购买养老保险证明

购买养老保险证明（精选14篇）

篇1：购买养老保险证明

证明

兹证明

，身份证号为：

，为我公司员工，于

年

月

日至

在我公司工作，本公司未为该员工缴纳养老保险，相应保险由员工个人购买。

特此证明

单位名称（盖章）：

****年**月**日

篇2：购买养老保险证明

兹有___________身份证号_____________________________在荣昌县昌元街道志兴通讯器材广场路经营部,购买______________，串号________________，价格:________购买日 期:________年_____月____日。

特此证明!

篇3：购买银行保险5大要点

上海保监局局长孙国栋在日前的上海保险工作会议上说:“虽然2007年以及今年初的两个月来, 保险行业发展情况非常喜人。但是从目前的情况来看, 中国的金融行业仍然没能摆脱大银行、中证券、小保险的格局。”

孙国栋这番话也从侧面反映出了现在保险与银行合作中, 保险还处于较为弱势的地位, 几乎就是保险公司借助银行的信用优势、网点优势、客户优势拓展业务。甚至有人用“傍大款”这个词来形容目前的银保合作。

对于客户而言, 购买产品的第一步就是搞清楚, 这个产品是谁发行的。

除了银行自有产品, 代理最多的就是基金和保险。基金从名称上很容易分辨, 消费者容易明白。但保险产品往往冠之以某某理财产品的名字, 消费者自然而然地觉得, 不是基金应该就是银行产品。甚至将保险产品看作是新型的储蓄方式或是基金产品的也大有人在。

这样的情况非常普遍, 客户对于银保产品不理解, 以及销售人员有意无意隐瞒银保产品的保险本质, 是造成这种情况的主客观因素。去年, 投连险大热之时, 以上海和北京两地保监局为代表的监管机构就下发过条例, 对于以基金名义误导消费者的销售行为进行惩罚。

而从客户方面来看, 银行的客户, 尤其是中资银行的客户, 往往以年龄较大、理财知识较少、资金较充裕的人群为主。这些消费者资金宽裕, 本身对保险也有一定需求, 却对保险认识不足, 甚至连一些基本的特征都不清楚, 这样就很容易被一些银行销售人员“忽悠”。

因此, 客户在选择理财产品的时候, 如果首先问上一句“这到底是保险产品, 还是银行理财产品、基金?”往往能够“震慑”到销售人员, 让你从一开始就能够买得明明白白。

预期收益不代表肯定实现

对于理财观念刚刚觉醒的大众来说, “收益”就是硬道理, “收益”也是激发其进行投资理财的引路者, 大多数客户在咨询理财产品时首先询问的也是收益率。

“这种情况挺无奈的, 摆在一起销售的产品, 客户当然会比较收益率, 还不仅仅是各家公司银保产品的比较, 甚至还要与银行理财产品、基金进行比较。”保险行销集团上海分公司副总经理陈宏斌先生说。

虽然保监会早有规定, 不允许保险公司以“收益比较”来推销产品, 但是邮政、银行的银保产品广告上常将收益水平的内容尽量放大以吸引客户的眼球。

“不要轻信销售人员口中的预计收益、过往收益之类的数据, ”业内资深人士王先生说, “过往的收益数据只能代表当时的情况, 保险公司并不会保证这个收益。多数情况下, 分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩, 如果保险行业环境发生波动, 产品分红必会受到影响;万能和投连则挂钩国债、基金、资本市场, 因此还会受到投资大环境影响。”

用高收益吸引顾客并不一定是恶意误导, 这与银行保险的销售特点有很大关联。“如果跟保险代理人购买, 他们一般会用半个小时的时间解释分红、投连产品, 尤其是在分红收益方面, 合同上都会以高、中、低三个层次的收益率来进行演示。但是银行销售人员则没有那么多时间, 往往就挑吸引人眼球的高收益举例。”一位姓杨的资深代理人说。

投资期限是把双刃剑

银行保险产品的年限从一年到十年不等, 究竟应该选择长期的还是短期的产品呢?

“时间越长, 收益就越好, 这一点是肯定的。银行利率、国债收益不都是这样的规律么?”一位马姓精算师说。

但是这个时间对于客户而言却是一把双刃剑。长期可以带来更高收益, 但同时也影响资金的流动性。尤其是保险产品, 退保成本比较高。因此, 客户必须在高收益和低流动性之间做出选择。

“所以, 客户最好明确自己未来几年内的消费计划, 是否有买房、买车、留学等大笔开销, 只有那些闲散资金才能购买银保产品, 因为退保的成本实在太高。”王先生建议说。“当然了, 流动性低其实也有它的另外一个好处, 那就是它可以强制性地帮助客户守住这笔钱。我有几个朋友就对我说, 好在他们前两年买了银保产品, 不然可能去年第四季度就进入股市了, 恐怕现在就跌惨了。”

