银行加强企业文化建设

第一篇：银行加强企业文化建设

加强企业文化建设 提升银行核心竞争力

江西省工行弋阳支行行长蒋素梅

【关键词】 企业文化银行 核心 竞争力

【内容摘要】本文通过银行企业文化内涵入手，论述了企业文化在银行核心竞争力中的作用。通过分析当前部分银行企业文化建设中的误区，提出了加强银行企业文化建设的思路。

随着金融行业的全面开放，银行业的竞争也日趋激烈，这不仅仅表现为产品

和服务的竞争，在更高层次上体现为银行企业文化的竞争。这是因为，金融企业核心竞争力的培育与形成，与一般企业有着明显不同的规律。工业企业可以凭借自己独有的核心技术及专利产品来引导市场、占领市场，但是，金融企业则几乎没有这样的条件，每一种新的金融产品一旦被开发出来，很可能就会被多家银行仿效，基本无法享受知识产权法的保护。这就使得金融企业尤其是银行的产品开发及创新有一定难度。银行业的竞争往往除了产品还涉及到许多无形因素，主要集中在金融服务方面，包括服务、品牌、效率、质量、价格、管理等，这些无形

因素构成了银行的核心竞争力。然而，无论服务还是管理，无论产品还是效率全部都归属于银行的企业文化系统之内。企业文化正成为银行业崭新的竞争手段，简而言之就是“文化定输赢”。银行企业文化建设，能够增强企业员工对银行的

忠诚度，调动员工的积极性、主动性和创造性，从而提升银行的核心竞争力，推

动可持续发展。

一、银行企业文化的内涵

目前我国对企业文化比较一致的看法是：企业文化是企业在长期经营活动

中，不断总结成功经验和失败教训后逐渐形成和发展起来的，其核心内容是企业精神和企业价值观。企业文化是一种管理思想和理论，是企业成员集体创造、认同、享用、继承和更新完善的，具体可表述为以下四个方面：企业文化是以企业

管理主体意识为主导，追求和实现一定企业目标的文化形态;是一种组织文化;

是一种独特的管理思想和管理科学;是同一个目标下的价值观、信任观和创造力。金融企业文化是金融企业在长期业务经营和管理活动中，逐步形成的具有本企业特色的价值观念、思维方式和行为规范的总和。金融企业文化是一种管理理论，充分重视人的因素，其核心是金融企业价值观和金融企业精神。

