银行客户开发实例范文

银行客户开发实例范文（共8篇）

篇1：银行客户开发实例范文

客户经理题库：电子银行

一、单选题

1、福万通磁条借记卡的有效期为（）。（D）

A、一年 B、三年 C、五年 D、暂未设定

2、有折卡挂失期间，对应的存折账户（）；存折挂失期间，对应的卡（）。（A）A、仍可使用、仍可使用 B、仍可使用、不可使用 C、不可使用、仍可使用 D、不可使用、不可使用

3、福万通借记卡密码在下列哪种渠道不能改密（）。（D）

A、ATM B、居家银行 C、自助服务终端 D、网上银行

4、银联卡在ATM（或CRS）上每日累计取现最高金额多少（）。（D）

A、3000元 B、5000元 C、10000元 D、20000元

5、万通借记卡交易不提供对账单，对账方式为补登存折，补登存折以（）笔为限，超过该笔数交易明细将会合计为一笔或两笔（借、贷各一笔）。（C）A、5 B、10 C、20 D、30

6、万通借记卡累计取款金额在（）万元(含)以上,还需持卡人出示有效身份证件。（C）

A、1 B、3 C、5 D、7 E、任意

7、福万通普通借记卡办理书面挂失手续最快()就可补发新卡。（C）

A、3天后 B、5天后 C、当天 D、7天后

8、万通借记卡持卡人可以到福建省辖内联网的农村信用社营业机构打印交易明细。持卡人对交易提出疑问的，发卡机构需在（）日内作出答复。（D）

A、5 B、7 C、10 D、309、万通借记卡持卡人交易时一天内若连续（）次密码输入错误，系统会自动锁定该卡。（B）A、2 B、3 C、5 D、8

10、银行卡跨行差错业务处理原则是（）。（D）A、时效性原则 B、首问负责制原则 C、路径一致原则 D、以上三项都是

11、“生意通”业务是由（）和福建省农村信用社共同为专业市场、专业批发、行业配送、资金归集类商户提供的综合应用业务。（B）A、福建银联商务公司 B、中国银联福建分公司 C、人民银行福州中心支行 D、福建省工商局

12、“生意通”业务受理机具为（）。（C）A、固定POS机 B、简易电脑终端 C、固网支付电话机 D、银联刷卡机

13、“生意通”业务手续费在发卡行、受理行和银联之间按（）的比例分配。（A）A、4︰3︰3 B、5︰3︰2 C、4︰4︰2 D、7︰2︰1

14、目前“生意通”业务交易手续费收费标准为（）。（D）A、按交易金额的1%收取，最高50元 B、按交易金额的5‰收取，最高50元 C、按交易金额的1%收取，最高10元 D、按交易金额的1%收取，最高20元

15、商户因违规挪用机具异地使用等原因被强制解除合约的，银联公司可将其列入不良商户，（）内不得开展“生意通”业务和成为特约商户。（C）A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

16、“生意通”业务对转入方账号的要求是（）。（B）A、只支持福建省农村信用社个人结算账户 B、只支持福建省农村信用社借记卡卡号 C、可以是

福建省农村信用社借记卡卡号，也可以是其他银行具有“银联”标识的借记卡卡号 D、已签约的个人结算账户

17、“生意通”业务对转出方账号的要求是（）。（A）A、只支持具有“银联”标识的借记卡 B、只支持福建省农村信用社借记卡 C、支持具有“银联”标识的银行卡 D、支持所有的银行卡

18、主动要求终止“生意通”业务的商户，由商户填制《福建省银行卡特约商户申请撤机登记表》（生意通），收单行社在（）个工作日内报送银联公司办理关闭手续。（D）A、5 B、4 C、3 D、2

19、“生意通”业务交易差错表现形式为（）。（B）A、长款或短款 B、长款 C、短款 D、不确定

20、VIP客户的级别由各联社根据客户的()进行评定。（B）A、个人综合金融资产 B、综合贡献度 C、刷卡消费笔数、金额 D、优质贷款

21、当贵宾卡（含白金卡和金卡）连续结欠年费达到()，无智能理财定期存款余额的贵宾卡会自动降级为普通无折卡。（D）A、1个季度 B、2个季度 C、3个季度 D、4个季度

22、贵宾卡智能理财的每次最低起存金额是()。（A）A、10万（含）以上 B、20万（含）以上 C、5万（含）以上 D、10万以上

23、贵宾卡年费的收费规则是()。（B）A、按月评定，按月扣收 B、按季评定，按季扣收 C、按年评定，按年扣收 D、按半年评定，按半年扣收

24、理财卡在不同渠道上交易时按级别享受一定折扣比例的交易手续费减免待遇，减免部分由()垫付。（B）A、客户 B、发卡行 C、省联社 D、受理行

25、申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户只能通过()办理开卡激活。（A）A、开卡网点柜台 B、ATM自助终端 C、网上银行 D、电话银行

26、福万通理财卡贵宾卡卡号中的（）位为个性化号码，可以由客户选定。（C）A、1-6位 B、11-16位 C、13-18位 D、14-19位

27、居家银行定向转账“日累计最高限额”是（）万元。（D）A、5 B、20 C、50 D、300

28、居家银行任意转账“转账日累计最高限额”是（）。（C）A、5万元 B、20万元 C、50万元 D、300万元

29、“财运通”业务日累计定向转账限额：指客户签约银行卡之间（即本人名下借记卡之间互转）的累计转账金额，系统默认值（）万元，最大值300万元。（C）A、10 B、30 C、50 D、70

30、短信银行个人客户首次开通，免费试用期为（）。（B）A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

