附加金泰人生重大疾病保险

附加金泰人生重大疾病保险（共4篇）

篇1：附加金泰人生重大疾病保险

中国太平洋人寿保险股份有限公司 附加金泰人生重大疾病保险条款

阅 读 指 引

本阅读指引有助于您理解条款，对本附加险合同内容的解释以条款为准。．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．您拥有的重要权益

 签收本附加险合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费 ………………………1.4  本附加险合同提供的保障在保险责任条款中列明………………………………………………………………2.3  您有按本附加险合同的约定申请减保的权利……………………………………………………………………5.1  您有退保的权利……………………………………………………………………………………………………7.2 您应当特别注意的事项

 本附加险合同有责任免除条款，请您注意………………………………………………………………………2.4  主险合同的某些变动会导致本附加险合同效力终止……………………………………………………………7.1  退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策……………………………………………………………………7.2  本附加险合同的某些事项适用主险合同条款，请您注意………………………………………………………8.1  我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意………………………………………………10 保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本附加险条款。条款目录（不含三级目录）

5.减保 5.1 减保

6.保险费自动垫交 6.1 保险费自动垫交

7.合同终止与解除 7.1 合同终止

7.2 您解除合同的手续及风险 8.其他需要关注的事项 8.1 适用主险合同条款 8.2 年龄错误

9.重大疾病的定义 9.1 重大疾病的定义

9.2 定义来源及确诊医院范围 10.释义 10.1 周岁

10.2 有效身份证件 10.3 意外伤害 10.4 毒品

10.5 酒后驾驶

10.6 无合法有效驾驶证驾驶 10.7 无有效行驶证 10.8 机动车

10.9 感染艾滋病病毒或患艾

滋病 10.10 遗传性疾病

10.11 先天性畸形、变形或染

色体异常

10.12 现金价值 10.13 情形复杂 10.14 专科医生

10.15 肢体机能完全丧失 10.16 语言能力或咀嚼吞咽能

力完全丧失

10.17 六项基本日常生活活动 10.18 永久不可逆1．您与我们订立的合同

1.1 合同构成 1.2 合同成立与生效 1.3 投保年龄 1.4 犹豫期

2.我们提供的保障 2.1 保险金额 2.2 保险期间 2.3 保险责任 2.4 责任免除

3.保险金的申请 3.1 受益人 3.2 保险金申请 3.3 保险金给付 3.4 诉讼时效

4.保险费的支付 4.1 保险费的支付 4.2 保险费率的调整

中国太平洋人寿保险股份有限公司 附加金泰人生重大疾病保险条款（2009年8月呈报中国保险监督管理委员会备案）

“附加金泰人生重大疾病保险”简称“附加金泰重疾”。在本附加险条款中，“您”指投保人，“我们”指中国太平洋人寿保险股份有限公司，“本附加险合同”指您与我们之间订立的“附加金泰人生重大疾病保险合同”。本附加险合同的投保人、被保险人均与主险合同一致。1．

1.1 您与我们订立的合同

合同构成 本附加险合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本附加险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。

1.2 1.3

1.4

合同成立与生

您提出保险申请、我们同意承保，本附加险合同成立。

效 合同生效日期在保险单上载明。

投保年龄 指您投保时被保险人的年龄，本附加险合同接受的投保年龄范围为出生满30天至65周岁。

犹豫期 自您签收本附加险合同之日起，有10日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本附加险合同，如果您认为本附加险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本附加险合同，我们将在扣除人民币10元的工本费后退还您所支付的保险费。

解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本附加险合同即被解除，对于合同解除前发生的事故，我们不承担保险责任。

我们提供的保障

保险金额

本附加险合同的保险金额为主险合同的基本保险金额，每份为人民币10,000元。若发生减保的，我们将按减保后本附加险合同的保险金额承担保险责任。2．

2.1 2.2 2.3

保险期间 本附加险合同的保险期间与主险合同一致。

保险责任 在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，重大疾病保险金 我们按以下约定承担保险责任：

(1)若被保险人因遭受意外伤害，或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），我们按本附加险合同保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。主险合同继续有效，以后各期的年交保险费不再支付。主险合同的基本保险金额降为零，若有累积红利保险金额，累积红利保险金额继续有效并参加以后各的红利分配。

(2)若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零，若有累积红利保险金额和终了红利，我们按主险合同的约定给付其累积红利保险金额所对应的现金价值，终了红利将以特别红利的形式给付。

本条所述“已支付的保险费”指您根据主险合同与本附加险合同约定已支付的保险费，若发生减保，本条所述“已支付的保险费”将按减保比例相应减少。

(3)在任何情况下，本附加险合同约定的重大疾病保险金和主险合同约定的全残保险金不可兼得，即我们给付其中一项保险金后，不再给付另外一项保险金。

2.4

责任免除

因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，我们不承担给付保险金的责任：

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；(3)被保险人主动吸食或注射毒品；

(4)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；(5)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但若属于本附加险合同所保障的“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”，则不在此限；(6)战争、军事冲突、**或武装叛乱；

(7)核爆炸、核辐射或核污染；

(8)遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

因上述第(1)项情形导致被保险人被确诊发生本附加险合同约定的重大疾病的，本附加险合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向被保险人退还保险单的现金价值。

因上述其他情形导致被保险人被确诊发生本附加险合同约定的重大疾病的，本附加险合同终止，我们向您退还保险单的现金价值。

3．3.1

3.2

保险金的申请

受益人 除另有指定外，重大疾病保险金的受益人为被保险人本人。

保险金申请 在申请保险金时，请按照下列方式办理：

重大疾病保险申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： 金申请

(1)保险合同；

(2)申请人的有效身份证件；

(3)卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜检查报告、血液检查及其他科学方法检验报告的病史资料及疾病诊断报告书；但原发性心肌病的理赔须由三级以上（含三级）医院出具前述报告和资料；如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担；

(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。

3.3

保险金给付 我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。

对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

3.44．

4.1 4.2

诉讼时效 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。

保险费的支付

保险费的支付

保险费率的调整

本附加险合同保险费的交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。

当我们厘定费率时采用的预定重大疾病发生率与实际重大疾病发生率发生偏离，足以影响保险费率水平的，我们将调整保险费率。保险费率的调整针对所有被保险人或同一投保年龄的所有被保险人。

