环境保险

环境保险（共10篇）

篇1：环境保险

【发布单位】国家环境保护总局、中国保险监督管理委员会 【发布文号】环发〔2007〕189号 【发布日期】2007-12-04 【生效日期】2007-12-04 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】国家环境保护总局

国家环境保护总局、中国保险监督管理委员会关于环境污染责任保险工作的指导意见

(环发〔2007〕189号)

各省、自治区、直辖市环保局（厅），副省级城市环保局，新疆生产建设兵团环保局，全军环办，各保监局：

为贯彻落实《国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定》（国发〔2005〕39号）、《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）、《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》（国发〔2007〕15号）精神，加快建立环境污染责任保险制度，进一步健全我国环境污染风险管理制度，现就开展环境污染责任保险工作提出以下意见。

一、充分认识开展环境污染责任保险工作的重大意义

当前，我国正处于环境污染事故的高发期。一些地方的工业企业污染事故频发，严重污染环境，危害群众身体健康和社会稳定，特别是一些污染事故受害者得不到及时赔偿，引发了很多社会矛盾。因此，采取综合手段加强污染事故防范和处置工作，成为当前环保工作的重要任务。

环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。利用保险工具来参与环境污染事故处理，有利于分散企业经营风险，促使其快速恢复正常生产；有利于发挥保险机制的社会管理功能，利用费率杠杆机制促使企业加强环境风险管理，提升环境管理水平；有利于使受害人及时获得经济补偿，稳定社会经济秩序，减轻政府负担，促进政府职能转变。国际经验表明，实施环境污染责任保险是维护污染受害者合法权益、提高防范环境风险的有效手段。

因此，加快环境污染责任保险制度建设，是切实推进环境保护历史性转变的迫切要求，是环境管理与市场手段相结合的有益尝试。各级环保部门和各级保险监管部门要充分认识到环境污染责任保险的重要性，在当地政府的统一组织下，积极开展环境污染责任保险制度的研究及试点示范工作，结合当地实际，制定工作方案，认真履行职责，推动本地区环境污染责任保险工作实施。

二、开展环境污染责任保险工作的指导原则与工作目标

（一）指导原则

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻落实科学发展观，坚持以下原则，逐步推动环境污染责任保险工作的开展。

――政府推动，市场运作。各地环保、保险监管部门要积极协调当地政府有关部门，推进本行政区域环境污染责任保险制度的实施；环保部门会同保险监管部门从防范环境风险出发，提出投保企业或设施的范围以及损害赔偿标准等；保险监管部门加强行业监督管理，推进环境责任保险市场的规范；保险公司积极开发环境责任险产品，按市场经济法律法规要求履行保险人的责任；投保企业加强环境风险管理，主动如实报告有关信息。

――突出重点，先易后难。先期重点选择环境危害大、最易发生污染事故和损失容易确定的行业、企业和地区，率先开展环境污染责任保险工作；现阶段环境污染责任保险的承保标的以突发、意外事故所造成的环境污染直接损失为主。逐步建立配套的标准和法规制度；逐步完善环境污染责任保险一系列制度。

――严格监管，稳健经营。环保部门要加强对污染企业的环境监管，促进企业提高防范污染事故的水平；保险监管部门要加强对保险机构的监管，督促保险机构认真履行保险合同，为投保企业提供保障；保险公司要完善内部管理，完善费率、理赔等制度，力争取得良好的业绩。

――互惠互利，双赢发展。环保部门、保监部门加大执法力度，履行监管职责，提高企业环保责任意识和风险防范意识，规范和壮大环境污染责任保险市场，有效化解污染事故带来的环境和社会矛盾；投保企业利用责任保险机制，抵御污染事故带来的经营风险，承担社会责任，维护企业利益；保险从业机构提供适合国情的环境污染责任保险服务，拓展业务领域，力争取得良好经营业绩；广大群众共享市场化的环境污染责任保险制度的成果，促进社会和谐稳定。

（二）工作目标

“十一五”期间，初步建立符合我国国情的环境污染责任保险制度。在重点行业和区域开展环境污染责任保险的试点示范工作，初步建立重点行业基于环境风险程度投保企业或设施目录以及污染损害赔偿标准，探索与环境责任保险制度相结合的环境管理制度，发挥环境污染责任保险的社会管理和经济补偿的功能。到2015年，环境污染责任保险制度相对完善，并在全国范围内推广，保险覆盖面逐步扩大，保障能力不断增强，风险评估、损失评估、责任认定、事故处理、资金赔付等各项机制不断健全，使该制度在应对环境污染事故带来损失的事件中发挥积极有效的作用。

三、逐步建立和完善环境污染责任保险制度

实施环境污染责任保险是重要的环境管理和社会管理的制度创新，必须充分发挥国家部门、地方政府、相关企业的积极性。在建立这项制度的起步阶段，建议各地在地市以上区域开展试点，由政府统一组织进行，重点抓好以下工作。

（一）建立健全国家立法和地方配套法规建设。环境污染责任保险涉及到环保部门、保险监管部门、保险公司、投保企业等。为规范管理，环保和保险监管部门要积极推动相关领域的立法工作，确定环境污染责任保险的法律地位。各省、自治区、直辖市及有立法权的市可以在有关地方环保法中增加“环境污染责任保险”条款。

