金融学期末考试复习

2022-08-16

第一篇：金融学期末考试复习

金融学期末复习

一. 名词解释 1. 货币政策：指中央银行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种制度规定和措施的总和。 2. 派生存款：由银行贷款衍生出来的存款。

3. 金融工具：是指在金融市场中可交易的金融资产。

4. 金融衍生工具：是指价值依赖于其他更基本标的资产的各类合约的总和。 5. 权变法：根据周期波动确定货币需求量的方法。

6. 规则法：是指只要货币管理当局按照一个固定的比率供给货币，就可以保持经济的稳定增长。

7. 货币供给：指某一国或货币区在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金构成。 8. 货币需求:是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有的需要或要求。 9. 道德风险：是指这样一种现象，即从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。

10.原始存款：是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行获得再贷款再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。

11.传导机制：就是财政政策在发挥作用的过程中，各政策工具通过某种媒介体相互作用形成的一个有机联系的整体。

12.货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数。二. 简答题

1. 金融市场的功能。一资本积累功能，金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入社会再生产的资金集合的功能。二资源配置功能，在金融市场上，将社会资源由低效部门向高效部门转移，使资源不断进行新的配置。三调节经济的功能，在宏观调控方面，政府实施货币政策和财政政策离不开金融市场。四反映经济的功能，金融市场是国民经济的信号系统。 2. 商业银行的性质和经营原则。性质：(1)商业银行是企业，具有企业的一般特征。实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束;以获取利润为经营目的和发展动力。 (2)商业银行是特殊的企业——金融企业。商业银行的经营对象而是货币信用领域，商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。

(3)商业银行是特殊的金融企业。商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。业务范围广泛，功能齐全、综合性强。经营原则：(1)安全性原则。指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。(2)流动性原则指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。(3)盈利性原则指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。该原则是商业银行经营活动的最终目标。 3. 外币转换成外汇需要的条件。 4. 中央银行的性质与职能。

性质：地位的特殊性;业务的特殊性。中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。职能：(1)中央银行是发行的银行。指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构。

(2)中央银行是银行的银行。具体表现在

1、集中存款准备金;

2、对银行融通资金;

3、组织银行间的清算;

4、主持各外汇银行的外汇头寸抛补业务。

(3)中央银行是政府的银行。具体表现在

1、代理国库;

2、对政府融通资金;

3、代理政府金融事务;包括代理国债发行与偿还、代管黄金和外汇储备等。

4、代表政府参加国际金融活动，处理国际金融事务。

(4)中央银行是管理金融的银行。具体表现：

1、制定和执行货币政策;

2、制定和执行金融法规与银行业务基本规章制度;

3、监督和管理各金融机构的业务活动

5.信用的特征：(1)信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金(2)以还本付息为条件(3)以相互信任为基础(4)以收益最大化为木标(5)具有特殊的运动形式

信用工具的分类：1票据：汇票、本票。支票。2信用证。3信用卡。4股票。5债券。

信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性。三. 论述题

1. 金融创新对金融经济发展的影响。 (1) 对金融和经济发展的推动作用：

(一)是提高了金融机构的运作效率。

(二)是提高了金融市场的运作效率。

(三)是增强了金融产业发展能力。

(四)是金融作用力大为增强。金融作用力主要是指金融对整体经济运作和经济发展的作用能力。

(2)产生的新矛盾和挑战：金融创新在繁荣金融、促进经济发展的同时，也带来了许多新的矛盾和问题，对金融和经济发展产生了不利影响。

(一)金融创新使货币供求机制、总量和结构乃至特征都发生了深刻变化，对金融运作和宏观调控影响重大。

(二)在很大程度上改变了货币政策的决策、操作、传导及其效果，对货币政策的实施产生了一定的不利影响。

(三)金融风险有增无减，金融业的稳定性下降。

(四)金融市场出现过度投机和泡沫膨胀的不良倾向。

综上所述，当代金融创新虽然利弊作用皆存，但从总体上看，金融创新的利远远大于弊，并且其利始终是主要和主流性的。只要改善宏观调控，加强监管，正确引导，当代金融创新中的负作用应该可以减轻到最低限度，安全与效率并非不可兼得。 2. 中央银行独立性的表现。

独立性的内涵;中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性;金融监管上的独立性。表现：(1)在组织上的独立性。首先，中国人民银行相对于国务院具有一定的独立性。其次，在人事任免上，人民银行实行行长负责制。人民银行行长的人选，根据总理提名，由全国人大或其常委会决定，由国家主席任免。 (2)职能上的独立性。人民银行在货币政策工具的运用方面具有独立的决定权。

(3)经济上的独立性。《中国人民银行法》第三十八条规定，人民银行实行独立的财务预算管理制度，立法上避免财政通过控制央行经费从而干预人民银行货币政策的可能。

3.中央银行产生的及经济背景。

(1)商品经济的迅速发展。18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。 (2)资本主义经济危机的频繁出现。资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。