我们进行保险费率调整后，您应按调整后的保险费率支付续期保险费，保险费率调整前您已支付的保险费不受影响。

我们调整保险费率的，将及时通知您。您不接受保险费率调整的，可按本 5．

5.1 附加险条款“7.2您解除合同的手续及风险”的约定申请解除合同。

减保

减保 本附加险合同不得单独减保。您申请主险合同减保时，本附加险合同应同时减保，减保比例同主险合同，我们将退还减少的保险金额所对应的现金价值。

减保后，本附加险合同期交保险费将按减保比例相应减少。

6．6.1

保险费自动垫交

保险费自动垫本附加险合同保险费自动垫交应与主险合同同时进行。投保时明确选择保交 险费垫交方式的，分期支付的保险费在超过宽限期仍未支付时，若保险单的现金价值扣除各项欠款后的余额足以垫交应支付的保险费及利息，我们将以保险单的现金价值的余额垫交应支付的保险费及利息，本附加险合同继续有效；若保险单的现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交应支付的保险费及利息，我们将折算可垫交天数，本附加险合同在可垫交天数内继续有效；当垫交的保险费及利息、各项欠款之和达到保险单的现金价值时，本附加险合同中止。在保险费垫交期间，如发生合同解除、减保或保险金给付，我们在给付的现金价值或保险金中扣除垫交的保险费及利息。前述垫交保险费的利息按我们参照1年期流动资金贷款基准利率作相应浮

动后宣布的利率计算。

7．7.1

合同终止与解除

合同终止 发生下列情形之一时，本附加险合同效力终止：

(1)主险合同效力终止；

(2)主险合同办理减额交清；

(3)因本附加险条款的其他约定而效力终止。

7.2

您解除合同的

如您在犹豫期后申请解除本附加险合同，请填写解除合同申请书并向我们手续及风险 提供下列资料：

(1)保险合同；

(2)您的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起，本附加险合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值。您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

8．8.1

其他需要关注的事项

适用主险合同

下列事项，适用主险合同条款：

条款(1)明确说明与如实告知；

(2)我们合同解除权的限制；

(3)保险事故通知；(4)宽限期；(5)效力中止；(6)效力恢复；(7)未还款项；(8)联系方式变更；(9)合同内容变更；

8.2(10)争议处理。

年龄错误 您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：

(1)您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本附加险合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还保险单的现金价值。本条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本附加险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

(2)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。

(3)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。

9．9.1

重大疾病的定义

重大疾病的定

本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加

义

9.1.1

恶性肿瘤

9.1.2

急性心肌梗塞

9.1.3

脑中风后遗症

9.1.4

重大器官移植术或造血干细胞移植术

9.1.5

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

9.1.6

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

9.1.7

多个肢体缺失 险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：(1)原位癌；

(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；(3)相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；(4)皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：

(1)典型临床表现，例如急性胸痛等；

(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

(4)发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。

造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠

9.1.8

急性或亚急性重症肝炎

9.1.9

良性脑肿瘤

9.1.10

慢性肝功能衰竭失代偿期

9.1.11

脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

9.1.12

深度昏迷

9.1.13

双耳失聪

9.1.14

双目失明近躯干端）以上完全性断离。

指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：(1)重度黄疸或黄疸迅速加重；(2)肝性脑病；

(3)B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；

(4)肝功能指标进行性恶化。

指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：

(1)实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；(2)实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。

指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：(1)持续性黄疸；(2)腹水；(3)肝性脑病；

(4)充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。

指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统96小时以上。

因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。

指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

申请理赔时，被保险人年龄必须在3周岁以上，并且须提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。

指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：

(1)眼球缺失或摘除；

(2)矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）； 9.1.15

瘫痪

9.1.16

心脏瓣膜手术

9.1.17

严重阿尔茨海默病

9.1.18

严重脑损伤

9.1.19

严重帕金森病

9.1.20

严重Ⅲ度烧伤

9.1.21

严重原发性肺动脉高压

9.1.22

严重运动神经元病

9.1.23

语言能力丧失

(3)视野半径小于5度。

申请理赔时，被保险人年龄必须在3周岁以上，并且须提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。

指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。

指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜臵换或修复的手术。

指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神疾病不在保障范围内。

指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足下列全部条件：(1)药物治疗无法控制病情；

(2)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

继发性帕金森综合征不在保障范围内。

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。

是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。

指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。9.1.24

重型再生障碍性贫血

9.1.25

主动脉手术

9.1.26

肾髓质囊性病

9.1.27

原发性心肌病

9.1.28

持续植物人状态

9.1.29

全身性重症肌无力

9.1.30

坏死性筋膜炎

9.1.31

终末期肺病

精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。

指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：

(1)骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；(2)外周血象须具备以下三项条件： ①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L ； ②网织红细胞＜1%；

③血小板绝对值≤20×109/L。

指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、臵换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。

动脉内血管成形术不在保障范围内。

肾髓质囊性病的诊断须同时符合下列要求：

(1)肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；(2)贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；(3)诊断须由肾组织活检确定。

指因原发性心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会心功能分级状态分级IV级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

是指由脑外伤、缺氧持续状态、严重的脑炎或者某种神经毒素造成大脑皮层广泛性损害，而脑干功能相对保留所致的一种丧失生理、意识和交流功能后的临床状态，并且该状态已持续30天以上。患者无法从事主动或者有目的的活动，但保留了躯体生存的基本功能，如新陈代谢、生长发育等。

重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必须满足下列全部条件：

(1)经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；

(2)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

坏死性筋膜炎的诊断须同时符合下列要求：(1)符合坏死性筋膜炎的一般临床表现；(2)细菌培养检出致病菌；

(3)出现广泛性肌肉及软组织坏死，并导致身体受影响部位的功能永久不可逆性丧失。

指患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。须满足下列全部条件：(1)肺功能测试其FEV1持续低于1升；(2)病人血氧不足必须持续地进行输氧治疗；(3)动脉血气分析氧分压等于或低于55mmHg；

(4)休息时出现呼吸困难。

9.1.32 经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染 被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：(1)在本附加险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）后因输血而感染HIV；(2)提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告，或者法院终审裁判为医疗责任；(3)受感染的被保险人不是血友病患者。

在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止HIV病毒作用的疗法被发现以后，或能防止AIDS发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。任何因其他传播方式（包括但不限于性传播或静脉注射毒品）导致的HIV感染不在保障范围内。

9.1.33 肌营养不良症

由专科医师确认的诊断为Duchenne，Becker，或Limb Girdle 肌营养不良症（所有其他类型的肌营养不良症均不在保障范围内），已进行了至少90天的治疗，并提供肌肉活检和血CPK检测证实。

该疾病须导致被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，或者导致被保险人永久性的卧床，没有外部帮助无法起床。

多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性硬化必须明确诊断并由核磁共振（MRI）等影像学检验证实，而且已经造成永久的神经系统功能损害，导致被保险人持续180天无法独立完成下列基本日常生活活动：

(1)移动：自己从一个房间到另一个房间；或者

(2)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。

9.1.34 严重多发性硬化

9.1.35 严重克隆病

克隆病是一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化。诊断必须由病理检查结果证实。被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。

9.2

定义来源及确诊医院范围

以上“9.1.1恶性肿瘤”至“9.1.25主动脉手术”所列重大疾病定义根据中国保险行业协会2007年公布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》作出，其他重大疾病由我们自行增加，其定义由我们根据通行的医学标准制定。

