农业银行对公业务客户经理考试习题集(附带答案11)

农业银行对公业务客户经理考试习题集(附带答案11)（精选3篇）

篇1：农业银行对公业务客户经理考试习题集(附带答案11)

中国农业银行对公客户经理（理财业务）

岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础

第一章 理财业务概述

一、判断题

1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。答案：错

2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。答案：对

3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。答案：错

4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。答案：错

5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。答案：错

6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。答案：对

7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对

8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。答案：对

9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。答案：对

10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。答案：错

11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错

12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。答案：错

13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。答案：错

14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。答案：错

15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。答案：对

16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。答案：对

17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。答案：错

18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。答案：错

19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。答案：错

20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。答案：错

二、单选题

1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？

A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率

答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。

A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨

B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。

A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务 答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。

A．理财顾问 理财顾问 B．理财产品 理财顾问 C．理财顾问 理财产品 D．理财产品 理财产品 答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。

A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。

A．利率

B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统 答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。

A．顺差 本币汇率贬值 B．顺差 本币汇率升值 C．逆差 本币汇率升值 D．逆差 外币汇率贬值 答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。

A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率

D．银行间同业拆借利率 答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。

A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格 答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。A．产品风险

B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计 答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。

A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票

B．债券 C．外汇 D．货币市场 答案：C

三、多选题

1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。

A.投资管理 B.融资管理 C.流动资金管理 D.财务规划 答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。

A.最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B.第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务

C.第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务

D.最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财

答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。

A.政治、法律与政策环镜 B.经济环境 C.社会环境 D.技术环境 答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？

A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。

A.综合性 B.系统性 C.复杂性 D.全面性 答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A.客户对理财业务的认知度

B.商业银行理财业务定位

C.其他理财机构理财业务的发展 D.中介机构发展水平答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A.理财业务萌芽时期

B.理财业务形成时期 C.理财业务发展时期 D.理财业务成熟时期 答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。A.银行理财产品

B.保险 C.债券 D.基金 答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A.萌芽起步期

B.拓展与规范阶段 C.创新与加速发展阶段 D.行业转型期 答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？

A.多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B.重视借鉴国外银行业的做法 C.注重品牌宣传

D.产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上

E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发等方面均不占优势 答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》 答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？

A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品

B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移

C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态

D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。

A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人 答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现

B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本

C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理 答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。

A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券 答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。A.法定存款准备金率

B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。A.经济发展阶段

B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案：ABCD

第二章 理财业务理论基础

一、判断题

1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。答案：错

2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。答案：错

3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。答案：错

4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。答案：对

5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。答案：错

6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。答案：错

7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。答案：对

9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。答案：对

11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。答案：错

12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。答案：错

13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。答案：对

14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。答案：错

15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。答案：错

16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。答案：对

17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。答案：错

18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。答案：对

20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。答案：错

21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。答案：错

22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。答案：错

23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。答案：错

24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错

二、单选题

1.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是()。A.1号理财产品的收益相对较高

B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低 答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是()。

A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为()元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是()。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。

A.方差 B.标准差

C.预期收益率 D.变异系数 答案：D 8.20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛

C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔 答案：B 9.在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 10.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（）关系。

A.正相关 B.负相关

C.线性相关 D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为()。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在()中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 15．在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是()。

A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控

C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。

A.时间

B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 答案：D 18.必要收益率的构成不包括()。A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率 答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。

A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿 答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是()。

A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置

B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()。

A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀 答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为()。

A.12.31% B.24.62% C.26.13% D.19.31% 答案：B 23.()一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率 答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（）。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置

D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 答案：C

三、多选题

1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有()。A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合

D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合 答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括()。A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有()。A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有()。A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有()。

A.两个基金的期望收益率相同

B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有()。

A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B.在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息

C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等

D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 答案：BD 7.追求市场平均收益水平的机构投资者会选择()。A．市场指数基金

B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理 答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于()。A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理 答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（）。A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场 答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有()。

A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由()构成。A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率 答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的()。

A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为()。A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平

D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有()。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。答案：ABCD 15.投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（）。

A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整 答案：ABCD

第三章 理财目标市场

一、判断题

1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。答案：错

2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。答案：对

3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。答案：对

4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。答案：错

5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。答案：错

6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。答案：错

7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。答案：错

9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。答案：对

10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。答案：错

11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。答案：错

12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。答案：错

13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。答案：对

14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率(SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。答案：错

15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。答案：对

16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。答案：错

17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。答案：错

18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。答案：对

19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。答案：对

20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。答案：错

21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。答案：错

22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。答案：对

23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。答案：对

24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。答案：对

25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。答案：对

26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。答案：错

27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。答案：错

28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。答案：错

29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。答案：错

30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。答案：错

31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。答案：对

32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。答案：对

33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。答案：错

34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。答案：错

35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。答案：错

36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。答案：错

37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。答案：错

38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。答案：对

39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。答案：错

40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。答案：错

41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。答案：错

42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：对

43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。答案：错

44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。答案：错

45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：错

46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。答案：对

47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。答案：对

48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。答案：错

49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。答案：错

50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。答案：错

51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。答案：对

52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。答案：对

53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。答案：错

54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。答案：错

55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。答案：对

56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。答案：错

58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。答案：错

59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。答案：对

60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。答案：错

61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。答案：对

62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。答案：错

63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。答案：对

64.金融互换是通过银行进行的场外交易。答案：对

65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。答案：对

66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。答案：错

67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。答案：错

68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。答案：错

69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。答案：对

72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。

73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。答案：对

74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：错

75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。答案：错

76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。答案：对

77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。答案：错

78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。答案：错

79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。答案：错

80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。答案：对

81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。答案：对

82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。答案：对

83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。答案：对

84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。答案：对

85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。答案：对

86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。答案：错

87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。答案：对

二、单选题

1.下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？

A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用 答案：D 2.（）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：A 3.()与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。A.银行

B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所 答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能 答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：B 8.金融市场中的（）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。

A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：D 9.（）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。

A.货币市场 B.资本市场

C.金融衍生品市场 D.外汇市场 答案：D 10.（）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A.货币市场 B.资本市场

C.金融衍生品市场 D.外汇市场 答案：A

11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。

A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.交易量大、交易频繁

D.参与方不断扩大，参与形式多样化 答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。

A.期限短 B.成本低 C.方式单一 D.利率敏感 答案：C 13.商业票据的市场主体包括()。

A.发行者、投资者和销售商

B.发行者、担保人、投资者和销售商 C.发行者、中介商、投资者和销售商

D.发行者、担保人、中介商、投资者和销售商 答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。

A.违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B.违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C.违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D.违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。A.不记名 B.金额较大

C.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D.利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。

A.股票市场 B.债券市场

C.证券投资基金市场 D.二级市场 答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。

A.政府股 B.法人股 C.社会公众股 D.国家股 答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。

A.普通股股票 B.优先股股票 C.政府股票 D.法人股票 答案：C 19.我国上市公司股票中（）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（）进行。

A.证券公司 B.交易商协会 C.买方市场 D.卖方市场 答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。

A.积聚资本 B.转让资本 C.资产折价 D.股票定价 答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。

