保险购买注意事项

第一篇：保险购买注意事项

购买分红型保险的注意事项

针对如今人们有着更多的投资理财渠道的需求，分红型保险越来越受到广大群众的关注。专家提醒，自己是否适合买分红型保险首先要对其有所认识，并不是任何人都适合购买的;另外，还要读懂红利分配的方式和原则，泰康人寿保险公司小编在此详细为大家解说。

一、什么是分红型保险?

我们所说的分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。也就是说，保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

这类保险的主要特点就是交费期短(只要交3年或5年)、保费略高(年缴几千元或万元以上)、带有一定的保障(身故保额可能略高于所交保费)、返还极快(最快可能当年就开始返还);对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。

二、什么样的人群适合买分红型保险?

分红型的保险并不是人人都适合买的，根据上述介绍可以看出，分红型保险适合有稳定收入，或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。

三、分红型保险的利率是怎样计算的?

对于分红型保险的利率是如何计算出来的?这个问题就要从红利的来源说起。分红产品的分红一般来源于利差益(即投资收益率与预定利率之差)、死差益(实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率)和费差益(实际发生的费用率低于保单设计时确定的费用率)三部分。

有的分红产品只分利差，有的分红产品则包括利差、死差，还有的分红产品三者均包含在内。因此，客户在选择分红产品时除了应重点观察其以往的分红情况(如长期分红率的高低、分红率是平稳增长还是波动激烈)，同时还应结合保单的现金价值、所缴保费等因素进行综合判断。

红利的领取有四种方式：

1。累计生息：红利留存于保险公司，按照保险公司每年公布的红利累计利息，以复利的方式储存生息，并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好收益;

2。抵缴保费：红利用于抵缴下一期应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期的应缴保费;

3。抵缴保险费方式在缴费期满后自动变更为累计生息方式，这样方式保费会越缴越少;

4。购买缴清增额保险：根据被保险人的当时年龄，以红利作为一次缴清保险费，按相同合同条款增加保险金额。

四、特别提示：买分红型保险的前提是做足保障

百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位，然后再考虑收益状况，毕竟人们购买的是保险不是搞投资。

首先，应设定合理的保障额度。

如果是工薪阶层，所设的“保险金额”应该等于“年支出×工作时间”，并且“工作时间”设的年限应短一点，一般在5-10年左右;如王小姐年支出是1万元，所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是“金领”收入阶层，所设“保险金额”应该等于“年收入×工作时间”，同时“工作时间”还要设得长一点。

其次，在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力。

目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽，保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移，如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，客户的收益也会较高。

再次，看待分红保险的红利，一定要有长远的眼光，切不可与其他短期性的投资收益作简单比较。

泰康人寿保险公司小编提醒：保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础，而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题，在保单生效的头几年，由于经营成本(包括管理费用、风险保费等)较高，使得保单所具有的价值低于所交保费，但随着时间的推移，保单所具有的价值将远远超过所交保险费，交费期满后，保单价值仍然不断积累直到终身;最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。

第二篇：购买重大疾病保险时要注意什么

导读：随着中国保险业的发展，重大疾病保险情况已经有所改观。重大疾病保险能够帮我们减少家庭经济损失，帮助我们有充足的医疗费。

在中国千万不要买保险

三年前，我自以为聪明地买了友邦的大病保险和意外保险，因为觉得友邦是外国的险公司，不会像中国的保险公司那样耍赖。

上个月，CCTV-2的生活315节目播出了一个人买了中国人寿的大病保险，结果理赔的时候被拒赔的事情，原因是他的治疗方法不符合保险合同上面规定的治疗方法，虽然后来他通过上诉和医生的鉴定最终得到了赔偿，但是节目的记者拿着他的那份保险合同详咨询了一下医生，发向那上面有很多规定的治疗方法和所保的病症是矛盾的，也就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治疗，而对方指定的治疗方法据医生说，跟本就不是治这种病该用的，用了反而死得快。所以，你就不可能得到人家的赔偿。

看了这个节目，我把我的保险合同也找了出来看了看，表面上看起来，我的大病保险合同里面没有对治疗方法有太多的规定，但是还是有很多诸如“必须符合以下所有条件”之类的限制，由于我不懂医学，所以决定找一个做医生的朋友来帮我看看。

