
A、个人普通贷款 B、农户小额贷款 C、家乐卡 D、跨行还本还息
29、无线POS收贷收息业务具有的功能有：(ABCDE) A、存款余额查询 B、未偿还贷款本息余额查询 C、还本还息 D、还款撤销 E、打印。 30、无线POS收贷收息业务以下说法错误的有：(BCDE) A、偿还本息资金当天实时清算到账 B、交易手续费优惠
C、资金清算按照大小额系统清算模式处理 D、持卡人要办理自助转账签约 E、客户经理跨机构调动时POS机机随人走不影响使用
31、适用移动POS的MCC码对应的行业有：(BCDE)
A、服装店 B、物流公司 C、快递服务、 D、行政罚款机构 E、航空及火车票代售点 F、百货店
32、正常使用的固定pos机的外部设备主要有：(ABCDE)
A、通话线路正常的固定电话线接口 B、密码键盘 C、POS主机 D、电源线 E、打印纸
33、正常使用的无线pos机的外部设备主要有：(ACDE)
A、已缴费正常开通的无线专用通讯SIM卡 B、密码键盘 C、POS主机 D、打印纸 E、电源线或充电电池
34、POS机的转账方向设臵有(AB); A、转出设臵 B、转入设臵 C、转本行 D转他行
35、收单商户申请入网的资料包括(ABCDE)
A、营业执照 B、税务登记证 C、组织机构代码证 D、企业法人或注册负责任人身份证、 E商户申请表
36、收单商户的日常管理包括(ABC)
A、专夹保管商户资料 B、管辖社按月对商户进行日常巡检 C、主管部门每季对管辖社巡检工作进行抽查 D、每半年巡视检查一次
37、每笔POS交易手续费扣率有上限规定的商户范围主要有：(ACE)
A、房地产销售B、服装销售 C、一般批发类商户 D、家电销售 E汽车销售
38、签单POS商户单笔结算手续费为2%的行业包括：(ABCDEF) A、餐饮B、宾馆C、奢侈品D、娱乐类E、工艺品、F、古玩店
39、客户办理有关业务可以不用到柜面去办理的途径包括有：(ABCDEFGH)
A、自助取款机
B、自助存取款机
C、自动查询机
D、POS收单、
E、助农pos取款、
F、网上银行、
G、电话银行、
H、手机银行
40、持卡人签订质押贷款协议后可到全省任意信合网点办理的卡业务有：(ABD)
A、卡内质押贷款 B、卡内质押贷款还款 C、贷款信用评定 D、查询
41、持卡人签订质押贷款协议后可到全省任意信合网点办理业务的途径有：(ACD)
A、柜面、 B、 手机银行 C、自助设备、 D、电话银行
42、银行卡助农取款业务收费规定正确的是(ABC)
A、余额查询和同一城市范围内的本行取款业务不收取任何费用。
B、对于本行异地取款业务收费不超过异地汇兑手续费。
C、跨行取款业务收费不超过农民工银行卡特色服务取款手续费。 D、暂不收取任何费用。
43、陕西信合网上银行可向客户提供传统服务项目有(ABCDEFGH)。 A开户、 B查询、 C对帐、 D行内转帐、 E跨行转账、 F信贷、 G网上证劵、 H投资理财
44、以下 属于异常消费行为，商户必须提高警惕，防范风险的发生。(ABCD)
A.持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易
B.持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质 C.持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金 D.大量购买相同款式的高档数码电子产品
45、 为高风险商户。(ABCD) A.珠宝首饰店 B.名表专卖店 C.名牌服饰店 D.高档电器商场
46、POS机具风险管理中必须包括以下 条款：( ABCD )
A.要求商户在POS设备安装完毕后必须原件配套使用
B.明确POS等机具的产权所有.POS数量与型号，并明确规定商户不得将机具转让或转借。
C.商户如发生停业.倒闭等情况时，应及时通知收单机构收回POS机具。 D.协议终止后，商户应及时归还POS设备。
47、电子银行各级、各类柜员签发、注册、变更和注销应遵循(C)原则。 A 独立操作、复核授权 B 独立操作、换人授权
C 双人操作、换人复核 D 双人操作、上级授权
48、 下列说法正确的是(A)。
A 与传统业务相比较，电子银行最明显的特点是电子银行为客户提供自助式的银行服务。
B 电子银行业务为客户提供比传统服务更高级别的银行服务。 C 电子银行业务是为高端客户提供服务的一种高科技产品。 D 电子银行是高成本高风险的虚拟银行。
49、ATM缺少哪种耗材时停止工作(A)
A、流水打印机纸 B、客户凭条打印机 C、润滑油 50、ATM保险柜修改密码时哪些数值修改后可能导致保险柜打不开(AD) A、0 B、60 C、40 D、90
51、ATM对账时钞箱现金必须与(B )一致，否则出现账务差错。 A、ATM机清机单。 B、ATM柜员扎账单。 C、出纳库存现金。
52、若ATM流水账是未成功标志，已下账，冲正未成功，未吐钞不可能出现(B)。 A、长款。 B、短款。 C、ATM柜员库存现金与钞箱现金一致。
53、四通5860打印机联机灯、纸空灯同时闪烁9次联机灯闪烁1次(A ) A、打印头松动或头缆断裂。 B、进纸传感器故障或有异物遮挡。 C、主板坏。 D、电源板故障。
