外汇代客理财合同

外汇代客理财合同（精选11篇）

篇1：外汇代客理财合同

外汇代客理财合同协议

甲方：

乙方：

证件号码：

证件号码： 联系方式： 联系方式：

一、甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

二、委托理财项目：

甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在平台开立的，户名为； 账号为；

起始资金为（元美元）（大写）（元美元）的外汇投资账户。经过双方协商约定在年月日到年月日期间按照以下条款对以上账户进行有偿代客理财；

三、甲、乙双方的权利及义务：

1、乙方拥有独立且唯一的下单操作权，甲方不得干预乙方的操作或擅自下单，由此造成的一切损失有甲方承担；

2、开户后甲方把账户的交易账号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码），由乙方进行交易，每天甲方可以查询交易情况，资金余额和权益等。

3、本协议执行期间甲方不得随意调出委托账户的资金。如客户擅自将资金调出，由此造成的损失均由甲方承担。

4、甲乙双方均有义务对账户相关信息进行保密。

四、利润的分配：

乙方坚持严格控制风险，稳健获利的原则，取得投资利润，利润分配办法如下：

1、结算周期原则为每月结算一次；

2、委托账户每月度盈利部分由甲乙双方按照的比例进行利润分配，即甲方获得盈利部分的%，乙方获得盈利部分的%；每月盈利=当月月末结算权益－当月月初结算权益。

3、甲方必须在每月末或者结算后3个工作日内将乙方所得的分配利润提成款存入到乙方的指定外汇平台帐户：。

五、亏损及责任：

1、任何投资都是有风险的，由不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗力因素的定义参照相关法律规定）。

2、合同期间乙方使用指定EA进行交易操作，合理分配加仓次数，严格控制风险。由手工下单交易操作导致的亏损由下单人负责。

3、乙方在交易中使用的EA和交易策略的信息，甲方不得泄露给合约之外的其他人，由此造成的损失由甲方承担。

六、协议的终止：

1、本协议期满后自动终止。

2、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方在本协议执行期间出金等单方面违约，则本协议须终止。本协议终止后，当月盈利部分按本协议第四条（利润分配）规定进行润分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。

3、若出现乙方在未经甲方同意的情况下单方面违约，则本协议自动终止。并且甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，全部由乙方承担。

七，双方约定的其它事项：

1、甲方应该完全信任乙方，在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何交易。

2、甲方在交易时间不可以用委托给乙方的账户进行交易。

3、甲方可以随时查看或咨询自己的资金情况。

4、乙方的投资理念是风险可控追求安全而长期稳定的利润。

5、双方约定的其它事项。

八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方：（签字或盖章）

乙方：（签字或盖章）

日期：日期：

篇2：外汇代客理财合同

乙方：_________

为进一步加强甲乙双方业务合作，甲乙双方本着平等、互利、自愿的原则签定此协议书，双方共同遵守：

一、甲方委托乙方理财金额为：_________元。

二、甲乙双方协定的理财期限为：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理财期间内，还必须保证在乙方帐户上达到与理财本金同等或以上的存款额。否则，乙方将取消为甲方的理财服务，退还甲方理财本金。甲方不享受任何理财收益，并承担由此所引起的一切损失。

三、理财方式以购买境外有价证券的形式进行合作。理财金由甲方帐户划转到乙方的综合理财帐户上进行具体的理财操作，甲方所买入的外汇有价证券由乙方统一保管，待理财期满日止，乙方所持有的外汇有价证券划给甲方，乙方将甲方之理财本金及收益一次性划入其在乙方开立的存款帐户上。

四、理财期限为_________，收益率为（年率）_________。

五、在理财期间，甲方在以下情况不享有上述第四条款中确定的收益率，并且自行承担因中途终止理财协议而导致的一切损失：

（1）理财期未满，甲方自行要求终止理财服务的；

（2）甲方不能满足乙方上述第二项条件时，由乙方终止理财服务的。

六、如遇不可抗力，乙方有权取消，修改或以其它方式处置上述理财服务内容，并按市场原则对甲方进行清偿。

七、理财协议遵循国家政策的有关规定。

八、理财协议一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方（签字）：_________乙方（签字）：_________

篇3：外汇代客理财合同

银行的代客境外理财业务是指按照法规要求, 取得代客境外理财业务资格的商业银行, 受境内机构和居民个人 (境内非居民除外, 以下简称"投资者") 委托, 以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。代客境外理财业务是近几年银行在银监会规定的理财业务的法规框架内推出的一项创新的理财产品, 它为境内机构和个人进行海外金融投资提供了合法的渠道。综观世界上各个金融业发达的国家, 除中国外, 无一国家有该项业务, 是一项具有中国特有的理财业务。

二、代客境外理财业务的法律风险

由于代客境外理财业务的独特性, 由于经历了08年金融海啸的经济环境, 由于金融消费者对银行持有的提供传统保守型金融产品的观念, 银行的代客境外理财业务暴露出了不少的法律风险。以下根据笔者作为一个金融从业人员浅谈一二:

(一) 从代客境外理财业务的法律结构上看, 代客境外理

财是指银行根据境内机构和个人的委托, 以自己的名义将投资者的资金投资到海外的金融产品上去。在这个结构下, 银行作为产品提供者向境内投资者发行代客境外理财产品, 银行在代客境外理财产品下募集的资金将以银行自己的名义 (作为投资者) 投资到和境内投资者事先约定的境外金融资产上 (通常是境外金融机构发行的金融产品) , 境内投资者在银行发行的代客境外理财产品的盈亏和银行投资的境外金融产品的盈亏完全一致。这样的结构和银行直接代理海外金融机构向境内投资者销售境外的金融产品非常的相似, 而代理销售海外金融产品目前我国的法律法规并不允许。所以尽管代客境外理财产品下, 境内投资者并未直接购买海外的金融产品, 对境外的金融产品并无任何权利主张, 但是由于境内投资者需要承担境外金融产品亏损的风险, 境内投资者很容易将其购买代客境外理财产品误认为是直接购买境外金融产品。在金融海啸期间, 由于境外金融产品的巨大亏损, 境内投资者购买的代客境外理财产品也普遍遭受了巨大的亏损, 这致使银行发售的代客境外理财产品和客户之间发生了多起法律纠纷, 在这些纠纷中, 其中最大的一项争议是银行的代客境外理财产品被境内投资者指责为代理销售境外金融产品, 是一项违规产品, 而要求银行承担境内投资者的所有投资损失。

(二) 代客境外理财产品是一项投资产品, 具有投资产品普遍的投资风险。

投资者购买代客境外理财产品, 既可能获得收益, 也可能遭受亏损, 收益越大, 风险也越大。这和银行经营的传统存款业务有很大的差异。客户在银行办理传统存款业务不会遭受本金亏损, 然而购买理财产品却可能遭受本金损失, 并可能遭受重大的本金损失。所以银行在销售代客境外理财产品时有义务向客户明确揭示产品的风险, 由客户根据需要进行购买。然而在发生投资亏损的情况下, 客户, 特别是个人客户, 经常会指责银行未曾向其揭示投资风险, 并要求银行赔偿其全部损失。尽管双方签定的理财产品的合同中都非常清楚地列明了风险, 个人客户经常会抗辩银行的销售人员在销售过程中并未允许其仔细阅读所有条款, 只是让其在合同上签字, 并且销售人员在销售过程误导销售, 介绍的产品是无任何风险的和实际产品并不一致, 并以处于弱势的金融消费者的身份主张自己的权利, 要求银行赔偿其一切损失。尽管理财产品的销售合同中已列明一切, 然而在实际操作中, 由于司法判例中实际发生的可参考的判例鲜少, 个人投资者的金融消费者的权利经常被无限扩大, 银行或多或少会被要求承担部分的损失。

(三) 由于金融海啸的发生, 大部分的金融产品都遭受了巨大的亏损。

鉴于此, 监管机构颁布了一系列的金融法规来规范银行代客境外理财业务, 同时, 也给银行的代客境外理财业务的发展设置了很大的法规屏障, 例如, 其中的一项规定为, “银行不得向个人投资者发售可能造成本金重大损失的理财产品”。法规本身并未清楚规定“重大本金损失”的定义, 因此, 任何的个人投资者, 如果其购买的代客境外理财产品亏损了10%或以上, 都可以银行销售了违规的产品为由, 来要求银行赔偿其损失, 就算只有亏损微小比例, 如5%以内, 只要投资者的本金较大, 其也可以从投资本金的总金额的角度 (而不是比例) 来主张其本金遭受了重大损失而要求银行赔偿其亏损。这给银行的代客境外理财业务造成了无限的法律风险。

三、结语

综上所述, 由于代客境外理财业务的特殊法律结构, 由于个人投资者金融权利的无限扩大以及由于法律上的相对空白而法规层面的严格监管, 银行在经营代客境外理财业务中存在着巨大的法律法规风险, 这急需监管当局的重视, 并加以完善和规范, 否则该项创新业务不仅会裹足不前, 而且可能不得不淡出历史的舞台。

摘要：代客境外理财业务是近几年银行在银监会规定的理财业务的法规框架内推出的一项创新的理财产品, 它为境内机构和个人进行海外金融投资提供了合法的渠道。代客境外理财业务是一项具有中国特有的理财业务。经历08年金融海啸后, 代客境外理财业务暴露出了不少的法律风险。本文对银行代客境外理财业务中存在的法律风险进行分析, 希望能为银行降低经营风险提供参考。

关键词：银行,理财业务,法律风险

参考文献

[1]中国人民银行中国银行业监督管理委员会国家外汇管理局.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》.2006

篇4：银行理财回归代客理财

同时，为了满足理财产品的收益，银行通过建立理财产品资金池，以及新产品与老产品循环交易来赚取高额利润。然而，所募集的投资者的大量资金，其投资去向却难以监管，风险亦难以控制。

为此，近日银监会网站发布了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》从五个方面框定了理财业务风险隔离体系，包括理财资金来源独立于银行信贷、自营业务与代客业务分别开立独立账户、银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离、理财产品之间资金分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

与以往规定不同的是，除了重申并补充了此前关于销售行为的规范之外，此次《通知》还对银行理财业务的运营和投资行为进行规范。其中，要求银行设立专门的理财业务经营部门，对理财业务单独核算，并于今年9月底前完成理财业务事业部制改革。

