小额贷款公司设立申请材料的编报说明

2024-04-28

小额贷款公司设立申请材料的编报说明（共12篇）

篇1：小额贷款公司设立申请材料的编报说明

小额贷款公司设立申请材料的编报说明

一、拟注册地区县金融主管部门出具的意见函

意见函名称应为“关于支持筹建‘天津**小额贷款**公司’的意见函”。内容应包括：拟设机构基本情况，各出资人简介、出资额、出资比例，拟筹设机构主要服务对象，对于区域发展的作用，待机构成立后如何引导机构合规发展，规范经营。

二、设立申请书

1、申请书名称应为“关于发起筹建‘天津**小额贷款**公司’的申请”。应以全部股东授权的主出资人单位文号（红头文件带文号），报送申请文件。

2、内容至少包括：小额贷款公司名称、注册地址（经营场所）、注册资本金、经营范围、拟服务区域经济金融发展情况和小额贷款需求分析、经营规划与预期、出资人简介、出资额、出资比例、拟任董事、监事、高级管理人员情况，以及其他需说明事项。（附股东名册）申请联系人、联系电话。

三、出资人授权委托书

内容为：出资人会议同意出资筹建机构并授权主出资人履行筹建组织工作的决议（或授权书），并由全体出资人签字盖章。

四、经公证（或律师见证）的出资人协议书

1、内容至少包括：总则，经营宗旨，机构名称，住所，业务范围（按66号文件为准），注册资本，股本结构，发起人（出资人），出资额，出资

占比，出资人权利义务，主动声明出资人关联关系，并明确各出资人股权转让的限定条件，全体出资人应在协议书签名盖章，并加盖主出资人骑缝章。

2、如出具律师见证书，见证律师至少需2人，附带见证律师从业资格证书复印件，律师事务所营业执照复印件。

五、股东资料

（一）企业法人股东需提交以下资料：

1、企业情况简介（1份加盖公章）；

2、经年检合格的企业法人营业执照副本(复印件1份加盖公章)；

3、企业组织机构代码证(复印件1份加盖公章)；

4、经审计的财务报告（主出资人出具近三年审计财务报告；一般出资人出具近两年审计财务报告）；

5、出资人无违法犯罪记录证明（可出具企业无违法犯罪记录或企业法定代表人无违法犯罪记录），原件1份；

6、人民银行出具的企业信用信息报告（如人民银行未盖章需律师出具见证书），原件1份；

7、出资来源合法（非信贷资金）真实（自有资金，非代持其他企业或自然人出资）的承诺书，原件1份；

8、各出资人之间不存在关联关系的承诺书（如存在关联关系，可出具关联情况说明书，并将关联关系明晰），原件1份。

备注：经审计的财务报告尽量装订原件，如实在有困难，也可提供复印件加盖企业骑缝章，并提供原件以备审核。

（二）自然人股东需提交以下材料：

1、个人简历，原件1份；

2、个人身份证复印件1份（本人签字，明确与原件一致）；

3、人民银行出具的个人信用信息报告（如人民银行未盖章需律师出具见证书），原件1份；

4、出资人无违法犯罪纪律证明，原件1份；

5、出资来源合法（非信贷资金）真实（自有资金，非代持其他企业或自然人出资）的承诺书，原件1份；

6、各出资人之间不存在关联关系的承诺书（如存在关联关系，可出具关联情况说明书，并将关联关系明晰），原件1份。

六、高级管理人员任职请示

名称为“关于‘**小额贷款**公司’董事、监事、高级管理人员任职的请示”，内容包括：发起人（出资人）分别于**时间召开股东会（推选董事、监事）；董事会（选举董事长、提名总经理）；监事会（选举监事长），根据上述会议决议内容，提出拟任董事、监事和高级管理人员的任职名单，报请批准。后附：股东会、董事会、监事会会议决议。

七、董事、监事、高级管理人员资料

1、个人简历，原件1份；

2、个人身份证复印件1份（本人签字，明确与原件一致）；

3、人民银行出具的个人信用信息报告（如人民银行未盖章需律师出具见证书），原件1份；

4、无违法犯罪记录证明，原件1份；

5、个人学历证明，复印件1份。

备注:总经理另需提供银行从业及任职资格（支行副行长以上级别）证明资料，该证明资料一般指：银行关于***担任**职务的批复，复印件1份。

八、由律师事务所出具的出资人无关联法律意见书

九、工商行政管理部门核发的《企业名称预核准通知书》

十、各项制度规定

包括：公司章程，公司治理制度规范（股东会、董事会、监事会议事规则，授权规则，总经理办公会议制度，财务制度，内审稽核制度，部门及岗位职责，重大事项报告制度，劳动用工制度，安保措施等），各项业务制度规范（贷款分类原则，风险拨备制度，贷款操作规程，应急处置预案，风险防范预案，反洗钱工作原则，授信原则，关联贷款管理办法，信息报送制度等）。

十一、其他

1、上述为应当报送内容，其他需按《关于印发天津市小额贷款公司试点暂行管理办法的通知》（津金融办〔2008〕66号）要求补充完善。

2、所有打印文件材料格式：用纸A4纸；文题宋体小二号；正文仿宋三号；文中题目黑体三号；附件在文尾逐项列明。

材料装订：材料需硬皮封裹，文件题目同时打印在材料背脊。

市政府金融办

篇2：小额贷款公司设立申请材料的编报说明

可为您提供筹建小额贷款公司政府文件、申请、可行性研究报告、筹建方案、法律法规、各项管理制度、操作流程、合同、表格等全套正规的文件资料，是筹建小额贷款公司必须的基础资料，全套资料约200页，资料全部为电子版，可在电脑上直接修改和打印。全国已有很多地区，多家公司用此资料申报并获批。