另一个值得注意的问题是, 保险产品“缴费期限”和“满期时间”是两个概念。

现在一些保险公司推出期缴型的银保产品, 例如缴费五年, 十年后满期领取生存金。一些客户就会把五年当成产品的期限, 但五年后提取时发现仍然属于退保, 很可能仅拿回本钱。“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多, 因此, 客户在选购银保产品时必须问清楚满期时间, 也就是开始领钱的时间。

被保险人也要签字

其他理财类的产品只需要客户自己签字就可以完成手续, 但是保险产品因为涉及到多个个体概念, 因此根据规定, 如果投保人和被保险人不是同一个人的话, 所有保险合同上必须有两个人的签名。而银行销售的保险产品往往会忽略这一点。

“被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知风险。”业内人士说。

“国外经常发生为获得理赔金而杀害被保险人的事件, 所以要求被保险人自己必须知道保单的存在, 以防万一。虽然这种情况并不多见, 但道德风险还是要尽量规避。”上述人士称, “由于购买保险一般都要如实告知其身体状况, 而如今一些银保产品也开始附加简单的健康保障, 因此被保险人的身体状况直接影响保险公司是否承保。如果投保人不了解被保险人的情况, 那么很有可能发生保险事故却无法得到理赔。”

通常一些长者会在银行选购保险作为送给子女甚至是孙辈的礼物, 根本不会想到带着被保险人去签名, 此时销售人员会让投保人代替签名。

“这种做法很普遍, 其实属于违规操作。虽然现在很多保险公司对此睁一只眼闭一只眼, 然而一旦发生保险事故, 保险公司完全有理由拒绝赔偿。”王先后提醒说。

读懂合同是最大的权益保障

客户在签订合同前, 或者是签订合同后的七天犹豫期内, 必须仔细阅读保险合同条款。

“一定要拿出打破砂锅问到底的精神, 清楚保险合同中的规定, 因为一旦保险生效, 所有的处理都会按照合同办事, 以后觉得自己吃了亏也很难解决。”业内人士指出。

篇4：购买养老保险有诀窍

险种选择各不同

养老保险是投保人按期交付保险费，到特定年限时按照约定的领取方式、领取年限开始领取养老金。如果养老年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所交保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。目前市场上销售的养老保险有传统型、分红型、万能险、投连险，这些类型的养老保险分别适合不同特点的人群。

保守人群——传统型 传统型养老保险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，这一类型适合于理财风格保守、不愿承担风险的人群。

抵御通胀——分红型 分红型养老保险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险。值得注意的是，分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益，主要起到抵御通胀的作用。分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红在每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。

收入不稳定——万能险 万能险大多也有保证收益，一般在2%～2.5%，有的也与银行1年期定期利息挂钩。其交费、保额都比较灵活，对收入不稳定的人群比较适合，相应的其强制性理财的功能也就弱一些。

高收入者——投连险 投连险是各类型产品中投资风险最高的一类，而风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。它不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。保险公司为客户设立有不同风格的理财账户组合，其资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品。投连险投资性较强，而养老保障的稳定性、可靠性较弱，适合风险意识强、收入较高的人群。

金额大小有差异

养老保险配置金额多少需要根据自己的养老规划来确定。

首先，确定实际需求的养老金额。这取决于3个因素：寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

其次，确定养老金需求缺口。养老的资金需求可以从社保养老金、企业年金、养老金等渠道获得。可根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定养老金缺口。

最后，确定实际的养老保险保额。收入水平和资金状况决定了消费者所能承担的养老保险水平。

交费形式要弄清

养老保险的交费方式有趸交和期交两种方式。趸交方式的养老保险相对较少，而期交的养老保险相对来说具有约束消费者储蓄的功能，所以消费者多选择这类保险。

由于在相同的保额水平下，交费年限越短，总的保费支出越少，但年限过短资金压力会较大，所以，在经济能力允许的情况下，可以尽量选择较短的交费年限。

领取时间要有数

在投保之前，要对领取时间、领取方式、领取年限进行清晰了解。

领取时间

商业养老保险的领取时间有多种选择，且在未开始领取之前还可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这4个年龄段，也有更早或更晚的，投保人可以根据实际情况选择合适的养老保险领取时间。

领取方式

养老保险的领取方式有趸领、期领、定额领取3种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。期领是在一段时间内每年或每个月定期领取养老金。大多数人习惯选择期领。定额领取的方式与社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。

领取年限

养老保险的领取年限有终身领取和保证领取两种方式。终身领取养老金虽然说是终身，但一般终止年龄为88岁或者100岁。保证领取年金一般承诺10年或20年的保证领取期，若被保险人没有领满10或20年，其受益人可继续将保证年期内的余额领取完毕。

购买原则要坚守

在购买商业养老保险时，投保人还需要遵循以下几项购买原则。

组合原则 从一定意义上讲，年金保险只是保障老年生活中经济收入的一部分，但是由于老年人容易出现较大的医疗支出，而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此，购买年金保险时一定要搭配一些意外险、医疗保险，才能真正抵御风险。

