银行财务工作总结与计划

银行财务工作总结与计划（精选12篇）

篇1：银行财务工作总结与计划

银行计划财务工作总结

根据联社办公会的统一安排部署，结合我辖内勤管理工作中的实际，在上年财务管理工作经验的基础上，细致分析信用社以后发展形势，经研究确定，20xx年度联社财务科的工作思路和指导思想是“以紧密围绕联社业务经营为中心；以改革时期政策扶持为契机；以提高全辖经济效益为目标，狠抓制度落实工作，强化财务管理，加快电子化建设步伐，防范各种业务操作风险，全面完成市办事处下达的财务目标任务”，20xx年度财务工作计划（银行篇）。为此，特制定如下工作意见：

一、制定岗位职责、完善业务操作规程、加强各项制度落实工作

1、制定信用社会计、出纳、储蓄操作规程

今年，我们财务科将按照新编财务制度和信用社日常会计、出纳工作实际，结合省联社下发的各项制度文件，制定出适用于我辖的会计、出纳、储蓄日常操作流程。在财务管理和支付结算上，优化会计、出纳操作的各个环节，使各项操作统一口径，统一标准，让信用社会计、出纳工作真正步入规范化的渠道，切实杜绝盲目操作和操作方式多样化这一现况。另外，我们还着重抓一个试范点，由我们财务科牵头，现场指导，及时解决信用社在运行过程中的实际问题，待规范化之后，再组织信用社会计、出纳人员进行学习和交流，从而，彻底统一会计、出纳操作流程，使信用社会计、出纳工作逐步向高效科学的方向发展。

2、建立信用社业务操作考核办法，完善奖罚制度

为进一步加强信用社措施落实力度，提高内勤员工业务操作能力，切实促进员工按操作规程办理业务，今年，我们财务科将全面建立、健全信用社业务操作考核办法，将日常业务和微机处理充分结合，加强内勤员工在制度落实上的`考核力度，制定出详细的奖罚办法，以此来有效提高员工按规程进行业务操作意识，确保我辖各项业务的正常运转和全年业务操作安全无事故，促进我县年底各项财务管理制度的全面落实。

3、建立信用社内勤各岗位职责

为了使信用社财务管理工作更加规范、财会人员岗位职责更加明确，今年，我们财务科将依照市办精神，制定出《××县农村信用社内勤员工岗位职责》，职责中，对会计、储蓄、微机、出纳等内勤岗位制定出明确的权责范围，规定出各岗位的业务范围，同时在岗位职责中对各岗位的协同操作提出要求，以此，进一步规范了会计操作、统一了操作口径；提高员工的职责意识和思想觉悟，指导员工按权操作、按规定办理业务，提高了内勤员工的自律性

二、搞好信用社费用核定，继续做好信用社各项常规检查

科学核定信用社财务费用

信用社费用指标及各项财务经营指标核定是否科学、合理，直接关系到信用社全年目标计划的完成。今年，我们将按照上级行和联社办公会要求，认真测定、科学核算各项财务费用指标。

 

篇2：银行财务工作总结与计划

银行财务工作计划【一】

一、强化会计基础工作，确保收支核算真实性。按照国家统一的财经制度，认真贯彻执行《会计法》、《企业会计制度》及《会计基础工作规范》等各项财经法规和会计制度，根据《新疆邮政企业会计基础工作达标考核计分标准》的有关要求，在全地区开展会计基础规范达标工作，使会计工作秩序规范有序，会计基础工作更加规范。

二、继续发挥统计优势，为邮政实行产品量核算提供依据。对以往相关统计指标进行原始记录和台账的修订。在产品量结算单价的测定、干线运费结算、损益核算等方面充分利用统计指标，建立成本计算模型，为成本定价和经营决策服务。

三、提升管理手段，稳步推进信息化建设和应用。继续做好量收系统建设和应用工作，深入挖掘量收系统的管理和分析功能，充分利用量收管理系统加强收入管理、欠费管理、资费管理、业务稽核和经营分析等方面的工作。

四、继续围绕业务发展，优化资源配置，加大计财支撑力度。在成本安排上，配合专业化经营步伐，将有限的资金向重点业务和营销环节倾斜，以适应业务发展和市场竞争的需要。对业务宣传费和业务发展奖励继续实行集中归口管理，统筹安排，集中支付，确保资金使用效益和效果。在投资建设上，以提高重点业务发展能力为核心，有效益的追加增量资产。继续加强信息化建设、局所改造、营投终端以及干线项目建设，尽快形成生成能力，并转化为增收优势。集中采购工作在现有邮政业务用品、信息化项目经验积累的基础上，考虑进一步尝试采用多种方式进行，妥善解决好缓解资金紧张与业务发展实际需要的矛盾，并逐步扩大集中采购范围。

五、继续配合专业化经营，强化损益核算应用。损益核算工作要在进一步夯实基础工作，细化核算的基础上，强化对核算结果的分析和应用。逐步将损益核算分析制度化、常规化，明确各专业成本控制的重点，引导业务部门关注和应用损益核算成果;在专业考核中逐步采用损益核算数据进行成本收入率等指标考核，提高专业考核的科学性;通过对营投、网运、综合管理等环节进行损益核算，为优化资源配置提供依据。

六、以预算管理精细化为目标，提高经济发展质量。对重点成本项目继续加强管控力度，实时监控，严格考核。

在不断的发展中，我们得到了更多的进步，在以后的路上，我们邮政局全体员工将会继续不断的努力，相信我们邮政局的财务工作在x年一定能够做的更好，相信我们一直会走到最好!

银行财务工作计划【二】

提高信贷工作质量，新一年为加强我社信贷管理。树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部20XX年银行信贷工作计划：

一是加强业务培训。

从“以内控防范优先，新的一年里。加强制度落实”角度加强客户经理队伍建设。20XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作顺序及要求等内容为重点进行普及培训，较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。

定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，提高信贷资产质量。

1.加强对各社及信贷员贷款权限的管理，确保新增贷款质量上。严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。

2.加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，奖励一起。

3.认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。

4.严格执行大额贷款管理制度。

5.严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。

6.全面进行信贷档案统一模式、规范化、规范化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应料理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度。

社加大信贷产品的创新力度，近年来。贷款品种不时增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20XX年xx月xx日印发了xx省农村信用社贷款分期还款暂行方法，为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝局部客户对信贷资金临时占用，风险继续积累、流露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度。

对银行员工素质加以培训，首先要落实“三查”制度。使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”内容、要求、顺序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必需有信贷人员的调查演讲和信用社的会办记录，都必需换人审查。

其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必需经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必需经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩罚力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点。

明确信贷投向。一是提高抵押和抵押贷款比重，20XX年我部将按照“分类指导、区别对待”原则。降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、抵押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。

要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地料理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不料理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