31、收费时，客户账户余额不足扣划电话银行、短信银行月服务费的，系统将在次日继续自动扣划，对连续（）次扣划失败的客户，系统将暂停其电话银行、短信银行服务。（B）A、10 B、20 C、30 D、40

32、短信银行月服务费如果连续（）次扣划失败的客户，系统将取消其短信银行签约关系。（C）A、10 B、20 C、30 D、40

33、网上银行个人注册客户如需变更证件类型、证件号码、姓名等关键信息，可以在（）提出申请变更。（A）A、开户网点 B、受理网点 C、省内任

一网点 D、网上银行

34、网上银行企业客户操作员证书有效期（）年。（C）A、1年 B、3年 C、5年 D、不限

35、开户行在为企业办理网上银行注册登记的业务操作过程中，要严格执行（），相互复核，降低银行业务操作风险。（B）A、权限管理 B、双人操作 C、内部传递 D、发放登记

36、企业客户操作员等级最多为（）级，每级最多设（）操作员。（D）A、一级，3名 B、二级，5名 C、三级，7名 D、四级，9名

37、个人客户可在福建省农村信用社（）办理网上银行注册手续，企业客户在福建省农村信用社（）办理注册手续。（B）A、任一营业网点，任一营业网点 B、任一营业网点，账户开立网点 C、账户开立网点，任一营业网点 D、账户开立网点，账户开立网点

38、网上银行的每个注册客户以（）为其在综合业务系统的唯一代码。（D）A、证件号码 B、账号 C、卡号 D、客户号

39、网上银行USBKey有效期为（）年，过期失效，客户如需继续使用，应及时办理更新手续。（D）A、1 B、2 C、3 D、5

二、多选题

1、福万通单位卡（借记卡）凭（）证件申领。（A,B,C,D）A、基本存款账户开户许可证 B、单位代码证 C、单位法定代表人或授权人的书面指定 D、被指定人出示有效身份证件

2、福万通借记卡（单位卡除外）具有（）等功能。（A,B,C,D）A、存取现金 B、转账结算 C、消费 D、查询

3、银行卡跨行差错挂账处理方法有（）。（A,C,D）A、银联多且本代他取款交易，账务挂在省联社会计管理科 B、银联多且他代本交易，账务挂在县联社会计管理科 C、卡多且本代他取款交易，账务挂在受理网点 D、银联确认的差错均挂在省联社会计管理科，待确认原因后，再进行内部调整

4、申请开展“生意通”业务的商户必须符合一定的条件，其中包括（）。（A,B,C）A、拥有与业务开展相适应的管理人员、专业服务人员及固定办公场所 B、拥有相应的管理规范制度和业务操作流程 C、未办理过POS特约商户入网手续 D、原POS收单协议解除生效之日起至少三个月后

5、存在下列（）原因之一的，银联公司和收单联社可终止该商户的银行卡固网支付业务资格。（B,C,D,E）A、商户六个月无交易金额 B、收单联社被处罚责令退出该商户或市场 C、商户多次出现违规操作，经指出拒不更改的 D、有欺诈行为的，屡次无理拒绝或故意拖延结算行查询查复业务的 E、回访中发现停业、迁移或其它原因造成商户不能正常营业

6、以下属于贵宾理财卡具有的功能的是()。（A,B,C,D,E）A、存取款 B、转账汇款 C、消费 D、预约转账 E、智能理财

7、贵宾卡一经开户，即具有普通借记卡的基本功能，目前VIP客户可通过柜台签约开通（）等交易功能。（A,B,C,D,E）A、预约转账 B、智能理财 C、电话银行 D、网上银行 E、居家银行

8、贵宾卡按照客户级别可以分为（）。（C,D）A、普卡 B、银卡 C、金卡 D、白金卡

9、以下（）卡种可以享受交易手续费减免的待遇。（C,D）A、普通有折卡 B、普通无折卡 C、贵宾卡 D、员工卡 E、福万通贷记卡

10、贵宾卡可以在（）渠道上享受交易手续费减免的待遇。（A,C,D,E）A、省内信用社网点柜台 B、他行网点柜台 C、省内信用社ATM D、他行ATM E、本行电话银行

11、VIP客户优质服务内容包括（）。（A,B,C,D）A、优先服务 B、优惠服务 C、理财增值服务 D、亲情服务

12、VIP客户服务实行（）的原则。（A,B,C,D）A、客户自愿 B、重点发展 C、优先服务 D、为客户保密

13、VIP客户可享受以下（）优惠服务。（A,B,D）A、贷款利率浮动优惠 B、免费提供短信通服务 C、免费提供保管箱业务 D、免收开卡、换卡工本费

14、VIP客户的综合贡献度评定的主要参考指标有（）。（A,B,C）A、个人综合金融资产 B、刷卡消费笔数、金额 C、本社优质贷款 D、他行优质客户

15、居家银行具备以下（）功能。（B,C,D）A、存取款 B、转账 C、缴费 D、消费

16、出现下列（）原因之一的，收单行社可终止该商户的“居家银行”“消费”功能。（A,B,D,E）A、商户多次出现违规操作，经指出拒不更改的 B、有欺诈行为的，屡次无理拒绝或故意拖延结算行查询查复业务的 C、商户三个月无交易金额 D、经认定的其他恶性违规、违法行为