三、判断
1、钻石卡持卡人开卡未满一个自然季度申请销卡，由于卡内日均余额不足100万元(含)，发卡联社需对其收取当季账户服务费100元。(×)
2、富秦卡内定期开户资金必须从活期主账户转入。(×)
3、陕西信合自助转账业务手续费实行优惠，目前暂免相关交易费用。(√)
4、富秦联名卡合作发行方应为具有一定经营规模、知名度高、影响面广的盈利性单位，或信誉程度高、社会普遍关注的团体。其本身或其下属单位应为富秦卡特约单位，必须无条件受理富秦联名卡，并具有广泛的客户群，自愿为持卡人提供特殊服务或折扣优惠。(√)
5、如客户在开立银行卡的同时办理对应存折的，即一卡一折户，只需对卡或折签约一次即可卡折同时使用自助转账、自助缴费功能。但在使用自助转账功能时，转账单笔限额与每日累计限额共用同一标准，不可累加使用。(×)
6、个人结算账户存折户客户如账户无支付密码的，须客户本人持有效身份证件至开户机构申请设臵查询密码。(√)
7、公司客户电话银行业务流程没有账务类交易，仅是查询。(√)
8、客户办理银行卡换卡业务，旧卡中已开通的短信通知服务可在新卡中继续使用。(×)
9、富秦康乐卡涵盖了惠农一本通存折的全部功能。(√)
10、我省农村合作金融机构已上线自助查询机适用于普通活期存折、惠农一本通存折以及富秦卡等业务，涵盖了我省农村合作金融机构除现金交易以外的所有储蓄类型。(√)
11、一卡通主卡补折后存折上可以反映附卡交易明细。(×)
12、卡补折只能在一卡通卡的开户网点办理。(√)
13、一卡通卡补折后，存折与卡具有同等效力，也可作为卡内所有帐户的操作凭证。(×)
14、一卡通主卡持卡人可在全省任意网点查询对附卡的交易限额明细和主附卡关系。(×)
15、IC卡是用芯片作为载体，芯片具有计算功能，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，它的工作原理类似一台小型计算机。(√)
16、富秦IC卡只能通过读取IC芯片方式发卡。(√)
17、富秦IC卡支持在自助存/取款设备、POS上办理业务，卡号获取方式现阶段仍采用刷磁条方式(√)
18、除金融社保IC卡丢失同时密码忘记，可以手工输入卡号进行密码挂失外，禁止手工输入。(√)
19、金融社保IC卡持卡人可到陕西信合的任一网点柜面办理账户短信通知签约、电子渠道转账签约解约、电子渠道转账签约修改业务。(×) 20、富秦卡(磁条)可以补发富秦IC卡或富秦卡(磁条)，但富秦IC卡只
能补发富秦IC卡，即禁止降级补卡。(√)
21、批量开办的富秦IC卡改密激活前，系统限制办理任何业务。(×)
22、成功申请富秦贵宾卡的客户可在发卡社提供的卡号范围内，自主选择所持的贵宾卡卡号。(×)
23、附卡与主卡持卡人可以为同一人，但两张卡的交易权限及可享受的服务不同。(×)
24、富秦IC卡持卡人可在带有“银联”标识的自助设备上查询卡内金融账户的余额、明细等相关信息。(√)
25、IC卡换卡交易时在收回卡片后，直接办理IC卡换卡交易。(×)
26、富秦IC卡支持在自助存/取款设备、POS上办理业务，卡号获取方式现阶段仍采用刷磁条方式。(√)
27、贵宾卡的服务费每季度第一日由系统自动从贵宾卡活期主账户扣收，如账户余额不足产生欠费，可通过贵宾卡服务费欠费缴清交易手工收取。(√)
28、刷卡资金归集账户为个人结算账户的特约商户能否受理信用卡。(×)
29、特约商户受理富秦卡刷卡消费支付的手续费全部归收单联社。(√) 30、我省农信社自助设备支持具有“银联”标识的银行卡办理取款交易，非银联标准卡系统不支持交易。(√)
31、农民工银行卡跨行取款交易允许做抹账交易。(×)
32、陕西信合的银行卡差错处臵原则是均需通过陕西信合卡差错处理平台处臵。(√)
33、收单商户在POS机上绑定个人账户后可以受理各行的信用卡刷卡消费业务。(×)
34、贵宾卡面向企业和个人客户发行。(×)
35、贵宾卡的按季账户服务费如果扣款日未能成功收取的，则在下一个扣款日继续扣收。(√)
36、贵宾卡是通过新增发行开户来进行发行推广的。(×)
37、一般类型商户的每笔POS交易手续费扣率标准为1%。(√)
38、超市类POS商户的每笔POS交易手续费扣率标准为0.5%。(×)
39、家电连锁商店、通讯设备、航空售票、加油等POS商户的每笔POS交易手续费扣率标准为0.8%。(×)
40、目前一般批发类商户的每笔POS交易手续费扣率上限为20元。(×)
41、目前房地产、汽车销售及批发类商户的每笔POS交易手续费扣率上限为50元。(√)
42、pos机在发生较多笔刷卡业务后需要对当前的流水记录执行结算操作。(√)
43、POS机开机签到不成功显示不断自动冲正中可用清除历史交易流水操作来排除故障。(√)
44、pos机常见的错误代码57的意义是不允许持卡人进行的交易。(√)
45、各类签约业务年末签约率=(年末签约业务数量/年初签约机构发卡总量)*100%。(×)
46、圈提是将电子现金账户余额转入富秦IC卡活期主账户或以现金返还持卡 13
人，并取消IC卡电子现金功能。(√)
47、电子银行安全认证包括证书认证和密码认证两种。(√)
