2024年度风控部工作总结

2024年度风控部工作总结（通用9篇）

篇1：2024年度风控部工作总结

风险控制部2011年度工作总结

2011年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部认真履行了部门职责，在控制项目投资风险、已投项目管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。

现将2011年工作情况总结如下：

一、主要工作内容

（一）引入专业人才，加强风控制度建设1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。

2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。

3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。

（二）揭示拟投资项目风险

1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。

2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。

3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。

4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。

（三）关注已投资项目情况

1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。

2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。

（四）加强法务事项管理

1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。

2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。

3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。

（五）协助各部门的工作

1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。

2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。

3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。

二、主要工作成果

通过一年的努力，风险控制工作已经从初成立时的稚嫩变得较为成熟而完整，在公司的风险控制方面取得了不少成果：

1、规范了风险控制工作流程与投资工作流程，完善了相关制度，为公司风险控制体系的完善奠定了基础。

2、2011年，风险控制部共计现场调查项目27个，出具风险评估意见28份、风险评估报告22份。提交风险控制委员会审议的项目共计19个，汇总风险控制委员会评审意见17份。

3、揭示投资项目存在的重大风险，使管理层对项目有更为全面的了解，一方面为管理层提供了有力的决策依据，使公司放弃了一些存在重大不可控风险的项目，避免了可能的投资损失。如*****等问题。另一方面，这些重大风险的提出，也有利于提高投资部门未来选择项目的效率。

4、跟进已投资项目存在的问题，并提出相应的处理建议，如*****等，并撰写相关专项报告3份，另撰写《2010年已投项目经营情况报告》。

三、2012年的工作计划与努力的方向

2011年的风险控制部认真履行了部门职责，受到了领导与同事的肯定，但由于种种原因，尚存在一些难点与问题。总结过去，展望未来，风险控制部将在2012年继续严格按照相关制度开展工作，并从以下几个方面加以改进：

1、公司投资业务蓬勃发展，2012年的投资业务将迎来更大的成长，而由于风险控制部人手有限、精力有限，如何跟上投资的步伐将是一大难点与挑战。我部建议引进相关专业人才，壮大风控工作团队，以面对日益庞大的工作量。

2、在2011年公司务虚会上，我部曾提出风险控制工作与投资工作如何相互衔接与配合的论题，经热烈讨论与接下来在实际中的进一步磨合，这一问题已经得到一些改善，但依然是我部面临的一大难点。2012年，我部将继续致力于完善工作流程，促进风险控制工作与投资工作更好地衔接。

3、2011年，我部虽然在已投资项目上投入了不少精力，但由于已投资目众多，而且信息繁杂，相关制度的执行也未到位，因此在已投资项目管理方面还有很多欠缺。2012年，我部将在引入专业人才的基础上，加大已投项目的管理力度：提高制度执行力、走访各家已投企业、建立相关数据体系、及时催收相关资料并加以分析、增强企业增值服务等。

篇2：2024年度风控部工作总结

> 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、主要工作内容

(一)引入专业人才，加强风控制度建设 1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。

2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。

3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。

(二)揭示拟投资项目风险

1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。

2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。

3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。

4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。

(三)关注已投资项目情况

1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。

2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。

(四)加强法务事项管理

1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。

2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。

3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。

(五)协助各部门的工作

1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。

2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。

3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

(一)风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

(二)未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

(四)制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

风险控制部

篇3：风控部工作总结

一、加强廉政教育

推进惩防体系构建工作，教育是基础。反腐倡廉一直是我党的重大政治任务，要认真开展廉政风险防范工作，加强惩防体系建设。一要坚持开展一周一课的党课活动，利用每周一上午两小时的时间，组织我委全体干部职工学习，传达省、市、区的有关文件和党风廉政建设的精神。二是要广泛开展丰富多彩的廉政文化活动，形成群策群力、齐抓共管的廉洁文化建设格局。具体要开展好“五个一”活动：看一次党风廉政教育电教片，上一堂党风廉政教育课，写一篇党风廉政教育体会文章，开一次党风廉政教育座谈会，做一次党风廉政教育测试题。以“筑惩防大堤，树``新风”为主题，积极推动廉政文化内容形式创新，扩大覆盖面，增强影响力，形成“以廉为荣，以贪为耻”的风尚。

二、加强制度建设

1、健全完善反腐倡廉基本制度

推进惩防体系构建工作，制度是保障。全面贯彻落实惩防体系建设的精神，根据我委业务工作的实际，建立健全集体领导和分工负责、重要情况通报和报告、重大决策征求意见等各项制度，建立决策失误责任追究制度。落实集体领导与个人分工负责相结合的原则，完善内部监督约束机制和责任追究机制;制定民主生活会实施细则，进一步规范和落实民主生活会制度;完善领导干部述廉、目标考核制度;完善并严格执行领导干部重大事项请示、报告和制度;完善党内民主集中制度，重大事项坚持党内协商，共同决策;健全完善党内情况通报、情况反映和重大决策征求意见等制度，逐步推进财务、工程、采购等各项政务党务公开。真正形成用制度管权，按制度办事，靠制度管人的有效机制，确保各项工作有法可依、有章可循、严格按制度办事、努力从源头防治腐败问题发生。

2、健全完善源头防治腐败制度

针对关键岗位和重点环节，深入分析查找容易诱发不廉洁行为、腐败问题的部位和环节，建立健全相关行政、业务管理制度，规范办事程序，加强内控约束，堵塞漏洞，消除隐患。

3、严格行政处罚程序

加强处罚款的财务和票据管理，严格实行财务收支两条线，有专人负责票据的管理，使用统一规定的票据，出具的票据一律使用专用公章。

5、规范各项资金使用和管理

规范和加强各项资金的使用管理，保证资金合法、合理、有效使用，提高投资效益，推进我委事业健康发展。认真贯彻执行建设与管理各项规章制度，合理使用各项资金，规范各项资金预(结)算、决算管理，要切实提高干部职工的防腐拒变的能力，完善我委工作惩防体系建设，确保“工程、资金、干部”三个安全。

