银行管理真题及解析

银行管理真题及解析（通用6篇）

篇1：银行管理真题及解析

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银行从业考试风险管理历年真题及解析(3)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

(2)与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

(3)关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。

(4)自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从（）和发生概率两个角度来评估风险大小。

(5)（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

(6)下列关于信用风险的表述，不正确的是（）。

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(7)下列各项说法正确的是（）。

(8)关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

(9)股市上升，最可能会给银行造成（）。

(10)（）不是市场风险资本要求的标准化方法分析的五项风险种类之一。

(11)（）不属于目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践。

(12)风险水平类指标不包括（）。

(13)用VAR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于（）。

(14)在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八中大网校

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类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

(15)声誉风险管理的第一线是（）。

(16)下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

(17)按照巴塞尔委员会的分类，（）属于流动性最差的资产。

(18)银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次；该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场风险不包括（）。

(19)下列关于风险的说法，错误的是（）。

(20)《商业银行风险监管核心指标》规定操作风险损失率的计算公式为（）。

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(21)（）方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

(22)用方差一协方差法计算VAR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，其真实VAR与采用方差一协方差汉计算得到的VAR相比，（）。

(23)代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于下列哪一类操作风险点?（）

(24)贷款转让步骤的正确顺序是（）。①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中②办理贷款转让手续③对资产组合进行评估④签署转让协议⑤双方协商(或投标)确定购买价格⑥为投资者提供资产组合的详细信息

(25)下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

(26)若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

(27)商品市场中，现货价格和远期价格之间的复杂关系体现在商品的价格曲线上。下列陈述中大网校

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正确的是（）。

(28)系统缺陷造成风险中不包括（）。

(29)下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

(30)了解公司操作风险的主要方面，对操作风险管理框架进行审批和定期检查。这是（）的责任。

(31)根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的8值的说法，正确的是（）。

(32)资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

(33)下列各项中关于表内资产风险权重描述正确的是（）。

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(34)如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。

(35)新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

(36)银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

(37)根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

(38)关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（）。

(39)下列关于风险的说法，正确的是（）。

(40)银行监管方法不包括（）。

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(41)经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

(42)下列关于商业银行通过业务包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。

(43)关于情景分析，下列说法错误的是（）。

(44)符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

(45)下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

(46)某银行2006年末关注类货款余额为2 000亿元，次级类货款余额为400亿元，可疑类货款余额为1 000亿元，损失类货款余额为800亿元，各项货款余额总额为60 000亿元，则该银行不良货款率为（）。

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(47)服从均匀分布的连续型随机变量x在一个区间[a，b]里是以（）的可能性取[a，b]中的任何一个实数值。

(48)采用基本指标法商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。

(49)证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

(50)连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

(51)关于市值重估，下列说法正确的是（）。

(52)下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

(53)在用基本指法计算操作风险资本折公式K BIA=【∑(GIi×α)]÷n中，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。

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(54)中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金率及再贷款浮息制度，这样做是为了（）。

(55)由金融机构的内部因素引起的操作风险属于（）。

(56)如果两笔货款的信用风险随着风险因素的变化而同时上升或下降，则下列部法正确的是（）。

(57)下列关于事件的说法，不正确的是（）。

(58)下列哪项关于非信贷资产准备充足率的表述正确?（）

(59)下列关于资本的说法，正确的是（）。

(60)期货交易者可以通过在期货市场上进行（）交易来达到降低价格波动风险的目的。

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(61)巴塞尔委员会强调，银行应该将市场价格或模型参数定期进行精确性验证，称为（）验证。

(62)下列哪项关于操作风险分类的说法正确?（）

(63)市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围。

(64)关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

(65)操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。

(66)由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于（）。

(67)下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

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(68)商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

(69)关于银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。

(70)全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

(71)与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

(72)银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

(73)情景分析用于（）。

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(74)一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。

(75)商业银行（）的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。

(76)某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。

(77)下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。

(78)下殓关于信息披露的频率表述错误的是（）。

(79)与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

(80)国际商业银行用来考量商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

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在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)贷款定价通常由（）等因素决定。

(2)中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。

(3)在主权评级模型中，cP模型测量出主权风险评级中作为决定因素的变量有8个，其中包括（）。

(4)总收益互换是将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。下列关于总收益互换的说法，不正确的是（）。

(5)市场准人监管的主要包括（）。

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(6)信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制订的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

(7)商业银行的操作风险与内部控制评估的工作流程的第三阶段需要完成的事宜包括（）。

(8)以下哪些属于商业银行内部风险控制部门?（）

(9)下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

(10)根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征?（）

(11)下列关于信用联动票据的说法，正确的是（）。

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(12)下列哪些属于声誉风险管理应强调的内容?（）

(13)关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有（）。

(14)影响期权价值的主要因素包括（）。

(15)中国银行监管应当遵循的基本原则包括（）。

(16)期权的价值由哪几部分组成?（）

(17)以下属于杠杆比率指标的有（）。

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(18)利率互换的类型主要有（）。

(19)我国银行监管领域所依托的主要法律包括（）。

(20)风险为本的持续监管框架内容包括（）。

(21)盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。

(22)下列关于久期缺口的理解正确的有（）。

(23)运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。

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(24)下列各项不属于投资活动现金流人的是（）。

(25)关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序，下列说法正确的是（）。

(26)市场风险报告应当包括下列哪些内容?（）

(27)假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的可能影响是（）。

(28)国内商业银行在构建个人信用评估模型过程中，并未广泛采用客户分类，主要原因在于（）。

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(29)在法人客户评级模型中，Ahman的z计分模型中所考虑的因素包括（）。

(30)期权的价值由哪几部分组成?（）

(31)下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的是（）。

(32)风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。

(33)下列属于风险转移的有（）。

(34)交易风险分为（）。

(35)在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为（）。

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(36)在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列哪些是造成财务报表真实性差的现象?（）

(37)下列哪些属于操作风险的表现形式?（）

(38)商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括（）。

(39)保持良好的流动性将会对商业银行运营产生怎样的积极作用?（）

(40)在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。（）是关键风险指标的选择应遵循的原则。

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请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

(2)根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

(3)中国人民银行决定公布的《贷款风险分类指导原则》，要求从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量五级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账。（）

(4)银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的信用风险。（）

(5)远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买人的远期合约头寸。（）

(6)外部评级法，基于商业银行自身健全和完备的内部评级体系计量信用风险，但必须经过监管当局的技术检验和正式批准。（）

(7)分析企业的盈利能力时，单纯地计算比率指标即可。（）

(8)中国人民银行《货款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面实行货款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账。（）

(9)一般说来，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。（）

(10)国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

(11)实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（）

(12)银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。（）

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(13)估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少5年、涵盖一个经济周期的数据。（）

(14)KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

(15)资本金被称为保护债务人，使债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。（）

答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A 缺口分析——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。(2):B (3):A

>(4):B 操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失事件数据方法和流程图等。其中，自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。(5):C (6):A 从语气上判断，就直接选出A，因为造成任何风险的原因都不会只有一个。一般来说信用风险表现违约和结算风险。B市场风险有关的各种价格，都很容易在市场上得到相关数据，而信用风险则要通过模型计算才能得相关数据。(7):D A项风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置这方面的支出，同时也推动了在这一业务领域获得收益的机会和可能；C项风险补偿主要是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。(8):B 中大网校

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A项信息披露有利于打开银行内部“黑匣”；C项信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源体现了委托人对内部信息要求的意志和权力，削弱了代理人的信息优势，使监管者处于更有利地位；D项信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证安全性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限。(9):D 股市上升，居民可能将存款提出来投资于股市，将给银行带来流动性风险。(10):D 市场风险是由四种市场价格变动引起的，这四种价格是商品价格、股票价格、利率、汇率，ABC都是其中某项价格变动引起的风险种类。(11):A (12):C 风险迁徙类指标最好辨认，因为迁徙是动态的，衡量商业银行信用风险变化的程度，不是衡量风险水平。(13):B 在巴塞尔委员会的规定中，数字3的出现率很高。(14):C 题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。(15):A (16):B

