小额贷款公司成立申请

小额贷款公司成立申请（共14篇）

篇1：小额贷款公司成立申请

郑州市管城回族区XX小额贷款有限公司筹建处关于设立郑州市管城回族区XX小额贷款有限公司的申请 郑州市管城回族区人民政府并区工业和信息化局：

为管城落实十七届三中全会精神和省委、省政府决策部署，有效配置我区金融资源，加快我县区金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题，促进“三农”、中小企业和区域经济健康快速发展，按照《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》和《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》的规定，XXXXXX有限公司作为主要发起人（第一股东），与X、X等共计X名出资人共同申请成立小额贷款公司。公司名称为：郑州市管城回族区XX小额贷款有限公司，设立在郑州市管城回族区XXXXXX，注册资本为10000万元，法定代表人：XX，总经理:XXX。其中，XXXXX有限公司出资5000万元，占公司出资总额50%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%。

妥否，请批复。

附件：设立小额贷款公司申请材料。

申请人：XXX有限公司

（法定代表人签名公司盖章）

年月自然人（签名指印）日

篇2：小额贷款公司成立申请

（参照样本）

ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司（筹建）

资料目录

1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书…… 页

2、出资人承诺书…………………………………………… 页

3、出资人协议书…………………………………………… 页

4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案……… 页

5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案…… 页

6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书…… 页

7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料………… 页

8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书……………… 页

9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明………… 页

10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料…… 页

11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料……… 页

12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料… 页

13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书… 页

14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表… 页

15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表……………… 页

16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表……………… 页

17、全体股东信用记录良好的证明材料…………………… 页

18、全体股东无违法犯罪记录证明材料…………………… 页

19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具）页

20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告 页附件：

1.公司章程

2.公司基本制度

3.公司财务制度

4.公司业务制度和业务流程

A.流程

1.档案管理流程

2.个人类客户授信业务操作流程

3.个人联保贷款操作流程

4.个人汽车消费贷款操作流程

5.个人质押贷款操作流程

6.个人住房抵押贷款

7.公司类客户授信业务基本操作流程

8.固定资产贷款操作流程

9.流动资金贷款流程

10.农户小额信用贷款操作流程

11.商户“信用共同体”小额贷款流程

12.授信业务操作综合流程

13.授信业务担保操作流程

14.授信岗位职责

15.信贷资产风险分类及预警信号及处理流程

16.信贷资产检查操作流程

.制度

1.信贷管理基本制度

2.大额贷款管理制度

3.贷后管理制度

4.贷款保证管理制度

5.贷款操作规程实施细则

6.贷款风险管理制度

7.贷款管理责任制度

8.贷款计结息管理制度

9.个人贷款业务管理制度

10.农村小企业贷款管理制度

11.农户小额贷款管理制度

12.企业贷款管理制度

13.信贷合同管理制度

14.信贷业务档案管理制度

5.各类合同及附表

A.合同

1.保证担保借款合同

2.财产抵押合同

3.贷款到期通知单

4.抵押担保借款合同

5.委托贷款合同

6.延期还款协议

7.质押担保借款合同

8.最高额保证担保借款合同

9.最高抵押担保借款合同

B.表格

1.自然人客户贷款调查表

