银行风险管理部门年度工作总结（精选6篇）
篇1：银行风险管理部门年度工作总结
各位领导：
大家好!
我代表风险管理部汇报20xx年述职报告。
报告分为四个部分，第一部分明确部门职责与目标，第二部分汇报第二季度工作总结，第三部分分享经验教训，第四部分提出下年工作计划。
一、风险管理部
主要职责是推行制度、提供法务支持、开展内部审计审查。目标是及时完成重点工作计划和日常合同审核任务，保证公司顺利通过质量管理体系监督审核，尽量为公司规避风险、减少损失等。
二、20xx年3季度，风险管理部重点工作和日常合同审核均在规定时间内圆满完成。
三、工作总结
1、质量管理体系推行方面：风险管理部对A分公司开展了合同管理培训，对B分公司开展了制度管理、风险管理、反腐倡廉、合同管理、档案管理培训，对总部档案管理培训。对A分公司进行了合同管理、档案管理检查，对总部职能部门和项目部进行了档案管理检查。
2、合同审核方面：风险管理部审核各部门初次送审的合同共232份，其中总部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物业公司共25份。
3、法律咨询和风险防范方面：
1)风险管理部拟制并发布了《对经济类文件授权审批和签字盖章事宜的特别要求》，要求各部门与对方签订经济合同时，应同时向对方书面明确仅有指定的授权代理人才是代表本公司对外签署经济文件的合法有效代理人，合作方与其他人员签署的经济文件对本公司不产生任何法律效力。
2)针对商铺带租约销售的策略，风险管理部建议公司设立运营公司以规避《商品房销售管理办法》第十一条对返租销售的禁止性规定，在托管合同中设计对租回商铺经营管理的基本思路，界定管理内容与责权利等，并协调解决运营公司与客户的租期和与租赁户租期不一致的问题。
3)商务宿舍蓄客阶段，所有资料是按超高一层销售。办预售证时，因房管局限价，只能由一层改为两层卖。风险管理出具法律意见书和相关文书，指导营销策划部公告取消前期宣传广告内容，并进行公证。请认购客户签订知悉取消前期宣传广告内容的确认书，并出具不修二层楼板的申请。
4)风险管理部根据C公司咨询，向其提供意外伤害赔偿相关法律法规和行业惯例，指导其完成赔偿并防范负面影响。
4、诉讼仲裁方面：
20xx年第3季度风险管理部顺利推进奥的斯电梯仲裁案，圆满完成XX园林仲裁案，受理并有序推进商铺客户要求双倍返还定金50万元的诉讼案等。
对A子公司与总包单位的经济纠纷进行了全面、深入地调查，秉承尊重客观事实、诚实守信、合情合理、平等互利的原则，向公司提交专题报告，并强烈建议A子公司与对方协商解决，避免给公司经济效益和社会声誉造成不必要的损失。
5、专项调查和危机应对方面：
针对物业公司匿名举报的信件进行专项调查，发现举报内容均与被举报人无直接关系，但同时发现被举报人存在其他不当行为。公司其后对被举报人换岗处理。参与广告公司举报事宜调查，发现举报事宜的确存在，但当事人之间存在较大误解。协助公司处理总部总包单位工人闹事危机事件，并准备相关往来函件和公关报告。
6、员工培训方面：
根据师徒协议，指导新员工学习公司制度和文化、风险管理部职责和法律专员岗位职责，带领两人前往各子公司开展审计审查等，在日常工作实践中开展培训。带领新入职风险管理部的资深专家学习风险管理部职责和内审专员岗位职责，带领她开展档案管理培训和检查，在工作中学习审核技能技巧。
四、分享经验
XX园林仲裁案于20xx年7月结案，关于此案，风险管理部于20xx年xx月9日收到A子公司的法律协助申请，由于距仲裁委要求提交的证据期限(收到仲裁申请后15日内)仅剩1日，我方举证面临巨大风险，风险管理部及时与仲裁委取得联系，并提交延期审理申请书、中止审理申请书、调取证据申请书，并通过选取需回避的仲裁员获得第二次选择仲裁员的机会，以争取宽限期限。
之后风险管理部与A子公司及总部成本部密切配合，积极准备开庭资料，反复审查结算资料，共同参加开庭、调解、质证共计5次，到司法鉴定中心现场核对工程造价1次，提交我方异议或质证说明共计5次(具体工作记录参见附表)，最终为公司减少经济损失1，034，137.75元。
此案不仅可作为公司齐心协力应对仲裁的成功案例，还可作为公司向社会弘扬正气，向供应商彰显规范、阳光、透明企业文化的经典案例。
20xx年第4季度，风险管理部将继续认真完成全公司日常合同审核和法律服务工作;推进xx仲裁案、XXX总包单位仲裁案等;完成总部档案管理检查;开展全公司工程结算和经济签证检查;收集各部门质量目标达成情况，并组织改进;开展分/子公司例行财务审计。
谢谢大家!
