第一篇：银行客户经理学习
银行客户经理培训学习总结[范文]
学习总结
为期三天的客户经理培训已经结束了，本次培训时间紧凑，内容丰满，形式新颖，条理清楚，既有理论指导，又有经验之谈，让我收获很多。
一、用阳光心态去工作
客户经理作为营销人员，与客户直接打交道，必然会不断面临挑战，失败、挫折，所以在工作中具备良好的心态对于其成功来说是必不可少的。正如有句话所讲的“没有好的心态就不要做客户经理”。 “态度决定水平”每个人的能力、素质固然有差异，但最关键的在于我们的工作态度，我们端正了态度，以最好的心态面对工作，我们就能把工作做到力所能及范围内的极致，而且这种踏实认真地态度也可以弥补我们自身能力上的缺陷，使自己个性和人格更加完善，能力不断提高。
所以，想做好工作，想成功，就要时刻以最好的心态去面对工作和生活。让自己每天像打鸡血一样，怎么可能做不好呢?
二、客户经理应做好客户维护与客户营销工作
首先，个人客户经理关系营销工作流程在客户经理工作中具有指引作用，通过这次深刻的学习，对“每日七件事、每周三件事、每月三件事”有了更具体的认识和理解，理顺工作流程才能在基本工作中做好更细节的部分，不至于手忙脚乱不知所措。
其次，课程中学习的客户维护之客户分群是印象最为深刻的一部分，有质量高效率的客户维护最重要的一步就是将客户进行分类分群管理，学习之后会在工作中的客户维护尤其营销过程中会更有针对性，提高产能。在这部分的学习中，通过小组讨论的形式，分享和学习了伙伴们的经验，尤其是对我们年轻力量真的有很大帮助。
还有，在客户营销之顾问式营销学习中，改变了我们在工作中传统的营销方式，顾问式营销建立在客户分群的基础上，针对不同客户群进行维护分析，运用SPIN方法挖掘客户隐藏式需求和明确性需求，提供解决方案和产品介绍，克服反对意见达成共识，再进行后续跟进服务。这种顾问式营销改变了我们之前在工作中为了营销而营销的传统方式，将客户维护和营销贯穿结合，相辅相成，进而产能也能得到提升。
很重要的一部分就是，我们在课程中学习到了很多技巧，例如，KYC、挖掘需求技巧SPIN、资产配置技巧、财富金字塔、帆船理论、FAB产品建议技巧，业绩倍增三大方法，还有一些客户经理在日常工作中可以提升效率的表格，方法，必备工具。
三、时间管理就是自我管理
时间管理的问题本身不在于时间, 而是在于自己如何善用及分配自己的时间。自我管理即是改变习惯, 令自己更富效能。
客户经理工作流程 “每日七件事”结合时间矩阵图，将时间结合工作计划按照“紧急重要、紧急不重要、重要不紧急、不紧急不重要”顺序，可以使我们的工作更高效能完成。
三天的课程安排得很紧凑，学习的内容真的很多，在讲课过程中老师在一些重要课程部分，让我们以互动、小组讨论、情景演练的方式渗入学习理解，更快吸收了学习内容，当然还有一些是需要我们在日后工作学习中慢慢消化的。
第二篇：成功客户经理学习银行产品的要件
一、牢牢盯住授信产品
熟悉银行产品方可安身立命。银行开拓业务，有人脉关系资源很重要，但是绝对不是没有关系，就没法开拓业务了。保证客户经理真正可以安身立命的是银行产品，尤其是对公信贷产品，请深信不疑。
授信产品时拓展和维护客户的最重要手段。进入银行，客户经理什么都没有一点都不要紧，只要客户经理有一个爱钻研的头脑，一双累不死的腿足够了。只要客户经理研究懂银行授信产品，客户经理就会出人头地。
新入行的客户经理没有必要有太多恐惧心理，存款其实不难做。牢牢盯住授信业务，会做授信很快就能拉来存款，有了存款就会改变命运，就会很快演绎穷小子奋斗成为百万富翁的传奇，游戏就是这么简单。
授信产品是王牌中的王牌，请牢牢记住。学习银行产品，先学习对公授信产品。因为，任何一家商业银行，对工业都是保证吃饭的。当前银行产品创新较快，如基金销售代理、网上银行、贸易结算、债券代理等，新产品、新操作模式层出不穷，有时让人眼花缭乱。
坚信：信贷是银行拓展和维护客户最主要、最有效的手段，是商业银行各项业务增长的主要拉动力量，起到“扛鼎”的作用，而非信贷类产品只能是锦上添花，属于搭售范围。客户经理必须能够准确把握市场主流信贷产品特点、功能、使用技巧，能够熟练地进行产品组合，设计个性化的金融服务方案。
在这里提醒：银行对公授信产品营销绝不可能是一个标准化模式，适用于任何客户。根据客户经营管理特点，合理组合现有授信产品，提供量体裁衣式个性化服务方案才是营销的最高境界。银行信贷工作是实践性较强的工作，需要在工作中不断加深理解，领悟信贷精髓。
【案例】我的人生经历