(3)银行信用的普遍化和集中化。资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。主要表现在一是银行经营机构不断增加;二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。 4.离岸金融市场的功能与作用。 (1)推动经济全球化发展.国际金融市场能在国际范围内把大量闲散资金聚集起来，满足国际经济贸易发展的需要，同时通过金融市场的职能作用，把“死钱”变为“活钱”，由此推动了生产与资本的国际化。促进了跨国公司经营资本的循环与周转，由此推动世界经济全球化的巨大发展。

(2)为经济发展提供资金.国际金融市场是世界各国资金的集散中心。各国可以充分利用这一国际性的蓄水池，获取发展经济所需的资金。 (3)调节各国的国际收支.促进了生产国际化、贸易国际化和资本国际化的进一步发展，在更大程度上缓和国际收支失衡的压力。

(4)促进金融业的国际化.金融市场通过各种活动把这些银行有机地结合在一起，使世界各国的银行信用突破空间制约而成为国际间的银行信用，在更大程度上推动诸多金融业务国际化。

(5)引导国际资本流动。国际金融市场会导致国际资本在国际间充分流动，与此同时，也带来了一些负面效果。为此，近几年在西方各国推行金融自由化的同时，都不同程度地加强了对国际金融市场的干预与管理。五.材料分析

1.什么是注册制?对股票市场有什么影响? 注册制即所谓的公开管理原则，实质上是一种发行公司的财务公开制度，以美国联邦证券法为代表。它要求发行证券的公司提供关于证券发行本身以及同证券发行有关的一切信息，以招股说明书为核心。影响：(1)真正的注册制将激活中国人创新和创业的热情。注册制下，"上市资格"不再稀缺，大量中小企业、民营企业将获得与"权贵企业"公平竞争的机会。全民创业、创新的热情就会被激活，中国经济转型升级就有可能实现。

(2)中国经济将获得新的、低风险的"加杠杆"机会，未来相当一段时间增长无忧。企业需要资金，只能激活直接融资。所以，通过IPO注册制打通直接融资渠道，具有战略意义。

(3)在真正注册制下，由于股票供应量接近无限，股市的估值将大大降低。大量物美价廉股票的出现，将吸引中国老百姓重新配置自己的资产，楼市高估值的时代自然结束。金融市场将逐步成为未来中国最大的资金池。 (4)在注册制的推动下，民企将获得巨大发展机遇，这将为中国投资主体的切换创造条件。目前中国投资主体是政府和国企，注册制后，政府完全有条件逐步降低税收，减少投资，将资源留给市场，留给民企。若如此，则中国经济效率会大大提高，腐败机会也自然减少。

2.货币政策的构成要素。货币政策的工具有哪些?优缺点是什么?

货币政策的构成要素：最终目标、政策工具、中介目标、传导机制、效果等，这构成了货币政策体系的总体框架。工具：

(一)一般性货币政策工具：法定存款准备金政策;再贴现政策;公开市场业务。

(二)选择性货币政策工具：消费者信用控制;证券市场信用控制;不动产信用控制;优惠利率。

(三)其他补充性货币政策工具：直接信用工具;间接信用指导。

法定存款准备率优缺点:优点：① 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动; ② 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础; ③ 即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果; ④ 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。

局限性： ① 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向; ② 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。

再贴现政优缺点：优点：① 再贴现率的调整可以改变货币供给总量; ② 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性：① 主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿;② 再贴现率的调节作用是有限度的; ③ 再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。

公开市场业务优缺点：优点：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作; ②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制;③调控效果和缓，震动性小;④影响范围广。局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力;②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模;③必须有其它政策工具的配合。 3. 利率市场化的意义以及它对宏观经济的作用。意义：(1)促进金融创新，金融市场主体充分而赋有竞争意识，所有的经济主体都会得到创新带来的好处。(2)有利于中央银行对金融市场间接调控机制的形成，对完善金融体制建设起到至关重要的作用。

(3)能够促使银行提高管理水平利率放开也是银行之间竞争的需要

(4)客户能够得到更好的服务。利率放开后，金融机构之间的竞争能够让广大客户得到更优惠的价格和更优质的服务。对宏观经济的作用： 4. 存款保险制度。

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

主要特征：关系的有偿性和互助性;时期的有限性;结果的损益性;机构的垄断性

分类：分为显性存款保险和隐性存款保险影响：积极：对世界：(1)存款保险制度可有效提高金融体系的稳定性，有利于防范金融风险，维持正常的金融秩序。(2)存款保险制度有利于保护存款人的利益，总体上增强银行信用，提高社会公众对银行体系的信心。(3)存款保险制度能促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。对中国：(1)建立存款保险制度有利于革新传统观念，提高公众风险意识。(2)建立存款保险制度还有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。消极：对世界：(1)存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。(2)存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为。(3)存款保险制度还产生了逆向选择的问题。对中国：中国四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本会不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付，从而导致存款保险制度不能正常运转。

第二篇：《金融学》期末复习重点（2013.6）

考试题型及其分值如下：

1.名词解释（每小题5分，共15分）

2.判断正确与错误（正确的打√，错误的打X 。每小题1分，共10分。）

3. 单项选择题（每小题1分，共10分。）

4.多项选择题（每小题2分，共20分。）

5.简答题（每小题10分，共30分）

6.论述题（15分）

重点名词：

资本市场、货币乘数、金融结构、货币政策、派生存款、格雷欣法则、票据贴现、企业信用、经济货币化、国际资本流动、商业银行、直接融资、银行信用、公开市场业务、泡沫经济、金融风险、出口信贷、基准利率