今天下午，我们见面了，我的这个朋友在北京一家非常好的医院作了几年医生了，而且工作也做得挺出色的。他看了我的保险条款里面有关大病部分的条款(我复印了这部分拿去的)后，十分吃惊，他说：“这个保险不是保大病的，就是保死的，这些条件你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金的……”这和我当初买这份保险的初衷一点也不一样。当初保险代理人给我们的解释是，你万一生了大病，看病需要很多钱，有了这份保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里人就不会那么着急上火了，但是现在经过医生仔细审核这个保险后，只有死了以后才能领到这笔钱，那么这个保险不该叫大病保险阿! 举几个例子说：

(1)癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。

医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症(例如肺癌，胃癌，食道癌等等)以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。

(2)暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：a. 肝性脑病，出现意识障碍;b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化;c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。

医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况是两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果，未必完全符合c。 (3)冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。

医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。

(4)良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，……… 医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿瘤只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤。

看过这个帖子，大家会认为重大疾病保险保死不保生，对重大疾病保险产生反感。

其实随着中国保险业的发展进步，现在重大疾病保险的情况早已有所改观，重大疾病保险能够帮助我们减少重大疾病风险带来的家庭经济损失，尽到对家人的爱与责任。也能很大程度上帮助我们有充足的医疗费恢复健康! 解析如下：

一、目前保险市场上执行新的重大疾病定义使用规范和标准，重疾的标准不再如上述苛刻。但请大家注意毕竟是重大疾病保险，依然是保障“重大”的情况。

此贴发表在2005年12月21日，其中时间“上个月是2005年11月”买保险的三年前是2002年。 为什么这里强调时间呢,因为2007年8月1日，中国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式实施，对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。自《使用规范》发布之日起开始使用行业统一的重疾定义。 我也有针对性举几个例子：

(一)癌症：已经取消“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。” 现定义标准为： 恶性肿瘤：

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内： (1)原位癌;

(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病; (3)相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病; (4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌); (5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注); (6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

(二)急性或亚急性重症肝炎，取消“c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。” 新定义：

急性或亚急性重症肝炎 指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：

(1)重度黄疸或黄疸迅速加重; (2)肝性脑病;

(3)B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩; (4)肝功能指标进行性恶化。

(三)新定义：冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) (取消不包括血管成形术)

指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

(四)新定义：良性脑肿瘤

指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描(CT)、核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：

(1)实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术; (2)实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。

肉芽肿、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………等已在保障范围之内

二、买大病保险既是为了有充足的医疗费恢复健康，同时也是为了减少大病风险给家庭带来的经济损失，对家人是一份爱与责任，这一点重大疾病保险一定做得到。

万一有重大疾病的情况，无论如何家人都会倾尽全力治疗，甚至举债、抵押房产等……有大病保险，无论如何能够帮助我们解决相当一部分医疗费。

三、随着医学技术的发展进步，现在重大疾病保险这些目前医学技术下仍显严重的病症，可能会在新的医学技术面前，更轻松的迎刃而解。

这些重大疾病很多将不再威胁到我们的生命，重大疾病保险在减少风险损失的同时，也将更加能够帮助我们有充足的医疗费及时恢复健康。

怪异保险条款拦住重大疾病提前给付

导读：要理赔?先证明自己活不过半年!这样的奇怪条款拦住了她的理赔申请。

昨天下午,蔡女士终于拿到2.5万元的重大疾病保险金。本来3年前她就应该拿到这笔钱,可是一条奇怪的保险条款挡住了她的理赔之路。 2003年,蔡女士买了太平洋人寿保险公司的长泰安康保险(B),每年缴1280元保费,共缴20年,保险金额是5万元。保险业务员说,期间如生重病就会赔一半保险金。

2006年,她做心脏瓣膜置换手术,由于这个手术属于保险合同所列的重大疾病,她便找到当时的保险业务员要求提前领取保险金。却被告知,根据合同条款,她必须先到医院开证明,证明自己的生命只剩下6个月时间! 她再细看保险合同,果然“保险责任”一条写着:“经保险人聘请的医师根据医学及临床经验认定被保险人平均存活期间在6个月以内,被保险人可申请重大疾病提前给付。”结果她跑了几家医院,均未开到这个证明。 武汉市第三医院副院长、医学博士、教授谢卫国说,如果病人只活了一个月,远远不到半年,家属扯皮怎么办?如果病人活过半年,反过头来指责医院让其承受沉重心理负担怎么办?没有哪家医院敢开这种证明。 前天,太平洋人寿保险公司武汉分公司理赔部主管接受采访时说,这个条款确实引发过争议,总公司已通知理赔过程中不再采用它。

第三篇：中国保监会关于消费者购买机动车辆保险注意事项的公告(保监公告41号)

中国保监会关于消费者购买机动车辆保险注意事项的公告(保监公告41号)