二、企业文化在提升银行核心竞争力中的作用

1、凝聚功能，增强企业凝聚力

企业文化是一种凝合力量，具有凝聚力、导向力和约束力，是一种粘合剂，

通过共同的价值观念和行为规范把企业员工紧紧团结在本企业文化的周围，使企

业内部形成一种凝聚力和向心力。银行通过企业文化建设使员工与银行形成一个

命运共同体，让员工有归宿感，使他们感觉到个人的工作、学习、生活都离不开

银行这个集体，将银行发展视为自己最为神圣的责任和使命，与银行同甘共苦。

企业文化所形成的文化氛围和价值导向，能充分调动和激发员工的积极性、主动

性和创造性，把他们潜在的智慧发掘出来，使银行在激烈的市场竞争中立于不败

之地。

2、激励功能，调动员工积极性

银行长期形成的道德标准、价值取向对员工有着强烈的导向作用。企业文化

以内在的潜移默化的形式影响和感染着员工，使员工逐步形成共同的价值规范和

目标追求。企业文化可以充分调动员工的积极性、主动性和创造性，鼓励员工实

现自我价值，勇于创新。企业文化可以营造一种良好的文化氛围，产生一种赏罚

分明激励机制，调动员工的积极性。银行通过构建特色企业文化来激发员工的工

作热情和奋发向上的工作精神，产生巨大的推动作用，从而使银行员工为实现自

我价值和银行发展而勇于献身，不断进取。

3、辐射功能，增强企业竞争力

在社会主义市场经济条件下，企业作为市场的主体，企业文化是一定时期企

业价值观、企业精神、企业形象、企业目标等文化要素的总和，对促进企业发展

具有至关重要的作用。企业文化不仅对内部员工有凝聚和激励的作用，而且还向

社会辐射传播企业的各种信息，使人们更加了解企业的经营状况和增强企业社会

影响力。良好的企业声誉可以给企业带来利益，而企业声誉要靠企业文化来传播，

同时企业文化可以塑造优秀的企业形象。面对激烈的市场竞争，银行要想在市场

中站稳脚跟并立于不败之地，必须依靠企业文化的传播作用和影响力。一个拥有

良好企业文化的银行，在走向市场的同时，不仅可以把银行产品和服务推销出去，

而且可以把企业文化传播出去，让人们对银行更加了解，增强银行的影响力。

4、导向功能，树立共同的奋斗目标

企业文化是在企业具体的历史条件下形成的，将人们的事业心和成功的欲望

转化为具体的目标、信条和行为准则，形成员工的精神支柱和精神动力，为企业

共同的目标而努力。银行企业文化的核心是金融价值观，具有较强的引导行为的

作用即对银行员工心理、性格、价值取向起导向作用。银行企业文化的实质是建

立共同的奋斗目标。共同的奋斗目标的建立，使广大银行员工为了共同目标而不

懈奋斗，这不但可以激发银行员工创造性.而且推动银行不断向前发展。

三、当前银行企业文化建设存在的误区

随着中国金融体制改革的深入，股份制商业银行己经成为我国商业银行体系

中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部

分。我国的股份制商业银行对本行企业文化的建设非常重视，纷纷提出了自己的

企业精神，建立了自己的企业文化。如兴业银行积极倡导“服务源自真诚”的服

务理念;招商银行提出银行“因你而变”的理念等等。但是但由于对企业文化的

理解不够深刻，很多银行在构建企业文化时存在着以下几点误区：

1、企业文化政治化

有的银行把企业文化建设与思想政治工作划等号，认为做好了思想政治工作

就建立起了好的企业文化。在实际操作中表现片面强调政治学习而忽视企业价值

的塑造，认为企业文化是企业党委或党支部的事。应该承认企业文化建设与思想

政治工作两者的确存在着联系，企业文化是思想政治工作的良好载体，而好的思

想政治工作也有助于推动企业文化的建设。但不能将两者混为一谈，甚至将思想

政治工作取代企业文化建设。

2、企业文化表象化

一些银行为了塑造自身的“文化”形象，在脱离经营管理实际的情况下总结

了一套经营理念或企业精神。甚至有人错误地认为企业文化就是创造优美的企业

环境，注重企业外观色彩的统一协调、花草树木的整齐茂盛、衣冠服饰的整洁大

方、设备摆放的流线优美。由于这些理念或精神根本不被认可，因此这种企业文

化实际上成为一种脱离实际的空谈。虽然对于外部环境的不知情者可能会起到一

时的“包装”功效，但是对于银行自身而言，纯属一个漂亮的“花瓶”，其作用

可想而知。

3、企业文化僵化

有的人以为企业文化一经建立便可长治久安，忽视了根据环境的变化及时对

企业文化进行“创新”。实际上，企业文化同样有好与不好之分，当一种企业文

化由惰性而变成一个封闭的系统时，它可能会扼杀企业的创造精神，从而排斥外

来的人才的加盟和企业对社会资源的充分利用。如花旗银行，大到发展战略，小

到服务形式都在不断的创新。它相信，转变性和大胆性的决策是企业突破性发展