六是继续做好五级分类。

篇3：银行财务工作总结与计划

一、新常态下的会计核算管理

1. 新常态下会计核算管理所遇到的瓶颈

社会经济发展的当前形势下,商业银行业务不断创新,对传统的会计核算带来了新的挑战,投行业务以及金融衍生品投资的不断发展,要求商业银行会计核算不断优化调整,从而保证商业银行计划财务管理工作的顺利开展。

以金融衍生品为例加以分析可知,表外核算是当前市场经济中衍生金融的主要工具,监管部门仅仅能够对商业银行的报表数据信息进行监督与管理,而国际金融市场衍生品存在较大风险,这与会计核算缺陷存在密切联系。会计信息披露是确认与计量的重要方式,金融衍生品的出现打破了商业银行传统的资产确认方式,导致相关会计确认与计量存在一定不确定性。所谓会计计量,主要是指用货币或其他量度单位对经济业务及其结构进行准确计量,而货币计量规则难以实现,导致金融衍生工具存在一定计量难度,此种情况下,金融衍生品业务的会计核算过程中,风险控制难度较大,对于商业银行的发展是极为不利的。

与此同时,商业银行会计核算操作标准尚不统一,银行对相关问题的解决方式也不尽相同。科目调整与会计核算内容调整后,商业银行表内外余额波动较大,相关监管部门也只能够通过报表对银行余额变动情况进行监督,难以进行实时把控。相关操作人员会计知识的不足,也是滋生会计核算风险的重要因素。

2. 加强会计核算管理的有效途径

一是商业银行应当积极完善制度及相关规定,结合银行自身发展实际,制定规范的会计制度及业务操作标准,进而对商业银行各项业务实行动态化管理与控制,确保大额支付以及应收应付款挂账等事项能够严格按照制度进行报批。在原有业务管理方式的基础上,不断进行补充和调整,为商业银行各项业务的开展提供可靠的支持。在此基础上,应当积极建立奖惩机制,调动员工的工作积极性。

二是完善会计核算程序。在新常态下,商业银行计划财务管理工作中,应当积极完善会计核算程度,柜台及相关会计人员应当严格且规范的填写会计凭证,对商业银行具体业务的核算程序进行严格控制,通过账务核对以及相互监督等方式,切实保证会计核算工作的有序开展。为合理控制商业银行业务风险点,应当通过设置台帐记录等方式,对规划、预测、计划以及控制监督等方式进行综合运用,全面提高商业银行计划财务管理的科学性和可靠性。

三是建立健全内部控制制度。为全面提高新常态下商业银行计划财务管理效率,应当积极建立健全内部控制制度,对商业银行运行风险进行有效规避。因此在商业银行发展过程中,应当对当前现有规章制度进行有效梳理,对银行内部人员岗位进行有效梳理,争取实现内部科学化、规范化控制。在此基础上,应当依据商业银行自身发展实际情况加以全面分析,对现代信息科学进行合理利用,优化调整商业银行新老业务的控制方式,并建立事前控制系统,切实做好风险防范与控制工作。

二、新常态下的流动性管理

1. 商业银行流动性管理存在的问题

新常态环境下,商业银行及其监管机构对流动性风险管理的重视力度逐渐加大,商业银行为有效应对利润空间下滑问题,正积极采取有效措施提高头寸预报的准确性,确保结余资金得到最大化利用。当前社会经济发展条件下,商业银行的运行需要各项存款来支撑,同时还需要严格按照预定要求对企业及个人进出款进行准确预报和控制,在此种情况下,受上下传导会受时间限制,以及客户进出款存在的不确定性,会出现流动性不稳定的问题,严重影响商业银行财务管理效率,因此在新常态下加强商业银行计划财务管理是非常必要的。

2. 流动性管理的具体策略

为促进新常态下商业银行流动性管理问题的有效解决,商业银行应当积极建立健全流动性管理体系,通过上下传导机制,对商业银行剩余资金进行合理安排,结合商业银行的实际情况做好压力测试,并及时对体系模型进行优化调整,切实保证财务管理整体效率。在此基础上,对商业银行资产负债结构和期限进行合理安排,适时调整理财资金池比例,对同业业务进行科学化梳理,在保证资本充足率的基础上,切实提高财务杠杆的收益。在新常态下,商业银行应当对央行各类政策工具及市场融资手段进行合理利用,切实扩充商业银行自身流动性,最大程度上满足新常态下市场经济监管要求及抵御风险的实际需求。

三、新常态下的信息统计管理

随着大数据时代的到来,商业银行处于新常态运行环境下,信息统计管理是商业银行的新利润点,信息统计数据的支持,在一定程度上反映出商业银行的业务水平和经营现状,从而直接关系着商业银行的资产负债管理水平及流动性风险规避的准确性,对于商业银行科学决策以及业务结构调整也产生一定影响。由此可知,在新常态下,商业银行信息统计管理工作难度较大。

1. 信息统计管理的不足

一是时效性不足。在新常态下,商业银行信息统计管理过程中,受到数据传达方式、系统运行以及监管层数据共享等多种因素的影响,报表数据获取的时效性不足,严重影响商业银行日常经营管理效率,甚至在一定程度上影响商业银行决策的科学性。与此同时,商业银行运行过程中,数据信息的真实性和准确性也是影响信息统计管理效率的一项重要因素,尤其是部分报表涉及到人工调整和填报,并依照人工方式进行校验,往往存在一定疏漏,此种情况下势必会影响商业银行相关数据信息的真实性和准确性。在商业银行信息统计管理工作中,往往耗费较大的人力资源开展数据的采集汇总检验等工作,综合管理效率较低。

2. 信息统计管理相关建议

注重系统开发,尽量避免手工填报数据,以避免类似于总分支机构汇总数据无法配平等情况;注重人工培训,人员设置应合理、注意新老员工的数据信息移交。同时,应当加强进行相关创新业务统计培训,以提高信息统计的准确度;注重数据共享,由于目前大部分商业银行存在跨地区开设分支机构,因此在信息数据共享上(包括银行内及银行间)也应加强,以避免例如不良客户跨地区或跨行瞒骗授信或单笔抵押物重复瞒骗质押等情况;注重基础数据部门信息准确度,相关基础数据统计人员应当严格按照要求进行信息录入、维护及汇总工作。

四、新常态下的预算管理

影响预算管理效率的因素主要有三方面,一是人为因素,二是相互串用因素,三是战略发展因素,四是风险因素,五是经济波动因素。

因此在商业银行计划财务管理过程中,应当根据自身条件,建立一套科学的预算管理模型。考虑“木桶效应”,即积极挖掘弱势业务的潜力。在管理上,建议施行精细化管理,将各项工作分配到人,并进行自上而下的监督,自下而上的反馈。定期对预算管理进行评价,不断对其补充和完善。预算管理人员在进行预算管理时应执行完善的风险预算管理制度和具备科学的前瞻性思考及判断。通过一系列包括设立合理目标、合理建立风险矩阵、定期进行风险排查、反馈处理问题、分析后出具风险排查报告等步骤实施风险预算管理。

五、结束语

总而言之,大数据时代对商业银行发展提出了新的要求,为实现自身稳定持续发展,商业银行应当准确把握新常态下市场经济的具体要求,积极采取有效措施加强计划财务管理,从会计核算、流动性管理、信息统计管理以及预算管理等方面入手,切实提高商业银行财务管理水平,为商业银行科学化决策打下良好的基础。

参考文献

[1]傅小梅.浅谈商业银行财务管理创新[J].财会通讯,2012(35).