纵观全文，《通知》的字里行间皆透露出监管者”以合规破刚兑”的努力。对银行理财体系多方面”独立”的要求，即是为破刚兑奠定制度框架，是最终转变到法人资产管理公司的过渡。

不得关联交易之变通术

“本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益”也是《通知》中是影响很大的一条规定。不过，业内人士指出，单纯要求银行不得进行相互交易并不能解决问题，因为有方法可以突破。以某银行发行的个人高净值客户专属30天期**人民币理财产品为例，通过查阅其产品说明书，期限为开放式无固定期限产品（持有份额封闭30天后可赎回），产品预期可获得年化收益率约为i%（i%为客户购买日时银行公布的最近一期预期年化收益率）。银行“将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率”、“客户持有本产品份额期间，如遇收益率调整，按最新公告的收益率分段计算产品收益”等。

因为每天收益不一样，不同时间点购买该产品的预期收益也不一样，实际上这款产品就是相当于不同时点的多款产品组成了一个资金池。甚至更激进一点，银行只要改改名字和说明书，还可以发行60天期、120天期等其他产品放进去形成大资金池。这也是目前资金池的一种变种模式。

比如，投资者A、B、C分别于某月1日、2日、3日购买了该产品，预期收益率分别为3%、4%、5%。这样实质上投资者是购买了不同的三款产品，但是表面上却是一款产品，资金集中在一款产品，所以这款产品就是三款产品的资金池。同时，此款产品只开立了一个债券账户，就没有内部交易的概念了，但是却让不同的投资者获得了不同的预期收益率。

还有一种变通方式则是找“过桥”，产品A将资产卖给第三方交易对手，再转卖给产品B，而价格实际上有银行控制。

另外，《通知》中还有一处值得注意的地方是，“本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。”以往部分银行理财滚动发行，但是当出现2013年6月的“钱荒”，无法募集到后续资金时，可能就会向自营资金“借钱”应对流动性风险。而部分银行理财人士认为，自营资金和信贷资金的概念理解上可能大家会有出入。

风险匹配严格区分

银行开展理财业务的销售行为规范依然是本次《通知》的重点，尤其是刚性兑付条款。《通知》规定，银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。同时还提出，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。

对于运营行为规范，银监会要求，也要做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露，这也就使得银行理财业务从销售到投资都纳入监管范围之内。全流程的信息披露，对于监管层而言，有利于控制系统性风险，而对客户来说，也使银行理财业务更加透明。

除了重申销售规范之外，运营和投资行为规范在此次《通知》中也有体现，这样就构成了从销售到投资再到运行的全链条理财业务基本行为规范，使理财业务更加透明和专业化。

纵观全文，可以看出，《通知》的字里行间皆透露出监管者“以合规破刚兑”的努力。对银行理财体系多方面“独立”的要求，即是为破刚兑奠定制度框架，是最终转变到法人资产管理公司的过渡。

理财事业部制改革渐成趋势

与此同时，《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（以下称《35号文》）亦相继发布。它首次对银行理财事业部制相关规范进行了说明，明确理财业务事业部制改革是要求银行设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务，并要求理财事业部制应具备四项特征。具体如下：

第一，在授权范围内拥有独立的经营决策权，在经营管理上有较强的自主性；第二，有单独明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系；第三，拥有一定的人、财、物资源支配权，可根据业务发展需要自主配置资源；第四，拥有一定的人员聘用权，建立相对独立的人员考核机制及激励机制。

目前，国有大行、股份行等中大型银行基本具备上述四条特征，所以暂时内部不会有太多调整，具体操作安排上还需要各地银监局进一步明确。不过，日前从多家银行理财部门了解到，他们都没有人员聘用权，人员招聘是全行统一安排，仅仅只有人员聘用建议权。事业部制属于银行内部管理机制问题，能否获得人事权还需要和人力资源部门沟通。

由此可见，银行理财业务事业部改革也是今年银行业改革推进的重点。上述《通知》也指出，银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划和时间进度，并于2014年9月底前完成理财业务事业部制改革；未按时完成理财业务事业部制改革的银行，监管部门将采取相应审慎监管措施。

与此前数年相比，国内银行业的发展情况已经发生了很大的变化，银行业务发展模式已经处于从追求资产规模的扩张到精细化的内部管理转型的拐点，向事业部制转型也逐渐成为一种趋势。因此，对于国有五大行和全国性的股份制银行而言，9月底前完成改革不是太大问题，而城商行、农商行等由于理财业务规模相对较小，紧急推进应该可以在9月底前完成改革。

中国光大银行资产管理部总经理张旭阳表示：“独立性、全链条的行为规范和相对市场化的经营机制为理财业务的持续有效发展打下了比较好的基础，之后可能还有法律框架的完善和产品模式的改进等，未来还不排除通过建立专业的子公司等组织架构的改进为商业银行理财业务的发展提供有效的保障，也为银行转型提供更好的基础。”

篇5：代客理财交易细则

客户账户

1:客户自身操盘

此部分客户以每日操作建议，QQ群喊单，短信喊单服务为主，客户自身承担操盘盈利及风险。辅助后台监控，当客户出现超额亏损，不当操作时，需客服电话提醒。

2.代客操盘

此部分客户需事先做客户风险偏好调查，分为2种操盘偏好。

①：抗风险能力较小

此种客户以中线单为主，每日交易1--2次，每单盈利在30--50点，止损20--30点。

②：抗风险能力较强

此种客户以本公司账户交易细则为交易准则，若有必要可跟客户签署代客操盘协议，与客户承担部分操盘风险。附：代操盘协议

甲方：身份证号码：

联系电话：联系地址：

乙方：福亿国际投资有限公司

联系电话：联系地址：

甲方委托乙方为其有偿代理操作资金账户，经过双方协商约定在2011年月日到201年月日期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代客理财。