三、加强监督检查

(一)加强党内监督

加强和改进党内监督，深入贯彻党内监督条例。加强对党员干部履行职责情况和廉洁自律情况的监督检查，严肃查处党员干部中出现的违规违纪问题。要严格执行民主集中制、领导班子议事规则、民主生活会，积极开展党内询问和质询，运用干部述廉评议、廉政谈话等措施，加强对党员干部廉洁从政情况的监督。深化党务公开，改进和完善监督的方式方法，提高监督的权威性，注重监督结果的运用，确保群众知情权、参与权、监督权，确保监督效果。

(二)加强行政监督

要通过群众评议问责、工作督查问责、效能投诉问责等途径，进一步加强行政监督。今年下半年要重点抓好以下二个工作：一是要开展阳光政务行动，深化政务公开，认真贯彻落实政府信息公开条例，要确保每项交易活动的每一个环节信息公开、透明、充分、完整，提高透明度。二要及时查处工作人员在勤政廉政方面存在的问题。

(三)加强社会监督

要通过召开座谈会、发放征求意见表、设置意见箱等多种形式广泛征求意见。要实行交易服务公开承诺制，主动接受社会监督。继续深化政务公开。

四、深化作风建设

进一步加强党员干部思想作风、学风、工作作风、领导作风和生活作风建设，继承党的光荣传统，发扬艰苦奋斗精神，大兴求真务实之风，讲党性、重品行、作表率，讲实话、察实情、办实事、求实效，以优良的党风促政风带民风，着力营造“党风正、政风清、民风和”的社会环境。

(一)开展“提高工作效率、提高服务水平，降低公务支出、降低行政成本”效能建设主题活动，从加强作风建设、加强效能建设、坚持勤俭办事、健全管理机制四个方面入手，进一步提高工作效率。规范公务接待，加强公务用车管理。

(二)开展“服务效能大排查”活动，推行提质、提速、提效和零差错、零违纪、零投诉“三提三零”效能工作法。通过开展单位内部集体查找、个人服务效能自查、互查互评 查找服务效能方面存在的问题，制订并落实整改措施，建立长效机制。

篇4：2011风控部工作总结

2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。

根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。

二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。

三、积极组织项目论证会。

根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。

四、加强风险防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。

五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。

风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。

六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。

认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。

山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。

七、新业务品种的拓展及新系统的开发。

今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：

1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。

2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。

3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。

信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

（二）未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

（四）制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

二○一二年工作初步打算

2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

篇5：风控部年终工作总结

众所周知，20xx年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20xx年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。

20xx年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下：

第一大点 加强制度建设、重新梳理流程体系

20xx年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是：

1、在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范；

2、促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的`运营能力及运营效率；

3、依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。

据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了《20xx年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，《指引》也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。

第二大点 对其它风控相关事项的管理

本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下：

（一）法律法规及业务规范

1、规范合同文本

针对对以往检查中出现的贷款合同和法律文件不统一的情况，风控部配合法务部门，根据公司以及法律法规方面的要求，重新进行了合同文本的修订，向业务部门提供了统一规范的合同文本。

2、规范过桥业务流程

20xx年度，除了进一步做好传统的抵押、信用贷款业务的风险管理之外，风控部还针对已有的过桥业务，进行了流程和操作上的梳理和规范。针对过桥业务各环节的风险点，制定出一系列业务细则和风控要求，建立起一套贴合业务需求且符合公司风控要求的模式。

3、拟定股权业务流程、完善手续

由于公司业务发展的需要，我司又拓展出了股权类业务。风控部通过对新业务的了解及研究，配合业务部制定了针对股权质押及股权转让类业务的法律范本，拟定了新业务办理流程，并完善整理了针对上市公司/非上市公司股权质押的业务办理流程及相应的登记手续。

（二）日常业务培训

除法律专题培训外，风控部还组织了多次的培训解答会，培训解答了例如上会审批、股权登记办理等新的业务及操作流程规范等等。通过这些培训解答，业务部门在工作中可以更好、更快地了解掌握相应的工作要点。

（三）问题业务的处置

本年度，在做好法务管理工作的基础之上，风控部对一笔已进入诉讼阶段的贷款进行了处置，处置情况如下：

1、刘玲庭借款本金13万元违约的处理结果

借款人刘玲庭20xx年4月向我司申请租金贷18万元用于经营，到期后对其中的借款本金13万元及欠息逾期不还。借款人于20xx年2月办理了商铺转让，我司收回转让租金及押金共计￥124，220元用以冲抵其所欠的本息，并对剩余的借款本金￥26，528元继续向借款人追讨。由于20xx年5月之后开始无法联系上借款人，在联系未果的情况下，风控部于20xx年9月12日正式向朝阳法院下辖的南磨房法庭提起民事诉讼，并于20xx年2月3日开庭审理。20xx年3月20日南磨房法院公告判决，判处刘玲庭及郑春锦在判决公告的7日内归还我司借款￥25974.21，以及以此为基数的借款利息及滞纳金（按利率2%/月，从20xx年8月17日起至实际支付完毕之日止），另外判处刘玲庭夫妻承担我司预缴的案件受理费464元及公告费560元。

同时，我部对刘玲庭留弃在天雅女装市场的货品进行了处置，共取得处置款￥3，480元整。截止到该款项缴纳到财务之时，我司已收回总计金额20万4354元。

第三大点风控部门20xx年计划

综上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有针对性的重新梳理了公司业务整体的流程、规范。与此同时，也发现了一些问题和有待改进的不足之处。我部在即将来到的20xx年中，关注的问题有以下几点：