篇2：银行风险管理部门年度工作总结
总结是事后对某一阶段的学习或工作情况作加以回顾检查并分析评价的书面材料，它可以给我们下一阶段的学习和工作生活做指导，因此好好准备一份总结吧。我们该怎么去写总结呢？以下是小编为大家收集的银行风险年度工作总结，希望对大家有所帮助。
银行风险年度工作总结1本人系xxxxx支行员工，20xx年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和
照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。风险管理部是负责xx支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对xx支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供xx行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入xxx半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的x工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是x业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在xx优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解x业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映xx支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的xx一员。
银行风险年度工作总结2目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。
一、如何加强风险防控
（1）利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。
（2）建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。
（3）利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。
二、如何加强操作风险防控
（1）建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
（2）加强内控制度建设。
实行三分离制度：
（1）管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程；
（2）银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务；
（3）程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构
吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。
四、改变思想培育统一的风险管理理念
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
五、建立有效的风险防范和管理机制
寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的`源头进行有效控制。
风险治理部是负责**支行全面风险治理政策的落实，监测、评价和节制的综合治理部门，是风险和内控的日常治理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、阐发和治理；负责全行信贷数据动态治理、阐发。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、阐发和治理，以便于实时精确的得到各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和治理，对各部办录入的数据及报表进行统计及阐发；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和阐发工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营环境的详细数据；月度、季度、年度，自力的或共同办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息平安员一岗，本人即任风险治理部信息平安员，负责部门电脑网络信息平安的维护。
进入**银行半年多光阴来，在领导和前辈的关切照顾下，本人抱着谦虚勤学的态度尽力工作，积极学习业务知识、控制操作技能、适应工作岗位，基础能较好的完本钱职工作和领导交办的其他工作。本人是刚卒业的理科本科学生，踏上工作岗位打仗全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个历程不仅是专业的换位，更是一种思考方法和学习措施的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关切指导使本人认识到，严谨的态度、正确的措施、积极的沟通、尽力的思考，能力得到最精确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行颐魅这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**精良的发展情况下使我可以或许养成在每一天的工作生活中持续学习和获取新的知识，尽力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在曩昔的半年光阴里尽力向列位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了实时、精确、完整的反应**支行信贷业务环境。认真的完成了信息平安员的工作，做好了信息平安的日常维护并树立了平安员日志。尽力地养成着优越的工作习惯和工作措施，迩来的工作使本人越来越深刻的认识到优越的工作习惯是互通的，分外是在工作的层次性上，受到列位前辈的指导往后还将继承尽力。