（二）明确环境污染责任保险的投保主体。要根据本地区环境状况和企业特点，以生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业，易发生污染事故的石油化工企业、危险废物处置企业等为对象开展试点，尤其是对近年来发生重大污染事故的企业、行业，具体范围由环保部门商保险监管部门提出；在此基础上，国家和省环保部门制定开展环境污染责任保险的企业投保目录，并适时调整。保险公司要开发相应产品，合理确定责任范围，分类厘定费率，提高环境污染责任保险制度实施的针对性和有效性。试点地区保险企业应加强环境技术管理人员的能力建设。

（三）建立环境污染事故勘查、定损与责任认定机制。环保部门与保险监管部门应建立环境事故勘查与责任认定机制。在发生环境事故后，企业应及时通报相关承保的保险公司，允许保险公司对环境事故现场进行勘查，在环境事故勘查过程中，应遵循国家有关法律和规定，保守国家机密和信息。发生污染事故的企业、相关保险公司、环保部门应根据国家有关法规，公开污染事故的有关信息。环保部门要通过监测、执法等手段，为保险的责任认定工作提供支持。在条件完善时，要探索第三方进行责任认定的机制。

环保部门制定环境污染事故损失核算标准和相应核算指南。在国家没有出台专门的环境污染事故核算标准的情况下，保险公司可以委托国家认可的独立第三方机构对环境污染事故进行定损，根据现有有关法律法规，对环境污染造成的直接经济损失进行核定。

（四）建立规范的理赔程序。保险监管部门应指导保险公司建立规范的环境污染责任保险理赔程序认定标准。保险公司要加强对理赔工作的管理，规范、高效、优质地开展理赔工作。赔付过程要保证公开透明和信息的通畅，受害人可以通过环保部门和保险公司获取赔偿信息等，最大程度的保障受害人的合法权益。

（五）提高环境污染事故预防能力。保险公司要指导投保企业开展环境事故预防管理，提高企业环境事故预防能力。承保前，保险公司应对投保企业进行风险评估，根据企业生产性质、规模、管理水平及危险等级等要素合理厘定费率水平。承保后，要主动定期对投保企业环境事故预防工作进行检查，及时指出隐患与不足，并提出书面整改意见，督促投保企业加强事故预防能力建设，并将有关情况报送当地环保部门。具备条件的环保部门可以根据国家的要求或地方的规定，把部分行业或企业是否投保与项目环境影响评价、“三同时”等制度结合起来。

四、切实提高工作支持和保障水平

（一）要加强领导，推动环境污染责任保险工作机制的建设

各级环保部门、保险监管部门要高度重视环境污染责任保险试点工作，取得当地政府、人大、政协以及相关部门的支持，完善相关地方法规，将环境污染责任保险制度作为强化高环境风险企业环境管理的手段，并纳入当地突发事件应急工作体系。当前要重点提高环保部门监管能力，特别是对环境风险源监控能力、对污染事故调查和损失评估能力、对突发环境事件应急响应能力等，为环境责任保险制度实施提供基础支持。

（二）各司其责，推动环境污染责任保险工作的开展

各级环保部门要严格执法、公平执法，督促企业认真履行环境污染事故预防和事故处理等职责。国家和地方环保部门要开展高污染、高环境风险企业和工艺设施的调查，充分评估其环境风险和影响，制定开展环境污染责任保险的行业与工艺指导目录，积极配合保险监管部门和保险公司开展事故勘查、定损、理赔等工作。

各级保险监管部门要高度关注各保险公司实施环境污染责任保险的有关情况，加强对保险公司的指导、监督和管理。督促保险公司加强对投保企业的污染事故预防能力审查。

保险公司要把开展环境污染责任保险工作作为履行社会责任的重要内容，加强对企业防范污染事故的指导，合理确定费率，事故发生后及时介入，认真执行环境污染事故承保和赔付程序，确保赔款及时支付给事故受害者。

（三）积极开展相关研究和宣传工作

环境污染责任保险在我国刚刚起步。环保部门和保险监管部门做好相关的政策和技术研究，重点解决风险评估、损失评估、责任范围、赔偿限额、索赔时效等关键问题，切实加强环境污染责任保险的可操作性。各级环保部门、保险监管部门及保险公司等有关单位应积极开展关于环境污染责任保险的宣传工作，使企业充分认识到投保的重要性和对自身的益处，逐步形成企业主动投保的氛围。

国家环境保护总局

中国保险监督管理委员会

二○○七年十二月四日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

篇2：环境保险

当保险业随着市场经济体制的建立逐步发展并越来越发挥重要作用的时候,我们不得不面对这样一个现实,保险人面对的法律环境存在着市场经济起步初期的诸多不完善的问题。这些问题,已影响着保险业的健康发展。我们保险人在过去研究内部管理和如何发展业务方面作了不少探索,但对外部环境,特别是法律环境研究得甚少,更多的是教育职工依法办事,而没有很好地研究如何争取一个好的法律环境来保护自己的合法权益,来为我们业务的发展争取一个公正的法律环境。

一、改善保险法律环境具有客观必然性

1、这是社会主义市场经济体制建设不断深入的要求。保险业作为市场经济的有机组成部分,渗透到市场经济的各个领域,对整个市场经济有着越来越重要的影响,保险业必须在一个公正的法律环境中健康地发展,才能对整个市场经济的发展起到积极的促进作用。反之,则会影响和阻碍市场经济的健康发展。特别是随着我国对外开放水平的不断提高,必然要求保险业同国际惯例接轨。世界贸易组织的加入,使保险市场的进一步开放已成定局。这一切,都要求必须有一个完备公正的保险法律环境作保障。也只有这样,保险业才可能在一个公正的`环境中健康地发展。