1、文本尚未规范

经过重新修订后，相关法律文件和内部文件已做到规范统一。但一些具体条款、委托书、决议、补充协议等函件类文件还可能存在适用性的问题。因为业务需要，此类函件经常需要依据业务进行修改，因此存在遣词造句不规范、自主修改不报风控、法务审核等问题。又因此类函件属于贷款资料中比较重要的要件，因此这种未能进行统一规范的现状带来了一定的操作和管理上的风险。后期我部将以各部门意见及客户反馈，根据工作中实际发现的问题，协调法务部门对相关文件进行修改优化，早日拿出泛用性较强、规范化的样本。

2、有待加强部门之间的沟通协调

在贷前及贷中，各部门的沟通协调依然存在一定问题，下一步应做好业务部门、风控部门、各级领导的信息传递和协调沟通，做到流程的真正畅通。另外，我部重新编写的《指引》也明确了业务分类标准以及管理责任，对各类业务的分级及管理责任的适用性还有待观察。

总结

篇6：风控部上半年工作总结

风险管理工作总结

一、2016年上半年全面风险管理工作完成情况

各项工作完成情况具体如下：

（一）健全风险管理组织体系，强化风险管理体系运行

根据公司关于建立健全风险管理体系，强化风险管理运行能力，提高风险控制能力，完善公司治理结构的要求和公司业务发展的需要。在公司领导机构的领导下，由业务部门前台、职能部门中台、监督部门后台三层管理体系构成风险管理组织体系，各层级承担相应的风险管理责任。

（二）编制《制度体系》，健全风险管理制度和工作流程

公司风险管理工作按照ZCxxx两大股东集团公司政策及要求，结合公司现状，制定汇编《风险管理制度流程》共计十三个制度流程，从政策指导、职责划分、客户管理、运行控制四个维度，完善公司风险管理制度，规范指导公司业务流程，有效防范风险。

（三）开展专项风险评估，识别并规避风险

2016年，由风险管理部会同各业务子公司、经营管理部、财务部等职能及业务单位，每月组织开展大宗商品购销贸易、托盘业务的

风险专项检查，对客户是否存在信用风险、价格风险、应收账款风险、货权转移风险进行评估，截止至2016年6月底，公司共查找出45个贸易及管控风险点，及时排除大部分业务中发生的潜在风险问题，预测未来风险，提高业务执行中员工的风险识别能力。

（四）多种方式并重，提升风险防范意识

为了提升全体员工的风险意识，增强防范风险的能力，促进风险管理工作的有效推进与落实，公司在制定风险管理各项规章制度的同时，开展了一系列的风险管理相关的培训工作，其中重点突出风险管理基础理念与方法、风险管理制度等内容，取得了良好的效果。

1.2016年3月，公司邀请ZC公司风控部专家对全体员工进行客户评级及授信制度、项目评审管理办法等进行宣讲。

2.2016年5月，公司组织专题培训，邀请ZC公司法务专家对《合同管理办法》、《客户监控预警管理办法》、《法律纠纷管理办法》、以及《货权及托盘风险》等几项制度分别向全体业务人员进行解读、宣讲，旨在强化风险法律意识意识，加强风险操作技能。并进行了现场考核，加强培训效果。

3.在每月的周度月度度营销例会、异常合同分析专题会上，进行风险深度分析。采用案例分析法、数据统计法，及时通告公司风险事项，提示风险，提高管理人员风险意识。

（五）加强监察审计工作，强化风险管理后台工作

按照风险管理的职能划分和稽核原则，监察审计工作是风险管理工作的后台工作，是对整个风险管理工作的再监督。

1-6月份共完成了： 1．《子公司综合效益审计报告》、《XX钢板预处理加工公司成本费用的专项审计报告》、《XX钢铁加工有限公司综合管理审计报告》、《期货电子盘合规性风险性效益性专项审计报告》、《XX市场消防设施改建工程招投标过程合规性监督审计报告》共计11个专项审计报告，2．《XXXX上海XXX公司违约调查取证报告》、《新XX办公大楼办公家具设施投标单位资信调查报告》、《公司外聘法律顾问资信调查报告》等共计8个专项调查报告。

二、存在的问题及原因分析应对策略

（一）决策层面

由于在风险的预判上还存在技术难点,导致在风险和收益的平衡把控上决策还不够科学。

应对策略～加强分析，明确思路。

（二）制度层面

由于两大股东集团公司存在管理和文化上的差异，导致制度梳理

落实工作较慢有些制度还需进一步完善。

应对策略～加强协调，加快推进。

（三）能力层面

由于是新组建的风控审计团队，团队专业能力有待提高。应对策略～加强培训，提高能力。

三、下半年工作思路、目标宗旨、实施路径

（一）工作思路：

2016年下半年，公司将继续高度重视全面风险管理工作。通过风险文化建设，提升全体员工的风险意识和防控能力；通过充实人员，建立专家型的风险管理团队；通过建立完善、规范的管理体系、制度体系，提升全面风险管理水平；通过不断总结提升，建立优质、高效的运行机制和监督机制。

（二）目标宗旨：

通过风险管理监察审计工作为确保公司持续健康稳定发展，实现公司的战略目标提供保障。

（三）实施路径：

1．完善项目分级分类评估机制,实行风险分级管理

首先，细化风险分类标准，公司在已经建成的风险等级划分的基础上，重新进行风险等级衡量，补充衡量标准，细化风险分级分类指

标，将高、中、低三类风险划分更加细化与科学。根据风险级别的不同，在公司风险等级分类制度的基础上，将高风险项目定为重大风险项目，中等风险和低风险项目定为常规项目。

其次，针对重大风险项目，完善并实施重大风险评估机制，加强对重大风险的评估与应对措施的制定；对于常规项目，建立规范的评估流程。常规项目的风险评估，应做到科学、实用、高效。