[2]周煜.新常态下商业银行计划财务管理分析[J].财会研究,2015(6):53-55.

[3]刘喜文.浅谈商业银行财务管理发展转型[J].农村金融研究,2015(6):40-43.

[4]常国华,谭道伦.浅析“新常态”下商业银行财务管理转型[J].中国市场,2016(14):95-95.

篇4：商业银行财务治理问题与对策

关键词：商业银行;财务治理;问题;对策

一、论题背景

商业银行的银行治理实际上就是对权力、责任和利益之间的关系进行平衡化处理，从而使银行各个利益相关主体间的关系以及各自的经营管理行为更为规范化、合理化。而商业银行的内部治理核心则体现在它的财务治理方面。这是因为随着金融改革的不断推进，商业银行的各个利益相关者对于银行财务有着越来越大的影响力。因此，商业银行应该做好财务治理工作，针对其中的各种问题提出相应的解决对策，促使商业银行财务治理的各项目标顺利实现，让银行各个相关利益主体获得共赢的圆满结局。

二、商业银行财务治理相关概述

迄今为止，理论界对于商业银行财务治理还缺乏一个统一的界定。但是，笔者在此总结了多种理论与建议，认为商业银行财务治理就是基于效率和公平的基础之上，对财务治理各个主体的权利、责任以及利益进行相互制衡的一种制度安排。它属于财权的配置问题，商业银行往往是通过财务治理来重新理顺财务关系，最终获得一定的经济效益。

商业银行的财务治理与一般企业有着较大的差异性，因为商业银行属于金融中介机构，它的财务治理目标是要同时实现最大限度的融通资金与银行效益最大化发展，把财务风险降到最低。商业银行的资产结构主要是由储户存款构成的，因此，它的债权结构较为分散，监督成本不可以分摊，但是，监督收益却可以平均分配。此外，商业银行所处的外部环境变化多端，潜藏着很多未知风险性因素，面临着较大的财务危机，加之它的金融产品缺乏市场竞争力，产品信息不对称问题更为复杂多变，这就导致了商业银行的监管工作也较为特殊。

三、商业银行的财务治理的基本情况及主要问题

（一）财务治理基本情况。具体阐述如下：（1）我国商业银行内部控制引导机制不断完善。我国银监部门自从1997年制定了金融机构内部控制指导原则以来，我国金融行业获得了平稳的发展。直到2002年，我国又根据巴塞尔银行监管委员会的内控框架以及相关原则对我国商业银行内控指导原则进行了一定的修订，从而促使我国商业银行的内控制度更为完善; （2）我国商业银行财务治理状况不断得到强化。我国政府监管部门在

2002年下发了商业银行财务治理工作引导文件，要求各个商业银行要根据自身的实际情况来科学制定并稳步推进合理有效的财务治理机制，从而把一些不规范的财务行为进行调整，也让商业银行财务信息披露的完整性得以加强。很多商业银行都建立了内部控制与监管制度，对银行财务治理行为的合理性发挥了重要的监管作用。

（二）财务治理主要问题。具体来说：（1）银行经营者治理结构不够合理。虽然说我国商业银行的经营者治理结构在不断的进行着改变与发展，但是，与真正成熟的金融市场要求之间仍然存在着较大的差距;（2）银行内控意识没有完全建立起来。商业银行内部控制工作是需要银行内部所有员工共同参与才能够实现的一项重要任务。尽管说我国商业银行在发展过程中也强化了内部控制工作的监管力度，但是，银行员工并没有能够形成一种较强的内控意识，尤其是一些银行基层员工，并没有真正意识到内控的重要性，这样就容易滋生一些违规行为;（3）商业银行内控执行力度不够大。这主要是说我国不少商业银行的内部控制力度还不够强大，也不够集中，从而严重阻碍了各个部门间的有效且充分的沟通，一些内控制度制定的不够完善，缺乏必要的整合性。

四、我国商业银行财务治理问题的解决对策

（一）财务治理问题的导致因素。（1）商业银行内部财务治理有着较大的不确定性。这主要是因为商业银行内在脆弱性使得更多的无效能量增加，久而久之引发了银行内部的财务危机。那么，商业银行的内在脆弱性又是天生的，很难通过后天的调整来完全避免，加之银行外部环境只会加剧这种脆弱性。这些都使得商业银行财务治理面临着严峻的挑战; （2）商业银行还面临着一些外部不可控因素的影响。商业银行财务治理工作必然会受到诸如政治动乱、宏观经济的恶化、诚信度缺失等一些外部因素的影响，一旦这些因素在商业银行难以承受的范围以内，就会加速其财务治理的混乱，并把其内部的脆弱性进一步刺激出来，使得银行财务危机外显化。

（二）财务治理问题的解决对策。（1）商业银行应该做好财务治理结构方面的工作。对于商业银行来说，财务治理结构的优化，主要是从人力资源结构、资源配置结构等多方面来具体实施的。首先，商业银行应该不断引入一些高素质的财务管理人才，促使银行会计队伍建设的推陈出新。这就是说商业银行应该在控制员工总量的基础之上，尽可能的从市场上招聘一些优秀的财务专业毕业生或者有工作经验的财务人员，为银行财务部门输送更多新鲜的人力资源，为银行财务部工作的正常开展提供强大的人力支撑。商业银行应该对财务部人力资源结构进行重新调整与配置，适当高效的使用财务人员培训费用，全面提升商业银行的核心竞争力，推动商业银行向着更为健康快速的方向发展。同时，商业银行为了强化财务治理效果，还应该加快对不同资源的重新整合，促使其资源得到进一步的优化配置。这样，商业银行的财务管理范围就会变得更加合理规范，有利于切实提升商业银行的市场竞争力。此外，商业银行还应该强化对现有财务会计人员的培训与提升工作，全面提升他们的整体素养，让他们在财务管理工作中有效发挥出自己应有的财务治理地位与作用;（2）商业银行应该做好财务治理机制方面的工作。这就是说，商业银行应该定期普查所有信息化设备及系统，尤其是要让它们都安装上安全控制系统，并对一些关键设施进行及时的巡检记录，从而加强对商业银行IT设备及系统的管控工作。为了确保商业银行的财务治理决策规范性，商业银行还应该不断完善财务治理决策机制，根据不同的财务决策重点来选定合适的利益相关者。同时，商业银行还应该积极改变当前较为单一的财务激励机制，而是应该从更为全面的角度来考虑激励机制的建设与完善问题，即把多种激励方法综合在一起，让其从多角度发挥出更为积极有效的财务激励作用，激发出各个银行利益相关者的工作激情与热情，引导他们更为主动的投入到财务治理工作中去，提升银行财务治理的效率与效果。此外，商业银行还需要强化外部监督作用。这就需要银行充分重视起银行财务主体在加强银行治理中发挥的重要作用，把各种监督机制融合在一起，让银行内部、外部的财务监督机制共同发挥应有的作用，并针对不同的事项进行灵活监督，从而促使商业银行的监督机制在实际运用中发挥出最大的效用。当然，商业银行还应该在面对日益复杂化的金融环境时，不断完善银行财务危机治理机制，让银行的财务风险降到最低。