A.偿还性 B.流动性 C.不确定性 D.收益性 答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。

A.利息收益

B.投资者通过债券交易取得的买卖差价 C.债券利息的再投资收益 D.多种债券的组合投资 答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。

A.私募债券 B.超短期债券 C.长期债券 D.国际债券 答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（）。

A.分期还本付息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.附息债券 答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。

A.零息债券 B.定息债券 C.浮息债券 D.附息债券 答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。

A.融资功能 B.价格发现功能

C.微观调控的重要场所 D.宏观调控的重要场所 答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。

A.股份有限公司 B.个体工商户 C.有限责任公司

D.国有独资企业或国有控股企业 答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。

A.发行利率、发行期限、发行价格 B.发行利率、发行期限、发行费用 C.发行利率、发行价格、发行费用 D.是否含权、有无担保、发行费用 答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。

A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.协议发行 答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。

A.公众评价 B.市场利率

C.通货膨胀率预期 D.票面金额 答案：D 命题认知程度：记忆 难度：难

命题依据：教材第一部分，第三章，第三节

32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。

A.股权衍生品 B.利率衍生品 C.期货衍生品 D.货币衍生品 答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（）。A.基本标的资产的价值 B.市场预期价值 C.未来价值 D.历史价值 答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：

A.可复制性 B.不可复制性 C.平衡特征 D.波动性 答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：

A.转移风险 B.价格发现 C.降低交易效率 D.优化资源配置 答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：

A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：

A.金融远期市场 B.金融期货市场 C.金融期权市场 D.汇率互换市场 答案：D 38.金融远期合约的优点是：

A.标准化合约 B.柜台交易 C.规避价格风险 D.有履约保证 答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A.标准化合约 B.非标准化合约 C.没有履约保证 D.柜台交易 答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A.强行平仓制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.逐户报告制度 答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度

A.会员结算准备金余额等于零 B.交易所的紧急措施应予强行平仓 C.持仓量接近其限仓规定 D.持仓量低于其限仓规定 答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：

A.风险对冲 B.空头套期保值 C.持仓限额

D.及时追加保证金 答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：

A.基础资产 B.期权的中介方 C.执行价格 D.期权费 答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（）。

A.远期期权 B.即期期权 C.外汇期权 D.期货期权 答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（）美元。

A.10、20 B.10、10 C.20、10 D.20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是

A.空间统一性 B.方向一致性 C.空间分散性 D.时间跳跃性 答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（）。A.纽约 B.东京 C.香港 D.伦敦 答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是

A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.运用操作技术全面消除外汇风险 答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：

A.有固定的营业日和开盘、收盘时间 B.买卖都是用电话、电报及其他通讯工具

C.由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D.交易不受时间和空间的限制 答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：

A.交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B.交易对手由政府决定

C.对每笔交易的最高限额有严格限制 D.交易实质上受到官方控制 答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限

A.30天 B.60天 C.90天 D.2年 答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：

A.发现汇价

B.防范化解汇率风险 C.外汇投机

D.期限多样，从30天至2年不等 答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：

A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行同业之间的外汇交易

C.商业银行与中央银行之间的外汇交易 D.中央银行与客户之间的外汇交易 答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：

A.保险合同 B.投保人 C.保险标的 D.保险险金费率 答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:

A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D.保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：

A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金

D.受益人可享受高额利息回报 答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A.营利性 B.社会公平性 C.非强制性 D.高收益性 答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：

A.保险公司经营水平B.保险公司投资水平

C.或有事项发生的不确定性 D.被保险人的主观预期 答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：

A.350-430盎司 B.350-400盎司 C.300-400盎司 D.300-430盎司 答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。

A.13.5千克 B.12千克 C.12.5千克 D.12.2千克 答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：

A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率

D.黄金价格预期 答案：D

三、多选题

1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。

A.利率价格 B.汇率价格 C.各种证券价格 D.渠道费用 答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。

A.它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等

B.它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等

C.它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制

D.它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（）、（）、（）以及其他金融工具。

A.货币 B.资金 C.信用

D.货物所有权 答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。

A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.金融机构 答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外汇和金融衍生品等。

A.同业拆借 B.票据 C.债券 D.股票 答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括

A.融资功能 B.财富管理功能 C.避险功能 D.交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（）。

A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）、（）、（）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

A.货币市场 B.资本市场 C.权益市场

D.金融衍生品市场 答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（）的优点。

A.限制少 B.成本低

C.清算结算便利 D.交易离散 答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：

A.金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B.金融市场的风险敞口逐年扩大

C.金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D.金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化 答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。

A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.交易量大、交易频繁

D.参与方不断扩大，参与形式多样化。答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（）。

A.期限较长 B.成本较高 C.方式灵活 D.信用度高 答案：AB 13.商业票据的市场主体包括()。

A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.中介商 答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。

A.违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B.违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C.违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D.违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。

A.不记名 B.金额较大

C.利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。

A.股票市场 B.债券市场

C.证券投资基金市场 D.二级市场 答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（）和（）。

A.普通股股票 B.优先股股票 C.记名股票 D.无记名股票 答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。

A.政府股 B.法人股 C.社会公众股 D.国家股 答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。

A.S股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。

A.时间优先原则 B.价格优先原则 C.协议优先原则 D.需求优先原则 答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。

A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.股票定价 答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。

A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 答案：ABCD 23.债券的收益来源有（）。

A.利息收益

B.投资者通过债券交易取得的买卖差价 C.债券利息的再投资收益 D.多种债券的组合投资 答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为()等。

A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.国际债券 答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（）。

A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.国际债券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A.分期还本付息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.附息债券 答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。

A.零息债券 B.定息债券 C.浮息债券 D.附息债券 答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。

A.融资功能 B.价格发现功能

C.微观调控的重要场所 D.宏观调控的重要场所 答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。

A.股份有限公司 B.个体工商户 C.有限责任公司

D.国有独资企业或国有控股企业 答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。

A.发行利率 B.发行期限 C.发行价格 D.发行费用 答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。

A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.协议发行 答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（）等因素影响。

A.评价 B.市场利率

C.通货膨胀率预期 D.票面金额 答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。

A.股权衍生品 B.货币衍生品 C.利率衍生品 D.期货衍生品 答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。

A.场内交易工具 B.场外交易工具 C.场前交易工具 D.场后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。

A.可复制性 B.不可复制性 C.平衡特征 D.杠杆特征 答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：

A.转移风险 B.价格发现 C.提高交易效率 D.优化资源配置 答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：

A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：

A.金融远期市场 B.金融期货市场 C.金融期权市场 D.汇率互换市场 答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：

A.非标准化合约 B.柜台交易

C.无法规避价格风险 D.无履约保证 答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A.非标准化合约

B.履约大部分通过对冲方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：

A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.逐户报告制度 答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：

A.多头套期保值 B.空头套期保值 C.持仓限额

D.及时追加保证金 答案：AB 45.金融期权的要素包括：

A.基础资产

B.期权的买、卖双方 C.执行价格 D.到期日 E.期权费 答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：

A.欧式期权 B.美式期权 C.中式期权 D.日式期权 答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。