最后，根据风险评估结果，采取风险对冲、风险转移措施，有效防范风险。

通过项目分级分类管理措施，落实重大风险项目重点监控，普通项目规范交易，有重点、有步骤推进公司风险管理工作健康有序开展。

2．完善风险预警机制，实行风险联动

完善动态、规范、科学的风险预警机制，推动风险预警机制有效运行是公司风险管理长效运行的重要手段。

首先，建立风险分类、风险预警联动的机制，完善实施项目风险、风险预警信号联动，风险三级预警信号与风险分类管理指标一致化，统筹风险事前分类与事中监管标准，将风险分类管理与风险预警机制联动管理，做到风险全过程监控。

其次，不断完善风险预警管理。并根据风险评估情况定期调整风险预警信号。

最后，深入落实预警机制。监控预警管理办法颁布实施以来，风险预警体系成效初见，在后续业务操作中，要将风险预警机制深入落

实到工作实践中，用信息化手段强化预警信号的作用，保证预警机制的正常运行。

3．完善并落实客户商业调查、客户分级与客户授信机制，提高事前风险管理的有效性

2016年上半年公司搭建起一系列客户风险控制的机制，对于客户风险进行了有效的管控。但根据公司贸易风险的现状，需要进一步完善并落实客户风险管控机制。

首先，加强对客户商业调查，增加商业调查内容与范围公司将明确客户调查标准，并增加调查手段与内容，完善客户调查机制。

其次，严格执行客户评级与客户授信标准，提高事前管理的有效性，提高风控管理效率及质量。

4．完善风险责任考核 机制，建立责权利“三位一体”的绩效考核办法

风险管理工作必须责任到人，按照“谁立项谁负责”、“谁审核谁负责”的原则，完善从责任设定到责任履行、责任监督、责任考核、责任追究的有机整体和完备制度，实施责任、权力、利益“三位一体”的绩效考核办法，建立健全科学的考核体系和奖惩机制。

考核的对象包括公司、部门、人员三个层次，以定量考核指标为主，定性考核指标为辅，根据部门职能和职责要求，确定考核指标。定量指标将从目标任务额度、综合回款率、DSO（应收账款/预付账款

周转天数）、逾期成本等指标中选择。定性指标以制度体系建设和日常工作为中心，客观评价单位、部门和员工的工作绩效。具体指标包括但不限于制度完备程度、员工能力培训、员工工作效率、相关部门评价等。

篇7：2024年度风控部工作总结

2017年，法务风控部在总法律顾问、分管领导的指导下，在法务风控部全体人员的共同努力下，在其他部门的密切配合下，以法律为准绳，以风险防控为抓手，严格履行合同审批手续，圆满完成了公司下达的各项工作任务。现将2017年法务风控部工作简要总结如下：

一、2017年主要工作：

（一）强化组织领导，依法治企水平不断提升 认真组建部门，提高团队效率。法务风控部作为新成立的部门，虽然人员编制少，但各项工作都能有条不紊的开展。成立之初，召开了法务工作专题会议，专题研究布署2017年法务风控工作。并结合公司目前法务工作现状，起草了法务风控部部门职责、员工岗位职责和内部考核办法，制定了部门工作计划，明确了工作目标，指明了方向。同时，为了更好地适应法务工作需要，法务部全体人员继续认真学习研究了《合同法》、《知识产权保护法》和盐改方案、通知等一系列法律法规，为进一步做好法务工作打下了坚实的基础。

公司先后成立了“七五”普法工作领导小组、风险防控领导小组和法治建设领导小组，办公室均设在法务风控部，我们始终坚持围绕中心、服务大局、学用结合，把法治建设 工作融入改革发展各项工作中。依法治企、依法经营管理能力不断增强，全员法治意识明显增强，厉行法治的积极性和主动性明显提高，法治氛围更加浓厚。

（二）完善制度建设，夯实管理基础

为进一步完善公司管理职能，促使各项工作有章可循，形成“靠制度管理，靠制度办事”的良好氛围，2017年，法务风控部紧跟公司生产经营目标，结合公司组织机构的调整，制定并出台了相辅相成的管理制度。

根据《中国盐业总公司合同管理办法》的规定，结合公司《合同管理制度（试行）》中出现的问题，重新修订完善出台了《合同管理制度》。协助信息化办公室以《合同管理制度》为基础，对OA系统合同审批流进行调整。今年，公司从去年单一对合同标的、金额、税票等方面的审核延伸到对合同条款的合法、合规性及风险防范等条款的审查。截至目前，累计审核并修改各类合同和技术协议等近600份，部分合同由法务风控部直接起草后交业务部门修订，重大合同与外聘律师沟通修改定稿后签订，经济合同实现100%法律审核，有效地堵塞了合同签订时存在的漏洞，为公司减少了不必要的损失。

为加强证照管理，规范使用程序，确保证照的安全性和有效性，起草并出台了《证照管理办法》。并根据会议要求，起草了《应收账款追责管理办法》。

参与制定《分公司管理办法》和《直销处管理办法》，进一步规范了分公司和直销处的组织行为，确保其规范、有序、健康发展。

这些制度的拟定，在一定程度上填补了我公司制度建设的空白，进一步规范了管理流程，使公司的管理向规范化、标准化迈进，树立了“外讲信用、依法经营，内讲制度，依法管理”的良好形象。