综合比较原则 年金保险的整个时间达到几十年，如果通胀率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。目前市场上的年金保险产品多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。而一些成长型年金产品则可以在保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都以分红的形式不断增加年金领取额度，并不设上限，可以充分抵御通胀的风险。

及早购买原则 现在很多人都等到将近退休的年龄才开始考虑购买保险，但要知道，保费与投保年龄是成正比的，那时购买需要支出相当大的费用，可能会给生活带来较大的负担，因此，保险越早购买，负担越小。

合理分配现金流原则 养老保险的收益主要在于长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需时账户积累不足。另外，养老金的给付年限要尽量拉长，这样覆盖的时间会更久，复利优势会更明显。

篇5：散装油品购买证明

（单位）

加油站：

我单位因，需购买散装汽/柴油

升，现委托我单位职工，身份证号，前往贵加油站办理，请予以协助。

特此证明

（单位印章）年 月 日

篇6：购买社保证明

2简单明了****单位:*******公司因****需要,特证明我公司***已购买社保**落款:*****公司

3根据社会保险法及有关规定，用人单位和职工必须按规定缴纳社会保险费，不能由企业或职工自愿选择是否参保缴费。未按规定参保缴费的，按社会保险法有关规定进行处罚。

篇7：购买汽油证明

灌装购买汽油备案证明办理程序

一、告知申请条件

1、本区范围内生产经营活动中将汽油作为燃料使用的企事业单位、个体工商户均可申请灌装购买汽油。

2、告知申请人应当提交下列材料

(1)灌装购买申请报告(注明用途、月使用量以及经办人等)

(2)工商营业执照复印件

(3)灌装购买经办人身份证复印件

(4)近期灌装购买汽油发票或加油打印凭条复印件

(以上材料均需加盖申请单位公章)

二、申请材料审查

1、对于申请人提交的材料当场予以书面审查。

2、对于符合申请条件的申请人约定3个工作日内接受现场核查。

3、对于汽油用途与现行安全生产法规政策相悖的申请人告知不予办理并说明理由。

三、现场核查

1、对申请报告中注明的用途及其配套设备进行核实

2、汽油使用储存场所及设施装置应当符合安全管理规定

3、对于不具备安全储存使用条件的申请人提出整改意见并约定复查时间。

四、核发备案证明

对于符合购买条件的申请人核发灌装购买汽油备案证明，注明指定供油单位、月购买量以及购买经办人姓名和身份证号。

为了切实贯彻市安监局《关于严格控制加油站成品油罐装零售的通知》【沪安监管危化(2010)50号】文件要求，结合本区实际情况，现将有关事项通知如下：

一、如购买汽油零灌装的，应从宝山区安全生产监督管理局网站(/)下载《上海市世博会期间成品油(汽油)灌装购买备案申请表》，并认真填写申请表。同时提交工商营业执照复印件、灌装购买经办人身份证复印件、近期灌装购买汽油发票或加油站打印凭证等相关材料;

二、汽油罐装零售业务仅限于中石化上海石油分公司、中石油上海销售分公司以及中海油销售上海分公司控股(含租赁)经营的指定加油站，其他加油站不得从事汽油罐装零售;

三、罐装购买成品油必须使用符合规定要求的铁桶，罐装购买汽油的量一次不得超过60升;

四、世博会期间实施一、二级安保等级时，外环以内(不含外环)加油站一律停止汽油罐装零售;

篇8：购买汽车保险的技巧

汽车保险, 即机动车辆保险, 简称车险, 是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。我国目前汽车保险分为强制购买的交强险和自愿购买的商业险。

一、交强险

机动车交通事故责任强制保险 (以下简称“交强险”) 是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的身上伤亡、财产损失, 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险虽然在名称中取消了“第三者”, 但实质上是一种以第三者为保障对象的强制性责任保险。在责任限额内的损失, 交强险先行赔付, 超过限额部分再由商业第三者责任险或相关人员赔付。

交强险与商业第三者责任险的主要区别:

(一) 投保性质不同

交强险是国家规定的强制保险, 而商业第三者责任险是商业保险, 属自愿保险。

(二) 保障范围不同

交强险赔偿范围比较大, 除了《机动车交通事故责任强制保险条款》规定的个别事项外, 交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有的道路交通责任风险;而商业第三者责任险赔偿范围小, 保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

(三) 赔偿限额不同

交强险的赔偿限额为12.2万元, 而商业第三者责任险的赔偿限额有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元等档次。

(四) 赔偿原则不同

交强险采用无过错责任原则, 而商业第三者责任险的赔偿采用过错责任原则。

(五) 费率形成机制不同

交强险总体上按“不盈利不亏损”的原则审批费率, 而商业第三者责任险则按商业性保险的机制进行管理。

二、商业险

我国汽车商业保险已经进入市场化运作阶段, 各家保险公司推出的机动车商业保险的种类会有差异, 但归纳起来可以分为两大类:主险和附加险。

主险是指可以单独承保的险种。附加险不能单独承保, 只能附加在主险之上。主要常见的保险的作用如下:

( 一) 商业第三者责任保险 ( 主险)

在保险期间内, 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁, 依法应由被保险人承担的经济赔偿责任, 保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分, 按照保险合同的规定负责赔偿。

(二) 车辆损失险 (主险)

在保险期间内, 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中, 因某些原因造成保险车辆的损失, 保险人按照保险合同的规定负责赔偿。

(三) 全车盗抢险 (可选择为主险或附加险)

在保险期间内, 因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用, 保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿:

1.保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺, 经县级以上公安部门立案侦查, 自立案之日起满两个月未查明下落的;

2. 保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;

3.保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中, 受到损坏需要修复的合理费用。

(四) 车上人员责任险 (可选择为主险或附加险)

在在保保险险期期间间内内, , 被被保保险险人人及及其其允允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡, 对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任, 保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。

(五) 玻璃单独破碎险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆在使用过程中, 发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎, 保险人按实际损失赔偿。投保人在与保险人协商的基础上, 自愿按进口或国产玻璃选择投保, 保险人根据其选择承担相应保险责任。

(六) 车身划痕损失险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤, 保险人根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。

(七) 自燃损失险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆在使用过程中, 因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾, 造成保险车辆的损失, 以及被保险人在发生本保险事故时, 为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用, 保险人负责赔偿。

(八) 新增加设备损失险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆在使用过程中, 发生车辆损失险所列的保险事故, 造成车上新增加设备的直接损毁, 保险人依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例, 在保险单该项目所载明的保险金额内负责赔偿。

(九) 基本险不计免赔率特约条款

经特别约定, 保险事故发生后, 按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的, 或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的, 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分, 保险人负责赔偿。

基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在, 投保人可选择分别投保, 并适用不同的费率。

(十) 附加险不计免赔率特约条款

经特别约定, 保险事故发生后, 按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的, 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分, 保险人负责赔偿。附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在, 投保人不可选择分别投保。

三、常见投保方案

(一) 最低保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险, 只对第三者的损失负赔偿责任。

2.适用对象

急于上牌照或通过年检的个人。

3.特点

适用于那些怀有侥幸心理, 认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。

4.优点

保费便宜, 可以用来应付上牌照或验车。

5.缺点

一旦撞车或撞人, 对方的损失能得到保险公司的一些赔偿, 但是自己的损失只有自己负担。

(二) 基本保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险。

2.保障范围

只投保基本险, 不含任何附加险。

3.特点

适用部分认为事故后修车费用很高的车主, 他们认为意外事故发生率比较高, 为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障, 此组合为很多车主青睐。

4.适用对象

有一定经济压力的个人或单位。

5.优点

必要性最高。

6.缺点

不是最佳组合, 最好加入不计免赔特约险。

(三) 经济保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。

2.特点

投保最必要、最有价值的险种。

适用对象:个人, 是精打细算的最佳选择。

3.优点

投保最有价值的险种, 保险性价比最高;人们最关心的丢失和100% 赔付等大风险都有保障, 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。

(四) 最佳保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约险+全车盗抢险。

2.特点

在经济投保方案的基础上, 加入了车上人员责任险+玻璃单独破碎险, 使乘客及车辆易损部分得到安全保障。

3.适用对象

一般公司或个人。

4.优点

投保价值大的险种, 不花冤枉钱, 物有所值。

(五) 完全保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。

2.特点

保全险, 居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保, 从容上路, 不必担心交通所带来的种种风险。

3.适用对象

机关、事业单位、大公司。

4.优点

几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿, 承担投保决策失误的损失。

5.缺点

保全险保费较高, 某些险种出险的机率非常小。

篇9：更新保险购买行动

今年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了《中华人民共和国保险法》的修订草案，新《保险法》将在2009~10月1日起实施。和2002年版保险法相比，新修订的保险法新增了29条，更加倾向于保护投保人和被保险人的权益，同时对保险公司的规范运营提出了更高的要求。在保险行业快速发展的中国，《保险法》的修订，犹如一场及时春雨，为整个行业带来了滋润的甘露。

这里主要说说投保人关心的问题，这个法律修订后，究竟哪些地方对投保人和被保险人更有利7今后在买保险的时候，怎样才能更好地利用法律的武器来保护自己的合法权益?

