鸿运投保计划（通用8篇）
篇1：鸿运投保计划
投保计划：
1.（分红型），投保金额4,500元，年交保费3811.5元，交费期15年，保障至25岁；
2.重疾保险，投保金额80,000元，年交保费784元，交费期20年，保障至70岁；
3.，投保金额5,000元，年交保费220元，保障期一年，每年自动转帐；
保障利益： 一．国寿鸿运少儿保险： 大学教育金：18周岁，按投保金额的50%给付大学教育金22,500元+预测累积红利20,199元；
创业保险金：22周岁，按投保金额的50%给付立业保险金22,500元；
婚嫁保险金：25周岁，按投保金额的50%给付安家保险金22,500元+预测累积红利，合同终止；
身故保障：
万一不幸被保险人于18周岁前身故，退还少儿保单的现金价值，本合同终止；
被保险人于18周岁后至25周岁前身故，给付身故保险金45,000元，本合同终止； 分红金：
每年分红，现金领取，或利滚利增值，直至25周岁本合同终止。预测到18岁时, 累积红利达20,199元；若没有领取，预测到25岁时, 累积红利达32,044元。
二．康宁定期保险：（疾病免责期180日）
重大疾病保险金：投保180天后初患20类重大疾病之一时，给付80,000元，本合同终止； 身故保障：被保险人身故，给付80,000元，本合同终止；
满期贺寿金：平安生存至70周岁，给付满期贺寿金15,680元，本合同终止。
三.长久呵护住院费用补偿医疗保险：(疾病免责期90日)
住院医疗保障：因意外或因疾病住院，符合医保报销范围的医疗单据，报销90%。
篇2：鸿运投保计划
安全部2011年9月份工作计划1.做好日常安保工作,配合好各部门工作；
2.加强门岗出入管理和小区安全巡逻，尽最大可能消除安全隐患，2011年9月份新鸿运物业美丽园管理处各部门工作计划。
3.开展消防安全应急演练，提高消防安全四个能力；
4.配合工程部加强装饰装修管理，维护住户安全利益；
5.对新入职队员进行岗位培训，提高岗位执勤能力；
6.整顿内务秩序，确保工作、生活正规有序。
安全部
2011年9月份绿化部工作计划
一、做好国庆节日花坛摆放工作；
二、修剪草坪及绿篱；
三、配合政府相关部门防治美国白蛾适时打药灭虫；
四、清除杂草及绿化垃圾；
五、做好秋季施肥工作。
绿化部
工程部2011年9月份工作计划
一、屋面防水工程的检查和监督；
二、小区高杆路灯的检修；
三、小区部分下水管道的检查和疏通；
四、小区的水管井的检查；
五、小区单元门的检查与维修；
六、配合其它部门所需的工作；
七、积极完成主任交办的任务，工作计划《2011年9月份新鸿运物业美丽园管理处各部门工作计划》。
工程部
保洁部2011年9月份工作计划
一.做好日常保洁工作对楼内公共区域设施设备进行擦拭和消毒
二.每天对外围垃圾桶里外清洁和消毒
三.每天对外围公共区域狗粪、狗尿进行清理和消毒
四.每天对广告栏、信报箱、网球场进行擦拭和消毒
五.每周对健身活动设施和擦拭和保养
六.对水系进行清洗并打捞水中的漂物
七.对员工加强安全素质礼貌等教育培训
保洁部
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篇3：大龄女白领投保和买房计划
除此外，她还打算未来一年内买辆车，可以方便尽孝心，经常带着一家人去郊区玩。同时申请一套限价房，把积攒的公积金利用起来。
跟着父母住 开销简单
大学毕业后，王妮就一直跟父母住在一起，个人问题一直解决不了，也就懒得搬出去租房住，麻烦、生活成本又高，于是就住成了习惯。“除非哪天结婚成了家，否则我可能会一辈子跟父母住了。”
王妮每月工资加上各种补贴有7000元，象征性交给父母1000元的伙食费，作为孝顺的孙女，她每月总要去看望还在四合院里生活的奶奶和姑姑，给她们零花钱500元。其余主要支出就是自己买衣服、化妆品、看电影等娱乐支出1500元。
年度收支方面，公司的福利很好，逢年过节总有过节费，加上年终奖，有3万元左右。与此同时，公司每年都组织员工旅游，大多数时候是国内游，也有过那么几次出国游，自己也因此节省了旅游支出这一项。年度支出包括家里置办年货、走亲访友以及购物等，大概15000元。