的关键，如果你能预见未来，你就拥有未来，企业必须永无止境，永不间断地进

行创新。

4、企业文化空泛化

有的银行，你走进大门，就会发现从走廊、办公室、到各车间的墙上四处可

见形形色色，措词铿锵的标语口号，如“团结”、“求是”、“拼搏”、“奉献”等。

这本无可非议，但它是否能真实地反映本企业的价值取向，能否真正地起到强烈

的凝聚力和向心力的作用，恐怕连企业的决策者本身都说不清楚。

5、企业文化的文体化

有些人认为所谓企业文化就是唱歌、跳舞、打球、建舞厅、成立音乐队、球

队等，客观来说，这些对企业来说是必要的，它能增进友谊、沟通感情，但这些

可能是部分文体爱好者的事情，不能靠此去挖掘人才、发现人才和留住人才，因

为企业毕竟不是专业文体团体，这是对企业文化的浅化。

6、企业文化短视化

企业文化和企业战略缺乏互动。企业战略是企业文化的一种反映，有什么样

的企业文化，便会产生什么样的企业战略。战略管理中使命和价值观的表达，都

是基于一定的企业文化背景。优秀的企业文化往往会指导形成有效的企业战略，

并且是实现企业战略的驱动力与重要支柱。另一方面，企业文化应该服务于企业

的战略。企业战略的实施必须要有与之相匹配的企业文化来导航和支撑，在企业

战略变革的过程中尤其如此。

四、加强银行企业文化建设的思路

企业文化建设不是一蹴而就的。银行企业文化建设正处于起步阶段，银行内

部的管理部门对企业文化的理解有深有浅，对企业文化的重视程度不同，导致建

设银行企业文化的手段各异。但是，作为企业文化建设的普遍规律和银行这个行

业的特点，有一些思路还是必须要把握的：

1、构建企业文化从物质文化入手

首先,教育员工树立品质至上企业理念,不断加大技术培训力度,提高员工操

作技能,通过坚持长期的技能培训和灌输新形势下办商业银行的新思想、新观点、

新理念,促使各岗位员工精操细作、一丝不苟、严把质量关,使品质文化深入人心。

其次,充分利用银行现有资源,进行强势拓展营销,各部门精心协作,上下联

动,团队互动,适时开展业务技术、营销拓展竞赛,把市场需求、客户心理与市场

营销结合起来,创立市场营销的新思维、新方式,员工要积极走向市场、面对市场,

提高办事效率,打造工行金融产品品牌。

再次,突出金融产品个性,增强客户对金融产品的认知感。用文明优质的服务

吸引客户,让社会了解工行的产品和服务,建立银行与社会公众的交流和对话,取

得社会的信任和理解,实现银行与社会的沟通与协调,不断增强银行的综合竞争

能力,最终获得客户最大综合回报。

2、构建企业文化必须从行为文化着眼

首先,建立前台与后台、机关与基层、干部与员工、部门与部门之间,员工与

客户之间的言行规范。各岗位员工要自觉遵守上级行制订的各种规章制度,时刻

牢记自己职责,明确自身目标,牢固树立全局观念、大局意识,在行动中切实体现

出以客户为中心、以发展为准绳,长期坚持将企业理念、价值观落实到整个经营

活动及员工的一言一行、一举一动中,要从人际行为、语言规范到个人仪表、穿

着,从上班时间到下班以后等细微之处规范行事,强化培训锻炼,养成自觉行动,

确立机关为基层服务、后台为前台服务、行政后勤为业务发展服务的群体意识。

其次,完善服务功能,加大文明优质服务力度,坚持使用文明用语,践行为客

户服务宗旨,无论是后台人员还是前台人员,无论是对内还是对外,都要提供优

质、快捷、高效服务,以客户最大需求为目标,不断提升客户满意度。

再次,适时开展讨论与座谈,演讲与模范报告,实地观摩和示范演练,重复性

演示与竞赛,以纠正行为偏差,边检查、边纠正。在竞争的环境中,要广交朋友,

谋求公众支持与合作,最终实现两个效益的双丰收。

3、构建企业文化必须以精神文化建设为核心

坚持“以人为本”企业价值观,促使员工积极参与管理,充分行使民主权力,

正确处理个人与集体利益之间的关系,广征群众意见,帮助员工树立信心、战胜和

克服困难的勇气。针对不同环境、不同条件、不同场合下的不同人出现的不同情

况,采取不同的解决方法,激发员工潜能,调动员工积极性。通过建立“以业绩论

英雄,按贡献获奖惩,用表现定去留”的激励机制,鼓动全员各尽其所,发挥特长,实现自我价值,不断取得应有的经济、社会和自我需求的满足。员工要积极参与各项政治活动、经营活动、争先创优活动,强化道德责任感。以确立以市场为导向的企业经营哲学,由内而外,依据市场变化,确定管理定位,通过市场调查和分析,确定各种需求的内容和边界,优化人、财、物要素配置,不断地塑造企业精神,以人为本、以情感人、以理服人,促使全员拧成一股绳,力求在行内营造一种公平、和谐的企业文化氛。

参考文献

[1] 张中华. 浅谈商业银行企业文化的创新方式[J] . 经济师,2005 , (7) .