（另提供设立担保公司、典当行的全套方案、各项制度、可行性报告等资料）如有需要者请咨询：*** 申请成立（）小额贷款有限责任公司材料

（参照样本）

小额贷款有限公司（筹建）资料目录

1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书„„ 页

2、出资人承诺书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页

3、出资人协议书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页

4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案„„„ 页

5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案„„ 页

6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书„„ 页

7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料„„„„ 页

8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书„„„„„„ 页

9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明„„„„ 页

10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料„„ 页

11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料„„„ 页

12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料„ 页

13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书„ 页

14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表„

15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表„„„„„„

16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表„„„„„„

17、全体股东信用记录良好的证明材料„„„„„„„„

18、全体股东无违法犯罪记录证明材料„„„„„„„„

19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具）20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告

附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度

4.公司业务制度和业务流程 A.流程

1.档案管理流程

2.个人类客户授信业务操作流程 3.个人联保贷款操作流程 4.个人汽车消费贷款操作流程 5.个人质押贷款操作流程 6.个人住房抵押贷款

页页页页页页页

7.公司类客户授信业务基本操作流程 8.固定资产贷款操作流程 9.流动资金贷款流程

10.农户小额信用贷款操作流程 11.商户“信用共同体”小额贷款流程 12.授信业务操作综合流程 13.授信业务担保操作流程 14.授信岗位职责

15.信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16.信贷资产检查操作流程.制度

1.信贷管理基本制度 2.大额贷款管理制度 3.贷后管理制度 4.贷款保证管理制度 5.贷款操作规程实施细则 6.贷款风险管理制度 7.贷款管理责任制度 8.贷款计结息管理制度 9.个人贷款业务管理制度 10.农村小企业贷款管理制度 11.农户小额贷款管理制度 12.企业贷款管理制度 13.信贷合同管理制度

14.信贷业务档案管理制度 5.各类合同及附表 A.合同

1.保证担保借款合同 2.财产抵押合同 3.贷款到期通知单 4.抵押担保借款合同 5.委托贷款合同 6.延期还款协议 7.质押担保借款合同 8.最高额保证担保借款合同 9.最高抵押担保借款合同 B.表格

1.自然人客户贷款调查表 2.同意保证意向书 3.同意抵（质）押意向书

4.自然人客户建立信贷业务关系申请书 5.贷款公司贷后检查报告表 6.贷款公司自然人申请借款资料清单

7.贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8.贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书 9.贷款公司自然人其他客户借款申请书 10.贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11.抵押物明细表

12.自然人客户贷款调查表

（一）13.自然人客户贷款调查表

（二）14.自然人客户贷款调查表

（三）15.自然人客户贷款调查表

（四）相关法律法规

1.银行开展小企业贷款业务指导意见 2.关于进一步做好小企业贷款工作的通知 3.关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）5.银行开展小企业授信工作指导意见 6.小企业贷款风险分类办法（试行）

7.关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见

8.关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知 9.关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 10.关于小额贷款公司试点的指导意见

11.关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知 12.货款通则

13.关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）

14.关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号）15.商业银行内部控制指引

16.商业银行内部控制评价试行办法 17.商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18.商业银行与内部人和关联交易管理方法 19.商业银行市场风险管理指引

20.商业银行信息披露办法 21.贷款风险分类指引

22.小企业风险分类办法（试行）23.商业银行房地产贷款风险管理指引 24.关于加大防范操作风险工作力度的通知 25.商业银行操作风险管理指引 26.商业银行合规风险管理指引

27.银行业金融机构信息系统风险管理指引 28.商业银行信用风险内部评级体系监管指引 29.商业银行专业贷款监管资本计量指引 30.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引 31.商业银行操作风险监管资本计量指引

32.中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法 33.村镇银行组建及审批工作 34.贷款公司组建审批工作指引 35.村镇银行管理暂行规定 36.贷款公司管理暂行规定

申报材料要求

（一）材料目录

1.《拟成立小额贷款有限责任公司申请书》； 2.《出资人协议书》；

3．小额贷款有限责任公司全体出资人及出资情况；

4．出资人共同签署的指定代表或共同委托代理人证明;

（二）材料格式申请材料采用活页装订的方式,装订顺序为封面、目录、以及按照申报材料目录所拟材料。纸张幅面为标准A4纸规格（需提供原件的历史文件除外）,其中上边距30㎜、下边距30㎜、左边距30㎜、右边距20㎜。字间距为标准，材料一

拟成立小额贷款有限责任公司申请书

市金融工作办公室：

一、当地经济金融发展情况和小额贷款公司发展前景分析

二、公司基本情况：

1、公司名称：

2、地址：

3、机构性质：有限责任公司；

小额贷款公司筹建报告、方案、申请

【一】小额贷款有限责任公司筹建工作报告

*****小额贷款有限责任公司筹建工作，依照《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）》，截至目前，已经全部完成《省政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》以及《省小额贷款公司管理办法（试行）》等文件规定的各项内容，筹建工作基本结束，具备了开业的各项条件。现将筹建工作报告如下：

一、筹建过程

（一）先期调研，充分论证

《中共中央国务院关于积极发展现代化农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，我们对组建JZ县小额贷款公司的可行性进行了充分调研论证，并向县委、县政府作了专题汇报，得到了县委县政府的高度重视和支持。2008年8月，县政府组织人民银行、银监部门和部分企业组成调研组赴江苏丹阳等地对小额贷款公司的筹建、开业情况进行了考察，同时，也对本县中小企业农村经济发展的贷款需求进行了调查。调研组认为，设立小额贷款公司是中央及国家有关部门关于农业和农村金融政策的正确体现，有利于缓解我县农民及中小企业融资困难、有利于引导规范民间融资行为、有利于县域经济发展。调研组编制了《关于组建JZ县小额贷款公司可行性报告》。

