非标准仓单质押担保贷款业务流程（精选4篇）
篇1：非标准仓单质押担保贷款业务流程
仙游家更美国际名贵木材交易中心
非标准仓单质押担保贷款业务流程
1.客户将拟质押木材运至仙游家更美国际名贵木材交易中心，交易中心提供独立可监控的场地作为仓储，双方签订《仓储合同》，仓储费用按照交易中心规定收取，约每平方米每天人民币1元左右，相当于榜头现有房租的1/3-1/4之间，折成贷款利息约0.8%（年）。
2.福建省中小企业信用再担保有限责任公司授权仙游家更美国际木材交易中心有限公司和莆田金鹰融资担保有限公司共同为拟质押木材提供监管服务，为质押物的安全性和完整性承担责任，根据鉴定报告和评估报告出具非标准仓单作为质押的出质依据，监管费按客户贷款额的2%（年）收取，不足一个月的按一个月收取。
3.福建省中小型企业信用再担保有限责任公司授权仙游家更美国际名贵木材交易中心有限公司委托福建省林产品质量检测中心进行木材树种鉴定，双方签订《委托鉴定合同》，出具鉴定报告，鉴定费按照木材评估值的0.15‰收取。
4.福建省中小企业信用再担保有限责任公司授权仙游家更美国际名贵木材交易中心有限公司委托福建省八闽价格认证咨询中心对拟质押木材进行价格评估，双方签订《委托评估合同》，出具评估报告，评估费按照木材评估价值的0.15‰收取。
5.福建省中小企业信用再担保有限责任公司根据费标准仓单列明的价值，按照一定的质押率为客户提供担保，向银行申请贷款，仙游家更美国际名贵木材交易中心有限公司和莆田金鹰融资担保有限公司提供反担保。
6.福建省中小企业信用再担保有限责任公司委托福建华兴拍卖行有限公司对贷款逾期的质押木材依法拍卖，所得款项超过应还款的部分返还客户，如拍卖的款项不足以偿还应还款项则由仙游家更美国际名贵木材交易中心有限公司和莆田金鹰融资担保有限公司负责还款。
篇2：非标准仓单质押担保贷款业务流程
（一）什么是非标准仓单质押业务
非标准仓单质押业务商业银行向客户发放的，以仓储公司为货主出具的不可转让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单（不包括标准仓单）为特定担保方式的授信业务。仓储质押担保项下可办理的授信业务主要包括短期贷款、商票贴现、开立银行承兑汇票、进口开证等短期授信业务。
（二）非标准仓单质押业务的特点
该业务有效解决了客户资金不足，担保不够与银行信用投放需要的矛盾，授信客户与商业银行签订《动产最高额质押合同》后，三方签订《仓储质押监管协议》，商业银行是仓储货物的质押权人，仓储公司代商业银行对仓储货物进行监管。客户可以得到用于经营周转所需的流动资金。
（三）非标准仓单质押业务的签发对象
是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
（四）非标准仓单质押业务申请人应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量大、供销关系稳定等基本条件，具体条件如下：
1、在我行开立基本结算账户，销售收入归行率在50%以上。
2、无不良记录。
3、销售收入连续稳定。
4、有稳定的销售网络，销售渠道。
5、仓储公司与授信客户应是没有关联关系、相互独立、规模较大、管理正规、资信良好、拥有合法营业执照专业仓储法人企业。
（五）非标准仓单质押业务申请人申请非标准仓单质押业务时，除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下信息和资料：
1、仓储货物相应的购销合同及贸易背景情况。
2、仓储货物的市场行情与变现能力情况。
3、货物质量、数量与仓单、质检单，货物价值与质押率。
4、仓储公司的基本状况、资信状况、代位清偿能力；
（六）办理非标准仓单质押业务的出口信用证应满足以下条件：
1、商业银行是仓单项下的货物质押权人。
2、为明确各方的权利与义务，授信客户、仓储公司须与银行签订《仓储质押监管协议》。
3、银行工作人员须对照仓单亲自对质押货物进行清点，根据客户出具的《过户声明书》办理过户手续，并向仓储公司预留《质押物提货通知书》及有权签字样本。
4、质押货物应进行保险。
（七）非标准仓单质押业务额度、期限
1、非标准仓单质押业务金额授信金额不能超过保险金额的80%。
2、非标准仓单质押业务根据业务属于授信确定期限。
（八）非标准仓单质押业务发放