案例

27岁的小飞2002年3月在单位安排的体检中，查出自己有乙肝大三阳，恰好这时，一个朋友向他推荐一款重疾险，小飞出于对自己健康的担心，就买了5万元。当时，朋友让他填了自己的基本资料，然后签了名，也未提到要做健康告知。在拿到合同后，小飞看到自己的健康告知那里都是选择的“否”，有点奇怪，不过，既然朋友都没有问，合同也生效了，他就没有多想。

3年过去了，2005年的7月，小飞觉得身体非常不舒服，家人带去医院检查，结果已经是肝癌晚期。小飞想起自己还买了一份保险。就让家人找那位朋友，几经周折后，保险公司的回答是不赔，而且连保费都不退。理由是：小飞没有如实告知自己的身体状况，保险公司有权利取消保险合同，并不退还保费。

不可抗辩的2年期限

第十六条(摘要)：投保人在购买保险时要如实告知，如果因为过失或者故意不如实告知的，保险人有权解除合同。保险人解除合同的期限是两年，并且在知道解除事由起30天不履行，就失去解除权利。两年内发生保险事故，故意不告知的，不赔也不退保赞，重大过失不告知，不赔，退保费。

两年内没有解除，之后发生保险事故，保险人要赔偿。保险人在承保时，已经知道投保人未如实告知，依然承保的，发生保险事故要赔偿。

在保险行业高速发展的中国，这类事件很多，主要问题基本出于三个地方：

一是代理人。代理人为了让保单快速通过核保，有时候不让客户如实告知，或者有的客户告知了也不填。

二是公司。某些公司内部的个别机构为了业绩要求，往往把一些本该拒保的保单都通过，待真要理赔时，又找出理由推脱。

最后是投保人。有的客户已经知道自己有病了，才去投保，因为担心说实话保险公司不保，所以，故意不说。

这些都构成了保险公司不理赔的理由，故意或者过失没有如实告知，根据2002年版的保险法，保险公司任何时候都有权利取消保单。

这次借鉴国际做法，引入不可抗辩条款，极大保护了投保人和被保险人的权益，用新保险法去看刚才的案例，保险公司就一定要赔的，因为时间已经过去了3年。

“不可抗辩”的另一面

陈小姐准备给自己买一份保额为50万元的终身寿险附加30万元的重大疾病保险，她打听过了，对于像她这样年龄的客户，这家公司的免体检额度刚好是寿险50万元、大病险30万元。于是在填写投保书的时候，陈小姐对既往病史选择了“以上事项均为否”。

保险代理人提醒她：“您不是说您的肝一直不好吗?不如实告知保险公司可以拒赔的。”陈小姐说：“问题不大，只是乙型肝炎，尽管我现在在家休息不能上班，可是我从没住过院，门诊病历都在我手上，保险公司怎么会知道呢?”

新保险法实施后，陈小姐的保单“安全”了，但类似陈小姐的情况会不会更具普遍性、会更多的发生呢?

未必。一方面，保险公司会加强核保的严格性，比如降低免体检额度；另一方面，加强与医院的沟通和联系。随着门诊病历电子化的推广、社会医疗保障制度的普及，在任何一家医院查任何一位病人的病史，都会变得轻而易举。

当然，道德风险的提升和核保成本的加大也会导致保险费率的提高。

另一方面，不可抗辩也加大了保险公司的承保业务成本，为了规避投保人的故意或者过失不告知，保险公司不得不对更多的新保单进行检查，或者要求体检更多的新单被保险人，那这一笔费用究竟谁来承担呢?现在我们只能观望。

强制规定了理赔时间

第二十二条、二十三条、二十四条：(摘要)保险人认为理赔资料不全时，应该一次性要求投保人提供。保险人核定时，情形复杂的，应当在30日内作出决定。对于属于保险责任的，应当在与被保险人或者受益人达成协议后10日内支付保险金。保险人在核定后，对于不属于保险责任的，应当在3日内向投保人发出通知。

还是上面陈小姐的案例。假定保险公司承保了陈小姐的合同，5年后陈小姐的肝病发生恶变，查出了肝癌，根据不可抗辩条款，我们知道保险公司不会因为“不如实告知”为由拒赔。但是，这30万元的重大疾病理赔金保险公司会不会一拖再拖，拖上两三个月，以致于影响陈小姐支付治疗费用呢?根据新《保险法》，这种状况以后也不会发生了。

“投保容易理赔难”在很大程度上是理赔程序的繁琐和时限的不确定，新法对此进行了明确的规范，具体体现为：首先，被保险人索赔时，保险公司认为被保险人或受益人提供的有关索赔请求的证明和材料不完整的，应当“及时一次性书面”通知被保险人等补充提供，从而可以避免保险公司以此为由拖延理赔。

其次，保险公司在收到索赔申请后，除另有约定外，应当在30日内做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。

此外，保险公司收到索赔请求后。对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒赔通知书，“并说明理由”。这有利于明确权利义务关系，解决实际纠纷。