以上重大疾病，除原发性心肌病须在卫生行政部门认定的三级以上（含三级）医院确诊外，其他疾病均须在卫生行政部门认定的二级以上（含二级）

10．10.1

10.2

10.3 医院确诊。

释义

周岁 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，有效身份证件

意外伤害 每经过一年增加一岁，不足一年的不计。

指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。

指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。10.4 毒品

10.5

酒后驾驶

10.6

无合法有效驾驶证驾驶

10.7

无有效行驶证

10.8

机动车

10.9

感染艾滋病病毒或患艾滋病

10.10

遗传性疾病

10.11

先天性畸形、变形或染色体异常

10.12

现金价值

10.13

情形复杂

10.14

专科医生

指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

指下列情形之一：

(1)没有取得驾驶资格；

(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；(3)持审验不合格的驾驶证驾驶；

(4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。

指下列情形之一：

(1)机动车被依法注销登记的；

(2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

指以动力装臵驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。

在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。

指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。

指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。

指本附加险合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。现金价值见本附加险合同相应栏目。

指保险事故的性质、原因、伤害或损失程度等在我们收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后5日内无法确定，需要进一步核实。

专科医生应当同时满足以下四项资格条件：(1)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；

(2)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；

(3)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；

10.15

肢体机能完全丧失

10.16

语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失

10.17

六项基本日常生活活动

10.18

永久不可逆(4)在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。

指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。

咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

六项基本日常生活活动是指：

(1)穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

(2)移动：自己从一个房间到另一个房间；(3)行动：自己上下床或上下轮椅；

(4)如厕：自己控制进行大小便；

(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

篇2：附加金泰人生重大疾病保险

中国太平洋人寿保险股份有限公司

金泰人生（C 款）终身寿险（分红型）条款

（2009 年8 月呈报中国保险监督管理委员会备案）

“金泰人生（C 款）终身寿险（分红型）”简称“金泰人生C”。

在本保险条款中，“您”指投保人，“我们”指中国太平洋人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“金泰人生（C 款）终身寿险（分红型）合同”。

1． 您与我们订立的合同

1.1 合同构成

本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。1.2 合同成立与生效

您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。

合同生效日期在保险单上载明。保单、合同生效日对应日、保险费约定支付日均以该日期计算。1.3 投保年龄

指您投保时被保险人的年龄，本合同接受的投保年龄范围为出生满30 天至50周岁。

1.4 犹豫期

自您签收本合同之日起，有10 日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除人民币10 元的工本费后退还您所支付的保险费。

解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本合同即被解除，对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。

2． 我们提供的保障

2.1 保险金额

(1)本合同的有效保险金额包括基本保险金额与累积红利保险金额。若发生减保或您与我们约定的其他情形导致有效保险金额变更的，我们将按变更后的有效保险金额承担保险责任。(2)本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币10,000 元。

2.2 未成年人身故保险金限制

为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。2.3 保险期间

本合同的保险期间为被保险人终身。

2.4 保险责任

在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：

身故保险金或全残保险金

(1)若被保险人因遭受意外伤害，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 日后因意外伤害以外的原因，导致身故或全残，我们按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。

(2)若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按已支付的保险费金额的125%给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。若发生减保，前述“已支付的保险费”将按减保比例相应减少。2.5 责任免除

太保人寿保险条款样本 第1页 因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

(3)被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

(4)被保险人主动吸食或注射毒品；

(5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；(6)战争、军事冲突、**或武装叛乱；

(7)核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足2 年以上保险费的，我们向被保险人的继承人退还保险单的现金价值。

发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的，本合同终止，您已交足2 年以上保险费的，我们向被保险人退还保险单的现金价值。

发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还保险单的现金价值。

3． 保险金的申请

3.1 受益人

您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。

您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。

被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

(2)受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；

(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。除另有指定外，全残保险金的受益人为被保险人本人。

3.2 保险事故通知

您、被保险人或受益人知道保险事故后应当在10 日内通知我们。

如果您、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

3.3 保险金申请

在申请保险金时，请按照下列方式办理：

身故保险金申请

申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：(1)保险合同；

(2)申请人的有效身份证件；

(3)卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

太保人寿保险条款样本 第2页 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。全残保险金申请

申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：(1)保险合同；

(2)申请人的有效身份证件；

(3)卫生行政部门认定的二级以上医院或者由双方认可的其他医疗机构（或鉴定机构）出具的被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书；

(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。

以上各项保险金申请的证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。3.4 保险金给付

我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5 日内作出核定；情形复杂的，在30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10 日内，履行给付保险金义务。

我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。

对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60 日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。3.5 宣告死亡处理

如果被保险人在本合同有效期内失踪，而且被法院宣告死亡，我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间，符合本合同约定的身故保险金给付条件的，按本合同的约定给付身故保险金，本合同终止。

如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，保险金申请人应于知道或应当知道后30 日内向我们退还已给付的身故保险金，本合同的效力由双方依法确定。

3.6 诉讼时效

受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

4． 保单红利

4.1 保单红利的确定

本合同为分红保险合同，您有权参与我们分红保险业务可分配盈余的分配。

在本合同有效期内，我们每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。保单红利是不保证的。我们每个保单会向您提供分红报告，告知您分红的具体情况。

若确定有红利分配，我们将根据本条约定进行红利分配。本合同的红利包括红利和终了红利：(1)红利

红利的分配方式为增额红利方式。在本合同有效期内，我们将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同的保险金额。增额部分也参加以后各的红利分配，因红利分配而增加的保险金额称为红利保险金额。

若被保险人在最后一次复效之日起180 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，且未发生责任免除事项的，本合同的红利将由我们按累积红利保险金额所对应的现金价值给付。(2)终了红利

终了红利在本合同因发生保险事故、解除保险合同等情形而终止时给付。本合同终了红利分为以下两种：

①关爱金

若被保险人在本合同生效一年后身故或全残，且未发生责任免除事项的，我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有关爱金分配的，我们将以关爱金的形式给付。

太保人寿保险条款样本 第3页 ②特别红利

在本合同生效一年后，因上述以外的其他原因导致合同效力终止的，我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有特别红利分配的，我们将以特别红利的形式给付。减保时，给付本合同减少的保险金额所对应的特别红利。

5． 保险费的支付

5.1 保险费的支付

本合同的保险费采用限期年交(即在约定的交费期间内每年支付一次保险费)的方式支付，本合同提供的交费期间有15 年和20 年二种。您在投保时与我们约定交费期间，并在保险单上载明。

在支付首期保险费后，您应当按照约定，在每个保险费约定支付日支付其余各期的保险费。

5.2 宽限期

您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60 日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。

如果您宽限期结束之后仍未支付保险费且未选择保险费自动垫交，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。

6． 现金价值权益

6.1 现金价值

指本合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。保险单的现金价值指本合同有效保险金额所对应的现金价值，见本合同相应栏目。