A.现货期权 B.即期期权 C.外汇期权 D.期货期权 答案：AD 48.外汇市场的特点包括

A.空间统一性 B.时间连续性 C.空间分散性 D.时间跳跃性 答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（）,亚洲地区最大的外汇交易中心是()活跃的外汇市场是（）。

A.伦敦，北美洲最B.纽约 C.东京 D.中国 E.苏黎世 答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：

A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险 答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：

A.有固定的营业日和开盘、收盘时间 B.买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C.交易方式为封闭式

D.交易不受时间和空间的限制 答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有

A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 E.1年 F.2年 答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：

A.发现汇价

B.防范化解汇率风险 C.外汇投机

D.期限多样，从30天至2年不等 答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：

A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行同业之间的外汇交易

C.商业银行与中央银行之间的外汇交易 D.中央银行与客户之间的外汇交易 答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：

A.保险合同 B.投保人 C.保险标的 D.被保险人 答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D.保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：

A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金

D.受益人可享受高额利息回报 答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：

A.公益保险 B.社会保险 C.商业保险 D.企业保险 答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A.非营利性 B.社会公平性 C.强制性 D.高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：

A.直接保险 B.间接保险 C.再保险 D.永续型保险 答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：

A.保险公司经营水平B.保险公司投资水平

C.或有事项发生的不确定性 D.被保险人的主观预期 答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：

A.>99.99% B.>99% C.>98% D.>99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。

A.伦敦 B.纽约 C.苏黎世 D.上海 答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：

A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 答案：ABCD

第四章 对公理财产品营销与客户管理

一、判断题

1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。答案：对

2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。答案：对

3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。答案：对

4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。答案：对

5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。答案：错

6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。答案：对

7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。答案：对

8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。答案：错

9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。答案：对

10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。答案：错

11.商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。答案：对

12.在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。答案：错

13.商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。答案：对

14.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。答案：对

15.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。答案：错

16.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。答案：对

17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。答案：错

18.商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。答案：对

19.商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。答案：对

20.产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。答案：对

21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。答案：对

22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。答案：对

23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。答案：对

24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。答案：对

25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。答案：对

26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。答案：对

27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。答案：对

28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。答案：对

29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。答案：对

30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。答案：对

31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。答案：对

32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。答案：对

33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。答案：对

34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。答案：错

35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。答案：对

36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。答案：对

37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。答案：错

38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。答案：对

41.结构化理财产品都是保本的理财产品。答案：错

42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。答案：对

43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。答案：对

二、单选题

1．从发展趋势看，（）营销和（）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。

A．细分 补缺 B．个别化 补缺 C．细分 本地化 D．个别化 本地化 答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）

A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理财产品由总行（）部门统一研发。

A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部 答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（）。

A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意 答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（）方式为其提供适合的理财产品。

A．营销常规理财产品

B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制

D．一半营销常规产品，一半定制 答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（）产品优先满足其理财需求。

A．常规理财产品

B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）

D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（）产品满足其理财需求。

A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列

C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）D．汇利丰B款 答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（）产品最为适合。

A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线 答案：B 9．（），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超过（）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（）完成风险承受能力评估。

A．一 网点

B．二 网点或其网上银行 C．一 网点或其网上银行 D．二 网点 答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（）的过程。

A．控制

B．评估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A．操作

B．声誉 C．市场 D．信用 答案：A 19.理财业务（）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。A．信用

B．声誉 C．市场 D．流动性 答案：B 20.（）是风险管理的最基本要求。A．适当的风险计量

B．及时的风险监测

C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制 答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（）担任。A．基金公司

B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司 答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（）得到的。A.客户风险承受能力评估

B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定 答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品 答案：C 25.()个月以内的产品称为超短期理财产品。A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（）。

A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类

B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类 答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户

B．谨慎型客户 C．稳健型客户

D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户 答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单

一、理财资金运用方式也单

一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品

B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品 答案：D 39.（）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。A．结构性理财产品

B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品 答案：A 40.（）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。

A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品 答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品 答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债

B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据 答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品

D．未上市企业股权 答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（）。A．证券化资产

B．金融债

C．私募股权基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债

B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债 答案：B

三、多选题

1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（）。

A.个性化 B.追求增值性 C.综合性 D.主动性

E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。

A.销售理财产品的使用价值 B.销售理财产品的差别优势 C.销售客户需求的满足 D.销售理财产品的品牌 答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（）。

A.银行的实力

B.银行理财产品的特点 C.竞争对手的状况 D.市场的特点 答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A.销售时间差异化

B.产品设计基础资产的差异化 C.期限多样化，合理配比收益率 D.严格分层化服务 答案：BCD

。）

篇2：农业银行对公业务客户经理考试习题集(附带答案11)

3．中国农业银行于1955年3月再次恢复成立，成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行。（×）4．1996年，根据国务院《关于金融体制改革的决定》，中国农业银行与农村信用社脱离行政隶属关系，进入全面向商业银行转轨的新阶段。（×）

5．2008年，财政部向农行注资1500亿元人民币等值美元，与中央汇金投资有限责任公司并列成为农行第一大股东。（×）

6．2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司挂牌成立并成功上市。（×）

7．2010年7月，农业银行分别在深圳证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。（×）

8．截至2012年底，农业银行资产总额132,443．42亿元，占全国银行业资产总额的10．1%。（√）9．截至2012年底，农业银行拥有23,472家境内机构，是国内拥有分支机构最多的银行。（×）10．农业银行在境内建制县（市）的网点覆盖率基本达到100%，因此，以境内分支机构数量计，农业银行拥有大型商业银行中覆盖范围最广泛的销售网络。（×）

11．农业银行的改革发展要以保护消费者权益为出发点。充分保护存款人等各相关方的利益，尊重客户的知情权和选择权，提高消费者识别和防范金融风险的能力，有效保障消费者权益。（√）

1．商业银行对公业务国外同业一般称为公司金融业务，是指商业银行向企（事）业法人、社会团体和其他组织提供的各种金融服务的总称。（√）

2．按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务和负债业务两大类。（×）3．按照客户所处区域划分，商业银行对公业务可以分为城市对公业务和农村对公业务。（×）4．按照农业银行目前的组织架构，产品研发部属于对公业务部门。（×）

5．为加强农业银行对公业务的系统管理，各一级分行和二级分行都参照总行机构设置模式，层层设立了相应的对公业务管理部门。（×）

6．农业银行机构业务由机构对公、金融同业、银保合作三个业务板块组成。（√）7．农业银行是国内首批获得证券投资基金托管业务资格的商业银行之一。（√）

8．农业银行各级行公司业务部门负责本级行市场营销委员会办公室和城市对公板块的牵头工作。（×）9．农业银行投资银行业务主要涵盖融资类业务、财务顾问类业务和资产管理类业务，基本涵盖从股权、债券，到资产管理及其他咨询等多方位的金融服务。（√）

10．三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界，注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理。（√）

11．因各种原因调离客户部门或客户经理岗位的各等级客户经理，岗位专业职务可根据个人意愿选择是否兼任。（×）

12．对公客户经理通过岗位资格考试并取得《中国农业银行员工岗位资格考试合格证书》，是对公客户经理上岗的必备条件之一。（√）

1.商业银行对公业务市场营销管理，是以商业银行对公客户需求为导向，利用银行自身的资源优势，通过营销组合手段，把银行产品和服务提供给客户，以满足客户的需求并实现商业银行盈利目标的一种社会管理过程。（√）