重点问题：

1．简述法定存款准备率的优点与不足。

2．何谓货币制度？它主要包括哪些内容？

3．中央银行业务活动的原则有哪些？

4．什么是货币政策时滞？它有哪些分类？

5．什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

6．简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

7．简述回购协议市场的交易对象和特点。

8．何为金融监管？其必要性何在？

9．简单分析国际收支失衡的经济影响。

10．同业拆借市场有哪些特点？

11．简述基础货币及其主要投放渠道

12．简述金融监管目标、原则和内容。

13．通货膨胀主要有哪些类型？

14．选择性货币政策工具主要有哪些？

15．长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

16．简述发展中国家货币金融发展的特征。

17．简述国际储备的含义和作用。

18．影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

19．结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。

20．结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

21．在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

22．在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

23．如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

其他内容请参考《金融学学习手册》

第三篇：货币银行学(金融学)期末复习

名词解释、判断题、单选、多选、简达和论述。

(工商管理、会计学)货币供给的内生性商业信用货币政策基础货币资本市场金融结构证券行市货币市场格雷欣法则货币乘数金融市场货币供给量货币制度中间业务经济货币化证券行市货币均衡金融压制金融监管票据贴现

判断题、单选、多选以学习指导书为准。

1、影响货币均衡实现的主要因素?

2、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具?

3、你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具?

4、国际储备的含义和作用 ?

5、不兑现的信用货币制度的特点?

6、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则?

7、金融全球化对一国货币政策有效性的影响?

8、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点?

9、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具?

10、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别?

11、联系我国实际说明货币需求的决定因素?

12、金融市场监管的含义与原则?

13、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件?

14、通货膨胀的主要类型?

15、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些?

16、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合?

17、简述发展中国家货币金融发展的特征?

18、中央银行的职能作用?

19、金融监管包含哪些主要内容?

20、股价指数及其编制方法?

21、影响汇率变动的主要因素?

第四篇：现代金融业务期末复习

一、全面复习：《现代金融业务导学》(P83～117)各章的“综合练习题”。

二、重点复习：现代金融业务形成性考核册上的“五次作业题”和小册子《省管课程期末复习指导——现代金融业务》(P6～13)的“综合复习题”，现整理如下：

一、填空题

1.我国的政策性银行有(国家开发银行)、(中国进出口银行)、(中国农业发展银行)三家。 2.现代金融服务的原则有(平等原则)、(公平原则)、(自愿原则)和(信用原则)。 3.信用根据其授信主体的不同可分为(政府信用)、(银行信用)、(商业信用)、(国际信用)和(民间信用)。 4.金融工具具有(期限性)、(流动性)、(风险性)和(收益性)的特征。 5.贷款三查是指(贷前调查)、(贷时审查)、(贷后检查)。 6.我国的国际储备的四种类型是：(货币性黄金)、(外汇储备)、(国际货币基金组织中的储备头寸)和(特别提款权)。

7.货币流通有(现金流通)和(转账结算或非现金流通)两种形式。 8.政策性金融的特征有(政策性)、(有偿性)、(优惠性)和(可变性)。 9.根据不同的业务性质划分，政策性金融业务主要包括(政策性贷款)、(政策性担保)、(政策性保险)和(政策性投资)。

10.汇率的标价方法有(直接标价法)和(间接标价法)。 11.中央银行的负债业务主要有(存款业务)、(货币发行业务)和(其他负债业务)。 12.中央银行的职能是(发行的银行)、(银行的银行)和(政府的银行)。

13.按国际一般惯例，商业银行资本可划分为(核心资本)和(附属资本)两部分。 14.商业银行业务经营应遵循(效益性)、(安全性)和(流动性)三大原则。 15.商业银行负债业务的风险主要有(清偿风险)和(利率风险)两类。 16.商业银行资本主要有(最低资本)、(注册资本)、(发行资本)和(实收资本)四种。 17.我国储蓄存款管理业务必须坚持(存款自愿)、(取款自由)、(存款有息)、(为存款人保密)的原则。 18.储蓄存款管理的内容包括(储蓄存款的期限结构管理)、(储蓄存款的种类管理)、(成本结构管理)和(储蓄网点)的管理。

19.商业银行的三大业务是指(商业银行负债业务)、(资产业务)和(中间业务)。 20.现金资产有(高流动性)、(非盈利性)、(最终清偿手段)、(基础货币形式)四个本质特征。 21.商业银行资产的种类有(现金资产)、(各类存款)、(投资)和(固定资产)。 22.按利率之间的依存关系，利率分为(基准利率)和(套算利率)。 23.按贷款信用程度贷款分为(信用贷款)、(担保贷款)和(票据贴现)。 24.按风险程度贷款可分为(正常类贷款)、(关注类贷款)、(次级类贷款)、(可疑类贷款)和(损失类贷款)。