一、出资及开户

1.甲方在乙方代理的平台开户，帐号：开户金额美元。乙方保证提供的交易平台资金安全。

2.甲方委托乙方对本帐户管理，乙方负责以上帐户的全权管理，但没有资金调拨权。只有甲方拥有资金调拨权，即只有帐户拥有人的甲方才可以申请提取资金。甲方在协议执行期间可以随时查询帐户执行及收益情况，随时监控帐户，但不得在没有得到乙方同意下私自操作帐户进行交易，不得对乙方交易行为提出异议或产生任何其他方式的干扰，否则视为甲方单方面违约，乙方有权立即终止本协议，且带来之本金亏损或利润缩水完全由甲方自负。

3.甲方出金的国内指定开户银行为帐户姓名：帐号：

乙方分成的国内指定开户银行为帐户姓名：帐号：

二.风险控制

1.为了控制甲方的风险，所管理帐户交易风险控制上限为本金的百分之三十，即在委托给乙方交易期限内，如果帐户的最大交易总亏损达到甲方帐户初始合计资金的百分之三十，乙方应该平仓所有合约停止交易。如果交易亏损超出风险控制上限30%，乙方应赔付超出部分的全部亏损。

2.在交易期限内，若出现甲方单方面提前停止委托、甲方在本协议执行期间私自出金、私自更改交易平台帐户登陆密码、应盈利分成而未及时汇款给乙方等单方面违约，则本协议必须终止。且在本协议终止后，自上次盈利结算分成后的再交易盈利部分按本协议第三条之第2项及第4项还款之规定进行利润分配，若出现本金亏损，不论本金亏

损比例是多少，乙方均不承担任何赔付责任。

3.若出现乙方单方面提前停止接受委托交易或其他非不可抗拒原因等单方面违约，则本协议必须终止。在本协议终止后甲方可不再进行对自上次盈利结算分成后的再交易利润的分配。若自上次盈利结算分成后的帐户本金出现亏损，乙方应赔付所亏损本金金额作为补偿。

三.利润与分成1.按照双方协议约定，月盈利的百分之5为甲方所得，超出百分之5的部分由甲乙双方五五分成。

2.交易盈利额达到协议规定时，由乙方以电话等各种可能的方式通知甲方向交易平台申请办理所盈利润的出金事宜。

3.甲方在得到乙方通知后，必须立即向交易平台申请办理出金手续，并在得到平台出金后应立即把盈利分成之款项按协议的规定打到乙方指定银行账户；如自乙方通知甲方之日起 三 日内（国内外法定假日除外）甲方没有及时汇款给乙方之所得利润，则视甲方单方面违约，乙方有权终止本协议，并对逾期之应得利润（按换算后的人民币计算）按照每日千分之 三 收取滞纳金，并有权终止协议。

4.每次出金后，都会在交易平台上立即自动显示出金记录，甲乙双方都可以在出金后立即登陆交易平台查询。

5.本协议终止时进行最后一次盈利结算。

四.操作理念

乙方代表甲方进行金融投资操作，目标是在控制好风险的提前下尽量让资产增值。乙方的投资理念是追求安全的的利润，所以对帐户的资金管理很谨慎，操盘的原则是风险控制管理第一，以追求长期的稳定获利为操盘目标，必要时候通过复利发挥资金增长的威力。

五.执行及终止

1.在签署本协议前，甲乙双方应详细阅读并充分理解本协议各项条款的内容；一经签字，则签字方已经认定并执行此协议之效力。

2.本协议一式两份，请签约双方各自妥善保存。

3.本协议自签订之日起至协议终止日止的期限内有效，协议期满后如需继续合作，经双方协商再行续签。

甲方：乙方：

篇6：外汇代客理财合同

关键词：商业银行；代客外汇交易

中图分类号：F83 文献标识码：A

原标题：基于市场视角的商业银行代客外汇交易业务发展策略分析

收录日期：2012年12月27日

随着我国人民币汇率形成机制改革的深入以及相关监管政策的实施，我国外汇市场形势发生了较大变化：人民币汇率市场化程度不断提高、人民币外汇资金产品日益丰富、客户需求不断增加。如何适应市场变化，推动商业银行代客外汇资金交易业务的发展，是当前银行业面临的一个重要课题。

一、市场形势的变化分析

（一）人民币汇率市场化程度不断提高。自2011年四季度以来，市场对人民币走势预期发生了较大变化，以经济基本面为基础的市场供求规律开始发挥主导作用，人民币汇率从单边升值向接近均衡水平发展，人民币市场化程度不断提高，具体表现在三个方面：

1、人民币市场价偏离中间价，市场供求作用增强。2012年二季度以来，人民币汇率中间价与市场价出现较大的偏离。从升值幅度看，2012年年初至11月底，人民币对美元中间价仅升值了0.14%，而市场收盘价升值了1.04%。中间价与银行间询价市场价格差异明显，人民币中间价对于市场价走势的指导作用明显弱化，且价差持续存在，表明市场供求发挥了较大作用。（图1，数据来源：Thomson Reuters）