2．产业生命周期中，朝阳产业的特点是资金需求量大、盈利能力较强、产品市场需求量大，需要商业银行提供快捷的资金周转服务。（√）

3．根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号），对企业规模的认定标准，参照的是企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，各行业采取相同标准。（×）

4．在按客户信用等级进行市场细分时，信用等级评定只需考虑客户的经营情况、资金周转情况、存货周转情况、资产质量、资产规模等财务因素。（×）

5.商业银行对公业务目标客户的非财务评价标准主要包括法人基本情况和生产经营两个方面。（×）6．商业银行对公业务产品定价将直接影响到产品的销售数量，对银行的收入与利润产生重大的影响。（√）7．商业银行直接营销渠道也称零阶渠道，是指商业银行通过中间商来销售金融产品，或借助一些中间设备与途径（如发行银行卡，设置 ATM，开设电话银行、手机银行、网络银行等）向客户提供产品与金融服务。（×）

8．渗透定价策略是一种先高后低的定价策略，商业银行通过产品创新开发出新产品时，趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润。（×）

9．商业银行公共关系促销，是指商业银行运用各种传播手段与社会公众沟通，以达到树立良好形象，赢得社会公众的好感、理解、信任和支持，从而乐于接受银行产品和服务的目标。（√）

10.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”。（√）

11.农业银行对公业务市场营销组织体系是由总分行市场营销工作委员会、对公业务市场营销客户部门以及市场营销团队构成的一个各司其责、相互协调的有机整体。（×）

12.市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每季召开一次会议。（×）

13.按照营销的实现方式，农业银行对公业务市场营销可分为直接营销、联合营销、协助营销等方法。（√）14.发生资产业务的公司类三级核心客户准入基本标准之一是已实行名单制管理的行业，客户分类必须为“维持类”。（×）

15.对于不满足核心客户准入标准、但竞争优势明显、发展前景良好、具有战略合作价值的优质客户，经一级分行市场营销委员会审议通过，向总行报备后，可以纳入总行级核心客户。（×）

16.在我行发生资产业务的公司类核心客户（不含无贷公司类客户）及其分子公司，在授权、授信、流程方面可执行差异化的优惠政策。（×）

17.按农业银行 2013信贷政策指引，纳入国家“十二五”规划的基础设施、基础能源等重大建设项目作为我行对公信贷业务的投放重点。（√）

18.农业银行 2013专项营销工作的目标是到 2013年末，我行在重点客户和重点业务的市场份额要有明显提升，合作关系要进一步加深。（×）

19．对公客户关系管理系统的简称是 CCRM系统。（√）20．CCRM系统是分行部署的系统。（×）

21．建立正确的管户关系是 CCRM系统应用的基础。（√）22．在 CCRM系统中，管户经理所在行为客户主办行。（×）23．在 CCRM系统中，客户主管客户经理只能有一个。（√）24．CCRM系统数据机构共分六级。（√）

25．CCRM系统机构和用户管理工作由 CRM专员负责。（×）

26．CCRM系统数据访问控制规则为：上级可以访问下级、下级不能访问上级、同级行可以互访。（×）27．CCRM系统整合了客户的存款、融资融信、中间业务等业务信息，形成客户产品统一视图。（×）28．CCRM系统在营销管理模块提供了“客户细分”功能。（×）29．CCRM系统客户管理模块可以查询本机构客户业务排名。（×）

30．CCRM系统提供了按账号、凭证号、组织机构代码、客户号、客户名称等多种客户查询方式。（×）1.合规风险应对是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因进行分析判断，以便对合规风险进行评估和监测。（×）

2.合规风险监控即合规风险的监测与控制，是指持续追踪识别的合规风险、监测残余的合规风险、识别新的合规风险，并对不可接受的合规风险实行有效控制的过程。（√）

3.合规应从高层做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。（√）

4.具体工作中，尽职监督管理实际上就是业务部门自行开展检查工作。（×）

5.各业务条线应培育本业务条线内控合规文化，形成“内控优先”、“人人主动合规”的良好氛围。（√）6.农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的发展目标为：全面树立市场意识，密切关注市场变化，适时调整经营方针，有效探索创新盈利模式。（×）

7.“逐渐形成优良的合规文化，员工主动合规的意识显著增强，违法违规行为明显减少”是农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的主要任务目标之一。（√）

8.“法律工作逐步由全面法律管理向与实际工作相结合的具体事务处理转变”是农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的主要任务目标之一。（×）

9.对公客户经理应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即报告。（√）

10.对公客户经理在办理授信、资信调查、融资等业务时，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。（√）

1．对公业务风险是指在银行对公业务经营活动和操作环节中存在的致使收益不确定的各种情形。（√）

2．对公业务风险管理是指商业银行就对公业务的风险进行识别、计量、监测及控制的过程，包括风险管理战略、目标、政策及专项风险控制制度和安排。（√）

3．信用风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（×）4．市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。（√）

5．操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（√）

6．法律风险是一种特殊类型的操作风险。（√）7．国别风险可以分为政治风险、经济风险两大类。（×）

8．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。（√）9．在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现。（√）

10．风险补偿是指通过投资或购买与标的资产（Underlying Asset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（×）

11.农业银行建立以风险管理战略为灵魂、以风险管理政策为纽带、以风险管理组织体系为骨架、以风险管理工具为手段、以风险管理文化为保障的全面风险管理体系。（√）

12.农业银行构建以经济利润、经济增加值为核心的绩效考核体系，对各机构、相关部门和岗位的考核，充分考虑风险因素，以扣除风险后的收益为基础，确定考核结果。（√）13.实施内部评级法初级法的商业银行可自行估计违约损失率。（×）

14.农业银行的法人客户信用等级评定以客户评级模型为基础，并结合专家判断考虑模型未涉及的相关信息，对模型评级结果进行向上或向下推翻，以确定客户真实风险状况。（√）

15.债项评级用于评估债项损失风险，以违约损失率作为核心要素，考虑产品、贷款用途和抵质押品等债项风险特征。（√）

16.农业银行采用五级分类与多级分类并行的分类管理模式。（√）17.信贷资产风险分类的实质是判断债务人及时足额履约的可能性。（√）18．经济资本的计量针对的是预期损失。（×）

19．经风险调整的资本收益率是指经预期损失（EL）和以经济资本计量的非预期损失（UL）调整后的收益率，着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的。（√）

20．对于商业银行而言，资本是昂贵和稀缺的，银行必须通过一种机制来合理地进行经济资本分配，以促进优质业务发展、控制不良业务增长，使稀缺的资本资源得到更加高效的使用。（√）

1．在申请对公信贷业务时，企业虽然有过因主观恶意造成的不良信用记录，但申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，可视为企业无不良信用记录。（×）