>(17):B

>(18):D

>(19):D 20):B

（>中大网校

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(21):D 当估价资产缺乏可参考的市场价格时，可以按模型来定价，称为“盯模”方法。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。(22):A 当某序列具有趋势特征时，相关性增大会增大风险。(23):C (24):B

>(25):B 重新定价风险也叫期限错配风险，所以期限匹配不一致的风险较大，8、C更符合题意。然后比较B、C中长期固定利率和长期浮动利率的风险，长期浮动利率贷款灵活性较强，风险较小。所以本题中B是风险最大的。(26):C 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额。(27):B (28):D 系统在整个设计开发运行过程中存在的风险，是系统缺陷造成的风险，不包括系统报告的风险。系统缺陷主要包括数据/信息质量，违反系统安全规定，系统设计/开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适应性。(29):A A的表述有好几个漏洞，首先我们提到过“一切以市场为准绳”，在计价时，市场价格要优于模型定价，尤其是交易账户，更离不开市场价格；其次任何定价方式都不会只有一种方法。(30):D (31):D A应为18%，B应为15%，C应为18%。

归给：将商业银行的所有业务划为B类产品线，对每一类产品规定不同的操作风险资本 要求系数，这是“标准法”的原理。下面归纳下各产品线的因子： ·因子为18%：公司金融、交易和销售、支付和清算； ·因子为15%：商业银行业务、代理服务；

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·因为为12%：零售银行业务、资产管理、零售经纪。

因子的大小顺序与银行业务的风险大小是相对应的。因子为18%的业务涉及具体最多 的资金；因子为12%的业务相对风险要小一些。(32):B (33):D

>(34):C

>(35):B 本题的出题点在内部原因，B显然是外部因素，新发生不良贷款的内部原因包括A、C、D，外部原因有企业经营不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预。(36):C 全面风险管理朝代是在20世纪80年代工之后，1988年《巴塞尔资本协议》的出台标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。《巴塞尔新资本协议》是在2004年公布的。(37):C (38):C C表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。本题比较简单，因为D很快就解释了C的错误。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。(39):D (40):D 银行监管方法包括：资本监管、市场准入、风险评级、监督检查。E项是银行监管的重要补充。外部审计和银行监管的侧重点有所不同：只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。(41):A 经风险调整的资本收益率是指经预期损失(expected 1oss，E1)和以经济资本(e—conomic capita1)计量的非预期损失(unexpected 1oss，UI．)调整后的收益率，其计算公式是：RAROC=(收益一预期损失)/经济资本(或非预期损失)。(42):B 最终责任在业务外包的情况下并没有转移出芝。(43):B 压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。敏感性分析用来测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动(如收益曲线的平移)对组合价值的影响；情景分析模拟一组风险因素(如股权价格、汇率和利率)的多种情景对组合价值的影响。敏感度测试着重分析特中大网校

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定风险因素对组合或业务单元的影响，而情景分析评估所有风险因素变化的整体效应，更频繁地用于机构范围内的压力测试。(44):A (45):A 关于国家风险这个知识点，本题考查了需要考生关注的大部分知识点。即B在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险，这是常考的出题点。C个人，企业，政府，银行都有可能遭受国家风险带来的损失，国家是个人组成的，国家风险不会使个人遭受损失显然错误。D风险一般都是债务方带给债权方的，国家风险也是由债务人所在国家的行为引起的，超出使债权人的控制范围。(46):D 不良货款包括次级、可疑、损失货款。不良货款率=(次级+可疑+损失类货款)÷货款金额× 100%=[(400+1 000+800)÷60 000]×100%=3．67%。(47):D (48):C 采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于：前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。如果某年的总收入为负值或零，在计算平均值时，就不应当在分子和分母中包含这项数据。(49):A 久期又称持续期，是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。(50):C 连续三次投掷，每一次都可能会出现2种可能，因此是共有2的3次方种可能，即8种基本事件。(51):C A项商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。B项商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。D项盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。(52):A A要讲的是在声誉风险管理体系建立时要重点强调的内容，努力建设学习型组织就是管理体系的一部分，A错误。另外，B是声誉风险的特点，C是声誉风险的管理办法，D是声誉危机管理规划的好处。(53):C 计算题。掌握基本的公式。(54):B 题干中没有说明是提高还是降低存款准备金率，如果提高，可以由紧缩货币的效果，如果降低，则有扩大货币流通量的效果。但是题干中只说明是实行差别准备金率及再贷款浮息制度，这样的目的就不是A或D。C显然错误，提高信誉度是依靠各家银行自身的管理，只有B是正确的，是为了加强银行流动性管理。(55):C 中大网校

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(56):C 这两笔贷款同时上升或下降，方向相同，说明两者正相关的，那么如果一个发生损失，另一个也很会有可能发生损失。另外，尽管这两笔贷款正相关，但是构成的贷款的风险组合还是会分散的一部分风险，所以组合的风险不但会小于两笔贷款信用风险相加的总和，还会小于两个贷款中风险较大的那个。(57):C 确定性事件是指在相同的条件下，重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。(58):B B项非信贷资产准备充足率为非信贷资产实际计提准备与非信贷预计损失之比，不得低于100%；C项非信贷资产预计损失是指商业银行根据《金融企业会计制度》针对短期投资、长期投资、固定资产、在建工程、无形资产和抵债资产等非信贷资产，预计未来可能损失的金额；D项非信贷资产准备充足率是准备金充足程度指标。(59):C 本题综合考查了各个资本。归纳一下：

账面资本=会计资本。

经济资本=商业银行自行计量，应对非预期损失的，取决于风险水平的资本。

监管资本=监管部门规定的。(60):A 套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。套期保值交易是期货交易者达到降低价格波动风险目的的主要手段。(61):A (62):D

>(63):D

>(64):C

>(65):B 所遵循的原则实际上是有逻辑关系的：由表及里是由简单到复杂，层层深入；自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级上报；从已经到未知，就是从历史推测未来。(66):D 中大网校

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(67):B 从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。(68):D 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行法定程序理解和分析。此时，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②失误树分析法；③情景分析法；④资产财务状况分析法；⑤分解分析法。(69):B (70):A 考生可形象化记忆这三个维度：横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角落的风险管理要素。(71):A 记住规模越大，风险管理越难以操作。由于集团法人客户内部可以容易地通过关联交易修改财务报表，财务报表的真实性不高。(72):A 法律风险的表现形式有：①金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行或金融合约条款不周密；②法律法规跟不上金融创新的步伐，使创新金融的合法性难以保证，交易一方或双方可能因找不到相应的法律保护而遭受损失；③形形色色的各种犯罪及不道德行为给金融资产安全构成威胁；④经济主体在金融活动中如果违反法律法规，将会受到法律的制裁。(73):B (74):D 以3年期的存款为资金来源发放3年期的贷款，由于利率敏感性资产和利率敏感性负债的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。(75):B (76):B

>(77):D 中大网校

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A项账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分；D项经济资本应是指商业银行用于弥补“非预期损失”的资本；C项监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具；D项经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本。(78):D (79):C

>(80):D 国际商业银行用来考量商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPM。而在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率。经风险调整的资本收益率是指经预期损失和以经济资本计量的非预期损失调整后的收益率。在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A, B, C, D, E 贷款定价的决定因素：贷款定价=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本，其中，资金成本包括债务成本和股权成本。(2):A, B, D, E (3):B, E CP模型测量出主权风险评级中作为决定因素的8个变量是：人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标和违约史指标。C、D两项是朱特勒与麦卡锡扩展CP模型时新增的变量。(4):B, C (5):C, D, E 市场准人监管的目标除了CDE之外，还有维护市场秩序。从题面上看，因为银行正是受监管的对象，所以监管目标不会是为了银行利益。(6):A, B, C, E 中大网校

