投保建议书（精选8篇）
篇1：投保建议书
篇一：投保指导建议书 投保指导建议书
投保信息：女，5岁，每年能投1万左右
投保需求：保障全面一点，买过别的公司的产品，侧重于教育金的准备和其他保障总计年交保费：10150元
你的保障利益如下：
17岁时账户价值为：万能账户51470元+红利27365元 高中教育被保险人15,16,17周岁每年可领取5000元教育金（来自红利账户）18岁时账户价值为：万能账户64659元+红利18825元 大学教育被保险人18.19.20.21周岁每年可以领取15000元大学教育金（第一年来自红利账户，二三四年来自万能账户）
22岁时的账户价值：万能账户52470元+红利12453元 22岁时可以领取20000的创业金（红利账户和万能账户各取一万）25岁时的账户价值：万能账户51352元+红利10553元 25岁时可以领取30000的婚嫁金（一万来自红利账户，剩余两万来自万能账户）„„„„„„„„
方案一（保单受益人完全为子女）
25—60可以选择累积生息（如紧急时可以随时领取）60岁时账户价值为：万能账户469003元+红利105053元（红利每年增加2700元左右）5 子女退休后实现轻松养老，每年可领取3万元用于养老，实现金色晚年美满生活（资金来自于万能账户）75岁时，账户价值为：万能账户531642元+红利145553元+本金150000元=827195元 6 晚年无忧，账户价值80多万，轻松实现预防重疾延长寿命，或帮助家庭改善家庭生活质量，或留给子女一笔可观的资产，一代投保，三代受益！
180000的人身保障，5000元的意外伤害医疗，20000元的住院医疗保险，10000元的重大疾病保险（保险期间为5-25周岁）
方案二（保单在第31个后开始用于自己养老）
子女31岁时，郭老师60岁退休，此时账户价值为：万能账户85527元+红利账户24753元 5 郭老师每年领取10000元用于养老（资金3000元来自于红利账户，7000元来自于万能账户，红利账户每年以2700元的速度增长，万能账户以85527为基数，每年以7000元的平均速度增长）
帐户价值始终在10万元左右，可以作为家庭的蓄水池，以便于应急 6 这种计划可实现保险账户始终保留约10万元左右的家庭应急金，以保障家庭的和睦安康！
满期金的返还和账户价值 郭老师104岁时账户到期，返还满期金150000，账户剩余价值10万左右，可给自己准备一个不错的祝寿金！篇二：家庭投保建议书
保险建议书 敬致：李先生
人生路漫漫，有爱人、小孩相伴，有父母朋友相随，有成功的事业可以奋斗。一个美好的人生，也离不开一份高保障的保险计划。我们公司已针对您的保险需求，整理出这份保险建议书，希望您过目。尊敬的李先生： 您好！
现在您看到的这份资料，就是我们在与接触了这么 多天后，根据您的现实保险需求和您的一些具体保障要求，而制定的一份保险建议书。您现在正处于事业的巅峰时期，相信在您事业刚刚
起步时，您一定是承载着家人和朋友的期望，以及自己发自内心的挑战自我的决心。努力的奋斗，坚持的拼搏，让您终于达成了自己的人生目标。也许在过去的几年里，您忙于工作，挥洒着自己的精力，忽略过对亲人的关心，但是现在好了，您已有足够的能力来慰劳自己，补偿家人。我们华康保险代理公司制定的这份保险建议书中，已充分考虑到这些方面，为您和您的家人规划了全面、高保障、高质量的保险计划。一份适合您的保险，可以是您接下来人生的幸福青
鸟，可以是您退休后悠闲生活的护航舰队，更可以是您表达对家人的爱的胸膛。最后，华康真心希望我们有这个机会可以为您提供
服务。成为您在人生保障中的一个可以信赖的朋友。我们承诺：您的幸福人生，将有华康，一路保驾！公司简介：
华康保险代理是中国领先的专业保险中介企业,成立于2006年7月1日，是国内首家以寿险期缴业务为核心的专业化、集团化的专业保险中介企业。我们经营理念是“专业服务，价值成长”。华康的使命是为客户提供一站到位的金融理财服务！为华康人提供伙伴式的终身事业平台！
成立五年以来，华康已经成长为国内最具实力和发展潜力的保险中介服务机构，覆盖了全国16个省份，营业网点遍布中国200多个城市，拥有2万名专业保险营销员。
华康拥有雄厚的实力和领先的市场地位。在2011年保监会发布的《2010年保险中介市场报告》中，华康保险代理超越近2000家代理公司，夺得全国保险代理公司第一名的桂冠。2011年8月，保监会发布《2011年上半年保险专业中介机构经营情况报告》，华康蝉联行业第一名。
华康的成功源自于一个共同的梦想：坚信专业保险中介代表了中国保险行业发展的未来！
客户资料：
李先生今年38岁，已婚，成功的个体工商户。妻子今年34岁，是一个家庭主妇，没有工资来源。一个儿子，今年9岁，读小学。先生时常需要出差。夫妻两人已有基本社会保险。李先生年收15万元。有车有房，房子价值60万，需要每月还房贷2000元，每月养车费1000元。家庭生活每月平均总支出（生活费和孩子教育费）4500。李先生投资每月平均1500元。每月余额为3500元。
总结：
一、鉴于保费支出占年收入10%—20%最合理，李先生投保年保费应在2万左右，平均月为1700元。
二、保额应为年收入的8倍。
设计根据：
1.妻子没工作，所以退休后，生活费不会太多。需要 买足够的养老、分红类保险，来保障退休后的悠闲 生活。
此，要买一定的意外伤害保险。
3.女性在家干家务，教育孩子，身体健康保障是关键。4.儿子才上小学，将来教育的费用是一个难题，所以 要从现在开始准备教育金。
5.家庭财产安全也应受到重视。6.合理避税。产品组合：
著：李太太的是一年缴的，所以之后每年保费会少一点。