《2011年小额贷款公司操作指南》简要目录如下：

第一章组建贷款公司工作要点与申报材料

一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段

二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单

三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本

（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函

（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函

（三）小额贷款公司可行性报告

（四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表

（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书

（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请

（七）小额贷款公司出资人承诺书

（八）小额贷款公司出资人协议书

（九）股东出资能力证明

（十）有限责任公司章程范本

（十一）股份有限公司章程范本

（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书

（十三）出资人建立及无犯罪记录证明

（十四）出资人信用记录

（十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表

四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本

（一）地（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告

（二）县（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告

（三）筹建批复的复印件

（四）XX小额贷款股份有限公司开业申请书

（五）企业名称预先核准通知书

（六）验资报告

（七）机构设置框架图

（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身份证复印件

（九）营业场所证明材料

（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明

（十一）董事承诺书

（十二）高级管理人员承诺书

（十三）小额贷款公司承诺书

（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议

篇3：小额贷款公司设立申请

贵阳市云岩区人民政府：

为贯彻落实省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，按照《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔府办发„2008‟113号）和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定等有关法律法规和政策，结合贵阳市云岩区的经济发展实际，拟由赵某某、娄某某为主发起人，共同申请筹建“贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司”。

一、筹建背景和原因

（一）、云岩区域经济发展状况

云岩区总面积约93.57平方千米，区辖19个街道办事处(镇)，共153个社区(村)，总人口81万余人。

自“十一五”以来，云岩区贯彻落实中央、省、市一系列方针政策和决策部署，以科学发展观为指导，纵深推进生态文明城区建设，全面超额完成了“十一五”规划各项目标任务。五年来，云岩区按照“一核两带三片区”发展方向，成为连续两轮（8年）全省经济强县建设第一名。

2010年，云岩区国民生产总值完成306.12亿元，比2005年的156.53亿元增长了近一倍；财政总收入完成27.99亿元，比2005年的10.3亿元增长了17.69亿元；地方财政收入完成14.92亿元，比2005年的5.34亿元增长了9.58亿元。辖区内2010年城镇居民人均可支配收入为 16597.28元，比2005年增长64.75%，年均增长10.5%；农民人均纯收入7638.95元，比2005增长63.6%，年均增长10.34%。

（二）、小额贷款公司的前景分析

2011年是“十二五”规划的开局之年，是云岩区建设生态文明城区和纵深推进“三创一办”的攻坚年，是抢抓省委、省政府支持贵阳市加快发展之机的关键时期。随着我区的经济的快速发展，中小企业和农村经济将保持较快的增长，融资需求旺盛。但中小企业，特别是在“三农”融资上，大银行不原管，小额贷款公司又少的问题一直没有得到很好解决，融资难的矛盾仍十分突出，制约了我区经济的稳定发展。

为解决中小企业，特别是在“三农”融资难的问题，各出资人经过一年的调研，认真的筹备，拟在云岩区设立小额贷款公司。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拔备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在3%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优

质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为云岩区的经济建设做贡献。

二、风险控制与风险拨备管理

（一）风险拨备计提办法

按照有关规定，公司将建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

（1）按照本金或利息归还的逾期天数对贷款进行“五级”分类管理，即按逾期天数将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类形态。逾期当日划分为正常，逾期30天内划分为关注，逾期31—60天划分为次级，逾期61—90天划分为可疑，逾期90天以上划分为损失。

（2）按照贷款的不同形态确定相应的呆账准备金计提比例。即：正常为2%；关注15%；次级50%；可疑75%；损失100%，按季足额计提损失拨备。

（二）风险控制办法

（1）完善法人治理结构，建立健全管理制度。

（2）合规经营，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。

（3）强化风险限额管理。对同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额5%；不得向股东发放贷款，不跨区域发放贷款；从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过公司资本净额50%。

（4）坚持“小额、分散”的原则。面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

（5）建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

（6）加强内部控制。按照国家有关规定建立健全公司财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

（7）依法接受省金融办及地方政府主管部门的监督管理，接受社会监督。

三、筹建“贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司”基本情况：

1、注册资本：人民币伍仟万元

2、办公地址:

3、各出资人名称出资额金额及占注册资本比例

出资人名称出资额占比------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

五、各主出资人简况

1、主出资人。

2、出资人-----，男，现年岁，文化，3、出资人-----，女，现年岁，文化，六、拟任董事长、总经理及主要部门负责人简历

（一）拟任董事长。公司拟任的董事长------，男，46岁，文化程度，（二）拟任总经理。公司拟任的总经理-----，男，现年

（三）、拟任信贷部经理。公司拟任的信贷部经理-----，（四）拟任风险控制部经理。公司拟任的风险控制部经理-----，（五）拟任财务部经理。公司拟任的财务部经理----，（六）拟任安保部经理。公司拟任的安保部经理------，七、小额贷款公司筹备进展情况

目前，公司名称已在工商部门核准，按《公司法》要求草拟了符合规定的《公司章程》、各出资人投资也已货币资金的形式按比例筹集到位。拟定了有关内控制度；明确了议事规则、决策程序和内审制度；设计了基本的组织结构；选定了营业场所；选定了具有金融专业知识和从业经验的高管人员，并达成聘任意向，同时与市支行达成了合作意向，各项筹备工作正在有序进行。

以上申请，请予批准。

申请人：贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司筹建组（盖章）

法定代表人：（签章）

篇4：关于申请设立小额贷款公司的报告

某某区人民政府：

根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发

[2008]23号）、《湖南省小额贷款公司试点实施意见》（湘政办发[2009]44号）和《湖南省小额贷款公司审批工作指引》（湘政办发[2009]2号）等文件精神，湖南XX有限公司作为主发起人携手湖南XX有限公司、XXX、XXX等六位自然人向贵区申请设立XX小额贷款有限公司，注册资金为10000万元，股东共八个。

国内经济正处于高速发展期，XX区位于XX的核心地带，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在XX区设立小额贷款公司，符合国家对地方金融改革的客观要求，地方金融行业相对“三农”工作和区域中小企业融资尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业的发展预留了较大的发展空间。

设立小额贷款公司，将进一步完善XX区金融服务体系，有效配置金融资源，引导资金支持中小企业发展，加大对自主创新的支持力度，促进地区经济转型升级。

发展小额贷款公司还可以合情合理、有效利用民间富余资

金，引导和促进民间融资规范发展，引导民间资金按照商业性借贷的方式规范运作，在保护利益的同时防范和化解风险。

XX区与省城已基本融为一体，小额贷款公司设在XX很容易吸引、招揽更多高层次金融专才，有利于打造一支高水平的管理团队，降低经营风险；良好的区位优势也便于各级监管机构就近监管。