（三）加强风险防控，降低经营风险

根据总公司要求，认真组织各部门、单位开展了风险评估，制定了风险应对策略，整理汇总形成了公司《2017风险评估报告》并上报了总公司，实现了对风险的有效控制。组织各部门、单位开展了2017重大风险防控检查，并对检查结果进行了通报，针对检查发现的问题进行了整改。印发了《关于加强春节期间职工安全防范工作的通知》，明确指出春节期间注意事项，并对广大员工进行了温馨提示，增强了节日期间员工安全意识，有效防范和遏制了安全事故的发生。

加强法律纠纷案件管理。今年，法务风控部与公司外聘法律顾问协调配合，顺利解决了与山东、河南、贵州等地县盐业公司的扣盐纠纷。在清收不良欠款方面，通过法律诉讼，追讨宁夏银川制钠厂和银川精鹰精细化工有限公司不良欠款90余万元，目前此案已进入执行阶段。切实维护了公司的合法权益，避免了不必要的损失。

（四）组织专题培训，强化法律意识 组织《合同法》专题培训讲座，邀请了公司外聘法律顾问、陕西富能律师事务所薛润旺律师向公司领导、中层副职以上管理人员和全体行政人员就《合同法》相关知识结合真实案例进行了深入浅出、生动活泼的讲解。同时，薛律师就干部员工提出的法律问题进行了现场解答。通过两个多小时的讲解，增强了与会干部员工重合同、守信用的法律意识，提高了全员尊法、学法、守法、用法的自觉性。法律知识讲座结束后，我们组织参会员工集中进行了一次答题，未参会员工则利用业余时间统筹安排，对照竞赛试题，边学习，边答题，边讨论，形成了浓厚的法律知识学习气氛。此次竞赛活动除请假及部门外出员工外，累计参与人数700余人，参与率达93%，为“七五”普法规划的顺利实施和实现中盐榆林公司新的追赶超越营造了良好的法治氛围。

二、工作中存在的不足

尽管我们在法务风控工作中取得了一定成绩，但也存在一定不足。一是公司各部门、各单位对法治工作的认识还比较粗浅，法治工作的价值作用发挥还很不到位。二是对法制宣传教育工作重要性认识不足。法制宣传教育工作主要依赖于上级机关的安排部署，不能有计划、有目的的主动开展工作。三是法务队伍建设力度较为薄弱。目前公司设有总法律顾问一名，法务风控部部长一名，业务主管一名，队伍相对薄弱。

三、2018年工作思路和重点

2018年，法务风控部要坚持在思路创新、方法创新、内容创新下功夫、见实效。把防控风险、服务发展、破解难题、补齐短板作为重要着力点，全力做好各项工作，进一步转变工作作风，求真务实，推进企业法治工作再上新台阶。

（一）坚持问题导向，充分认识加强企业法治建设的重要性和必要性

一是要树立法治思维，二是要提高法治能力。有了法治思维，就能够更好地依法用权;有了法治能力，就能够更好地依法领导。要把学习法治作为必修课程，把遵守法纪作为基本底线，把应用法治作为领导方法，把依法合规经营作为企业理念、经营指南和行为准则，全面提升法治思维和法治方式解决问题、推进工作的能力。要牢固树立主动的知法意识、严格的守法意识、自觉的自律意识、清醒的风险意识和强烈的维权意识，并落实到实际工作中，将企业行为始终规范在法律框架内，确保各项经营活动不踩线、不越界。

（二）着力增强依法治理能力

充分发挥制度建设在公司治理中的统领作用，完善公司各项规章制度，明确议事规则和决策机制。一是突出制度在规范各治理主体权责关系中的基础性作用。高度重视部门规章制度的修订完善工作，依法依照章程对各部门规范行权。二是建立健全各项规章制度、管理机制和工作体系。完善细 化各项配套办法，坚持用制度管人、管事、管权，努力做到制度的全方位、全流程覆盖，以制度来保障企业运行的有序化、规范化、科学化。制度的生命力在于执行，我们要强化规章制度的执行力，通过加强宣贯培训、纳入业务流程、明确岗位职责、加强考核考评等多种方式，确保各项制度得到刚性落实和执行。三要健全依法决策机制。认真落实“三重一大”等决策制度，细化各层级决策范围、事项和权限，强化决策程序的刚性约束，完善重大决策合法性审查机制，在讨论、决定企业经营管理重大事项之前，要听取法务人员的法律意见，真正做到“决策不违法、违法不决策”，确保各项重大决策于法有据、风险可控、稳妥可行。

（三）不断提升法律管理能力水平。

篇8：风控部职责初稿

风控部职责

2015.4 以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

/ 6

目录

风控部岗位职责......................................2 第一节 风控部部门职责------------------------------2 第二节 风控部部门负责人（主管）职责-----------------4 第三节 风控部风险经理岗位职责-----------------------4 第四节 风控小组组长-5 第五节 法务专员-----5 第六节 其他职责-----6

风控部岗位职责

为加强风控部管理，明确各岗位的职责，根据风控部的实际情况，对风控各岗位的职责明确如下。

第一节

风控部部门职责

1、负责公司险防范与控制管理工作。

2、拟订和修改完善公司业务涉及的项目评审、资产评估、风险管理等方面的管理办法、评价标准和评价体系。

3、对公司项目进行风险性分析研究，提示风险预警、实施风险规避、提出化解公司风险的办法措施。

4、定期组织风险培训及会议，提高风险经理的思想素质、沟通能力、以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

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风险控制水平，并建立各种规章制度以规范风险经理的行为，理顺内部的各种关系。

5、监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作，定期对风险经理进行考评，提高风险经理工作积极性。