保障范围： 一：恒安标准浪漫金秋养老金累积式分红保险（c款）身故保障：如果李先生不幸在第一个保险内身故，我们将给付12万元保险金于受益人，保险合同终止。如果是在第二个保险到50岁保单领取之间身故，我们将返还保险单帐户价值加终了红利和与已经交纳保险 篇三：建议书的写作格式 敬爱的环保局局长先生： 您好！
地球是人类的母亲，是生命的摇篮。我们本应该保护地球母亲 的，而我们却在破坏地球母亲，破坏地球母亲那光滑的皮肤。正如《只有一个地球》这篇文章所说的，我们不能再指望破坏了地球后再移居到别的星球上去。所以我们亡羊补牢，为时不晚，保护我们的地球，爱护环境，我给大家提一些建议：
1、大力节约资源，不使用或少用一次性饭盒、筷子等消费品，不浪费纸张。
2、大力节约能源，不浪费水电，随手关灯、随时关紧水龙头。
3、使用环保电池，防止汞、铬污染、慎用洗涤剂，减少水污染。
4、自觉保护生活环境，积极参与社会绿化美化活动，保护绿地、花木。
5、建议垃圾分类，清理“白色”污染，把废塑料袋打个节再扔进垃圾箱。
6、建议文明行为，从我做起，不随地吐痰，不乱扔废弃物，保护绿色环境。
7、尽量使用公共交通工具、自行车或步行，减少空气污染；使用无铅汽油，购买小排气量的轿车。８·„„
地球只有一个，她的生命是脆弱的，不能因为我们为着眼前的发展和获得微小的利益，以肆虐的行为，无“度”的获取，使本已脆弱的躯体更加脆弱！保护地球，就是保护我们自已。地球的安宁，世界的美好，需要全社会的共同努力。老师们、家长们、同学们、小朋友们，你心中有一个绿色之梦吗？让我们把环保承诺变为实际行动，为改善社会的环境质量尽力。最后，让我们用大手牵起小手，托起绿色的希望。祝：
身体健康！
一名普通的小学生：xxxx xxxx年xx月xx日 亲爱的同学们：
现在人人都提倡保护地球，保护我们的家园，所以让我们也开始行动起来，用我们的智慧，用我们的双手去一起保护地球，节约自然资源。以下几点是我提出的建议： 第一点：纸张的节约使用。
1、将旧练习本中未用完的纸张装订起来，做草稿本
2、节约用纸，把草稿纸写满，不只写几个字就扔掉。
3、尽量节约用纸，无论是手纸还是餐巾纸，能用手帕代替的就用手帕代替。
4、在废报纸上练习写毛笔字和画国画。第二点：水资源的的节约使用。
1、可以把用过的但相对比较干净的水冲马桶、擦地板或者浇花。
2、用水间歇可以把水龙头关上，避免不必要的浪费。
3、少量的衣服用手洗，避免洗衣机洗时使用大量的水。
4、要随时关上水龙头，做到人走水停。第三点、电资源的节约使用。
1、没人或没必要的时候，不开灯、不使用空调。
2、离开房间后随手关灯。
3、同一个房间，不用开两盏灯。
4、尽量使用节能电灯泡，节约点能源。第四点：汽油的节约使用，减少大气污染。
1、能坐公交车上下学、上下班的，就不用汽车接送。
2、去很近的地方办事，就步行或骑自行车去。
3、尽量少开车，可以节约资源，还能减少大气污染。
4、尽量购置耗油少、排气少的汽车。
当然，这只是我个人的想法，亲爱的同学们，如果我的建议有所不妥，请你指出；如果我的建议可行，希望你可以采纳!郑锦
2008年10月24日 环保建议书
敬爱的叔叔、阿姨们： 你们好！
今天我作为xxxx小学的一个六年级小学生给你们写信，你们一定会感到莫名其妙吧。然而，我想对你们说关于保护坏境的事。古往今来，地球妈妈用甘甜的乳汁哺育了无数代子孙。原来的她被小辈们装饰得楚楚动人，可是现在，因为森林锐减、大气污染和水资源污染，地球妈妈被折磨得天昏地暗。如今，“救救地球”已成为世界各国人民最强烈的呼声。生态环境一直以来都是我们人类赖以生存的基本条件，山青水秀、鸟语花香、百花争艳、生态良好、景观优美、植物多样、清新舒适的，这是多么美啊！可是，这已经是过去了。胡乱排放的有害液体气体，世界每年的排放量达6亿多吨！人类所处的环境越来越乌烟瘴气。河水原来清澈见底，现在变得浑浊不堪；原来的小鱼小虾，还有小螃蟹在水中自由自在的生活着。殊不知，它们自己原本幸福快乐的家园被那些无知的人们破坏了。原本宁静的小村子里，被那锯木头的声音吵得鸡犬不宁??愚蠢的人们，在亲手毁灭自己的家园，难道他们熟视无睹，不感到愧疚吗？难道他们没有一点醒悟吗？
如今十分发达的地球，虽然环境情况看起来十分乐观，但是却有十分重大的隐患，我向人们提出以下建议：
第一，人类要想征服可怕的大自然，就必须尊重自然。请大家不要猎杀动物们，关爱与保护野生动植物；爱护我们身边的每一寸绿地、每一株花草、每一片树木。
第二，讲究卫生：不随地吐痰，不乱扔垃圾，不在公共场所吸烟，不制造噪音。第三，将垃圾分类投放，变废为宝，使资源循环再生，造福人类。第四，节水为荣；随时关上水龙头，防止滴漏。
第五．尽量少使用一次性用品，多使用耐用品。例如不使用一次性塑料和餐盒，减少白色污染；不使用一次性筷子；自备购物口袋或提篮。
请大家立即行动起来，从我做起。为了我们自己，为了子孙后代，为了美好明天，请善待我们的家园、善待地球，共创一个美好的生活环境！
普通的小学生：xxx xxxx年xx月xx日
篇2：投保建议书
投保人