48、电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。(√)
49、卡内自助质押贷款目前设臵的质押率为75%。(×) 正确应为90%。 50、银行卡助农取款业务每卡每日累计最高取款金额不超过1000元(含)人民币，且仅限于借记卡。(√)
51、商户类别码为“8888”的银行卡助农取款pos业务支持消费类和转账类功能。(×)
52、客户是一卡一折户，使用电话银行业务需分别办理卡和折的签约业务方可分别使用其自助转账、自助缴费功能。(√)
53、电话银行签约客户在使用自助转账业务时，存折和配套的卡的转账单笔限额与每日累计限额共用同一标准，不可累加使用。(√)
54、客户需凭密码方可使用电话银行相应业务功能，凡密码验证成功的电话银行交易均视为客户本人所为，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，形成的账务信息和资金变动均视为合法交易。(√)
55、个人客户在电话银行使用的密码与柜面业务相同，分为查询密码、支付密码和贷款密码。(√) 56.电子银行客户按是否签约分为签约客户和非签约客户。(√)
57.电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理(批量业务除外)。(√)
58.企业客户下载证书成功后必须到网上银行注册行办理证书激活。(√ ) 59.客户接收的短信息可作为其账户资金及资金变动的有效凭据。(×) 60.企业客户注销企业注册账户，须到注册账户开户行办理。(√ ) 61.企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理。(√ )
62.发生换卡、挂失补发等业务，系统无法联动更新签约账号，需重新签约短信通知。( √)
63.营业网点办理个人网上银行业务，须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险。(√ )
64.电子银行密码管理包括电子银行密码初始化、修改、挂失、解挂、解锁和重臵。(√)
65.企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询，也可通过电话银行自助办理电子银行密码口头挂失和修改。( √)
66.手机银行目前只对个人客户开放。(√)
67.企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。(√ )
68.申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得涂改且必须由客户本人签名。(√ )
69.企业网上银行注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道服务的开户行。(√ )
70.企业客户办理各项企业网上银行注册业务可到任意网点办理。(×)
四、填空
1、电子银行的证书存储介质和密码设备主要为U-key。
2、营业网点在无线POS收贷收息业务交易成功后的次日打印的收贷收息凭证要与客户经理交回的的POS还款凭条进行核对及配对保管。
3、电话银行业务通过拨打10106262客服电话，可为客户提供7×24小时业务服务。
4、网银系统由个人网银、企业网银、网上银行内部管理系统三个关键的子系统构成。
5、个人客户电话银行自助转账签约选择指定收款人账(卡)转账方式绑定后单笔最高转账限额为5000元(含)，每日累计最高交易限额为50000元(含)。
6、手机银行是利用移动通信网络机终端办理相关银行业务的简称。
7、手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。
8、重大突发电子银行运营事件导致电子银行服务连续中断的时间阀值规定指正常工作时间内1个小时或正常工作时间外2个小时以上。
9、电子银行重大突发事件分为以下三级，按突发事件的影响范围和严重程度，其中一级突发事件最为严重、涉及面最广、资金损失最大、需要全省上下协同配合共同处臵。
10、特约商户申请POS转账业务必须在其管辖社进行签约管理后方可开办。
11、特约商户POS转账业务一台POS机只能绑定一张富秦卡。
12、目前ATM机布放的数量考核标准是：按照小于或等于6000张富秦卡/每台的比例布放。
13、陕西信合电话银行全国统一使用电话号码为“10106262”，拨入客户按当地通讯资费标准缴纳相应费用。
14、电话银行客户分为个人客户和公司客户。
15、电话银行系统的工作方式分为客户自助方式和人工坐席方式。
16、 陕西信合的对公客户使用活期结算账户的查询密码可以办理的电话银行业务有账务查询、口头挂失(支票、存折)、密码修改。
17、富秦卡及个人结算账户存折户客户如遗忘查询密码，可使用该账户支付密码通过电话银行人工服务办理查询密码重臵。
18、客户通过电话银行办理的每笔交易的合法性验证的重要要素是账号和密码。
19、金融社保IC卡背面印有持卡人姓名、社会保障号码、社保卡号、发卡日期、持卡人照片、金融卡号、发卡单位、合作银行名称、服务电话等信息。