风险治理部综合统计岗是一个必要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出造诣；在往后的工作中，我也将继承尽力，成为更优秀的**一员。
银行风险年度工作总结3本人系**银行**支行员工，XX年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。
风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员
银行风险年度工作总结4为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：
一、建章立制，搭建架构
首先，根据银监部门的监管要求，结合xx银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。
二、摸清家底，夯实基础
银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。
三、当好助手，筹备改革
为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。
下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：
1、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。
2、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况，分析形成原因，落实处置措施。
3、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。
4、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。
5、建议
建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。
银行风险年度工作总结5在本人参加工一年多时间来受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾在工上亦受到了无微不至的指导帮助我快速的胜任岗位。
风险管部是负责支行全面风险管政策的落实监测、评价和控制的综合管部门是风险和内控的日常管职责部门。本人任职的综合统计岗主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管;负责全行信贷数据动态管、分析。
在实际工中本人主要完成以下几个方面的:信贷手工台帐的录入核对对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对支行运行的老信贷系统进行维护和管对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供行各项信贷资产数据及明细完成四级分类和五级分类的统计工和分析工;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、年度独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外我行新设了信息安全员一岗本人即任风险管部信息安全员负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入xx银行一年多时间来在领导和前辈的关心照顾下本人抱着谦虚好学的态度努力工积极学习业务知识、掌握操技能、适应工岗位基本能较好的完成本职工和领导交办的其他工。本人是刚毕业的科本科学生踏上工岗位接触全新的银行工面临着全新的挑战个过程不仅是专业的换位更是一种思考方式和学习方法的换位在综合统计岗位上领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考才能获得最准确的统计数据和最高的工效率。也正是银行业种对我而言全新的工提供给我一个全新的学习机会在优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工生活中不断学习和获取新的知识努力了解银行业、金融业的运行规律把所学所悟的点点滴滴运用到实际工岗位工中。
正是由于以上的认识本人在过去的一年时间里努力向各位前辈学习业务知识严谨认真的完成了本职的统计工做到了及时、准确、完的反映支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工习惯和工方法近来的工使本人越来越深刻的认识到良好的工习惯是互通的特别是在工的条性上受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管部综合统计岗是一个需要责任心耐心的岗位通过一年多的学习和实践我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工中我也将继续努力成为更优秀的一员。
银行风险年度工作总结6转眼间我来到建行已经将近五年了，在这段时间里，在领导的关心和同事的帮助下，我学到了很多知识。为了更好的完成工作，总结经验，提高自己的安全管理能力和意识，现将工作情况总结如下：
自20xx年6月份以来，我做风险管理员的工作已经近四年了，在这段时间里，我深刻的意识到安全对于银行的日常运营是多么的重要，因此我也深知自己的职责是多么重大。每天进入营业间前，先检查营业场所内有没有不安全的迹象。开启通勤门后及时反锁固定，进入营业间后，检查营业间内的报警器、监控系统、“110”安全设备、消防器材是否处于良好的状态，确保完好后及时做好记录，对有问题的监控设备和安全设备及时上报上级领导以便及时维修，同时检查好自卫器械是否置于隐蔽，随手可拿的位置。
在营业期间内，对因事进入营业间的人员及时做好登记，必须在确保安全的情况下即开即锁。工作期间，大额现金和重要凭证及时入柜存放，不能放置于桌面上。营业人员在临时离柜时，及时将现金、印鉴、重要凭证入柜加锁，同时退出终端，锁定处理。
在营业时间结束后，将现金、印鉴、重要凭证清点完毕后锁入箱中送往运钞车。两人以上护送尾箱和其他箱包上运钞车，等运钞车启动离开后方可离开营业厅。在营业厅关门前，对监控设备及安全设备再次检查，及时登记好安全保卫台帐。同时我也总结了一些工作中存在的一些问题。