25.商业银行证券投资决策主要包括(时机)、(种类)和(数量)三方面。 26.中间业务的风险主要有(信用风险)、(市场风险)、(流动性风险)和(结算风险)。 27.货币供应量包括(存款贷币)和(现金货币)。

28.我国金融机构体系是以(中央银行)为核心，以(存款货币银行)和(多种金融机构)为主体。 29.合理的储蓄存款种类结构包括(稳定型储蓄种类)、(引存型储蓄种类)、(应变型储蓄种类)和(方便型储蓄种类)。

30.实行外汇直接管制的内容包括(行政管制)和(数量管制)。 31.外汇汇率有(直接标价法)和(间接标价法)两种标价方法。 32.担保贷款包括(保证贷款)、(抵押贷款)和(质押贷款)。 33.进出口融资的方式主要有(出口信贷)、(打包贷款)、(进出口押汇)和(福费廷)。 34.按业务类型网上银行业务可分为(网上支付业务)、(网上贷款业务)、(网上金融信息服务)和(其他业务)。

35.商业银行国际结算方式主要种类有(信用证)、(托收)和(汇兑)三种。 36.保险业务的基本原则是(保险利益原则)、(最大诚信原则)、(近因原则)和(损失补偿原则)。 37.保险展业方式有(直接展业)和(间接展业)。 38.证券经纪业务的四要素是(委托人)、(证券经纪商)、(证券交易所)和(证券交易的对象)。 39.信托的要素包括(信托目的)、(信托财产)、(信托关系)、(信托关系人)和(信托行为)。 40.遗嘱信托一般可分为(遗嘱执行信托)和(遗产管理信托)。

41.根据基金证券变现的方式不同基金可分为(封闭型基金信托)和(开放型基金信托)。 42.金融监管的基本方式有(非现场检查)和(现场检查)。

43.世界各国的证券发行审核制度基本分为(注册制)和(核准制)两种。

二、不定项选择题

1.金融机构构成要素有(ABCD )

A.金融市场的参加者 B.金融市场的交易工具 C.金融市场的交易对象 D.金融市场的交易方式 2.企业存款管理的总目标是(CD )

A.高速增长 B.低速增长 C.稳定增长 D.健康发展 3.按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为(CD )

A.营业信托 B.非营业信托 C.公益信托 D.私益信托 4.金融风险具有( ABCDE)特征。

A.扩散性 B.偶发性 C.破坏性 D.社会性 E.周期性 5.金融工具具有(ABCD )特征。

A.期限性 B.流动性 C.风险性 D.收益性 6.按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为(CD )

A.市场利率 B.公定利率 C.固定利率 D.浮动利率 7.以下属于我国政策性银行的有(BCD )

A.中国工商银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行 E.中国银行 8.名义资本又称( C )

A.最低资本 B.注册资本 C.发行资本 D.实收资本 9.货币层次的划分主要是以( B )作为标准。

A.安全性 B.流动性 C.顺序性 D.具体性 10.现行贷款管理原则是(ABE)。

A.流动性 B.安全性 C.稳定性 D.政策性 E.效益性 11.安全性分析包括(ABCD)

A.资产负债率 B.流动比率 C.速动比率 D.贷款逾期率 E.贷款呆帐率 12.下列属于商业银行核心资本的有(ABC)

A.普通股 B.资本公积 C.未分配利润 D.非公开储备 E.债务资本 13.根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率应为(A )

A.8% B.10% C.4% D.6% 14.票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是(ABCE )

A.流动性高 B.安全性大 C.自偿性强 D.用途不定和信用关系简单 E.用途确定和信用关系简单 15.流动性分析的指标有(BCDE )

A.资产周转率 B.流动资产周转率 C.应收帐款周转率 D.应收票据周转率 E.存货周转率 16.现阶段银行存款管理目标可概括为(ABC )

A.扩大存款增长率 B.提高存款稳定率 C.降低存款成本率 D.提高存款运用率 E.增强存款盈利率 17.保险的基本职能是( D )

A.分摊风险 B.投资职能 C.防灾防损 D.补偿损失 18.贷后检查的方式包括(AB )

A.跟踪检查 B.定期检查 C.抽查 D.不定期检查 E.上级对下级行的内部检查 19.我国货币政策的最终目标是(AB )

A.稳定物价 B.经济增长 C.国际收支平衡 D.充分就业 20.对公存款竞争方略包括(CDE )

A.开拓方略 B.保守方略 C.巩固方略 D.差别方略 E.扩张方略 21.封闭运行的信贷资金具有(ACD )特征。

A.体内循环 B.体外循环 C.流量相等 D.预期归流 22.融资性租赁的原则是(BCD )。

A.合法性原则 B.计划性原则 C.可行性原则 D.长久性原则 E.市场性原则 23.( B )是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。

A.保险费 B.保险金额 C.保险金 D.保险价值 24.银行签发信用证的基础是(A )。

A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同 C.购货方口头承诺 D.法律条款 25.存款人只能在一个商业银行开立一个( A )。