我是一名大学生，刚进入银行，什么客户资源都没有，对银行的经营产品也是一窍不通。拉存款，我选择的切入点很准，就是选择最简单的低风险授信业务，选择最容易搞定的中小企业。我选择钢铁经销商，选择提供银行承兑汇票贴现。首先我印了一盒名片，整理本行贴现银行承兑汇票需求的资料清单，写上本行的贴现利息报价，留上了我行的手机电话。 然后，我来到北京长兴钢材批发市场，一家摊位一家摊位发名片，大家很奇怪，银行人跑到钢铁市场来营销了，都不相信。我耐心的解释，我是银行新人，希望能够给大家提供帮助。
一天的时间，终于有一个客户愿意吃螃蟹，愿意提供一张26万元的银行承兑汇票贴现。当时大喜过望。急冲冲忙了2天，终于将这笔业务做完。可能在老客户经理认为
这是不值得一提的业务，利润实在太低，还没有什么存款沉淀。但是，我却非常高兴，熟悉了票据业务，初步熟悉了和客户打交道的方式。后来，我对票据上了瘾，很快又学会了全额保证金银行承兑汇票、银行承兑汇票质押新签发银行承兑汇票，在钢铁经销商领域很快打开局面。
二、学习产品应当把握从易到难顺序
银行的授信产品种类极多，浩若烟海，如何学习呢?
授信产品的学习应把握：
从容易掌握的产品到复杂的产品，从低风险到一般风险业务的顺序。
银行低风险业务属于非常容易掌握的产品，新客户经理应当首先学习低风险业务产品。
比如：
第一批：新入行客户经理应该学习的产品：
首先应该学习的是银行承兑汇票，非常关键，必须认真学习。争取找机会实际操作一两笔票据。首先操作低风险的银行承兑汇票业务。
低风险银行承兑汇票产品——全额保证金银行承兑汇票、准全额保证金银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、银行承兑汇票质押贷款。
低风险银行保函产品——全额保证金银行投标保函、全额保证金银行履约保函。
低风险中间业务——委托贷款。
同时，必须掌握银行存款产品，比如非常清楚活期存款、3个月定期存款;1天/7天通知存款的利率;协定存款的规定等。
新客户经理打开局面应当首先选择一些容易开发的小客户。建议新入行的客户经理可以考虑客户定位：本地钢铁经销商、煤炭经销商、汽车经销商、化肥经销商、医药经销商等客户。这些客户最好是对票据业务需求量较大，经营机制灵活，决策链条较短，响应银行需求较快，很容易开发的客户。
一个最简单，也最有效的操作方式就是将本行承兑的小额银行承兑汇票都找回来贴现，比如建筑企业给水泥供应商签发银行承兑汇票，这些小额银行承兑汇票的收款人水泥供应商规模较小，非常愿意配合银行办理贴现。一个新客户经理应当积极寻找办理这些票据贴现的机会。
【点评】
这些产品操作非常简单，新入行客户经理一定要认真学习这些产品，想方设法寻找机会学习使用一下这些产品。低风险业务操作简单，很多很受客户欢迎。采取循序渐进的思路学习银行授信产品，培养对授信产品感觉，摸索本行授信客户的风险偏好，积累和客户打交道的经验。一开始就接触一般风险产品，往往不能很好把握其中的风险，而且申报授信一旦屡次不被批准，容易挫伤士气。
客户经理必须打下极好的基本功，练好了基本功，才可能上动作。就如同一个新练武的孩子，必须首先学习最基本的马步、标准动作等基本功。
第二批该学习的产品：
流动资金贷款——第三方担保人民币贷款、抵押人民币贷款。
票据融资——商业承兑汇票贴现、敞口银行承兑汇票、票据质押签发银行承兑汇票、买方付息票据贴现业务、代理贴现、商票保贴、短变长、长变短、商票变银票、银行承兑汇票捆绑买方付息代理贴现、票据信托等。
【点评】
光有低风险业务不行，一般风险业务，比如带敞口的银行承兑汇票/一般担保贷款是客户最需要的，是真正帮助客户提供资金的业务。所以必须学会一般风险业务。这些业务品种，必须扎实地了解本行信贷政策，懂得客户的风险控制。 学会了基本功以后，必须上复杂一些的动作，只有这样，才能得高分。一个练武的人必须懂得一些复杂、精深的武功，只有这样才可能在江湖上立腕。
第三批该学习的产品：
新型贷款——备用信用证担保流动资金贷款、出口退税账户托管贷款、法人账户透支业务、工程机械车按揭贷款、集团统一授信、固定资产贷款、项目融资、房地产开发贷款、法人商用房按揭贷款、固定利率贷款。
银行保函——预收(付)款退款保函、工程维修保函、质量保函、关税保付保函、保释金保函、付款保函、租赁保函。
贸易融资——进口信用证、进口押汇、提货担保、信用证打包贷款、信用证出口押汇、国内信用证、远期结汇、远期售汇。
其他融资——融资租赁(飞机、船舶、电信、机械设备)、保理业务、交易资金见证监管业务、定向增发融资、应收账款质押融资。