6.2 保单质押贷款

在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单质押贷款。贷款金额不得超过保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6 个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险单的现金价值的当日24 时，本合同效力终止。

6.3 保险费自动垫交

投保时明确选择保险费垫交方式的，分期支付的保险费在超过宽限期仍未支付时，若保险单的现金价值扣除各项欠款后的余额足以垫交应支付的保险费及利息，我们将以保险单的现金价值的余额垫交应支付的保险费及利息，本合同继续有效；若保险单的现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交应支付的保险费及利息，我们将折算可垫交天数，本合同在可垫交天数内继续有效；当垫交的保险费及利息、各项欠款之和达到保险单的现金价值时，本合同中止。在保险费垫交期间，如发生合同解除、减保、保险金或终了红利给付，我们在给付的现金价值、保险金或终了红利中扣除垫交的保险费及利息。前述垫交保险费的利息按我们参照1 年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布的利率计算。6.4 减额交清

在本合同有效期内累积有现金价值的情况下，您可提出书面申请，经我们审核同意后，将本合同变更为减额交清保险，变更减额交清保险后的有效保险金额不得低于人民币10,000 元。

减额交清时，将本合同基本保险金额所对应的现金价值扣除各项欠款后的余额作为一次性交清的保险费，以变更当时的合同条件，减少本合同有效保险金额。

变更为减额交清保险后，本合同按变更后的有效保险金额参加以后各的红利分配。

7． 减保

7.1 减保

在本合同有效期内，您可以申请减保，将有效保险金额中基本保险金额部分和累积红利保险金额部分同比例减少，我们将退还减少的保险金额所对应的现金价值，但减保后本合同的有效保险金额不得低于人民币10,000 元。

太保人寿保险条款样本 第4页 减保比例=（1-减保后的有效保险金额÷减保前的有效保险金额），减保后，本合同期交保险费将按减保比例相应减少。

8． 转换年金

8.1 转换年金

您或受益人可通过以下方式申请订立我们届时提供的转换年金保险合同，我们审核同意后按转换当时该转换年金保险合同的约定给付年金。

(1)您按本保险条款“7.1 减保”约定的条件申请减保，将减少的保险金额所对应的现金价值及终了红利全部或部分转换为年金；

(2)您按本保险条款“10.1 您解除合同的手续及风险”的约定申请解除本合同，将当时的有效保险金额所对应的现金价值及终了红利全部或部分转换为年金，本合同终止；

(3)受益人将保险金及终了红利全部或部分转换为年金。参加转换的总金额不得低于转换当时我们规定的最低限额。

9． 合同效力的中止及恢复

9.1 效力中止

在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任，本合同不参加红利分配。

9.2 效力恢复

本合同效力中止后2 年内，您可以申请恢复合同效力。经我们与您协商并达成协议，自您补交保险费及相应利息的次日零时起，合同效力恢复。前述补交保险费的利息按我们参照1 年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布的利率计算。

自本合同效力中止之日起满2 年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时保险单的现金价值。

10． 合同解除

10.1 您解除合同的手续及风险

如您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：

(1)保险合同；

(2)您的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30 日内向您退还保险单的现金价值。

您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

11． 说明、告知与解除权限制 11.1 明确说明与如实告知

订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。

对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。

如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。

如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。

如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。若发生减保，前述“已支付的保险

太保人寿保险条款样本 第5页 费”将按减保比例相应减少。

我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

11.2 我们合同解除权的限制

本保险条款“11.1 明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30 日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

12． 其他需要关注的事项

12.1 年龄错误

您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：

(1)您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还保险单的现金价值。我们行使合同解除权适用本保险条款“11.2 我们合同解除权的限制”的规定。

(2)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费；若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。

(3)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。

(4)您申报的被保险人的年龄不真实，致使红利保险金额与实际不符的，我们有权根据被保险人的实际年龄调整。

12.2 未还款项

我们在给付各项保险金、终了红利、退还保险单的现金价值或退还保险费时，如果您有欠交的保险费、保单质押贷款或其他未还款项及相应利息，我们会在扣除上述欠款后给付。

12.3 合同内容变更

在本合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由我们在保险单上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。

12.4 联系方式变更

为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所、通讯地址或电话等联系方式发送的有关通知，均视为已送达给您。

12.5 争议处理

本合同履行过程中，双方发生争议时，可以从下列两种方式中选择一种争议处理方式：

(1)因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提交本合同约定的仲裁委员会仲裁；(2)因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。

13． 释义

13.1 保单

从本合同生效日或合同生效日对应日的零时起至下一个合同生效日对应日前一日的24 时止为一个保单。

13.2 合同生效日对应日

指本合同生效日在合同生效后每年的对应日，不含合同生效日当日。如果当月没有对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

13.3 保险费约定支付日

指保险费交费期间内每个合同生效日对应日的前一日。13.4 周岁

太保人寿保险条款样本 第6页 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。

13.5 有效身份证件

指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。

13.6 意外伤害

指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

本合同所述的意外伤害导致的身故，不包括猝死。“猝死”是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24 小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定，如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。13.7 全残

本合同所定义的全残是指至少满足下列情形之一者：(1)双目永久完全失明的（注①）；

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；(6)四肢关节机能永久完全丧失的（注②）；

(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注③）；

(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注④）。全残的鉴定应在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）进行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起180 日后治疗仍未结束，按第180 日的身体情况进行鉴定。注：

①失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5 度，并由有资格的眼科医生出具医疗诊断证明。②关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

③咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽活动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

④为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。

13.8 毒品

指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

13.9 酒后驾驶

指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。13.10 无合法有效驾驶证驾驶 指下列情形之一：

(1)没有取得驾驶资格；

(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；(3)持审验不合格的驾驶证驾驶；

(4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。13.11 无有效行驶证

指下列情形之一：

太保人寿保险条款样本 第7页(1)机动车被依法注销登记的；

(2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

13.12 机动车

指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

13.13 情形复杂

指保险事故的性质、原因、伤害或损失程度等在我们收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后5 日内无法确定，需要进一步核实。

附加金泰人生重大疾病保险条款

（2009 年8 月呈报中国保险监督管理委员会备案）

“附加金泰人生重大疾病保险”简称“附加金泰重疾”。

在本附加险条款中，“您”指投保人，“我们”指中国太平洋人寿保险股份有限公司，“本附加险合同”指您与我们之间订立的“附加金泰人生重大疾病保险合同”。本附加险合同的投保人、被保险人均与主险合同一致。

1． 您与我们订立的合同

1.1 合同构成

本附加险合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本附加险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。1.2 合同成立与生效