王妮的资产状况是这样的，现金以及活存有2万元，定期存款10万元，基金市值8万元，另外加上20万元的银行理财产品。总计40万元。
急欲补充商业保险
王妮介绍，自己有公司的四险一金。不过，考虑到这只是一种基本的保障，而自己担心的是，现在看媒体报道每天各种车祸等意外那么多，联想到万一自己发生意外，身故或者残疾，除了伤痛和负担外，应该给亲人一些经济补贴。这是自己补充商业保险的主要目的。
一二年内买车买房
王妮介绍，父母目前都已经退休在家，奶奶今年更是78岁高龄，姑姑也已经五十多岁，远游已是不可能，但是还可以带他们到北京周边转转。因此这两年就有了买车的打算。去年已经拿了车本，现在正在摇号中。
计划中，王妮说自己收入并不算高，买车还是一个消费品，之后的油钱以及维修保养等每个月又是一笔支出，因此，她只打算买辆10万元左右的经济型车。
篇4：家庭投保计划书
家庭投保计划书
一、家庭情况概述
（一）家庭成员状况
成员1：吴先生，43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，身体健康。
成员2：吴先生妻子谢女士，40岁，在当地一家工厂上班，月薪2000元，缴纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。
成员3：儿子吴迪，13岁，在校学生。
成员4：吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家，健康硬朗。
成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。
（二）家庭财产状况
吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。
吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。
（三）家庭保险状况
根据国发【2009】32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险，每年100元。
二、家庭财产投保计划
家庭购买保险的一般原则为：
1、先大人，后小孩；
2、先保障，后理财；
3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；
4、年保费支出为年收入的10-20%；
5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。
吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭，年保费支出金额应不超过16,000元。
（一）住房
吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。
家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有（1）自有居住房屋；（2）室内装修、装饰及附属设施；（3）室内家庭财产。
拟为吴先生购买“太平洋安福家庭保障（经典版）”
分析：根据太平洋安福家庭保障（经典版）保险条款，保障的权益涵盖了房屋（保额20万）、房屋装修（保额5万）、室内财产、室内财产盗抢、现金及贵重物品、便携式家用电器、家庭人身意外伤害、房屋租赁费用保障等。
（二）汽车
吴先生在购买汽车时已办理交强险，商业险推荐购买太平洋财产保险公司的“机动车辆综合保险条款”。此保险分为基本险和附加险，附加险不能单独投保。保险人按照承保险别分别承担保险责任。条款规定，基本险分为车辆损失险和第三者责任险。
吴先生作为监理，需要经常在工地上跑，对车辆的使用较多，可能会发生碰撞等一些小意外。“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿：