姓名：男□ 女□未婚□已婚□行业(工种)职业编码□□□□□□出生日期： 年 月 日身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□与被保险人关系工作单位通讯地址或收费地址：职业编码出生日期： 年 月 日身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□(其他证件号码请顶格填写并注明证件名称)工作单位电话或寻呼通讯地址：邮政编码□□□□□□受益人姓名身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□与被保险人关系姓名：男□ 女□未婚□ 已婚□行业(工种)职业编码□□□□□□出生日期： 年 月 日身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□(其他证件号码请顶格填写并注明证件名称)工作单位电话或寻呼受益人姓名身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□与被保险人关系投保事项险种名称保障类别保额或份数费率或缴费标准被保险人职业加费暂收保险费基本险￥：附加险￥：￥：￥：暂收保险费合计：(大写)万仟佰拾元角分￥：缴费方式：年缴□半年缴□季缴□月缴□缴费期限：趸缴□XX年缴□15年缴□20年缴□30年缴□其他□领取方式；定期□一次性□月领□领取年龄：领取形式：自领□银行转账□账户姓名：账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□缴费形式首期集体缴费□个人缴费□现金□ 支票□(支票号：)委托银行转账□账户姓名：账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□续期集体缴费□个人缴费□现金□ 支票□(支票号：)委托银行转账□账户姓名：账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□被保险人是否投保过或正在申请其他人寿保险：是□否□承保公司险种名称份数或保额承保日期保单现状态备注其他声明请填写或回答下列问题，并在所先项后的“□”中打“√”。选“是”者，请在“健康备注”中详细说明。
被 保 险人健康告知书1．目前是否接受任何药物治疗或外科手术?2．目前是否使用成瘾药物、麻醉剂或接受戒毒治疗?1．是□否□2．是□否□3．目前是否吸烟?若“是”，已吸烟_____年，每天_____支?若“否”，你(你们)是否曾经吸烟?若“是”曾经吸烟，何时因何种原因停止吸烟?___________4．目前是否饮酒?若“是”，已饮酒____年，每日饮________(种类)，________(数量)。5．是否接到过医生对你(你们)吸烟、饮酒的建议和警告?6．被保险人或配偶是否曾经接受艾滋病毒(hiv)的检验?(如有请提供检查结果)3．是□否□4．是□否□5．是□否□6．是□否□7．被保险人或配偶在过去六个月内是否持续超过一星期有下列病症：疲倦、体重下降、食欲不振、盗汗、腹泻、淋巴结肿大或不寻常之皮肤溃烂?8．家属是否曾患小儿麻痹、肾病、心脏病、高血压、多种硬化症、肝硬化症、糖尿病、精神病、结核病、白血病、瘫痪、肌肉萎缩症、切除任何囊肿或增生物、患癌或曾被发现为乙型或非甲非乙型肝炎带菌者?9．直系家庭成员中是否有早于60岁以前去世者?7．是□否□8．是□否□9．是□否□被保险人是否曾治疗或被告知患有下列疾病：10．眼、耳、鼻、喉或口腔之疾病、或鼻腔出血?11．晕眩、抽搐、瘫痪、多次晕倒、任何精神病、脑病或神经系统之疾病?12．吐血、久咳、肺结核、哮喘、胸膜炎或任何呼吸器官或肺部之疾病?13．经常消化不良、溃疡、疝气、结肠炎、呕血、尿血、便血或任何有关肝、胆、胃、大小肠、直肠或肛门之疾病?14．肾结石或任何生殖泌尿系统之疾病?15．糖尿病、甲状腺肿大或其他内分泌疾病?16．风湿病、关节炎、痛风或任何脊椎、椎间盘突出、骨节、肌肉、肌肉组织、结缔组织皮肤等疾病?17．癌、瘤、囊肿或任何增生物?18．性传播疾病10．是□否□11．是□否□12．是□否□13．是□否□14．是□否□15．是□否□16．是□否□17．是□否□18．是□否□在过去五年内你(你们)是否曾：19．被建议不宜献血?20．做过x光、ct、心电图、活体检查、血液检验或其他?(如有请提供诊断报告)21．患有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊断或治疗?22．有任何残疾、异常或健康不良?19．是□否□20．是□否□21．是□否□22．是□否□妇女适用：23．现在是否怀孕?若“是”，已怀孕____月?24．曾否有任何乳房或妇科病症或分娩前后期综合症?25．曾否被建议做重复的宫颈涂片、乳房检查、乳房x光检查或乳房活体检查?26．曾否因为月经不调、性传播疾病或其他女性生殖器官疾病而就诊?27．家庭成员中，曾否有人患过乳癌?23．是□否□24．是□否□25．是□否□26．是□否□27．是□否□28．被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动?28．是□否□29．您配偶的寿险保额__________，投保公司为_________、__________、__________。如果被保险人是两人，则寿险保额总计为30．身高_________厘米 体重公斤 最近一次体检时间_______年_____月_____体检医院_____________，体检结论：___________________如果被保险人是两人，则另一人情况请在后面重复_______________________。健康备注上述问题如答“是”请注明编号并详细说明，如有诊治，请告知原因、日期、医院名称、详细诊断结果、诊治情况及目前状况。对本投保书及告知内容，本公司承担保密义务。声明本人对保险条款已了解，对受益人的指定均认可，且在投保书中的所有陈述和告知均完整、真实，如有隐瞒或日□ □12．最近健康状况(1)最近一周是否有身体不适?是否服药?是否存在需施行手术的疾病?□ □(2)最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗?是否住院或手术?□ □13．