2．对公信贷业务中期期限在 1年到5年之间（含 5年），但中期流动资金贷款中期期限为1年以上（不含 1年）3年以下（含3年）。（√）

3．根据“横向平行制衡”的基本机理，农业银行信贷业务实行审贷分离制度。根据“纵向权限制约”的基本机理，农业银行建立统一的授权管理制度。（√）

4．农业银行客户信用等级分为 AA＋、AAA、AA＋、AA、A＋、A、B、D、免评级等九个等级。（×）5．C级客户的核心定义是借款人偿还债务的能力严重不足，还款能力已经或即将出现问题，但尚未完全满

足违约定义。（√）

6．对仅办理低信用风险业务的客户，或农业银行不承担信用风险的客户可免评级。（√）7．对同一类客户可以选用两种评级方式进行评级。（×）8．分池评级适用于仅办理简式快速信贷业务的小企业客户。（√）

9．授信方案有效期不超过1年，最长不超过2年。超1年的，须为总行授权书中列明的行业重点客户。（×）10．可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理 1年以内短期信贷业务的可反复使用授信额度。（√）

11．余额授信，是指按照本次授信调查时点加权信用风险值核定的授信额度。（√）

12．授信额度一般可反复使用。根据管理需要，也可对客户核定不可反复使用的授信额度，授信项下业务办理结束或信用收回后相应调减授信额度。（√）

13．法人客户授信方案到期前，客户管理行应提前组织报批新的客户授信方案。如有特殊情况，在原授信方案到期后、新授信方案审批前，可以考虑为客户提供授信项下各类信用。（×）

14．农业银行进行集团客户管理的客户，至少须有两个（含）以上成员客户在农业银行办理信贷业务或实行统贷统还融资模式。（√）

15．总行管理的行业重点客户授信方案核定之后，一级分行在总行分配的授信总额度内可自主审批授信方案调整业务（不包括制度规定的除外项）。（√）

16．客户经理现场面谈时，客户经理只需要和法定代表人、财务负责人等主要人员交谈即可，不需考虑与销售人员、库房管理员等无关紧要的人交谈。（×）

17．流动比率是分析企业偿债能力的重要指标。一般来说，该比率越高，企业短期偿债能力越强。（√）18．速动比率与流动比率相比，通常情况下更能反映客户短期偿债能力。一般来说，速动比率为 1较为适宜，不同的行业也没有多少差别。（×）19．利息保障倍数=税前利润/利息费用。（×）

20．在正常情况下，经营活动现金净流量>财务费用+本期折旧+无形资产递延资产摊销+待摊费用摊销。（√）21．比率分析法是以客户财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势的一种财务分析方法。（×）22．偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，包括短期偿债能力和长期偿债能力。（√）23．长期债务与营运资金比率=长期债务/（流动负债－流动资产）。（×）

24．一般保证是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的保证担保形式。（×）25．保证担保分为一般保证和连带责任保证，农业银行信贷业务原则上仅接受一般保证担保。（×）26．保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法律行为。（√）

27．由于长期债务会随时间延续不断转化为流动负债，须动用流动资产来偿还，因此，一般情况下，长期债务不应超过营运资金，即这一比率应小于 1。（√）

28．在计算利息保障倍数中，利息费用只包括财务费用中的利息费用，不包括计入固定资产成本的资本化利息。（×）

29．负债与有形资产比率=〔负债总额/（无形资产净值-股东权益）〕×100%。（×）30．资产负债率越低，客户对外债务的安全保障程度越高。（√）31．总资产周转率=（销售收入净额/年末资产总额）×100%。（×）

32．对总资产周转率分析应与企业的前期、与同行业平均水平、先进水平或其他类似企业相比较，以正确判断该项指标的高低。（√）

33．经营行客户部门是信贷业务发生后管理的实施部门，负责客户信贷资料的保管和信贷业务发生后的日常管理。（×）

34．流动资产周转率是反映客户全部资产利用效率的一项营运能力指标。（×）

35．存货周转率是衡量客户销货能力强弱和存货是否过量的指标。一般来说，该指标并不是越高越好。（×）36．总资产报酬率是反映客户利用全部经济资源的获利能力，该比率越高，表明资产利用效率越高。（√）37．销售净利润率表明每一元销售收入能带来多少净利润。（√）

38．净资产收益率（权益报酬率）=（净利润/年末所有者权益余额）×100%。（×）

39．现金流量分析主要是通过对客户近三年现金流量状况的分析，来判断客户经营质量和第一还款来源的充分性。（√）

40．在一般情况下，现金购销比率应高于商品销售成本率。（×）

41．营业现金回笼率的理想值为 100%，如果低于同行业平均水平，说明可能存在比较严重的虚盈实亏。（√）42．固定付现费用支付能力比率如小于 1，说明经营资金日益减少，企业将面临生存危机。（√）43．自有投资资金来源比率=投资活动现金流出/自有投资资金来源×100%。（×）

44．企业现金回收额除以投入资金，相当于投资报酬率；除以全部资金，相当于资金报酬率。（√）45．通过对企业经营活动、投资活动及筹资活动中现金流量结构分析，可以判断客户的财务状况。（√）46．信用审批部门对客户部门或下级行移送的信贷资料不全、调查内容不完整、不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善。（√）

47．押品的价值评估方式分为内部评估和外部评估，农业银行鼓励采用内部评估。（√）48．收益法是指通过估测被评估押品的现值，来判断押品价值的评估方法。（×）

49．成本法是指首先估测被评估押品的原始成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从原始成本中扣除而得到押品价值的评估方法。（×）

50．企业法人客户办理各项信贷业务应严格落实担保，确需以信用方式办理的，一律报总行批准。（×）51．对情况复杂、评估技术要求高、缺乏自身评估能力的固定资产贷款项目，可以按规定聘请中介机构或行业专家进行评估并撰写项目评估报告，调查行客户部门审查并承担相应责任。（×）

52．债权人放弃物的担保或者怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。（√）

53．上市公司为他人担保的，应当按照其公司章程关于审批对外担保的权限规定，经公司总经理办公会议审议。（×）

54．同一债权既有第三人提供抵押、质押等物的担保又有保证担保的，除担保合同另有约定的以外，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（√）

55．落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过 5000万元的固定资产贷款项目可不进行专门评估。（×）56．落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过 3000万元的固定资产贷款项目也要进行专门评估。（×）57．金额在1000万元以下且不超过借款人净资产30%、不涉及土建工程的固定资产贷款项目可不进行评估。（×）

58．用信管理，是指信贷业务审批后至信用发放的一系列信贷管理行为的总和，主要包括落实信用发放条件、签订合同（协议）、办理担保手续、放款审核、受托支付审核和发放信用等信贷业务实施工作。（√）59．审核外部提交的估价报告，重点要审核使用的估价方法是否妥当，是否依次优先选择收益法、市场比较法、重置成本法和历史成本法进行评估。（×）

60．对公信贷业务中的直接审批，是指信贷业务在调查、审查之后直接报行长审批。（×）61．对公信贷业务中的会议审批，是指信贷业务经行长办公会集体审议后报行长审批。（×）