在借贷双方办理非标准仓单质押业务前要及时办妥授信发放手续。属于担保授信的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同或有关协议，然后银行对企业实施授信，企业按合同约定使用授信额度。
（九）非标准仓单质押业务的还款
篇3：标准仓单质押信贷业务介绍NEW
标准仓单质押信贷业务是指以标准仓单作为质押担保的流动资金贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。标准仓单质押信贷业务包括已有标准仓单质押信贷业务、拟交割标准仓单质押信贷业务和交割还款业务。
已有标准仓单质押信贷业务：借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，申请办理信贷业务。
拟交割标准仓单质押贷款：借款人先建立期货合约买方持仓，在标准仓单交割配对后，建行在期货公司协助监管下，向借款人发放流动资金贷款用于实物交割，并将交割所得标准仓单质押给建行。拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。
交割还款：在期货公司监管下，建行将借款人质押的标准仓单解除质押，借款人通过期货交易所进行交割，并利用交割资金归还建设银行授信。
一、用途、期限、利率、质押率、费用
1、标准仓单质押信贷资金只能用于借款人正常的临时性生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。其中，拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所需的标准仓单实物交割。
2、标准仓单质押信贷业务的期限最长为一年（含一年），且不得超过质押标准仓单的有效期，不得展期。
3、标准仓单质押信贷业务项下信贷品种的相关利率或费率按照中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。
4．标准仓单质押信贷业务质押率为70%，质押率＝借款本息/(质押标准仓单数量×质押价格+贷款保证金)×100%。质押价格以期货交易所公布的最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值为基础，参考现货市场价格按照孰低的原则确定。
5．办理标准仓单质押信贷业务过程中发生的标准仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、增值税及处置费等相关费用均由借款人承担。
二、借款人需符合的条件
借款人除应符合中国建设银行信贷业务必须具备的基本条件外，还应同时具备下列条件：
1.从事与质押标准仓单商品品种相关的生产、加工和贸易活动；
2.具有期货交易编码，与中国建设银行认可的期货公司具有期货经纪关系； 3.在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户，并通过中国建设银行办理期货结算业务，已开通中国建设银行银期直通车业务；
三、持有的标准仓单需符合的条件
中国建设银行可以接受的标准仓单必须满足以下条件： 1．拟质押的标准仓单必须无权属争议，且未受到期货交易所按其业务规定采取限制处分措施；
2．标准仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月； 3．仓储费已足额缴付至质押业务到期日，或已将未缴付的仓储费足额预存至借款人在贷款行开立的贷款保证金账户。
中国建设银行不接受下列标准仓单作为质押物： 1.期货交易所停牌商品品种的标准仓单； 2.上市但没有交易的商品品种的标准仓单；
3.与借款人生产、经营、贸易活动无关的标准仓单； 4.有效期或保质期在信贷业务到期日之前的标准仓单。
四、标准仓单质押贷款的操作流程
（一）、已有标准仓单质押贷款业务操作流程： 1．借款人向中国建设银行提出已有标准仓单质押贷款业务申请，由中国建设银行对借款人进行评级和授信。
2．中国建设银行根据借款人经营需要和授信情况，对借款人的借款申请进行审批，与借款人签订贷款合同、《中国建设银行标准仓单质押合同》和《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》或《郑州商品交易所标准仓单质押登记申请表》。
3．中国建设银行与期货公司持借款人质押的标准仓单持有凭证到交易所办理质押手续，借款人在期货公司账户内的仓单将被登记到中国建设银行名下。