信托计划——各类资金信托计划、房地产信托计划、土地信托计划等。
【点评】 新颖的融资工具保证扩大交叉销售的需要，很多客户价值很大，有多方面的业务，银行完全可以深入交叉销售。比如造船企业，银行除了可以提供流动资金贷款，还可以提供预付款保函、质量保函、出口押汇等多种产品的交叉销售。
这些复杂的产品，利率及费率较高，在某些行业具有较好的适用性，是各家银行考核加分的关键项目。 就如同想成为一代高手，武林盟主，必须贯通武林各类招数。
三、成为银行产品的杂家
客户经理必须能够相当“企业的综合顾问”，必须非常了解银行信贷产品，其他业务比如国内结算、国际结算、企业理财、企业年金、投资银行、资金业务、
债券代理等，也必须懂一些。只要是银行的业务，客户都期望客户经理能够给出迅速而准确的回答，只有这样，才能够得到客户的信任。即使不知道，你也不能把问题推到别的部门。现在各家银行推行客户经理制度就是要求客户经理成为全才、杂家。客户经理必须平时就与本行国际业务部门、贸易融资部门、投行业务部门等建立密切联系。
要想成为一个优秀客户经理必须先成为一个优秀产品经理。
客户经理有义务及时向总、分行反馈同业产品变化信息，同时结合本行产品提出产品优化、创新建议，实现本行产品及时优化和升级，这也是客户经理非常重要的岗位职责，客户经理参与营销，贴近市场，不仅是新产品第一信息来源，也是产品创新第一生力军。
客户经理要精于专业，了解客户需求。客户经理在成长的过程中，必须不断学习和强化自身专业素质、专业技能，在营销实践中，客户的需求是千差万别的，客户经理要做银行业务的“万金油”，对所有银行产品都有所了解。营销客户时候一定要了解客户所处行业中融资特点，惯常结算方式是什么?客户通过本行想解决什么问题?客户经理营销效益目标是什么?必须在参与营销前做一些必要准备，这样才能做好相关业务需求和产品搭配设计。所以，精于专业、了解客户需求是客户经理好客户的第一步。
第三篇：银行客户经理职责-银行客户经理职
责
第1篇:银行客户经理的职责
1、客户经理既是公司与客户关系的代表，又是公司对外业务的代表。其职责是全面了解客户需求并向其营销产品，同时协调和组织全公司各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。
2、客户经理的职责
(1)接待和联系客户客户经理是全权代表公司与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动地接待来访客户，并经常地
与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。
(2)开发客户对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我公司的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我公司的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。
(3)营销产品根据公司的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极推销公司理财产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的理财产品。对客户的新需求，要及时向相关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有：广为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和
产品推销。
(4)客户管理对于已经购买理财产品的客户进行管理，包括定期回访，节日短信问候，以及是否按期向客户支付了收益款项及到期偿还本金。
3.客户经理的素质要求合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。
第2篇:银行客户经理的工作职责
1、加强市场研究分析，掌握市场变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、
提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
要想做好一份好的工作，建议首先要做的就是要了解什么是工作职责，该岗位工作职责有哪些，这样对你面试、对你如何开展这工作有一定的帮助。每个人都要为以后的事情做好准备，无备而来的人，永远会落后人家一步，同样的面试，你输给人家的仅仅可能就是你没有做好准备。