2、汇率波动性增强。2012年4月份以来，人民币一改连续两年单边升值的走势，呈现宽幅震荡的走势。7月末较年初贬值1.08%，而之后又快速升值，人民币市场价格连创历史新高，11月末较7月末升值了2.1%。人民币对美元日均波幅也明显高于上年，在2012年10月份以来，市场价出现连续20多个“涨停”现象，为历史首次，年中亦曾频繁接近或触及“跌停”。人民币波幅的扩大、汇率弹性的增强预示着央行在外汇市场中的干预角色将更加趋于淡化，为汇率市场化奠定了基础，人民币汇率形成机制和外汇市场发展进入新阶段。

3、境内外汇率关联度增强，汇差逐步缩小。自2010年7月离岸人民币交易启动后，在较长一段时间内境内美元兑人民币汇率与离岸市场美元兑人民币汇率（CNH）之间存在较大价差，一度高达上千个基点。但随着跨境贸易等相关政策的不断推出、套利交易的增长以及境内外联动的增强，境内与境外汇率价差不断缩小，2012年以来价差基本维持在100个基点以内。这表明境内外人民币的走势联动性进一步增强。（图2，数据来源：Thomson Reuters）

（二）人民币外汇产品应用更加丰富和专业。汇率改革以来，监管机构相继推出了远期结售汇、人民币对外币货币掉期、人民币对外汇期权、人民币对外汇期权组合等衍生产品。但由于受到较为严格的监管，加之前期人民币单边升值走势及预期较强，商业银行一般建议客户选择较为简单的交易策略，即早结汇、晚购汇，即期、远期和掉期交易基本可以满足客户的需求，因而期权等衍生品种发展较为缓慢。但在监管机构放松人民币汇率波动限制，人民币汇率市场化程度进一步提高，汇率双向波动明显，未来走势极度不确定的情况下，人民币对外币期权、期权组合等较为复杂的衍生产品就能体现出避险的价值。2012年在福建、浙江等沿海地区汇率双向波动的加强，也促使客户使用具有非对称性特点的期权产品进行风险管理。人民币对外汇期权产品将在未来获得较大的发展空间，也是汇率产品的创新方向之一。

（三）客户需求呈现多元化趋势。人民币市场化程度的不断提高、产品的日益丰富，也促使客户需求正向多元化发展。在以往人民币汇率单边升值预期情况下，企业主要对一个方向的风险进行对冲，而在汇率双边波动格局下，企业必须同时考虑两个方向的风险，这无疑

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增大了避险的难度。受市场变化影响，目前客户对汇率避险产品的需求呈现出“三化”的特点。一是由初级化向高级化转变，即客户对银行产品和服务的需求由过去的即期、远期等传统产品，向掉期、人民币对外汇期权、期权组合等相对复杂和高级的衍生产品转换。二是由单一化向综合化转变，即客户已不满足于仅办理货币兑换或避险管理，而要提供包含个性化避险解决方案、及时专业的外汇市场分析等综合性外汇服务。三是由国内化向全球化转变，即随着跨境人民币业务的发展，客户不再仅仅满足于对国内外币产品需求，而要提供境内外、本外币一体化的产品和服务。

二、市场变化对商业银行代客外汇资金交易业务的影响

（一）企业避险需求增强带来交易机会。由于市场波动性增强，汇率走势判断难度增大，企业面临的风险增大，一日之内的价格波动就可能相差5、6百个基点，一旦错过交易时机就会导致财务成本迅速增加，从而激发了企业避险需求。从河北地域特点来看，相比浙江、广东等发达沿海地区，客户对于运用远期、掉期、期权等衍生产品工具管理汇率风险的意识较为保守，但目前外汇市场波动幅度之大与前些年不可同日而语，企业资产和负债业务面临的汇率风险更加切实和真切，其对避险产品的需求将给银行代客外汇资金交易业务发展带来重要机遇。

（二）商业银行面临的竞争更加激烈。形势的变化正改变着商业银行和企业的合作格局，以往银行代客外汇资金交易业务靠简单拼价格和某一种产品打天下的粗放型发展模式已经不适应新形势的发展，面对市场的大幅波动、客户需求的多元化以及同业竞争的日益激烈，各家银行必须转变观念，与时俱进地提升自身在市场分析、产品研发、渠道管理等方面的实力，进一步挖掘客户的待实现需求和潜在的待开发需求，扩大稳定的客户市场份额，抢占市场竞争的有利地位。

三、市场变化下商业银行外汇资金交易业务发展策略

（一）实施“以量补价”策略。从银行代客外汇资金交易业务发展情况看，由于市场竞争的日益激烈，产品收益率普遍处于下降通道，虽然河北地区银行业代客外汇资金交易业务收益率高于全国平均水平，但产品收益率逐年下滑也是不争的事实。在这样的情况下，扩大业务规模就成为维持收入增长的矛盾主要方面。因此，要提升资金交易量与国际结算量占比，挖掘、扩大交易的潜力。同时，匹配外币贷款投放，延伸产品链条，扩大利率互换等利率类产品应用，做大产品交易规模。