过去XX年内是否因疾病或受伤住院或手术?□ □14．过去XX年内是否患有下列疾病?(1)冠心病 心肌梗塞 风湿性心脏病 肺源性心脏病 先天性心脏病 心肌病 高血压□ □(2)脑出血 脑梗塞 珠网膜下腔出血 脑动脉硬化 癫痫 精神病 酒精中毒□ □(3)哮喘 慢性支气管炎 支气管扩张症 肺气肿、肺结核□ □(4)萎缩性胃炎 溃疡病 溃疡性结肠炎 胰腺炎 肝炎 肝硬化 胆石症 胆囊炎□ □(5)肾炎 肾功能不全 尿路结石□ □(6)白内障 视网膜疾病 角膜疾病 青光眼 中耳炎□ □(7)癌 肉芽肿 白血病 肿瘤 息肉 先天性疾病 遗传性疾病 地方病□ □(8)糖尿病 胶原性疾病 贫血病 紫癜病 甲状腺病 风湿病 药物过敏 职业病艾滋病 hiv对抗阳性 乙肝病者携带 椎间盘突出病 肛门疾病 阑尾炎□ □(9)是否有上述(1)—(8)以外的疾病或受伤?□ □15．过去5年内是否接受过以下检查?x光 心电图 b超 ct 核磁共振 活体组织检查 尿液检查 血液检查 眼底检查□ □16．是否有下列身体残疾、功能障碍?(1)视力、听力、言语、咀嚼功能障碍□ □(2)四肢、手、足、指残疾、胸廓、脊柱变形和功能障碍□ □17．16岁以上女性：目前是否怀孕，如是，怀孕__________周。□ □过去5年内是否患有乳腺、子宫、卵巢、输卵管等妇科疾病?□ □是否曾异常妊娠、剖腹产、异常子宫出血?□ □18．直系亲属中是否有人患过结核病、肝炎、肝硬化、糖尿病、肾病、心脏病、中风、高血压、动脉硬化、精神病、癌症、遗传病、艾滋病及其相关综合症、hiv抗体阳性或是乙肝病毒携带者?□ □关于投保是否□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□ □说明：(以上4—18项如“是”，请列明问题编号及有关需详细说明的内容，包括疾病诊治日期、诊断治疗结果、目前状况、诊治医院名称、医生姓名等。)
篇3：投保建议书
关键词：交通事故,人身损害,交强险,纠纷
在交通事故损害赔偿纠纷中, 有部分案件的侵权主体为两辆以上的机动车辆。应该说, 此类案件在证据事实认定以及法律适用方面相较单一车辆肇事损害赔偿案件要复杂得多, 而其中一个突出的难点就在于诸车辆是否投有交强险, 对侵权人责任的分担以及保险公司责任的承担方面有较大的影响。对此, 笔者试以两车侵权主体为例, 根据两车投保交强险情况对此类案件进行类型划分, 并提出分析意见。
案例一:肇事机动车方均未投保交强险情形。
A摩托车与B小汽车相撞, 致行人C受伤, 交警认定A负事故的主要责任, B负事故的次要责任。经查, A、B均未投保交通事故强制责任保险。
对于A、B如何承担责任, 一种意见认为两机动车方都应在交强险限额内先行对半分担, 超出交强险限额或不属于交强险赔偿范围的部分由事故当事人按事故过错比例分担责任。其理由为, 机动车违反法律规定应交而未交交强险, 故责任人需在该责任范围内先行承担责任。另一种意见认为由于发生交通事故的机动车方均未投交强险, 致使受到损害的第三者不能从保险公司获得赔偿, 那么两辆机动车方只能按照事故的过错比例分担责任。笔者同意第二种意见。
在多元归责原则体系中, 过错责任是普遍适用于各种侵权行为的一般原则, 也就是说“责任的大小与过错相适应”是侵权法的一个基本法理。如果按照第一种意见处理, 其结果就是, 在损失不超过两车交强险最高限额总和时, 两车承担同等责任;在损失超过两车交强险最高限额总和时, 两车先在交强险限额内均摊, 再根据过错大小分担超出的损失———同样一起侵权案件, 却要根据损失大小不同而适用不同的司法裁量标准。“不同的过错, 相同的责任”, 不仅有悖于基本法律原理, 而且影响法律适用的统一性。
交强险作为一种法定责任险, 其根本目的在于“强制性”地向社会分摊机动车方的潜在风险, 同时提高受害人获得赔偿的机率。而机动车方如果未按照规定投保交强险的话, 与其说是违反了道交法的规定, 还不如说是车主主动放弃了寻求社会资源分担其风险的权利, 一旦造成交通事故的话, 则应由其个人承担全部责任。虽然机动车肇事作为特殊侵权, 但是在无交强险 (保险公司责任) 介入代偿的情况下, 责任的认定又回归到了传统侵权责任赔偿范畴, 即应直接按照事故当事人的过错比例在承担连带责任的基础上分担责任, 这种责任承担方式与一般的侵权责任无异。这样做既符合我国法律对侵权行为责任承担的规定, 又可以使受害人的损失得到及时赔偿。
案例二:机动车方均投保交强险情形。
A摩托车与B小汽车相撞, 致行人C受伤, 交警认定A负事故的主要责任, B负事故的次要责任。经查, A、B均投保交通事故强制责任保险。
交强险保险方式的强制性反映在购买上, 更反映在赔偿上。也即在该法律关系中, 保险人与第三人之间形成了一种法定责任, 只要属于理赔范围, 受害人可以根据《道路交通安全法》第七十六条规定, 直接要求保险公司承担责任。
因此在本案中, 受害人可以将A、B两肇事车主和对应的保险公司作为被告。在损害额超过两方的保险限额总和时, 先由两家保险公司在保险限额内承担责任, 超过或者不属于保险责任的部分由两车主按照责任大小分担, 这样处理一方面能体现交强险的代偿功能, 另一方面也能体现出一定的“过错-责任”对应原则, 司法实践对此意见较为一致。但是对损害额不到两方的保险总额时, 如何处理的争议较大。一种意见认为, 鉴于此时承担责任的主体均为保险公司, 应由保险公司平均分担。另一种意见认为, 此时虽然由保险公司承担责任, 但是应当考虑到车主的责任大小, 由保险公司在责任限额内进行按责任大小比例分担。笔者支持第一种意见。首先, 第三者责任强制保险的归则基础是国家具体的法律规定, 并不以侵权法领域的归则原则作为基础, 也就是说交强险责任与肇事车主的侵权责任两者的责任基础和法律依据均不相同。换言之, 保险人的赔偿责任与机动车驾驶人是否构成侵权、其侵权责任的大小并无关联。对于保险公司而言, 只要被保险车辆造成的事故属于其理赔范畴, 其责任就已经构成。其次, 就本案分析, 其实两车车主的责任已经被保险公司所取代, 保险公司成为了实际的第一责任人, 保险公司在保险责任限额内承担的责任彼此之间应该是同等的, 对于孰轻孰重, 既没有区分的依据, 也没有区分的必要。