回访中发现停业、迁移或其它原因造成商户不能正常营业

17、个人网上银行需要设置（）密码。（A,B,C）A、USBKEY密码 B、登陆密码 C、交易密码 D、初始密码

18、网上银行客户按性质分为（）。（A,B）A、大众版客户 B、专业版客户 C、个人客户 D、企业客户

19、网上银行可以提供以下（）服务。（A,B,C,D）A、账务查询服务 B、银行交易服务 C、账户状态管理服务 D、个性化定制服务

20、个人网银客户办理网银账户追加，可以通过以下渠道（）。（B,C）A、电话银行 B、营业网点 C、网上银行 D、短信银行

三、判断题

1、福万通普通磁条借记卡可以实行一折一卡，也可以无折有卡。（对）

2、福万通借记卡持卡人跨行、跨地区（发卡城市外）取款的手续费由取款终端直接从持卡人存款账户扣收。（对）

3、如因持卡人输错转入账号或卡号而造成资金损失，由持卡人负责。（对）

4、“生意通”业务交易采取T+1的方式进行入账。（错）

5、“生意通”手续费由转入方商户按笔实时支付，即客户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额。（对）

6、贵宾卡不可以跨网点签约智能理财。（错）

7、贵宾卡客户结欠年费的，不影响其申请贵宾卡升级。（错）

8、贵宾卡永久享受免收年费的贵宾待遇。（错）

9、符合贵宾卡评定条件的单个VIP客户可以在多个网点申请贵宾卡。（错）

10、贵宾卡有效期3年。（错）

11、省联社统一制定贵宾卡的评定条件和评定标准。（错）

12、福万通贵宾卡挂失补发、损坏、升级换卡的客户只能选择到网点自取、网点换卡的领用方式。（对）

13、福万通贵宾卡升级，升级的当季度按旧级别收取年费，自次季度起按新级别年费收费规则计收年费。（对）

14、福万通理财卡升级可以不换卡。（对）

15、省联社统一制定贵宾卡的交易手续费优惠标准和年费收费标准。（对）

16、贵宾卡开卡提供柜台开卡和客户自助开卡2种方式。（对）

17、VIP客户在一个季度内没有达到发卡联社制定的相应级别客户的系统评定标准，系统不作降级处理，但要于次季初按照下级客户享受上级服务收取该级别卡的年费。（对）

18、VIP客户中的特殊客户是指为信用社业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司客户负责人等。（对）

19、当VIP客户（除特殊客户外）在一个季度内达到发卡联社制定的相应级别客户的系统评定标准，可以免收当的年费。（错）20、贵宾卡不具备自动升级功能，但可以自动降级。（对）

21、贵宾卡升级换卡片的同时必须更换卡号，原有理财业务签约的需要重新办理签约关系。（错）

22、个人VIP客户初次开卡、挂失补发新卡、升级换卡或损坏换卡时均免收工本费。（对）

23、企业网上银行涉及资金变动的业务可以由单个操作员独立完成。（错）

24、网上银行个人客户的客户证书由注册行负责制作和发放管理。（错）

25、网上银行USBKEY绑定到一个企业操作员后，该USBKEY能再绑定到另一个企业的操作员。（错）

26、个人网银注销必须在网银注册网点办理。（错）

27、企业客户可在网上银行进行登录密码的修改；客户若遗忘密码，可到注册网点办理密码重置手续。（对）

28、大众版客户可以享受福建省农村信用社网上银行提供的信息、账户查询及办理交易业务等服务。（错）

29、网上银行客户证书是指由第三方认证机构发放，能确认申请人唯一身份的一组电子信息。（对）30、客户在网上银行办理挂失后须持本人有效身份证件到本行开户网点办理书面挂失手续。（对）

31、网上银行USBKEY密码忘记被锁，客户应到柜台办理密码重置手续。（错）

32、网上银行一个USBKEY只能绑定一个客户信息，一个客户也只能使用一个USBKEY。（对）

33、企业网银客户可自行在网上银行追加企业账户。（错）

34、客户通过个人网上银行追加的账号即可实现查询和转账功能。（错）

35、个人网上银行登录名设定后不能再更改。（错）

36、员工卡一经开户即具有普通借记卡的所有基本功能。（错）

篇2：银行客户开发实例范文

岁月如梭，光阴似箭，转眼间我从事银行客户经理工作已经快7年了。

1908年调入农业银行工作。想当年，我还是一个青年小伙子，如今已到而立之年！7年来，风风雨雨，坎坎坷坷，苦中有乐，乐中有苦。从开始看不起这个职业到喜欢上这个职业经历了很多，感悟了很多，也得到了很多。不能不说，银行客户经理是我人生的一个里程碑，使我成熟使我睿智。

7年来，在银行领导的正确指导下，在同行的配合下，由于我严于律己，宽以待人。爱岗敬业，不断进取，取得了良好的成绩，得到广大客户的认可，受到领导和同事们好评。截止年底，累计完成贷款合同金额***元，累计发放贷款***元，已完成并回收的贷款***元，无一笔出现不良现象。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如去年年底，我一次与一家农村小型企业某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张，正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难，我了解到这个信息后，一边向上级了解银行是否还有票据发放规模，一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难，通过自己不懈努力，为支行增加了百万的票据业务。

3、积极开展贷款营销。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进农业银行业务经营，我根据省分行深入开展“支农惠民行动计划“的工作要求，积极推广农户小额信用贷款，宣传农业银行的惠农政策、服务承诺。本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、信用户优先“的原则，创新工作思路、增强营销理念，大力推广扶持农民创业等。为保证支农惠民工作的顺利开展，我经常走入到农户中了解农户的需求和想法，还与乡镇党委干部一起参与现场评定信用户、现场发放贷款，公开信贷操作流程，增强群众对“惠农卡“的了解和信任，保证了农行的“惠农卡“顺利开展。有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。