2、这是我国保险业不断向纵深发展的要求。进入90年代以来,我国保险市场逐步开放,市场主体逐年增加,市场竞争日益加剧,保险的服务范围和内容也越来越广泛,中国保险业在继续向纵深发展的过程中,保险活动也将会进一步丰富和复杂。保险市场多主体、竞争行为和业务多样化以及中介人活动、业务创新活动等都需进一步完善的法律环境来作保证,也只有在更完善的法律环境中,才能使保险业管理理性化、规范化、科学化。

3、这是社会主义法制不断加强的要求。依法治国是党和政府治理国家的基本方略,近年来,我国致力于法律建设,出台了包括《中华人民共和国保险法》(以下我国法律均省去中华人民共和国)在内的一系列法律法规,整个法律环境得到了有效的改善。随着形势的不断发展,特别是经济体制对法律的迫切要求,完善和充实法律条文已摆到议事日程,完善保险法律,同样刻不容缓。

4、这是保险经营实践提出的要求。在具体保险经营活动中,保险人、被保险人、中介人之间的经济交往十分频繁,同社会有关职能部门有着千丝万缕的联系,产生了大量具体而实际的问题。这些问题,有的是业务活动中难以避免的,有的问题,比如行政干预、违规竞争、曲解法律条文、明目张胆的骗赔案等,与保险法律环境不完善有着直接关系。因此,保险经营实践也迫切要求一个更加完备的法律环境。

综上所述,建立一个完备公正的法律环境是当前形势的客观要求。同时,我国社会主义市场经济体制的逐步建立和新时期的法制建设,为创造良好的保险法律环境,提供了良好的基础,加上对外国保险市场管理的不断了解,为我们提供了法律借鉴的经验。因而,我认为,改善保险法律环境不仅必须而且可能,具有客观必然性。

二、当前保险法律环境存在的主要问题

1、原有法律中不适合市场经济要求的条文,影响保险市场的正常发育。

篇3：环境保险

保险行业通过建立风险基金对特定伤害和事故的赔偿, 对整个经济社会起到:经济补偿、资金融通和社会管理的作用。保险行业的经营活动, 是在一定的连续和变化环境中进行的, 也可以说保险行业的市场营销过程, 就是一种动态地对变化环境进行反应、预期和决策的过程。在保险营销环境日益复杂的今天, 各种环境因素和条件的变化, 可以带来保险行业发展的机遇, 也可以形成影响保险行业发展的阻力。因此, 作为保险行业的从业者应该有效认知保险营销环境的概念和特点, 分析出保险营销环境影响力的作用和动力原理, 正确对待保险市场营销环境的发展和变化, 提供出正确、细致和有效的保险营销策略, 为保险企业的壮大、保险行业的发展、经济生活的有序以及社会整体的稳定服务。

一、保险业市场营销的概述

(一) 我国保险市场现状

进入新世纪, 在构建社会主义市场经济体系的过程中我国保险业以前所未有的速度发展。但是应该看到目前的保险市场还处于发展的初级阶段, 保险业发展的水平还很低, 保险企业的经营方式粗放, 消费者的风险、保险意识薄弱。目前保险公司市场主要的不足表现为:保险营销理念落后、部分从业人员素质有待提高、市场营销环境恶劣、相关服务欠缺, 这些负面的因素影响了保险业的持续健康发展。

(二) 对保险营销环境的认识

保险营销环境是指影响保险企业的营销管理能力, 使其能否成功的发展和维持与其目标客户交易所涉及到的一系列内部因素与外部条件的总和。保险营销环境系统是复杂的, 多层次的。从环境层次的角度来划分, 保险营销环境可以分为宏观环境和微观环境。从环境广义与狭义的角度来划分, 又可以把保险营销环境分为外部环境和内部环境。保险企业应该对保险营销环境进行调查、分析、预判, 采用科学合理的营销策略对保险企业经营行为进行控制与调节, 使营销环境在发展和变化中其始终与保险企业的经营目标相一致, 保证保险企业经营目标的实现。

(三) 我国保险行业发展的展望

我国长期的发展趋势决定了我国保险业在未来的一大段时间内将呈现飞速、持续的发展趋向, 有专家预测我国在“十二五”期间保险业将维持年平均15%以上的增长率。在与国际接轨、民营经济发展和经济形式不断变化的情况下, 保险业将呈现在不同层次、经营理念、逐步成熟的态势, 保险业的发展获得了新的发展机遇。

二、提高保险市场营销水平的策略

(一) 转变保险企业营销的观念

首先, 树立新的保险营销概念, 保险营销概念在现代保险企业经营战略中是中心环节和核心部分, 这一观念应该通过在营销渠道及对象的选择与营销活动的开展中来树立企业形象, 发展业务, 拓展市场, 提高经济效益。其次, 挖掘新的保险客户资源, 应着重发展民营企业和民营企业家保险市场的营销;应该大力发展进城务工人员保险市场的市场;扩展农村的广大群众对保险的认知;加大对国家行政事业单位的工作人员的工作力度;推进城镇家庭中的独生子女保险范围的扩大。其三, 拓展保险行业营销的新渠道, 随着社会经济的发展与信息化水平的提高, 保险行业营销必须积极拓展新的渠道, 通过社区、银行和网络等方式进行营销, 有效扩大和覆盖保险营销的范围。

(二) 创造保险营销良好的外部环境

首先, 应该提高保险营销自身水平, 针对经营目标、经营水平和营销渠道进行有效整合, 促进保险营销环境的良性渐变。其次, 要完善保险行业的立法工作, 加强对保险事业各项工作的监督、检查和管理的力度。最后, 加强保险队伍的质量建设, 改革保险营销员制度, 完善行业教育和继续培训制度, 提高保险营销人员的综合素质。