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(7):C, D, E

>(8):A, B, C, D, E 每一个部门都对内部风险控制有着不可替代的作用。(9):A, B, D 客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。(10):A, B, C, D, E 考查基本的规定，对基础知识点的掌握程度。(11):A, B, E 信用联动票据又称信用关联票据，主要分为两种类型：①固定收益证券和相关的信用衍生产品的组合；②以商业银行某些资产的信用状况为基础资产的信用衍生产品。其主要特点在于可以通过SPV来人为地安排那些没有信用等级的贷款资产，同时也承担这些资产的信用风险；当商业银行资产发生违约后，投资者只能获得基础资产的残余价值，而不是全部价值。(12):A, B, C, D, E (13):A, B, C 关于计算VaR值的置信水平的选取，应当视模型的用途而定：①如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高；②如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要。关于持有期的选取，需要看模型的使用者经营者还是监管者：①如果模型的使用者是经营者自身，则时间问隔取决于其资产组合的特性；②如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，反之，时间问隔就应该长；③如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。(14):A, B, C, D 影响期权价值的因素，标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。(15):A, B, C, E 银行业监管遵循：依法、公正、公开、效率四个原则。(16):A, B 期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成。内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益和利润。时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。(17):A, B, C 杠杆比率就是用自有资本获得融资或者偿债的能力，A、B、C都有偿债的因素。带有收益因素的都是盈利性指标。(18):B, C, D 中大网校

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利率互换有三种类型：①息票利率互换，指同种货币的固定利率同浮动利率相交换；②基础利率互换，指用一种参考利率的浮动利率来交换另一种参考利率的浮动利率；③交叉货币利率互换，指一种货币的固定利率与另一种货币的浮动利率相交换，是货币互换和利率互换相结合的产物。(19):A, B, C, D E不是我国银行依托的法律，只是一个参考的协议，但这个协议的意义和作用还是很重大的。(20):A, B, C, D, E 风险为本的持续监管框架由六个相互衔接的具体监管步骤组成，本题选项全部包括了这六步，其中A的了解机构和风险评估是两个步骤。(21):A, B, D 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：①销售毛利率；②销售净利率；③资产净利率；④净资产收益率；⑤总资产收益率。C项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力；E项属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。(22):A, B, D 久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少；②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。(23):A, B, C, D, E 运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括：历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景又包括：①模型假设和参数不再适用的情形；②市场价格发生剧烈变动的情形i③市场流动性严重不足的情形；④外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景。(24):C, D (25):B, C, E

>(26):A, B, C, D, E

>(27):B, C, D (中大网校

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28):A, B, C 首先排除E，因为如果评估作用不大，也就不会有这样的方法在国家上推广。其次D，这样的原因不是主要与那音，这种困难并不是我国特有的。(29):A, B, C, D, E 记忆题。(30):A, B 期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成。内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益和利润。时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。(31):A, D, E 进行压力测试的目标并非是要求商业银行考虑最差的情景，但是至少应当考虑温和的衰退情景，以评估其对商业银行PD、1GD和EAD的影响；茌评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。(32):B, D, E A是风险迁徙类指标。C是流动性监管指标。(33):B, C, D, E A是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。(34):A, C 交易风险(transaction risk)是指在计划中、进行中或已经完成的外币计价的业务交易中，汇率波动使交易者蒙受损失的可能性。交易风险又可分为：①买卖风险，即由于进行外币买卖产生的外汇风险;②结算风险，指一般企业以外币计价进行交易活动时，由于将来进行交易结算时所运用的汇率没有确定而产生的风险。(35):A, C, E(36):A, B, C, E 现实中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据。例如：①合并报表与承贷主体报表不分；②制作合并报表未剔除集团关联企业之间的投资款项、应收/应付款项；③人为夸大承贷主体的资产、销售收入和利润；④母公司财务报告未披露成员单位之问的关联交易、相互担保情况。(37):A, B, C, D (38):A, B, D

>(39):A, B, C, D, E 以上总结了流动性对银行的重要作用。(40):A, B, C, D 关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标，其选择应遵循四个原则：①相关性，即指标与关键操作风险具有明显的相关性，指标的变动能揭示风险变化情况，反映风险暴露程度；②可测量性，即能够利用现有的资源对指标进行量化；③风险敏感性，即资产组合的变动能够及时通过指标体现出来；④实用性，即指标能够满足使用者的需要，主要是风险管理部门的风险主管和各业务部门的操作风险管理经理。请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0 判断题经常在“内”“外”这种细节造成出题点，考生在遇到这两个字时要格外用心。本题中大网校

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中，人员、系统、流程其实都是内部事件。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。(2):0 对风险进行缓释是积极的管理风险的策略，当然是允许的。(3):0 五级贷款分类：正常、关注、次级、可疑、损失。(4):0 久期缺口是用来衡量市场风险指标的。(5):0 应为买入的减去卖出的。(6):0 内部评级法，基于商业银行自身健全和完备的内部评级体系计量信用风险，但必须经过监管当局的技术检验和正式批准。(7):0 分析企业的盈利能力时，单纯地计算比率指标是不全面的，还必须从其他角度对利润加以综合考虑。(8):0 五级货款分类：正常、关注、次级、可疑、损失。(9):0 规模越大，抵抗风险的能力越强。(10):1(11):0 语气上过于绝对，虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。(12):1 说法正确，故选A。(13):0 估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少7年、涵盖一个经济周期的数据。(14):1(15):0 应为债权人，而不是债务人。

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篇2：银行管理真题及解析

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1、个人教育贷款的发放对象不包括()。A．在读学生 B．即将就读的学生

C．在读学生的直系亲属 D．在读学生的法定监护人

2、我国个人贷款业务以()为主体。A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款

3、下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

4、银行需要研究的重点是()。A．宏观环境 B．微观环境

C．银行内部资源分析 D．银行自身实力分析

5、商业住房贷款实行的原则不包括()。A．财政贴息 B．部分自筹 C．有效担保 D．按期偿还

6、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。A．贷款期限相对较短 B．贷款用途多样，影响因素复杂 C．风险较大 D．风险控制难度较大

7、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A．半年以内，最长不超过2年 B．一年以内，最长不超过2年 C．一年以内，最长不超过3年 D．两年以内，最长不超过3年

8、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定

9、反映红利能力的指标不包括()。A．销售净利润 B．资本周转率 C．成本费用率 D．资产净利率

10、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。A．50% B．60% C．70% D．80%

11、个人汽车贷款的特征不包括()。A．是汽车金融服务领域的主要内容之一 B．业务办理不是由商业银行独立完成 C．营销渠道单一

D．风险管理难度相对较大

12、下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。A．贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B．贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C．借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D．贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

13、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。A．期限调整包括延长期限和缩短期限

B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

14、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B．可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D．不能获得抵押授信贷款

15、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。

A．《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

16、贷款受理和调查中的风险不包括()。

A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严

17、以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C．已计收的利息不再调整

D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

18、关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

A．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B．有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年 C．有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

D．申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

19、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。

A．60% B．70% C．80% D．90%

20、《汽车贷款管理办法》于()颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

21、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A．保险公司 B．房产经纪公司

C．房地产开发商 D．房屋产权交易所

22、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。A．合作单位营销 B．网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销

23、市场细分的基础是()。

A．可衡量性原则 B．可进入性原则 C．差异性原则 D．经济性原则

24、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好

25、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。

A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

26、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。

A．学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B．借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C．提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D．借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

27、以下关于设备贷款说法错误的是()。

A．设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D．必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

28、银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A．企业法人营业执照 B．税务登记证明 C．合作单位员工素质 D．会计报表

29、以下各项中，不属于专项贷款的是()。

A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国建设银行的个人助业贷款 C．交通银行的个人商铺贷款 D．“现贷派”个人无担保贷款

30、操作风险的防控措施有()。

A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．详细调查客户的还款能力

D．科学合理地确定客户还款方式

31、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

32、下列不属于个人汽车贷款原则的是()。A．设定担保 B．类管理 C．特定用途 D．不限用途

33、“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。A．等额本息还款法 B．等比累进还款法 C．组合还款法 D．等额累进还款法

34、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。

A．经纪公司 B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人

35、有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

36、征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A．银行信贷信用信息汇总 B．信用卡汇总信息 C．准贷记卡汇总信息 D．配偶身份