20、金融社保IC卡金融卡号长度19位，分别由银联标识、地区码、卡种编号、卡顺序号及校验码组成。其中：银联标识：623028;地区代码：渭南市为04;卡种编号001。
21、金融社保IC卡不属于陕西省农村合作金融机构重要空白凭证。
22、申请人到主管单位办理申请手续、无主管单位的人员到当地人力资源社会保障相关业务部门办理申请手续。
23、 若客户基本信息维护中的核实结果不为“真实”，则须先进行客户基本信息维护，然后才能进行金融社保IC卡激活操作。
24、金融社保IC卡持卡人可到发卡联社的任一网点柜面办理账户短信通知签约、电子渠道转账签约解约等业务。
25、金融社保IC卡持卡人可到发卡网点办理卡补折、卡销折业务。
26、柜员在办理金融社保IC卡业务时，应优先选择读IC方式获取卡号，因柜员擅自降级操作造成的风险，由柜员本人和所在机构负责。
27、金融社保IC卡业务中的降级操作指:系统操作界面已提供IC读磁方式，但柜员办理业务时选择刷磁条或手工录入。
28、持卡人本人凭身份证件和卡片在陕西信合任一网点柜面均可办理金融社保IC卡密码挂失、口头挂失、书面挂失等。
29、陕西信合网点柜面办理的口头挂失、书面挂失只锁定金融社保IC卡金融功能，社保功能须到社保部门办理挂失手续。
30、贵宾卡的发卡是通过换卡交易实现的。
31、陕西信合发行的富秦金卡、富秦钻石卡可以申请办理附属卡业务。
32、一张贵宾卡最多可以申请两张附属卡。
33、贵宾卡内无存折的情况下才可申请附属卡。
34、特约商户是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。
35、套现指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
36、商户风险会给收单机构造成财物损失和信誉损失的严重后果。
37、洗单指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。
38、数字证书是指由中国金融认证中心(CFCA)颁发的存放客户身份标识，并对客户发送的电子支付指令进行数字签名的电子文件。
39、电子银行安全控制体系包括安全策略、安全管理制度和流程、技术安全措施、业务安全措施、内部安全监控、安全审计等。
40、电子银行渠道业务作为商业银行业务发展的新型分销方式，已成为展示经营形象和竞争实力的重要窗口。
41、银联POS业务中，“一机一密”指的是收单机构在为银联签约商户安装收单机具时，不同机具使用不同密钥。
42、根据银联的规定，收单机构为银联卡特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。
43、根据银联要求，混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单机构必须按照其经营的扣率最高的业务为其设臵商户类别码 。
44、POS收单业务中，POS机签到管理分为操作员签到和POS签到两种。
45、收单业务中，商户若要撤销交易只能在当日未做清算前操作。
46、手机银行业务是一种基于短信的的银行服务。
47、自助设备是由计算机控制、持卡人自我服务的金融专用自助设备，ATM可以为持卡人提供提取现金、查询余额、( 转账 )更改密码等24小时金融服务。
48、自助设备专管员具体职责为：监控自助设备的运行状况，每日要对自助设备进行多次检查，检查次数不少于( 6 )次，每次检查要进行插卡操作。
49、自助设备所装入的钞票必须经过(筛选 )，要求平整无损，(
八、九)成新，钞票中不得夹有纸屑，不得使用(缝合币 )。 50、自助设备保险柜的密码和钥匙要(分开 )管理。
51、异地卡或他行卡出现单边账情况，账户已扣账而自助设备未吐钞，持卡人向网点提出查询时，经办人员要向持卡人做好解释工作，向电子银行部报送(差错 )报告单，按照查询查复的流程妥善处理。
52、对因自助设备机器故障、持卡人操作时(3)次密码输入错误、持卡人(超时 )不取卡、持卡人卡已(挂失 )或(冻结 )或入(黑 )名单、跨行交易中持卡人磁卡已入他行(黑 )名单等情形之一导致自助设备吞没卡的，专管人员必须每日清理一次，逐张登记(吞没卡 )登记簿。
53、若ATM流水账是未成功标志，冲正成功，持卡人账户余额也没有扣减，未吐钞，视同( 没有差错 )，但要给持卡人解释清楚。
54、终端辅口(1 )是用来连接密码键盘或者身份证核查机扩展接口。
55、终端辅口( 3)是用来连接刷卡器。
56、终端辅口(2 )是用来连接读卡器。
57、密码键盘波特率为 9600 或 (1200 )
58、终端参数设臵方法是执行shift+(F3)。
五、简答：
1、富秦卡卡内多账户具体是指?
卡内多账户是指持卡人可在富秦卡内同时开立个人活期结算账户、整存整取账户、定活两边账户、零存整取账户、教育储蓄账户。
2、简述卡内理财服务“易智富”的交易内容? 是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额(最低金额为1000元)，多出的金额在50000元以上时自动转入通知存款子账户，按七天一个周期自动计息转存。
3、简述卡内理财服务“稳智富”的交易内容?