(三) 打造保险营销良好的内部环境

首先, 制定出适合实际的经营目标, 为保险企业经营决策和活动提供行动指南。其次, 制定出适合的保险经营策略, 针对经营环境的每一重大变化, 制定出一个或多个应变方案和对策, 确保保险经营的稳定性和经营目标的实现。最后, 根据变化了的形势, 随时修正和调整经营策略, 以适应保险经营活动的需要。

三、结束语

综上所述, 作为保险业的从业人员应该善于发现影响保险企业发展的营销环境因素, 通过大量研究、认真分析和科学决策, 制定出适合连续且不断变化环境的营销策略, 整合各种影响保险市场的因素, 取得保险企业在复杂的条件下振兴, 在连续的环境中壮大, 在动态的市场中发展等效果, 为社会的稳定、资金的流通、保险企业的效益等各项社会功能和经济功能的实现服务。

摘要：保险行业是我国社会主义市场经济体系中重要的组成部分, 保险行业的发展强烈依靠保险营销的环境, 在连续且变化的保险营销环境中采取正确的保险销售策略对于保险企业和保险业工作者、管理者意义非常重大。本文在分析我国保险营现状的基础上, 对保险营销环境进行了定义, 并在此基础上提出了如何提高保险营销效果的策略, 希望可以提高保险营销的决策水平, 优化保险营销环境, 进一步壮大和发展保险企业, 推进社会的资金流动和稳定。

关键词：保险营销环境,概念,保险营销策略,影响

参考文献

[1]赵宇.我国保险营销现状、存在问题及对策[J].现代商业, 2010 (11) .

[2]蒋才芳.基于竞争优势的保险营销渠道创新研究[J].市场论坛, 2009 (05) .

[3]王国军, 李康乐.中国保险营销模式的反思与重构[J].甘肃行政学院学报, 2009 (02) .

篇4：环境责任保险制度研究

关键词：环境责任；环境侵权；保险

一、环境责任保险的缘起

环境责任保险，也被称为“绿色保险”，是从责任保险发展而来的，顾名思义，这是一种以责任为标的特殊的保险。具体而言，环境责任保险是投保人，主要是排污企业，对可能发生的污染事故进行投保，由保险公司对第三人人身财产损害或者环境污染进行赔偿。

第二次世界大战后，各国都开始着力恢复和发展经济，工业化更是成为各国经济发展目标。伴随着经济的高速发展，环境污染事故频发，在短期内造成大量的人员伤亡。若发生污染事故，企业将会面临难以承受的巨额的赔款，甚至走向破产；受害者也将难以及时的得到赔偿，甚至会出现找不到赔偿主体的情况；同时政府承担的环境责任也会相应增加，因此面临巨大压力。在这种情况下，环境责任保险产生了，它利用市场机制分散企业的环境风险，实现环境责任社会化。

20世纪60年代环境责任保险制度首先在发达国家兴起，现在大部分发达国家的环境责任保险制度已经比较成熟，并成为一种解决环境损害赔偿问题的重要途径。我国实施环境责任保险制度时间比较晚，直至90年代，环境责任保险才被我国引入，并开始一些试点工作，但是结果不尽理想，其中最主要的原因就是我国环境责任保险制度没有形成一个健全的体系，因此研究环境责任保险制度显尤为迫切。

二、构建环境责任保险制度的法学理论基础

（一）公民环境权理论

公民环境权理论就是推动环境责任保险制度产生的重要的原因之一，可以说公民环境权理论是环境责任保险制度的最基础的理论，没有公民环境权，就不会产生环境侵权，更谈不上环境责任保险制度的产生与构建了。公民享有优美的环境中健康的生存的权利，这本应是公民与生俱来的权利。1972年的国际法文件《人类环境宣言》标志着环境权这一概念被世界所接受。受其影响，一些国家也开展了环境权的立法和司法实践。

有权利才会有救济，环境权的法律化才能使公民在遭受环境污染的损害时根据法律请求救济。一般传统的权利主要是人身方面的权利和财产方面的权利，环境权的提出是对传统权利的突破。传统的人身权和财产权虽然也有保护公民免受环境污染侵害的内容，但是他们作为传统的理论基础是达不到环境权理论所要求的程度的。环境权理论作为最基础的理论依据，是环境责任保险制度的基石。

（二）责任社会化理论

环境责任保险的本质是环境侵权的一种社会化的救济途径。被保险人将自己的因环境侵权而承担的赔偿责任转嫁给保险公司，而保险公司又将责任分散给其他保险人，也就是潜在的侵权人。所谓责任社会化，是指一种将因特定侵权行为所造成的损失转移到社会之上，在全社会范围之内或特定的社会群体范围之内分散损失金额的侵权赔偿责任机制。①责任社会化理论是以救济理论为基础而提出的，救济理论认为对受害人的救济是侵权行为法应首先要考虑的问题，责任的首要目的不是指导人的行为，而是决定由谁担责以完成补救。所以责任社会化也是以救济为第一要务，采取创新的方式来使救济高效、充分。

三、环境责任保险制度在我国的实践现状及问题

随着经济的发展，我国的环境污染事件处于高发期，于20世纪90年代引入环境责任保险制度。1991年以大连为首在东北地区开始进行试点，主要涉及海洋污染领域。2007年以《关于开展环境污染责任保险工作的意见》为指导文件在全国范围内在高污染行业开始进行新一轮试点。虽然各地政府都努力采取措施来推进试点工作的进行，但试点工作陷入僵局，呈现出企业投保不积极、投保额度小、赔率较低的状况。