A.基本存款帐户 B.一般存款帐户 C.临时存款帐户 D.专用存款帐户 26.以下( ABD )是商业银行的资产业务。

A.贷款 B.投资 C.存款 D.固定资产 27.证券投资的特点是(ACE )。

A.主动性 B.安全性 C.独立性 D.流动性 E.参与性 28.以下( AB )属于结算性中间业务。

A.汇款 B.托收 C.外汇期货 D.承兑 29.以下( BCD )属于人身保险。

A.责任保险 B.人寿保险 C.意外伤害保险 D.健康保险 30.从征税的角度租赁可分为( CD )。

A.融资性租赁 B.经营性租赁 C.节税租赁 D.非节税租赁 31.短期国债通常称为( A )。

A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 32.中长期国债通常称为( B )。

A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票 33.在外汇买卖时，选择币种的基本原则是( AB )。

A.收硬付软 B.选择可以自由兑换的货币 C.收软付硬 D.选择不可以自由兑换的货币 34.表外业务具有明显的(C)特征。

A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.或有资产 35.银行签发信用证的基础是(A)。

A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同 C.购货方口头承诺 D.法律条款 36.保险理赔的原则是(AB)。

A.重合同守信用原则 B.实事求是原则 C.互惠互利原则 D.平等的原则 37.搞好封闭运行的措施包括(ABC)。

A.加强完善管理体系 B.构筑适应要求的信贷管理体系 C.建立保护补偿体系 D.建立目标考核体系 E.建立一支干部管理队伍 38.中央银行选择中介目标的标准是(B)。

A.可行性 B.可测性 C.有效性 D.抗干扰性 E.适应性 39.货币政策的内容一般包括(AC)等方面内容。

A.政策手段 B.中介目标 C.最终目标 D.政策要求 E.效益目标 40.国际储备的类型一般包括(ABCD)。

A.货币性黄金 B.外汇储备 C.特别提款权 D.在IMF的储备头寸 E.在国际金融组织的贷款 41.银行证券投资的原则有(ABD)

A.效益与风险最佳组合原则 B.分散投资原则 C.集中投资原则 D.理智投资原则 E.细致投资原则 42.按先后顺序排列以下投资程序(BADCE)。

A.选择证券经济商 B确定投资决策 C.办理证券过户 D.办理证券交割 E.支付佣金 43.与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是(BCDE)。

A.监督管理严格 B.自由度大 C.透明度较差 D.交易高度集中 E.杠杆作用力度强 44.按咨询内容的性质划分,咨询的类别包括(CDE)

A.集团式咨询 B.信用咨询 C.评估类咨询 D.委托中介类咨询 E.综合类咨询 45.租赁的特征是(ABCDE)

A.所有权与使用权分离 B.融资与融物相结合 C.从分期偿还租金的形式，偿还本息 D.租赁双方是以合同(契约)为基础的经济关系 E.租赁合同具有不可解除性 46.商业银行代理政策性银行业务，具有(B)特点。

A.风险大，收益小 B.风险小，收益有保证 C.风险大，收益大 D.风险小，收益小 47.由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是(A)。

A.直接展业 B.间接展业 C.保险宣传 D.保险推销 48.( B )年,我国相继成立了三家政策性银行。

A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 49.我国货币政策的最终目标是(A)

A.稳定物价 B.经济增长 C.国际收支增长 D.充分就业

三、判断正误并说明理由

1.贷款投向政策着眼解决的是总量问题。(×)

贷款投向政策着眼解决的是结构问题。

2.当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。(√)

当存款付现率为100%时，也就是全部存款被提现，没有存款，也就不会有派生存款。 3.资产业务有利于增加银行资产的流动性。(√)

通过资产业务的有效运作，可增加银行资产的流动性。 4.从微观经营看，存款并非越多越好。(√)

存款要有一个适度的问题，从微观看，与银行的资产规模、吸收成本等因素相联系。 5.大额可转让定期存单属存本取息性质。(×)

大额可转让定期存单，到期后一次还本付息。 6.效益性与安全性是统一的。(×)

效益性与安全性通常是矛盾的，所谓利润越大风险越高。 7.贷款项目评估和可行性研究是同一概念。(×)

两者不是同一概念，主要有两者的编写单位不同，考核的角度不同。 8.外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。(×)

外汇贷款实行分级审批和集体评审制度。

9.政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。(×)

政策性银行虽不以盈利为经营目的，但要保本经营，所以也要承担贷款风险。 10.金融风险具有不可控制性。(×)

金融风险不是完全不可控的。 11.静态风险既有风险损失又有风险收益。(×)

静态风险只有风险损失而无风险收益。或：动态风险既有风险损失又有风险收益。 12.货币供求均衡是一个静态的概念。(×)

货币供求均衡是一个动态的概念

13.基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。(×)

基础货币就是指流通在银行系统以外的现金和商业银行的存款准备金。 14.存款的转帐支付和现金支付从本质上来讲是不同的。(×)

存款的转帐支付和现金支付本质相同，都是现实的货币购买力。 15.实际利率就是银行的挂牌利率。(×)

实际利率指去除通货膨胀补偿以后的利率。 16.关注类贷款属于不良贷款。(×)