6、负责公司项目前期初审工作。

7、负责公司项目调查的协助、审核工作。

8、负责办理抵、质押物的法律手续工作。

9、定期对合作客户进行回访工作，并形成回访报告。

10、负责协助公司法务部门把握追偿公司因代偿而形成的债权，化解风险，最大限度确保公司不受损失。

11、协调与其他各部门的沟通往来协作关系。

12、根据部门发展状况，对风险经理的配置、工作流程与奖惩机制及实施时间与组织领导等。

13、负责组织协调公司项目风险分类评定工作。

14、配合业务部门对公司项目质量进行跟踪和综合分析。

15、根据业务部门提供的信息，对各类公司项目的风险分类结果进行复核汇总。

16、定期报送反映公司项目质量状况的报表。

17、建立公司项目风险分类档案。

18、负责制定评定公司项目质量的相关风险管理办法，并交总经理审核。

19、完成公司安排的其它各项工作。

以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

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第二节

风控部部门负责人（主管）职责

1、主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制订的各项制度和工作部署。

2、负责每周定期组织评审会议，安排上会项目，并对会议结果进行汇总，形成评审会决议。

3、负责对公司项目风险控制工作的组织实施。

4、负责公司风险管理，制定工作方法，改进和提高管理水平。

5、对本部门风险控制的落实情况进行检查、监督，加强公司业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时报告总经理。

6、负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习。

7、完成风险控制事项及部门管理有关的其他工作。

第三节

风控部风险经理岗位职责

1、对申请人报审资料进行合法性、完整性、真实性的审核。

2、参与业务部的项目贷前现场调查，对抵质押物的状况、价值、权属提出风险意见；对企业财务的真实性及合理性提出审核意见，最终形成《调查报告》。

3、办理个人、企业项目面签、担保抵押手续，并对其有效性与合法性负责，风控小组组长负责协调、完成。

4、负责对公司项目进行归档前审核；督促业务经理收回借款合同（或以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

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承兑汇票合同）复印件、保证合同、保证金协议等资料。

5、定期对合作客户进行回访工作，并形成回访报告。

6、协助公司法务部门办理好公司因代偿行为而出现债权转移的相关法律业务和手续，落实债权债务关系。

7、在项目立项前期、项目管理期间及项目完结时应积极配合业务部的工作。

8、积极参加公司及部门组织的各项培训工作，提高自身业务综合知识及专业技能。

9、定期向风控部负责人汇报工作情况。

第四节

风控小组组长

根据工作需要，风险经理可分为若干小组，每小组设组长一人。风控组长的职责如下：

1、负责与业务部各部负责人协调相关事项。

2、督促、指导本组风险经理的各项工作。

3、协助风控部负责人完成风控部的各项职责。

4、负责完成风控部负责人分派的其他工作。

第五节

法务专员

1、公司办理每笔业务，法务专员负责对每份法律文件进行审核、定稿。

2、负责对公司的其他各项对外合同、协议进行审核并出具意见。

以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

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3、负责对风险资产处置提出预案。

4、参与公证工作。

5、根据需要，参与适量项目的风险审核工作。

6、负责完成公司分派的其他工作。

第六节

其他职责

一、公证员

1、督促、复核风险经理、业务经理办理公证、抵押所需要的文件、资料。

2、负责到公证处办理各项公证事项。

3、负责与公证处的协调。

二、资料管理员

负责每个项目结清前各项资料的登记、归档、查阅工作。

上述公证员及资料员根据实际情况可以由其他人员兼任，也可由专人负责。

以市场为导向

以客户为中心

以诚信为基石

以风控为根本

篇9：风控部业务规范(新)

第一章 总则

第一条 为加强对担保业务管理，严格程序，有效地防范风险，实现有效的事前防范、事中监控、事后检查的三级风控体系，现依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律法规制定本规程及实施细则。主要分为以下四个方面：

1、建立健全内部控制制度

建立担保限额审批制度。对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款风险度大小，数额和性质确定单笔担保金额的审批权限。

2、建立在保项目风险预警系统

来自受保企业在银行帐户上反映的预警信号

来自受保企业在财务上反映的预警信号

来自受保企业人事方面的预警信号

来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号

3、实行内部稽核。稽核部门应定时对担保部门进稽核，稽核人员即不参与对受保企业的检查与评估，也不参加担保部门的日常担保工作。

4、建立担保业务报告制度。担保部门应定期将担保业务运作情况向公司决策层报告，报告采取书面总结与当面陈述相结合的形式报告内容主要包括受保企业资信状况，担保债务种类，金额，期限及使用善反担保措施等。

第二章 业务受理

第二条 根据业务部提供的《委托贷款担保申请书》（附件一）、《项目审批表》（附件二），确定客户融资主体、融资模式、融资金额、融资期限以及质押状况，并对该项目进行初期审核，初审条件如下： 一．融资主体是自然人的，需符合下列标准：

1．年龄要求，20岁-55岁之间

2．资质，在职有固定工作，固定收入，固定工作岗位，或者有个人经营场所的；

3．个人信用记录，无不良个人征信记录（连续逾期5次，或累计逾期8次），无不良社会品的行为，无不良道德行为，无犯罪行为记录 二．融资主体是法人的，需符合下列标准：

1．经工商行政管理部门核准登记的法人；

2．有按期还本付息能力；

3．按期办理工商部门的年检手续；

4．持有人民银行核发的年检合格的贷款卡； 5．提供经审计的财务报告。

三．存在下列条件之一的，该项目终止运作：

1.连续二年亏损或连续二年经营现金净流量为负；

2.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表； 3.违规骗取、套取贷款用于非法牟利； 4.违规从事股票、期货等投资的； 5.生产经营国家禁止性的产品；

6.对担保安全性有严重危害的其他违法行为；

7.人民银行征信体系中为次级、可疑、损失的或本公司黑名单的。

四．融资额度范围：

1．无抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～200万元，个人消费投资贷款1万～50万元（暂停）；