三、切实严于律己，树立自身良好形象

在金融行业从事客户经理岗位，接触了不少的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。面对这些，我都巧妙地化解开来，洁身自好，保持了一名客户经理的本色，树立了行业典范。通过专业诚信的优质服务，越来越多的个人客户使自己的资产得到了更合理的配置，达到更有效的增值保值。许多客户曾经多次表示送给我礼品或现金以表达感激之情，有的甚至直接把礼品或购物卡送到了我手里。面对这种情况，我没有直接回绝客户的好意，但我与客户另外单独约了见面时间，将礼品不露声色地，原封不动地归还给客户，然后耐心地向客户解释了我行的政策制度，并对客户对自己的赞赏表示衷心的感谢。经过我妥善的处理，这些客户不但都主动收回了自己的礼品，而且对我比以前更加信任，更加尊敬了。这些小小的“插曲“没有影响到我与客户之间的感情，反而使我与客户的关系更加和谐了。许多客户都会真诚地说，我是他们可信赖的人！

新的时期，新的机遇，新的挑战，还在等着我去拼搏、去努力。客户经理是对外服务的窗口，是银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强等等。今后我将努力完善个人素质，提高自己的工作水平。7年来，有喜也有忧，有苦也有甜！我每天往返80公里，奔波劳累，夏天风吹日晒烈日炎炎，冬天冷雪纷飞，冰寒刺骨！

篇3：银行客户开发实例范文

随着经济全球化的浪潮与计算机技术的发展,企业之间的竞争愈演愈烈,虽然我国的银行在很大程度上还具有垄断性质,但是近几年,随着政府对金融业务的放开,一些私有的银行与融资机构已经对国有银行的业务与利润产生了很大影响。我国银行业的市场化程度正在逐年提高,客户的满意度与客户忠诚度对银行的盈利已经非常重要。

2 客户关系管理的理论基础

客户关系管理(C ustome r Relationship Management,CRM)是一个不断加强与顾客交流,不断了解顾客需求,并不断对产品及服务进行改进和提高以满足顾客的需求的连续的过程。其内涵是企业利用信息技(I T)术和互联网技术实现对客户的整合营销,是以客户为核心的企业营销的技术实现和管理实现。客户关系管理注重的是与客户的交流,企业的经营是以客户为中心,而不是传统的以产品或以市场为中心。

通过客户关系管理可以有关的使员工全面了解客户关系,根据客户需求进行交易,记录获得的客户信息,在内部做到客户信息共享;对市场计划进行整体规划和评估;对各种业务流程进行跟踪;通过大量积累的动态资料,对市场进行全面分析。和现有的管理模式及业务部日常工作紧密结合,建立可视的流程化管理,固化管理制度,减少随意性和形式化,使管理具有可操作性与可实施性。

3 基于CRM的银行软件开发

3.1 运用CRM改进银行软件开发的必要性

运用客户关系管理的理论对银行软件的开发流程进行改进,其必要性主要体现在软件开发过程当中的需求分析阶段,具体表现在以下几个方面:

(1)需求分析的合理性不能明确判定。

由于我国的银行系统大部分都没有对软件开发实施投资收益分摊与运行成本分摊,这就导致银行的业务部门在需求分析分析阶段时比较随意地提出有关的需求,因此对系统的要求和依赖性都比较强。开发部门也因此需要面对不同业务部门和不同分行的需求分析,在需求分析管理与需求分析合理性判定上没有足够的控制权,也缺乏一个可以监督各个部门、各个分行需求的管理机构进行统一管理、控制需求分析。

(2)需求分析表述模糊、不能文档化。

银行的工作人员一般都不具备软件开发的基本知识,因此这些银行的工作人员在向软件开发人员提出市场与客户的需求时,通常只能够提出一个初步设想,而没有经过完整、系统地思考,更没有对需求的可行性进行论证。所以这些需求分析通常没有进行文档化处理,并且其语言描述也不是非常清晰。

(3)需求分析变更频繁。

在银行的运营管理当中,即使工作人员的业务非常熟练,但是在实际的银行软件开发过程中,银行的工作人员也很难考虑到所有需求变更的问题,以使需求分析涵盖客户全部需求。而且,需求分析的变更还经常会引发部门之间的矛盾。

3.2 基于CRM的银行软件开发流程

基于客户关系管理的银行软件开发,就是在银行软件的开发过程中融入客户关系管理的理念。基于客户关系管理的银行软件开发流程见图1所示。

根据流程图的描述,银行的用户与银行的数据库组成的信息反馈系统就是一套可以投入使用的CRM系统,因为CRM本身不仅是一种管理理念,而且也是一套成熟的管理系统。银行可以运用这套CRM系统广泛收集金融客户的需求并将这些需求存储到数据库中。

在完成信息收集工作之后,银行的有关部门可以将存储在银行数据库中的客户需求通过通信链路传输给软件开发部门的服务器,而在软件开发部门的服务器中可以预先设置数据挖掘功能,对银行所传输的需求进行分类整理,具体的分类整理工作包括以下几个方面:

(1)分析客户,对客户自动分类,列出核心客户名单,评价其信用等级,对属于不同类型的客户提供差异化的服务内容。

(2)按地区、行业等分别给出对比图表,统计流失客户名单及其所占份额,分析原因,通过分析客户的变化情况,结合各客户当年的贡献量、信用等级,对银行业务给出定量预测。

(3)建立Call Center,用户可通过电话访问客户服务中心的数据库,按照客户服务中心的语音,获取各种信息咨询和信息服务。

银行的业务人员完成以上工作之后则需要将数据通过通信链路传输到软件开发人员的工作站,而软件开发人员就可以进行初期需求分析。初期的需求分析完成之后,这些信息还要再次反馈给客户,客户可以不断修正自身的需求,并将变更之后的需求告知银行。经过多次修正之后,软件开发人员就可以完成全部的需求分析工作,而在此期间,软件开发人员可以根据已经基本确定的需求先进行初步的软件开发工作以节省项目的时间。