按风险程度，贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款和关注类贷款为正常贷款;次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款为不良贷款。 17.责任保险不可以承担合同责任。(×)

有些责任保险经过特别约定，也可以承担合同责任。 18.合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。(×)

合作金融是互助金融，不以营利为唯一目的。

19.信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。(×)

信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。 20.公益信托的受益人是完全确定的。(×)

公益信托的受益人是不完全确定的。

21.一般来说，市场利率和证券价格是呈反比例变化的。(√)

当市场利率低时，人们不愿意储蓄，资金流入证券市场，改变了证券的供求关系，使证券供不应求而价格上升;反之亦然。

22.金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经任何部门批准，自己进行。(×)

金融机构办理自营外汇买卖业务必须经有关部门批准。

23.国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。(×)

它首先转移的是货币购买力，其次转移的是货币资本。 24.银行保函和银行信用证相同。(×)

两者的含义和作用均不同。

25.信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与买卖活动毫无关系。(×)

信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，其开立的基础是买卖活动。 26.金融信托是以“物资”为对象的金融业务。(×)

金融信托是以“资金”为对象的金融业务。

27.货币乘数效应既是一种客观必然性，因此，是不可控的。(×)

货币乘数效应是可控的。

28.金融机构是金融市场上最重要的交易主体。(×)

工商企业是金融市场上最重要的交易主体。或：金融机构是金融市场上最重要的中介机构。

29.商业银行存款，不论存期如何，一律按复息结算利息。(×)

商业银行存款有不同的结息方式。

30.存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币。(√)

当今的信用货币分为现金和银行存款两种具体形式。 31.对公存款变动具有明显的季节性和长期性。(√)

企业存款的季节性由其销售收入的季节性形成，存款的时间一般比较长。 32.保证、抵押与质押担保方式，只能单独使用。(×)

这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。

四、问答题(包括：简答题和论述题)

1.现代国际金融发展的新趋势是什么?

答：(1)全球特别是亚太地区银行购并愈演愈烈;

(2)全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率问题; (3)全球银行业竞争不断加剧; (4)更合理地实现银行网络化。 2.利率的决定因素有哪些? 答：(1)物价总水平; (2)企业的承受能力;

(3)国家政策和银行的利益;

(4)国家政策和社会资金供求关系。 3.中央银行的职能有哪些? 答：(1)发行的银行。中央银行垄断货币发行，是一国唯一的货币发行机构。

(2)银行的银行。中央银行通过办理存放，汇兑等项业务，充作商业银行与其他金融机构的最后货款人。

(3)政府的银行。中央银行为政府提供金融服务，同时又是政府管理金融的专门机构。 4.再贴现业务的作用有哪些?

答：(1)作为调节货币供应量的手段起到“变速器”的作用。

(2)对市场利率具有告示效应，起到“指示器”的作用。

(3)当个别金融机构由于流动性不足而发生支付困难时，甚至当金融体系发生动荡或突发性危机时,中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关，从而起到“安全网”的作用。

(4)通过再贴现的一些扶持和限制措施,设定再贴现的供给流向，可以达到扶持和限制一些产业发展、促进产业结构调整的目的，从而起到“调节器”的作用。 5.中央银行与一般金融机构相比有什么特点?

答：(1)中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般不面向企业、个人，而主要面向政府、商业银行和其他金融机构。中央银行代表国家制定和执行货币政策，通过运用灵活多样的货币政策工具，对经济进行调节、管理和干预，以稳定货币，促进经济持续、健康增长。

(2)中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系，不以盈利为目的。

(3)中央银行的主要任务是控制信用，调节货币供应量,稳定金融,促进经济稳健运行。 6.政策性金融的性质是什么?

答：政策性金融的性质主要包括:以政府目标为前提;以国家信用为基础;以政府支持为后盾;不以盈利为主要经营目标。

7.现代商业银行业务经营的原则有哪些?

答：现代商业银行业务经营的原则有：(1)效益性、安全性、流动性原则;(2)依法独立自主经营的原则;(3)保护存款人利益原则;(4)自愿、平等和诚实信用原则。 8.商业银行资本负债管理原则是什么?

答：商业银行资本负债管理原则有：(1)资本充足适度原则;(2)资本构成合理原则;(3)资本的集中管理原则;(4)资本保全原则;(5)流动性原则。

9.商业银行存款的作用有哪些?

答：商业银行存款的作用有：(1)可以聚集闲散资金，增加社会积累;(2)可以平衡信贷收支，调节货币流通;(3)可以加速资金周转，促进经济发展;(4)可以合理融通资金，协调经济发展;(5)可以密切银企关系，强化金融服务功能。

10.商业银行开拓存款业务的策略有哪些?

答：商业银行开拓存款业务的策略有：(1)利率策略;(2)创新策略;(3)服务策略;(4)宣传策略。 11.如何进行中间业务风险控制?