是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额(最低金额为1000元)，多出的金额按约定的额度(1000元或1000元的整数倍)、比例、期限转入整整存款子账户(3个月、6个月、一年)，支取或到期时按对应的整整储蓄存款计息转存。
4、简述卡内理财服务“巧智富”的交易内容? 是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额(最低金额为1000元)，多出的金额在1000元以上时按每1000元(或1000元的整数倍)自动转入定活两便子账户，支取时按定活两便计息，周期最长不超过一年。
5、简述电子现金刷卡与传统刷银行卡交易的区别
当前银行卡刷卡消费一般采用联机接触式处理方式，首先进行刷卡，并由持卡人输入银行卡密码，执行后与银行后台进行联机处理，后台验证卡片信息与用户密码成功后，进行记账操作并由机具打印相关信息。而银行卡电子现金消费是采用脱机非接触式处理方式，由商户输入消费金额后，持卡人采用非接触方式进行刷卡，刷卡后直接从银行卡的电子现金账户上扣款，并在商户机具上进行记录。由于是脱机交易，持卡人在刷卡后并不与银行进行联机操作，而是由商户在迟些时候与银行进行统一清算。
6、简述富秦IC卡销卡的操作流程
1. 持卡人持富秦IC卡及身份证件，填写“富秦IC卡(借记卡)特殊业务申请书”，申请IC卡销卡。
2. 柜员审查材料并核实持卡人身份后，进行销卡回收操作。 3. 柜员输入富秦IC卡卡号，选择“证件类型”，输入持卡人证件号码，提请客户输入卡支付密码并提交。
4. 打印特殊业务申请书、取款凭条、利息凭证和记账凭证。 5. 将身份证件、销户资金和交易凭证回执一并递给客户。
7、简述金融社保IC卡换卡操作流程
1. 持卡人本人持身份证到陕西信合任一网点申请办理换卡;
2. 申请换领时，持卡人需填写《陕西省社会保障卡补换卡申请单》; 3. 柜员检验金融社保IC卡真伪，核对持卡人身份后，收回旧卡; 4. 柜员通过社保IC卡补换卡交易(5143)受理持卡人换卡申请。
5. 打印相关凭证并交与客户留存。
8、简述陕西信合金融社保IC卡的概念及其主要功能
陕西省农村合作金融机构(以下简称陕西信合)金融社保IC卡是指由陕西信合与陕西省人力资源和社会保障厅(以下简称人社厅)联合发行的印有陕西信合标志及陕西省社会保障卡字样等信息的金融社保IC卡。金融社保IC卡作为持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，既具有信息记录、信息查询、业务办理等社保功能，又可作为银行卡使用，具有现金存取、转账、消费、卡内多账户、查询等金融功能。
9、简述卡内理财转回的概念、转回条件及转回方式：
卡内理财转回是指卡内理财签约后，理财产品产生的理财账户通过系统周期处理再转回活期主账户。转回条件：在系统周期处理时，活期主账户的余额低于理财签约时的最低活期账户余额(最低1000元)。转回方式:周期处理只会将理财产品产生的相应储种的理财账户，以销户或部提方式转回活期主账户
10、请简述家乐卡密码查询、支付、贷款三种密码的作用?
查询密码用于客户电话查询。
支付密码用于持卡人付款，安全级别最高。
贷款密码用于发放贷款。
11、 简述客户申办富秦家乐卡的流程?
答案：只要是在所属辖区内的客户，可向辖区信用社提出办理家乐卡申请，审查同意后在柜面办理家乐卡“有折开卡”手续，信用社 对客户进行信用等级评级，确定其授信额度和有效期限并与客户签订《小额信用最高额借款合同》，并在信贷及资产管理系统新增个人家乐卡申请，将考核授信额度与家乐卡卡号关联，经过流程审批后，考核即可在有效期内随用随贷，循环使用。合同到期后，持卡人必须结清以家乐卡办理的全部贷款，重新申请，但不需更换家乐卡。
12、请简述什么是电话银行业务?
答案：电话银行业务是指我省农村合作金融机构利用信息技术、电话声讯集成技术及联通运营商网络，为客户提供7×24小时电话自助语音、人工座席方式的账户查询、口头挂失、转账、缴费、自助贷款、自助还款、业务咨询、金融信息查询、投诉建议等电话银行业务服务。
13、电子银行业务主要风险种类有哪些?
答案：电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。
14、目前我省信用社电子银行业务有哪些?
答案：网上银行、手机银行、电话银行、自助银行。
15、请简述银行卡差错处理原则是什么?
差错处理原则是所有差错交易必须基于原始交易，由交易长款方所属联社差错处理部门发起差错申请。
16、请简述什么是金融IC卡?
金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储数字证书、指纹等信息，其工作原理近似微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。
17、请简述陕西信合富秦卡的基本功能有哪些?
具有在陕西信合营业网点柜面存款、取款、转帐等以及在具有“银联”标识
的自助设备和特约商户办理存取款、消费等功能。
18、请简答商户类别码(MCC码)的作用?