拟设立的XX小额贷款有限公司的各位股东在长期合作过程中，建立了良好的协作信任关系，从事小额贷款的经营与管理已达成共识，公司股东中拥有多位长期从事银行管理的工作经验，具有防范和化解经营风险的自控能力，并聘请高素质的高级经营管理人才，为以后小额贷款公司的业务经营与管理奠定了良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为XX区的经济发展作出更大贡献。

妥否，请予批复！

XX小额贷款有限公司筹备组

篇5：小额贷款公司设立申请材料的编报说明

一、设立珠海横琴新区**小额贷款有限公司申请书··························4-5

二、小额贷款公司设立方案（设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册

及其出资额、出资比例）···············································6-15

（一）小额贷款公司章程 ················································16-25

（二）业务管理制度

1.信贷业务管理制度····················································26-35

2.信贷资产五级分类管理办法············································36-44

3.法人客户信用等级评定办法············································45-48

4.个人客户信用评级管理办法············································49-53

5.信贷档案管理制度····················································54-59

（三）财务管理制度·····················································60-68

（四）风险监控制度

1.风险监控制度························································69-77

2.贷款风险管理制度····················································78-86

3.贷后管理制度························································87-94

4.不良贷款管理办法···················································95-101

5.财务稽核制度······················································102-103

6.现场稽核操作规程··················································104-106

（五）信息披露制度···················································107-120

三、责任承诺书（股东承诺书）··········································121-134

四、关于设立珠海横琴新区蓝顿小额贷款有限公司的可行性研究报告·········135-154

五、股东基本情况

（一）设立小额贷款公司出资协议书·······································155-159

（二）股东之间无关联关系承诺书（附法律意见书）··························160-169

（三）小额贷款公司股东出资情况·············································170

（四）各股东情况介绍及有关证明材料

1.法人股东情况介绍及有关证明材料

（1）法人股东情况介绍·····················································171

（2）法人股东的股东会决议·················································172

（3）法人营业执照及企业机读档案登记资料、代码证·······················173-175

（4）法人股东诚信材料：公安局出具的无犯罪记录证明，工商局出具的无违规经营的证明，国税、地税局出具无欠税证明，国税、地税局最近一年纳税证明··················176-181

（5）最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表及附注复印件·······182-218

（6）信用记录查询授权书···················································219

（7）法人股东法定代表人身份证、无犯罪记录证明、无不良信用记录证明复印件220-225

2.自然人股东情况介绍及有关证明材料

（1）情况介绍······························································226

（2）简历、身份证、个人财产性收入证明材料复印件·······················227-310

（3）诚信状况材料：公安局出具的无犯罪记录证明、人民银行出具无不良信用记录证明······················311-372

（4）信用记录查询授权书···············································373-385

六、《企业名称预先核准通知书》··········································386-387

七、法定验资机构出具的验资证明（另附）

八、营业场所所有权或使用权的证明材料··································388-390

九、董事、高级管理人员拟任人材料

1.小额贷款公司任职资格申请书··········································391-398

2.小额贷款公司最高权力机构关于董事、高级管理人员拟任职决议················399

3.拟任人任职资格考察报告···············································400-403

4.小额贷款公司董事、高级管理人员任职资格申请表·························404-411

5.拟任人未来履职计划··················································412-415

6.承诺书······························································416-420

7.拟任人无犯罪记录和不良信用记录证明··································421-432（韩明见220-225页，蒋威风见311页和324页）

8.拟任人相关证书（身份证、毕业证、专业技术职务证明等）·················433-461

篇6：小额贷款公司设立申请材料的编报说明

按照省金融办的要求，以下申报材料清单供参考。

一、设立……小额贷款公司申请书（由主发起人向区政府申请，载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设住所、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。）

二、小额贷款公司设立方案（设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册及其出资额、出资比例，落款为全体股东，自然人股东签名，企业股东盖章，法人代表签名）

（一）小额贷款公司章程（分为股份有限公司和有限责任公司，设立要符合公司法，结合小额贷款公司的业务特点）

（二）业务管理制度（主要是信贷方面）

（三）财务管理制度（主要是资产负债利润等方面）

（四）风险监控制度（主要是信贷风险管理控制等方面）

（五）信息披露制度（主要是向监管部门、股东等披露业务经营情况等方面）

三、责任承诺书（股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。落款为自然人股东签名，企业股东盖章，法人代表签名，附日期）

四、关于设立……小额贷款公司的可行性研究报告（包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。）

五、股东基本情况

（一）设立小额贷款公司出资协议书（载明注册资本，各股东出资金额、比例，全体股东签名盖章，企业股东法人代表签名）

（二）股东之间无关联关系承诺书（承诺相互之间无关联关系，如有虚假，愿承担相应责任。如果有关联但符合规定的，写明关联情况，承诺没有违反相关规定，如有虚假，愿承担相应责任。）

（三）小额贷款公司股东出资情况（载明注册资本，各股东出资金额、比例）

（四）各股东情况介绍及有关证明材料

1.法人股东情况介绍及有关证明材料

（1）法人股东情况介绍（300字左右）

（2）法人股东的股东会决议（同意投资设立小额贷款公司的决定，包括出资金额、比例）

（3）法人营业执照（附上工商年检记录）及企业机读档案登记资料、代码证、贷款卡（复印件如不清晰，用扫描件）

（4）法人股东诚信材料：公安局出具的无犯罪记录证明（可由派出所出具，未发现…公司犯罪记录）、人民银行出具无不良信用记录证明（人民银行版的信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0），工商局出具的无违规经营的证明，国税、地税局出具无欠税证明（可由区国地税局出具暂未发现…企业违法税务法律法规的行为，或者欠税记录）

（5）最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表及附注复印件，最近一年纳税记录复印件（缴纳国税、地税的近一年分月度税单）