您提出保险申请、我们同意承保，本附加险合同成立。合同生效日期在保险单上载明。

1.3 投保年龄

指您投保时被保险人的年龄，本附加险合同接受的投保年龄范围为出生满30 天至65 周岁。

1.4 犹豫期

自您签收本附加险合同之日起，有10 日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本附加险合同，如果您认为本附加险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本附加险合同，我们将在扣除人民币10 元的工本费后退还您所支付的保险费。

解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。

自我们收到您解除合同的书面申请时起，本附加险合同即被解除，对于合同解除前发生的事故，我们不承担保险责任。

2． 我们提供的保障

2.1 保险金额

本附加险合同的保险金额为主险合同的基本保险金额，每份为人民币10,000 元。若发生减保的，我们将按减保后本附加险合同的保险金额承担保险责任。2.2 保险期间

本附加险合同的保险期间与主险合同一致。

2.3 保险责任

在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：

重大疾病保险金

(1)若被保险人因遭受意外伤害，或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 日

太保人寿保险条款样本 第8页 后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），我们按本附加险合同保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。主险合同继续有效，以后各期的年交保险费不再支付。主险合同的基本保险金额降为零，若有累积红利保险金额，累积红利保险金额继续有效并参加以后各的红利分配。

(2)若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零，若有累积红利保险金额和终了红利，我们按主险合同的约定给付其累积红利保险金额所对应的现金价值，终了红利将以特别红利的形式给付。

本条所述“已支付的保险费”指您根据主险合同与本附加险合同约定已支付的保险费，若发生减保，本条所述“已支付的保险费”将按减保比例相应减少。

(3)在任何情况下，本附加险合同约定的重大疾病保险金和主险合同约定的全残保险金不可兼得，即我们给付其中一项保险金后，不再给付另外一项保险金。

2.4 责任免除

因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，我们不承担给付保险金的责任：(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；(3)被保险人主动吸食或注射毒品；

(4)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

(5)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但若属于本附加险合同所保障的“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”，则不在此限；(6)战争、军事冲突、**或武装叛乱；

(7)核爆炸、核辐射或核污染；

(8)遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

因上述第(1)项情形导致被保险人被确诊发生本附加险合同约定的重大疾病的，本附加险合同终止，您已交足2 年以上保险费的，我们向被保险人退还保险单的现金价值。

因上述其他情形导致被保险人被确诊发生本附加险合同约定的重大疾病的，本附加险合同终止，我们向您退还保险单的现金价值。

3． 保险金的申请

3.1 受益人

除另有指定外，重大疾病保险金的受益人为被保险人本人。3.2 保险金申请

在申请保险金时，请按照下列方式办理： 重大疾病保险金申请

申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：(1)保险合同；

(2)申请人的有效身份证件；

(3)卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜检查报告、血液检查及其他科学方法检验报告的病史资料及疾病诊断报告书；但原发性心肌病的理赔须由三级以上（含三级）医院出具前述报告和资料；如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担；(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。

3.3 保险金给付

我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5 日内作出核定；情形复杂的，在30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10 日内，履行给付保险金

太保人寿保险条款样本 第9页 义务。

我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。

对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60 日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；

我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

3.4 诉讼时效

受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为2 年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。

4． 保险费的支付

4.1 保险费的支付

本附加险合同保险费的交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。

4.2 保险费率的调整

当我们厘定费率时采用的预定重大疾病发生率与实际重大疾病发生率发生偏离，足以影响保险费率水平的，我们将调整保险费率。保险费率的调整针对所有被保险人或同一投保年龄的所有被保险人。我们进行保险费率调整后，您应按调整后的保险费率支付续期保险费，保险费率调整前您已支付的保险费不受影响。

我们调整保险费率的，将及时通知您。您不接受保险费率调整的，可按本附加险条款“7.2 您解除合同的手续及风险”的约定申请解除合同。

5． 减保

5.1 减保

本附加险合同不得单独减保。您申请主险合同减保时，本附加险合同应同时减保，减保比例同主险合同，我们将退还减少的保险金额所对应的现金价值。

减保后，本附加险合同期交保险费将按减保比例相应减少。

6． 保险费自动垫交

6.1 保险费自动垫交

本附加险合同保险费自动垫交应与主险合同同时进行。投保时明确选择保险费垫交方式的，分期支付的保险费在超过宽限期仍未支付时，若保险单的现金价值扣除各项欠款后的余额足以垫交应支付的保险费及利息，我们将以保险单的现金价值的余额垫交应支付的保险费及利息，本附加险合同继续有效；若保险单的现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交应支付的保险费及利息，我们将折算可垫交天数，本附加险合同在可垫交天数内继续有效；当垫交的保险费及利息、各项欠款之和达到保险单的现金价值时，本附加险合同中止。在保险费垫交期间，如发生合同解除、减保或保险金给付，我们在给付的现金价值或保险金中扣除垫交的保险费及利息。

前述垫交保险费的利息按我们参照1 年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布的利率计算。

7． 合同终止与解除

7.1 合同终止

发生下列情形之一时，本附加险合同效力终止：(1)主险合同效力终止；(2)主险合同办理减额交清；

(3)因本附加险条款的其他约定而效力终止。7.2 您解除合同的手续及风险

如您在犹豫期后申请解除本附加险合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：

太保人寿保险条款样本 第10页(1)保险合同；

(2)您的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起，本附加险合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30 日内向您退还保险单的现金价值。

您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

8． 其他需要关注的事项

8.1 适用主险合同条款

下列事项，适用主险合同条款：(1)明确说明与如实告知；(2)我们合同解除权的限制；(3)保险事故通知；(4)宽限期；(5)效力中止；(6)效力恢复；(7)未还款项；(8)联系方式变更；(9)合同内容变更；(10)争议处理。

8.2 年龄错误

您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：

(1)您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本附加险合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还保险单的现金价值。本条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30 日不行使而消灭。自本附加险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

(2)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。

(3)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。

9． 重大疾病的定义

9.1 重大疾病的定义

本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：

9.1.1 恶性肿瘤

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：

(1)原位癌；

(2)相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；(3)相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病；(4)皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；(5)TNM 分期为T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

太保人寿保险条款样本 第11页 9.1.2 急性心肌梗塞

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：(1)典型临床表现，例如急性胸痛等；

(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；(4)发病90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

9.1.3 脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

9.1.4 重大器官移植术或造血干细胞移植术

重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

9.1.5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

9.1.6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90 天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

9.1.7 多个肢体缺失

指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。9.1.8 急性或亚急性重症肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：

(1)重度黄疸或黄疸迅速加重；(2)肝性脑病；

(3)B 超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；(4)肝功能指标进行性恶化。

9.1.9 良性脑肿瘤

指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：

(1)实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；(2)实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。9.1.10 慢性肝功能衰竭失代偿期

指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：(1)持续性黄疸；(2)腹水；

(3)肝性脑病；

(4)充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。

太保人寿保险条款样本 第12页 9.1.11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

9.1.12 深度昏迷

指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5 分或5 分以下，且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统96 小时以上。