1.碰撞、倾覆；2.火灾、爆炸：3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击；5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”而且杨先生开车的时间处于上下班的高峰期，难免出现一些小的碰撞事情。
“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《中华人民共和国
道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”
三、家庭成员人身保险投保计划
（一）吴先生
在对杨先生家庭成员的人身保险中，因着重对杨先生进行保险。吴先生所在公司已经为其缴纳五险一金，并且自己也参加了“新农保”，但这两项注重的是保障社会大多数成员的利益，因此其缴费较低，保障水平也较低，只能满足人们最基本的生活需求。商业保险可以增加我们自身的保障，这是社保所不能提供的，根据吴先生的家庭状况可为其自己增加一些商业保险，来弥补社保的不足
因为在购买家财险时时已经提供了意外伤害险，且缴纳基本社保，不再为其单独购买意外伤害险，为其增加购买重疾险。推荐中国人寿“国寿中民健康保障计划”。
分析：该险的承保年龄为18-45岁，试用的人群主要是需要重大疾病保障和住院医疗、意外保障的人士、年轻人、白领。该险保费较低，保险项目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津贴、意外伤害保障、意外医疗保障、重症监护津贴。
（二）谢女士
拟定为谢女士购买平安保险公司“平安综合保障计划”，属于保障保险范畴，可作为对杨太太社会保险的有利补充。
分析：谢女士身体不是很好，在为其选择商业保险时重点考虑了重疾险、寿险、意外险等。“平安综合保障计划”主险是“平安智胜人生终身寿险（万能型）”、附加险涵盖了重疾险、伤害险、医疗保险，同时建有兼有功能。当客户有资金需求时，可以部分领取保单账户价值，灵活方便，而且不需支付任何手续费。在累计缴费第五年，十年，二十年均有持交奖励。
（三）吴先生父亲
吴先生父亲身体较为硬朗，没有重大疾病的发生，因而，可以为其买一份意外伤害保险。拟为杨母购买一份平安保险公司的“意外伤害保险”。
分析：该保险条约规定“在合同保险责任有效期间内，本公司承担下列保险责任：
一、意外身故保险金 ；
二、意外伤残保险金 ；
三、交通意外身故或伤残特别保险金；
四、意外全残辅助保险金。”
（四）吴先生母亲
吴先生的母亲身体状况较差，已有农村合作医疗保障，可以为其购买健康保险。
拟为吴先生母亲购买平安保险公司的“福佑天年E款保险卡”。该产品是专门为老年人定制的老年人保险卡，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。
（五）儿子吴迪
吴先生儿子吴迪今年13岁，为其推荐购买“平安少儿综合险”。该险的投保年龄为30天-18岁，涵盖日常意外及意外医疗、特有15种儿童常见重大疾病保障，并且提供意外医疗救援服务，全年保费最低仅需170元。
另外，因其在读书阶段，还应注重其教育问题，拟为吴迪购买“国寿福星少儿两全保险（分红型）”。
分析：该险条款规定，被保险人18岁前，如果投保人身故或高残，保险公司每年给付保额50%的成长金，直到孩子18周岁，并且免交以后的保险费；孩子满18岁后，3次教育金（18岁、22岁、25岁）每次保额的80%和30岁领取的满期保险金（保额的60%），均可照常领取的，不会受影响，同时每年还有红利。也就是是说，福星保险除了孩子固定领取的三次教育金和满期保险金（共计保额的300%）的以外，投保人（大人）还有身故、高残和保费豁免的保障，保障的形式就是每年给付被保险人（孩子）保额50%，直到孩子满18岁止。
四、结论
保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：
1.先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。