37、()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

A．个人身份信息 B．居住信息 C．个人职业信息 D．信用交易信息

38、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。A．发放对象为从事合法生产经营的个人

B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D．借款人可将该贷款用于定向购买商用房

39、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A．能型营销组织 B．型营销组织

C．市场性营销组织 D．区域性营销组织

40、征信异议的处理方法错误的是()。

A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

41、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。A．16～65周岁之间 B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间

42、关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

43、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。A．可以 B．不可以

C．只要银行接受就可以 D．有相应的财产能力就可以

44、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A．80% B．70% C．60% D．50%

45、一次还本付息法的特点不包括()。A．利随本清

B．一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C．一般适用于期限在1年以上的贷款

D．个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

46、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。A．5，50% B．5，60% C．10，50% D．10，60%

47、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。A．押物的合法性 B．押物未来价值的变化

C．抵押人对抵押物占有的合法性 D．抵押物价值与存续状况

48、商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。

A．借款人还款能力发生变化 B．借款人还款意愿发生变化 C．商用房出租情况发生变化 D．保证人还款能力发生变化

49、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息 D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

50、采用追随式定位方式的银行()。

A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势 C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等

51、中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A．公司业务经理 B．资金业务经理 C．零售业务经理 D．批发业务经理

52、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

53、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。A．可撤销的连带责任 B．不可撤销的连带责任 C．可撤销的一般责任 D．不可撤销的一般责任

54、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

55、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。A．个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

56、国内最早开办住房贷款的银行是()。A．中国银行 B．中国建设银行 C．中国工商银行 D．中国农业银行

57、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

58、个人住房贷款的流程包括()。

A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理

59、专项贷款主要是不包括()。

A．个人商用房贷款 B．个人经营设备贷款 C．个人家用房贷款 D．设备贷款

60、()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款 D．个人旅游消费贷款

61、可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。A．发挥优势 B．减少差异 C．围绕目标 D．突出特色

62、不属于“假个贷”行为的是()。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

63、以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则

64、以下说法不正确的是()。

A．个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)B．有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C．个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D．女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

65、以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D．提供银行认可的有效质物作质押担保

66、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。A．电话催收

B．向借款人发出“提前还款通知书” C．就抵押物的处置预借款人达成协议 D．对借款人提起诉讼

67、关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B．只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C．可以不限展期次数且展期可以长于一年 D．只可以展期一次但展期可以长于一年

68、以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。

A．合法有效的身份证件

B．借款人开办企业的工商营业执照 C．明确的用款计划以及与之相关的资料 D．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

69、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。A．项目进展情况的检查 B．企业财务经营状况的检查 C．借款人情况的检查 D．日常走访企业

70、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。

A．2个工作日 B．7个工作日 C．10个工作日 D．15个工作日

71、以下财产不可以抵押的是()。

A．抵押人所有的债券 B．抵押人所有的房屋

C．抵押人所有的土地使用权 D．抵押人所有的交通运输工具

72、企业信用程度的标志是()。

A．企业会计报表 B．企业营业执照 C．企业资信等级 D．企业担保情况

73、专项贷款最主要的还款来源是()。

A．经营产生的现金流 B．拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C．再贷款取得的现金 D．融资获得的现金

74、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。A．掌握个人汽车贷款的规章制度 B．详细调查客户的还款能力 C．熟悉关于操作风险的管理政策 D．规范业务操作

75、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

76、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

A．60% B．70% C．80% D．90%

77、以下说法错误的是()。

A．展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B．个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C．贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D．贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

78、常用的个人贷款还款方式是()。

A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法

79、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D．与借款人签订的合同无效

80、目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A．商务部门 B．商业银行等金融机构 C．司法部门 D．监察部门

81、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。A．3% B．5% C．7% D．10%

82、下列关于代理的说法，不正确的是()。A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B．法人可以通过代理人实施民事法律行为 C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

83、以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

A．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B．根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款 C．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

84、借款人申请商业助学贷款的条件有()。

A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订 B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C．学习刻苦，能够正常完成学业

D．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

85、以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

86、以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A．商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B．商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告 C．个人信息不如银行存款安全

D．商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

87、个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。A．15% B．20% C．25% D．30%

88、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

89、()反映了企业的获利能力和经营效率。A．资产负债表 B．利润表

C．现金流量表 D．股东权益变动表

90、可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。A．50% B．70% C．90% D．根据保证人信用等级确定

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。

1、按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款

2、下列属于个人住房贷款的是()。

A．个人购买商铺 B．个人在农村建房

C．个人在城镇购买房屋 D．个人大修理房屋 E．个人租赁商铺

3、根据产品用途，个人贷款产品可以分为()。A．个人住房贷款 B．个人经营类贷款 C．个人消费贷款 D．个人汽车贷款 E．个人教育贷款

4、银行市场的微观环境是指()。

A．信贷资金的供求状况 B．银行内部拥有资源

C．银行同业竞争对手的实力与策略 D．银行自身实力 E．客户的信贷需求和信贷动机

5、银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。A．客户需求 B．竞争对手实力 C．金融市场变化 D．宏观经济环境 E．其他银行利率

6、属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。

A．买房时享受一次性付款优惠 B．部分税费可以减免 C．保险、律师和公证一站式服务 D．各类费用减免优惠 E．就近选择办理网点

7、市场环境分析的SWOT方法包括()。A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁 E．成果

8、以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。

A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

9、客户信贷需求包括()。

A．已实现需求 B．待实现需求 C．已开发需求 D．待开发需求 E．客户特殊需求

10、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有效性 E．经济性

11、不良个人住房贷款包括包括，()。A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款

12、公积金个人住房贷款具有以下特点()。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限长 E．利率低

13、个人住房贷款贷后检查的内容包括()。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查

C．对质押权利的检查 D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．保证人的检查

14、其他合作机构风险的防控措施包括()。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B．业务合作中不过分依赖合作机构 C．严格执行准入退出制度 D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度

15、以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80% B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70% C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50% D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

16、合作机构管理的风险防控措施包括()。A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D．实时监控担保方是否保持足额的保证金

E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项 17、2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A．调整了贷款人主体范围 B．细化了借款人类型 C．减少了贷款购车的品种 D．增加了二手车贷款 E．扩大了贷款购车的品种

18、下列属于操作风险的风险点的是()。

A．借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B．借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C．担保物共有人或所有人授权情况为核实

D．银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

E．贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

19、以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。A．不法分子为骗贷成立虚假车行 B．保证保险的责任限制造成风险缺口 C．保险公司依法解除保险合同

D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任 E．借款人伪造申报材料骗取贷款

20、以下各项中，属于流动资金贷款的是()。

A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．“现贷派”个人无担保贷款

21、发放商用房贷款，要落实的条件为()。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

22、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在()原因。A．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B．全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C．银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策 D．国内失信惩戒制度尚不完善

E．对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

23、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。A．定期储蓄存单 B．凭证式国债 C．电子记账 D．记账式国债 E．个人寿险保险单

24、商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其()进行审核。

A．真实性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．针对性

25、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。A．贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B．档案借(查)阅管理 C．档案移交及管理 D．档案的退回和销毁 E．档案的丢失挂失

26、个人经营类贷款的特征是()。

A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B．银行审批手续相对简便 C．贷款期限相对较短 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

27、商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B．需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E．借款人丧失民事行为能力

28、对借款人还款能力的调查包括()。A．了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B．收入水平对偿还贷款的覆盖度 C．借款人的其他收入所得

D．借款人的其他资产收益情况

E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况

29、下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。

A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D．在贷款银行开立有个人结算账户 E．各行另行规定的其他条件

30、个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

31、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

32、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。

A．个人抵押授信贷款产品介绍 B．申请抵押授信贷款应具备的条件 C．需提供的资料 D．办理程序 E．合同中的主要条款

33、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。A．担保发放 B．信用发放 C．微利贴息 D．专款专用 E．按期偿还

34、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。A．借款人希望得到的贷款数额 B．抵押物价值 C．核定的贷款额度 D．已使用的贷款总额 E．未清偿贷款余额