（二）加强市场研究分析。由于人民币长期维持单边升值预期，市场对于人民币汇率走势的方向性判断较为一致，分歧主要在于每年升值幅度的大小，以及升值节奏的判断，这在客观上降低了客户对市场分析判断的难度。但在人民币汇率单边升值预期打破后，其后续走势不确定性增强。对于未来走势，客户会存在较大的疑虑。这就要求各家银行在市场研究上多下工夫，只有准确地明晰未来市场走势，才可能获得客户的信任，在客户营销、挖掘潜在交易上占据主动。因此，各行需要继续加强市场走势预测和分析，把握本质性的市场变化规律，确定不同阶段的主要货币汇率、利率的应对策略及营销重点方向和产品，指导代客外汇资金交易业务的发展方向。同时，更为重要的是要发挥银行业的专业化优势，对市场做出较为准确的判断，及时向客户传递市场信息，提供专业的市场分析和参考性的建议，在客户中树立专业、专注的品牌形象。

（三）积极推进产品创新和应用。基于人民币汇率市场化程度提高、双向波动扩大的基本判断，要及时转变交易策略，增强交易和产品运用的灵活性，重点加强人民币期权、远期结售汇、跨境结售汇产品的创新应用，提升市场快速反应速度，把握稍纵即逝的市场机遇，全方位满足客户避险需求。针对人民币出现阶段性升值趋势的时机，可通过远期相关产品实现资产本币化、负债外币化，防范人民币升值风险。如远期结汇、全额人民币质押+外汇贷款组合产品；针对人民币出现贬值趋势的机会，可采取相反的策略，降低资金使用成本和风险；如果人民币走势不明朗、宽幅波动、走势较为胶着，可以推介客户买入人民币对外汇期权或

叙做看跌/看涨风险逆转组合期权业务，以在成本有限的情况下，能够有效控制风险。同时，要关注境内外汇率差异变动情况，在价差较大的情况下，加快推进跨境结售汇业务发展，充分利用两个市场，择优办理交易，推动客户和银行实现双赢。

（四）提升客户营销与服务能力。尽管人民币汇率改革已有七年的时间，但在河北这样的内陆省份，客户对于汇率等市场风险的认识依然参差不齐，对相关金融工具的选择和使用也比较保守，需要银行继续根据客户的特点有针对性地挖掘客户需求，采取不同的营销策略。对于不熟悉衍生产品、认识仍有偏差，常常以远期价格好于未来即期价格作为判断产品运用成功与否的唯一标准的客户，应持续灌输风险管理理念，逐步提升客户的认识程度，并从简单产品入手，把握最佳市场成交时机，推动客户逐步接受汇率避险产品，逐步做大交易量，发展为成熟客户；对接受新鲜事物较快，具有一定风险管理意识，对市场走势和衍生产品有较高认知程度的客户，应作为人民币对外汇期权、组合期权等新产品的重点突破对象，并根据客户汇率风险敞口情况，结合汇率走势，采取波段操作或阶段性操作策略。

篇7：代客理财协议(保本型)

甲方：_________身份证号码：_________固定电话：_________手机：_________

联系地址：_________邮编：_________

乙方：_________身份证号码：_________固定电话：_________手机：_________

联系地址：_________邮编：_________

甲方委托乙方为其代理在_________开户的，账号为：_________，起初资金为：_________的证券投资账户。双方约定按照以下的规则进行代理理财。

1．开户

甲方在乙方的合作公司开户。（乙方选择的合作公司全是信誉好，手续费适中的公司。）资金量要求：股票不少于一百万元人民币。乙方拥有下单操作权，但没有资金调拨权。甲方拥有资金调拨权。即只有甲方可以取出资金。

2．交易

开户后，甲方把帐户的交易密码告诉乙方（不是资金调拨密码），以后就由只由乙方做交易，每天甲方可以查询交易情况，并随时查询资金余额和权益。

3．利润与分成乙方在市场趋势不明确情况下决不入市，市场趋势确定后会重仓出击。所以甲方的资金可能有时候经常保持不变，有时候会在短时间里获得较大的收益，当然也不排除会亏损的情况。

1）结算周期为次盈利20—30%，不设具体期限。

2）每次盈利按照5：5的比例分配，甲方可以将分配给自己的盈利全部取走，也可以留在账户里继续投资。

3）如月初一百万元的初始资金，做到一百二十万元，给乙方分配20万元的50％，即分配十万元给乙方。此时账户余额为110万元，第二次计算的初始资金变为110万元，以后依次类推，后续不盈利不分成。

4）每次结算后在三天内打款到乙方账户，超过期限按照每天千分之一的滞纳金收取。

收款人：_________

银行卡：_________

卡号：_________

4．亏损

做任何投资都是有风险的，乙方将甲方的亏损控制在15％左右，合作结束时若亏损初始起始资金的15％，乙方将补足亏损部分到甲方的投资账户里。即甲方本金亏损额度控制在15%以内，且由乙方承担。