4、在抵(质)押担保生效后，中国建设银行将依约发放贷款。
（二）、拟交割标准仓单质押贷款业务操作流程 1．借款人向中国建设银行提出拟交割标准仓单质押贷款申请并取得中国建设银行授信，提前建立相应合约的买方持仓并确保持仓正常进入实物交割程序；
2．中国建设银行、借款人、期货公司三方签署《标准仓单质押封闭监管协议》（已经签过封闭监管协议且在协议有效期内的可不再另签），由期货公司协助中国建设银行对贷款资金和交割仓单进行监管；
3．在借款人持仓合约最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，中国建设银行向期货公司发送《标准仓单质押业务询证函》，期货公司核实借款人持仓情况并填制《客户持仓证明》，盖章后发送中国建设银行；
4．中国建设银行根据期货公司出具的《客户持仓证明》及交割结算价，核定贷款额度，与借款人签订贷款合同； 5．借款人向中国建设银行提前出具入金凭证，并按照中国建设银行、期货公司要求提前出具办理仓单质押登记必须的各项资料和手续，借款人授权期货公司关闭借款人除中国建设银行以外的其他出金渠道；
6．仓单交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），中国建设银行向借款人发放贷款，并于当日凭借款人预准备的转款凭证及时将贷款资金转入期货公司保证金存款账户，用于标准仓单实物交割；
7．期货公司按照交易所规则代表借款人参加交割，并于收单当日及时将交割所得标准仓单清单通知中国建设银行、借款人；
8．中国建设银行与借款人签署标准仓单质押合同； 9．借款人、期货公司配合中国建设银行办理标准仓单质押登记手续，将标准仓单质押登记到中国建设银行股份有限公司名下。
（三）、交割还款业务操作流程
1.借款人向中国建设银行提出交割还款申请，或中国建设银行要求借款人实施交割还款；
2.中国建设银行、借款人、期货公司三方签署《标准仓单质押封闭监管协议》（已经签过封闭监管协议且在协议有效期内的可不再另签），由期货公司协助中国建设银行对标准仓单和交割资金进行监管；
3.在借款人质押的标准仓单同种商品最近交割月合约的最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，中国建设银行向期货公司发送《标准仓单质押业务询证函》，期货公司核实借款人持仓情况并填制《客户持仓证明》，盖章后发送中国建设银行；
4.借款人向中国建设银行提前出具出金凭证，以及从期货结算资金账户至贷款保证金账户（或还款账户）的转款凭证，期货公司关闭借款人除中国建设银行以外的其他出金渠道；
5.《客户持仓证明》所载合约最后交易日（或滚动交割配对日）的下一交易日后（含）、最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），中国建设银行根据期货公司出具的《客户持仓证明》确定解押仓单数量和清单，在期货公司、借款人配合下办理仓单质押解除手续，期货公司按照交易所规则代表借款人参加交割；
6.交割资金收款日，期货公司在收到交割资金当日及时通知中国建设银行，中国建设银行凭预准备的出金和转款凭证于当日及时将交割资金划至借款人在中国建设银行开立的贷款保证金账户或还款账户，清偿借款人债务。
中国建设银行股份有限公司大连商品交易所支行是中国建设银行股份有限公司在大连商品交易所特别通道的承办行。兼有主办行、承办行、贷款行三重职能。
支行办公地址：大连市沙河口区会展路129号期货大厦16层东区
联系方式：李杨 电话：*** 0411-88067630 邮箱： Liyang4.dl@ccb.com
王玉洁 电话： *** 0411-88067633
篇4：仓单质押贷款到期催收通知书
编号：
致：XXX 根据贵我双方和银行共同签订的编号为
《仓单质押贷款监管合作协议》的约定，贵方该笔贷款将于201 年
月
日到期，敬请贵方抓紧筹集资金，尽快偿还本息。否则，银行和我方将采取以下措施：
1、停止受理贵方贷款、银行承兑汇票等融资业务申请；
2、报请人民银行列入信用不良人名单，向社会公布；
3、宣布借款提前到期，取消尚未发放的借款，并提前收回全部贷款；
4、依法向法院申请支付令，申请强制执行或直接提起诉讼，追偿本息。
借款人公章：
XXXXXXXX有限公司 或签收人签字：
公章： 201 年
月
日
201 年
月
日