35、个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括()。A．具有完全民事行为能力的自然人

B．有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

C．有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

D．有银行认可的抵押或质押

E．必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社

36、建立个人征信系统的意义，主要包括()。

A．个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B．个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障 C．个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展

D．个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

37、以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则 E．无意识中产生了逾期

38、个人征信系统的经济功能主要体现在()。

A．帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定 B．扩大信贷范围，促进经济增长

C．改善经济增长结构，促进经济可持续发展 D．推动社会信用体系建设 E．提高社会诚信水平

39、以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．自己忘记是否办理过贷款或信用卡 E．个人不清楚银行确认逾期的规则

40、建立个人征信系统的意义在于()。

A．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险

B．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展 C．保护消费者本身利益，提高透明度 D．为商业银行提供风险预警分析 E．规范金融秩序，防范金融风险

三、判断题

1、商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。()

2、个人住房贷款的期限最长可达30年。()

3、客户还款方式一旦确定，就不得变更。()

4、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。()

5、银行市场定位时只能采用一种策略。()

6、个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。()

7、一笔借款合同可以选择多种还款方式。()

8、公积金个人住房贷款利率相对较低。()

9、购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()

10、贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。()

11、质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。()

12、贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。()

13、抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()

14、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()

15、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()

答案:

一、单选题

1、B [解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。

2、A [解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

3、D [解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

4、B [解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5、A [解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6、C [解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。

7、C [解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。

8、A [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

9、B [解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。

10、C [解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

11、C [解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；

(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；(3)风险管理难度相对较大。

12、D [解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

13、B [解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

14、D [解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

15、D [解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

16、D [解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17、B [解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

18、A [解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19、C [解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。20、D [解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

21、C [解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

22、D [解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

23、A [解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

24、D [解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

25、A [解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

26、C [解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

27、B [解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

28、C [解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

29、B [解析] AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款。30、A [解析] DCD是信用风险的防范措施

31、C [解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

32、D [解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

33、C [解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

34、C [解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

35、B [解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。

36、D [解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

37、C [解析] 题中说法符合个人职业信息定义。

38、C [解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

39、A [解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。40、B [解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

41、C [解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

42、B [解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

43、B [解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

44、A [解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

45、C [解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

46、A [解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

47、B [解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

48、B [解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

49、B [解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。50、D [解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

51、D [解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

52、D [解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

53、B [解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

54、D [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

55、D [解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

56、B [解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

57、A [解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。

58、B [解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

59、C [解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。60、C [解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61、C [解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。62、C [解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。63、A [解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。64、D [解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。65、D [解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。66、A [解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。67、B [解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。68、C [解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。69、C [解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。70、A [解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。71、A [解析] A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑥依法可以抵押的其他财产。72、C [解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。73、A [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。74、B [解析] B是信用风险的防范措施。75、C [解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。76、B [解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。77、B [解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。78、B [解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。79、D [解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。80、B [解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81、A [解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。82、C [解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83、A [解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。84、A [解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件： a．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；

b．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订； c．必要时须提供有效的担保；

d．必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见； e．贷款银行要求的其他条件。85、B [解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86、C [解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。87、B [解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。88、D [解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。89、B [解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。90、B [解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

二、多选题

1、ACE [解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

2、CD [解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

3、ABC [解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。

4、ACE [解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。

5、ABC [解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

6、ABCDE [解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

7、ABCD [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

8、ABDE [解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

9、ABD [解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

10、BCE [解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

11、CDE [解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

12、ABDE [解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

13、ABCDE [解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。

14、ABCDE [解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

15、ABCE [解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

16、ABCDE [解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：

①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

17、ABDE [解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

18、BCDE [解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

19、ABCD [解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。20、BCDE [解析] DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款。

21、ABCDE [解析] 落实商用房贷款发放条件：

a．确保借款人首付款已全额支付或到位；

b．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件；

c．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕； d．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；

e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

22、ABCDE [解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

a．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。

b．国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

23、ABCDE [解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

24、ABD [解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

25、ABCD [解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

26、ABCD [解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大

27、ABCDE [解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

28、ABCDE [解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

29、ABCDE [解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。30、AB [解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

31、ABCDE [解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

32、ABCDE [解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

33、ACDE [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

34、CE [解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。

35、ABCDE [解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：

①具有完全民事行为能力的自然人；

②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；

③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；

④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)；

⑥银行规定的其他贷款条件。

36、ABCDE [解析] 建立个人征信系统的意义包括：

(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

37、BCDE [解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

38、ABC [解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。

39、ABD [解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形； CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。40、ABCDE [解析] 建立个人征信系统的意义在于：

1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；

5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

三、判断题

1、B [解析] 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。

2、A [解析] 个人住房贷款的期限最长可达30年。

3、B [解析] 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

4、A [解析] 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

5、B [解析] 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。

6、B [解析] 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

7、B [解析] 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

8、A [解析] 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。

9、B [解析] “间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

10、B [解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

11、B [解析] 根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

12、B [解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

13、B [解析] 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

14、B [解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

篇3：银行管理真题及解析

商业银行从事的大部分业务, 从本质上都可以归结为信息生产。尤其是随着信息技术的发展, 在功能强大的计算机和网络结合基础上所形成的数字化管理和服务, 使得银行从事的信息生产的属性, 由隐性状态转为显性状态。近20年来, 国际银行业数字化管理的变革说明, 在数字经济时代, 谁拥有数字化管理方面的竞争优势, 谁就占领了战略的制高点。对于尚处于转轨发展进程中的中国商业银行界来说, 积极投身于数字化浪潮, 发挥后发优势, 整合内外资源, 迅速完成数字化管理框架的构建, 已经成为培育和提升银行核心竞争力的有效途径之一。民生银行数据仓库平台的建设、完善和利用, 正是适应了这一变化和要求, 也为中国银行业提供了有益的参考和借鉴。

从2003年起, 民生银行信息管理中心重点围绕“决策支持、营销支持、管理支持”三大职能定位开始建设全行级数据仓库。目前, 民生银行数据仓库已整合了全行包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据, 并以此为依托建立了全行信息共享平台, 实现了海量数据的精加工和多个应用功能, 为民生银行推进“精准化营销”、“精细化管理”等数字化管理提供了支持, 大幅提升了民生银行的核心竞争力。

以数据仓库为依托的全行信息共享平台的建立奠定了数字化管理的基础

经过近5年的不断发展与完善, 民生银行已完成了数据仓库基础积累阶段的工作, 建立了一个以客户为中心、统一的信息共享数字化管理平台。该平台整合了包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据, 存储了全部零售客户以及公司客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息, 已处于国内同业领先地位。

在应用功能方面, 数据仓库应用已覆盖行内统计分析、业务营销、业绩管理、风险预警以及对外报送等各个层面。截至目前, 该应用门户提供了1 600多个应用功能模块及报表, 主要包括客户关系管理、客户信息管理、经营指标快报等核心应用模块, 银监会监管报送、人行征信、反洗钱、集中报送、支付等面向银行监管机构的报送及报表系统, 零售客户非凡积分、零售银行客户细分、分行绩效考核及数据集市等面向该行业务部门与分行的应用系统, 以及面向该行各业务线的数百张报表。

在应用范围方面, 数据仓库应用用户已覆盖从管理层到一线人员、从前台部门到中后台部门各个条线的员工。授权用户数已占民生银行员工总数的50%;门户行内日均访问量达到3 000人次, 并呈现不断增长态势。

数据仓库应用体系已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台, 在营销、绩效考核、产品、风险、中后台管理等方面, 为业务发展提供了信息支持与数据保障, 推进了民生银行数字化管理水平的提升。

客户关系管理体系的建立, 使“精准化营销”成为民生银行核心竞争力的重要组成部分

市场营销能力反映了银行的持续发展能力及其市场价值目标的实现能力, 是银行核心竞争力的一个重要体现。以客户为中心的营销和客户市场细分是客户关系管理的核心内容, 客户关系管理体系的建立为民生银行贯彻“以客户为中心”的战略提供了信息基础, 银行可以研究客户信息和行为, 对客户进行分类并提供个性化服务, 进行差异化营销, 提高营销精确度。