因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。

9.1.13 双耳失聪

指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500 赫兹、1000赫兹和2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于90 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

申请理赔时，被保险人年龄必须在3 周岁以上，并且须提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。9.1.14 双目失明

指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：(1)眼球缺失或摘除；

(2)矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；(3)视野半径小于5 度。

申请理赔时，被保险人年龄必须在3 周岁以上，并且须提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。9.1.15 瘫痪

指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180 天后或意外伤害发生180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。9.1.16 心脏瓣膜手术

指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。

9.1.17 严重阿尔茨海默病

指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神疾病不在保障范围内。

9.1.18 严重脑损伤

指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。9.1.19 严重帕金森病

是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足下列全部条件：(1)药物治疗无法控制病情；

(2)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。继发性帕金森综合征不在保障范围内。

9.1.20 严重Ⅲ度烧伤

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

太保人寿保险条款样本 第13页 9.1.21 严重原发性肺动脉高压

指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV 级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。9.1.22 严重运动神经元病

是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。

9.1.23 语言能力丧失

指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12 个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。

9.1.24 重型再生障碍性贫血

指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：(1)骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；(2)外周血象须具备以下三项条件： ①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L ； ②网织红细胞＜1%； ③血小板绝对值≤20×109/L。

9.1.25 主动脉手术

指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。

9.1.26 肾髓质囊性病

肾髓质囊性病的诊断须同时符合下列要求：

(1)肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；(2)贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；(3)诊断须由肾组织活检确定。

9.1.27 原发性心肌病

指因原发性心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会心功能分级状态分级IV 级。被保险人

永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

9.1.28 持续植物人状态

是指由脑外伤、缺氧持续状态、严重的脑炎或者某种神经毒素造成大脑皮层广泛性损害，而脑干功能相对保留所致的一种丧失生理、意识和交流功能后的临床状态，并且该状态已持续30 天以上。患者无法从事主动或者有目的的活动，但保留了躯体生存的基本功能，如新陈代谢、生长发育等。

9.1.29 全身性重症肌无力

重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必须满足下列全部条件：(1)经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；

(2)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。9.1.30 坏死性筋膜炎

坏死性筋膜炎的诊断须同时符合下列要求：(1)符合坏死性筋膜炎的一般临床表现；(2)细菌培养检出致病菌；

(3)出现广泛性肌肉及软组织坏死，并导致身体受影响部位的功能永久不可逆性丧失。9.1.31 终末期肺病

指患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。须满足下列全部条件：

太保人寿保险条款样本 第14页(1)肺功能测试其FEV1 持续低于1 升；(2)病人血氧不足必须持续地进行输氧治疗；(3)动脉血气分析氧分压等于或低于55mmHg；(4)休息时出现呼吸困难。

9.1.32 经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：

(1)在本附加险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）后因输血而感染HIV；

(2)提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告，或者法院终审裁判为医疗责任；

(3)受感染的被保险人不是血友病患者。

在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止HIV 病毒作用的疗法被发现以后，或能防止AIDS 发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。

任何因其他传播方式（包括但不限于性传播或静脉注射毒品）导致的HIV感染不在保障范围内。9.1.33 肌营养不良症

由专科医师确认的诊断为Duchenne，Becker，或Limb Girdle 肌营养不良症（所有其他类型的肌营养不良症均不在保障范围内），已进行了至少90天的治疗，并提供肌肉活检和血CPK 检测证实。

该疾病须导致被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，或者导致被保险人永久性的卧床，没有外部帮助无法起床。

9.1.34 严重多发性硬化

多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。

多发性硬化必须明确诊断并由核磁共振（MRI）等影像学检验证实，而且已经造成永久的神经系统功能损害，导致被保险人持续180 天无法独立完成下列基本日常生活活动：(1)移动：自己从一个房间到另一个房间；或者

(2)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。

9.1.35 严重克隆病

克隆病是一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化。诊断必须由病理检查结果证实。被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。

9.2 定义来源及确诊医院范围

以上“9.1.1 恶性肿瘤”至“9.1.25 主动脉手术”所列重大疾病定义根据中国保险行业协会2007 年公布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》作出，其他重大疾病由我们自行增加，其定义由我们根据通行的医学标准制定。

以上重大疾病，除原发性心肌病须在卫生行政部门认定的三级以上（含三级）医院确诊外，其他疾病均须在卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院确诊。

10． 释义

10.1 周岁

指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。

10.2 有效身份证件

指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。

10.3 意外伤害

指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

10.4 毒品

指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾

太保人寿保险条款样本 第15页 病但含有毒品成分的处方药品。

10.5 酒后驾驶

指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。10.6 无合法有效驾驶证驾驶 指下列情形之一：(1)没有取得驾驶资格；

(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；

(3)持审验不合格的驾驶证驾驶；

(4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。10.7 无有效行驶证

指下列情形之一：

(1)机动车被依法注销登记的；

(2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。10.8 机动车

指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

10.9 感染艾滋病病毒或患艾滋病

艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。

在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。

10.10 遗传性疾病

指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。

10.11 先天性畸形、变形或染色体异常

指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。

10.12 现金价值

指本附加险合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。现金价值见本附加险合同相应栏目。

10.13 情形复杂

指保险事故的性质、原因、伤害或损失程度等在我们收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后5 日内无法确定，需要进一步核实。10.14 专科医生

专科医生应当同时满足以下四项资格条件：

(1)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；

(2)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；(3)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；(4)在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。

10.15 肢体机能完全丧失

指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

10.16 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失

语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。

太保人寿保险条款样本 第16页 咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。10.17 六项基本日常生活活动 六项基本日常生活活动是指：(1)穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

(2)移动：自己从一个房间到另一个房间；(3)行动：自己上下床或上下轮椅；(4)如厕：自己控制进行大小便；

(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

10.18 永久不可逆

指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180 天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

篇3：国外重大疾病保险概览

重大疾病保险 (也称大病保险或大病医保) , 是当被保险人在保险期间罹患保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险。此类保险中的“重大疾病”通常具有3个特点:灾难性 (可能造成暂时或永久劳动能力丧失, 甚至死亡) ;复杂性 (病情复杂、并发症较多或病程迁延反复, 需要在医疗技术水平较高的医疗机构诊治) ;费用高。

该制度设计的目的包括: (1) 使患有重大疾病的被保险人在生存期间能有较多现金完成疾病的康复治疗; (2) 弥补被保险人因患重大疾病而丧失工作能力造成的收入损失; (3) 帮助被保险人在有生之年完成其未了的心愿。

1 重大疾病保险概览

1.1 起源

1982年重大疾病保险在南非诞生, 其是投保人自愿购买的保险公司保单, 并与寿险捆绑。当时承保的重大疾病有:心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、癌症及中风4项, 保险金额通常是寿险的一定比例, 但不可大于寿险保额。其采取提前给付的方式, 给付限制通常介于25%-50%。