4 结语

基于客户关系管理的银行软件开发,其实质就是在软件开发的需求分析阶段运用以客户为中心的客户管理理念与方法,广泛收集客户的需求信息,从而使所开发的银行软件真正成为面向客户的应用系统。而要切实贯彻客户关系管理的思想,则需要银行的管理者特别是高层管理者转变经营意识,认清当前竞争激烈的市场环境。同时也要求软件开发人员在为银行系统开发应用软件的时候能够更多地面向银行的终端客户,以银行终端客户的需求作为所开发的应用软件的直接需求,从而实现合作共赢。

摘要：本文首先对客户关系管理进行了讨论,界定了客户关系管理的概念;分析了客户关系管理的内涵并确定了客户关系管理的功能,然后将客户关系管理的理论与软件工程的理论相结合,详细论述了基于客户关系管理理论的银行软件开发流程,并对客户关系管理思想的贯彻实施提出了建议措施。

关键词：客户关系管理,软件开发,银行

参考文献

[1]百度百科.客户关系管理[Z].http:// baike.baidu.com/view/10090.htm. 2010.

[2]丁乃鹏,段敏.客户关系管理发展综述[J].经济经纬.2005,(2).

[3]方明.CRM理论与中国企业的实践[J].价值工程,2003,(1).

[4]张杰.CMM在银行软件研发中的应用[J].中国金融电脑,2003,(3).

篇4：成为客户的“家庭银行”

作为一家来自新加坡的亚洲银行，华侨银行在中国发展的历史可谓源远流长。1925年华侨银行便在厦门设立第一家分行，之后一直保持在中国的持续经营。“中国是我们的重点市场，我们的目标是做深这个市场。”华侨银行(中国)有限公司董事长、首席执行官梁炜宁如是说。自2007年华侨银行法人子银行成立以来，这家来自新加坡的银行发挥其融汇中西的特色，以“家庭银行”的理念进一步推广其国内的个人金融业务。

“新地平线策略”做深中国市场

《理财周刊》：华侨银行在全球业务的发展布局中，“新地平线策略”是一项重要的发展策略，能不能介绍一下在这一策略当中中国市场的地位?

梁炜宁：华侨银行是一家亚洲银行，大本营在新加坡，我们主要的市场在新加坡、马来西亚和印度尼西亚，主要集中在东南亚市场。中国是我们“新地平线策略”里非常重要的一个市场。“新地平线策略”主要的理念在于。与其把网点铺设得非常广泛，不如选择在重点市场做深。毫无疑问，中国是我们策略中的重点市场，我们希望做到的是扎根中国市场。

目前，华侨银行中国的总部设在上海，我们重点发展的主要有四个区域，一是以上海为中心，辐射到长江三角洲地区；二是渤海地区，华侨银行在北京、天津设有分行，在青岛设有办事处；中西部地区目前成都和重庆设有分行，重庆分行也是今年新成立的；此外的一个重点区域是珠江三角洲，华侨银行在厦门和广州设有分行。

其实，华侨银行很久之前就开始中国的业务，与中国有着渊源的历史。陈嘉庚先生便是华侨银行的创始人之一。1925年，华侨银行就在福建厦门设立了网点，仅比新加坡晚了两年。这些年来，我们也一直保持在中国的持续经营。2007年华侨银行法人子银行成立，注资达到了35亿元人民币，也足以看出华侨银行扎根中国的决心。

优秀员工是本土化发展的法宝

《理财周刊》：华侨银行在中国市场的本地化发展中，要面临众多金融机构的竞争。您觉得华侨银行的优势在什么地方?

梁炜宁：金融机构之间的竞争肯定是无法避免的，但是我们一直相信。中国的市场还处于起步阶段，对于每一家金融机构来说都有发挥自身特色的空间。

至于华侨银行，我想我们比较大的一个特色在于，我们是一家亚洲银行，拥有与中国居民相同的核心价值观和理念，以这一点为中心，我们的产品和服务都容易受到市场的肯定。同时，新加坡作为一个金融中心，在过去的发展历史中吸取了不少成熟的管理理念和思路，这些认知和我们的核心观一道，可以构建融汇中西的服务和产品。

我们的优秀员工在华侨银行的本土化发展中也发挥出了重要的作用，这也是华侨银行的特色所在。在华侨银行的员工中，有很多拥有中资银行背景的同事，他们对于本地市场有着很强的敏锐度。在我们的企业银行业务中，之前我们有相当一部分客户来自于华侨银行的集团客户，也就是来自东南亚的公司，我们帮助他们拓展在华的业务。而过去的两三年内，我们开始有重点地拓展台资企业、中资企业客户。在这个过程中，我们的本地优秀员工发挥出了巨大的作用。

正是依靠着融汇中西的理念、员工良好的市场敏锐度，去年华侨银行在中国市场获得了70％-80％的增长，我们也希望这一势头能够延续。

做客户的“家庭银行”

《理财周刊》：在个人金融业务的发展上，华侨银行首家推出了“家庭银行”的概念。贵行基于什么样的考虑推出这一理念?