关于环境责任保险制度的立法实践方面，在2015实施的新《环境保护法》中明确提出了国家鼓励投保环境污染责任保险。虽然对环境责任保险的态度仅限于“鼓励”，但是这是第一次在环境保护基本法中确立环境责任保险制度的地位，打破了全国性实践中无法可依的尴尬境况。我国最早的关于环境责任保险的法律规范是海洋环境责任保险领域，主要涉及油污损害和海洋石油勘探方面的保险。只有这一领域的法律规定相对来说比较具体，具有可操作性，而其他领域的法律规定都属于鼓励性的、促进性的规定，缺少强制性的规定，在实践方面缺乏具体可操作性。

环境责任保险制度的构建在我国举步维艰，主要是因为我国的环境责任保险制度的立法不健全，相关法律规定严重缺乏，并且现有法律中的规定比较笼统，满足不了实践中的需要。除了立法方面的问题，环境责任制度具体的细节设计不够完善，相关技术的缺乏是完善制度设计的困难之一。非强制性保险使污染企业消极应对，甚至存在侥幸心理，参与度不高。因此，我国要在借鉴西方国家的经验的基础之上，结合我国国情，构建环境责任保险制度。

四、对我国构建环境责任保险法律制度的建议

（一）完善环境责任保险法律体系

彻底贯彻落实环境责任保险制度的前提是要有法可依，因此必须要完善我国的环境责任保险法律体系。首先，目前我国的环境基本法中只规定了鼓励性条款，，要在《环境保护法》中明确环境责任保险制度，确立强制保险、任意保险为辅的投保原则。其次，应该进行《环境责任保险》专项立法，在这部法律中系统、全方位的规定环境责任保险的相关内容，通过立法明确环境责任保险的主体、承包范围、保险方式、承保机构、保险费核算、责任认定、理赔程序、责任限额、诉讼时效。最后，要在其他相关法律中加入环境责任保险制度的内容，比如《侵权责任法》中明确环境侵权行为的责任及应当履行的义务，明确其损害赔偿的标准，还有《保险法》也要增加环境责任保险的内容。目前我国关于环境责任保险制度的实践经验还不够丰富，可以在借鉴西方经验的基础上，在一段时间内完成环境责任保险法律体系的完善。

（二）立法确立强制责任保险为主、任意责任保险为辅的模式

从国际上看，世界各国环境责任保险的立法模式有以下三种：强制责任保险制度，以美国为例；任意责任保险制度，法国为其典型国家；第三种是强制责任保险和财政担保制度，德国采用此种模式。我国在开展试点工作的过程中，企业的参与热情普遍不高，除了企业的环保意识和保险意识不强这个原因之外，主要是因为企业作为一个理性“经济人”，是以盈利为首要目的的，在没有法律的强行性规定的情况下，很难主动把资金花费到环境责任保险上。所以我国应该在立法上确立强制责任保险模式，首先在高危污染行业强制企业投保环境责任保险，通过法律强制力来培养企业的环保意识，然后在一些污染事故发生频率不高、污染较小的行业实行任意责任保险，作为强制责任保险的补充。

（三）科学确定承保范围及限额赔偿原则

承保范围和限额赔偿是环境责任保险制度的两个重要的细节性内容，所以要对这两个问题予以研究。国际上的承保范围是逐渐扩大的，从突发性的环境事故到渐进性的环境污染事故，其中“日落条款”的实施对承保范围的扩大有很大的推动作用。所谓“日落条款”就是指在保单失效后，仍有一个30年的期间使被保险人通知保险人并向其索赔。对于承保范围，我国针对突发的环境事故进行承保，可以在积累了经验后逐渐扩大到累计性的环境污染事件。与此同时，世界上几乎都是实行限额责任赔偿原则，限额的投保对应限额的赔偿，在分担被保险人责任、救济受害者的同时，确保自己的商业利益，同时也符合法理上的公平原则，因此在我国使用限额赔偿原则是必要的。（作者单位：河北经贸大学）

注解：

① 张梓太、张乾红：《我国环境侵权责任保险制度之构建》，《法制与社会》2007 年第 1 期。

参考文献：

[1] 张梓太，张乾红.我国环境侵权责任保险制度之构建[J].法学研究，2006，03：84-97.

篇5：金融保险专业职业环境报告

班级：12金融保险1班姓名：徐成玉学号：1210302126

一、前言

进入大学的那一刻起，我们的生活目标就由为充斥着激情梦想的六月拼搏变成了为自己未来的职业储备足够的理论知识和实践经验。然而，丰富多彩的大学生活与家长老师的约束力的改变，往往会让初入象牙塔的我们迷失方向。

通过这一学期学习金老师的职业生涯规划课程，我对于职业生涯规划的意义有了更加深刻的理解。

二、职业环境分析

学校环境分析

1.我就读的是一所普通的大专--江苏财经职业技术学院。

2.学习生活环境良好，教育设备基本齐全，但是教学设备并不是那么先进，教学水平还行，3.我所在的工商管理系是学院的第三大系，所选的金融保险专业并不是学院的特色专业，不过师资力量不错，整体教育水平还是在普通大学之上的。

4.学校经常会举行各种社团活动和组织校外活动。

社会环境分析

国际竞争日趋激烈，经济发展迅速。如今的大学生就业面临着一个比较严峻的形势，社会对刚毕业的大学生招聘条件越来越高，社会就业率不高，反而有失业率上升的趋势，所以就业环境不乐观。