（6）信用记录查询授权书（授权所在区工作部门到人民银行征信系统查询本人（本企业）信用状况，落款签名盖章，附日期）

（7）法人股东法定代表人身份证、无犯罪记录证明、无不良信用记录证明（人民银行版的个人信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0）复印件

2.自然人股东情况介绍及有关证明材料

（1）情况介绍（200字左右）

（2）简历、身份证、入股资金来源、个人财产性收入证明材料复印件（由所在企业载明收入状况，附上房产证、车产证，股票等其他投资证明，在企业有股份的，附上该企业盖章的近2年财务报表及该企业出具的占股证明）

（3）诚信状况材料：公安局出具的无犯罪记录证明、人民银行出具无不良信用记录证明（人民银行版的个人信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0）

（4）信用记录查询授权书（授权所在区工作部门到人民银行征信系统查询查询本人（企业）信用状况，落款签名盖章，附日期）

六、《企业名称预先核准通知书》（载明名称、股东出资情况，且在保留期内）

七、法定验资机构出具的验资证明（过会审核前提供，包含进账单和银行询证函）

八、营业场所所有权或使用权的证明材料（租赁合同由主发起企业或公司筹备组与业主签订，作为…小额贷款公司办公用途；附产权证，产权证上的业主与租赁合同出租方一致，如不同，或无产权证，由第三方出具有使用权及出租的证明）

九、营业场所安全、消防设施合格证明

（一）公安部门对营业场所出具的安全设施合格证明（由派出所或者公安局出具，经检查…小额贷款公司营业场所，安全设施符合要求（或合格））

（二）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（消防部门出具，经检查…小额贷款公司营业场所，消防设施合格或者符合要求）

十、董事、高级管理人员拟任人材料

（一）市金融办核准董事、高级管理人员任职资格书（市金融办单独出文，材料目录中不出现）

（二）县（市、区）政府工作部门拟同意董事、高级管理人员任职资格意见（区工作部门单独出文，材料目录中不出现）

1.小额贷款公司任职资格申请书（全体股东签名，盖章，向区工作部门申请，内容包括拟任人拟任职务的名称、职责、权限，及该职务在本公司组织架构中的位置；）

2.小额贷款公司股东会关于董事、监事、高级管理人员拟任职决议（全体股东签名盖章）

3.拟任人任职资格考察报告（由主发起企业考察，盖章，法人代表签名，具体说明对每一类任职资格条件所采用的考察方式、获得的证据和结论）

4.小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请表（高管至少要有1人从事过银行业信贷岗位。拟任人的任职资格申请表学习、工作经历、家庭成员等表格各项按要求填写完整，不要有空缺。金融工作经历特指银行证券保险小额贷款担保等，金融工作从业时间为离职年份（工作至今的年份为当年年份）减去入职年份，单位年。相关经济工作时间计算方法一样（包含金融工作从业时间）。）

5.拟任人未来履职计划（结合拟任职务写，拟任人要个人签名）

6.承诺书（拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺，拟任人要个人签名）

7.拟任人无犯罪记录和不良信用记录证明（人民银行版的个人信用报告，如曾经有逾期，到相应的商业银行出具证明，曾经因…原因逾期，目前已全部结清，当前逾期金额为0）

8.拟任人相关证书（身份证、大专或以上的毕业证、专业技术职务证明等）

篇7：小额贷款公司设立申请材料的编报说明

【发布文号】皖政办〔2008〕52号【发布日期】2008-10-10 【生效日期】2008-10-10 【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】安徽省

安徽省设立小额贷款公司申报材料目录

(皖政办〔2008〕52号二

篇8：小额贷款公司筹建申请材料

1、筹建申请书

2、市、县（市）主管部门的审查意见书

3、市、县（市）人民政府承诺书

4、可行性报告

5、筹建工作方案

6、发起人（出资人）协议书及其附件（企业法人加盖公章法定代表人签字，自然人签字，指模）

①法人发起人（出资人）的营业执照复印件及经审计的上一财务会计报告；

②法人发起人（出资人）同意投资入股的股东（大）会或董事会决议； ③自然人发起人（出资人）的身份证复印件。*企业法人独资设立的：提供①②项材料。

7、发起人（出资人）会议决议（企业法人加盖公章法定代表人签字，自然签字，指模）

8、筹建组成员名单及简历

9、法人出资人（发起人）和自然人出资人（发起人）的无犯罪记录证明

10、法人出资人（发起人）和自然人出资人（发起人）的信用记录（法人加盖公章；自然人签名，指模）

11出资人（发起人）承诺书（企业法人加盖公章法定代表人签字，指模，自然人签字，指模）

12、企业名称预先核准通知书（复印件，原件返还企业）

小额贷款公司开业申请材料清单

1、开业申请书

2、市、县（市）主管部门的审查意见书

3、筹建工作报告

4、小额贷款公司第一次股东会决议（通过章程，选举董事会和监事会成员）（企业法人加盖公章法定代表人签字，自然人签字，指模）

5、董事会会议（选举董事长、聘任高管、内部管理机构设置、制定基本管理制度）（企业法人加盖公章法定代表签字，自然人签字，指模）

6、公司章程

7、验资报告及其附件

（注册资本实收情况汇总表、股东入股凭证复印件、验资事项说明、法定验资机械及注册会计师的资质证明；法人股东名册、自然人股东名册，股东简历；法人股东经审计的前一个月的会计报表。）