[2] 王东初. 企业文化培训的良性发展[J] . 人才资源开发，2006，(3)

[3] 华忠秋.中国股份制商业银行的企业文化研究[D].2006

第二篇：商业银行加强企业文化建设问题的思考

企业文化是由西方学者以及企业家共同发起研究，并逐步兴起的。它是全人类文化、民族文化发展的成果。以美、日为代表的西方企业管理已经由经验管理、科学管理提升到现代管理、文化管理。有远见的企业管理者普遍认为，企业文化是企业及其员工的精神支柱;是企业可持续发展，造就“百年老店”、“航空母舰”的基础条件;是企业战略创新、制度创新、经营创

新、管理创新、技术创新、服务创新的理念基础;是企业精神升华、品牌延伸、形象提升、效率提高、效益增长的文化保障。进入新世纪以来，企业文化正以一种前所未有的力量影响着人们的思维，推动着企业的发展。从调查了解的情况看，当前，在商业银行加强企业文化建设方面，需要注重研究和把握以下几个方面的问题。

一、要在认知、认同商业银行企业文化的科学内涵上下功夫

认知是认同的开端，认同是信奉的前提，信奉是自觉行动(实践)的基础。商业银行广大员工对企业文化只有做到明确的认知、高度的认同，才能真正信奉它，才会自觉自愿地付诸实践。

(一)要正确领会商业银行企业文化的基本涵义。商业银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色、鲜明个性的价值观、经营理念、制度规范、行为准则和品牌形象的总和。也可以说，它是全行员工认同、信奉并付诸于实践的价值理念。因此，从形式上看，它属于思想范畴的概念，是法人及其全体员工的价值理念;从内容上看，它反映了本行的全部经营管理活动的价值理念，是本行制度安排和战略选择在人的价值理念上的反映;从性质上看，它不只是一般信奉或者倡导的价值理念，而是要付诸于实践的价值理念;从属性上看，它是企业法人的价值理念，也就是本商业银行的灵魂;从作用上看，它是规范、约束经营管理活动和员工行为的价值理念，是着眼于解决改革与发展中存在的问题。正因为如此，那种把“企业文化”仅仅当成口号、标语、企业标识，或者简单地认为“企业文化”就是政治思想工作，甚至以文体活动代替“企业文化”等，显然是迫切需要加以克服和纠正的。

(二)要准确把握商业银行企业文化建设的本质要求。着眼于树立全行统一的企业价值观和经营理念，提高经营管理水平，提高金融服务质量，塑造商业银行品牌形象;着眼于树立以人为本的理念，促进员工的全面发展，培养和造就一支高素质的员工队伍;着眼于弘扬和培育团队精神、敬业精神、创新精神、奉献精神，全面增强全行的亲和力、凝聚力、创新力和竞争力;着眼于为建设具有国际先进水平的现代金融企业提供强大的精神动力和文化支持，是商业银行企业文化建设的精神实质和本质要求。它要求我们在工作指导和具体实践中，必须体现时代性，把握规律性，富于创造性，保持先进性，使商业银行企业文化始终保持蓬勃生机、充满活力。商业银行企业文化建设所着力锻造的文化特色、文化优势、文化力，是亲和力、凝聚力、创新力和竞争力的有机统一。那种把“企业文化”理解为“亲情化”文化、“家族式”文化、“庭院式”文化的想法，显然是迫切需要加以克服和纠正的。

(三)要深刻认识企业文化就是商业银行的核心竞争力。现在越来越多的企业家、银行家、经济学家、管理学家认为，企业文化是企业的灵魂，是员工的精神支柱，是企业生存与发展的行动指南，强有力的企业文化就是企业的核心竞争力。商业银行的企业文化及其核心价值观、企业精神、企业作风、经营管理理念，反映了商业银行的企业愿景和理想信念，体现了商业银行的精神境界和文化品格，全体员工一旦由认知、认同、信奉，进而转变为自觉意识和实际行动，那么所形成的企业文化力量，不仅将深深熔铸在商业银行的生命力、凝聚力和创造力之中，而且会使该行的核心竞争力不断得以增强。全体员工特别是各级领导者、管理者，应当深刻认清商业银行企业文化建设的战略地位和重要作用，以强烈的使命感和高度的责任感，积极推进企业文化建设工作，不断提升本行的核心竞争力。那种把企业文化建设视为“软”任务，说起来是“核心竞争力”，做起来是“边缘化”;认为“紧抓松抓，多抓少抓，有人抓无人抓，无碍大局”，或者仅仅当成分管领导和具体部门的工作，甚至还停留在“口头上、文件上、墙壁上、广告上”等，显然是迫切需要加以克服和纠正的。