也就是说，陈小姐从交齐索赔材料到拿到理赔金，最多不会超过40天。

新保险法快速解读

1加重投保人和被保险人的单方面条款无效

第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；

(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

换句话说：投保人能享受到霸王条款的机会又少了一个了，具体新的保险合同格式条款会怎么样，我们只有等到国庆节后才能知道了。

对于受益人对被保险人的故意伤害的界定更清楚明确。

第四十三条：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

对比2002年版：受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。

如果一位父亲有三个儿子，在他的寿险合同里，三个都是受益人。一天，在老大和

老三毫不知情的前提下，老二因为某种原因杀害了父亲。那么根据2002版的保险法：其他受益人都没有受益的权利；而根据2009版保险法，老大和老三还有受益权。

在死亡事件上，更保护被保险人利益。

针对受益人和被保险同一事件中死亡的情况，新保险法规定，要推定受益人先死亡。这样，保险金就可以作为遗产根据遗产法进行分配，从而减少很多纠纷。

针对自杀的，虽然两年内自杀还不能赔，不过新法加了一条说明：“但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”。

免除责任要书面或者口头说明才有效，否剿保险公司就应该赔。

第十七条：对保险合同中负除保险人责压的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

我想以后的投保书里，可能会有一张单独的免责给投保人签名确认。因为口头说明，需要录音才能证明，比较难普及。但是，这个书面的签名是可以做到的。所以，那种一张保单啥都保、啥都赔的“忽悠时代”快接近尾声了。

特别提醒：

你要买保险，那就得先知道：哪些情况下保险公司不会保，要是你不满意，就别买；或者换别家公司去瞧瞧。现在国内的寿险免责有9条、有8条，还有3条的，千万别只盯一家公司不放。

投保人或者被保人始终是弱者，需要上法庭时，往往是一个人或者几个人去面对一个系统，而且还是一个随时准备接受挑战的系统，一个人或者几个人的时间和精力是有限的，但是这个随时准备作战的系统的时间和精力却是无穷的。2002年版保险法没有规定这么详细的时间，所以，很多案件最后不了了之。系统说：“我又没有说不赔，只是我还没有调查清楚到底该怎么赔，您再等等吧，一定会有结果的。”

10月1日后，系统就不能再说这句话了。

免责和合同格式条款

再来看一个案例：张先生投保100万元终身寿险，填写投保书的时候，想先看看合同条款，代理人告诉他，终身寿险最简单了，只要发生身故和全残都会全额理赔，张先生也就没再坚持。

半年后，张先生去某国旅游恰逢该国发生暴乱，腰部中弹导致高位截瘫。申请理赔时，保险公司的理赔员指着合同中既没有放大，也没有用黑体标示的一行小字说：“暴乱是除外责任，您的申请我们不能受理。”

新《保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

由于保险合同多为格式条款，客户没有仔细阅读，有些保险代理人故意宣传保险产品好的一面，而将免责条款一笔带过，误导投保客户，出险后产生纠纷。新《保险法》要求保险人对合同应当履行全部说明义务，向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人对保险合同中免除其责任的条款应做出提示。

也就是说，如果这样的状况发生在新的《保险法》实施以后，张先生可以对保险公司进行起诉，因为保险代理人的行为可以视同是保险公司的行为。

在新法施行以后，一方面客户在签投保书的时候就可以看到全部合同条款，而不像现在有些保险公司只提供建议书i另一方面，合同条款中的免责条款会用区别于其他条款的字体字号标示出来。这对保护客户权益确实是一大进步。

特殊情况也能获赔

李先生投保1 000)5-元终身寿险，指定受益人是李太太，但李太太为了早些拿到理赔金，竟然在李先生的食物和饮料中多次加入砷化物，终于导致李先生砷中毒致死。医院尸检发现疑点，公安机关介入死因调查，确定了凶手就是李太太。

旧《保险法》规定，如果保险受益人故意杀害被保险人，保险公司就不付保险金，这对被保险人很不公平。而新《保险法》则对此类事件规定，保险公司也要赔钱。

针对死亡事件发生的情况，新版保险法突出强调了要保护被保险人的利益。指出：在受益人故意造成被保险人身故或者伤残时，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。

篇10：购买汽油证明

特此证明!

单位：中国建筑第二工程局(沪)万达茂项目部

篇11：易制爆购买证明

甲方：

乙方：

乙方委托人：

委托人身份证号码：

乙方现委托购买甲方产品。产品规格：数量：。该产品用途：。不得用于其他用途，特此证明。

身份证复印件：

乙方：

篇12：团体购买动车票证明

兹有我司员工 ,性别女,身份证号(),系我公司(xxxxxxxxx)员工.现因我司组织全体员工2017年6月2日到太姥山旅游，行程为三天两夜，公司特授权xxxx前往办理动车票定购事宜.具体信息如下：2017年x月x日 车次：xx 厦门北到太姥山xx 返程2017年x月x日 车次：xx 太姥山到厦门北 x，合计人数为x人，请相关部门予以接待支持.特此证明!