梁炜宁：我想还是离不开我们共通的价值观体系。在亚洲人的观念中，家庭占据了非常重要的位置，因此我们推出的个人金融服务是以家庭为单位的，而不仅仅是针对个人的。我们希望的是，为客户的家庭财富增长、幸福生活提供服务。

像我们的“小小金融家”业务就受到了市场很大的肯定。华侨银行在新加坡也有类似的服务，从宝宝出生获得的第一笔生育奖励金(新加坡政府为鼓励国民生育而提供)开始，我们的儿童账户服务是伴随孩子一路成长的，在不同的年龄阶段我们还将根据孩子成长的特点，选择合适的配套奖励、礼物给他们。当然，在中国开展“小小金融家”业务不可能完全照搬新加坡的模式，但我们也会根据中国的特点加以改造，希望通过这项业务，为孩子们打开一扇理财之门。

《理财周刊》：本次全球金融危机爆发之后，很多个人投资者的观念也受到了不小的冲击。华侨银行在个人理财业务上是不是也做出了相应的调整?

梁炜宁：金融危机的爆发，对个人、金融机构都产生了不小的冲击。一直以来，华侨银行都是一家运行稳健的银行，去年《亚洲金融家》杂志还把华侨银行评选为全球最安全的50家银行之一，包括华侨银行的评级也没有受到金融危机的影响。可以说，金融危机也是对金融机构、金融从业人员的一次历练。

华侨中国的业务也是如此。让我感到幸运的是，去年以来我们全行没有一例理财产品的投诉，即便如此，我们仍然加大了员工培训的力度，希望让我们的销售模式更加规范。

对于客户的理财，我们一直坚守三个层次的核心理念。一是注重资金的保障，这是家庭理财的前提。我们在各地分行与当地的保险公司建立了合作，选择了一批注重保障的银保产品提供给客户选择。第二个层次是流动资金。对于客户家庭来说，至少需要留存6个月的流动资金。第三个层次才是投资产品，目前我们主要推出的是1—2年期的理财产品。

《理财周刊》：华侨银行其他的个人金融产品，如借记卡等是否有推出的时间表?

梁炜宁：我们今年的个人银行业务将继续保持稳健、谨慎的原则发展，主要对在华已有的两个主要市场——上海和成都进行发展，并不急于地域和业务扩张。

同时，我们也在申请内地发行人民币借记卡和QDII资格，以求在个人银行业务和产品上更加多样化。

篇5：银行员工与客户沟通心得范文

作为一名银行员工随时都会与客户沟通，沟通是员工与客户架通的桥梁，如何更好地与客户沟通需要提高自身素质修养的同时，慢慢的在生活与工作中积累。我认为良好的沟通应该建立在一下几点上。

1.建立一个平等、和谐和安静的环境。在办理业务的过程中，由于人数的增多与的复杂的业务有时会导致大堂经理或者前台柜员不能一直保持完美的服务态度。这时，就需要我们创造一个相对安静和谐的环境来掌控局面。我们可以给客户与自己一个调节心情的契机，比如给客户倒杯水，或者对客户说请您稍等，我马上为您处理。往往安静的环境更能增加沟通的流畅性。

2.办理业务时刻微笑，主动与客户交流沟通。客户前来办理业务，大堂经理微笑接待，问清客户所需之事为客户解答，如需柜面办理的，将客户带领至相应窗口，并向柜员说明客户办理何等业务，避免客户多次说明来意，产生急躁心理。柜面人员接待客户向客户核实所需业务，快速准确的办理。若业务较复杂，所需时间过长可以通过与客户沟通、道歉等方式缓解客户情绪。办理业务全程保持微笑，保持氛围的轻松。

3.提升自我素质。银行员工时刻需要学习，社会在发展，制度在完善，银行的规章制度时刻在变，这就需要银行员工不断学习，以面对客户的提问与责难。业务技能不断提高，减少客户等待时间，知识技能不断加强，为客户讲解近期金融行业变化与发展，解除客户疑问。服务技能一成不变，不可让客户觉得厚此薄彼。

4.学会倾听。有些客户天性急躁，这是性格使然，有时并非是他们想要刁难，而是表达方式有所不同，这时需要做的不是与客户据理力争而是学会倾听，从客户的话语中了解客户真正的需求是什么并加以解决，解决不了的也可以让客户拥有发泄不满情绪的方式，对接下来问题的疏导起到铺垫的作用。

5.着装举止得体。作为银行对外的门面，营业室员工要着装干净、统一、得体。尊敬客户就是尊敬自己，客户面对一个得体的人，往往会审视自身，话语行为也会相应的受到影响，过激行为的发生概率就较小。举止得体，同样是尊敬客户的表现，了解什么动作可以做，什么行为千万不能有是一个成熟的银行员工应有的素质。

6.耐心，往往面对客户的刁难或者老年人，普通的讲道理行不通，因为客户往往这时过分在乎自己的情绪而忽略你的话语，此时耐心疏导客户的思路，将客户所讲变成员工所想，先找到话语的切入点，再进行解释。

7.话不再多而在精。说了一堆话没有讲出重点往往让客户对自身的评价不高，准确的表达自己的观点，让客户通过听最少的话获得最大的帮助。做到这点则需要我们员工想客户所想，成为客户的知音。如何在短短的几分钟做到让客户满意离开，就需要用最简练的语言让客户明白问题的核心。

8.端正态度。态度决定一个人的行为、思想、高度，态度端正者做事事半功倍，反之，事倍功半。人们常说爱笑的人运气好，因为爱笑的人带给别人欢乐，别人就乐意帮助他，或者说刁难他的人就少。端正态度，严格按着承德银行员工规章制度中的要求来做，为客户带来快乐，为自己减少麻烦。