参考文献：

[1] 吴光忠，胡世明.我国商业银行会计信息失真的成因及治理对策[J].闽江学院学报，2013（34）

[2] 杨沁.我国国有商业银行公司治理的特殊性与完善[J].企业导报，2010（9）

篇5：银行财务部工作计划

从“以内控防范优先，新的一年里。加强制度落实”角度加强客户经理队伍建设。20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作顺序及要求等内容为重点进行普及培训，较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理。提高信贷资产质量：

篇6：银行财务工作总结与计划

今年，我们的工作取得了一些成绩，但在围绕和推进业务发展、服从与服务于全行中心工作大局以及创造性地开展工作方面仍有许多发展空间，需要在今后付诸努力。我们将在行党委领导下，从实效出发，创造性的开展工作，为全行核心竞争力的提高，为把我行办成“最具价值创造力银行”发挥支持保障作用，提供精神动力。

1、认真学习贯彻“十八大”精神，进一步统一思想，增强全员政治意识、大局意识、责任意识，把员工的积极性凝聚到落实建行发展战略，做好自身工作上来。拟邀请省委党校教授来行作专题辅导，在党员干部中开展学习心得汇报交流，采取多种形式推动全行形成新的学习热潮。

2、举办员工技能大赛。和会计、电子银行部等联手，举办员工操作技能比赛。

3、开展健康向上的文体活动。一是适应多数人群喜好，开展掼蛋比赛;二是分层次开展球类、棋类、钓鱼等比赛，以适合各类人群的小众需求。三是和业务条线合作举办客户联谊和竞赛活动。

4、培育树立典型，推进文明创建活动。开展各种争先创优活动，如“青年文明号”、“岗位能手”、“青年标兵”等，通过这些活动，推进职业文明和职业道德教育，树立各种先进典范，特别是行内的、身边的先进人物和事迹，以此教育广大员工特别是青年员工立足岗位，勤奋工作，充分调动他们的积极性、创造性，不断提升全行服务文化建设水平。

5、为青年员工职业生涯成长营造良好环境。针对青年员工走上社会时间短、自控能力差、遇事不冷静，甚至逃避等问题，在作人群分类调查基础上，加强员工学习培养，从工作生活点滴细微之处关心爱护他们，使之扬长避短，适其位，展其才，尽其能，保证他们把全部精力和聪明才智都用在业务发展和业务经营上来。

6、开展青年员工问卷调查工作。深入了解我行青年员工的工作、学习、生活状况。基于问卷调查所反馈信息，形成一篇建行扬州分行青年员工现状调查，并以此调查为行动纲领开展青年员工喜闻乐见的活动与工作，进一步提高服务青年的水平。

7、结合行内旺季营销，开展活动。一是让广大青年员工你学习我分行旺季营销的精神与省分行“6s助战旺季

争当岗位先锋”倡议书;二是加强业务领域的学习：提高柜面操作技能，加强自身业务知识的学习，提高解决实际问题的能力，用专业的水平留住客户;三是加强营销意识：开展进社区活动更好的树立品牌，提高营销服务的水平。

8、继续开展青年员工沙龙活动。市分行团委已于12月23日举办建行扬州分行青年员工沙龙 活动计划，按照计划定期组织小组成员开展活动。

银行工会工作计划

根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在XX年的工作思路。

一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

篇7：银行财务工作总结与计划

工作总结合集

银行客户经理工作总结与计划

银行客户经理工作总结与计划：时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，XX年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：

篇8：商业银行财务管理问题与对策

一、完善商业银行财务管理的意义

商业银行的财务管理是对商业银行信用活动中各项资金和财务收支活动进行计划、组织、调节和控制的总称。商业银行的财务管理是商业银行经营管理中的重要部分,做好财务管理工作商业银行才会有更好的发展。

(一)有助于商业银行实现企业价值最大化的目标

商业银行作为企业,企业价值的最大化就是其经营目标,银行的经营活动就要围绕这一目标进行,商业银行的地位是十分重要的,提高财务管理的水平可以为银行实现效益的最大化和管理活动的最优化。同时可使银行的盈利性、安全性、流动性达到统一,从而实现企业价值最大化。

(二)提升商业银行国际竞争力

西方的商业银行竞争力之所以很强,是因为他们具有完善的企业治理结构,有较高的风险控制能力和创新能力,资产负债律平均在1%-1.8%,不良贷款率在2%以下,资本充足率在10%以上,满足这些指标,就说明有较强的竞争力。完善现在的商业银行财务管理,不仅能使银行创造最佳的经济效益,而且能为银行发展壮大奠定坚实的基础,从而提高银行竞争力。

(三)更好适应经济金融环境变化

2008年全球金融危机就是从商业银行的信贷危机中蔓延开来的,以往以资产规模和资产增长为中心的目标正在向以提高资本收益率转变,由注重外延式发展的战略转变成注重内涵式的发展。只有提出新的财务管理方法,加强财务管理的力度达到增加资产收益、降低资金成本和费用,控制风险,达到提升银行国际竞争力的目的。

二、我国商业银行财务管理现状

我国商业银行财务管理现状具体如下:

(一)商业银行财务管理基本理念与事实背离

目前我国商业银行已经普遍采用了企业价值最大化作为指导其财务管理活动的基本财务目标,但是并没有将企业价值最大化的财务目标与具体的财务管理实践紧密结合,且这一理念与商业银行竞争战略理念没有有效地协调起来。由此,商业银行在经营过程中出现了片面强调规模、利润最大化,强调存款增长率、贷款增长率等规模指标,财务管理与业务管理过程相分离、利润实现与价值相分离、短期利益与长远价值相分离等背离现代商业银行财务管理精神的现象。理念的错位在很大的程度上制约了我国商业银行的财务管理效能的发挥,致使我国商业银行财务管理在市场竞争中表现欠佳,所以需要及时调整理念。

(二)商业银行财务管理体制落后

我国的四大商业银行在设立之初都属于政府的职能部门,代表政府提供传统金融服务。历史上长达几十年的政府职能的影响,国有商业银行逐步形成了与各级人民政府相配套,与行政区划相匹配的科层制组织结构体系。虽然这种体制曾经对我国的银行业发展起到过促进的作用,但在市场经济日趋发展、金融业竞争日趋激烈的今天,这一体制的缺陷也日益显现:利润最大化经营理念侧重微观、短期效益,忽视了宏观效益、长远价值的追求;财务管理与业务管理相分离,缺乏对部门、产品和客户的成本、利润核算与考核,不利于产品创新和结构优化及核心竞争力的提高。