二、要在自觉实践商业银行企业文化及其价值理念上下功夫

国内外优秀企业的成功经验表明，企业文化不仅是企业决策者倡导、全体员工共同信奉的价值理念，更重要的是将价值理念付诸于实践。也就是说，企业文化要真正地指导企业制度的建立、战略的选择，规范、约束企业的运行行为和员工的行为。那么，看商业银行企业文化建设能否充分发挥其导向、凝聚、激励、约束、协调、辐射等功能，关键是要靠全行各级领导者、管理者和广大员工自觉实践企业文化及其价值理念。

(一)要建立健全与企业文化及其价值理念体系相适应的管理体制、机制和制度。这是推进企业文化建设、贯彻落实价值理念的根本保证。一方面，要使企业文

化制度化。通过诊断、修改、提炼、创新、充实、完善等具体的工作过程，使企业文化及其价值理念充分体现在、渗透在制度安排、战略选择、经营管理之中，使制度更加科学、规范、严密，合法合理合情，更加便于操作。另一方面，要强化制度至上的理念，形成依法治行、严守规章的文化氛围。要经常查找制度与企业文化理念相悖之处，以不断改进、完善制度，进而促进制

度的全面落实和制度文化的发展。此外，还应逐步建立健全企业文化建设实施工作的具体制度，如发展规划制度、培训推广制度、检查考评制度、信息宣传制度等。

(二)要在业务活动和员工行为之中充分体现企业文化及其价值理念。尤其是要把价值理念融入到各级管理者和员工的工作流程和岗位要求之中。这是企业文化的功能、作用能否得以充分发挥的关键所在。企业文化与业务工作的关系，如同人生观、世界观、价值观与人如何做人做事的关系，人的思想、品格、血液与人的言论、行为、肢体的关系一样，是辩证统一的关系，是一个整体的不同范畴，任何时候都密不可分的。那种认为企业文化与业务工作是互不相干的，是游离于经营管理活动之外而独立存在的，甚至在经营管理活动中置企业文化于不顾的，正是落后文化的惯性思维及具体表现，需要在企业文化建设过程中着力加以克服和纠正。

(三)要紧紧围绕促进改革等艰巨而复杂的重要工作建设企业文化。这是我们党加强思想文化建设、培育民族精神的一条成功经验。几十年来，我们党领导人民在革命、建设和改革的各个历史阶段，特别是在面临艰难困苦、重大风险、乃至生死存亡的紧急关头，善于变挑战为机遇，在创造辉煌业绩的同时，培育和形成各具特点的精神财富，如井冈山精神、长征精神、延安精神、大庆精神、98抗洪精神、抗击非典精神、载人航天精神等，不断丰富民族精神，发展中国特色社会主义文化。当前，商业银行尤其是国有商业银行正在实施的综合改革，无论深度、广度还是难度都是空前的，这无疑是一场深刻的革命、严峻的考验。怎样变挑战为机遇，在推进改革的实践中，加强企业文化建设，是摆在我们面前的重大课题。首先，要正确认识改革与企业文化建设是辩证统一的关系。企业文化为改革提供思想引导、理念基础、文化支撑;改革为企业文化建设创造新的机制、载体、制度。改革与企业文化建设最终目标都是为了把商业银行办成具有国际先进水平的现代金融企业。其次，要正确理解、全面贯彻“以人为本”的理念。越是深化机制、制度改革，越是面临企业重大转折，越需要自觉强化“以人为本”的理念，并通过具体的、实实在在的措施和行动加以贯彻落实。

(四)各级领导者、管理者应当成为企业文化建设的积极倡导者、优秀组织者和自觉实践者。这是推进企业文化建设的决定性因素。企业管理者的综合素质和价值观是企业文化的基础因素;他们的身体力行、积极倡导是企业文化确定、形成的重要推动力;他们的学习能力、战略思维能力、实践能力、创新能力、应变能力是企业文化丰富、充实和发展的重要条件。凡是成熟的、优秀的企业领导者、管理者必然懂得、重视、善于抓企业文化建设。作为商业银行的各级领导者、管理者，应当带头学习、深刻领会企业文化的科学内涵，全面提高自身素质，增强自觉意识、责任意识、实践意识、表率意识，坚持在经营、管理、决策、用人、分配、服务等具体工作中，自觉实践企业文化及其价值理念，努力在企业文化建设中充分发挥倡导作用、典范作用、推动作用、创新作用。