xxxxx 2017/5/25

车间5S管理办法修改如下：

原：第五条奖罚标准第4点 检查表一项合格加1分，一项不合格减一分

更改为：每人每次检查的满分为10分，检查表一项不合格减一分，满分10分扣除不合格项分数为当次检查的分数，今天检查的情况如下：

存在问题：

1、辅料箱物品放置杂乱，（有放纸巾的，有放包装袋的，有放碎布，有铁线放在两个辅料箱的…）辅料箱除了放规定的辅料外，其余物品禁止放在辅料箱，既然咱们公司有规定了辅料箱的放置物品，我们就按照规定执行，如果每人放置的物品不一样，我们设置辅料箱就没有任何意义了，所以请各位同事配合；

2、部份机台的物品使用完未归位，公司为每位机台规划好物品放置的位置并已定位规范，请各位同事在物品用完后归位；

办公室5S管理办法修改如下：

原：第四条款第7点

7、大扫除 每周五下午四点半安排全体办公室大扫除，除了各自区域的卫生打扫外，共同整顿清扫公共区域的卫生； 更改为：

7、大扫除 每周五下午四点半安排办公室全体人员大扫除，除了负责各自办公区域的卫生打扫外，共同整顿清扫公共区域的卫生,公共区域将会责任划分到每个人，以各自办公桌对应过去的位置为划分标准，各自区域贴有《5S管理区域责任卡》，区域划分标准详见公共区域责任区域划分表；休息区架子的卫生由全体办公室人员轮流擦洗，以3人为一个小组，总共四组，在每周五大扫除时清洗，附休息区架子清洗人员分组表；

原：第五条例第2点

2、检查表一项不符合项扣1分

更改为：

篇13：购买儿童保险的原则和注意事项

1. 要先定保额再选保费。

很多人在购买保险时, 只在意付出了多少保费, 或是能不能拿回本金、能不能保值增值等, 却不知保额比保费更重要。保额是购买者必须拥有的保障额度, 买保险就是为了有足额的保障以应付意外的发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力;保费支出太多, 则会影响家庭财务结构。一般来说, 保费应为家庭总收入的10%～20%, 保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内, 保额越高越好。

2. 按顺序购买。

根据孩子自身的特点, 购买保险时, 应遵循以下顺序:学平险 (在校生由学校统一购买) , 意外伤害险, 医疗险, 重大疾病险, 教育金给付险种。

儿童好奇心强、活泼好动, 自我保护意识比较差, 因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭, 应首选儿童意外险和医疗险;经济实力尚可的家庭, 可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种, 遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害, 如跌倒、磕碰伤, 或是较严重的如车祸等, 就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。儿童患重大疾病时的医疗费用很高, 往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司基本没有为幼儿投保该项险种的, 但现在年龄限制已经放宽, 购买后可以防万一。

经济实力较强的家庭, 可以在上述险种之外, 再购买教育储蓄险, 进行“强制储蓄”, 以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。而且它的收益比定期存款稍高。

3. 教育金的保费豁免条款要重视。

少儿教育金保险多是分红型, 收益率远低于万能险和投连险。但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题, 而不应过多关注收益的问题。市场上多数的少儿教育金保险, 都带有保费豁免条款。在缴费期间, 如果家长发生意外或者罹患重疾, 失去缴纳保费的能力, 则无须缴纳剩余保费, 而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款, 也是应该引起家长足够重视的条款。

二、注意事项

1. 选保险不能只囿于儿童保险。

儿童保险固然是专门为孩子开发设计的, 但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险, 非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率, 复利计息, 收益比较稳定;缴费方式比较灵活, 家长可以根据自己的收入变化实时调整;保障功能也比较强大, 提供有身故或者全残保障, 可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能, 而且保障期限比较长, 领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险, 家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

2. 保险期限不宜太长。

为孩子购买的保险, 期限以到其大学毕业的年龄为宜。

有些家长认为, 为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活, 给孩子买一份养老保险甚至终身寿险, 就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题, 显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上, 力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣, 之后就应当由孩子自食其力了。

3. 儿童保险不是多多益善。

很多险种是买得越多, 获得的赔付也越多, 但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险, 保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元, 超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金, 这也是行不通的。因为这属于重复投保, 出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

4. 讳疾忌医不买重疾险。

中国人一般都比较忌讳谈论生老病死, 尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险, 不是不舍得花钱, 而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。

篇14：购买保险二三事

咨询人：李先生

A：李先生，你好！首先来看，什么是地下保单？对于何谓“地下保单”，其实缺乏一个明确的界定，它也不是一个严谨的法律术语。按照中国保监会在2004年4月6日《关于严禁协助境外保险公司推销地下保单有关问题的通知》的内容来看，中国保监会所打击的“地下保单”指的是境外保险公司在内地非法销售的保单。地下保单在实践中主要表现为境外保险公司在内地向内地居民销售的保单；境外保险公司派推销人员到内地销售保单，内地人员实施为境外保险公司销售保单的行为。那么为什么境外保险公司在中国内地销售的保单有可能是非法的呢？这是由我国的保险基础立法所决定的。