1、风险管理员队伍稳定性差，缺乏必要的人员储备，近年来，由于银行人员流动情况较为严重，而银行缺乏强有力的后备队伍做补充，从人员配备上都是一个萝卜一个坑，员工在自己工作较为繁忙时会忽略风险防范的意识，遇到风险管理员请假、休假等特殊情况，也不会及时有人顶上完成风险管理员的工作。
2、风险管理员的相关培训不到位，缺乏岗位间的横向交流和学习，在学习制度的过程中由于每个人对文件的理解把握存在差异，所以会导致不同的人会有不同的理解。
3、基层网点会有“重业务，轻风险”的错误观念，认为只要不出案件，抓好发展才是最重要的4、风险管理员作为兼职，都有自己的工作，而有时网点会因为业务发展会违规办理一些业务，导致风险系数增加。
建议：
1、选择合适的人担任风险管理员，建立岗位人员淘汰机制，可参照尽职履责、工作表现等多项指标进行排名，增强风险管理员的责任感。
2、风险管理员是员工与银行传递风险防控知识的纽带，因此加强风险管理员的培训尤为重要，要把文件案件防控通俗化的传播给银行员工，加强各网点之间风险管理员之间的学习和交流，对先进的经验要大力传播，对各网点的情况可以进行大讨论，可以对做得好的网点进行观摩。
3、基层网点风险检查相对较少，因此加强网点负责人风险防控的学习也很重要，只有负责人重视了，才会传递到每个员工心中。
4、加强网点其他人员的`案件防控意识，不能因为业务发展就忽略了风险，对有风险隐患的业务到坚决抵制，不能因为人情而违规办理业务。
在日常工作中，我将不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”的意识，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线。
银行风险年度工作总结7本人系XX银行XX支行员工，XXXX年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。
风险管理部是负责XX支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对XX支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入XX银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在XX优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映XX支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的XX一员
银行风险年度工作总结8一年来的工作已经结束，在联社领导的指导和同事们的积极协助、配合下，我顺利完成了20xx年风险合规部的各项工作任务。在岗期间，我能够认真履行自己的职责，积极做好本职工作，较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。
一、履行本职工作
(一)为了尽快进入角色，保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学员做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实风险审查岗位的理论基础。
首先，我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件，以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次，在系统操作上，学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。另外，积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作上做到有的放矢。
(二)在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：
一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。
二是制定风险合规工作计划。在年初，根据市办《xx市农村信用社20xx年风险合规指导意见》制定了20xx年度风险与合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了合规部工作考核办法。通过出台制度，制定办法，为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。
三是加强内控管理，建立健全内控制度体系。结合工作实际，在年初及时梳理现有的各项规章制度，整理业务流程和环节的合规风险点，制定了xx联社20xx年度规范性文件—各项内控制度废止、修订、订立建设规划。20xx年以来，规范性文件共废止了x个，修订了x个，实际订立了x个制度(办法)和操作流程。目前，我社现有各项规章制度x个，其中：信贷方面x个、财务方面x个、信息科技方面x个、风险合规方面x个、人力资源方面x个、稽核审计方面x个、安全保卫方面x个、党务工作方面x个、纪检监察方面x个，其他综合制度x个。通过废止、修订和订立各项规章制度，对制度中存在的风险漏洞进行了补充和完善，内控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全面，如：计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。
四是对各级制定的登记簿(台账)进行了整理、规范。在修订、废止内控制度的同时，于去年x月份对所有的登记簿(台账)进行了整理、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善，目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的管理制度，各种登记簿(台账)也得到了进一步规范和统一。
五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶，有效遏制各类风险发生，制定了《xx县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时，根据联社安排，参与了我社信贷业务等专项检查。