2．有抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～1000万元；个人消费投资

贷款2万～100万元（暂停）。

第三条 核查并收集客户资料

一． 以法人为融资主体的需提供以下资料

1.年检营业执照正副本复印件； 2.年检组织机构代码证复印件； 3.法定代表人或负责人身份证明； 4.年检贷款卡/存折复印件和密码；

5.连续上2个年度年检财务报告和近期三个月财务报告； 6.年检税务登记证复印件； 7.授权委托书； 8.公司章程、验资报告；

9．股东会决议、企业固定资产清单；

10.企业简介（主营业务、年内计划利润预算及详细来源、管理团队）； 11．企业基本帐户和法人代表的个人帐户近三个月的资金往来流水； 12．购销合同、厂房租赁（购买）合同、设备采购合同、承建项目合同； 13．可提供质押的标的物明细； 14．借款用途说明及相关证明；

15.企业高管个人简历及身份证明复印件；

16.联保责任人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书； 17.上下游企业提供的担保书。

二． 以自然人为融资主体的需提供以下资料 1.2.3.4.5.6.7.8.9.身份证 户口本

结婚证明（结婚证、离婚证、未婚证明）房产证或机动车辆行驶证

购房合同、购车合同、装修合同、购销合同及清单、质押物明细 税后工资证明/收入证明 银行个人征信记录（含夫妻）个人银行帐户近三个月帐户流水

担保人身份证明（身份证、工作单位证明）

10． 借款用途说明及相关证明

11.借款人住址、(近三个月物管费、水电气发票、存单）12.联保人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书 13.联保人身份证明、工作单位证明、质押原件

第四条 通过实地调查对客户资料进行复核

一．将提供的资料与原件核对，纳税申报表及完税凭证、银行对账单和经年检的财务报告上加盖“与原件核对一致”并由调查人员双人签字； 二．对客户行业稳定性、发展前景进行调查或从网络查阅；

三．对客户财务与经营实力、盈利与偿债能力进行调查并定量分析；

四．对客户工资发放及五项保险办理、税收缴纳、经营与管理能力、安全质量、对外担保、法人及法人代表、被担保人的资信状况进行调查并定性分析； 五．对反担保人担保资格和履约能力进行调查； 六．对法人机构股东、自然人的财产进行调查；

七．对抵押物现状有无涉诉案件、司法冻结、查封进行调查。

第五条 撰写《项目保前意见表》，并于《项目审批表》中签署部门意见，呈交审贷会讨论。调查报告主要内容包括：

一、客户基本情况。

二、行业、财务与非财务分析。

三、用途与还款来源。用途是否合理，还款来源是否充分。

四、确定担保额度、费率、期限和担保方式。

五、风险分析。分析该笔担保的风险点，担保贷款发放后的主要风险因素和防范措施

六、对反担保人担保资格及能力进行评价

第三章 审核、签订相关合同

第六条 落实保前条件（经审批同意担保业务,1小时内通知客户，落实审批文件确定的保前条件）。

一． 以资产抵押或资产二次抵押的于收到登记部门受理通知单后办理担保手续，权证落实专人负责收回。不动产抵押率（净值）≤70%；股权、债券等质押率≤80%，动产抵押率（净值）≤60%。

二．以不动产作为抵押的，需督促客户经理办理委托公证和强制执行公证。以股权作为质押的，需督促客户经理偕同客户在当地工商管理局股权登记部门办理股权质押登记手续。

三．采取联保方式，法人联保，风控部和业务部应同时派人现场落实股东会决议及其股东连带责任保证签字；自然人或个体工商户联保，调查人员双人当场核实后签字。

四．公务员及其序列反担保的，双人核定资格后签订保证合同，原则上要求担保人夫妻双方签字。

五．法人机构反担保，双人当场落实股东会决议中股东签字。1.反担保人具备担保资格。2.反担保金额≤净资产的2倍。3.资产负债率﹤50%。4.两年连续盈利。5.承保期财产保险。六.上述保前条件可组合使用。第七条 签订相关合同

一、落实保前条件后，风控部配合业务部工作人员依据《项目审批表》，填写相关合同并交由总经理确认，最后约请客户签订正式合同。

二、合同内手工填写处及客户签名处必须按有签约客户本人指纹。

三、合同的填写、签订、审核符合要求，将合同编号。

四． 合同签订、担保落实登记后，必须督促业务部和客户到相关单位进行公证手续，然后通知客户到财务部缴纳保费等手续。

五． 属公司直接放款业务的，财务部门根据审批文件复印件和总经理签发意见办理保证金转账手续。属担保性质业务的，客户经理根据上述已办理手续，将相关文件送达金融机构，发放担保贷款。

第四章 保后管理

第八条 配合业务部保后跟踪检查

一．首次检查。于保后30日内进行首次检查，重点检查贷款的使用情况。检查时方式可为实地检查、电话访谈、见面访谈（重点为走访），形成《检查报告书》。

二．定期检查。按季检查（注：公司直接投资按月检查）一次并形成“检查工作日志”，主要记录检查时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况，并形成《担保业务检查报告》。三．重点检查。

1.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止，项目已停建、重大投资活动、股权变更、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整的重大事项。

2.征信体系查询已进入黑名单。重点检查要求担保部门、风险部门经理带队实施。重点分析客户出现的异常情况对其还款或履约能力的影响，以及给本（我）公司造成或可能造成的损害，研究相应的解决措施，并形成《担保业务检查报告》。