篇6：银行客户开发实例范文

最近发表了一篇名为《银行优秀客户经理工作汇报》的，觉得应该跟大家分享，重新整理了一下发到这里。

银行优秀客户经理工作汇报 我**年调入农业银行工作，现任农业银行客户经理。从事基层客户经理工作 6 年来，严于律己，爱岗敬业，不断进取，取得了良好的成绩，得到客户的认可，受到领导和同事们的好评。截止 20xx 年底，累计完成贷款合同金额***万元，累计发放贷款***万元，已完成并回收的贷款***万元，无一笔出现不良。对农业银行客户经理这个神圣职业的无比热爱和满腔热血，抒写着自己无悔的人生！现将个人几年来的工作业绩及下步工作打算汇报如下：

一年来，我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范经营行为；认真学习和贯彻上级文件精神，在管理中求生存，在竞争中求发展。同时，为不断提高自身的理论水平和管理水平，制定了详细的学习计划，坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件，使理论水平、领导能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，做到了学有所用，正确应用科学发展观知道业务工作开展。工作总结一是积极进取，把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求，把工作成果的好与差作为

检验自己对理论理解和认知程度的标准；二是努力提高业务水平和操作能力。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。在 20xx-20xx 年之间从**万存款增加到***多万元，其中还有各项考核如中间业务、信用卡、保险、不良贷款催收等，都超额完成在各项考核，在全行的业绩排名名列前茅，我连续**年当选优秀客户经理。

在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去；以优质的服务，面对客户；以努力的工作来汇报领导对我的信任。坚持科学的态度和脚踏实地的精神，兢兢业业地做好各项工作。

2、建立重点企业和个人信用服务体系。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如在**年年底，我一次与**公司某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张，正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难，我了解到这个信息后，他一边向上级行了解银行是否还有票据发放规模，一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难，通过自己不懈努力，为支行增加了**亿元的票据业务。

4、积极开展贷款营销。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进农业银行业务经营，我根据省分行深入开展 “支农惠民行动

计划“的工作要求，积极推广农户小额信用贷款，宣传农业银行的惠农政策、服务承诺。本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、信用户优先“的原则，创新工作思路、增强营销理念，大力推广“扶持青年创业工程“、热门思想汇报“信用建设工程“等。为保证支农惠民工作的顺利开展，我经常走入到农户中了解农户的需求和想法，还与乡镇党委干部一起参与现场评定信用户、现场发放贷款，公开信贷操作流程，增强群众对“惠农卡“的了解和信任，保证了农行的“惠农卡“顺利开展。20xx 年，我累放各项贷款**亿元，有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。

篇7：银行客户开发实例范文

单选题

1.客户关系网络就是把一群人联合起来，成员之间互相帮助，它有很多表现形式，其中不包括： A B C D 俱乐部 百货公司 联谊会 会员制组织

2.举办联谊沙龙时，下列做法不正确的是： A B C D 粉丝客户详尽地对银行产品做推荐说明 不同性格的人进行搭配 邀请领导参加

准备资讯、资料，适当安排有趣的小活动

3.上海城市信用社开办银行学校的想法来自于： A B C D 其他银行开办的学校 证券公司的股评学校 当时的公立大学 当时的私立学校

4.在《企业财务风险的分析与管控》这一讲座中，与客户交流有两个重要话题，包括企业财务风险种类与特征和： A B C D 形成财务风险的主要原因 典型的企业财务风险症状 财务风险预警识别与解决

对每个企业的财务问题进行具体分析

5.大客户原则是开发客户时最重要的原则，要求客户经理在开发客户时锁定的客户类型是： A B C D A类和B类 C类和D类 A类和C类 B类和D类

6.以宣传讲座的方式对客户进行一对多的产品推广，把企业家邀请过来进行“洗脑”，这种开发客户方法是： A B C D 影响力猎犬计划 编织客户关系网络 联谊沙龙法 会议营销法

7.客户关系网络的特征很多，其中不包括： A B C D 关系网之间在横向或纵向上有联接点 成员之间距离缩短 彼此地位是不同 交流沟通更加容易

8.下列选项中说的是同一件事的是： A B C D 猎犬计划、锁定目标客户 联谊沙龙法、影响力中心 联谊沙龙法、锁定目标客户 猎犬计划、影响力中心

9.会议营销通常涉及企业财务风险问题，这种会议结构通常有三个环节，其中不包括： A B C 分析企业存在的财务问题 锁定有效客户

对财务问题和风险提供解决方案 D 引出所推广的银行产品

10.让客户在一个球心的推动下不断累积滚动，把越来越多的优质准客户吸纳到自己的客户群体中，这种开发客户的方法叫做： A B C D 判断题

11.中国普通民众对银行产品知识的了解相当匮乏，街道推广得不到明显效果。此种说法：

正确 错误 交叉销售法 增值服务法 推荐介绍法 猎犬计划

12.俗话说“生意不会跑，只要喝得好”，因此举行联谊沙龙时，最好准备一些酒。此种说法：

正确 错误

13.猎犬掌握着大量的客户资源名单，很受客户信任，推荐给客户经理是举手之劳。此种说法：

正确 错误

14.学会目标市场开发方法，就要明确企业自身的产品细分市场和目标市场。此种说法：

正确 错误

15.准客户的开发决定了营销事业的成败，寻找足够多的理想销售对象是客户经理最重要的工作。此种说法：

篇8：银行批量代收客户端

随着经济和科技的不断发展, 银行之间的竞争越加激烈, 各类型银行业务不断升级, 依靠先进的科学技术为客户提供更加便利的服务成为各大银行生存和发展的主要途径。

2银行批量代收付客户端

2.1银行批量代收付客户端概述

银行批量代收付客户端工具可以帮助客户快速、轻松地制作符合银行系统接口格式批量代收付文件, 同时从客户角度出发, 为客户提供简单明了的初始设置、批量代收付文件制作、加密、行名行号查询等众多辅助功能的客户端工具, 方便客户使用, 保证了客户数据的有效性和安全性。