六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的《风险管理机制建设初步规划》中的工作计划措施，初步建立了风险管理组织体系，确立了风险管理战略和政策，搭建了风险管理制度体系，完成了授信、会计、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展了风险管理文化建设工作，建立完善了考核问责制和薪酬激励机制，信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前，正在全面改造股权结构，完成风险管理组织体系建设;尝试引入经济资本管理，完善操作风险管理机制;建立在压力测试情景模式，进一步完善管理信息系统建设。
七是开展诉讼(仲裁)工作。去年累计办理诉讼案件x起，x起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷x起，涉及劳动争议x起，涉及债权纠纷x起，其中x起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款x万元。
八是开展风险合规教育培训。在20xx年初，制定了《xx县农村信用合作联社20xx年度案件防控知识培训实施方案》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育x期，分别是《再现真相》x期、防抢案例x期，参加人数为x人次，培训面人均xx次。同时开展党风廉政教育学习。学习期数x期，参加人数为x人次，学习面达x%。
二、工作中存在的问题
在过去的一年，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在，主要表现在：
之间的工作协调与配合。
三、下一年的工作打算
在今年的工作中，我将在去年工作的基础上，扬长避短，主动改进，扎实工作，全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面：
(一)加强理论学习，进一步提高自身素质，争取能通过“银行业从业资格考试”。
(二)积极做好本职工作的同时，主动加强与各部门的协调与沟通，取得支持，与同事们通力合作，共同提高，并努力完成各项业务指标。
篇3：银行风险管理部门年度工作总结
金融业是一项高风险的行业, 银行作为金融业的代表, 其内部控制及衍生的风险问题已经成为当今内控研究的主要分支之一, 越来越成为金融管理领域的重要课题与难题。因此引发的对银行内控的环境、风险管理程度、改善举措等问题也不断为我国众多学者增加议题。早在2002年, 中国人民银行制定的《银行内部控制指引》中便指出, “内部控制是银行为实现经营目标, 通过方法、程序等的制定, 对风险进行按步骤监管的措施。”为保证银行经营管理的高效性与银行资产的安全性, 银行内部控制应严格遵循全面贯彻、慎重有效的原则, 坚决打击并明令杜绝各种违规违法行为。
目前, 国际上越来越多的先进银行开始采用风险调整后的资本收益率作为经济管理的核心手段之一, 以综合衡量银行的盈利能力和风险管理能力。
二、银行信贷项目全面风险管理的实证分析
银行信贷是指以银行为中介、以偿还计息为条件的货币借贷。借贷时间与背景、企业自身的经营状况、银行内部因素等都对借贷风险构成影响, 具体可包括以下内容。
(一) 贷款企业经营状况对信贷风险的直接影响
企业是银行信贷的主体, 其运营状况直接影响银行信贷的风险程度, 国内外陆续涌现的各类评估公司与各种评估模型就是最有力的证明。本文讲到的企业运营状况既包括企业的财务指标, 也包括非财务指标, 是对企业经营状况的全方位评估。
(二) 环境因素对信贷风险的间接影响
在国内的某些研究领域内, 环境因素被看作是影响信贷工作的关键, 甚至有许多专家认为:造成我国银行信贷风险问题的关键因素是源于我国不健全的法制以及较弱的监管力度。与企业的情况、银行内部因素相比, 环境因素是最难控制的, 本次研究认为, 环境因素对信贷风险的确有影响, 但其影响力度并没有企业和银行内部因素深远, 所有将之归纳为“间接因素”, 而非关键因素。
(三) 银行内部因素对信贷风险的关键性影响
我们认为银行内部因素在信贷风险全面管理上占据重要地位, 是影响信贷风险的关键因素, 也将一直持续它的影响力。在我国, 尽管银行内部控制也已经操作了相当长的一段时间, 但无论是从管理理念还是实践分析上, 仍没有将银行内部因素提到关键因素的高度, 是导致银行信贷风险持续得不到优化的主要原因。
本研究的实证分析包括两步, 首先对数据进行分析之前的预处理, 其次以贷款企业经营状况和信贷风险环境因素和银行内部因素作为控制变量进行多因素的综合、对比分析。经过以上两个层面的分析, 我们不难归纳出影响银行信贷风险因素的主次关系, 依次为:银行内部因素、环境风险, 企业运营状况。而现阶段我国银行普遍重视环境因素, 反而忽略了银行内部因素这一关键要素, 要合理控制银行信贷风险, 就要在管理中同时重视这三个方面因素, 并且将建立银行内部的风险制度列为下一阶段的重点工作。
三、银行信贷项目全面风险管理架构
银行信贷项目全面风险管理是一项十分复杂的工作、也是一项系统工程, 需要首先建立有效的框架, 依据实施、逐层深入, 本文借鉴系统工程理论, 建立了银行信贷项目全面风险管理的三维架构体系, 在此体系上, 对已有的文献进行考证, 并结合银行的风险管理进行分析和论证。
四、银行信贷项目全面风险管理的三维架构
鉴于银行信贷项目全面风险管理的复杂性, 我们利用系统工程理论对其进行结构分析, 并基于银行立场展开研究, 建立银行信贷项目全面风险管理的三维架构, 通过分类研究, 进而构建其整体框架。从整体即外部来看, 影响银行信贷项目的风险因素包括:金融政策环境、金融监管环境、和社会诚信体系等相关环境;从部分来看, 风险因素是银行内控以及信贷项目因素。银行信贷项目的风险管理的主体不仅包括银行, 还包括贷款企业以及担保方等等, 风险管理也必须全面兼顾这些项目主体、开展全方面的管理, 但不管项目牵涉多少主体, 银行信贷项目风险管理始终是银行的问题, 因此, 只有从银行内部管理出发、遵循其发展过程, 才能有效地指导风险管理工作。
(一) 全要素的风险管理
银行信贷项目全面风险管理架构的全要素包括:外部风险、银行自控以及信贷项目状况, 其在宏观和微观上涵盖了银行信贷项目风险的所有要素。