8、拟任董事简历和高级管理人员任职资格申请材料

①任职资格申请表；②身份证复印件；③学历证书复印件；④专业技术职务证书复印件；⑤拟任公司董事会的鉴定材料及推荐意见。

9、拟任高级管理人员的无犯罪记录证明（小额贷款公司高级管理人员应当具备以下任职条件：

(一)从事经济、金融、法律、会计工作3年(含3年)以上；

(二)具有大专以上学历；

(三)诚实守信，具有良好的职业道德，无不良行为记录；

(四)具有履行高级管理人员职责所必备的经济、金融、会计知识和组织协调能力，熟悉金融等相关法律法规；

10、拟任高级管理人员的信用记录（签字、指模）

11、主要管理制度（财务、信贷、风控、信息披露）

12、营业场所证明材料（房产证、土地证、租赁合同）

篇9：省市小额贷款公司开业申请材料

开业申请的材料

筹建工作小组：

年月

材料目录

1.开业申请书。2.筹建工作报告。3.章程（草案）。

4.法定验资机构出具的验资证明。

5.拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料。6.董事、高管人员承诺书。

7.小额贷款公司承诺不进行非法集资、吸收公众存款的承诺书。

8.股东名单

9.管理制度及机构设置

10.出资人大会（股东大会）、董事会审议通过有关事项的决议。

11.营业场所所有权或使用权的证明材料。

12.公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

13.筹建批复的复印件。

14.律师中介机构出具发起人和出资人关联情况的法律意见书。

15.地方政府主管部门对小额贷款公司开业的审查意见。16.筹建工作小组名单及联系方式。关于**省**市小额贷款有限公司

开业的请示

省金融办：

根据《**省小额贷款公司试点暂行管理办法》与《**省小额贷款公司组建审批工作指引》的规定。按照“吉林省金融工作办公室关于同意筹建***省**市小额贷款有限公司的批复”要求，**省**市小额贷款有限公司正式确定在**工业园区****路1号为本公司办公地点，注册资金****万元人民币已全部入注帐户，其股本结构全部为现金；公司已正式聘任张某中级经济师为公司总经理；公司的服务对象重点是我区中小企业以及我市农业发展、农民致富创业和社会主义新农村建设；公司的组织结构、制度建设、资金落实已全部到位，已具备开业条件，提出开业申请。

妥否，请批复。

**省**市小额贷款有限公司筹建工作小组：

年月日

**省**市小额贷款有限公司

筹建工作报告

***省金融工作领导小组办公室：

根据吉金办字【2011】206号《关于同意筹建**省**市小额贷款有限公司的批复》精神，现将**省**市小额贷款有限公司的筹建工作做以汇报。

一、筹建工作完成情况

2011年8月24日，由***等发起人呈报的《关于申请筹建**省**市小额贷款有限公司的请示》，获得***省金融工作办公室批准。以拟任董事长****先生的组织领导和各拟任董事、各股东的积极参与和密切配合下，按照《***省小额贷款公司试点暂行管理办法》及《***省小额贷款公司组建审批工作指引》的相关规定，公司的整个组建工作已经正式全面启动，大体做了五个方面的工作：

（一）确定**省**市小额贷款有限公司章程

聘请相关方面的专家和技术人员对先前制定的《**省**市小额贷款有限公司章程草案重新进行了充实和修改，如今所有董事、股东进行讨论通过，最后确定《**省**市小额贷款有限公司章程》为十一章、五十六条，以此作为公司业务运转、发展基本的权威的法律性文件，公司今后所有业务开展都将遵循此章程执行。

（二）确定公司的组织机构、高管人员及各项规章制度经全体股东会议讨论通过，确定陈明为该公司的董事长，并正式成立**省**市小额贷款有限公司董事会，选举谢某、刘某为董事；张某为公司总经理；王某为公司监事。确定陈某、王某、谢某、张某、刘某、常某、付某等10人为正式股东。与此同时，公司董事会讨论通过了《公司业务管理制度》、《财会工作人员管理制度》、《资金安全管理制度》、《安保管理制度》、《消防安全管理制度》、《董事会制度》、《公司工作人员守则》等。

（三）确定公司注册资金

10名股东出资累计人民币****万元全部入注帐户。

（四）确定公司具体办公地点

经全体股东考察筛选，确定***工业园区***路1号为**省**市小额贷款有限公司正式办公地点。

（五）确定公司代理律师

经董事会全体股东讨论通过，任命张某为本公司代理律师，负责处理公司的一切涉法事务。

以上五项工作截止20**年**月***日业已全部完成。

二、公司开业的准备情况

**省**市小额贷款有限公司拟定在20**年**月**日正式开业，目前办公场所的修缮已全部完毕，业务人员确定，资金已经全部到位，各项规章制度、软件管理系统全部健全，开展业务的各种表格资料、人员培训已全部就绪，基本具备开业条件。

以上是公司筹建工作的基本情况。妥否，请批示

篇10：小额贷款公司设立申请材料的编报说明

开业申请材料

1、开业申请书。内容包括拟开业机构的名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤，经营方针及计划(含业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划等)，主要管理制度建立完善情况，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。

2、筹建工作报告。主要对公司地点的确定、出资人协议签定、筹建小组成立、筹建方案制定、公司名称预先核准、筹建申请核准、注册资本验资、拟任高管人员确认、股东(董事)会议召开、高管人员聘任、公司章程制定、内控制度制定、经营发展规划及营业场所确定等整个组建工作过程进行总结报告。

3、公司三年经营发展规划。指开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标等规划。其中：业务发展规划主要包括客户发展目标、市场目标、资金投向覆盖范围、网点布局、业务规模及资产组合等内容；财务发展规划主要包括财务管理、盈利目标及利润分配预案等内容；风险管理目标包括内部管理措施、风险控制策略、风险控制目标(如不良贷款控制指标)、风险拨备方案，以及出现经营亏损、资产质量恶化等金融风险时的处置预案。

4、小额贷款公司章程。章程应载明的主要事项包括：机构名称(包括标明公司性质、对外承担经济、民事责任范围)、法人住所；经营宗旨及奉行的原则、业务范围；注册资本、资本出资方式；各方股东名称、出资比例、出资方式、出资额、出资时间，股权出让限制；内部职能部门、组织管理体制；权力机关名称及其人员组成、职权范围、议事规则；监督机关的名称及其人员组成、职权范围、议事规则；股东权益及责任；法定代表人的权限和职责；经营管理体制、财务会计管理办法、利润分配办法、劳动管理办法；解散与清算；章程解释权、生效时间等事项。