(三)商业银行财务管理方法有待改善

现代商业银行所要求的财务管理实现了由会计核算到管理会计的转变,但是财务管理所运用的会计方法还留在财务会计阶段只能进行事后的分析和监督,工作只有简单的报账、记账、财务分析等,还未实现由财务会计向管理会计的转变,经营管理活动不能进一步细化。而且,商业银行财务管理要实现的从成本控制到全面成本管理的转变没有实现。现代商业银行要求以效益为中心,根据经营管理活动各个层次、各门类、各环节的业务特征和成本收益情况,进行全方位的调节与控制。但现实中还只是停留在成本控制的层面上,对费用支出的控制也只是单纯的减少预算、节省开支,这种做法容易带有主观性,从而忽视了成本带来的效益,就不是全面的管理,不利于银行的长远发展。

(四)商业银行信贷风险防范意识不强

贷款业务是商业银行最主要的资产业务和主要的利润来源,商业银行和企业的信息是不对称的,商业银行对企业产品市场的了解,相对企业而言,并没有优势。因为银行一旦将钱贷给企业,企业就有了自主支配贷款的权利,并不能保证企业按照事先约定的用图使用贷款,这时商业银行就要承担不能收回预定贷款的风险,这是由商业银行的高风险这一特点决定的。

三、完善商业银行财务管理的创新对策

商业银行的财务管理水平是商业银行整体经营水平的重要标志,财务管理的落后已经成为我国商业银行在日益激烈的市场竞争中提高自身竞争位势的重要障碍,对传统商业银行财务管理出现的问题,我们有必要引用新的方式解决。

(一)调整财务管理理念

从财务管理目标来看,不但要将企业价值最大化作为指导其财务管理活动的基本财务目标,而应将企业价值最大化的财务目标与具体的财务管理实践紧密结合,而且将这一基本财务目标与商业银行竞争战略理念有效的协调起来。同时,还要采取全面风险管理:一是通过提供财务信息和分析等专业角度,对各类风险给予评价和结算;二是通过预算、资本分配、风险资产配置、盈利能力分析、业绩评价等财务手段进行干预和控制;三是通过参加资产管理的工作,对各类风险给予分析和评价,并对相关的决策和应对策略提出专业的意见;四是关注法律、法规和税务方面的风险,以及声誉和经营权风险,以维护银行的市场地位。

(二)健全财务管理体制

商业银行体制的改进应该明确界定各个机构的职能,以业务为主线、强调业务部门系统管理的业务单元制组织结构转变,建立一套精简高效、职权明晰、权责统一的组织构架。这样机构的设置使权力集中,信息的传达一致,才能保证其实施效果。例如建立董事会、监事会、高级管理人员责任分明且相互制衡的治理结构,提高董事会的决策科学性充分发挥独立董事的作用,并加强监事会的监督力度,不但能降低商业银行运行中的制度风险,还能为风险的财务控制手段的应用提供良好的制度基础。

(三)建立高度集中的管理信息系统

现代财务管理要求的信息量远远超过传统的会计资料的数据信息,尤其是现代商业银行的财务管理系统,只有引进更新的财务管理信息系统才能真正在效率上达到突破。充分发挥会计核算电脑化和网络化的优势,在处理信息的流程和信息的对称之中实现自动化。其中包括:文件处理的自动化、数据处理的自动化和自动生成的财务管理信息系统软件。这些都会为银行业务的处理节约时间,提高效率。银行可以用数据库建立信息代码库,使每笔业务都有一个多元化的代码,使电脑可以分门别类的对数据进行处理提取和统计,管理系统的数据收集、分析整理满足处理庞大数据信息的需求。

(四)促进财务管理方法创新,提高财务管理科学性

解决财务管理方法落后的措施最好就是逐步推进全面成本管理。首先,正确选取成本核算的对象。金融业的发展使现在商业银行的业务不仅仅停留在单一的存贷款业务上,而是涌现出各种各样的中间业务。对那些成本既低获利能力又强的业务要加大市场营销力度,对一些不能再为银行带来利益的业务要果断的放弃。其次,细化成本核算单位。将这些所有的成本支出按经营环节进行全程的追踪计算,将成本细化到每个部门、每个人身上,并进行相应的奖惩措施。再次,制定明确的成本管理目标,把必须要列的成本项目编写成方案,同时进行成本效益分析,确定对所有预算资金的分配顺序,落实成本预算。最后开展的是成本分析和业绩考核,对主要价值活动进行分类识别,然后按照实际情况匹配相应的成本与收入,进而分析影响各项价值活动的成本动因,找出从根本上降低成本的途径。

(五)加强贷款管理,全面提高信贷资产质量

鉴于对高风险的信贷防范意识的薄弱,商业银行更应该下大力气加强商业银行信贷资产质量的管理,严格信贷审批制,大力发展按揭贷款、存单抵押贷款和消费贷款等个人贷款,扩大贷款范围,简化贷款手续。一方面,商业银行对新的贷款要加强审核,使新增的贷款质量有保证,确保无逾期、无欠息,保证银行的收益;另一方面,商业银行要抓紧清理不良资产,对由于历史原因产生的贷款要进行清理,剥离不必要的负担。

同时,对贷款进行事前、事后、事中控制、管理和监督。要利用严格的手续审核贷款,树立风险意识,防患于未然,努力把有限的贷款资源投向真正给银行带来利益的客户;贷款不是放出去就结束了,而是考察贷款的使用情况,可以委托社会审计监督,对一些不能挽回的实质性困难的贷款停止继续发放贷款,确保商业银行资金安全。

在商业银行管理实务中,还有一些新的方法正在积极探索,有的学者已经提出借鉴工商业企业的价值链理论将其引入到商业银行的财务管理中去,利用商业银行特有的价值链条优化商业银行的财务管理,也是十分创新的思路。

参考文献

[1]刘德敏:《新形势下现代商业银行的财务管理》,《西南金融》2006年第5期。

[2]胡中林:《商业银行财务管理方法优化》,《合作经济与科技》2007年第323期。

篇9：银行财务工作总结与计划

【关键词】财务金融；财务管理；风险管理；国内银行

一、概述

银行是一种具备金融性质的企业，其生存方式是以多样化的金融资产以及金融负债为运营发展方式，并且同时向消费者提供各种多样性的综合性服务。银行作为金融企业，同样具备企业的普遍特点，因此银行必须不断完善公司治理、投资、融资、风险管理等财务的管理能力。银行只有不断加强银行企业对其资金进行规划运筹和控制，才能进行更加有效的投资以及企业盈余的分配等问题，从而实现银行企业自身价值的最大化。由此可知，银行企业财务金融活动已成为银行运营的重要基础，也是所有金融企业发展的关键支撑部分，一个金融企业其财务管理的能力同时也能体现整个企业的管理水平及其价值。