2005-12-13

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为促进我国机动车辆保险市场的健康发展,中国保险监督管理委员会决定从2003年1月1日起,在全国范围内实施新的机动车辆保险条款费率管理制度。新制度要求各保险公司自行制订机动车辆保险条款费率，报经中国保监会审批后公布实施。新的机动车辆保险条款、费率为广大消费者提供了更广的选择空间。因种类增加，价格不同，中国保监会提示消费者在购买机动车辆保险时，应注意以下事项：

一、购买渠道的选择

(一)合理选择保险公司

消费者应选择具有合法资格的保险公司营业机构购买机动车辆保险。机动车辆保险的售后服务与产品本身一样重要，消费者在选择保险公司时，应了解各公司提供服务的内容及信誉程度。部分保险公司还对直接在其营业机构购买机动车辆保险的消费者提供优惠。

(二)合理选择代理人

消费者可以通过代理人购买机动车辆保险。选择代理人时，应选择有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人;应当了解机动车辆保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除等条款内容。

二、购买机动车辆保险的选择

(一)根据实际需要购买

消费者选择机动车辆保险，应了解自身的风险和特征，根据实际情况选择个人所需的风险保障。对于机动车辆保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的机动车辆保险。

(二)了解机动车辆保险内容

条款。消费者应当询问所购买的机动车辆保险条款是否经保监会批准，认真了解条款内容，重点关注保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔款的手续，退保和折旧的规定。保险公司是否对于除外责任做出说明，是否提供附加险对除外责任进行承保等。

保险费的计算。保险公司或代理人应当向消费者公布费率表及费率表说明并进行解释。消费者应当关注其费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高;保险责任少的产品，保险费较低。

赔偿金额的计算。消费者应当了解保险公司机动车辆保险赔款的计算规定和方式。

消费者对于条款内容或保险费计算如果有疑问，可以要求保险公司销售人员或者代理人进行解释。

三、其他注意事项

(一)对保险重要单证的使用和保管。消费者在购买机动车辆保险时，应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上的有关内容完全一致。对所持有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，以便在出险时能及时提供理赔依据。

(二)如实告知义务。消费者在购买机动车辆保险时应履行如实告知义务，对与保险风险有直接关系的情况应当如实告知保险公司。

(三)购买机动车辆保险后，应及时交纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务。发生赔案，应按照条款规定的程序向保险公司提出索赔。

(四)合同纠纷的解决方式。对于保险合同产生的纠纷，消费者应当依据在购买机动车辆保险时与保险公司的约定，以仲裁或诉讼方式解决。

(五)投诉。消费者在购买机动车辆保险过程中，如发现保险公司或中介机构有误导或销售未经批准的机动车辆保险等行为，可向保险监督管理部门投诉。

中国保险监督管理委员会 2002年12月18日

第四篇：购买保险授权书

XXXXXXXX购买保险授权委托书

委托人姓名：委托人身份证号：受委托人身份证号：受委托人姓名：

本人购买XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的产品，型号为，该起重机编号为：。

本人身在异地，无法亲自办理该车购买保险的手续。

兹授权代替本人购买此车的保险、办理手续、签订合同。由此产生的一切经济责任和法律后果由本人承担，与受委托人无关。

委托人：

年月日

第五篇：如何购买重大疾病保险

如何购买重大疾病保险?跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系?买多少合适?

成都大童保险服务买重疾险很有必要，但还须合理选购。那么如何购买重大疾病保险呢?要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。在投保年龄和缴费方式亦要有所讲究，重疾险是医保的必要补充，对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，很很不划算。 另外，投保人在购买前一定要注意购买重疾险的实际保障利益。不少公司的重疾险赔付是有一定条件的，如有终身保险的，有的是保障至99岁的，还有的是保障至70岁的，因此，购买重大疾病保险一定要考虑年龄限制。

而且，保险公司还会对重疾险的理赔有观察期，不同公司对此也有不同的条件，如180天、90天。这个也是需要考虑的细节之一。

张永明

购买重大疾病时，注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

1、年龄越大，费率越高(即同样的险种，同样样的保额，同样的交费期，费用月高);

2、收入无形中决定着保额。因为千万不能让保费成为我们未来的负担;

3、职业和家庭状况代表着风险大小和责任的大小，也决定着买多少合适!!!