商户类别码根据商户业务、贸易和服务类型对商户进行分类,标识每一类别的代码称为商户类别代码(MCC码);该码由收单联社为特约商户设臵，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。
19、请简答什么是银行卡?
银行卡是由商业银行或者其他金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 20、请简答什么是自助服务终端?
自助服务终端简称查询机，是一种可为客户提供帐户余额查询、交易明细查询、存折补登、转账等非现金交易的自助服务设备。
21、根据陕西省农村金融机构收单业务管理办法的规定，特约商户出现哪些情况，收单社(行)应采取暂缓全部或部分交易资金结算、中止特约商户银联卡业务受理措施?
(1)收单社(行)提出调单时，特约商户拒绝配合或不能在规定的时限内提交有效交易单据。
(2)收单社(行)有合理理由认定交易存在可疑处，或有合理根据怀疑特约商户违反协议或有欺诈行为。
22、 自助存取款设备加钞或取钞时的管理规则有哪些?
自助设备加钞由双人操作，交叉复核;装填钞前进行轧账处理，装钞后专管员应在对外营业前进行实地测试，并登记“自助设备运行维护登记簿”;自助设备用钞要无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角的同版人民币。
23、请简述我省农村合作金融拓展的特约商户POS结算手续费率及分润? (1)跨行交易扣率由收单联社依据《陕西省农村合作金融机构特约商户最低扣率标准》与商户协商确定，低于标准部分由收单联社自行承担。跨行交易手续费分润按照发卡银行70%、收单联社20%、中国银联10%的分润比例标准执行。
(2)富秦卡刷卡消费交易扣率由收单联社根据自身业务发展需要自行确定，不设限定。所得交易手续费全部归收单联社，发卡联社不参与手续费分润。
24、请简述犯罪分子利用银行卡诈骗的基本手法?
一是手机诈骗;二是伪造非法网站;三是在ATM机上非法安装微型摄像机和读卡装臵盗取账号及密码;四是代办存款或银行卡;五是制造ATM机械故障;六是掉包盗取银行卡。
25、 请简述什么是银行电子渠道业务?
银行电子渠道业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
26、请简述什么是银行卡助农取款业务?
银行卡助农取款业务是我省农村合作金融推出的一项新型金融服务，主要满足生活在偏远农村地区，无农村信用社网点机构的村镇居民办理小额取现的需求。
27、目前信用社提到的六项自助签约业务是指?
ATM机转账签约、POS转账签约、电话银行转账签约、手机银行转账签约、网上银行签约、短信签约。
28、电话银行业务个人客户中的签约客户和普通客户有什么区别?
个人客户如需使用电话银行提供的全面业务，应申请成为电话银行的签约客户，凭密码可以办理账务查询，卡内多账户开(销)户、密码修改、口头挂失、自助转账、自助缴费、自助贷(还)款(仅富秦家乐卡客户)、业务咨询、投诉建议、公共信息查询等。
普通客户持有的账户使用查询密码或支付密码可使用电话银行提供的查询、挂失、咨询、投诉建议等限定范围业务。
29、如何申请开办个人电话银行业务?
个人客户须持本人有效身份证件、银行卡(存折)及支付密码在陕西信合任意营业网点填写《陕西信合电话银行业务服务协议》、《陕西信合个人客户电话银行签约申请表》申请成为电话银行个人签约客户。
30、如何申请开办单位电话银行业务?
单位客户(即对公客户)首先要办理账户查询密码，由单位指定人员持本人有效身份证件及《公司客户电话银行密码业务申请书》在开户机构办理。凭查询密码可以办理的电话银行业务有账务查询、口头挂失(支票、存折)、密码修改。 公司客户账户查询密码的修改、重臵与撤销均在开户机构办理。查询密码撤销后即不可再使用电话银行。
31、电话银行业务的账务票据打印如何进行?
各营业机构相关柜员每日应在核心业务系统执行“862a家乐卡电话贷款凭证打印”交易打印电话银行富秦家乐卡自助贷款业务凭证;每日执行“862b家乐卡电话还款凭证打印”交易打印电话银行富秦家乐卡自助还款业务凭证;每日“862c打印电话银行流水帐”交易打印指定日期本机构客户办理的电话银行账务交易流水表。
32、信用社将发行的社保IC卡有哪些实用社保功能?
1、 身份凭证。作为享受公共就业服务、就业扶持政策和参保登记、缴费申报、社会保险关系转移接续、医疗费用报销、待遇领取资格认证等业务办理的身份凭证。
2、信息查询。以社会保障卡为入口，持卡人可以登录网站及在触摸屏上查询相关信息，还可以在网上办理有关人力资源社会保障事务。
3、医疗费用结算。凭卡实现在本统筹地区及跨统筹地区医疗费用即时结算。
4、社会保险费缴纳。包括灵活就业人员、城镇参保居民、农村参保人员社会保险费的缴纳和银行代扣等。
5、待遇领取。包括养老金、失业保险金、工伤保险定期待遇、各项社会保险一次性待遇，医疗费用等的报销返还，以及面向个人的各类就业扶持政策补贴等的领取。
33、金融社保IC卡激活操作的基本规定是什么?