二、银行财务金融的核心问题分析

金融企业的财务管理是对银行的资金进行规划运筹和控制的一项管理活动。随着市场经济的发展日益成熟，在现代市场经济中，银行作为金融企业，其经营活动是在特定的社会经济环境——金融市场环境中进行的。而在金融市场环境中，各种社会经济环境中的不确定性常常会导致企业面临各种风险，如全球经济环境、政府战略决策、利率、汇率及重要原料价格的剧烈波动。为了有效规避和解决这些不确定因素带来的影响，银行必须通过金融市场和金融中介进行风险管理。

（一）银行财务管理的主要内容

金融企业财务管理的主要内容包括两大方面：（1）与银行的财务金融活动密切相关的类型和功能；（2）金融市场和中介与银行价值之间的相关性。

银行财务管理的主要内容分为以下四点：

1.银行的资金融通管理。银行作为金融企业，其资金融通主要包括筹资决策与投资决策两个过程。银行资金融通的筹资决策中主要关注筹资的途径、对象以及资本等，由于银行性质的不同，其对于金融需求的条件也就不同。因此银行必须依据自身的发展以及周围的社会经济环境详细地研究不同条件的金融需求，详细分析其所筹集的资本是否能供应各种金融需求，从而制定有效的筹资方案。在银行资金融通的投资决策中，其内容主要包括商业租赁投资、各种证券投资、金融信托投资等。

2.银行的资金管理。银行的资金管理主要包含银行现金交易、银行资金交纳管理、银行资金贷款管理、不动产管理等行为。其中银行贷款是银行资本管理的主要内容，是属于银行进行经营活动获得效益的主要手段。对于银行整体的管理而言，资金管理是整个管理流程中的重要核心部分，银行只有对资金进行有效的管理，才能够确保银行运营过程的安全性以及盈利性。

3.银行的风险管控、成本管理。银行运营与投资的风险管理以及全流程的成本管理也就是银行的内部控制管理。由于银行属于金融机构，作为金融企业，从创建伊始就决定其自身性质具有高风险性，因此，企业有必要正确地识别公司当前面临的各类风险，客观地评价各种风险给公司经营活动造成的影响，继而运用相应的技术方法和交易策略。因此风险管控的作用很大，是银行内部控制管理的主体。随着经济的全球化以及银行企业的市场化，其内部控制管理的成本成为了一项主要控制对象，银行只有不断提高加强对其成本控制的管理水平，将风险限制在一定范围内（即风险的有限性），才能有效地增加银行收益，实现银行的运营目标，进而提高了银行自身的价值。

4.银行的信息管理。银行的信息管理主要包括财务信息管理和表外业信息管理。银行财务管理又可分为财务预算管理、财务分析管理以及财务预算管理等。财务预算和财务计划管理主要是指银行对其在一段时间内所实施财务活动的计算、汇总、预测及分析等进行管理，而财务分析则是以财务活动文件、数据和其他相关资料为参考对象，通过具体的优化分析方法，对银行到目前为止所有的财务情况进行系统分析，评价运营结果并分析资金流动趋势，研究潜在的银行竞争优势，最大限度地提高其资金增长，实现运营目标。此外，银行需要对不列入银行内部的负债资产进行管理，而这项管理一般称为表外业管理。

（二）银行财务管理的主要特点

由于银行财务运营流程主要关注重点是其风险运营环节，因此银行的风险管理也就成为财务管理的重点。银行虽然是金融机构，同其他企业相似，其资金也是以货币形式呈现的，并且具有一定的特征，比如融通性、共享性、投资性、风险性等。

从融通性的角度考虑，银行为了避免因融通性过高而导致其所获利益降低的风险，可采用减少贷款要求，促使信贷几率增加，但又可能导致信贷风险以及投资风险产生。

从金融市场的功能角度看，金融市场的流动性创造、风险规避、资金融通和控制权市场等功能与银行企业价值创造之间具有密切的关系。

从金融的视角看，银行的融资活动需要持续地从内部或外部取得成本尽可能低的资金来源。来源不同、融资渠道方式不同，其财务风险特征和融资成本也必然不同，并将构成不同的资本结构。

资金预算是银行财务管理的关键内容。在银行的资金预算过程中，首先需要对资金计划进行处理，需要保证资金充足从而满足银行发展需求；其次银行需要提高财务运营过程中资金的流通率，在基本资金保障的前提下，运用财务管理技术，分析和预测银行未来运营方向，制定发展对象提高管理效率。此外，银行的资金预算是时态成变量的流动环节，需要根据具体情况实时调整。

三、我国银行发展现状分析

在国有银行转型、财政资金有限的背景下，我国国有银行面临着国家整体市场化的推进，国有银行正沿着股份制改革、业务创新、改善投资环境、加大银行内部管理以及提高防风险意识等思路和步骤进行转变。中国人民银行在2011年首次将资本利率进行市场化，通过资金融通的各个方面进行具体操作。

债务危机以及对全能型银行的支持导致混合型银行运营不断产生，通过金融开放式结构使银行的运营规模得到了扩大，且提高了银行在资金融通方面的资金利用率以及利益，为银行的运营带来更多样的业务活动以及战略规划等。

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随着各类信息技术的发展和广泛使用，从“互联网”到“物联网”，人类正在步入“大数据”时代，采用大数据可有效解决信息不对称等问题。互联网金融的快速发展，尤其是积极推进并建立起数据驱动型发展方式，将对今后商业银行的发展模式产生深远的影响。因此，加强对大数据时代我国商业银行发展问题的研究，对于探索大数据背景下的银行精细化管理、服务创新与风险管控，提高银行竞争力，促进我国商业银行的健康、持续发展，具有重要的理论和现实意义。

随着金融市场的开放，很多境外银行也成为我国银行在国内的竞争对手，例如花旗银行、渣打银行、汇丰银行等。这些外资银行针对中国市场环境进行研究分析并且不断探索具有高利润的新市场，不断深入我国金融市场。我国国内银行应正视外资银行的挑战，调整思路。目前，国内银行在资金融通、银行自身内部机构管理、业务扩展等方面不断探索，从而挖掘出潜在优势。

四、协调财务金融与银行发展的关系

（一）完善金融市场及其制度

如今国内的金融市场已经发展了证券期货市场和外汇市场，使得金融市场逐渐多元化，业务活动也不断丰富，在一定程度上增加了金融服务水平。但是与发达国家相比较，在市场完善程度上仍然有很多的不足，需要不断结合具体的市场发展情况不断寻找创新，完善金融市场与机制。

应加快金融机构股份制改造。股份化组织体制是银行发展的必经之路，也是符合市场体制内要求的基本经营方式，同时也是现代金融企业的一种基本制度。银行实现股份制逐步建立起以国有商业银行为主体，以地方性股份制银行和其他大量国有股份制银行为左右两翼、适度竞争、共同发展的银行体系，创建有中国特色的现代化金融制度。