郭冲

主要看发生重大疾病所花费的金额。然后看自己实际可以抵御的部分，这两个部分之差，就是您要购买的缺口。

王馨

从客户的投保目的、购买能力、理财习惯，设计重大疾病保险产品组合。 主险：双倍给付、提前给付、身故金等重疾保障

附加险：意外伤害、意外医疗、住院医疗、保费豁免、双倍给付等 回答时间：2010-05-20 15:20 举报

张建南

简单地说，应该注意下面几方面的问题：

1、重疾覆盖范围。不同公司的产品，涵盖的重疾种类和范围往往有一定差别，这就直接决定了假如不幸生病了，能否理赔。

2、保险除外责任。除外责任直接决定了不能理赔的情况和条件，常见的除外责任有先天性疾病、艾滋病、服用毒品等等。

3、保障年限。保障年限决定了保单为您提供多久的保障。随着年龄的增长，人体的抵抗力越来越不足，重大疾病的发病率会慢慢增高，老年的时候能不能保，怎么保，非常关键。

4、观察期。为了避免投保人带病投保之类诈骗行为，保险公司设计险种的时候都会设计一个观察期。自保险合同生效开始计算，观察期结束后，重疾险上面的保障利益才正式生效，如果在观察期内不幸患上重疾，只退还保费。常见的重疾险的观察期有90天、180天、一年等等。

5、

生存期。部分险种有规定确诊重疾以后生存满XX天，才能获得理赔，这也是需要注意的地方，一般来说越短越好，避免日后出现理赔纠纷。

孙红蕾

当今年社会，由于工业污染、生态环境恶化、紧张高节奏的工作，发生重疾的几率越来越高，并且重疾趋于年轻化，昂贵的医疗费用，使得有些家庭一病返贫的悲剧时常在我们边发生。人们越来越关注自己和家人的保障，越来越多的人为自己和家人选择了重大疾病保险，买重大疾病保险应注意以下几点：

一、重疾等待期的问题，各家公司的重疾等待期不同，有的是90天，有的是180天，等待期短的，重疾险90天后就生效了，可早日拥有重疾保障，请投保之前明确等待期的长短。

二、重大疾病的种类，各家公司每款产品保障的重疾种类，都不一定相同，有的保三十大类，有的保二十类、十几类，选择性价比相对高的产品。

三、重疾的保险期间，有的重疾险是保障终生的，有的是保到65岁、70岁，保险期间长短不一，选择适合自己的产品。

四：保额高低，并非重疾险保额越高越好，保额太高了，保费也会高，会给家庭带来压力。根据家庭经济情况，结合当地的诊疗条件和现阶段当地治疗重疾的平均费用来选择适合的保额。

五、选择专业诚信的代理人，代理人的专业水平直接影响到 日后的理赔速度，专业的代理人，会在风险来临时指导客户如何充分而快速的享有保障权利。

六、公司的发展前景、理赔机制，也会影响到理赔速度，一家实力雄厚的保险公司，会有充足里的理赔准备金，能够快速为符合理赔条件的客户办理理赔。

七、售后服务，选择有完善的售后服务体系的公司，即使当时卖给您保险的代理人离职了，公司也会安排服务专员为您服务，提供持续优质的服务。

陈芬芬

购买重大疾病保险，要注意四个问题：

1、保额多少为适合，一般家庭建议每人是15-30万合适，家庭经济好的，可以做更高。

2、保费多少适合：家庭总保费在家庭年收入的15%——20%为合适

3、应先买谁：家庭经济支柱优先购买，其次次经济支柱，最后才是小孩

4、越年轻买越好，越早买越好。

李优

你好，选择大病保险主要要考虑几个方面的问题：

1.保障范围：目前的状况下来看，如果保费支出相同毫无疑问要选择更多的保障，还要根据自己的情况，决定是否选择保障女性原位癌、系统性红斑狼疮、男性早期前列腺癌的产品; 2.保障额度：目前大病的治疗费用大概在10万-30万左右，平均费用在20万左右，扣除社保可以报销的一半费用，保额最低建议设置为10万，如果经济情况允许或者将产品进行合理搭配，建议设置更高的保障额度;

3.保障期间：大体分为定期和终身两种，要根据投保时的年龄段来进行判断，对于婴幼儿和未成年学生来讲，建议选择20年或者稍长些的定期保障，对于25岁至35岁的被保险人，建议选择终身保障，对于超过35岁的建议选择保障到60岁或者70岁。 重要一点：一定要如实告知，避免理赔发生问题。

谢利兵

年龄越早买越好

收入收入低的用消费型险种，收入高的可以更多选择(返还型、消费型搭配选择)

家庭情况先给主要收入者买，保障家庭支柱。全家规划，统筹兼顾，保费不能超限，保障足够是基本。

买多少合适?结合自己现有的保障情况来设计，通常的保障在10-50万之间。也会结合实际家庭支出，因为重疾保障对家庭也是一种财务补偿。也保障重疾后暂时收入中断期间的生活支出。