银行信贷项目风险的整体 (宏观) 因素包括金融政策与法律环境、金融监管体系、金融诚信体系。我国长期以来一直将“货币稳定”和“经济发展”同时作为货币政策的目标, 然而这一目标可以理解为鱼与熊掌不可兼得的状态, 两者相互矛盾着。我国信贷管理长期甚至一直处于一种恶性循环中“放贷就引起通货膨胀, 膨胀后就管死, 管死以后再继续放”并且每一次的规模都比前一次强烈, 影响范围更大, 影响也就更深远。这种恶性循环的产生源于不合理的管理, 需求和供给管理的交错作用只能是扩大规模、降低资金的使用效益。这种货币信贷政策导致了我国自改革开放以来经济运行状态的持续不稳定, 经济过热使银行贷款的规模和速度迅速增长, 同时放松了贷款项目的科学论证, 外加企业提供的可行性报告和利润计划故意或无意地扭曲事实, 直接或间接导致了银行贷款决策的失误, 最终使信贷资金恶性循环, 银行贷款的风险性也自然升高。
(二) 全方位的风险管理
银行信贷项目全面风险管理受到外部整体金融政策的影响、金融监管环境和社会诚信体系的影响, 同时也受到银行和企业相互的影响, 因此应建立全方位风险管理体系。
世界经济一体化趋势日益加剧, 外资银行陆续涌入中国, 银行之间的竞争愈演愈烈。各大银行为了在竞争中保持有利的地位, 争夺客户、抢夺市场, 在工作的量和房贷时的质之间遇到矛盾时, 很难正确处理二者之间的关系, 银行管理的不到位让许多别有用心的企业与个人钻了空子, 多头开户和多头贷款等不良现象屡见不鲜。
我国企业正处于经济转型期, 制度不完善、利益约束机制的不对称, 使银行在信贷活动中长期处于被动状态, 对银行信贷风险不断提出新的考验。
项目后评价在国际上早已广泛使用, 也正逐渐为国内金融界关注。但在我国的银行业中, 这种方法仍处在技术探索阶段, 而市场竞争一刻不曾停息, 甚至愈演愈烈, 银行业面临诸多不确定因素, 再加上投资管理体制、风险管理控制的落后, 银行的评价方法仍然没有规范化和制度化的要求, 直接导致我国金融业发展中评价工作严重滞后。为合理应对并控制各种风险, 对投资项目的严格审查、充足的评价论证等举措势在必行, 贷款效益分析的重要性不言而喻。
五、结语
综上所述, 要想在国内外双层竞争压力下生存与发展, 加强全方位的银行信贷项目风险管理是根本途径和必要手段。而要更好地实施信贷项目全方位风险管理这项复杂的系统工程, 必须综合考量银行、企业以及外部环境等多种因素, 结合我国实际情况, 从理论、体制以及组织结构上对国有银行进行调整。
本研究是基于我国银行信贷项目风险管理现状而开展的, 通过深入全面风险管理理论以及银行内部理论控制等, 对银行信贷项目的风险问题进行了研究。并由此得出了这样的结论:外部整体金融政策环境、金融监管环境加上社会诚信体系等作为影响银行信贷风险的宏观因素, 其改善依托我国经济、政治体制的变革, 并不是一朝一夕就能解决的;但同时, 我们也看到这种宏观的因素并不是构成信贷风险的主要原因, 银行内部控制对信贷项目的风险构成才是关键。因此, 要从根本上控制银行信贷项目的风险, 优化银行经营管理, 必须要建立健全银行内部的控制制度、构建适合银行自身发展的风险评估体系以及后评价体系。
摘要：鉴于整个银行的管理过程是一项庞大的系统工程, 银行信贷又是银行经营管理的支柱产业, 受到多方因素的影响。对银行信贷项目的全面风险管理就变得尤为重要, 也是银行经营管理的重要课题。通过多项实证研究, 总结出影响银行信贷风险的三大主要因素即:银行内部因素、环境风险等级、贷款企业的状况。
关键词：银行信贷,风险,全面风险管理
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篇4：银行风险管理部门年度工作总结
摘要：商业银行在我国金融体系中占用主导性地位，银行业风险管理在银行运营中具有举足轻重的地位。08年国際金融危机的发生，对于我国银行的风险管理具有启示性作用。本文在综述银行业风险管理理论的基础上，重点分析了当前我国商业银行面临的地方政府融资平台、表外资产、补充资本金以及汇兑风险，并且提出相应的风险管理和政策建议。
关键词：商业银行；风险管理
金融危机的发生，标志着根据最低资本要求控制银行风险的措施是完全失败的。失败的原因在此次危机中非常清楚的展现给银行家和金融监管者，银行家为满足监管者的资本要求而通过证券化把风险资产转移至表外，但是这种证券化与经典的资产证券化并不完全相同，银行仍保有这些转移至表外风险资产的大部分风险，并且这些风险资产被证券化后产生的证券又被投资银行再次进行证券化以满足投资者的需求，最终导致证券化链条如此之长以至于投资者、最初的发起银行(原始风险资产的提供者)和金融监管者都不能认清这些证券化产品的真实面目，不清楚这种证券化过程的真正风险在哪，最终随着房地产市场价格下降，风险沿着链条不断冲击着银行、投资银行和投资者，造成了极大的损失。本文通过回顾银行风险管理理论的发展历史，对我国银行业现在面临的主要风险进行简单阐释，最终提出合适的风险管理和监管建议。
一、银行风险管理理论综述
商业银行风险管理理论随着经济发展水平、金融市场的深化以及金融业对风险的认识深化而不断发展，主要经历了资产风险管理、负债风险管理、资产负债风险管理和资本管理阶段。
1.资产风险管理理论
资产风险管理理论在银行业发展初期，银行只进行基本的存贷业务，当时的银行家认为存款对于银行来说是外生的，银行的主要风险来自于贷款，因此极其重视对资产的风险管理。在资产风险管理阶段，随着银行家对资产业务的认识不断加深，先后出现了“真实票据理论”、“可转换能力理论”和“预期收入理论”。
真实票据理论是指商业银行的放贷应基于真实的商业行为，贷款具有自偿性。因此在这个阶段，银行主要发放短期贷款，并以企业间交易的商业票据做抵押。这种理论的存在主要是因为历史的局限性，一方面银行规模较小，无力发放大额中长期贷款}另一方面银行存款客户较少，银行不能形成持续大量的沉淀资金。
可转换能力理论认为银行为应付存款人提款不需要充分的现金准备，可把部分资产投向于短期的、流动性较高的生息资产。这样即便是有存款人突然提款，银行也能通过及时出售这些资产来满足提款人的需要，并且银行能赚取一定收益。在这种理论假设下，银行也没有必要只发放短期贷款来满足银行的流动性，可以将部分沉淀于银行内部的资金投向中长期贷款。
预期收入理论相对而言是具有革命性的一种理论，通过另外一种角度来管理银行信贷资产的风险。预期收入理论认为贷款的期限和类型并不重要，真实商业票据贷款也会可能随着经济的萧条变成坏账，所有贷款能否偿还主要取决于借款人的未来收入，因此只要未来的收入有保障，银行就可以发放分期偿还的长期贷款和消费信贷。预期收入理论的问题在于对银行家具有很高的要求，这是因为信贷质量和是否发放主要取决于银行家的主观判断。