第3篇:银行客户经理岗位职责
岗位名称:银行客户经理
所属部门：银行业务部
直属上司：银行经理
部门下属：客户助理
银行客户经理岗位职责：
1、加强市场研究分析，掌握市场
变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。银行客户经理职责
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
银行客户经理工作内容：
1、以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系;
2、营销金融产品和开发客户市场，精通金融理论、金融法规及各项金融业务运作;
3、完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面;
4、完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广;
第四篇：银行客户经理工作总结-银行客户经理工作总结
2016年已经过去了，我在支行领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。
首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功主办了海珠支行转型以来第一笔授信业务，截至2016年末，实现总授信额度亿元，带动对公存款8000多万元，实现]方案-范文’库.整理.利息收入160多万元，实现]方案-范文’库.整理.中间业务收入万元。个人管户企业XX成功申报为
总行级重点客户，并且正协助支行领导积极营销一批XX下游企业。在小企业营销方面，也成功营销了一家XX企业，利用交叉营销，实现]方案-范文’库.整理.年末新增对私存款160万元。在对公客户经理小指标考核方面，我的成绩排在全分行前5位。
其次，通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过一年的学习，我基本掌握了光大银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习光大银行信贷风险控制措施，作为唯一一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试，顺利通过。银行客户经理工作总结在分行举办的合规征文中，我撰写《构建深入人心的商业
银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。银行客户经理工作总结
最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力’方案范文.库.整理~的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。
过去的一年对于我来说是充实的一年，是进步的一年，同时，这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。
2016年在工作上的计划，首先是在目前信贷紧张的状况下，努力维护现有授信客户，用好资源，做好客户营销，实现授信额度的创利最大化。其次是，紧紧抓住海珠区域特色，开拓专业市场，做好中小企业授信营销，力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户的潜力，营销对公存款，方式是利用我行理财产品优势和加强上门服务力度。第四是大力拓展海珠支行周边的小企业结算户。第五是加强交叉营销，与对私客户经理一起，全方位服务客户。
2016年已经来临，我决心更踏实工作，努力学习，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。
第五篇：银行客户经理工作总结与计划与银行客户经理年终个人
工作总结合集
银行客户经理工作总结与计划
银行客户经理工作总结与计划：时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，XX年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：
一、XX年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。