2.合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%-20%。在经济条件不允许时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。
3.选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。
4.先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。
5.投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。
篇5：鸿运投保计划
近年来，我市根据《广东省人口与计划生育条例》和《广东省农村独生子女父母和纯生二女结扎夫妇养老保险实施办法》有关精神，全面展开了计划生育养老保险投保工作。从年至××年，全市共支出计划生育养老保险经费万元（含省市县镇资金），拨付人寿保险公司资金万元。全市从年至××年月有对夫妇办理了计划生育保险证，投保金额万元，未办理养老保险手续仍存留在各县人寿保险公司的帐户余额万元。总体而言，我市这项工作取得了一定成效，但同时也存在着明显问题。主要是：
（一）积压在人寿保险公司的资金金额大
各县从年至今，积压在人寿保险公司的金额相当大，虽然有的县已办理了一部份计生养老保险证，但还有一大部分没有办理。至今年月底止，全市仍有万元积压在各县人寿保险公司帐户未办理计生养老保险证，占计划生育养老保险投保资金的。没有及时办理的主要原因是：人寿保险公司收到省、市、县三级资金后，以镇级资金不到位为理由，拖着不办理。
二受益人年领金额与省有关文件不符
根据年月日广东省计划生育委员会、广东省财政厅、中国人寿保险有限公司广东省分公司、广东省计划生育协会印发的《广东省农村独生子女父母和纯生二女结扎夫妇养老保险实施办法》（粤计生委）有关规定，计划生育养老保险是按《中国人寿保险有限公司个人养老金（型）条款》（版利差返还型）办理的，而各县、区人寿保险公司实际办理的计划生育养老保险是按年月日中国人寿保险公司广东省分公司独家发文的《关于继续开办农村独生子女父母和纯生二女结扎夫妇养老保险的通知》的保险条款办理。
这样，同一年龄段办理的夫妇，到年龄后领取养老金时，领取金额相差很远。例如一对年龄在岁的纯生二女结扎夫妇投保元保险费，到年老领取（男岁、妇岁）养老金时，由省计生委等四部门发文办理的年可领取元，每人每年能领到元，而现在实际办理的险种每年领到元，每人每年只领到元。
（三）管理上人员不够积极资金难到位
由于计划生育养老保险受益人年老后领取的金额相当少，效益不高，各县、镇计划生育干部往往在工作中表现出消极态度，对工作开展不够主动、积极；另一方面，由于我市是贫困山区，镇级配套资金难以到位，使得镇级管理工作经常举步维艰。
二、计划生育养老保险投保问题的解决方法
为了进一步做好我市计划生育养老保险投保工作，鉴于各乡镇的现实状况，建议：
⒈对已结扎的纯二女户将计划生育养老保险金共元直接发放到农户手中，帮助他们发展种养；对独生子女父母由财政部门、计生部门将这元直接存到银行定期，二十年后方可支出。
篇6：北京新婚夫妇买房和投保计划
马芹今年正好30岁，在这个而立之年，她和相恋多年的男友终于走到了一起。前一段时间，小两口把新家庭的财务状况进行了一番整理，以摸清家底，对未来几年的重要事项做出安排。
新婚家庭净资产约50万元
马芹现在就职于一家文化公司，是一名业务经理，月收入在6000元左右，先生任一家计算机公司的技术工程师，每月有15000元的收入。日常生活开销方面，目前两人还没有买房，和先生的父母住在一起，两人每月上交2000元的生活费，连吃带住父母全包了。此外，马芹和先生在外面吃浪漫的烛光晚餐、看电影、聚会、购衣物等娱乐支出有3000元，养车费用1500元。马芹在婚前就做了一只基金定投，每月1500元。算下来，马芹和先生每月有近13000元的结余。
年度收入方面，按照往年各自的年终奖状况，两人加在一起的奖金收入约有6万元。支出则包括常规的旅行费用，基本在1.5万～2万元，马芹年终消费5000元。今年两人结束单身生活，年终的支出在往年的常规项目外，肯定要多出几项内容，比如给双方父母孝敬，拜访亲戚等，此项支出两人估摸着今年过年要准备1万元左右。