家庭环境

家庭经济能力一般，收入稳定。父母对我以后的工作不能提供人脉力量，对家庭文化氛围良好，和谐，关系融洽。父亲鼓励我去参加一些社会实践，累积经验来锻炼我自己，能个人更好的融入社会。

行业环境分析

如今，21世纪金融行业时日门行业。我们所学的专业是金融保险专业，目前银行、保险行业在我国正蓬勃发展，保险公司也日益增多，对保险方面的专业人才的需求也日益增强。

职业环境

在我国金融人员的需求量还不是很大，然而近几年的银行业的发展有目共睹的，生活水平的提高，人们对保险的意识也日益增强，但对于高级技术人员却短缺，社会需求量大。金融与保险这个行业的就业范围还是比较大的，如银行、保险、证券等等。

企业环境

近年来，保险、证券、英航等经融业正慢慢发展起来，政府也大力扶持，这些企业也不断创新，自我完善着，企业文化日益丰富，员工待遇提高了，向国际化更高的目标迈进。

岗位环境

对于，从事银行工作，可以去商业银行，包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构

证券方向，证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。保险方向，保险公司、保险经纪公司。

金融行业，金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

三、总结

“没有目标的船永远不能到达成功的彼岸，”因此，从现在做起，一、认清自己的前进方向，努力学好专业知识，还有英语方面的学习对自及以后的工作会有很大的帮助。

二、在学校多参加一些实践活动，积累一些人脉关系，多于他人沟通与交流，分享自己的一些经验。

篇6：我国个人养老保险查询缴费环境

养老保险缴费程渡过高 撤除社保你的人为还剩几多?年社保缴费分几个档次? 2014年社保交费是几多?

“此刻的养老保险缴费程度确实偏高”，“五险一金”已占到人为总额的40%至50%，企业认为承担重。国务院副总理马凯12月28日的这番亮相，激发舆论存眷。

依照中国现行社保制度，五险一金中：养老保险、医疗保险、赋闲保险、住房公积金由企业和小我私纪獯差异比例配合包袱;工伤保险、生养保险由企业认真，大致计较企业与个人缴费占到个人人为的44%阁下。

对此，中国社科院天下社保研究中心主任郑秉文暗示，这是中国官方初次认可社会保险缴费率较高。社保费率偏高，有两个直接效果：起首，对遵纪遵法的企业来讲，税费过高会减弱企业竞争力;其次，对付职工个人而言，职工缴费比例过高，会低落和推迟当期凵ィ倒霉于中国经济的增添方法转变，即从投资和出口拉动转变为内需拉动。

谈及办理步伐，郑秉文以为，今朝的制度下，其他“四险一金”皆有下调空间，而养老保险没有下调费率的余地，由于养老保险名义费率下调的话，将导致根基养老保险收入增速更低，呈现收不抵支的环境。

除了中国，其他国度的保险金制度是否能让公众满足呢?针对这一题目，编者专门观测采访了社保体制堪称“规范”的德国的环境。在德国，雇员要缴纳的各类法定保险统称为社会保险，首要包罗医疗保险、事情保险、养老保险、赋闲保险和照顾护士保险。另外，德国雇员还必要缴纳人为税、教堂税、连合税等。一些柏林内地雇员在接管采访时说，自己的人为的1/3以上至50%，已经被扣去。观测表现，2/3以上的雇员以为这部门支出过高。

郑秉文汇报编者，欧洲均匀的劳动收入税均匀为60%，税费承担相比拟力高。“德国很苦，欧债危急德国抢救希腊时德国工人是不干的”，固然德国事当代保险制度的劈头地，但其税收保险制度也存在必然的题目，中国应按照自身的国情举办当令、恰当的政策调解。

篇7：环境污染责任保险的机遇分析

环境污染责任保险的机遇分析

相关才子报道：在20世纪90年代初，我国的保险公司和当地环保部门合作推出了污染责任保险。大连是最早开展此项业务的城市，1991年正式运作。后来．沈阳、长春和吉林等地也相继开展。由于当时人们环保意识不多，加之保险公司在非寿险精算方面力量薄弱。更重要的是，地方环保部门没有采取相配套的调节手段促进环境污染责任保险展开，最终导致该业务停顿不前。2007年12月。原国家环保总局与保监会联合出台了《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，正式启动环境污染责任保险试点，标志着我国环境污染责任保险开始进入新的发展阶段。

与环境污染有关的法律制度正在不断完善。于2010年7月1日开始实施的《侵权责任法》该法第65条以“因污染环境造成损害的，污染者应当承担侵权责任”为规定，将无过错责任原则确立为环境污染损害侵权的归责原则。无过错责任的基本思想。不是在于对具有“反社会性”行为之制裁，乃是在于对不幸损害之合理分配，也是无过错责任的实质。本毕业论文通过相关资料研究，认为该原则的确立支撑了环境污染责任保险制度的实施，使得企业必须正视投保的重要性，促发投保的自觉性。GDP不再是衡量成绩的唯一标准。2011年的政府工作报告中宣布，中国2011年的增长日标是8％左右．“十二五”期间年均经济增长7％。调整结构、产业升级、节能减排等都体现了中国政府坚持科学发展的决心，国内生产总值不再成为衡量经济发展的唯一指针。中国放慢经济增长速度，在发展过程中，寻找经济发展与环境保护之间的平衡点，使资源得以更加合理利用。