刘巍

如何购买重大疾病保险?跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系?买多少合适? 购买重大疾病不同的人群 是有着不同的选择的 和年龄 收入 职业 家庭情况紧密相关

如男性在35-45周岁

65-75多发重疾

女性则多为30-40周岁

55-65周岁 是重疾的高发年龄

在不同的年龄投保 就有着不同的保额需求

家庭情况 主要考虑遗传病史

很多重疾具有遗传或隐性遗传可能。 职业 不同职业有着不同的涉及需求和产品需求

首先是 职业疾病 如 喷砂 喷漆等工作易引发 肺部重大疾病

业务人员多发 胃部和肝部疾病

有些职业 在职时拥有较高的保障包括社保和团体险，这类人群主要的保障期间就放在退休之后。

要根据不同的人群具体规划。

收入

首先就要跟据收入确定可使用的资金量之后在根据收入来确定保额 ，每月就1000元的收入觉不能每年拿出8000来买保险对么?保险本该是保障不能成为负担。

随着年龄的增加，罹患重大疾病的可能性越来越高，所以重疾保险的费率设计是年龄越大保费越贵，保险越小买越合适。保费低，保的时间长，而交费无论是20岁买还是40岁交费时间是一样长的(比如说20年)，所以，您算算看同样一个人20岁买保险要比40岁再买，省多少钱，而保险公司还要多保他20年的风险。

重疾保险的交费相对来说，时间都是10年、15年、20年、30岁等，时间都较长，也是家庭的一项长期储蓄，买保险买的是内心的安全，而不是把负担买回来，保费要合理安排，保险型保险的保费以不超过家庭年收入的10%-15%为宜。

重疾保险和职业没有太大关系，意外保险是和职业类别有关系的。

投保重疾保险时，有一定家族病史的人，要提早考虑，并且投保时要如实告之，保险公司在审核时主要是看被保险人当时的身体状况，要保证投保时身体健康。

最后谈到重疾保险的额度，这里有一个简单的公式：30万+被保人2年的年收入=重疾险保额

其中，30万是目前医治好一个重大疾病的平均费用，但人一旦发生重大疾病时，是不能工作的，但家庭中的一切开销，不会因为谁生病了而减少，生活还在继续，这也是重疾保险设计的初衷，补偿被保人因不能工作而中断的收入，2年做为一个康复身体的时间，保证在看的时间内，家庭的生活品质不会下降，不会“因病致贫”。

在重大疾病保险“同质化”的情况下，保费是比较产品时的关键。 重大疾病保险相对于终身寿险来讲，缴费期越长越好!

为什么?以30岁投保，保障期到80岁，缴费期20年为例：

首先，这是重大疾病保险的理赔特点决定的，一旦发生理赔，保险合同就终止了，而我们的保障期是到80岁，保险公司会不会不收缴费期之后，50岁以后的保费呢?不会的，肯定是在20年里收取了保障到80岁的保费了;

因此，如果缴费期是20年，第10年，40岁时理赔了，而保费等于已经交了25年的钱了，相当于已经把到55岁的保费提前交了;

所以，买重大疾病保险，最好是买最长的缴费期，相对来讲，保额也就可以买高一点了。

然后，最好买有保额递增的产品，原因很简单：有可能是通货膨胀、也有可能是医疗费用上涨、还有可能是将来的重大疾病的治疗方法，是现在的保险合同中没有的，或者有规定限制的。

还有，有的产品捆绑了分红、保证续保、第二次重大疾病的100%赔付....，这些都应该咨询了解清楚。

最后，作为主险买重大疾病保险，不需要买“附加豁免保费保险”，原因参考前述

买重大疾病保险关键是注重健康方面还是理财方面的?

如果是健康方面:那建议你买重大疾病保险一年存入不多,保障金额较高有大病给会保额让你治病,没病正常死亡时退还保险金额传给儿子,但不能用于养老!.,p这个是以保障为主的,要拉长时间交费,经济压力不大.针对经济力量不是很强的人来说最佳选择/

如果是理财方面:建议买分红型的..要保额分红才好,那样分的多!!!还要有年金,可方便领取,有零用钱,也可以累积到一起养老之用...他会随着年龄的增长,分红和年金都会长大,到老时有足够的钱养老....如果人生的中途出现大病要等用钱治病可取年金累积年金..需要的更多还可终止合同,.把所有的分红都拿到一起治病.相当于一个很灵活的重大疾病保险..另外还有全残死亡的保障....