2.负债风险管理理论
随着金融理论的发展和银行在经济系统中重要性的不断上升，上世纪60年代银行家开始注重负债业务的风险管理，将重点转向存款业务和主动负债。
负债风险管理理论认为银行为应付客户提款不必保留较多的流动性储备，银行间同业拆借市场完全可以满足银行流动性需要，同时银行在争取到优质客户时可以不局限于银行本身的流动性资产。银行家不仅可以通过被动吸收存款来开展贷款业务和满足银行流动性需要，还可以通过主动式负债来扩大放贷规模和流动性需求。
负债风险管理理论突破了银行家的观念，赋予银行家激进的精神，但是也存在较大的问题，一是负债经营会造成杠杆过高，一旦经济出现下滑会导致大量银行破产；二是银行负债和资产的期限产生错配，往往是借短放长，一旦后续资金供给不足，就会导致银行出现流动性危机。
3.资产负债风险管理理论
资产负债风险管理理论认为单一的资产风险管理或者负债风险管理都是不合适的，金融市场的深化和利率自由化使得银行家必须同时关注资产和负债。利率自由化使得利率的上升或下降对资产和负债的影响有些差别，导致银行利润波动加剧，对银行股价也有较大的影响。
资产负债风险管理理论中比较有代表性的风险管理方法是利率敏感缺口和久期缺口。利率敏感性缺口是指利率敏感性资产减去利率敏感性负债，当缺口为正时，利率下降会降低银行收益；当缺口为负时，利率上升会降低银行收益，因此银行在不能准确判断利率走势时，采取零缺口的风险管理策略可降低收益的波动性。久期缺口是指资产的久期减去负债的久期，也可以理解为银行净值的久期，采取零缺口的策略会降低利率对银行净值的影响。
4.资本管理理论
毫无疑问，巴塞尔协议是资本管理理论的代表作。巴塞尔协议是巴塞尔银行监管委员会成员，为了维持资本市场稳定、减少国际银行间的不公平竞争、降低银行系统信用风险和市场风险，推出的资本充足比率要求。
巴塞尔协议的主要内容有两部分：一是资本的组成包括核心资本和附属资本，资本充足率不低于8％，并且核心资本充足率不低于4％二是风险资产的计算，主要包括对表内资产和表外项目风险权重的确定，通过上述两部分最终确定银行应具备的最低资本规模。巴塞尔协议的局限性在于仅通过关注银行的资本来控制银行业风险是不充分的；即使可以通过资本要求来控制银行风险，为什么是固定的8％；8％的最低资本要求没有考虑宏观形势的变化等等。
巴塞尔协议经过十多年的实践，巴塞尔银行监管委员会根据市场的变化和对巴塞尔协议的反思推出了“新巴塞尔协议”。新巴塞尔协议的内容由三大支柱组成：一是最低资本要求，除信用风险和市场风险之外，将操作风险也纳入资本监管的范畴；二是监督检查，监管者可以通过检测决定银行内部运行是否违规，并可提出改进方案；三是市场纪律，对银行信息的披露提出具体的要求。新巴塞尔协议一方面是对巴塞尔协议的肯定；另一方面增强了监管者和市场对银行风险的约束。
二、我国银行业现在面临的主要风险
金融危机后我国出台了“4万亿”的经济刺激计划和宽松的货币政策，导致去年我国银行业新增贷款达到9.59万亿，同比2008年多增4.69万亿。天量信贷的背后隐藏着诸多风险，对我国银行业的风险管理提出了很高的要求。下面将着重介绍我国银行业面临的主要风险。
1.地方政府融资平台贷款风险
地方政府融资平台贷款在去年末开始引起银监会和中央政府的高度重视，据估计2009年新增贷款中地方政府融资平台占比高达三分之一，主要投向地方上的基础设施建设。而2010年
我国银行业的信贷额度为7.5万亿，较2009年下降2万亿，势必压缩地方政府融资平台的贷款空间，贷款跟不上势必会导致地方政府的部分基础建设项目烂尾，甚至可能会引发大量的坏账。同时，地方政府贷款其实是以地方政府的财政收入作隐性担保，加大地方财政压力。此外，地方政府项目存在大量的重复性，在短时间内项目资源不能充分利用。最后，地方政府平台良莠不齐，省市县三级政府均有自己的融资平台，市县级政府融资平台均有较高的风险。
2.银行的表外风险
2009年的巨额放贷导致部分银行资本压力较大，为满足监管要求，银行通过各种方式将信贷资产转移至表外。其中，最主要的做法是通过发行信托贷款类理财产品，该方法是通过银行发行该类理财产品募集资金，募集来的资金交给信托公司，信托公司再发放给银行指定的贷款客户；如果风险随着资产一并转移给信托公司或者理财产品投资者，对银行业没有较大的风险，关键在于该类理财产品的期限较短，而贷款期限较长，那么在理财产品到期时这部分贷款又转回到表内，或者通过发行新的理财产品使这项贷款一直处于表外，但是当政策或者流动性不足，新的理财产品难以及时发行时就会出现较大的风险。
由于银行提供理财服务属于银行的中间业务，因此这部分贷款就不会进入表内。通过发行理财产品把风险资产转移至表外会降低风险资产的规模，使得银行的资本充足率满足监管者的要求，风险在于监管者难以清楚地知道银行到底发放了多少信贷，银行业的杠杆率有多大，以及真实的资本缺口有多大。
3.补充资本金的风险
银行通过发行理财产品把部分风险资产转移至表外的方法已被银监会高度关注，银行业将不得不面临补充资本金的要求。银行从外界补充资本金的方法主要有两种，一是发行次级债补充附属资本，二是发行股票补充核心资本。但是自年初以来受欧洲主权债务危机的影响，我国股票市场一蹶不振。证监会控制新股发行市场，投资者对银行增发股票募集资本的行为也比较恐慌，认为银行通过“抽血”来保证银行自己的安全而不顾投资者的损失。另外，次级债是在银行间市场发行，购买方主要是银行，因此发行次级债相当于银行间互相拆借来补充资本金，不能满足监管者的要求。因此银行从外部补充资本金面临很多的限制条件，现在只能通过银行自身的利润留存来自给自足，补充资本金的速度较慢，银行的压力仍然较大。
4.人民币升值的风险
人民币升值对银行的影响较为复杂，既有有利的一面，也有不利的一面，并且两方面的影响均较难量化。首先，人民币升值会导致大量外汇涌人中国，推高银行的资产规模，降低银行存款利率成本，有大量资金用以放贷赚取利息收入，外汇的汇兑也会提高银行的中间业务收入，而且外汇涌入国内会推高各种资产价格，增加中国居民财富，提升信贷质量。然而，人民币升值会会导致出口产品价格上升，降低出口型企业的竞争力，并且由于我国出口型企业部分以低附加值产品为主，人民币升值对这些企业的影响可能是毁灭性的；但是对低附加值出口产品企业的影响可能是短暂的，是人民币升值不可避免的“阵痛”，如果能够把握住人民币升值的机会调整产业结构，增强内需，降低对出口的依赖，银行依然能间接受惠于人民币升值。