篇8：中国人保:为环境“加”保险

环境污染责任保险又称“绿色保险”, 是指企业发生污染事故对第三者造成的损害, 依法应承担的赔偿责任为标的的保险。全国政协委员、中国人保总裁吴焰指出, 环境污染责任保险是一项国际上普遍采用的应对环境污染问题的绿色保险制度。经验证明, 有效的环境污染责任保险制度, 能够实现经济和环境的“双赢”。保险可以成为政府和环境责任主体之间的一个市场化的“第三只眼”。保险人基于自身风险控制, 必然会积极参与风险与隐患排查。同时, 保险以费率与安全环保管理水平挂钩的杠杆机制, 能够强化责任主体的内在压力, 鼓励参保企业降低污染排放数量和程度。而一旦发生重大环境污染事故, 保险参与环境污染治理, 既可以为污染受害者提供经济补偿, 减少政府负担, 也可转移和分散参保企业经营风险, 在突发环境事故后提供污染治理的经济援助。

不可否认, “绿色保险”机制在国内还处于起步和试点阶段, 面临环境保险供给不足的现状, 对环境风险缺乏经验数据、评估标准与经验, 并且作为一项全新的制度建设, 难免会牵涉相关利益格局的调整和再分配。“绿色保险”在推出之后, 迟迟没有保险行业敢于签下这一“绿色保单”。最终, 中国人民财产保险公司成为了“领头雁”。人保的“绿色保险”第一单, 保险范围覆盖温州市鹿城后京电镀园区95家企业, 以及后京电镀污水处理有限公司和沿江蒸汽供应有限公司。

中国人保副经理娄明远说, 投保并不意味着企业可以放心大胆地去污染, 因为环境保险的收费与企业污染程度成正比, 如果企业发生污染事故的风险极大, 那么, 高昂的保费会压得企业不堪重负。

在“绿色保险”中, 保险公司同时承担着第三方服务的角色, 安排工作人员定期走访, 商量并制订消除安全隐患的具体措施, 同时加强对承保项目的风险管理, 协助被保险人做好防灾防损工作, 对承保项目进行安全检查, 发现的事故隐患, 督促其整改。必要时将酌情聘请著名专家、学者组织灾害防范知识的专题讲座, 借鉴国内外先进经验。

中国人保财险与深圳市龙善环保科技实业有限公司签订了深圳市首份环境污染责任险保单, 还与中国石化武汉市分公司签订了保险金额为500万元的环境污染责任保险协议, 这是湖北省环境污染责任保险的首份保单。同时签约的还有祥龙电业、武昌焦化厂、名幸电子和无机盐化工厂等4家企业, 这标志着“绿色保险”制度在武汉市正式启动。武汉市环保局局长张培增介绍说, 企业投保环境污染责任保险只是一个方面, 环保部门要继续加大监管防控力度, 对企业的环境风险采取相应的预防控制措施, 促使企业加强环境管理。

2010年, 苏州保监分局与苏州环保部门牵头组织双狮 (张家港) 精细化工有限公司等66家化工、制药、印染、水处理等高危风险型企业, 与人保签订环境污染责任保险合同, 66家企业的总保费达300多万元, 赔偿限额统一为每家200万元, 总保额1.32亿元, 为当时全国保额最大的环境污染责任险项目。张家港市政府要求全市100多家化工企业先行试点。

环境污染责任保险的风险识别和量化难度大, 没有污染认定和赔偿的标准, 没有第三方的责任鉴定机构, 这是环保部门和保险公司面对的难题。对于保险公司来说, “绿色保险”是个新险种, 缺少数据积累。首先, 保险费率确定难, 需要大量的环境污染侵权事实作为基础, 来确定每个企业污染风险的等级;其次, 环境污染损失的评估和责任认定难, 导致在风险管控等方面存在难度。“参保企业不多, 不能形成规模效应, 难以分散风险。”

吴焰表示, 一个有效的环境污染责任保险制度, 能够实现经济发展和环境保护的双赢, 有助于推动环境友好型社会建设, 促进低碳经济发展。

篇9：环境责任保险的经济优势

环境经济政策

环境经济政策指的是综合运用各种经济手段、金融工具来解决环境污染、生态功能和结构的破坏等问题，具体而言就是利用经济手段来减少企业对水、大气、土壤的污染，开展相关的环境保护工作，积极预防污染事件的发生和减少发生后的环境危害。环境经济政策主要包括：环境保护经济优惠政策，如资源综合利用优惠政策、低息和优惠信贷政策、价格优惠政策、利税豁免政策；经济金融政策，如保险政策、优惠贷款、环境基金等；环境保护政策，如征收排污费、生态环境补偿费等；环境保护投资政策以及建立健全环境资源市场政策。

环境经济政策的重要性

近十年来，我国GDP一直高速增长，但是如果扣除增长过程中的环境破坏和资源损耗，得到真实的绿色GDP，那么我们的GDP将会大幅减少。在短时间内急功近利追求经济的高速发展，必然是以牺牲环境为代价，带来严重的环境问题。

环境问题除了依靠法律手段和政府对民众的正确引导外，还需要加大对环境科技的投入，比如末端治理，绿色化学，清洁生产等，同时更应注重用经济手段去解决环境问题。目前严峻的环境问题是在经济发展的过程中产生的，那么必然可以通过经济的发展来解决环境问题，用不断完善的经济手段、健全的法律去解决环境问题是最好的办法。从以往利用行政手段这一单元化模式解决环境问题慢慢转变为以经济手段为主导，并综合运用经济、法律、技术、行政手段的多元化模式应对环境问题。