1. 新金融社保IC卡领取或金融社保IC卡换、补卡领取新卡后，均要进行金融社保IC卡激活交易。
2. 金融社保IC卡激活交易必须由持卡人本人办理，同时要求持卡人出示有效身份证件和卡片。
3. 柜员在办理金融社保IC卡激活业务时，持卡人在客户基本信息维护
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(8911)中的核实结果必须为“真实”。
4. 金融社保IC卡激活在陕西信合任一网点柜面均可办理。
5. 本交易不能抹账且不可逆操作。
34、金融社保IC卡补卡基本规定是什么?
1. 金融社保IC卡书面挂失后，持卡人本人持身份证到办理书面挂失网点办理补卡申请。
2. 柜面受理持卡人补卡申请成功后，系统通过内部接口将客户信息发送到社保部门，由社保部门统一补办新卡，原金融社保IC卡同时作废。
3. 社保卡补卡领卡需要等待时间由人力资源社会保障部门决定。
35、金融社保IC卡补卡操作流程: 1. 持卡人本人提供挂失申请书、身份证到办理挂失网点办理补卡申请。
2. 申请补领时，持卡人需填写《陕西省社会保障卡补换卡申请单》;
3. 柜员通过社保IC卡补换卡交易(5143)受理持卡人补卡申请。
4. 打印相关凭证并交与客户留存。
5.补换卡办理成功后，客户需到原领卡的社保部门领取新卡。
36、附属卡发卡的基本规定
1、 贵宾卡允许开立附属卡，且必须在主卡开卡机构办理。
2、一张贵宾卡最多可以申请两张附属卡。
3、附卡卡面为富秦卡(借记卡) 。
4、卡内无存折的情况下才可申请附属卡。
5、 主、附卡共用一个活期主账户。附卡所有交易及利息、费用等均记入主卡账户，主卡持卡人对附属卡的所有交易承担责任。
6、附卡与主卡持卡人不能相同。
7、开卡工本费均以现金收取。
37、设臵正确的商户类别码的基本步骤是什么?
第一步 确定特约商户所属的行业类别
第二步 确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。
第三步 确认所选商户类别码最恰当的描述了商户的业务范围和业务性质。
38、陕西信合电话银行业务的优势是什么?
1、不受时间与空间的限制，为客户提供7×24小时全天候不间断随时随地的服务。
2、方便快捷，省时省力，提高资金周转率。对业务不熟悉的客户可选择电话银行的人工座席方式，由客服人员按照客户的要求提供所需要的金融服务。
3、客户选择拨打10106262客服电话，按照电话语音提示下逐步操作可实现账户查询、口头挂失、转账、缴费、业务咨询、富秦家乐卡的自助贷款、还本、还息业务、金融信息查询、投诉建议等电话银行业务服务。
4、无纸化交易，实现银行、客户成本的双降，减少客户交通等额外费用。
5、企业客户可以在办公室以及其他任何地方，掌控其账户资金的调度、使用情况，提高资金使用效益。
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第五篇：银行业务知识竞赛主持词
(女)尊敬的各位领导、各位同事，各位参赛选手，(合)大家好!
(男)在这充满火热激情的季节，
(女)在这夏意盈盈，万象更新的日子里，
(男)在这充满团结、奋进、友谊氛围的美好时刻，
(女)我们共同迎来了又一个盛会---(合)xx分行信贷业务知识竞赛!
(男)出席今天比赛活动的xx分行领导有：xx分行党委委员、副行长xxx同志。现在，就让我们以热烈的掌声欢迎xxx副行长致开幕词。
(女)感谢x副行长热情洋溢的开幕词。
(男)本次竞赛设团体奖和个人奖。团体奖励前三名，第一名奖励xxx元、第二名奖励xxx元、第三名奖励xxx元。个人奖设优秀队员奖，参赛队员均为优秀队员，每人奖励xxx元。
(女)本次活动采用现场竞赛、现场评比、现场颁奖的方式。
(男)为了保证竞赛公开、公平、公正，确保赛事圆满成功，本次知识竞赛特设评委会，评委会由5人组成，主要负责竞赛中有关答题的裁决和打分。他们是：xx分行监察室主任xxx，xxx支行主持工作的副行长xxx，xxx支行主持工作的副行长xxx，xxx支行行长xxx，xxx支行主持工作的副行长xxx。掌声欢迎他们!
(女)担任今天竞赛记分员的是6位年轻人，他们是：xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、xxx。掌声欢迎!