案例三:一车投交强险, 而另一车未投情形。
A摩托车与B小汽车相撞, 致行人C受伤, 交警认定A负事故的主要责任, B负事故的次要责任。经查, A投保交通事故强制责任保险, 而B未投。
第一种意见认为, 对C的损失, 应先由AB根据责任大小进行分担, 其中属于A应承担的部分, 由保险公司在交强险限额内承担, 超过或者不理赔的部分由其自行负担。第二种意见认为, 应区分受害人的具体损失, 如果损失超过两车交强险保险总和, 则应由A的保险公司在限额内承担, B应交而未交, 也应现在该范围内承担相应的份额, 超出部分由两人根据责任大小分担;如果损失不足最高限额的两倍, 则由A的保险公司代替其与B进行责任分担, 不足或者超过部分由A自行承担。笔者不同意上述意见。从交强险的性质和功能出发, 应该先由A保险公司在承保限额内进行理赔, 不足或者超过部分由AB根据各自的责任进行分担。这样既能体现交强险的直接赔偿功能, 也能体现一定的过错责任性质, 既符合国家实行交强险的强制保险制度的目的即不仅是为了减轻机动车所有人或管理人的经济负担, 更是为了保障交通事故受害人依法及时得到赔偿, 同时又体现了交强险的公益性和共济性。另外, 对于投保机动车的保险公司多支付的赔偿金, 投保车辆的保险公司先行承担赔偿责任后, 对超过其应承担的份额的, 是否可以向未投保的机动车方追偿问题。笔者认为, 保险公司对交强险的“追偿权”缺乏明确的法律依据, 而且不符合交强险的立法精神, 不应得到支持。
参考文献
[1]、王利明.我国《侵权责任法》归责原则体系的特色[J].法学论坛, 2010 (2) .
篇4：给投保建议书“挑挑刺”
“上周我到一位同学家去玩，恰巧碰到她的哥哥。她哥哥徐先生现在是一名代理人，就聊起保险的问题。我说我和老公还没有买过商业保险呢，徐先生第二天就很热情地给我Email了一份投保建议书。其实我对保险不是很懂，能帮我看看这份计划书，是否合适我和老公的情况呢?”
近日，一位名叫张倩倩的朋友这样告诉记者，希望记者能帮她看看代理人徐先生帮她做的投保计划是否合理可行。记者当然是义不可辞了，就仔细帮她看了那份投保计划书。结果发现，这件事还挺有典型意义的，于是乎决定和读者朋友们一起来探讨和分享投保计划中的一些“窍门”，希望通过此事也能给广大的读者朋友们带来一些小小的启迪作用。
一看代理人做的投保计划书
先看看张倩倩认识的代理人给她和先生做了怎样的投保计划书。摘录其文如下。
张倩倩：您好!为什么买保险，我只给你三个理由：
1、只有商业保险是由自己控制的，所以，不要因为单位有保险就觉得没必要买商业保险了。其实，您自己想想，很简单的道理，单位的保险很有可能因为经济原因或者换了管理层而变更，这样的保障主动权不在你，何况，你也不能保证自己永远在这家单位工作，不是嘛?所以，购买商业保险，是对自己负责的表现。
2、关于家庭。老公一般会对老婆和孩子说，只要我在，你们一定会幸福。这句话的另外一层意思就是，如果我不在，那么你们的幸福我就不管了。当然，“在”和“不在”代表什么含义，我想你一定能明白，但是，如何做到，只要老婆和孩子在，老公就可以让他们幸福，那么请给幸福上把锁吧!那就是要老公买高额的保险。
请把保险作为配偶的义务，你和老公都有权利让对方买一份受益人是自己的保险。这才是对双方负责和爱的具体表现。
3、保险公司是金融市场的巨头，长远来看，也会让你在保险公司的钱进行稳健的增长，这也是保险除了保障功能之外的附加功能。
如果以上理由你同意和认同，请看下面的规划。谢谢。
我为你和你老公分别做一个计划，每年各缴6300元左右，暂时缴15年，这笔钱对于你们现在的收入不是压力，你们各自就有如下权利：
1、45万元额度的生命保障，任何原因导致的生命丧失，赔45万元。
2、大痛保障额度15万元，假设遇到合同约定中的大病，赔付15万元现金补贴，和任何社会或者单位福利不冲突。
3、30万元额度的残疾保障，防止因为意外导致的收入丧失。
4、15年后，也就是孩子读高一时，你们各自在保险公司的账户上有11万元左右的现金，加起来就是22万元，可以给孩子上学进修。这笔钱怎么拿，拿多少都由你们自己控制，不拿，就按照到时我们公司的利息结算。比如，现在银行利息只有225％，但是我们给客户是按照5％结算利息的。我们会利滚利计算，如果不拿，你们可以看见，数字还会不断上升，比如到孩子19岁，你们各自账户金额接近12万元。关键这个时候45万元生命保障，大病补贴15万元的保险效力还是有效的，不会因为你们不缴费了，而失去保障。
这款计划也是我为妹妹他们设计的计划。既能让你们夫妇都有了巨额的保障，又可以为孩子累计一笔教育金，正可谓，进可攻，退可守。具体的利益你们可以看看我通过表格做的演示。
二问自己的实际保险需求
“看了代理人给我们做的投保建议书，有些说法好像挺有道理的，有些说法却搞得我一头雾水。我该怎么理清思路呢?”张倩倩很迷茫。
其实，张倩倩的心理也代表了很多人的困惑。的确，面对代理人的“来势汹汹”，消费者往往有些“无力招架”，有些人只能被迫顺着代理人的意见往前走。
那我们有没有一些小的诀窍，能让自己在最短时间内，就知道自己的实际保险需求到底在哪几个方面呢?