个人客户关系管理体系为业务部门从海量个人客户中选择目标客户进行针对性营销提供了基础。过去的零售业务营销活动是不计成本的盲打, 投入巨大, 但收效甚微, 是典型的粗放型营销, 而随着CRM (客户关系管理) 系统在零售业务中的推广应用, 民生银行的每次市场营销活动都可以从客户、产品、渠道、机构、团队等维度进行深入分析和全方位的评价, 有效解决了“谁是我们的客户, 客户需要什么, 我们能为客户提供什么, 谁在服务我们的客户, 谁在管理我们的客户, 谁在提升我们的客户”这六个精准化营销中的难题。

众所周知, 公司客户关系管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者, 关系营销主导、客户信息分散化是银行公司业务经营面临的主要问题, 限制了公司业务经营效率的提升。为了推动公司金融业务改革, 民生银行建立了一套以客户为中心, 包括产品、机构、团队和风险的数字化管理体系, 实现了市场营销的高效性, 并大幅提高了运营管理的执行力。其中, 客户管理是CRM应用方案的核心和基础, 该功能为业务人员和分析人员提供统一、一致、全方位的客户信息, 用户可以方便快捷地了解客户的基本信息、业务信息、财务信息、风险信息和创利信息等, 对客户进行多个维度的细分分析, 挖掘客户的潜在需求, 提升客户价值。

搭建全行数字化管理平台, 为银行实施战略转型提供了信息支持

战略管理能力是银行核心竞争力的另一个重要方面, 伴随着信息化时代的发展, 银行的管理手段也正在从经验管理向数字化管理转变。企业级数字化管理平台的搭建, 有助于打破企业内部的信息壁垒, 形成企业内部一致的认知, 实现信息在不同部门之间、不同岗位之间的快速传递, 提高银行的管理效率和对外部环境变化的响应速度。

1.绩效考核平台的使用, 推进了民生银行零售业务的“精细化管理”。

零售银行业务的客户管理和绩效考核的数字化管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者。零售业务人员无法在大量、无序的零售客户信息中挖掘出有价值的信息, 无法有效利用客户的特殊事件信息来促进业务的开展, 管理者为了实现零售业务考核的多元化, 即使消耗大量的人力物力, 也无法达到理想的考核效果。

民生银行信息中心以国外先进银行的零售业务专业团队客户管理应用为原型, 结合本行零售业务特色, 基于数据仓库建设了绩效考核平台, 为一线专业团队和各级管理人员提供了全方位的信息支持。

客户经理可以及时掌握客户资产状况和资金流向, 及时调整自己的工作重点;大堂经理和理财经理团队可以通过对客户相关信息, 迅速定位了解该客户的归属、相应贵宾级别和相关产品往来信息, 在第一时间对客户进行科学合理的分流和导向, 提高服务水平和交叉销售效率;同时, 总分支行的各级管理人员可以通过目标客户搜索, 多维度、多角度地了解当前分支行的客户规模, 及时掌握每一个专业团队成员的业绩情况。

绩效考核平台的应用为专业团队的管理和建设提供了决策依据, 提高了管理效率和精细化水平。

2.集团客户授信平台的应用, 使集团客户授信风险的“精细化管理”成为可能。

对集团客户的管理和授信一直都是银行授信风险管理的盲区和难点。为了突破这一雷区, 民生银行信息中心通过公司金融CRM的建设, 在集团客户管理功能模块中, 改变了原来公司客户管理中集团客户信息分散化的状态, 使业务人员可以清晰地了解集团架构及集团成员关系, 及时掌握集团整体的业务、授信、风险和创利信息, 为业务部门对集团客户制订整体营销方案, 实现对集团客户的集中管理、健全集团风险管理机制提供了信息支持, 在授信风险的数字化管理方面迈出了坚实的一步。

3.中后台基于数据仓库平台的应用, 实现了中后台的“精细化管理”, 大幅提高了管理效率。

在内部统计方面, 民生银行数据仓库应用平台整合了2 000多张统计报表, 除了为行领导和业务部门提供业务信息之外, 还为中后台部门提供各类管理信息, 提高了银行的管理效率。

在外部报送方面, 为满足集中报送需要, 依托数据仓库的13个对外报送系统, 承担了对人民银行、银监会、证监会和外管局的各类日常报送工作。基于数据仓库建设的反洗钱、个人征信、企业征信、银税共享等系统, 统一了民生银行对外报送口径, 树立了民生银行数字化管理的良好品牌形象。

篇4：公务员面试真题解析及技巧提升

【解题】

审题时请注意题目中出现的“农民工”“经济发展”（积极作用）、“子女教育”（负面影响）等几个关键词，由此可以提炼出本题所要表达的观点：农民工进城务工的利与弊，并判断为可辨证评论一题型（关于各类题型的定义、特点、解题技巧及例题解析，请百度搜索《公务员面试速成及历年真题详解》一书）。接着采取该题型的思路进一步解题：分别分析农民工进城务工的积极意义及存在的问题。再运用关键词联想法和大小法思考要点。

【参考答案】

【段落1】农民工进城务工，确实带动了经济发展，但也存在一定的问题，具体看法如下：

段落分析：本段为答案的开头，简单对农民工进城务工进行定性，不需要具体分析，否则会把接下来要分析的要点提前阐述，导致与后面的答案有所重复。比如有些考生这样开头：“农民工进城务工，不但可以为城市添砖加瓦，带动城市的经济发展，还可以增加农民工的生活收入，改善他们的生活。但是同时也存在一些问题，比如农民工子女教育的问题，空巢老人的问题。”这种答题方式，一开始就把所有的要点（包袱）都抖落出来了，后面还答什么呢？

【段落2】首先，让我们来看看，农民工进城务工，起到了哪些积极作用呢？我们最主要的是，因为他们的到来，投入到城市的建设中，为美化我们的城市添砖加瓦，带动了城市的经济发展，试想一下，如果没有他们的付出，工厂将停止生产，高楼也将停止建设，甚至连城市的环境卫生都没人打扫，后果不堪设想，所以我们应该对他们的付出和劳动致敬。二是农民工进城务工，可以提高收入，改善了他们的生活条件。有些农民工经过多年的努力，有了一技之长，生活质量也得到了提升。三是部分农民工进城务工多年后，积累了一定的资金、技能和经验，回到家乡创业，促进了家乡的经济发展。

段落分析：本段主要分析农民工进城务工起到的积极作用，主要采取关键词联想法，由农民工进城务工联想到城市建设、经济发展、农民工收入、生活水平、技能提升等。注意不能仅仅局限于“经济发展”这一点，否则不但扩展不开，要点偏少，而且会增加答题压力。

【段落3】但是，我们同时也看到，目前还有不少问题困扰着外出的农民工，主要是农民工子女的教育问题。外来务工人员的子女很难纳入城市的义务教育范畴，不能享受当地的优质教育资源，所以有些农民工就把子女留在家里，变成了留守儿童。我国目前有6000多万的留守儿童，其中有1000万名留守儿童一年都见不到父母一面。他们因为父母外出打工，得不到父母的关爱，不但影响了他们的教育问题，对他们的精神、生活影响更为严重，如贵州毕节留守儿童喝农药自杀和闷死在垃圾箱的恶性事件，反映出留守儿童问题的严重性。此外，外来务工人员由于户籍问题，也不能完全和当地人一样，享受其他的社会保障。第三个问题是，农民工进城务工，也带来了农村空巢老人问题，农村劳动力缺失等问题。

段落分析：本段主要分析农民工进城务工带来的社会问题，同样还是采取关键词联想法，由农民工联想到留守儿童、空巢老人、子女教育、社会保障等多个要点，才能提高答案的质量，体现思维的深度和广度，同样，要点也不能仅仅局限于“子女教育”这一点。