三、要在不断创新的过程中丰富和发展商业银行企业文化

创新是现代商业银行活的灵魂。创新是企业文化建设的生命力所在。只有坚持与时俱进，不断推动文化创新，使商业银行企业文化适应不断发展变化的世情、国情、行情，才会在先进文化的指导和推动下，造就一支富有创新精神的高素质的银行员工队伍，进而带动和促进制度、管理、技术、产品、服务等各方面的创新。

(一)要把观念创新摆在首位、落到实处。没有创新的观念，就不可能有创新的企业。在经济金融全球化、市场竞争日趋激烈的环境中，我国商业银行能否赢得生存和发展的主动权，首先在于观念的创新。只有确立新的观念，才会有新的思路，新的出路。我们在创新思想观念、完善价值理念体系的过程中，要自觉坚持以科学的发展观，正确的政绩观和全新的人才观为指导，并借鉴国际一流商业银行的先进理念，对本行的核心价值观及管理理念、发展理念、效益理念、风险理念、市场理念、竞争理念、服务理念、科技理念、人才理念及其政策、措施等进行全面的检验、衡量，凡是符合要求的，要坚定不移地贯彻执行;不完全符合的，要尽快进行修改、完善;不符合的，要坚决加以纠正。比如，是否在重视业务发展的同时，自觉地坚持推动物质文明、政治文明和精神文明协调发展;是否坚持拓展业务经营与提高资产质量、强化风险管理并举，紧紧围绕提高资产质量和盈利能力开展各项经营管理活动，努力提高效益水平，追求价值最大化;是否在注重当期业务发展、效益增长、费用增加的同时，更加注重抓打基础、管长远且难度大的工作，注重可持续发展能力的不断增强，注重实现速度与结构、质量、效益相统一的可持续发展;是否在坚持以业务发展为中心、以经济效益为目标，促进业务发展的基础上，自觉地关注实现银行的全面发展，实现相关者的正当权益，促进本行员工的全面发展;是否能够正确认识和处理好整体利益、局部利益与个人利益的关系，是在自觉维护统一法人利益的前提下，努力为本单位及员工谋利益，还是习惯于钻政策空子、“打擦边球”来为个人和小团体争利益;是否能够正确处理好改革发展稳定的关系，把改革的力度、发展的速度和社会、本单位员工可承受的程度统一起来，在稳定中推进改革、促进发展;等等。只有这些问题解决好了，才能保证商业银行全面、协调、可持续的发展。

(二)要抓紧构建与实施股份制改造相适应的企业文化。企业文化是企业制度创新与经营战略创新的思想保障和理念基础。对于正在或即将实施股份制改造的商业银行来说，当务之急是需要实施新的企业文化战略，抓紧构建与其相适应的、高度吻合的企业文化。当前，最重要、最紧迫的任务应当是，积极引导广大员工切实增强“战略机遇期”意识，增强紧迫感和使命感，自觉地将股份制改造这一关系国家经济金融命脉的大事与个人的工作和责任联系起来，将全行整体利益与局部利益、个人利益真正结合起来，动员广大员工积极行动起来，争做股份制改造及深化综合改革的支持者、促进者。要采取各种有效措施，激发大家围绕股份制改造这一重大而紧迫的历史使命开展工作的积极性、创造性，变观念创新为具体行动，变盼改革为促改革，变压力为动力，从现在做起、从我做起，自觉按照上市银行的高标准来衡量、检验各项工作，坚持用新的标准、新的思维、新的视角、新的策略，着力培育新的企业文化理念，拓展新的工作思路，提供新的发展动力，坚持以求真务实的精神、以国际先进银行为标准，不断丰富和创新企业文化内涵和功能;着力推动观念、作风实现根本性的转变，推动体制、机制、制度建设实现根本性的转变与突破，推动包括发展战略、组织构架、财务管理、人力资源管理、风险管理、营销管理、信息管理等在内的综合改革计划及其政策措施的制定和贯彻落实，推动股份制改革及各项工作的顺利开展，为把商业银行特别是国有商业银行办成“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”提供强有力的精神动力和文化支撑。