首先，我们要评估自己的风险。必需问问自己，我可能会面临哪些风险，是身故还是残疾还是丧失劳动能力?是离婚还是破产还是孩子出生?我的家庭，特别是我的父母妻子和孩子，最害怕什么事情发生?
这些看似简单的自我提问，其实就是在判断自己的实际保障需求到底该从哪些地方着手规划，应该最重视哪些方面的安排。毕竟，人的一生中可能会发生各种事件，而这些事件都可能在不同程度上改变人们的生活。
而在确定风险大小时，“损失的严重性”是衡量风险的一个很重要的指标。举个例子，假设某人死亡的概率虽然很小，但重要的是，此人下有子女需要抚养，上有年老的父母需要赡养，是家庭的最主要经济来源，如果这个人死亡，对家庭经济会引起最坏的后果。这类损失发生的可能性很小，但是一旦发生，就会造成严重后果，此类风险是最需要安排保障的。
给大家提供一个对不同人生事件重要性的简易排序表(见表1)，对于个体和不同家庭来说，可能还有些差异。但如果你不知道怎么对自己的潜在风险事件排序，那么这个表格可能对你有些启示和帮助作用。
同时，在生活中我们还常常看到，花一样的钱买保险，有人买的保障很有针对性很有效，有些人的安排却没多大效用。后者很可能就是购买保险之前没有评估和确定好自己的风险所在。其实，当我们处在不同的家庭生命周期时，我们所面临的风险也是不同的，所以不同年龄的人应该有不同的保险安排。即便是同一个人，在不同时期的保险品种安排、保险金额也都要有不同。三要比对需求与代理^建议的差异
经过察看代理人投保建议书、评估自身实际风险保障需求后，我们就可以将两者进行比对了，看看是否有较大的差异，两者之间的异同程度到底如何(见表2)?
以张倩倩的情况来举例说明。张倩倩和先生即将步入而立之年，他们的儿子不满一岁，两人年收入分别为8万元和6万元，对父母的赡养义务目前还比较轻。
“对我们这个家庭而言，最不愿意看到的情况当然是我和先生出现意外，从而导致家庭收入的锐减，毕竟孩子需要我们作为经济来源。”张倩倩如是说。
那么，对张倩倩和先生来说，优先应该安排的意外险和寿险。寿险品种有定期寿险、终身寿险、两全保险和万能寿险，具体怎么选择，主要看保费预算，其中定期寿险费率较低，后三者由于带有储蓄性质，保费支出要求较高些。
其次，他们还需要一些健康类保障，比如重大疾病险，毕竟张倩倩的身体底子也不是很好。
再者，他们可能需要为孩子储备一定的教育基金，这部分的需求可以通过保险，也可以通过基金、证券等其他工具来解决。
其他还要考虑的，比如张倩倩夫妻俩的退休后养老金储备、孝养父母的资金准备等，这些需求不一定全部通过保险工具来解决。
在比对了自身的实际保障需求和代理人给出的投保建议后，消费者可以让代理人针对自己的具体情况，对投保建议书进行改变和完善。同时，也要根据自己的实际经济承受能力，来选择更为合适的险种和投保方案，以防将来出现保费“断供”，影响保单的效力和保障的确定性。
此外，我们还要指出这份代理人提供的投保建议中的一个问题，那就是不同的家庭在很多方面都存在不少差异，即使年龄相仿、家庭成员结构相类似的两个家庭，也不见得能用同一套保险方案，代理人徐先生号称“这款计划也是我为妹妹他们设计的计划”，这句话令其专业水准大打折扣，请代理人朋友特别留心，要真心诚意地为不同家庭进行保险配置建议为佳。
而对于这份建议书中的一些纰漏，比如“现在银行利息只有2.25％，但是我们给客户结算是按照5％结算利息的”，这样的宣传实在太不地道，因为其推荐的万能险，结算利率是指扣除了初始费用后进入个人投资账户中自己的结算利率，而非投入的全都保费，这样一来与银行储蓄毫无可比性。而且，结算利率每个月都有公告都可能有差异，怎么又能说是“按照5％结算利息的”呢?!