《中华人民共和国保险法》第六条规定：“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务”，该法第六十七条又明确规定：“设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准”。由此可见，在中国境内从事保险活动具有专营性质，即只能先获得保监会的批准设立保险公司，再由保险公司来开展保险业务活动。

境外保险公司怎样才能在中国境内合法展业呢？根据《中华人民共和国外资保险公司管理条例》第二条的规定，外资保险公司，是指依照中华人民共和国有关法律、行政法规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列保险公司：（1）外国保险公司同中国的公司、企业在中国境内合资经营的保险公司；（2）外国保险公司在中国境内投资经营的外国资本保险公司；（3）外国保险公司在中国境内的分公司。按照该条例第三十九条的规定，港澳台地区的保险公司要在内地展业必须参照适用该条例。因此，一家境外的保险公司（含港澳台）如果没有按照前述的三种方式之一在中国内地设立外资保险公司，就不能在中国内地销售任何保单。

2005年12月2日，中国保监会发布了《关于打击非法销售境外保单工作有关问题的复函》，在此函中除了“地下保单”这样的用语，保监会同时使用了“非法销售的境外保单”这样的表述。根据该复函，“非法销售的境外保单”是指所有在境内推销境外保单的行为，包括：在境内开产品说明会或推介会，境外保险机构派人到境内推销保单，安排或组织境内居民到境外办理投保手续等。另外，对于境内个人或企业，为地下保单提供中介或其他服务的行为，中国保监会认定应当列入打击范围，但以行为人明知为前提；为非地下保单提供中介或其他服务的行为，性质上应属商业保险业务或保险中介业务，若企業在未取得相关资格的情况下擅自经营此类业务，则应定性为非法从事商业保险业务或保险中介业务进行处理。

中国保监会和香港保险业监督处共同打击的“地下保单”是指境外保险机构在中国境内非法销售的境外保险公司的保单。对于中国内地居民通过旅游或出差等方式出境，在境外保险机构合法展业的区域认购保险的行为，并不在中国保监会打击的范围之内。换言之，如果中国内地居民去香港自由行，在香港购买了当地合法销售的保险产品，该行为并不违反内地法律法规，更不会受到中国保监会的打击。

至于出现保险事故后的理赔，在境外购买的保险确实可能会比在内地麻烦一些。比如，内地居民在香港买重疾险，保险公司是否认可内地医疗机构的疾病证明材料或公安部门的死亡证明，是需要事先询问清楚的。患重大疾病很可能会被要求去香港鉴定。若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。而如果因保单理赔产生纠纷，由于必须适用香港地区法律，还必须赴港参加庭审，可能导致理赔过程费时费力。这些因素在您决定是否购买境外保险产品时也应当一并考虑进去。

Q2：赵律师，您好！我是某家银行的贵宾客户，因为工作繁忙，经常出差，没时间理财，长期以来大部分存款都是活期存款。这家银行的客户经理经常给我打电话推销理财产品，但每次我都因为忙于工作没有购买。去年12月我去这家银行取款时正好遇到了这位客户经理，他邀请我到他办公室，热情地推荐了几款理财产品给我，其中有一款银行存款产品说是每年有10%的定期利息，分三年存入，三年后本金可以拿回来，但最低要买50万。我觉得这样低风险有保障的产品很好，所以就同意了。

当时在文件上签字的时候，我看到有几份文件是保险公司的，觉得有些奇怪，但是没有细看就签字了。前段时间股市很火，我就想把钱取出来炒股，但是银行告诉我说，当时我买的不是理财产品，而是一份长期分红保险，合同年限是10年，如果现在取出的话，本金会亏损20多万元。我大吃一惊，去找那个客户经理，但他已经离职了，银行让我去找保险公司解决。请问我该向银行还是保险公司维权？

咨询人：陆先生

A：陆先生，你好！根据现行的商业银行法和保险法，具备保险兼业代理资格的银行工作人员是可以向银行的储户推销保险产品的。业内把这类业务称作“商业银行代理保险业务”，俗称“银保业务”。根据保监会和银监会共同颁布的《商业银行代理保险业务监管指引》，银保业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。保监会和银监会对于银保业务提出了一系列的操作要求，比如：

要求商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。其中，投资联结保险销售人员还应至少有一年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分应当以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。

销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资联结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资联结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。

销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。

对照以上的要求，我们可以看到当初那位客户经理在做产品宣传时明显违背了保监会和银监会对于银保业务的要求。他不但没有如实披露您所购买的是分红保险产品，反而故意用“利息”、“本金”等用语将保险和存款混淆起来，让您误以为自己购买的仍然是银行存款类产品。此外，他也没有让您在投保单上完整抄录人身保险新型产品投保书上的声明，使得您失去了发现自己被误导的最后机会。

在前述的《商业银行代理保险业务监管指引》中，银监会和保监会明确要求：“保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大”。因此，涉事银行“踢皮球”的做法是违背行业规章的，其首先应当对自己前员工的误导销售行为向您承担责任。