答：做好中间业务风险控制必须从以下工作： (1)建立和完善风险监测和控制系统;(2)建立和完善商业银行内部管理制度; (3)坚持前台交易和后台管理两手抓。 12.贷款承诺及其程序。

答：贷款承诺，指商业银行承诺在未来一定的时期内按照事先确定的条件,应客户的要求,随时提供不超过一定限额的贷款。贷款承诺的程序是：(1)申请贷款承诺;(3)提取资金;(2)签订贷款承诺协议;(4)偿还资金。 13.证券投资的基本程序。

答：证券投资的基本程序是：(1)确定投资决策;(2)选择证券经纪商;(3)办理证券交割;(4)办理证券过户;(5)支付佣金。

14.保险在微观经济中有哪些作用?

答：主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应。这种经济效应主要体现在以下几方面：

(1)有利于受灾企业及时恢复生产; (2)有利于企业加强经济核算; (3)有利于企业加强风险管理; (4)有利于安定人民生活;

(5)有利于民事赔偿责任的履行。 15.证券公司的功能有哪些?

答：证券公司自产生以后,就成为证券市场的"心脏",在证券市场的运行中起到了主导性的作用。总的来说它主要有以下几方面的功能: (1)媒介资金需要;(2)参与证券市场构建;(3)优化资源配置;(4)促进产业集中;(5)分散证券市场的风险。

16.合作金融的特征有哪些?

答：合作金融的特征有：

(1)合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形式;

(2)现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标; (3)合作金融是互助金融,不以盈利为唯一目的; (4)合作金融的本质是人的合作而非资本的结合; (5)合作金融可以得到政府的特殊优待。 17.国际金融风险形成的原因有哪些?

答：国际金融风险形成的原因有：

(1)经济高速增长中的泡沫是构成国际金融风险的宏观经济基础;

(2)金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因; (3)金融业的脆弱性和金融发展的盲目性是积累国际金融风险的内部原因。 18.商业银行吸收存款的意义是什么?

答：(1)存款是商业银行充当信用中介和支付中介的重要支柱和经济基础。

(2)存款的数量制约着商业银行放款的规模，影响着商业银行调节经济的广度和深度。 (3)存款是商业银行签发信用流通工具和信用创造的基础。

19.现阶段我国建立存款保险制度应着重解决的问题?

答：现阶段我国建立存款保险制度应着重解决以下几方面问题： (1)建立存款保险计划，设立存款保险基金。 (2)明确存款保险范围。

(3)实行差别存款保险费率制度。 (4)对存款人实行有限偿付。 20.简述贷款程序。

答：(1)贷款申请;(2)贷款审批;(3)签定合同;(4)贷款发放;(5)贷款的管理和收回。 21.简述银行证券投资的程序。答：(1)确定投资决策;(2)选择证券经纪商;(3)办理证券交割;(4)办理证券过户;(5)支付佣金。 22.贷款风险分类的原因?

答：(1)风险分类是由贷款的特性决定。我国商业银行贷款具有以下特性，并由此而决定银行贷款必须进行分类：一是贷款具有内在风险;二是贷款无法按市场价格定值;三是贷款信息不对称。

(2)贷款分类是中央银行金融监管的需要。

(3)统一的贷款分类标准是利用外部审计师力量进行金融监管的需要。

(4)统一的贷款分类标准是利用市场机制处理有问题金融机构的必要条件。

23.外汇贷款有哪些特点?

答：外汇贷款除了具有银行其他信贷业务的一般特点外，还具有以下特点。

(1)借外汇还外汇;

(2)实行浮动利率;

(3)收取承担费;

(4)借款单位必须有外汇收入或其他外汇来源; (5)政策性强，涉及面广，工作要求高。 24.贷款风险管理的内容包括哪些?

答：贷款风险管理的内容主要包括风险识别分析、风险估价、风险防范和控制、风险的回避、分散和转移等方面。

(1)贷款风险的识别分析——对风险潜在性的辨认、风险类型的确定、风险生成原因的分析判断; (2)贷款风险的估价——运用一定的方法衡量银行贷款风险发生损失的程度及其相关损失的大小; (3)贷款风险的防范和控制。

25.简述商业银行中间业务的作用。

答：(1)中间业务是规避风险的重要手段; (2)中间业务提高了商业银行的竞争能力; (3)中间业务促进了市场参与者的优化。

26.简述保险理赔的原则。

答：(1)重合同守信用原则; (2)实事求是的原则;

(3)主动、迅速、准确、合理的原则; (4)理赔和行政监督相结合的原则; (5)回避原则。

27.简述证券经纪业务的程序。

答：(1)开户;(2)委托;(3)竞价成交;(4)清算交割;(5)过户。 28.简述合作金融的特征。

答：(1)合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形势;

(2)现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目的; (3)合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的; (4)合作金融的本质是人的合作而非资本的合作; (5)合作金融可以得到政府的特殊优待。

29.简述信托的职能。

答：(1)基本职能：财务管理职能。

(2)派生职能：融资职能、沟通和协调经济关系职能、社会投资职能、信用服务职能。 30.简述金融监管的原则。

答：中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。同时，还要坚持：

(1)依法管理原则;

(2)合理适度竞争原则;

(3)自我约束和外部强制相结合原则; (4)安全稳健与经济效益相结合原则。

31.如何完善和规范政策性担保体系?