【段落4】因此，外来务工虽然为城市的开发建设付出了诸多努力和贡献，但由此带来的一些问题却一直困扰着他们，那么，该如何来解决这些问题呢？我想政府应该责无旁贷担负起这个任务，比如有些地方已经采取了教育积分制度，让外来务工人员的子女教育有了希望，此外政府相关部门还应该制定相关政策，完善社会保障制度，进行户籍改革，逐步将外来人员纳入城市的保障体系，改善他们的就业、医疗、教育、住房等方面的问题。农民工家乡的政府相关部门、学校也要加大关爱留守儿童和空巢老人的力度，让农民工可以放心地在外工作。社会、媒体也要加强正面宣传报道，多关心外来务工人员及他们的父母、子女的生活状况。此外，国家也要大力发展农村经济，保持城市与农村经济均衡发展。

段落分析：本段为答案的总结，内容主要为解决农民工进城务工所带来的问题，除了采取关键词联想法和大小法思考要点外，考生还要注意，本段阐述的措施，可以根据段落3分析的问题来制定，通过上述的几种方法，想出以下要点：政府解决外来务工子女教育问题，社会保障问题，关爱留守儿童和空巢老人；社会、媒体宣传报道等。注意：在解决社会问题上，要站在政府管理的角度上，重点分析政府方面的做法，其余作为补充。

【技巧提升】

可辨证评论一题型：题目中给出的是一种较为新兴的社会现象、政府部门或行业的新兴事物、新的做法，他们都有好的一面，也有不好的一面。解题方法为关键词联想法和大小法（该解题方法请参阅《公务员文萃》2015年第8期P81页或教材《公务员面试速成及历年真题详解》）。

答题思路：①简要对此现象（事物、做法）定性，表明自己的态度或观点。②重点分析其好的一面（积极意义、积极作用、积极影响）。③重点分析其不好的一面（负面影响、后果等）。④总结：肯定、支持、提倡此现象（事物、做法），重点提出改善措施。注意：②③两部分的内容不一定均等，不一样的题目，这两部分的要点多少各不相同。如该题，分析③农民工进城务工带来的问题应该更多一些，也会分析的更加深入。

2.在工作中，有人说，“不谋全局者不足以谋一域”；也有人说，“一着不慎，满盘皆输。”谈谈你的看法。

【解题】

题目中出现了两种观点，但这两种观点都比较绝对化，各有不足，需要分别进行分析。如第一句话，重点肯定“全局的重要性”，忽略了“细节”的“存在”，所以除了简要赞同这种观点外，更重要的是要对其进行一定的批驳；同样，对于第二句话，也是这样处理。另外，题目中出现的两种观点既是互补又是对立，“全局”的反面是“细节”，所以可以判断为可辨证评论二题型（判断技巧请参阅下文的技巧提升）。接着采取该题型的解题思路进行：①铺垫：简要表达自己对这两种观点的看法。②简要肯定第一种观点即：“全局”重要，但要批驳其片面，重点分析“细节”的重要。③简要肯定第二种观点即：“细节”重要，但要批驳其片面，重点分析“全局”的重要。④总结：正确的观点是“全局”+“细节”。

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【参考答案】

【段落1】这两句话分别阐述的是全局和细节的重要性，都有一定的道理，但也有片面性，具体有以下几点看法：

段落分析：本段为答案的开头，尽量不要分析得过于详细，而是用比较抽象的语言一句话带过，否则一开始就把要点都说了，接下来就无话可说了。

【段落2】首先，让我们先来分析一下第一句：“不谋全局者不足以谋一域”的观点，这句话的意思是考虑问题应从全局出发，我们做任何事，应先从整体加以把握谋划，而不局限于细节，确实有一定的道理。 但是（这里转折，接下来重点批驳其片面之处），如果只考虑整体，而忽略了细节，有可能使原本完整的计划在实践大打折扣甚至失败。千里之行始于足下，千里之堤毁于蚁穴；天下难事，必做于易；天下大事，必做于细；失之毫厘，谬以千里。下棋如此，战争也是如此。关羽的大意失荆州，刘备的一时疏忽被火烧连营等事例，都是因为在细节方面考虑不够细致而遭致惨败。

段落分析：本段先是简单肯定第一种观点“全局”重要，接着用“但是”这个词，开始了对这种观点的批驳，也就是重点分析“细节”的重要性。分析时尽量多采用成语、俗语、名人名言以及典型古代、近代事例进行论证。

【段落3】接着，再来看看第二句：“一着不慎，全盘皆输”，这句话本指下棋时下错一步而败局，引申到现实中是指如不关注细节，会使好的规划无法实现甚至失败，事实确实如此。然而（这里转折），现实中如果中过于强调细节而不从整体上把握，也会出现原则性错误，会出现因为过于重视细节，导致顾虑过多而使好的点子无法实现。比如我国的改革开放，如果一味地顾忌到方方面面，必然会缩手缩脚，停滞不前。所以邓小平同志就用 “不管黑猫白猫，能抓住老鼠就是好猫” 这句很有哲理的话来消除了很多人的顾虑，使得改革开放如沐春风，一往无前。因此，要先做好全局的统筹安排，做好计划和谋略，才能按照计划的思路一步步贯彻执行。

段落分析：本段先是简单肯定第一种观点“细节”重要，接着用“然而”这个词，开始了对这一观点的批驳，也就是重点分析“全局”的重要性。同样，分析时，尽量多采用成语、俗语、名人名言以及典型的古代、近代事例进行论证。

【段落4】总之，全局和细节一样重要，要区别对待，谋划时应从全局出发，运筹帷幄，不拘小节，实践中应当耐心细致，小心谨慎，这样才能更好地推动我们的工作。

段落分析：该段为答案的总结，由于前面已经分析了很多内容，所以在总结时，尽量简洁，否则会与前面有所重复，且答得太多，考官会感到你很啰嗦。

【技巧提升】

可辨证评论二题型：题目中会出现两种观点，这两种观点是一种互补关系，互相不矛盾，但从字面上看，两者的意思又是相反的，也就是对立的，也可以称之为互补（对称）反义词。如该题的“全局”和“细节”，它们都是成功的两个必要因素，之间有联系，且不矛盾，不是非此即彼的关系，但从字面上看，“全局”的反面意思是“细节”，看似又是对立的。诸如此类的还有：理论与实践；严肃与活泼等。出现类似这样两种观点的题目，都可以判断为可辨证评论二题型。但如果是绝对反义词，如失败与成功，就不能判断为该题型。再如，没有互补关系的词语，如第一题，“带动经济发展”与“影响子女教育”，两者之间不但关联不大，而且没有互补关系，也不能判断为该题型。

该题型的解题思路：①简单的开头，对两种观点都进行适当的肯定。②简单对第一种观点进行肯定，但重点对其批驳，也就是重点论证第二种观点的重要性。③简单肯定第二种观点，但也要对其进行批驳，也就是重点论证第一种观点的重要性。

注意事项：该种题型采取的是一种立体式的解题思路，相对比较复杂，答题时，主要采用以下几个词：“但是”“然而”用来表示转折；“只考虑”“过于强调”“一味提倡”等比较绝对化的词语，有助于人为地“曲解”题目的观点，为后面转折部门的重点批驳做好伏笔，当然了，这种“绝对化”是辩论的一种技巧，虽然经不起仔细推敲，但在辩论、面试的场合可以运用，考生不必担心。另外，对于答案内容的重要性也要明确区分，对于思路中的“简单”部分的内容，应尽量间接，不必详细论述，更不能举例说明；对于“重点”部分的内容，要尽量多运用成语、俗语、名人名言、典型事例加以论证。

篇5：银行管理真题及解析

2019中国人民银行校园招聘面试真题展示及解析大

放送

2019中国人民银行校园招聘笔试考试已结束，面试接踵而至。如何在短短的几天时间内迅速备考？真题参考总结和解析少不了。下面我们就跟随中公金融人的脚步来看看部分面试真题解析。