第三篇：银行合规建设心得体会：加强合规建设，打造合规领先银行

国际银行业的发展经验表明，合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。

农发行新野支行的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进农发行稳健经营、建设公众透明银行和价值领先银行的重要手段和保障。

一、合规建设必须坚持两手抓

合规建设是杭商行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面，一是制度层面，即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验，建立健全合规管理的制度与办法，规范合规管理流程与机制，从制度上保证合规管理“有章可循”;二是文化层面，即要通过制度建设，培育合规文化，让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义，从而在实际管理与工作中自

觉遵守法律法规和监管规则，最终使合规文化成为员工行为的硬约束。

二、加强制度建设是做好合规建设工作的前提

合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。农发行新野支行根据监管部门的要求和自身业务发展需要，已经在风险管理与内部控制方面建章立制，出台并执行了一系列的“规范”，这是农发行新野支行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是，随着农发行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。农发行必须根据银行自身发展的要求，进一步完善制度建设，尤其是加强内部控制制度建设，才能保证合规经营。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营。

同时，合规管理本身也是银行业一项核心的风险管理活动。因此，农发行将从组织架构与工作机制两方面推进合规管理，设置独立的合规管理部门，建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制，明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制;建立起与业务部门的协作机制，使业务部门支持合规部门实施合规风

险监测与评估，合规部门促进业务部门防控合规风险，建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。

三、培育良好的合规文化是合规建设的重中之重

对于银行经营管理而言，制度建设只是基础，制度执行至关重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明，立“规”之后的“合”规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范，这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一种机制，形成一种价值取向，即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出，“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”;银监会刘明康主席也强调，“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样，本质上是“贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则”，确保为银行创造价值而不是损害银行利益。

农发行一直以来重视企业文化建设，倡导树立“诚信、创新、效率、尊重、责任”的企业核心价值观，加强以“严格管理、诚信为本、追求效率、勇于创新、敢于负责、注重团队、爱行敬业”为基本内容的企业文化建设，为农发行实打造中国价值领先银行提供文化保障。今年，根据“强化管

理、从严治行”的整体部署以及合规建设的要求，农发行将在建设企业文化特别是合规文化方面突出员工行为规范要求，包括明确鼓励和禁止的行为;在完善规章制度的基础上，加强制度执行力度;推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法;根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文化;加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为;提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念;形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，为农发行稳健经营、价值提升提供有力保障。

第四篇：加强合规建设 打造价值领先银行

国际银行业的发展经验表明，合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价,2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》，明确“合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营”。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。

XX银行作为一家由城市商业银行整合发展起来的股份制商业银行，历史上在合规经营与风险管理方面有着深刻的教训和体会。银行的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进XX银行稳健经营的重要手段和保障。

合规建设是本行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面，一是制度层面，即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验，建立健全合规管理的制度与办法，规范合规管理流程与机制，从制度上保证合规管理“有章可循”;二

是文化层面，即要通过制度建设，培育合规文化，让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义，从而在实际管理与工作中自觉遵守法律法规和监管规则，最终使合规文化成为员工行为的硬约束。完善全面风险管理机制，建立起包括董事会、高级管理层和经营主体在内的矩阵式风险管理体制，由董事会负责制定全行的风险管理政策，高级管理层负责风险政策的细化与实施，各级经营主体负责风险制度与办法的执行;设臵了独立的风险管理部门，完善了风险管理的基本制度;在此基础上，加强全面风险管理的学习与教育，让风险管理理念渗透到每一位员工。正如全面风险管理建设一样，合规建设也是一个硬币的两面，必须从制度和文化理念两个方面着手，按照今年合规建设与风险管理年活动的具体要求，才能够将合规建设落到实处，取得实效。

合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。从成立之日起，根据监管部门的要求和自身业务发展需要，XX银行已经在风险管理与内部控制方面建章立制，出台并执行了一系列的“规范”，这是XX银行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是，随着XX银行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。必须根据