5、法定验资机构出具的验资证明。应详细说明股东出资情况。同时，提供验资报告附件：①注册资本实收情况汇总表；②企业法人股东资格一览表（含企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一盈利状况、归还银行贷款等情况）；③自然人股东名册；④验资事项说明。⑤验资机构对持有注册资本5%及以上的出资企业法人的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况的审验说明，以及上述企业近2年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表；⑥金融部门出具的资金入账凭证；⑦验资机构及其注册会计师的资质证明。

注：持有注册资本5%以下的出资企业法人近2年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表由县(市、区)受理审查机关保存，可不报送市审核机关，但应在县(市、区)初审意见中说明。

6、公司董事、监事和高级管理人员任职资格材料。包括：①董事、监事和高级管理人员的任职资格审查(备案)表。

②任职资格审查(备案)表要求的董事、监事和高级管理人员的身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料。

③公司董事、监事和高级管理人员为银行业金融机构退休人员的，还应对其在职期间的履职情况进行说明，并加盖原任职金融机构或银行业监管机构印章，签署确认意见。

④公司董事长、副董事长、总经理如此前担任原工作单位董事长、副董事长、总经理职务的，还须提供原供职单位的离任审计或经济责任审计报告（其他高级管理人员可不提供此项报告）。

7、股东会或公司有权机构审议通过以下事项的有关决议：

①关于审议通过公司筹建工作报告的决议。

②关于审议通过公司章程的决议。

③关于审议通过公司组织机构及议事规则的决议。

④关于选举通过董事(长)、监事(长)的决议。

⑤关于聘任公司高级管理人员的决议。

⑥关于审议通过部门设置、职责及主要管理制度的决议。

⑦关于审议通过公司开业后三年经营发展规划的决议。

各项决议应标明决议编号。对于由股东会审议通过的决议，应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例，以及通过决议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字；选举董事、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。

8、公司治理及主要管理制度。主要包括组织管理制度、议事规则、决策程序、人力资源管理制度、信贷管理制度、经营风险监控制度、财务会计制度、资产分类和拨备制度、内审检查制度、信息披露制度、安全保卫制度等。

9、组织结构图。

10、公司法人治理、内部职能部门设置及职责情况。

11、从业人员基本情况。包括姓名、出生年月、学历、专业职称、原工作单位以及拟聘工作岗位等。

12、营业场所所有权或使用权的证明材料。

13、公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

14、市政府主管部门规定的其他文件。

材料格式要求

1、筹建(开业)申请材料一律采用活页装订，各要件之间应明显分隔。

2、申请材料的封面应标有“××小额贷款公司筹建申请材料”或“××小额贷款公司开业申请材料”字样。

3、申请材料均采用A4规格的纸张（需提供原件的历史文本除外），正文文本须用中文简体仿宋GB2312小三号字体打印（行间距可确定为固定值28磅），并应双面印制。

4、申请材料一般应一式3份，由县（市、区）人民政府初审部门、市级人民政府审批部门及申请人各执一份。

同时，小额贷款公司应于正式开业后5个工作日内向当地公安、工商、人行分支机构和银监派出机构报备相关资料(即《运城市小额贷款公司试点暂行管理办法》第二十二条之规定)。

五、审核工作要点

各县（市、区）人民政府或授权部门要加强对小额贷款公司组建工作的政策指导，严格按照《运城市小额贷款公司试点暂行管理办法》等有关规定，受理其申请材料，并对以下内容重点审核：

（一）筹建申请材料

1、申报材料齐全，格式符合要求。

2、履行的法律手续合法有效，出资人承诺书、资格证明、出资协议(包含约定股份占比，并愿意参与管理、承担风险、享有资产收益等内容)、筹建小组工作决议等真实、合法、有效。

3、出资人、拟任董事、监事及高级管理人员符合规定条件。

4、筹建工作委托书真实、合法有效。

5、可行性研究报告论证充分，业务发展计划周详，有明确的服务对象和手段，风险防范措施明确。

6、筹建方案中关于注册资本、股金结构、公司治理、内控制度、风险管理、拟设部门等符合监管要求，方案可行。

（二）开业申请材料

1、申请材料齐全，格式符合要求。

2、筹建小组会议审议通过的各项决议，程序完备、内容真实，合法有效。

3、公司注册资本、股东资格、股金结构等符合监管规定。

4、验资报告符合法律规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。

5、股东会决议通过的董事、监事和法定代表人书面材料，董事、监事和法定代表人的身份证明材料真实、合法、有效。

6、公司董事、监事和高级管理人员符合任职资格条件。

7、股东共同签署的《×××小额贷款有限责任公司章程》内容完备，表述清晰、严谨、可行，符合规定。

8、公司法人治理结构合理，组织架构清晰，内控制度健全，内容表述严谨、规范，高级管理人员及其他从业人员配备合理。

9、营业场所权属明确，安全保卫、消防设施等符合要求。

六、其它要求

申请人自收到开业核准文件后30日内到运城市工商行政管理局办理登记，领取营业执照。在营业执照、相关凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后开业。未按照法律、法规程序办理注册登记，并领取营业执照的，不得办理任何业务。

篇11：设立小额贷款公司的计划书

2009年《广东省小额贷款管理办法》（下称《管理办法》）颁布及实施，小额贷款公司，是指依照《管理办法》及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。2009年广州市成立2家小额贷款公司（花都万穗、越秀海印），2010年新增5家小额贷款公司（天河益建、荔湾信德、白云宏新、萝岗金发和增城新粤）开业，1家（从化神州）获准设立。8家小额贷款公司覆盖了广州市10个区、2个县级市中的越秀区、荔湾区、天河区、白云区、花都区、增城市、从化市、萝岗区。总注册资本为8.5亿元，大部分由民营企业和自然人出资。2011年2家（海珠华银、番禺汇诚）小额贷款公司获准设立。至此广州市仅剩南沙区尚未设立小额贷款公司。