答：完善和规范我国政策性担保体系,可以从以下几方面着手: (1)将政策性担保机构纳入政策性金融体系; (2)建立和发展中小企业互助担保机制; (3)坚持市场化、专业化运作的原则; (4)建立和完善担保机构的资金补偿机制; (5)建立和完善各种风险分散机制; 32.如何发挥中央银行的金融稳定职能?

答：中央银行发挥金融稳定职能从以下方面着手： (1)积极参与国际经济协调; (2)改善宏观经济环境; (3)防范化解金融风险;

(4)深化金融改革,全面提升金融机构的竞争力;

(5)建立金融风险预警机制,建立跨部门的金融稳定协调机制。 33.试述贷款投向政策的内容。

答：贷款投向政策是指商业银行信贷资金投放的方向，是贷款给谁或不给谁的规定。信贷投向政策着眼于解决结构问题，通过引导信贷投向，促进产业结构、产品结构调整，防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。

目前我国信贷投向政策的主要内容：

(1)产业信贷政策——优先支持粮、棉、油等主要农副产品的生产、收购和储备;信贷资金向基础产业、支柱产业和高新产业倾斜;支持旅游、信息咨询等新兴产业的发展。

(2)固定资产投资信贷政策——支持基础性重点建设项目和国有大中型企业的重点技术改造、技术开发以及重大技术装备项目。

(3)区域信贷政策——对中西部地区实行适度倾斜。

(4)生产社会化信贷政策——支持社会化大生产、大流通、大市场的建设和发展。 (5)政策性业务与商业性业务分开经营和管理政策。 34.论述影响商业银行负债增减变化的因素。

答：影响商业银行负债增减变化的因素有内部因素和外部因素。

(1)内部因素有：存款的定价;商业银行的信誉及实力;存贷款的依存关系;服务项目的多少与质量;新技术在银行领域的广泛应用;商业银行同社会各界的关系;商业银行员工的素质等。

(2)外部因素有：国民收入的增长;金融机构之间的竞争加剧;新的消费观念的形成;通货膨胀等。 35.试述中央银行金融监管的主要内容。

答：中央银行金融监管的主要内容有：

(1)对银行业的监管，包括对市场准入、市场运营、市场退出的监管。

(2)对证券业的监管，包括对发行市场、交易市场、经营机构和从业人员、证券交易所的监管。 (3)对保险业的监管，包括对保险机构、业务、财务、资金运用的监管。还包括：风险控制;流动性要求;资本充足率与风险损失准备;存款保护。 36.国际收支失衡的原因及调节对策有哪些?

答：A.国际收支失衡的原因：

(1)结构性失衡。因为一国国内生产结构及相应要素配置未能及时调整或更新换代，导致不能适应国际市场的变化，引起本国国际收支不平衡。

(2)周期性失衡：跟经济周期有关，一种因经济发展的变化而使一国的总需求、进出口贸易和收入受到影响而引发的国际收支失衡情况。

(3)收入性失衡：一国国民收入发生变化而引起的国际收支不平衡。一定时期一国国民收入多，意味着进口消费或其他方面的国际支付会增加，国际收支可能会出现逆差。

(4)货币性失衡：因一国币值发生变动而引发的国际收支不平衡。当一国物价普遍上升或通胀严重时，产品出口成本提高，产品的国际竞争力下降，在其他条件不变、变的情况下，出口减少，与此同时，进口成本降低，进口增加，国际收支发生逆差。反之，就会出现顺差。

(5)政策性失衡：一国推出重要的经济政策或实施重大改革而引发的国际收支不平衡。 (6)贸易竞争性失衡：由于一国商品缺乏国际竞争力所引起的失衡。

(7)过度债务性失衡：一些发展中国家在发展民族经济的过程中，违背了量力而行的原则，借入大量外债，超过了自身的承受能力，同时一些发达国家实施高利率政策和保护主义措施，结果使发展中国家贸易条件进一步恶化，国际收支逆差不段扩大。

B.国际收支失衡的调节对策。国际收支失衡的调节主要有两种方式：一是自动调节，可通过价格机制、利率机制、收入机制和汇率机制自动调节;二是人为调节，可通过财政政策、货币政策、信用政策和外贸政策来调节。还可实施直接管制，包括外汇管制和外贸管制。开展国际经济合作也是必要的。 37.如何构建政策性金融体系? 答：构建政策性金融体系可从以下几方面着手: (1)尽快建立存款保险体系; (2)开办农业政策性保险业务; (3)逐步建立政策性住房信贷体系; (4)逐步建立中小企业政策性融资体系; (5)完善和规范政策性担保体系。

38.论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策。

——我国金融服务业务存在的问题：总体上，我国金融业的发展水平不高，虽然具备一定的竞争能力，但在体制、技术、服务质量监管等方面与西方发达国家金融服务业相比差距还很大。 ——我国金融服务业发展对策: (1)积极推进金融机构股份制改造;

(2)在渐进开放中提高民族金融企业竞争力; (3)加大金融业科教投入和金融人才培养;

(4)积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。