2.同意保证意向书

3.同意抵（质）押意向书

4.自然人客户建立信贷业务关系申请书

5.贷款公司贷后检查报告表

6.贷款公司自然人申请借款资料清单

7.贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单

8.贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书

9.贷款公司自然人其他客户借款申请书

10.贷款公司自然人其他客户信用等级评定表

11.抵押物明细表

12.自然人客户贷款调查表

（一）13.自然人客户贷款调查表

（二）14.自然人客户贷款调查表

（三）15.自然人客户贷款调查表

（四）相关法律法规

1.银行开展小企业贷款业务指导意见

2.关于进一步做好小企业贷款工作的通知

3.关于进一步作好小企业金融服务工作的通知

4.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）

5.银行开展小企业授信工作指导意见

6.小企业贷款风险分类办法（试行）

7.关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见

8.关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知

9.关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知

10.关于小额贷款公司试点的指导意见

11.关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知

12.货款通则

13.关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）

14.关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号）

15.商业银行内部控制指引

16.商业银行内部控制评价试行办法

17.商业银行集团客户授信业务风险管理指引

18.商业银行与内部人和关联交易管理方法

19.商业银行市场风险管理指引

20.商业银行信息披露办法

21.贷款风险分类指引

22.小企业风险分类办法（试行）

23.商业银行房地产贷款风险管理指引

24.关于加大防范操作风险工作力度的通知

25.商业银行操作风险管理指引

26.商业银行合规风险管理指引

27.银行业金融机构信息系统风险管理指引

28.商业银行信用风险内部评级体系监管指引

29.商业银行专业贷款监管资本计量指引

30.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引

31.商业银行操作风险监管资本计量指引

32.中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法

33.村镇银行组建及审批工作

34.贷款公司组建审批工作指引

35.村镇银行管理暂行规定

篇3：农村妇女创业可申请小额贷款

从2010年4月哈尔滨市城乡妇女小额担保贷款工作推进会议中了解到, 为推动城乡妇女创业就业, 市妇联、市财政局、市人力资源和社会保障局、中国人民银行哈尔滨市中心支行等部门通力合作, 不仅扩大了发放小额贷款对象范围, 还增长了贷款额度, 并着手建立农村妇女创业贷款新机制。

小额担保贷款政策覆盖面将由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女, 贷款妇女年龄由50周岁提高到55周岁, 新发放的妇女个人小额担保贷款最高额度由5万元提高到8万元。合伙经营和组织起来创业的, 可按照人均最高不超过10万元、总额不超过70万元的标准给予小额担保贷款扶持。从事微利项目的按照人民银行公布利率上浮3%予以贴息。

篇4：山东省最大小额贷款公司青岛成立

青岛城乡建设小额贷款有限公司注册资本10亿元人民币，由青岛城投集团、青岛国际投资有限公司等五家股东出资成立，是目前为止山东省资本规模最大的小额贷款公司。城投小贷公司的成立有利于城投集团更好地支持青岛市城乡统筹和社区建设，助推“三农”和小微企业快速健康发展。

青岛城乡建设融资租赁有限公司注册资金为4998万美元，是由青岛城投集团控股组建的中外合资公司，由青岛城投集团控股，国家联合资源控股有限公司、北京隆元泰福投资发展有限公司及上海络优投资管理有限公司四家股东出资成立，是青岛市目前最大的国有控股融资租赁公司。

城投租赁公司通过引入专业团队，强强联合，力争三年资产规模达到100亿元以上，并实现上市。目前已经和多家商业银行建立了深度战略合作关系，未来三年综合授信额度将超过100亿元人民币。

城投小贷和城投租赁的成立是青岛城投集团认真贯彻落实党的十八届三中全会精神，实践山东省“金改22条”及财富管理中心理念，充分发挥市场作用，适时引入社会资本，在混合所有制方面进行的积极探索和有益尝试。

据了解，按照中央和省委省政府及市委市政府部署要求，城投集团在自营项目中继续大胆探索创新混合所有制。自2013年组建担保公司之后，2014年连续控股成立小贷公司、融资租赁公司，下一步还将组建资产管理公司、典当、互联网金融等公司，打造功能完善、职能互补、资源共享、相互促进的城投金融板块。

青岛城投集团董事长张镇安告诉记者，“青岛城乡建设小额贷款有限公司与青岛城乡建设融资租赁有限公司成立后，希望能够不断创新金融产品和拓展服务领域。开拓进取，扎实创新，形成规模和优势，与城投集团金融板块其他公司齐头并进，在严控风险的前提下，力争在三到五年内实现综合竞争力位居行业前列的目标。”