2.2银行批量代收客户端功能分析

2.2.1银行批量代收客户端功能介绍。银行批量代收付客户端工具与银行批量预处理系统接口紧密衔接, 并可根据客户自身金融服务需求, 事先定义客户使用及银行服务业务类型等要素, 生成符合银行系统处理需要的代收、代付文件, 满足了银行批量预处理系统进行后续处理的各项需求。银行批量代收客户端具备的功能有银行机构初始化、密码设置、批次设置、商户号设置、新建功能、数据明细导出、向客户提供TXT文件、Excel文件、具有明细数据的HTML文件以及具有汇总信息的HTML文件;能对原始文件和结果文件进行导入, 客户还可利用此工具对各项明细进行增加、修改、删减、查询等操作;能对各项信息进行汇总、可对各项数据进行校验、跨行查询行名和行号、更新银行机构配置信息、币种配置信息、业务摘要配置信息、证件类型配置信息以及跨行行名配置信息等多项功能。

2.2.2银行批量代收客户端应用范围。银行批量代收客户端功能较为齐全, 因此可广泛应用于以下款项结算业务:第一, 邮电类业务。客户可通过此项工具完成电话费、数据通信费、邮资费、网络使用费等多种费用的缴纳工作, 极大地方便了客户的工作和生活;第二, 物业管理业务。客户可通过批量代收付业务完成水费、电费、燃气费、供暖费、排污费的缴付;第三, 社会保险类业务, 客户的医疗、 失业、养老、工伤保险金、住房公积金可通过批量代收客户端完成; 第四, 其他费用, 如养路费、工商行政管理费及其他各种税金均可通过该工具完成业务操作。

2.3批量代收业务流程

2.3.1银行端业务流程。批量代收业务流程更加集中化, 一方面, 由于代收付中心使用了专用的支付类报文, 批量代收付业务不再受限于定期借贷记业务流程, 不论是批量代收业务, 还是批量代付业务都先发往付款行做扣款处理 (实时代收付同样处理) , 然后再发往收款行做入账处理;另一方面, 由于批量代付业务不再通过定期贷记业务处理, 因此批量代付业务回执不必等到定期贷记业务退汇规定时间到期日的下一工作日才返回, 从而缩短了回执时间。其业务流程如图1所示, 步骤1是批量代收业务报文;步骤2为批量代收业务报文;步骤3为批量代收业务回执报文;步骤4为批量代收业务回执报文;步骤5为代收业务首付款确认报文;步骤6为批量代收业务回执报文。

2.3.2客户端业务处理流程。利用银行批量代收客户端工具, 客户可轻松完成各项资金费用的支付业务。客户在使用此工具时, 可通过如下流程完成业务操作:开始→选择文件类型→增加明细→导出文件→结束

文件类型选择过程中, 可从C1-人民币/外币行内代付、D1-人民币/外币行内代收、C2-人民币跨行代付 (小额定期贷记) 、C3-人民币跨行代付 (大小额普通贷记) 和D2-人民币跨行代收 (小额定期贷记) 中选择自己需要的文件类型, 然后执行下一项操作。

增加明细步骤中可实现以下几项功能:首先, 对于不同类型的文件, 明细要素项要有所不同;其次, 可对已增加的明细进行修改或删除操作;最后, 客户可利用该工具对增加的明细进行汇总, 从而获取笔数、金额等多种信息。

导出文件步骤可实现以下五种格式的文件内容导出:导出数据明细提交银行;导出供客户保存的数据明细, 格式分别为Excel、 TXT、HTML;导出HTML格式的汇总信息。

2.4银行批量代收客户端应用思考

银行批量代收客户端作为一种业务处理工具, 在使用过程中仍存在一系列问题需要我们进一步思考:一方面是该工具的安全性, 代收付业务的实现离不开网络支撑, 而网络安全问题一直未得到有效解决;另一方面技术的专业性使得该工具的普及与推广受到了限制, 如何化简操作步骤, 增加智能化和人性化的操作功能, 仍需要进一步探索。

3结语

随着市场经济的不断深入, 银行之间的竞争越来越激烈, 只有通过先进的技术和管理水平, 不断提升银行的服务质量才能赢得更为广阔的生存空间。银行批量代收客户端是一种方便客户业务操作的工具, 该工具的开发和使用不仅方便了客户的工作和生活, 还为银行的业务升级发展创造了更为有利的条件。

摘要：银行作为金融机构之一, 已经发展得越来越规范, 为我国经济的发展做出了巨大的贡献。经济的发展推动了银行规模的扩充, 银行之间的竞争压力越来越大, 提升业务水平, 为客户提供便利的服务成为各大银行生存和发展的主要途径。本文将以银行批量代收客户端为中心, 对该工具的功能、操作流程等各项内容进行简单介绍。

关键词：银行,批量代收,功能

参考文献

[1]黄申亮.我国现代化支付系统的发展及影响[D].厦门大学, 2007.

[2]罗洪卿.银行代收付业务平台的设计与实现[D].南昌大学, 2011.