5．终止

在有紧急情况时，甲方可以提前停止委托操作，在停止委托后，双方按照既定的分配原则分配利润。

6．操作理念

乙方的投资理念是追求安全的的利润，所以对帐户的资金管理也是很谨慎的，特别是期货帐户。市场趋势不明确时决不操作，市场趋势明确时候重仓出击。

7．配合乙方希望甲方能完全信任乙方，对于投资中出现的资金波动应视为正常情

况，也可以根据自己可以承担风险的状况，给予乙方在持仓头寸的多少上给予建

议。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________

篇8：外汇代客理财合同

一、案例经过

营业部理财经理凭借工作便利，利用客户对其理财经理身份的信任，给客户允诺高于银行利息的收益，劝说客户将钱交其本人代为投资理财，最终因投资失败，拖欠多位客户款项，被客户告至当地法院，给银行声誉造成严重影响，该理财经理被银行解除劳动关系。

二、案例分析

本次风险事件首先反映了部分银行客户盲目追求高收益，将银行员工个人行为与银行企业行为视为等同，最终导致客户遭受了严重的经济损失；其次反映了银行对员工的教育培训不够，个别银行员工利用客户对其银行工作人员身份信任，擅自对客户口头承诺高收益，违规代客理财，从中谋利；第三反映了银行盲目追求指标，缺少对客户理性投资理念的教育和培养。

三、案例启示

一是强化员工的合规管理意识。开展员工行为规范教育，学制度、析案件、铭教训，严禁违规代客理财，将规范操作、合规经营理念融入业务经营的始终。

二是规范流程操作。合规的代客理财事先与客户签定协议，事中有录音、事后有交易确认，避免采取自助委托方式，严格按流程操作。

篇9：违规代客理财含义及案例

是指证券公司的从业人员私下接受客户委托，擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

二、违规代客理财的构成、主体

（1）证券公司员工；（2）证券经纪人。

注：证券公司可以通过公司员工或者证券经纪人从事客户招揽和客户服务等活动。前者与证券公司存在劳动关系，后者与券公司存在民事代理关系）、内容

证券公司从业人员往往采取某些手段，获得客户的信任，从而进行代客理财活动。这些手段常见为：（1）宣称知悉内幕信息；（2）自诩为炒股高手；

（3）承诺保底收益，并约定收益分成。

三、严禁违规代客理财的法理依据、《中华人民共和国证券法》第一百四十五条规定：“证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接客户委托买卖证券。”、证券行业是特许经营的行业，证券公司开展的任何业务都必须经监管机构批准并依据法定的程序进行。、为客户提供理财服务，代其进行投资决策和完成交易，这是证券公司证券资产管理业务内容，必须在公司与客户签署关协议后由证券公司资产管理部门开展

四、与合法代客理财的区别

合法代客理财属于证券公司的资产管理业务，根据我国法律规定，证券公司经过监管部门审批可客户办理定向资产管理业务、集合资产管理业务和专项资产管理业务。其与违规代客理财的区别主要在于：、合法代客理财需要履行严格的法律手续（包括报批或报备，并签署相关法律文件），以证券公司名义进行；违规代客财往往只是证券公司从业人员口头承诺，或者简单签订投资理财协议，且签署主体只是从业人员个人。、合法代客理财由证券公司资产管理部门或证券公司资产管理子公司执行理财操作；违规代客理财往往由经纪业务类人执行理财操作。、合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中进行；违规代客理财则是在客户的普通证券账户中进行。、证券公司对合法代客理财过程中出现的问题，依据双方约定和法律规定承担法律责任；而违规代客理财，证券公司如存在过错，则无须承担法律责任，客户只能追究从业人员的法律责任。

五、投资者面临的法律风险

目前证券公司严格禁止其从业人员从事违规代客理财活动，采取了一系列的严密防范措施，并在资者进行电话回访过程中进行了充分的风险揭示。在这样的情况下，如果投资者仍然私下委托从业人员为其理财，人员主张法律责任。

六、国泰君安防止违规代客理财的方法、在与客户的开户协议中着重提醒客户注意账户及密码的保密，强调客户对自己的不当行为自负风险。般认定为从业人员的个人行为，投资者一旦因违规代客理财产生亏损，证券公司无须承担法律责任，投资者只能向、持续强化经纪业务人员管理。针对营销、客户服务人员的执业特点，经常性开展培训和督导，提高员工合规执业意优化相关管理制度，健全内控机制，提高系统监控技术，定期对经纪业务人员用计算机、手机、办公电话等终端设的承诺函。托下单情况进行排摸检查，采取有效措施切实防范员工擅自代客理财的违规行为，要求经纪业务人员签署不得代客、利用95521服务平台定期对客户进行合规回访。回访内容包括但不限于：（1）确认是否将账户密码告知他人；（2认账户是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、举办各种形式的投资者宣传和教育活动，培养投资者的合规交易意识和自我保护能力。、对确实有理财需求的客户，国泰君安专门成立了资产管理子公司，根据客户的投资需求、风险偏好等情况提供各种对性的资产管理产品，在业内广受好评。

七、相关案例及点评、案例一

2008年3月，某券商营业部从业人员陈某与客户吴某签订书面协议，约定吴某出资23万元，全委托期限一年。双方约定共同对此事进行保密，不得告诉营业部及任何人。营业部对客户吴某进行电话回访时，吴瞒了这一情况。2009年 3月协议到期时，吴某账户共亏损 12.1万元。、案例二 托陈某操作，陈某负责本金安全，若发生亏损，由陈某承担损失；若账户盈利，陈某收取盈利部分的 85％作为回报