62．用信是信贷业务审批后、客户用款前的一个重要环节，是信贷资金直接控制权由银行转移至客户的关键环节。（√）

63．信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。（√）

64．信贷业务担保合同中约定的担保期限一般应长于贷款期限，特殊情况下也可以短于贷款期限。（×）65．红色风险信号是指影响范围较大、预计出现损失或直接威胁信贷资产安全的风险信号。（×）66．信贷业务到期之日三个工作日内尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理。（×）

67．法人客户信贷业务原则上应按照先评级、后授信、再用信的程序进行。在符合制度规定流程的条件下，评级、授信、用信程序不可合并进行。（×）

68．根据制度规定，存量续授信均应向授信审批行进行报备。（×）

69．针对管理行和经办行为同级行的授信业务流程，由管理行商各经办行拟定集团整体授信额度和分配方案后，经办行在分配额度内，可自主审批。（×）

70．客户经理如已进行了尽职调查仍无法完全获得制度规定的基础资料，在调查报告中简要说明即可。（×）71．信贷业务实施网上作业后，C3数据效力等同于信贷资料，但内、外部各种检查和考核涉及此类业务信息的，可以其他纸质资料信息为准。（×）

72．在 C3中，对在本人操作环节只查看但未另行保存的前手过录审批信息（包括审批方案、授信批复、信用发放条件、其他要求等），视同同意前手意见。（√）73．同一法人客户在 C3中允许有多个主办机构。（×）

74．在信贷业务网上作业中，受理、调查、审批、审批批复、审批登记为系统控制的必经环节。（√）75．因错误操作导致原审批、合同信息无法继续使用的业务，经二级分行信贷管理部门核准后，可以通过直接登记审批记录的方式完成业务的后续办理。（×）

76．各级行运用 C3开展贷后管理工作，实施贷后管理网上作业，贷后管理信息和相关贷后管理档案必须记入 C3。（√）

77．信贷风险预警监控系统是一个完全由系统自动预警的信贷风险预警监控平台。（×）78．所有 C3用户均可使用数据直通车。（√）

79．综合查询系统以 3为数据源，查询内容涵盖 C3所有管理模块。（√）80．在企业征信系统中，查询企业征信信息时应当事先取得企业的书面授权（√）。

1.流动资金贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（√）

2.流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。（√）3.以贸易链、产业链为依托，依据特定交易进行的融资，因以交易相关的存货、应收账款对应的未来的现金流为还款保障，农业银行对融资款项可不必采用受托支付。(×)4.小企业自助可循环贷款抵（质）押方式不超过 2年，保证担保方式不超过3年。（×）

5.影视动漫贷款能够满足借款人因影视剧和动漫作品制作、宣传、发行中的流动 资金不足的融资需求。（√）

6.固定资产贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。（√）

7.项目总投资是指拟建项目所需的固定资产投资和铺底流动资金需要量之和，反映项目总资金需要量。（√）8.以出售为主的商品房开发项目，贷款期限一般为3年，最长不超过5年；以出租、自营为主的商品房开发项目，贷款期限一般为 5年，最长不超过10年。（×）

9.政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存的贷款。（√）

10.经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。（√）

11.经营性固定资产贷款适用于公司客户生产经营中的合法、合规、合理的资金需求，其中包括但不限于全部或部分置换借款人建设该特定资产而形成的银行贷款、借款人建设该特定资产超过规定资本金额度以外的自有资金（含股东、关联公司的借款）以及特定资产的增值资金等。（√）12.经营性物业贷款与经营性固定资产贷款都属于固定资产贷款性质。（√）13.小企业工业厂房按揭贷款最高贷款期限为 10年。（√）

14.国内贸易融资业务具有期限短、自偿性强、经济资本占用低、具备真实贸易背景等特点。（√）15.农业银行国内贸易融资业务初步建立了以国内信用证项下买方押汇、保兑仓为核心的买方支付款类产品、以存货融资为核心的存货融资类产品、以国内保理和票据融资为核心的卖方应收类产品体系。（√）16.保兑仓属于卖方应收类国内贸易融资产品。（×）

17.国内信用证项下买方押汇属于卖方应收类国内贸易融资产品。（×）18.国内发票融资属于卖方应收类国内贸易融资产品。（√）

19.商业汇票代理贴现的期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月，电子商业汇票代理贴现期限最长不超过1年。（√）

20.票据置换业务是指申请人将其或第三方持有的合法有效的一张或多张我行认可的银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由我行为申请人开立一张或多张到期日在质押票据到期日之前的银行承兑汇票。（√）21.我行国内保理分为有追索权保理、无追索权保理、第三方担保保理。（√）

22.在相同的担保条件下，国际贸易融资风险高于一般短期信贷业务，其风险资本占用也相对较多。（×）23.进口押汇业务便利进口商先行支付进口货款，使其不占压资金即可完成国内货物的加工销售，便利进口商的资金周转。（√）

24.福费廷业务买断了出口商或卖方的远期债权，可美化报表，减少应收账款。（√）25.福费廷是有追索权的贸易融资产品。（×）

26.国际保理业务是指出口商向进口商销售货物和提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的商业咨询调查、应收账款管理与催收、信用风险担保及贸易融资等金融服务。（√）

27.出口商业发票融资能加快资金周转，缓解资金压力，美化财务报表，减少出口商授信额度占用，规避汇率风险。（×）

28.人民币进出口代付能降低企业贸易融资成本，利用人民币海外代付不纳入外债管理政策，缓解银行短期外债紧张问题。（√）

29.国际应收账款池融资业务按循环模式分为不可循环池融资和可循环池融资两种模式。（√）30.季节性收购贷款的服务对象是有季节性收购资金需求的国家级、省级农业产业化龙头企业。（√）31.化肥淡季商业储备贷款是农业银行根据借款人申请，向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。（√）

32.县域建筑业信贷业务是指县域支行对建筑业法人客户提供的信贷业务。其中建筑业包括房屋工程建筑业、土木工程建筑业（含铁路、道路、隧道、桥梁工程建筑，水利和港口工程建筑，工矿工程建筑等）、建筑安装业、建筑装饰业和其他建筑业。（√）

33.根据《中国农业银行县域建筑业贷款管理办法》的规定，对建筑企业、建设单位均在农业银行就同一项目办理贷款的，二者的贷款总余额不超过项目总投资的100%。（×）

34.根据《中国农业银行县域建筑业贷款管理办法（试行）》的规定，借款人在农业银行短期信用余额（含流动资金贷款、银行承兑汇票、活期存款账户透支等）不超过同期企业承建工程合同总金额的100%。（×）35.县域医院贷款重点支持县域内具有一定收入规模、一定行业等级的县级公立医院，民营医院、公立医院民营化、股份制医院等各类营利性医院不适用此贷款，应按照一般企业类法人管理。（√）

36.银行承兑汇票是商业汇票的一种，商业汇票根据承兑人的不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。（√）37.农业银行的担保业务分为银行保函业务（融资性保函、非融资性保函）和备用信用证业务。（√）38.银行保函业务根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，主要可分为融资性保函和非融资性保函两大类。（×）