三、风险管理和监管建议
针对上述所提出的我国银行业面临的主要风险，本文提出以下五方面的风险管理和监管建议。
1.针对地方政府融资平台贷款，银监会和银行已经采取行动进行摸底。笔者认为应需关注以下三个方面。一是银行需要正确评估地方政府融资平台贷款的风險暴露程度，摆正态度，必要时实行“行长负责制”。二是银监会作为监管部门，应从整个行业的角度统计贷款的投向，譬如建设了多少条高速公路、多少座大桥、多少飞机场等，重复性是否高，是否能充分利用，评估这些项目建成之后能否产生充足的现金流偿还贷款。如果一个地方政府融资平台从A银行借款修了一座飞机场，该政府的另一融资平台又从B银行借款地方的另一辖区又修了一座飞机场，但从两个银行的角度并不能发现问题，但从整体的角度就会发现很严重的问题。三是尽量保证好项目贷款的持续性，在控制信贷规模时不能对所有的政府融资平台贷款进行“一刀切”，防止大量项目由于缺乏资金继续建设造成之前的贷款变成坏账。
2.针对银行的表外风险，笔者认为应尽早重启信贷资产证券化。由于理财产品的短期性，导致风险不能完全转移出表外，而信贷资产证券化的期限较长，与银行贷款期限具有较好的配比。其次，信贷资产证券化的原始资产其实是一个资产池的概念，信贷资产较为分散，可以达到分散风险的效果。
3.关于补充资本金较难的风险，笔者认为一是通过信贷资产证券化将部分风险资产转移至表外，降低风险资产的规模l另一方面应从长远考虑，首先通过内源融资缓慢提高资本充足率，另一方面降低银行对再融资的依赖性，可以在在资本充足时购买本行股票，在资本充足率较低时通过销售库存股来提高资本充足率，当然现在国内不允许这种行为，但是应该可以逐步放开。
4.从监管者的角度考虑，固定的资本充足率要求是不合适的，应当采取可调整的资本充足率要求，在宏观经济较好时，提高银行资本充足率要求，此举可以防范经济出现下滑时银行具有较强的抵御风险的能力；在经济形势较差时，可适当降低资本充足率要求，降低银行危机时的压力。
篇5：银行部门年度工作总结
一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。
一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的`好评又拓展了我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额;针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。
近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果;对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，减少我行损失。
篇6：银行风险管理部门年度工作总结
2005年度，财会部门在市分行党委和上级主管部门的领导下，认真贯彻落实省分行财会工作会议精神，按照市分行党委提出的“执行政策，控制风险，规范管理，团结奋进，务实开拓，争创一流”的总体要求，加强财会基础管理，以质量管理深化财会规范化管理，执行财会政策，创新财会管理，强化财会监督，防范财会风险，通过绩效管理、质量管理与县级支行规范化管理的有机结合，达到了“两项”提高，确保了“两项”安全，圆满完成了年度财会经营目标，使财会工作迈上了新台阶，为农发行的改革与发展作出了新的贡范文搜网-http://献。全年，共办理财会业务151269笔，金额1698210万元；其中：办理现金收付13704笔，金额174743万元；转帐110885笔，金额1448357万元；联行往来861笔，金额75110万元；其他25819笔。
一、全面完成各项财务经营考核目标。
㈠利润计划完成情况：
年末，我行实现各项收入10731万元，其中：①贷款利息收入10192万元，②金融机构往来收入538万元，③其他营业收入1万元；实现各项支出11924万元，其中：①存款利息支出144万元，②金融机构往来支出10037万元，③业务管理费1467万元，④其他营业支出269万元，⑤营业外支出7万元；账面亏损1193万元，同比增亏754万元，较省分行下达利润计划（亏损1210万元）减亏17万元。
㈡专项财务指标执行情况：
年末，我行业务管理费列支1467万元（其中：租赁费50万元、修理费105万元），同比增加45万元；业务宣传费列支12万元；业务招待费列支27万元；各项财务专项指标均控制在省分行核定的限额以内。
㈢贷款利息收回率指标完成情况：
年末，各项贷款余额288025万元（其中：呆帐贷款4184万元），本年应计利息15822万元，本年实收利息10849万元，各项贷款利息收回率为69.68％，同比减少5.52个百分点，较省分行下达的综合贷款利息收回率计划指标67.02％超2.66个百分点。
——粮油贷款余额231116万元，本年应计利息12908万元，本年实收利息10240万元，粮油贷款利息收回率为79.33％，同比减少3.08个百分点，较省分行下达的粮油贷款利息收回率计划指标76.15％超3.18个百分点。
——棉花贷款余额52725万元，本年应计利息2914万元，本年实收利息609万元，视同到位的中央政策性棉花财务挂账占用贷款后四个月应到位利息补贴175万元，棉花贷款利息收回率为26.90％，同比减少14.44个百分点，较省分行下达的棉花贷款利息收回率计划指标22.15％超4.75个百分点。
二、以质量管理深化财会规范化管理，全面提升财会规范化管理水平。
质量管理、绩效管理与规范化管理的结合是我行一个创新点，也是推进规范化管理深化完善，适应改革与发展形势的需要，为此，财会部门以市分行组织实施的质量管理为契机，把总分行制定的财会规范化管理和实施的绩效管理相结合，通过完善的制度建设、明确的岗位职责、量化的考核标准，将各岗位的工作内容设定为数字化的任务目标、责任目标、素质品德目标和学识能力目标，与财会人员工资相联系定期考核兑现奖惩，充分调动了财会人员的工作积极性和创造性，通过把质量管理“过程控制”、绩效管理的“考核意识”与规范化管理的“结果管理”有机结合，以质量管理深化财会规范化管理，进一步提升了财会规范化管理水平。
㈠严格过程控制，狠抓制度落实。
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