(男)今天所有参赛队的桌号都是由各队抽签决定的。下面给大家介绍参加此次竞赛的队伍。参加今天比赛的共有六支代表队，他们分别是：
(男)1号台xx分行营业室代表队，这是唯一一支由帅哥美女各半组成的代表队。这支队最大的特点就是年龄优势，平均年龄为xx岁，而其他5支队平均年龄则在xx岁之间。这支队参赛选手主要优势在于成熟稳重，阅历丰富，能攻善守，收放自如。特别是“一把手”亲自披挂上阵，必有一场好戏。能否夺冠，值得期待。
(女)2号台是机关代表队。由xx位美女和xx为帅哥组成。大家想想，xx分行机关人才济济，藏龙卧虎，美女云集，选手们早已跃跃欲试，夺冠信心十足。你看易高管那帅气的脸上都绽开了自信的微笑，相信他们一定不会让支持者失望的。
(男)3号台xxx支行代表队，由2位帅哥4位美女组成，虽说女同胞居多，但巾帼不让须眉，是一支敢打硬仗、能征善战的队伍，有着丰富的实战经验，对其他5支代表队来说，这可是一支不容小视的劲敌哦，相信他们一定会不甘示弱，奋勇争先。
(女)4号台来自广西北大门的xxx支行代表队，由4位帅哥和2位美女组成。尤其是分管信贷和财会的两位副行长亲自上阵，实力可想而知。大家想想看，连2008年的特大冰雪灾害都驯服在他们脚下，今天这场比赛对他们来说，又算得了什么呢?
(男)5号台xxx支行代表队，由4位帅哥和2位美女组成。值得一提的是，他们这支队有2位选手是今年刚入行的新员工，虽说是新手，但初生牛犊不怕虎，有魅力自然有实力，好戏在等待着我们。
(女)6号台xxx支行代表队，也是由4位帅哥和2位美女组成。最厉害的是，他们这支队有xx、xx这两大法宝，他们靠的是以“德”服人(请问台下的朋友，他们是以什么“德”服人呀?观众：以喝得服人。答对了，加10分!)。开个玩笑，呵呵。其实啊一丝不苟和快速反应才是他们工作的两大法宝，相信这两样法宝，对他们取得今天比赛决定性的胜利，将起着至关重要的作用。
(男)以上介绍的六支代表队旗鼓相当，而且各有独门绝技和杀手锏，看看到底花落谁家，那就让我们拭目以待吧!
(女)希望我们的每一队参赛选手都能赛出水平，赛出信心，赛出风格，赛出我们xxx人的精神面貌。希望观众朋友们积极配合，多给予鼓励的掌声。
(男)预祝我们今天的比赛取得圆满成功!让我们再次把掌声送给台上的选手朋友们!(鼓掌)
(女)好，在正式比赛前，我先向大家宣布今天的赛场纪律和注意事项：
1、参赛人员及现场观众请将手机设置在静音状态，并服从工作人员安排。
2、参赛人员比赛中不得翻阅资料，凡发现参赛队员翻阅资料等舞弊行为时，每出现一次扣50分。
3、允许商议时，由参赛选手在台上讨论决定，领队及其他人员不得在台下指挥。参赛选手在竞赛中途不得随意退场。
4、各代表队要服从和尊重主持人及评委会的裁定，参赛人员回答问题有争议时，主持人不能作出判定的，请评委会现场裁定。评委会的现场裁定为最终裁定。
5、赛场全体人员要服从竞赛领导小组的安排，严格遵守比赛规则和赛场秩序，并在颁奖典礼结束后方可退出赛场。
(男)我们的比赛即将开始，现在，我宣读今天比赛的一般规则，请各位选手仔细听好：
1、各队基础分值均为100分(现在请各组将记分牌翻至100分，请记分员为各队加100分)。
2、主持人出题后，如果选手未听清，可要求主持人复读一遍(抢答题除外);
3、参赛选手在答题时必须用普通话回答问题;
4、参赛选手回答或补充回答完毕后，应报告“回答完毕”;
5、若比赛的最终结果有并列情况时，我们将对得分并列的队以加赛抢答题的方式决出名次;
6、竞赛的具体规则在各个环节中详细说明。
7、为扩大参与面，调动现场职工参与的积极性，活跃气氛，活动设置观众有奖竞答，共3轮，每轮4道题，共12题，答对题的观众可获得一份精美的纪念品。大家可要把握机会哦!
(女)序幕已经拉开，战斗已经打响。我们马上进入今天决赛的第一个环节——必答题。其具体规则是：
必答题分选手个人必答题和参赛队必答题两部分进行。
(男)第一轮——选手个人必答题。每名队员独立回答1题，回答时间20秒，其他队员不得补充或提供帮助，不得翻阅资料，违规回答不得分。每题的分值为10分，答对得分，答错、不回答或超时回答均不得分。不倒扣分。由回答队员选题。有36题可选。
(女)第二轮——参赛队必答题。各队可指定任一选手回答，回答时间20秒，其他队员可补充，但不得翻阅资料，非队员不能提供帮助，违规回答不得分。每队回答2题，每题分值为20分，答对得分，答错、不回答或超时回答均不得分。不倒扣分。有12题可选。
(男)比赛正式开始，下面，我们进行第一环节必答题中的第一轮——选手个人必答题比赛，我们按1号台到6号台顺序依次进行答题。
(女)请1号台1号选手选题，好，你选择的是( )分的题，请听题 (见卡片，下同)。
下面请2号台1号选手听题; 请回答。
下面请3号台1号选手听题; 请回答。