家庭资产方面，马芹和先生各自工资卡上的活期存款加一起近5万元，定期存款也就是两人工作多年各自攒下的钱共有30万元，另外还有市值10万元的基金，一辆家用汽车市值8万元左右。马芹喜欢刷卡购物，不过目前信用卡上没有欠债，也就是说，这个刚刚成立的家庭没有债务，家庭净资产53万元。
商业保险空白
马芹和先生的保障都来自于各自公司提供的基本保障，也就是通常的“四险一金”，另外，先生由于经常出差乘坐飞机，公司提供了一份100万元的航空意外保险。除此之外，二人均没有投保任何人身保障类的商业保险。
马芹表示，自己也曾有购买商业保险的需求，但是单身时代，总想着等到结婚后，和先生一起共同规划家庭的保障，免得单身投保了，结婚后可能还要调整。
现在她请保险规划师给他们这个家庭提供一份保障建议，包括该添置哪几个类型的保险，大概额度应该在多少。当然，马芹还表示，她不想把保险当作投资，只要保险起到它基本的保障功能就行。
换车买房多项目标待实现
虽然刚刚结婚，但是马芹和先生商量好，调养一下身体，他们随时准备孕育宝宝，争取明年生个“虎”子。根据周围朋友的经验，生孩子养孩子可是一笔不少的费用，这得提前准备好。
为了宝宝的优生和健康，先生建议马芹，怀孕后干脆就辞职在家休养，过一两年等孩子一岁或者上幼儿园后再工作。
除了育儿之外，未来几年二人还有两大目标：换车和买房。先生要换车，他开的还是五六年前买的车，眼见几个同学这两年都换成了流行的都市SUV，先生也心里痒痒的。
马芹想买房。虽然婆婆家的房子很大很宽敞，但毕竟不如在自己的房子里生活自在。结婚前她和先生也去看了房，一方面没有中意的，一方面看报纸上说大家都在观望，可能房价会降，想到暂时有地方住也就没着急。谁想到，这几个月，房价又开始噌噌地涨，马芹觉着还是尽早买了踏实。
篇7：先子女后家长 投保计划本末倒置
作为家庭的主要收入来源，自身缺乏必要的保险保障，却给尚无收入能力的子女购买了大量的保险。同学秦飞和太太都在IT行业任职，两人收入水平相当，月均8000元左右。不久前，他们的宝宝满1周岁了，这个“一脉单传”的小家伙可真是全家人的宝贝。别的不说，单从父母为他买的保险就可见一斑。
秦飞说，孩子刚出生时他们就接到很多保险公司的电话，有的推荐寿险，有的介绍健康险，对保险不甚了解的他们一直迷迷糊糊地团团转。“那时候觉得这家讲得挺有道理，那家说得也不错，最后一来二去就买了很多”。如今，一年花在宝宝身上的保费就要六七千元，包括寿险、意外险和健康险。“现在又有保险公司打电话给我介绍教育金保险，说要从小给孩子储备教育金，我也觉得蛮有道理的，应该会考虑吧”。
如果真像秦飞所说，再为孩子投保一份教育险，那么估计每年的保费就要万元了。而这对用心良苦的父母本身却没有什么保险保障。秦飞和太太除了有社保之外，单位还提供了门急诊医疗险，每年5000元以内的门急诊治疗费可以报销，除此之外别无其他。“我们两个身体都不错，买保险不是浪费钱嘛，倒是宝宝体质弱，要多些保护。”秦飞说。
保险的作用是出险后提供经济帮助
秦飞简简单单的一句话让我们对父爱、母爱有了更切实的体会，不过这也道出了广大父母的投保误区——孩子先于自己、重于自己。
保险的作用其实并不是防范风险、抵抗灾难，而是在风险过后提供一定的经济支持。换言之，投保并不能降低风险发生的概率，只能为出险后的家庭经济提供一定帮助。
从保险的这一作用出发，我们就能明白，为什么“家庭支柱”才是最需要保障的人。因为家庭支柱一日，倒下，对家庭经济的影响将是最大的，此时整个家庭就需要借助保险来“恢复元气”。
可以说，父母先为自己投保再考虑子女并非“自私”、“无情”，而是一种理智的责任心的体现。只有自身保障充分了，子女未来的生活才能有所依靠。
家庭顶梁柱最该买保险
就以秦飞家为例，他和太太支撑超一个三口之家，两者的作用相当，因此任何一方生病、意外或是其他事故都会给家庭经济造成影响。所以两人应该先为自己投保，且保险配置上不应有太大差距。
在为宝宝投保教育金保险前，28岁的他们不妨先为自己投保人身意外伤害险附加意外医疗险、定期寿险和健康保险，如医疗费用型、医疗补贴型产品，等到经济基础再牢固一些，还可以考虑重大疾病险等等。