39.银团成员行按照职责和地位不同，主要分为牵头行、副牵头行和参加行。（×）

40.事业法人账户监管贷款纳入客户统一授信管理，账户监管贷款期限超过授信期限的以贷款期限为准。（×）

1．对公负债业务就是对公存款业务。（×）2．任何外币都可以存入银行作为外币存款。（×）

3．商业银行的短期借款是指期限在半年或半年以下的借款。（×）

4．同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。（√）

5．一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。（×）6．个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（×）7．同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（×）

8．对公负债是商业银行在经营活动中向对公类客户形成的负债，主要包括企事业单位、金融同业的存款和向金融机构的借款。（√）

9．“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位证实，不得作为质押的权利凭证。（√）

10．单位协定存款是指存款单位与我行协议约定，在基本存款账户或一般存款账户之上，开立协定存款账户，并约定基本存款额度，由开户行对超出基本额度的协定户存款按协定存款利率单独计息的存款。（√）

1．商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，形成银行非利息收入的业务。（√）2．商业银行办理中间业务时需要承担一定的风险，一般通过收取手续费的方式获得补偿。（√）3．汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（×）

4．A企业向 B企业提供商品，B企业给A企业一张转账支票，则 A企业可直接到B企业开立账户的银行，当场兑付支票领取现金。（×）

5．国内信用证能有效缓解国内贸易中供求双方的资金需求，降低信息不对称，控制业务风险，具有保证付

款、资金融通、保障交易安全的基本作用。（√）

6．信用证是一种不可撤销的银行付款承诺，是指开证行应申请人的要求开给受 益人的，凭规定的单据支付一定金额的书面保证文件，属于银行信用。（√）

7．代理财政授权支付业务是由财政部门根据预算单位提出的支付申请，向银行签发支付指令，由银行通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人账户的业务。（×）

8．代金融机构客户办理银行承兑汇票业务中，金融机构客户对企业应付票据款承担连带责任保证。（√）9．银商通业务是指通过农业银行和大宗商品交易市场的系统对接，建立交易商银行结算账户与资金账户的对应关系后，交易商通过农行或市场提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在交易商银行结算账户和资金账户之间实时划转和存管等功能的一种金融服务。（√）

10．我行投资银行业务可以提供涵盖股票发行、中期票据发行、财务咨询和理财融资等全方位的金融服务（×）。

11．保证金贷款是指银行以客户存放于保证金账户的证券作为抵押品，向客户提供贷款以供其买入更多证券的业务。（×）注：指证券公司以客户存放

12．常年财务顾问业务的主要服务内容包括：经济金融和产行业信息发布、金融/财务咨询、企业财务诊断分析、金融/财务专题培训等服务（√）。

13．投融资财务顾问业务是我行针对客户的特定投融资需求，为客户在寻找投资目标、融资方案设计与策划等方面提供个性化服务的专项财务顾问服务（√）。

14．结构化融资业务主要是指为满足高端客户低成本、多元化的融资需求，基于融资客户的未来收益，为客户量身设计方案，选择合作机构，向融资客户提供融资服务的投资银行业务。（√）

15．我行为客户办理定向理财业务时,可以将客户的闲置资金在规定的期限内投资于信贷资产、股票、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资。（×）

16．“本利丰”人民币理财产品主要投资于与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款。（×）

17．农业银行“汇利丰”系列理财产品分为保本和部分保本两类。（√）

18．“安心快线”理财产品，是指由我行自主发起的高频率开放式理财产品，可投资于银行间债券市场国债、金融债、央行票据等中高信用品种。（√）

19．“天工”系列理财产品，是农业银行面向高净值客户推出的实物挂钩型理财产品，客户在获得理财收益的同时还可获得实物资产。（√）

20．基金管理公司特定客户资产托管业务适用对象是在我国境内注册的所有基金管理公司。（×）21．QFII是指合格境外机构投资者。（√）

22．我行托管的信托计划，按照投资领域差异可以划分为集合资金信托计划和单一资金信托。（×）23．企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。（√）24．根据交易方式的不同，结售汇和外汇买卖交易可以分为即期、远期和掉期交易。（√）

25．记账式国债柜台交易是指我行通过营业网点与投资人进行记账式国债买卖，并办理托管与结算的行为。（√）

26．电子银行业务，是指农业银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。（√）27．银行卡业务可分为发卡业务和收单业务。（√）

28．国际卡收单动态货币转换（DCC）服务是指为国际卡持卡人在农业银行指定商户消费时提供选择以外国货币结算的服务。（×）

29．目前农业银行现金管理业务除具有账户管理、流动性管理、结算、信息服务等功能外，还具有短期融资和投资理财功能。（×）

30．农业银行现金管理业务主要的服务对象是优质集团性、系统性客户，不适合中小企业客户。（×）1．商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，形成银行非利息收入的业务。（√）2．商业银行办理中间业务时需要承担一定的风险，一般通过收取手续费的方式获得补偿。（√）3．汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（×）

4．A企业向 B企业提供商品，B企业给A企业一张转账支票，则 A企业可直接到B企业开立账户的银行，当场兑付支票领取现金。（×）

5．国内信用证能有效缓解国内贸易中供求双方的资金需求，降低信息不对称，控制业务风险，具有保证付款、资金融通、保障交易安全的基本作用。（√）

6．信用证是一种不可撤销的银行付款承诺，是指开证行应申请人的要求开给受 益人的，凭规定的单据支付一定金额的书面保证文件，属于银行信用。（√）

7．代理财政授权支付业务是由财政部门根据预算单位提出的支付申请，向银行签发支付指令，由银行通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人账户的业务。（×）

8．代金融机构客户办理银行承兑汇票业务中，金融机构客户对企业应付票据款承担连带责任保证。（√）9．银商通业务是指通过农业银行和大宗商品交易市场的系统对接，建立交易商银行结算账户与资金账户的对应关系后，交易商通过农行或市场提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在交易商银行结算账户和资金账户之间实时划转和存管等功能的一种金融服务。（√）

10．我行投资银行业务可以提供涵盖股票发行、中期票据发行、财务咨询和理财融资等全方位的金融服务（×）。

11．保证金贷款是指银行以客户存放于保证金账户的证券作为抵押品，向客户提供贷款以供其买入更多证券的业务。（×）注：指证券公司以客户存放

12．常年财务顾问业务的主要服务内容包括：经济金融和产行业信息发布、金融/财务咨询、企业财务诊断分析、金融/财务专题培训等服务（√）。

13．投融资财务顾问业务是我行针对客户的特定投融资需求，为客户在寻找投资目标、融资方案设计与策划等方面提供个性化服务的专项财务顾问服务（√）。

14．结构化融资业务主要是指为满足高端客户低成本、多元化的融资需求，基于融资客户的未来收益，为客户量身设计方案，选择合作机构，向融资客户提供融资服务的投资银行业务。（√）

15．我行为客户办理定向理财业务时,可以将客户的闲置资金在规定的期限内投资于信贷资产、股票、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资。（×）