银行自身发展的要求，进一步完善制度建设，尤其是加强内部控制制度建设，才能保证合规经营。同时，作为一家一级法人银行，XX银行也面临着业务创新以及由此带来的制度创新压力。譬如，银行卡与电子银行业务等领域均处于探索与起步阶段，这些业务的开展都必须以制度建设为前提。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营。

今年，XX银行以防范业务风险、加强内部控制和业务流程改造为指引，重点抓好“制度梳理与修订”工作,对现有管理制度进行逐个审查，并在充分论证的基础上进行修改和完善，为合规管理提供可靠的制度保障。

同时，合规管理本身也是商业银行一项核心的风险管理活动。因此，应从组织架构与工作机制两方面推进合规管理，在已经制定的合规政策基础上，建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制，明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制;建立起与业务部门的协作机制，使业务部门支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门促进业务部门防控合规风险，建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。

对于银行经营管理而言，制度建设只是基础，制度执行至关重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明，立“规”之后的“合”

规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范，这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一种机制，形成一种价值取向，即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出，“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”;银监会刘明康主席也强调，“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样，本质上是“贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则”，确保为银行创造价值而不是损害银行利益。

XX银行倡导树立“”的企业核心价值观，加强以“”为基本内容的企业文化建设，为实施“五年三步走”发展战略、建设辐射全国的区域性商业银行和打造价值领先银行提供文化保障。今年，根据合规建设的要求和整体部署，XX银行将在建设企业文化特别是合规文化方面突出员工行为规范要求，包括明确鼓励和禁止的行为;在完善规章制度的基础上，加强制度执行力度;推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法;根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文

化;加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为;提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念;形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，为杭商行稳健经营、价值提升提供有力保障。

第五篇：加强内控合规建设 打造价值领先银行

加强内控合规建设

打造价值领先银行

内控合规管理与创造价值似源与流的辨证统一关系，就像河的源头与水流，前者是基础，后者是目的。完善的合规管理体系能有效预测和控制风险，为商业银行创造价值。但二者又相互制约，过分重视合规而轻价值，会使商业银行的发展受到桎梏;过于追求价值而轻合规，又导致商业银行的发展偏离正确的轨道。如何确保合规管理体系的有效性，实现“合规管理创造价值”，是解决问题的关键所在。

一、当前银行合规管理存在的薄弱环节

(一)认识上存在偏差。部分商业银行的人员对合规管理重要性认识不足，合规观念淡薄，认为合规吃亏、合规经营影响业务创新与发展，甚至产生抵触、畏难情绪和被动应付的思想;有的忽视操作风险，认为违法违纪才会带来风险和损失，不按流程操作、一般性操作失误算不了什么等。

(二)合规建设相对滞后。基础管理和内部控制不够严密，合规责任、合规考核、合规问责等合规机制不够完善，未完全形成岗责管理、合规管理、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。合规管理人员力量不足，对合规监管文件学习培训不够。

(三)制度执行不到位。上级行出台的一些制度办法没有得到有效落实，执行不够坚决。如部分行信贷管理粗放、重贷轻管，贷款“三查”制度执行不力，少数行由于贷后管理不到位，导致贷款被企业挤占挪用;有的没有严格落实上级行的贷款批复条件，甚至违规操作以贷收贷、以贷收息;贷款调查不实，贷款违规展期;抵押物不合规、手续不完善;财务核算凭证要素不全;综合业务系统操作不规范，个别行由于误操作导致不良贷款增加等。

二、加强银行合规风险管理的措施

(一)倡导和培育良好的合规文化氛围，推行诚信和正直的道德观念。

合规应从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

(二)倡导“主动合规”的文化氛围。

加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

(三)成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制。

1、建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能;业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

2、设置合理的合规部门。根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。

3、合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议;协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门;通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引;有效识别、量化、评估内部合规风险。

(四)创建科学的合规管理机制。

首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。

再次，要对各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。

(五)梳理合规风险点，有效控制风险。

1、清理现行规章制度。对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。

2、梳理业务流程风险点。梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。

3、制定完善适应当前业务的规章制度。根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制。

合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。商业银行应根据自身发展的要求，在完善规章制度的基础上，加强内部控制制度建设，建立内部控制机制的基础，才能保证合规经营。推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法;根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文化;加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为;提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念;形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营，为工行稳健经营、价值提升提供有力保障。

西岗支行营业部 王鹏阳