在南非成功推出重大疾病保险后, 各国保险市场纷纷仿效。1985年和1987年, 英国和澳洲分别推出各自的重大疾病保险, 其后逐步进入美国、新加坡、香港、马来西亚等国家和地区。

在30年发展中, 重大疾病保险不断创新, 不再单一从属于寿险市场, 逐渐进入社会医疗保险领域, 并建立了多样化支付方式和多层次赔偿体系。

1.2 类型

国际上重大疾病保险的类型就形态而言可以划分为独立 (Standalone) 型、提前给付 (Acceleration) 型与增额给付 (Additional Benefit) 型。

(1) 独立型。

其保单只针对重大疾病, 不包含寿险, 当患者罹患约定重大疾病时, 保险公司给付保险金, 保险合同终止。若被保险人在合同期间死亡, 则退还其缴纳的所有保费。

(2) 提前给付型。

此保单是结合寿险的组合式保单, 以被保险人是否罹患重大疾病作为部分保额提前给付的标准。即被保险人经诊断罹患重大疾病后, 先行给付重大疾病保险金的剩余部分 (见图1) 。

(3) 增额给付型。

也称附约型, 附加于寿险的主保险单上, 保额是独立的, 但不可高于主保单的保障额度。即被保险人可视其需要决定是否附加重大疾病保险于寿险主合同, 在保险公司额度限定内或主合同保额之内, 由被保险人自行决定重大疾病保险金额。若被保险人罹患重大疾病死亡时, 依照当初约定的保险金额支付, 附加的重大疾病保险合同也将终止。不过, 这种给付方式通常又以生存期间作为约定, 即被保险人经诊断罹患重大疾病后, 须经过一段存活期 (如1个月或3个月) 仍存活时, 才可以获得重大疾病保险金 (见图2) 。

总体来看, 以上三种类型的重大疾病保险, 内容一样但表现方式不同, 其优缺点见表。

2 各国重大疾病保险的发展

2.1 英国

近几年推出阶梯式给付型重大疾病保险产品, 即保险人将疾病按照严重程度划分为若干档次, 根据不同档次规定不同的保险给付金额, 如心脏瓣膜置换50%, 瓣膜切开术10%, 瓣膜修补术5%等, 剩余的保险金额则用于保障被保险人的其他重大疾病。不过, 全部给付金额不能超过保险金额。这种给付方式在被保险人的一些小手术能获得充分保障的同时, 也回避了随后可能发生的重大疾病无法保障的风险。

2.2 澳洲

由于各国采用的给付类型、运行方式不同, 重大疾病保险的参保人群也有所不同。在澳洲的购买人群 (图3) 中, 男性占59%, 男性对该保险的接受程度较女性高;男性的平均购买年龄 (38岁) 也高于女性 (37岁) 。就年龄分布来看, 参保者集中于25岁-44岁 (约占77%) , 这一年龄阶段的参保者也是传统上商业寿险的购买者, 其主要目的在于维持财务安全 (如房屋抵押贷款) 和对家庭的责任, 至于45岁以上的参保者则着眼于自身健康及对疾病的恐惧。

资料来源:Paula Stapleton.Living Benefits Report-Australia covering Critical&Disability Income for year ending 31 December 1997.Swiss Re Life & Health, July 1998.

2.3 美国

美国医疗保险分为私人医疗保险和社会医疗保险两部分。参加私人医疗保险的群体一般自行购买包括重大疾病保险在内的保险产品, 低收入群体和65岁以上老人则享有社会医疗保险。其社会医疗保险包含重大疾病保险, 当参保者罹患规定的重大疾病时, 政府将为其支付大部分的医疗费用。此外, 美国中低收入群体还可与医疗机构对治疗重大疾病的费用讨价还价或分期支付。

2.4 新加坡

实施的健保双全计划是一种低保费加入的重大疾病保险计划, 用以帮助公积金制度加入者支付大病或重病的住院和医药费用。新加坡医疗收费由国家定价分为四个等级, 政府对超过500新元至1000新元的患者补偿65%-89%的医疗费用。

健保双全计划与医疗储蓄计划不同, 不具有强制性, 由个人自主决定是否参加。健保双全计划的保费直接从参保者的医疗储蓄计划中扣除, 保费很低, 但可以用来支付部分住院费用及规定的重大疾病、花费较高的门诊治疗费用, 不过, 不包括诸如天生性疫病、精神病、美容手术等的治疗费用。在患者偿付资金来源上, 80%由健保双全计划支付, 剩下20%由患者自付或用医疗储蓄金支付。此外, 健保双全计划的参保者必须在其诊治的医疗机构账单超过一定数目后, 才能获得相应保障。

为了应对不断上涨的医疗费用和通货膨胀, 新加坡从2006年起通过增加健保双全计划月保费等方式减少患者所负担的医疗费用。具体做法是: (1) 增加保额。重大疾病患者每年可要求偿付的上限从原来3万新元增加到5万新元, 终生可要求偿付的上限从原来12万新元增加到20万新元。 (2) 增加保费。伴随偿付上限提高, 保费和自付额也相应增加。按照年龄层计算, 保费从每个月1.5新元 (30岁以下) 增加到11.25新元 (74岁以上) , 平均增加约10新元。不过, 70岁以上老人可享有保费折扣, 每投保10年可获得10%的折扣, 折扣上限为40%。 (3) 增加自付额。自付额在原有基础上增加500新元, 不过, 自付额在每一保险年度内只缴纳一次。 (4) 减少共同保险费。患者和健保双全计划共同承担的保险费减少, 从而使患者可以获得更多的偿付费用。

3 评价

从国外重大疾病保险发展情况来看, 英国等国家的商业重大疾病保险具有一定局限性, 制度设计的完美依然不能降低医生和患者的道德风险, 避免保险基金的过度使用和浪费, 且保障病种具有一定局限性。

不难想象在商业保险的模式下, 当被保险者罹患重大疾病时也将面临着被挤出的风险。虽然商业保险公司在保险金支付方面不断改革, 避免医疗机构和患者套取保险金, 但一直到今天, 控制卫生费用的不合理增长依然是诸多国家面临的最大问题。

参考文献

[1]杨文沁.国外重大疾病保险介绍[J].金融经济, 2007 (12) :108-109.

[2]柯晓兰.重大疾病保险之研究.[J].中央再保险, 1996 (5) :7.

[3]胡永红.英国的重大疾病保险[J].中国保险, 2007 (5) :31-33.

[4]London (UK) , Take Care:Critical blow to a budget:If you are blessed with good health, think twice about cover for illness, Jan21, 2001, 4-5.