篇5：投保单耕牛
中国人民保险公司 分公司
耕牛保险投保单
兹将下列耕牛向中国人民保险公司投保耕牛保险
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│耕牛│畜龄│畜性│毛色│特征│保险金额│保险费│帐面或 │投保成数│
│种类│ │ │ │ │ │ │市价金额│ │
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│ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│总保险金额：人民币 佰 拾 万 仟 佰 拾 元整 │
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│保险费总数：人民币 万 仟 佰 拾 元 角 分 保险费率： % │
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│保险期限： 个月 自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止 │
├─────────────────┬───────────────┤
│备注： │投保人： │
│ │地址：│
│ │电话：│
│ │投保日期： │
│ │ │
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篇6：车险投保流程详解
1、谨慎选择保险公司
投保人应该选择具有合法资格的保险公司购买汽车保险。其实汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公司时，要了解各公司提供服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利益。在决定投保前，您可以通过网上各保险公司开发的汽车保险计算器，先预先算出您将要投保的保项费用。
2.了解汽车保险内容
投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。此外还应当注意汽车保险的费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。
3、根据实际需要购买
投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，根据实际情况选择个人所需的风险保障。对于汽车保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的汽车保险。
4、购买汽车保险时要注意的其他事项
1）对保险重要单证的使用和保管。投保者在购买汽车保险时，应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上的有关内容完全一致。对所有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，便于出险时能及时提供理赔依据。
2）对保险公司有真实告知义务。投保者在购买汽车保险时应履行如实告知义务，对与保险风险有直接关系的情况应当如实告知保险公司。
3）及时交纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务。
4）合同纠纷的解决方式。对于保险合同产生的纠纷，消费者应当依据在购买汽车保险时与保险公司的约定，以仲裁或诉讼方式解决。
5）投诉。消费者在购买汽车保险过程中，如发现保险公司或中介机构有误导或销售未经批准的汽车保险等行为，可向保险监督管理部门投诉。
5、投保前，请务必仔细阅读保险条款。现在各家保险公司的车险条款都不一样，看清条款，特别是保险责任、责任免除、赔偿处理几项直接影响到日后的理赔。
6、网上投保时提交完备的投保信息，投保信息填的真实、准确才能进行有效地投保。
7、投保网上汽车保险如果选择线下支付方式，则需要拨打保险公司客户服务电话进行保单验真后，才能交付保险费，以免发生不必要的纠纷。
篇7：保险的投保误区
点评：社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。
二、通过投保，可以理财赚钱
点评：保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来，保险公司推出了很多新产品，可以在保障功能的基础上，同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品，因其风险很低，并且具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。买保险绝对不能看成是投资，投保时勿重回报轻保障，不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下，再去考虑保险投资才是正道。
三、重复投保，相当于双保险
点评：先举个例子。小张在A、B两家保险公司分别购买了保额10000元的医疗费用型保险，满以为一旦患病，可以得到双重赔偿。承保后，小张有次住院一个月，共花费1元的费用。小张拿着住院证明先到A保险公司获赔了10000元，再到B保险公司，却被告知，只能对剩下的2000元进行理赔。
按照保障的具体内容，医疗保险可以分为两种，一种是医疗费用型保险，一种是医疗津贴型保险。所谓费用型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗过程中所花费诊疗费和合理医药费的总额来进行赔付;而津贴型保险，与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。小张这里投保的就是费用型保险，所以即便买了同类型的多份保单，得到的理赔不会超过自己实际的支付。
四、保额要高，过度投保无妨
点评：选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。尤其是购买一些长期的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，一朝退保必定造成损失。所以要按照自己的需求来投保，按照家庭的需求来投保，按照自己经济能力投保。
五、隐瞒病史，未必露馅
点评：如果你曾有10年的吸烟史，不要存有侥幸的心理，以为可以隐瞒。即便保险代理人跟你讲，这没有什么大关系，但哪天你患上肺癌，这吸烟史上的一个“无”字，可能就是理赔纠纷的焦点。
《保险法》第十六条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同”。投保中隐瞒了被保险人的真实情况，这种情况很容易导致保险公司理赔时做出不利于投保人的决定。
六、只要投保，都能提供保障
点评：保险的保障范围跟我们想象的并不一样。比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。甚至是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种适合，哪些险种不适合，没弄清楚就稀里糊涂投保了。过后发现所购买的险种并不适合自己，这时如果再要进行退保又要承担一定的退保损失，陷入两难的境地。
七、孩子保险，比大人更重要
点评：中国父母在给孩子买保险时存有相当大的误区，他们大都觉得给子女保得越多越好，大人甚至为了孩子宁愿省下钱来自己不买保险。但实际上，保险的原则应该是“先大人后小该”。大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都非常大，一旦出现状况，家庭生活都有可能出现问题，更何况支付孩子的保费。所以，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。