运用经济手段解决环境污染的外部不经济问题，需要体现环境资源的价值，并加入到企业的生产成本中去，从而实现环境外部性的有效内部化。将环境负外部性内部化，就是使生产者或消费者产生的外部成本进入它们的生产和消费决策，让环境污染者自己去承担环境污染的责任，符合“污染者付费”的环境管理原则，更能促进企业环境技术创新、提高人们生活环境质量、降低环境风险、减少环境治理成本和行政监控成本。

环境责任保险更符市场经济

在众多经济政策手段中环境保险因其独有的经济优势越来越得到人们的重视，环境责任保险是运用现代保险制度解决环境问题的经济手段，是对环境侵权民事赔偿社会化运作的一种具体形式。环境责任保险使责任人或企业的环境损害赔偿责任社会化，通过巨灾风险债券甚至可以将风险国际化，有利于转移、分散环境风险，保护受害人的利益。它解决了污染后果的严重性与侵权者赔付能力有限性之间的矛盾，淡化了社会的公共利益和个体权利之间的冲突。

相比于排污收费，环境责任保险同时兼具了环境税收、排污收费的特点。若被保险者在保险合同有效期间内未对环境造成污染破坏，那么保险公司不需要对第三方进行赔付，此时环境责任保险便具有了类似税收无偿性的特点，让排污企业自己承担了污染损害的代价，同时也给保险公司积累了赔偿基金，扩大了保险资金的储蓄池。若在承保期间被保险者造成了环境污染和破坏并给第三方带来经济损失，保险公司需要在其承保的范围内承担被保险者的经济赔偿责任，此时环境责任保险具有了类似排污收费的间接补偿功能。

相比于环境补贴手段，环境责任保险通过投保的形式，让污染者自己承担污染事故发生后的经济后果与损失，而不是将这份责任转让给政府。环境的经济补贴手段让企业拥有更多的资金在环境治理和处理方面下功夫，更多的资金投入来发展绿色科技、末端治理、循环经济。但是依靠政府的资金来补贴企业并不是最根本的办法，是治标不治本的，并且支持的力度也是极其有限的。首先污染企业将应该承担的责任转嫁给了国家和政府，促使了污染企业对于环境污染的不重视和不作为，不利于对环境污染进行有效的防范和监督，是对排污企业的一种放纵，而环境管理的重点是预防，而不是先污染后治理。其次,当发生重大环境污染时,往往需要巨额资金赔偿，企业是难以支付的，因此一旦发生损失很容易由政府最后买单，对国家财政造成一定的冲击，让广大纳税人去承担污染的事后责任。而利用环境责任保险这一经济手段可以有效对损失进行补偿，减少政府损失。

相较排污权交易，环境责任保险对所有的投保企业提供相同的基本费率，不同企业在投保环境责任保险时的费率主要是由于各个企业自身的生产经营和对于环境保护的重视程度不同，也就是说环境责任保险它可以给予每个企业一个公平、公正的对待，这样更利于环境保护措施的实施和企业核心竞争力的形成。排污权交易的实施是先评估环境容量，在不超过自然环境自净能力的情况下推算出最大允许排放的污染物量，然后分割成若干排污权予以分配。在这复杂的交易模式下必然会导致实现排污权交易市场的均衡耗费较长的时间，并产生大量的交易费用。同时由于排污权数量有限，很有可能会使持有者产生囤积居奇的行为，甚至可能成为行业或地区生产垄断的一种方式——为了可能获得更多的排污权数量，部分较大企业或许会用更多的成本和资金用来寻租，而不是用来环境的保护和治理上面，这样既定的产权分配格局，对市场的潜在进入者形成歧视，会制约经济效率的提高和市场的自由发展。环境责任保险对于已经进入市场和潜在进入市场者并不构成歧视，这个有利于经济的发展和企业的创新，有利于企业积极、主动地采取措施降低污染程度或对环境造成污染的可能性，同时避免了产权市场的巨大交易费用，与排污权交易相比，环境责任保险无疑更符合自由市场经济情形。

环境责任保险还有利于保障公众的环境权益，树立企业良好形象，促进社会和谐、稳定、持续的发展。随着环境污染事故的不断加剧，污染事故具有了范围广、严重性、破坏强、持续久的新特点，各种与环境权益有关的社会纠纷和民事案件大量的增加。充分利用保险分散、转移风险的特性，化解污染事故后企业难以承担的近乎天文数字赔偿金的难题，从而避免激化因环境侵害造成的各种社会矛盾，以减少社会的动荡与不安因素，让社会经济更加平稳、安全的发展。

篇10：环境保险

探索环境经济政策的新举措-建立环境污染责任保险制度

摘要：随着环境污染事故的不断发生和公众环境保护意识的日益增强,环境污染责任保险制度在西方主要发达国家已经有了长足的.发展,并且建立了一整套完善而严密的制度体系.与此相比,我国在该领域则处于起步状态,至今尚未全面建立实质意义上的环境污染责任保险制度.本文以实施环境污染责任保险的意义为基础,对我国环境污染责任保险制度现状及存在的问题进行了剖析,并提出了若干对策建议,以期推动我国环境污染责任保险制度的发展.作 者：滕静 TENG Jing 作者单位：中国环境保护产业协会,北京,100037期 刊：中国环保产业 Journal：CHINA ENVIRONMENTAL PROTECTION INDUSTRY年，卷(期)：,“”(5)分类号：X32关键词：环境污染责任保险 问题 对策建议