篇4：附加金泰人生重大疾病保险

2015年以来国家出台了一系列利民保险政策①，其中包括商业健康险抵扣个人所得税，但重大疾病保险一直以来存在的问题并没有得到真正解决，导致越来越多的重大疾病保险投保人在理赔时才发现投保时保险公司的说的不是真的。因为投保时保险公司不用合同来说话，而理赔时“与合同约定不符”就成了拒赔理由。本文试图从保险合同的拟定方面发现问题并寻找解决途径。

二、重大疾病保险合同中对重大疾病的定义存在的问题

重大疾病保险纠纷大多起因于合同条款很严格，而投保人由于投保时信息不对称、以及保险公司的不实宣传造成对合同条款不能深入了解、或即便了解也与保险公司理解不一。抛开导致纠纷产生的其他因素，保险合同中对重大疾病的定义及表述本身确实存在很多问题：

首先，保险合同名称与保险合同内容有较大出入，从合同名称《×××重大疾病保险条款》来看重大疾病保险应该包括所有的重大疾病，但是合同的正文内容却变成了《××ד特种”或“特定”重大疾病保险条款》。

其次，合同项下采用手术名称命名重大疾病有悖常理。医学上以及常识中从来不会用手术名称来命名某种重大疾病，但是重大疾病保险条款中就频频出现，例如重大器官移植术或造血干细胞移植术。而疾病跟用来治疗疾病的手术显然不是一回事。

再次，对疾病种类进行限定以后还不够，还要对每种疾病进行进一步限定，使每种疾病的受保险范围变窄。保险公司通常采用的方式为限定就诊医院和专科医生，对疾病程度以及治疗手术方案进行进一步限定。

第四，保险合同所列举的重大疾病种类其实并无多大意义。很多保险公司在采用《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重大疾病的同时，额外增加的十几二十几种疾病，都是一些发病率很低的疾病[1]。

以上这几个问题同时也是合同中限制被保险人权利的内容，虽然按照法律规定保险公司应该将这些内容对投保人进行解释说明或提请注意，但法律规定不能预防纠纷。虽然法律确定了对保险公司的不利解释原则，但法院在解决纠纷中还是经常会遇到对重大疾病如何进行理解的问题。因此，只有在法律实务中对重大疾病作出一个明确的、可操作性强的定义，进而引导保险公司在制定合同时与法律接轨，才能为有效解决重大疾病保险纠纷提供一个有效的、统一的标准，并最大限度的预防纠纷。

三、目前对重大疾病的定义缺乏可操作性，并且对重大疾病的定义和对重大疾病保险的定义不一致

百科中对“重大疾病”的定义采用了概括和列举的方式，这种方式值得借鉴，但是该定义使用了巨大、较长一段时间这样一些不确定的形容词。而百科中对“重大疾病保险”的定义[2]却完全是在解释当前的重大疾病保险合同是怎样的而不是从应然的角度出发，也不是在重大疾病的定义的基础上进行。而按照常理，重大疾病保险的定义应该在重大疾病定义的基础上进行。所以厘清重大疾病保险中的重大疾病定义应该是怎样的就显得尤为重要。

四、从通常意义、保险目的出发，采用量化数据、借鉴医学实践经验定义重大疾病保险中的重大疾病

首先将重大疾病从保险的语境中剥离，单从字面[3]以及通常意义来看。“重”与疾病相关联时的意思是“程度深[4]”如重病，“大”通常指速度、面积、体积、容量、数量、强度、力量、能量超过一般或超过所比较的对象，与”小”相对。就通常理解而言，难以治愈、花费大的疾病均应视为程度深；而“大”除了有与“重”相似的含义外，一般还包含有因病情重大而导致花费大、对患者正常生活影响重大的含义。故，重大疾病的定义必然涉及到对健康的影响程度以及治疗难度、治疗费用的考量。

综上，重大疾病应该是指严重影响人体健康，医疗费数额大或治疗难度大的疾病。但该定义需要采用量化数据以及借鉴医学经验进一步完善。

在保险的层面定义重大疾病，必然受到保险目的的制约，因为保险目的可谓保险的灵魂。投保人投保的目的在于未来患自身无力承担的重大疾病时能够获得经济上的保障，在于分担风险，这一目的也决定了重大疾病保险中的重大疾病必须与被保险人的经济能力衔接。

所以，关于医疗费数额大借助将量化数据定义不仅能够解决操作性的问题而且现实可行，因为目前我国法律用数据对有些问题进行区别表述的情况非常多，例如《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》对城镇人口与农村人口分别按照城镇人均可支配收入及人均消费性支出、农村人均纯收入及人均生活消费性支出计算相应的赔偿数额。我国刑法中对于很多罪的定罪和量刑，也是根据犯罪数额幅度的不同来定罪量刑，用数据为不确定的概念划定统一的标准。这些数据在解决问题时能够提供一个统一的标准和规范，而且被保险人的经济能力以及医疗费数额是可以用数据来衡量的。

但因为不可能根据每个被保险人的经济情况来定义重大疾病并签订保险合同，所以我们可以区分不同的群体适用不同的标准，例如区别区域经济发展水平、区别城市和农村居民，区别不同行业收入水平，以医疗费花费数额为依据来划定重大疾病与非重大疾病的界限，但该医疗花费必须指采用通常的医疗方法。譬如城镇居民医疗费数额在20万以上、农村居民的医疗费数额在10万元以上或者医疗费数额达到上一年度人均收入的10倍以上的疾病属于重大疾病。至于具体数额应为多少需要进一步调研。

其次，关于严重影响人体健康以及治疗难度大，应该借鉴医学经验。但保险中的重大疾病应该比医学上所说的重大疾病的范围要宽。因为医学上对于重大疾病的考量侧重与对病人生命的危及程度，而保险侧重于对被保险人的救治经济保障。某种疾病可能并不危及生命，但是治病成本对于病人来说可能就是重大疾病或者对病人以后的生活产生非常重大的影响。如果只有危及生命才构成保险金给付的条件，那么投保的目的就不是能够有治病救人的经济保障了，而是一种死后对亲属的补偿了。

医疗行业对于治疗难度大的疾病都有丰富的实践和理论经验，所以在制定保险合同时应考量医学上的重大疾病范围。将医学经验借鉴到对重大疾病的定义中的列举部分应当是可行的。

综上，笔者不反对保险公司仅承保有限的疾病范围，但认为对重大疾病的定义应该由概括和列举两部分组成，在概括部分采用可操作性的量化数据，在列举部分充分借鉴医学实践经验。

注释：

①盘点2015年国家出台了哪些利民保险政策[Z].http：//www.csai.cn/study/1095974.html，2015.12.28

参考文献：

[1]夏庆收.重大疾病保险——保险公司在和保户弯弯绕吗[N].中国保险报，2001.1.16日第2版/

[2]360百科.重大疾病保险[Z].http：//baike.so.com/doc/5369592-5605446.html

[3]赵志峰.张仁云.关于保险合同中“重大疾病”问题的理解[N]，人民法院报，/2008.11.6第006版