八、不出险等于白买了保险
篇8：投保建议书
段兰妮生于1979年4月，自小聪明伶俐，勤奋好学。她上大三的时候，因患有慢性活动性乙型病毒性肝炎，在西安市某医院住院40天。大学毕业后，她选择回家乡南通工作。
随着时间的推移，段兰妮感觉身体一天不如一天，一想到父母，她的心更是揪得越来越紧，为此，她决定买一份保险，为父母将来的生活留下一份保障。
2009年3月18日，段兰妮来到某保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称保險公司），向保险公司投保《健康福星增额终身重大疾病保险》，保险期间为“至终身”，交费方式为年交，身故受益人为“法定”。
在投保书所附“建康告知”页中，“您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗？”一栏内列有各类疾病的详细询问表，并在相应疾病后面列有方框，以供勾选“是”或“否”。其中第7条载明……肝炎、肝炎病毒携带者……段兰妮在所有的疾病选项后均手工勾选了“否”。
在“投保须知”栏内，载明了告知义务：投保人及被保险人在投保时应如实填写投保书中的各项内容，不得故意隐瞒或不实告知，如未履行告知义务的，本公司有权解除合同，并对解除合同前发生的保险事故不负赔偿或给付保险金责任。
在“声明”栏内，第1条载明：在投保书中的所有陈述和告知均完整、真实。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单签发，贵公司仍可依法解除本保险合同，不负赔偿与给付责任。段兰妮在该声明栏下方签了字。
2009年3月25日，段兰妮缴纳保险费3594元。两天后，保险公司出具了保险单，其中健康福星增额终身重大疾病保险的保险金额为10万元，保险期间至终身。
保险合同签订后，段兰妮于2010年再次续缴了保险费。2011年，段兰妮逾期60日以上未缴纳该年度保险费，后于2011年7月25日补缴保险费，保险合同复效。在申请保险合同复效时，保险公司再次要求段兰妮填写健康告知页，并对段兰妮的健康情况等事宜进行了书面询问，包括是否曾患肝炎等疾病。段兰妮再次勾选了“否”，并在该健康告知页下方签字。2012年度段兰妮按约缴纳了保险费。
理赔遭拒，闹上法庭
2012年10月11日，段兰妮因身体不适至南通大学附属医院住院治疗，入院诊断为原发性肝癌。住院10天后，段兰妮的病情严重恶化，原发性肝癌伴两肺转移。2012年10月30日，段兰妮将那份保险的受益人变更为自己的父亲段国良，并由保险公司出具保险批单。2012年11月4日，段兰妮因肝癌死亡。女儿辞世给段国良夫妇造成了沉重的打击。
料理完女儿的后事，段国良向保险公司提出了理赔申请。接到理赔申请后，保险公司经审查，发现段兰妮系因原发性肝癌伴两肺转移死亡，因此怀疑段兰妮在投保时有隐瞒病情的嫌疑，便着手展开调查，获取了段兰妮在西安市某医院的住院病历、长期医嘱单等材料，确定段兰妮曾于1998年8月28日至10月7日因患慢性活动性乙型病毒性肝炎住院治疗。
2012年12月25日，保险公司根据调查材料，发出《理赔决定通知书》，以段兰妮故意不如实告知为由，决定不予给付保险合同项下对应的保险金，同时解除保单项上所有合同并不退还保险费。
拿着一纸拒赔通知书，段国良难以接受，他认为保险单是保险公司的业务员填写的，认定女儿故意不如实告知也没有足够的理由，且双方签有保险合同，保险公司就应当予以理赔。之后，他多次找保险公司交涉，但终未能达成一致意见。在交涉无果的情况下，段国良于2013年9月27日来到南通市崇川区人民法院，将保险公司告上了法庭，请求法院判令保险公司赔偿10.9万元。
保险公司辩称，段兰妮作为保险合同的投保人及被保险人，在投保时经本公司的书面询问，并未如实告知健康状况及既往病历，故本公司将此行为定性为故意不履行如实告知义务。此外，段兰妮在2011年度未按时缴纳保险费，保险合同中止，之后段兰妮虽申请复效并补缴了保险费，但该部分期间应从“保单经过整年度”中扣除。
赔与不赔，自有公断
段国良未能提供证据证明保单上的选项均为保险业务员填写，况且，即便这些选项均为保险业务员填写，段兰妮在其后签字确认，也应视为段兰妮的真实意思表示。而段兰妮在回答书面询问时填写的内容，明显与其于1998年8月28日至10月7日在西安住院治疗，并确诊为慢性活动性乙型病毒性肝炎的事实不符，而且段兰妮终因患肝癌而死亡，故法院认为，段兰妮未能履行投保时的如实告知义务，而该行为足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，段兰妮作为投保人，未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。但是，根据该法第十六条第三款的规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
对于段兰妮迟延缴纳2011年度的保险费，保险公司依照法律规定及合同约定，中止保险合同并无不当，但在段兰妮与保险公司协商一致补缴保险费后，保险合同效力恢复。虽然段兰妮在申请复效时照例填写了与投保时一致的告知书，但保险合同的复效在本质上属于原合同效力的继续，而不是订立新合同，在本案中，亦没有证据证明段兰妮明知其病情发生了恶化而在保险合同中止后故意选择复效。
另根据段兰妮缴纳保险费的情况，在保险合同条款未明文规定保险合同中止的期间应从“保单经过整年度”中扣除的情况下，保险公司要求扣除相应期间没有依据，“保单经过整年度”应按3年计算。保险公司应按本合同基本保险金额10万元，赔偿重大疾病保险金109000元。
综上，法院认为，投保人段兰妮与保险人保险公司订立的人身保险合同未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应视为合法有效，虽然投保人段兰妮在投保及复效时未履行如实告知义务，但根据法律规定，自合同成立之日起已超过两年，保险公司作为保险人不得解除合同，应承担按约赔偿保险金的责任。段国良作为段兰妮生前指定的受益人，要求保险公司赔偿保险金的诉讼请求，于法有据，法院予以支持。
2013年11月6日，法院依据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款、第二十条、第二十三条、第三十七条第一款、第三十九条第一款、第四十一条的规定，作出一审判决，判决保险公司一次性赔偿段国良保险金109000元。
一审判决后，段国良与保险公司均表示服判息诉，在法定上诉期内均没有上诉。
点评：
从2009年10月1日开始实施的经修订后的《保险法》第16条，除保留了原保险法设定的如实告知条款外，新增加了保险人“不可抗辩条款”。根据这条法律规定，如投保人未依法履行如实告知义务，保险人可以依法行使解除权，这是保险法对投保人违反诚信原则的处罚法则，在法律理解和适用上并不存在障碍。但这条法律又规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，这是保险法设定的保险人“不可抗辩条款”，即保险人不得以投保人在订立合同时违反诚实信用原则，不履行如实告知义务为由，而主张解除合同。
这一条款的增加，引起了社会广泛关注，在理解和适用上，投保人和保险人都发生了一些偏差。保险公司不能惜赔，无理拒赔，同时也应积极防止被骗保，做到既要诚信规范经营，又要有效控制风险，如发现有客户带重病投保的情形，要及时行使合同解除权。投保人在投保时也应如实告知既往病史和健康状况，以免发生保险事故后可能承担不利的法律后果。（文中人物系化名）