第九条 督促业务部定期提交跟踪检查报告 一．基本情况

1、年检情况。

2、纳税情况。

3、法人及高管层变动情况。

4、股权结构变更情况。

5、经营范围调整情况。

6、内部管理水平是否发生变化。

7、其他。二．经营状况。

1.行业政策是否发生重大变化。2.行业经济周期如何。

3.行业地位是否发生重大变化。

4.生产是否正常，是否按借款合同使用担保贷款。5.产品销售情况如何。6.其他。

三．信用的使用和客户信用情况

1．是否按合同使用本公司信用，2．是否按合同约定还本付息或履行义务，3．是否被列入信用黑名单，4．其他。四．财务状况

1.是否按期提供财务报告。

2.财务报告中存货、应收账款、长短期投资、长短期借款等余额是否发生异常变化。

五．重大事项进展情况 六．编写《项目保后调查表》

第五章 逾期处理

第十条 将发生代偿情况时，必须于代偿的前一周向代偿人（保证人或反担保人）发送《逾期贷款催收通知书》，及时催收，并取得送达回执。如无法取得回执，通过公证、邮寄送达

第十一条 逾期7日内要求借款人提交下列材料：

一.归还代偿本息承诺书 二.延期履约申请。三.还款计划书。

第十二条 逾期1个月内，风险控制部门提出处置意见和建议，报评审会会议研究：

一． 通过签定的委托执行公证，对债务人的资产进行变现处置

二． 通过签定的强制执行公证,对债务人的资产通过法律程序进行强制执行；

三． 根据工商管理局出具的股权质押登记证明,对债务人持有股权

进行转让、变更；

第十三条 根据评审会的决议，由风控部门安排工作人员配合法律事务部通过司法程序，对债务人资产进行保全，申请支付令，通过强制执行等手段从借款人账户扣款或申请借款人破产折现清偿债务。

第六章 代偿与追偿

第十四条 担保业务的代偿是指担保机构的担保项目，其债务人不能履行 债务时，担保机构按照《保证合同》所规定和被保证人的主债种类、数量以及担保保证的责任范围，代债务人向债权人履行债务的过程。

第十五条 进行代偿的前期工作

一、严格界定法律责任，担保业务中的《保证合同》是主债合同的从属合同，它涉及债权人、债务人和担保人三方的关系、担保机构在收到债务人或债权人要求代偿的请求后，首先要依据《担保法》和《保证合同》的约定条款，界定各方的法律责任，弄清楚该不该代偿、代偿的范围和最高限额，应做好以下工作：

（1）审查原始合用的有效性，看主合同是否有效，如主合同无效，则《保证合同》无效。

（2）审查债权人和债务人的履约情况，看两方是否有意串通骗取保证人提供担 保的情况。

（3）审查债权人是否向债务人提起诉讼或仲裁，诉讼强制执行债务人财产。如有，担保机构则只承担清偿差额部分代偿。

（4）审查债权人是否在《担保法》和《保证合同》规定的保证期间向担保机构主张权利。

二、认真测算代偿金额，根据《保证合同》的责任范围，测算以下各项的最高代偿金额。

（1）本金：主债务全部或部分本金；

（2）利息：按主合同规定计算债务人债务期间所欠利息及逾期利息；（3）罚息：主如合同约定有罚息的应计算罚息；

（4）主合同明确规定，债权人为了实现债权可能发生的其它费用一并计算。

三、拟定代偿方案。与债权人协商代偿条件，如损失贷款按比例分摊，代偿的宽限期（一般为3-6个月），对代偿方案的细节进行磋商等。双方达成一致意见，并实施。

第十六条

切实履行代偿方案，维护担保机构信誉。一旦代偿方案达成一致，为了维护担保机构信誉，担保机构就应按照《保证合同》以及代偿方案的书面约定，及时、足额履行担保代偿的责任和义务。

第十七条 完善代偿后与债权人和债务人的相关手续。

一、代偿后与债权人办理解除担保手续。

二、代偿后与债务人以书面形式取得债权人的权利，并向债务人送达有关代偿的材料或复印件，并签收。要求债务人出具书面的债务文件进行确认。如债务人拒绝签收，也不出具书面文件的，担保机构可通过公证方法送达主张文件，或要求债务人在送达主张债权文件副件上签章，主张债权的有效期为两年。第十八条 代偿后的追偿

一、追偿债务由风险管理部负责，风险管理部应深入欠债企业，重新进行深入细致的调查，分析企业财务状况和预期状况，生产经营状况和预期效果。决定下一步采取何种方式进行追偿。

二、制定符合企业实际的、具体的、切实可行的追偿方案，对症下药、重点突出，并确保实施。

三、要求企业重新制定还款计划，包括分期还款时间、金额、利率等。促使企业落到实处。

四、协助企业清理追收应收账款。对企业应收账款进行分类排队，本着先易后难的原则协助催收、归还贷款。

五、行使抵押权、按照《担保法》规定、债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物抵价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。如果抵押物属第三者，也可采取同样的方法进行追索。抵押物抵价、或变卖、拍卖后，其价格超过债权的部分归抵押人所有，不足部门由债权人继续追偿。

六、行使质押权。质押分为动产质押和权利质押。公司只开展动产质押。如债务人的债务又担保机构进行了代偿、质权人可向出质人协商拍卖或变卖质押物进行债务清偿，协商不成的，质权人可申请法院执行。如是存单，可以直接兑现清偿；如是仓单，可以提取货物变卖偿债等，质押物变现偿债多余的部分退还质押人，不足的部分可以继续追偿。

七、向人民法院起诉。对债务人恶意逃债，摸清债务人有可执行的资产，债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务、面临多个债权人争其有限资产等情况，可以提起诉讼，以确保债务的实现。

八、其它追偿方式。

（1）控制企业帐户。但必须是在与企业签定《委托保证合同》时明确次项权利。（2）企业应收账款的代位权。代偿后取得债权的担保机构，通过代替进行行使债务人原有的权利、可通过三方协议行使。