转业与转型 张韶天

7月3日，由青岛市人力资源和社会保障局举办的青岛市第一期自主择业军转干部就业创业实验班在青结业。

了解宏观经济社会形势，熟悉就业创业政策和创办中小微企业策略，解剖企业营销、财务和人力资源管理，跟进劳资法律纠纷预防处理，学习处理员工情绪与压力管理……30多名退役军官顺利完成了培训班设计的所有课程，普遍感觉找到了一条从部队进入社会的有效途径。

退役军官们在青岛市人力资源和社会保障局、青岛广播电视大学的牵线搭桥下，与青岛远洋、光明乳业、“老转村”集团、国标环保、河海新能源、律师事务所、保险等十几家企业、120多个岗位作了对接，许多学员当场达成了就业意向；有的学员在培训班指导下，把自己的创业梦想转化为创业计划，并向授课专家请教实施方略：有的正在积极形成抽象思考，论证自己的创业梦想，争取形成系统性思考和方案。

据悉，退役军官自身政治素质、工作经历、阅历和执行力普遍过硬，许多人很想在退出现役后做点事情、放点光彩，但往往由于缺少平台。青岛市举办的首期自主择业军转干部就业创业实验班，为促进退役军官就业创业提供了示范。30多名退役军官在为期5天的培训中，有了更好的适应能力和更多的提升空间，他们对接了形势，更好地提升了素质，也更好地找准了位置。

据了解，自2001年我国实施自主择业军转安置方式以来，青岛市自主择业军转干部的素质一直较高，但受就业创业观念和市场对接等因素的影响，就业创业率一直不太理想。自主择业军转干部是我国退役军官的重要组成部分，也是党和国家的宝贵财富。他们大多在40-50周岁之间，正处于人生重要转折期；绝大部分拥有本科及以上学历，知识素养厚实；同时职务级别层次又比较高，拥有丰富的工作经历和人生阅历。他们完全有能力从国防和军队建设人才转型为地方经济社会和现代化建设人才。

篇5：成立小额贷款公司筹建开业流程

1.筹建申请书

2.市、县（市）主管部门的审查意见书和市、县（市）人民政府的承诺书

3.可行性研究报告

4.筹建工作方案

5.发起人（出资人）协议书

6.发起人（出资人）会议决议

7.筹建组成员名单及简历

8.发起人（出资人）（包括法人和自然人）的无犯罪记录证明

9.发起人（出资人）（包括法人和自然人）的信用记录

10.发起人（出资人）承诺书

11.《企业名称预先核准通知书》

二、开业申请材料目录

3.筹建工作报告1.开业申请书2.市、县（市）主管部门的审查意见书

4.小额贷款公司股东会、董事会会议决议

5.公司章程

6.验资报告

7.拟任董事简历和拟任高级管理人员任职资格申请表

8.拟任董事、监事和高级管理人员的无犯罪记录证明

9.拟任董事、监事和高级管理人员的信用记录

10.主要管理制度

11.营业场所证明材料

篇6：如何向小额贷款公司申请贷款？

当我们需要贷款时，首先想到是向银行申请贷款，但是银行会要求我们的信用记录良好，资产优良等，同时银行贷款的审批时间也是比较长的。如果我们不能及时地从银行贷到款，有继续要钱时，小额贷款公司可能是最好的选择。