林某是某证券公司营业部的大客户，该部从业人员程某担任林某的客户经理，2007年初，林某要代其操作证券账户并保证能够保值增值。由于林某并不急需这笔钱，所以双方签订了委托理财协议，程某通过林某的证券交易密码代其买卖证券。后林某因投资亏损，要求该证券公司赔偿损失，到法院起诉该证券公司及相关证券外居住一段时间，于是欲销户并取走资金，程某得知该情况后，为保住该笔业务，便劝林某不要销户，并声称自己部，并到监管部门上访。2009 年5 月，法院一审判决林某败诉。、案例三

2008 年 11 月，数十名客户聚集某证券公司营业部，声称该营业部营销人员汤某与他们签订委托交易。据初步调查，营业部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权受托操作客户名下的股票，财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了担全部投资损失和分享20％的投资收益。案件涉及资金 1000 多万元，因汤某的投资失误，累计亏损 600 多万元。

点评：三个案件中，客户与证券公司之间存在委托关系。证券公司在客户订立委托代理协议时，股票交易中存在的风险作出了提示。客户在履行合同过程中，存在全权委托从业人员进行操作的违约行为。从业人业人员之所以掌握客户的密码等信息，完全是因为客户的主动提供。因客户自身违约行为而造成的损失，在证券公过错的情况下，应由客户自行承担。

自接受客户全权委托的行为，证券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，从业人员的行为并非职务行为。而且

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国泰君安主承“14沪建债”11月5日发行

国泰君安牵头主承的“2014年第六期中国铁路建设债券”8月20日招标发行

关于人民银行支付系统升级通知

国泰君安主承2014年第一期中国有色矿业集团有限公司公司债券7月7日发行

国泰君安主承“14冀融投

债”7月8日发行

国泰君安主承“14沪建债”11月5日发行

国泰君安牵头主承的“2014年第六期中国铁路建设债券”8月20日招标发行

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国泰君

安主承2014年第一期中国有色矿业集团有限公司公司债券7月7日发行

篇10：严禁代客理财承诺书

为进一步规范贵金属交易市场的行为，维护交易市场有序、健康的发展，使

我们的业务工作合法进行，凡是天津黄金日客户经理必须承诺做到以下几点：

1.客户经理及其本公司全体员工必须引导客户实盘交易前做模拟交易，熟悉交易软件及风险控制力。

2.客户开户由客户经理或投资顾问本人为客户培训该平台的交易规则，直到客户能独 立操作。

3.客户经理和投资顾问有义务对客户的交易风险控制提出建议。

4.客户经理及其本公司全体员工只有交易建议权，严禁代客操盘，若代客操盘造成 客户亏损或盈利的均由该操盘者自行承担，与总公司无关。

5.查实代客操盘的客户经理或投资顾问将扣除该客户经理或投资顾问三个月的手续费返拥并罚款人民币1万元以上（具体视情况情节严重程度而定），该客户经理所属公司、分公司、居间首次罚款人民币20万第二次人民币30万，第三次将取消该公司、分公司、居间合作资格。

我已仔细阅读并知悉 《严禁代客理财承诺书》所阐述内容，并且遵守提示进行操作。

单位盖章：

客户经理签字：

篇11：外汇代客理财合同

庭审中,合议庭归纳双方争议焦点为:期货公司工作人员乙某的行为是个人行为,还是代表公司的职务行为?对此,来自华东政法大学、上海财经大学和期货界的专家就此案件展开了深入的探讨,并最终形成一致意见:乙某与原告之间的“全权委托”系其双方的个人行为,并非乙某的职务行为。因为被告的经营范围是期货“经纪”业务,不包含原告“全权委托”操作账户;被告工作人员职责范围亦不包括掌握客户交易密码、操作客户账户,被告更没有授权工作人员从事上述行为;而且从职务行为的判断标准看,既不符合名义标准,也不符合目的标准。

针对原告的侵权诉求,上述专家认为缺乏侵权事实依据。原告所诉的侵权行为实际上都是被告工作人员私下与其达成“全权委托”合意后的个人行为,原告作为具有完全民事行为能力的个人,将代表账户控制权的密码告知乙某后,应对密码失密的后果,包括原告所述的截留、控制、更改密码等行为有充分的认识,而事实上原告也未失去对账户的控制权,否则原告无法进行出入金操作。而被告在上述行为中没有授意、没有获利、亦对此不知情。因此,原告所诉的“侵权行为”主体应是乙某个人,并非被告。

专家还指出,原被告双方签订的《期货经纪合同》真实、合法、有效,双方应受合同约束。根据最高院《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》中“尊重当事人合法约定”的原则,双方签订的经过中国期货业协会备案审查过的《期货经客户纪合同》真实、合法、有效。被告已充分履行合同义务,并对原告与乙某私下“全权委托”毫不知情,也从未认可。而原告明知合同禁止“全权委托”仍泄露密码、要求乙某代为操作账户,已违反合同约定,原告应承担由此引起的相应后果。

专家特别指出,期货公司工作人员未取得从业资格与原告亏损不存在必然的因果关系。乙某没有取得期货从业资格,违反了期货行业规范,应受到相关监管部门的行政处罚。但原告账户亏损并不必然由于乙某未取得期货从业资格所导致,并且,乙某与原告曾有盈利分红行为。