（二）完善金融基础保障体系

我国的存款保险制度仍然不够全面，例如随着不动产质量的下降、银行的运营风险不断增加、由于缺乏有效预防挤兑措施，极易导致支付危机的产生。另外，银行支付计算系统比较落后以及社会的信誉度不足，导致银行的运营风险增加，例如一些刚刚建立的信用银行，没有很好的信誉意识和观念，并没有形成完善的诚信获益机制，从而影响了银行的运营与发展。金融市场最重要的制度就是法律法规，如果没有完善的法律法规，就会导致银行在运营、监管、投资、筹资、合作等等一系列活动中失去安全依靠，因此，必须完善金融市场的法律法规。

（三）加强银行金融与财务监管

在金融监管方面，首先可以建议地方政府的积极参与，有效地处理和协调突发事件产生；其次建立银监会与证监会的管理机制，形成统一监督管理；最后在不同类型的银行之间建立监管合作机制，吸取多元优势，从中获得共同利益，达到互利共赢。

在财务管理方面，银行应加强财务预算编制，完善财务收款控制机制，并且对财务信息处理加强监督和控制，要加强审查、统计、审计、监督等环节，完善并购管理上的法律，比如出资方式、法律等。

（四）提高风险预警能力

建立完善的银行风险预警机制。要明确风险管理活动所要达到的目的，确定风险管理对象的范围状态；分析风险成因，制定风险防范策略；建立风险规避系统，实现对风险进行预警防范控制和应急；利用丰富经验的积累，提高银行风险控制能力，将风险减低到最大限度，从而提高银行的整个运营状况，提高银行业的企业价值。

总之，协调财务金融与银行发展的关系，需要做到四点：（1）完善金融市场及其制度；（2）完善金融基础保障体系；（3）加强银行金融与财务监管；（4）提高风险预警能力。做到这四点，才能有效降低银行业的财务风险，提高风险管控能力。

五、结束语

综上所述，协调财务金融与银行的发展关系是非常重要的，对银行发展与财务控制来说都具有非常重要的引导意义和价值。

参考文献

[1]陈海强.互联网金融时代商业银行的创新发展[J].宁波大学学报（人文科学版），2014，（1）.

[2]李建平，丰吉闯，宋浩.风险相关性下的信用风险、市场风险和操作风险集成度量[J].中国管理科学，2010，18（1）.

作者简介：闫鑫（1987-），女，北京人，在职研究生，研究方向：财务金融。

篇10：银行经办员工作总结与计划

＃＃年转瞬即逝，回顾这一年来，我在行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照分行的要求，认真做好本职工作。现将一年来的工作情况总结如下：

一、个人业绩情况如下：截止到＃＃年底，日均零售储蓄存款200万，第三方存管管理资产500万，销售理财产品30万，销售基金10万，公司储蓄存款1000万。

二、＃＃年的工作内容主要定位在经办员岗位上，主要工作包括：一方面是协助主办客户经理开拓客户，帮助客户准备好开户、授信或其它公司业务等一切必须的资料，让客户在银行走流程方面能达到省时、省力的工作效果；第二方面是协助支行授信客户开立银行承兑汇票、放款、还款等工作，还有贷后管理工作，包括首检、定检、评级、通知客户准时还利息等。这些工作是我去年主要核心工作内容，占比80%；第三方面是不断学习各类公司业务，包括产业链金融、种子基金、信用证、授信、联保、代发工资、公司网银、公司理财产品等业务，尽快开拓属于自己的客户群。

三、目前存在的问题和今后努力方向。问题主要表现在：第一，业务技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作。第三，有些工作做的不够细，一些工作协调不是十分到位。新的一年将要开始了，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门、同事、银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。第四，在心理素质方面，要有积极主动性和开拓进取的精神，能理智地对待挫折和失败，提高交际沟通能力，在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎承担责任。第五，在营销方面，要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等，争取成为市场营销的能手。

篇11：银行计划财务部实习自我鉴定

因为有了这次实习，我能用到以前学过的某些知识。比如当我知道银行里面的资金是从帐面上直接划来划去的时候，我很兴奋，因为知识遇到实践的时候就会很有成就感——即便这是很简单很简单的道理——但是，我有这样的感觉：这种经济作业的方式以后能给我的工作带来很多灵感。

因为有了这次实习，我能接触到我可能即将面临的工作环境。我觉得我们的办公室的气氛就很和谐，很融洽。大家会为某个问题去讨论，然后很快的去解决。“效率就是谦虚，就是交流，就是妥协和团结。”我是这样体会到的。

最后，我想再次感谢我们计划财务部的经理和各位师傅，谢谢你们能让我学到这么多的东西，让这两个月星期的实习变得很充实，很有意义。未来的道路还很长，仍需我们努力，努力了就不会后悔，也没有后悔的余地。短短两个月的实习时间就过去了，我要感谢计划财务部的经理和各位师傅的照顾和指导。

篇12：银行试用期工作总结与计划

试用期是指用人单位对新招收的劳动者的工作能力、综合素质等情况进行考核的期限,是劳动合同的先行部分,也是决定劳动者能否被录用的考察期。今天小编给大家整理了银行试用期工作总结，希望对大家有所帮助。

银行试用期工作总结范文一

我于5月31号进入xx公司参加培训开始，经历近两个月的试用期，现在即将面临转正.在这两月里我很荣幸能和大家一起经历xx开业前期的培训和准备，有幸见证公司开业当天庄严激动的那一刻，和搬入新办公区，我们一起用心布置和爱护家一般的喜悦心情，还有每一次跑客户谈业务的经历仍很清晰，我很认真的扮演着自己的角色，努力提高，和同事相互协作和学习，互相鼓励，一次次使我变得更有底气。

到现在近两月的工作和学习，点点滴滴心里充实了许多。从每一天的晨会要事记录开始，到每一天工作日志记录结束，看到自己一天天做的，和提醒自己要做的，以及偶尔心里有过的想法和思考仍很清晰。

作为客户经理，在思想上，在我内心深处，我有意识的培养自身的素质和修养，不断提升自己，做好细节。在此还要特别感谢王总在那次晨会上的教导，对任何人都应该尊重，以礼相待。偶然疏忽带给我内心深深的触动以后，我更注重细节和习惯，非常感谢王总一直以来对我们思想和行为上的帮助和教育，我看到了自己的成长，内心充盈，很开心!也感谢李总在培训时的那一句鼓励：我们是职业的经理人，那是我不懈努力的方向，我会做的更好!