一、市场分析

2010年，广州小额贷款公司累计投放贷款1778笔，累计投放金额26.67亿元，平均每笔贷款金额150万元。

1．贷款期限以3个月以内的短期为主。2010年，全市小额贷款公司3个月以内累计贷款18.48亿元，占全部贷款的69.29%；3—6个月累计贷款3.90亿元，占全部贷款的14.62%；6—12个月累计贷款3.28亿元，占全部贷款的12.30%；1年以上累计贷款1.01亿元，占全部贷款的3.79%。

2．贷款对象以自然人、个体工商户和中小企业为主。2010年，全市小额贷款公司发放自然人贷款1279笔，金额为11.01亿元，占全部贷款的41.28%；发放个体工商户贷款277笔，金额为9.01亿元，占全部贷款的33.78%；发放中小企业贷款222笔，金额为6.65亿元，占全部贷款的24.93%。

3．贷款用途较为广泛。主要投向农业、工业、服务业，累计贷款分别为5.08亿元、5.44亿元、13.09亿元。此外，投向消费领域的贷款为1.49亿元，其他类贷款为1.58亿元。

4．贷款方式多采用保证类贷款。全市小额贷款公司目前贷款采取信用、保证、抵押和质押等4种方式，其中保证类贷款累计为11.30亿元，占全部贷款的42.37%；质押、信用和抵押类贷款累计为7.5亿元、5.2亿元和2.7亿元，分别占全部贷款的28.12%、19.50%和10.12%。

从上面4点可知小额贷款公司发放贷款的对象可以是自然人、个体工商户和企业；贷款期限灵活（一天到一年以上都可）；贷款投向既可以是消费领域也可以是生产流通领域；贷款方式可采取信用、保证、抵押和质押等4种方式。由此可见小额贷款公司的市场客户面广阔，任何个人或企业都是小额贷款公司的潜在客户对象。

二、竞争对策

广州的小额贷款公司各处一区，所在区域经济状况、产业结构各异。花都区农业比重相对较大，皮革皮具、珠宝等产业发达；越秀区是传统的商贸业中心，民营经济发达，各类中小企业、个体工商户总数超过8万家；天河区专业市场达1 12个，电子行业、软件行业的专业市场客户众多；增城市牛仔服装产业发达，民间资金缺口突出；荔湾区商贸文化旅游业蓬勃发展，区内知名的广东塑料交易所的交易企业资金需求迫切；萝岗区高新技术企业聚集，需要支持资金；白云区民营科技园以及工业区具备规模，中小企业众多。

小额贷款公司结合当地产业发展特点，在小额贷款投向上，形成了花都区以三农为主，越秀区以个体工商户为主，天河区以大型市场为主，其他区各具特色、各有侧重的发展格局。2010年，花都万穗小额贷款公司累计发放农业贷款3.07亿元，占比51.48%；越秀海印小

额贷款公司累计发放个体工商户贷款4.67亿元，占比50.70%；天河益建小额贷款公司累计发放服务业贷款2.46亿元，占比35.66%，经营特色鲜明。

我司在广州市设立小额贷款公司也应充分利用我司过去在广州办理消费性贷款担保业务积累下来的客户、银行资源、市场知名度等将业务重点放在个人小额贷款方面。

三、额度管理

目前广州市小额贷款公司的注册资金规定为人民币一亿元。《管理办法》同时也规定小额贷款公司单笔贷款额不得超过资本金的5%（即500万元）；对同一贷款对象贷款余额不得超过资本金的5%（即500万元）。如我司将业务定位于个人小额贷款方面一般情况下不会超越《管理办法》上述规定。为提高审批速度增强市场竞争力，在公司内部对贷款审批建议采用级别管理，如单笔30万以内的贷款由公司总经理审批，30—50万的贷款由公司审贷会审批，50万以上报集团审批。

四、人员配置

小额贷款公司组织架构为总经理、副总经理、业务拓展部、风险控制部、行政人事部、财务部。业务拓展部6—10人负责业务的开拓，客户的联系。风险控制部2—4人负责审核、合同签署、各项手续办理和贷后管理等。审贷会成员由集团指定人员担任。

五、销售技术

在市场营销寻找客户方面，我司应重点对银行个贷部门，按揭公司，销售高价值消费品的公司进行宣传。

六、通路管理

目前广州小额贷款公司的收费在月3—5%、日0.2—0.3%的水平，费用高是制约小额贷款公司开拓业务的瓶颈，为解决这一难题我司可借助银行贷款费用低的优势与银行开展联合贷和接力贷（联合贷是对同一借款人的贷款需求我司提供部分贷款，其余由银行提供贷款。接力贷是对借款人的贷款需求由我司和银行轮流发放贷款）从整体上降低借款人的融资费用，突破费用高这一瓶颈。

七、达标技巧

小额贷款公司可对外发放的贷款额为一亿元（不含银行贷款），按业务部门10名业务人员，每笔贷款期限平均为3个月计算，每名业务员每月只需完成新增300万元贷款的额度，到第3个月末小额贷款公司发放的贷款额就可达到9000万元的数额。

八、服务策略

广州小额贷款公司处理一笔贷款业务所需的时间通常为2—3天，民间借贷是一种“救急不救穷”的业务，加之广州金融业发达市场竞争激烈，客户通常会向多家提出借款申请，效率高办理速度快的就会争取到客户。所以我司在保证资金安全的前提下简化手续缩短办理时间提高效率是首要问题，这需要我司对每种业务制定详细的操作流程、各岗位的具体职责和完成工作的时间要求。只有做到放款快，手续简便才能在激烈的竞争中吸引客户，留住客户。

九、账款安全

对小额贷款公司各岗位制定确切的职责和权限，对每种业务品种制定详细的操作流程和

细则。在经办具体业务时各岗位员工按各自岗位的要求完成手续，按规定的流程和权限进行审批。财务部门按总经理批准的划账申请划转贷款前对贷款手续的完整性和审批流程的合规性进行审核。贷款发放后由风险控制部负责贷后跟踪直至贷款收回，贷款期间如发现影响我司贷款安全的由风险控制部提出处理方案，经审贷会批准后采取相应措施以保障我司贷款安全。

十、绩效评估