第一题：

请谈谈你应聘人行的优势。【考察题型】 资历评价 【测评要素】

实践经验、工作态度与求职动机；专业能力；职业兴趣等 【思路点拨】

首先，明确考察目的是判断应试者与应聘岗位的匹配性；

其次，明确“报考优势”既是自己本身的优势，也是相对于其他应试者而言的相对优势；

再次，筛选优势内容。为便于考官对于传达的内容做出更好的判断，可以对于优势结合经历进行适当阐述；

最后，调理清晰，语言准确流畅的进行表达。【参考答案】

说到报考人行的优势，我觉得主要有以下几个方面：

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首先是专业优势。人行是我国中央银行，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。这就需要非常强的专业素养。我通过大学七年金融专业的学习，让我对金融相关理论有了一个直观、全面的认识，我的专业成绩也十分优异。我获得了过国家奖学金，还通过努力拿到了CPA证书和FECT证书。我相信这些都为我今后的工作打下了基础性的保障。

其次是实践优势。实践丰富的人能够更快更好的进入工作状态，能够更成熟的与不同的人打交道，做事更加周圆。我在大学期间，不仅努力的学习理论知识，还积极参与学校的学生会、社团工作，组织并参与了很多活动。锻炼了我的综合能力。在校外也有三段兼职经历和两段金融相关的实习经历，我对专业知识的理解也得到了实践的印证。

最后是性格优势。金融行业的工作容错率低、工作强度大。这就对员工的素质提出了更高的要求。我是一个工作非常严谨认真的人，并且注重工作效率。完成一项任务后都会再核查一遍，保证工作的效果。另外，我也非常能够吃苦耐劳，从小父母就教育我自己的事情自己做，并且鼓励我独立完成任务，所以我能够踏下心来勤勤恳恳的完成一件事情。我相信我能够适应人行的高强度工作。

第二题：

有人说，青年人要么读书，要么旅行，身体和灵魂总要有一个在路上。请谈谈你对这句话的看法？

【考察题型】 分析判断 【测评要素】

分析判断能力、言语表达能力等

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【思路点拨】

首先，明确这两句话传达的核心内容是什么；

其次，具体阐明为什么要有题目核心内容的传达，可以结合社会实际、历史实例或者自身经历、道理认知等进行进一步阐明，体现理解的深刻性；

最后，调理清晰，语言准确流畅的进行表达。【参考答案】

身体和灵魂总要有一个在路上，是最近非常流行的一个状态签名，也是我非常喜欢的一句话。一句看似不经意的喟叹之所以能够引起大家强烈的共鸣，是在于我们对自己现状的思考，对于自我想要成长进步的觉醒。

在这节奏越来越快的世界，我们总是习惯于寻找各种各样的借口来为自己的忙碌无为买单。当我们想要回避自己的理想时,我们常常用“漫长”来安慰自己，而当我们想要为自己的欲望寻找借口时，我们又能以“短暂”来填补自己内心的空虚。然而生活的改变来自于自我的成长，而自我的成长则来自于不断地学习。无论是读书还是旅行其实都是一个自我学习、自我成长的过程。

品读一本好书，就像遇见一个良友，它会让你审视自我，考量自己是否在虚度青春，是否在死读书，是否就这么一成不变的老去。品读一本好书，就像遇见一个恩师，它会交给你想要学习的知识，会让你清楚地知道知识的浩大，知道自己的不足，知道自己该要前进的方向。

踏上行程，无论山川河流、宫殿古镇、异域风情，每一处痕迹都在教给你新的理念。或者如海般浩瀚开阔，如山般沉稳踏实，如古镇般幽静厚重，或者如孩童般保持初心、银行招聘网：http://ln.jinrongren.net/

壮年般坚韧刚毅、老人般豁达睿智。旅途总是充满了惊喜，充满了收获，让你每一步都走的更加稳定、长远。

总之，人生的道路很长也很短，而我们要做的是无论什么时候都不要忘了自己的学习和成长，不断促使自我的成长。

第三题：

请你谈一谈中国人民银行是如何为人民提供服务的。【考察题型】 求职动机 【测评要素】

职业选择、职业兴趣、职业动机、职业价值观、专业能力等 【思路点拨】

首先，明确人行的主要职责； 其次，结合实际阐明服务内容；

最后，调理清晰，语言准确流畅的进行表达。【参考答案】

人行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。所以人行并不是直接为广大人民提供服务的，而是通过履行自己的职能间接服务于人民。

首先，与人民生活息息相关的，是人行负责发行人民币，管理人民币的流通。并且负责全国支付、清算系统的正常运行。

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其次，是制定和执行货币政策，制定和实施宏观信贷指导政策。间接对我国的经济发展进行调控。维护国家经济发展的稳定。

再次，是对我国金融行业的管理和监督。通过统计、立法、监督等形式对我国金融行业进行管理。

最后，人民银行还负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡。

当然人行还有很多其他职能，如经营国库、承担反洗钱工作、管理征信业等。总之，人行就像我们国家的一个大管家，管理着我们国家的财产，维护着我们大家庭的和谐稳定，默默的为家中的每一个成员服务着。

从以上解题内容以及方法看来，在回答面试问题的时候，首先要注重条理性，可以用首先、其次、再次、最后等这类字样给自己的回答清晰化。然后明确考察知识点，结合所学内容充分说明。最后总结发言，可以适当延伸。一个完整的答案便会脱颖而出啦。希望同学们积极备考！把握时间！

篇6：银行管理真题及解析

二、多项选择题(本题型共8小题，每小题2分，本题型共16分。每小题均有多个正确答案，请从小题的备选答案中选出你认为正确的答案，在答题卡相应位置上用2B铅笔填涂相应的答案代码。每小题所有答案选择正确的得分;不答、错答、漏答均不得分。答案与在试题卷上无效。)

1.下无关于投资项止目评估方法的表述中，正确的有( )

A.现值指数法克服了净现值法不能直接比较投资额不同的项目的局限性，它在数值上等于投资项目的净现值除以初始投资额。

B.动态回收期法克服了过得去态回收期法不考虑货币时间价值的缺点，但是仍然不能衡量项目的盈利性

C.内含报酬率是项目本身的投资报酬率，不随投资项目预期现金流的变化而变化

D.内含报酬率法不能直接评价两个投资规模不同的互斥项目的优劣

答案：BD

2.下列关于资本结构理论的表述中，正确的有( )

A.根据MM理论，当存在企业所得税时，企业负债比例越高，企业价值越大

B.根据权衡理论，平衡债务利息的抵税收益与财务困境成本是确定最优资本结构的基础

C.根据代理理论，当负债程度较高的企业陷入财务困境时，股东通常会选择投资净现值为正的项目

D.根据优序融资理论，当存在外部融资需求时，企业倾向于债务融资而不是股权融资

答案：ABD

3.某公司是一家生物制药企业，目前正处于高速成长阶段。公司计划发行期限的附认股权债券进行筹资。下列说法中，正确的有( )

A.认股权证是一种看涨期权，可以使用布莱克―斯科尔斯模型对认股权证进行定价

B.使用附认股权债券筹资的目的是认股权证执行时，可以以高于债券发行日股价的执行价格给公司带来新的权益资本

C.使用附认股权债券筹资的缺点是当认股权证执行时，会稀释股价和每股收益

D.为了使附认股权债券顺利发行，其内含报酬率应当于介于债务市场利率和普通股成本之间

答案：CD

4.在进行标准成本差异分析时，通常把变动成本差异分为价格脱离标准造成的.价格差异和用量脱离标准造成的数量差异两种类型。下列标准成本差异中，通常应由生产部门负责的有( )。

A.直接材料的价格差异

B.直接人工的数量差异

C.变动制造费用的价格差异

D.变动制造费用的数量差异

答案：BD

5.下列关于固定制造费用差异的表述中，正确的有( )。

A.在考核固定制造费用的耗费水平时以预算数为标准，不管业务量增加或减少，只要实际数额超过预算即视为耗费过多

B.固定制造费用闲置能量差异是生产能量与实际产量的标准工时之差与固定制造费用标准分配率的乘积

C.固定制造费用能量差异的高低取决于两因素：生产能量是否被充分利用、已利用生产能量的工作效率

D.固定制造费用的闲置能量差异计入存货成本不太合理，最好直接转本期损益

答案：AD