在工作业务上，到现在，对于公司 的产品，理念，流程，制度我基本都了解。记得调查客户从最开始心里很空白只能在旁边旁听，对要了解和核实的问题和要收集的资料都不熟悉，到现在能基本把握要点和客户有底气的交谈和沟通，很清晰的完成资料的收集，以及到厂房车间对客户经营实力的实地考察，和库存清单的核实，每一步都有了认识和经验总结。非常认同公司不喝客户一杯茶的理念并时常将其放心中，不增加客户额外成本，对客户每次再三的热情邀请都婉言拒绝，希望能帮助公司在起步时就能将好的方式一直坚持和延续。也尽自己最大的努力在所有小细节中做到风险控制、速度、亲和力、创新的差异化竞争，争取给所有接触的客户留下好印象，培育自己的优质客户。

作为阳光小组的成员，我经历了生意贷客户xxxx的实地调查，坚持风险控制第一，营销客户第二。从实力、信用、效益三大原则上多维度的分析客户，特别注重客户第一还款来源保障和抗风险

性，比如销售收入的核实，我们都尽量在走访中就及时核实销售发票、销售合同、增值税发票、手工帐本、各种财务报表，不留给对方造假的时间，且增值税和银行流水要时间同步才能准确反映。对各报表都认真审核是否造假，对于客户的任何情况的收集都客观的在调查报告中反应，不隐瞒，不夸张。对于客户的疑惑，我都能从维护公司的利益和形象出发，较合理的与客户沟通。在服务等细节上都尽量给客户提供方便，比如给客户送合同，送借据，拿资料。而薪易贷业务的程序相对要简单很多。从所经办的客户向曾、谭安淑经历中体会，最主要是核实客户稳定的工作和收入两个基点，申请特别授信15万的谭姐从材料收集到签合同全程由我主办，为了核实其烟草局的工作我专程去到她单位拿劳动合同，一方面为客户省事，另一方面是对收集的材料和工作情况更有把握，从而降低风险。这位客户本身很赶时间，所以我根据她的需求加紧在两

天就为她办下来，也最大限度体现公司的及时性，客户对此也非常满意，发来致谢短信。而我在全程经历中对所有细节和流程都有更透彻的了解，相信对之后薪易贷业务的办理更顺利。

银行试用期工作总结范文二

时光荏苒，转眼间，我已经进入中国银行六个月了。从盛夏到寒冬，在这短短半年的时间里，我学到了很多，下面将我一年的学习情况汇报如下：

入职的第一课从入职培训开始。尽管入职培训的时间安排相当紧凑，但是入职培训对于我们新人有着重要的意义。通过入职培训，我了解到了中国银行的企业文化，学习了银行个金、公司、国结的基本知识，培养了团队意识，认识到了沟通交流的重要性。入职培训让我受益匪浅。

经过短暂的入职培训，我在永丰路支行开始学习柜面业务。刚刚开始上柜操作时，我总感觉手忙脚乱，对于客户的提问也显得不知所措。在师傅和同事

们的帮助和指导下，我虚心地学习请教，认真地做笔记，很快我学会了存取款、挂失、外汇买卖、存款证明的开立等各项柜面基本业务。与此同时，我也认识到银行柜面业务看似简单重复，但实则需要柜员细心、耐心、有责任心：细心地处理每一笔业务，耐心地服务每一位客户，时时刻刻谨记工作的责任，对每一位客户负责。

银行业归根结底属于服务性行业，而对于银行来说，各个网点则是为客户服务的第一窗口，其服务质量的好坏对银行的发展有着至关重要的作用。因此，做好文优工作就显得格外重要。在工作中，我时刻将文优的重要性放在心上，微笑待人，礼貌用语，想客户之所想，忧客户之所忧，以客户为中心，力争做到让客户高兴而来，满意而归。

要做好柜面工作，各项技能必须达标。对于我来说，点钞、计算器、中文录入、个金业务每一项技能都需要练习。在网点同事的帮助下，在综管部的训练

指导下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平渐渐提高，柜面办理业务的效率也随之提高了。技能水平的高低完全取决于练习的刻苦程度，因此，在今后的工作中，我将继续苦练技能，力争不断提高。

在银行工作在风险，因此，认真执行和遵守各项规章制度就显得格外重要，这也是责任心的体现。作为柜员，我严格按照双十禁的要求进行工作。无论是业务的办理过程，还是图章、凭证使用保管，都严格按照要就执行。长此以往，我自觉养成认了真谨慎的工作作风，尽可能的将工作中的风险降低。

营销也是柜面工作的重要组成部分，基金、保险等中间业务也是银行利润的主要来源之一。为了更好的进行柜面营销，我学习了相关的基础知识，树立了相应的理财意识。但是，在柜面的营销过程中，我的营销能力还欠佳。因此，我的营销水平还需不断向老员工学习请教，在实践中不断磨练。

半年的工作经验让我学到了很多新的知识，同时也让我认识到自身还有很多不成熟和有待提高的方面。在今后的工作中，我将继续秉承脚踏实地的精神，保持学习的热情，摆正心态，用心做事，立足岗位，廉洁奉公，真诚服务，真心奉献，以追求卓越的精神，力争与中国银行共同成长，共发展。

银行试用期工作总结范文三

转眼间，两个月的试用期即将结束，在这段时间里，我在公司领导、部门领导及同事们的关心与帮助下，从一开始的手忙脚乱到现在的已逐渐适应了周围的生活与工作环境，对销售支持这项工作也逐渐进入了状态。从自身来讲也有了进一步的提高，现将这二个月的工作情况作以下总结：

一、人管方面：

1、通过打电话及参加招聘会的形式，物色销售人员，并为符合条件的应聘者安排面试。

2、对于通过面试的新员工，根据

hr的要求为其准备相关入司资料，并系统中为新员工上工号。

3、做好销售人员的考勤工作，以及他们佣金、薪金的计算工作。

二、业管方面：

1、在中信和交通银行的协议签定的过程中，与分公司保持联系，跟踪协议的会签过程，并在协议签定后，在系统中设置相关网点信息，以保证保单的录入，和单子的正常出单。

2、负责日常的收单、审单以及交单工作，并做好每日的业务记录和业务播报，若出现照会等问题单，做好跟踪并及时处理。

3、根据总监的要求，制定渠道经营计划并对费用进行预算管理。

4、负责制定银行与brc人员激励方案,并进行实施与跟踪,并在月末做好费用报销工作。

5、与财务和银行方面做好沟通,在每月月初核对做单情况,计算并及时支付银行手续费。

6、制定有关业务的培训方案，并对培训过程中产生的费用做好报销工作。

7、处理分公司下发的邮件，并完成其安排的任务。

8、做好银保单证的征订,并及时对库存资料做好清点和整理。

9、做好施总安排的各项工作，为我们的销售团队对好后勤支持和服务工作。

作为一个新人，一开始我做事总缺乏计划性，不能很好的分清工作的主次关系，由于自己的粗心，也出现过几次错误。但经过这两个月时间的锻炼，我认清到自己所存在的问题，坚持在开展工作之前做好个人工作计划，分清工作的主次顺序，一项项及时完成，达到预期的效果，保质保量的完成工作，提高工作效率，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平较刚接手时有了长足的进步，开创了工作的新局面。在接下来的

日子，我要保持良好的工作态势，加紧学习，更好地充实自己，以能够更好地去用胜任这份工作。