16．“本利丰”人民币理财产品主要投资于与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款。（×）

17．农业银行“汇利丰”系列理财产品分为保本和部分保本两类。（√）

18．“安心快线”理财产品，是指由我行自主发起的高频率开放式理财产品，可投资于银行间债券市场国债、金融债、央行票据等中高信用品种。（√）

19．“天工”系列理财产品，是农业银行面向高净值客户推出的实物挂钩型理财产品，客户在获得理财收益的同时还可获得实物资产。（√）

20．基金管理公司特定客户资产托管业务适用对象是在我国境内注册的所有基金管理公司。（×）21．QFII是指合格境外机构投资者。（√）

22．我行托管的信托计划，按照投资领域差异可以划分为集合资金信托计划和单一资金信托。（×）23．企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。（√）24．根据交易方式的不同，结售汇和外汇买卖交易可以分为即期、远期和掉期交易。（√）

25．记账式国债柜台交易是指我行通过营业网点与投资人进行记账式国债买卖，并办理托管与结算的行为。（√）

26．电子银行业务，是指农业银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。（√）27．银行卡业务可分为发卡业务和收单业务。（√）

28．国际卡收单动态货币转换（DCC）服务是指为国际卡持卡人在农业银行指定商户消费时提供选择以外国货币结算的服务。（×）

29．目前农业银行现金管理业务除具有账户管理、流动性管理、结算、信息服务等功能外，还具有短期融资和投资理财功能。（×）

篇3：农业银行对公业务客户经理考试习题集(附带答案11)

培训讲师： 培训时间：1-2天 培训地点：客户自定 培训对象：

银行对公客户经理、银行业务部、银行大客户业务部、集团客户业务部人员 培训目标：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

5、掌握为对公客户设计并向客户陈述一揽子金融服务方案的技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

10、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率；

11、运用顾问式销售技巧发掘客户难点，树立咨询专家形象。课程收益：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

5、掌握为对公客户设计并向客户陈述一揽子金融服务方案的技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

10、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率； 培训前言：

训练有素的客户经理是商业银行对公业务直销的主力军。对客户经理的培训，既要紧密结合商业银行的对公业务，又要揭示客户营销的本质规律。谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程不仅是对公业务和营销技能的浑然一体，而且通过“情境营销”实战训练的方式，有效的改变商业银行客户经理的销售行为。受训后的银行对公客户经理一律反馈：谭老师的银行培训实在、实战、实用！培训背景：

中国加入WTO后，整个经济融入了一个更大的范围，为银行营销开创了一个更为广阔的空间。中国的银行业面临着新的发展机遇，同时面临的竞争压力也更大了。在机遇和压力面前，在竞争的环境下，银行营销日显重要。目前国内各家商业银行在营销的道路上都已经起步，逐渐转变观念，努力摆脱计划经济体制下养成的骄气和惰性，把银行工作的重点转向了客户，转向了市场。这是银行营销思维的一场革命。

本课程中，谭小芳老师将深刻诠释银行营销与销售行为的核心本质，掌握简单易行并行之有效的银行销售实战技巧，银行营销沟通技巧，从根本上把握与推进客户购买进程，提升成交率！《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程将彻底打破前期思考方式的刻板化，以切实提升银行客户经理的营销实战水平与技能为出发点，为国内银行客户经理拓展业务，自强发展，提供全面务实的指导。

欢迎进入谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程！培训大纲：

一、商业银行营销管理导论

1、商业银行营销的产生及发展

2、商业银行营销观念的演变

3、全方位的商业银行营销观念

4、我国商业银行营销管理

5、商业银行营销管理学研究对象与方法

二、银行大客户开发流程

1、银行大客户开发八步法：

①甄选目标客户②拜访准备③接近客户建立信任④沟通并发掘客户需求 ⑤风险评估价值评估⑥方案设计与展示⑦促成成交⑧客户关系管理

2、如何甄选优质的目标客户

信息采集案例：现货仓单质押担保信贷 甄选标准：资产规模VS经营规模

3、拜访客户前必须做哪些准备？

形象准备、心态准备、销售工具准备、客户信息准备……

4、接近客户的细节和技巧

5、如何快速建立信任

6、银行大客户开发的“一个中心、两个基本点”： 以客户为中心、抓住机会点、影响决策点 案例：某企业票据质押开票业务

7、银行大客户关系管理八大武器

三、商业银行对公业务“客户接触”关键技巧 1客户接触的三个策略

2接触对公客户必须遵循的AIDA法则

3引起客户注意并让客户产生兴趣的六大方法推荐 4必须遵循的两个原则

5商业银行对公业务客户接触情境营销实战训练：东方柳汽公司 6存款类业务营销金点

7某银行大昌铁矿存款业务营销案分析

四、商业银行对公客户“需求挖掘”关键技巧 1企业/机构金融服务需求的概念与内涵 2商业银行对公业务客户需求的分类 存款类需求 信贷类需求 结算类需求 理财型需求 一揽子需求

3客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法 4需求访谈中的人际沟通风格匹配 5需求访谈问题清单设计

6对公客户需求案例分享与分析：蓝海公司案例 7票据类业务营销金点

8某银行新阳纸业上下游票据贴现营销案分享

五、银行客户经理陌生客户拜访八步骤

1、拜访前的准备 1）计划准备

计划目的、计划任务、计划路线、计划开场白 2）外部准备

仪表准备、仪容仪表、资料准备、工具准备、时间准备 3）内部准备

信心准备、知识准备、拒绝准备、微笑准备 4）十分钟法则

开始十分钟、重点十分钟、离开十分钟

2、确定进门 敲门、话术、态度、注意

3、赞美观察

赞美、话术、观察例举

4、有效提问

提问的目的、提问注意、寻找话题的八种技巧

5、倾听推介

6、克服异议

7、确定达成

8、致谢告辞

六、银行大客户销售策略：关键人策略

1、客户对银行服务的五大核心需求： 采购、销售、融资、管理、理财

银行解决方案的若干案例：销售环节——保兑仓,仓单质押融资,保理,买方信贷……

1、练习：利益展示的FABE法

2、关键人策略六步法

4、如何发展内线

5、银行大客户中的影响人：决策人、执行人、使用人

七、如何与大客户有效沟通

1、如何才能有效沟通？

2、客户的性格特点：DISC分析 控制型、分析型、表现型、和蔼型

1、如何快速判别客户性格：电话预约、办公室陈设……

2、和不同性格客户沟通的细节和技巧：开场白、方案书、缔结成交…… 沟通演练：丛林历险

八、商业银行对公业务“交易赢得”关键技巧

1、商业银行对公客户经理业务案例模拟

2、交易赢得与商务谈判的关系

3、商务谈判必须遵循的两个原则

4、常用商务谈判的策略与技巧

5、商业银行掌握如何向客户施压的技巧

6、识别营销流程中销售僵局和谈判僵局的不同

7、如何打破商务谈判的僵局

8、商业银行对公业务情境营销实战训练：某大型汽车制造厂

9、结算类业务营销金点

九、商业银行对公客户“关系增进”关键技巧

1、对公业务客户关系与客户关系管理

2、案例：商业银行客户XX机床厂“客户关系维护与增进”分享与分析

3、卓越服务、风险控制与客户满意的均衡

4、识别客户满意与客户忠诚的不同

5、创造对公业务客户忠诚的九大方法

6、商业银行对公业务“客户终生价值管理”

7、案例：商业银行对公业务“客户生命周期营销”

8、超越——追求客户的终身价值

9、综合类/一揽子方案类业务营销金点