那么和银行贷款相比小额贷款公司有什么优缺点呢？需要什么材料？贷款的步骤又是什么样的？下面由成都免费贷款网《淘钱宝》给大家一一讲解。

什么是小额贷款公司？

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

在无抵押贷款日渐普及的现金社会，很多人在资金不足向银行借钱无门的情况下，都会向小额贷款公司寻求资金援助。

小额贷款公司申请贷款的优点

1、申请门槛低。相比挑剔的银行来说，平易近人了不少。一些收入较低或工资为现金发放形式（可提供3-6个月自存流水）的借款人，都可直接通过小贷公司办贷款。

2、放款速度快。银行的审核流程严格而繁琐，但贷款机构则与之相反，其颇高的办事效率，无疑提高了放款速度。因此，急需用钱的朋友，可以考虑向此类机构申请贷款。

3、借贷信息不会被纳入征信系统。虽然征信系统在日趋成熟的阶段，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录 在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。而这就意味着，借款人的负债情况及逾期行为，不仅会享有充分的“隐私权”，更是有利于借款人再次向其他机构借 款。

小额贷款公司申请贷款的缺点

1、贷款费用高。由于小贷公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，在风险换利润的贷款行业中，收取的利息会高于银行也就显得理所当然了。不过，值得注意的是，小贷公司间的收费标准也会各有差异，货比三家对借款人来说仍是王道。

2、贷款骗局多。在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司“外衣”的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。总的来说，80%的贷款机构都会 以收取保证金、手续费、利息等名目，要求借款人提前交费。但实际上，正规的小贷公司只会在成功放款后的第一个月，才开始收取相关费用。看重抵押物也查信用报告

高门槛的银行在审核个人资质时，不仅注重借款人的还款能力，更在意其是否拥有良好的个人信用。那么小贷公司如何对待呢？如果借款人不能够提供贷款机构认可 的抵押物，而且又缺乏诚信的话，基本上同样会遭到贷款被拒的情形。但如果有抵押物的存在，借款人可能会得到不一样的贷款结果，部分小额贷款公司或担保机构 有可能会借钱给你，但一般来说，贷款额度不会太高，有可能是抵押物价值的五成左右。

第三方贷款机构不能像银行那样上传信用信息，但是不代表其不能查看信用报告。换言之，第三方贷款机构在放贷前，一定会要求查看申请者的信用报告，如果发现申请者之前在银行贷款时产生过重的逾期还款行为，也有可能考虑是否发放贷款。

小额贷款公司申请贷款的步骤

1.申请受理

借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审；

2.再审核

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿；

3.审批

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期；

4.发放

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度；

5.贷后管理

贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存；

6.贷款回收

篇7：小额贷款公司设立申请

贵阳市云岩区人民政府：

为贯彻落实省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，按照《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔府办发„2008‟113号）和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定等有关法律法规和政策，结合贵阳市云岩区的经济发展实际，拟由赵某某、娄某某为主发起人，共同申请筹建“贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司”。

一、筹建背景和原因

（一）、云岩区域经济发展状况

云岩区总面积约93.57平方千米，区辖19个街道办事处(镇)，共153个社区(村)，总人口81万余人。

自“十一五”以来，云岩区贯彻落实中央、省、市一系列方针政策和决策部署，以科学发展观为指导，纵深推进生态文明城区建设，全面超额完成了“十一五”规划各项目标任务。五年来，云岩区按照“一核两带三片区”发展方向，成为连续两轮（8年）全省经济强县建设第一名。

2010年，云岩区国民生产总值完成306.12亿元，比2005年的156.53亿元增长了近一倍；财政总收入完成27.99亿元，比2005年的10.3亿元增长了17.69亿元；地方财政收入完成14.92亿元，比2005年的5.34亿元增长了9.58亿元。辖区内2010年城镇居民人均可支配收入为 16597.28元，比2005年增长64.75%，年均增长10.5%；农民人均纯收入7638.95元，比2005增长63.6%，年均增长10.34%。

（二）、小额贷款公司的前景分析

2011年是“十二五”规划的开局之年，是云岩区建设生态文明城区和纵深推进“三创一办”的攻坚年，是抢抓省委、省政府支持贵阳市加快发展之机的关键时期。随着我区的经济的快速发展，中小企业和农村经济将保持较快的增长，融资需求旺盛。但中小企业，特别是在“三农”融资上，大银行不原管，小额贷款公司又少的问题一直没有得到很好解决，融资难的矛盾仍十分突出，制约了我区经济的稳定发展。