目前的家庭经济尚在起步阶段，保障型的产品(不返本)较储蓄型的更为合适一些。因为同样的保险金额、保障能力，前者的保费会便宜许多。而万能险、投连险、养老险、护理险等产品都需要比较丰厚的财力支持，可以暂不考虑。
保险金额的确定因人而异，传统的有家庭需求法：保险金额=最后支出+家庭5年内生活费用+教育基金+未缴贷款+其他应支付款项。可以看出，这种方法已将家庭负债和5年内的开支全部涵盖在内。当然，这只是一个参考值，各个家庭还应从需求、保费支付能力等出发订出保额。
虽然宝宝现在体质较弱，又是全家的希望，但从经济角度考虑，出险后对家庭财富的影响很小，因此只要适当配置一些保险即可，无需追求“全覆盖”。
一般儿童最需要投保的是意外险和医疗险，同样以保障型为宜。因为儿童在成长过程中难免磕磕碰碰，而一些儿童常见疾病也会给父母造成经济上的负担，所以做好这两方面的保障是不错的选择。
篇8：鸿运投保计划
“我们理财的想法来自明年2月份降生的小宝宝。”吴小姐说。她和先生都是刚刚踏上工作岗位不到两年的职场新人，收入还算稳定，但是没有什么资产积累。即将降生的小宝宝让他们觉得理财刻不容缓。
“新上海人”夫妇收入中等
目前，吴小姐在国有企业从事电脑平面设计工作，月收入2500元。而先生在外企IT行业工作，月收入7600元。
由于没有属于自己的房产，夫妻俩现在在上海浦东地区租房，每月需支出房租2300元。生活基本开销约2500元，包括吃饭、置衣、娱乐等费用。不过，对这两个年轻人来说，这部分生活开销常常会超支，因此吴小姐让我们估算为2800元。从2007年8月份开始，为了强迫自己多多储蓄，同时也是为了将来家庭所需着想，两人加入了一个基金定投计划，每个月投入1500元。目前算下来，该家庭每月现金结余大约在3500元左右。
在年度性收入方面，两人的年终奖金有12000元。另外，吴小姐有每月500元的房屋补贴，先生有每月300元的服装费补贴，只是这两笔费用都是按季度发放的，所以都被他们计入年度性收入中。这样，年度性收入一共21000元左右。年度性支出方面，目前两人只有缴纳社会保险“四金”，没有购买任何商业保险，没有保费支出。但由于两人都是“新上海人”，每年难免有一些探亲费用，基本控制在5000元左右。因此，年度性结余大约在16000元左右。
资产尚处积累起步期
由于刚工作不久，吴小姐和先生的家庭资产还在积累的起步阶段。现金和活期存款有7000元，没有定期存款。在投资方面，由于对金融市场不太了解，采取了比较保守的方法。每月的基金定投1500元目前已经积累了5个月，总计投入7500元，目前这部分基金净值大约在9000多元。另外还在今年10月份一次性购买了嘉实海外基金30000元，但最近这只净值已经低于买入价，目前这笔基金的净值大约28000元。他们没有购买任何股票，也没有其他金融投资。
在收藏品方面，吴小姐拥有一条铂金项链价值2000元。而大宗物品“分期付款，提前消费”的观念，使两人的信用卡上仍有4000元欠款需要偿还(今年新买了一台笔记本电脑)。
这样一算，家庭资产总值只有约46000元人民币，扣去信用卡欠款余额，家庭净资产约为42000元。
宝宝出生“催”理财
本来，吴小姐也认为这样的两人生活没什么可以担忧的，所以这两年夫妇各自的花费都没有什么节制，认为没有多少积蓄也不必烦恼。
不过，如今问题来了，再过2个月，他们的宝宝就要出生，这就使她和先生意识到需要好好做个理财规划。他们的理财目标和问题还真是不少。
首先，新生儿的生育费用、抚养费用是笔不小的数目，对于没有多少资产的他们是最大的烦恼。这笔资金该如何筹集?是否需要改变目前的投资?有没有必要采取更激进的投资方法呢?
其次，宝宝即将降生也让他们多了一份责任心，夫妻俩都想为自己和宝宝投保需要的商业保险。吴小姐说自己和先生对保险都没有太多的了解，听了一些朋友的建议，想投保意外险和重大疾病保险，不知是否合适。又苦于市场上保险公司太多、产品太多，不知道哪个产品适合他们。而新生儿的保险种类繁多，实在摸不着头脑。希望专家点拨具体的保险建议。