为解决中小企业，特别是在“三农”融资难的问题，各出资人经过一年的调研，认真的筹备，拟在云岩区设立小额贷款公司。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拔备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在3%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优

质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为云岩区的经济建设做贡献。

二、风险控制与风险拨备管理

（一）风险拨备计提办法

按照有关规定，公司将建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

（1）按照本金或利息归还的逾期天数对贷款进行“五级”分类管理，即按逾期天数将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类形态。逾期当日划分为正常，逾期30天内划分为关注，逾期31—60天划分为次级，逾期61—90天划分为可疑，逾期90天以上划分为损失。

（2）按照贷款的不同形态确定相应的呆账准备金计提比例。即：正常为2%；关注15%；次级50%；可疑75%；损失100%，按季足额计提损失拨备。

（二）风险控制办法

（1）完善法人治理结构，建立健全管理制度。

（2）合规经营，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。

（3）强化风险限额管理。对同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额5%；不得向股东发放贷款，不跨区域发放贷款；从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过公司资本净额50%。

（4）坚持“小额、分散”的原则。面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

（5）建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

（6）加强内部控制。按照国家有关规定建立健全公司财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

（7）依法接受省金融办及地方政府主管部门的监督管理，接受社会监督。

三、筹建“贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司”基本情况：

1、注册资本：人民币伍仟万元

2、办公地址:

3、各出资人名称出资额金额及占注册资本比例

出资人名称出资额占比------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

五、各主出资人简况

1、主出资人。

2、出资人-----，男，现年 岁，文化，3、出资人-----，女，现年岁，文化，六、拟任董事长、总经理及主要部门负责人简历

（一）拟任董事长。公司拟任的董事长------，男，46岁，文化程度，（二）拟任总经理。公司拟任的总经理-----，男，现年

（三）、拟任信贷部经理。公司拟任的信贷部经理-----，（四）拟任风险控制部经理。公司拟任的风险控制部经理-----，（五）拟任财务部经理。公司拟任的财务部经理----，（六）拟任安保部经理。公司拟任的安保部经理------，七、小额贷款公司筹备进展情况

目前，公司名称已在工商部门核准，按《公司法》要求草拟了符合规定的《公司章程》、各出资人投资也已货币资金的形式按比例筹集到位。拟定了有关内控制度；明确了议事规则、决策程序和内审制度；设计了基本的组织结构；选定了营业场所；选定了具有金融专业知识和从业经验的高管人员，并达成聘任意向，同时与市支行达成了合作意向，各项筹备工作正在有序进行。

以上申请，请予批准。

申请人：贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司筹建组（盖章）

法定代表人：（签章）

篇8：小额贷款公司成立申请

关键词：小额贷款公司,现状,存在问题,建议

芒市位于云南省西部德宏傣族景颇族自治州, 少数民族占当地总人口47.66%, 南部与缅甸接壤, 是典型的云南西南边疆民族地区。随着芒市经济的迅速发展, 中小企业的如雨后春笋般在芒市落地, 对于中小企业发展而言, 最大的瓶颈是融资, 而针对与商业银行的繁杂的融资审核程序, 这势必制约着中小企业的发展。小额贷款公司是适应经济发展的必然产物。小贷公司的出现很大程度上规范了民间融资行为, 并且以其“小、快、灵”的经营风格, 有力地支持了我市地方经济的发展。

一、芒市小额贷款公司基本情况

截至目前, 我市共有小额贷款公司9家, 注册资本总额3亿元。全市小额贷款公司主要业务人员均按要求取得了小额贷款公司从业人员培训合格证书, 出纳与会计都具有会计从业资格证书;公司高级管理人员无被主管部门、其他行政部门诫勉谈话、警告、行政处罚情况。全市小额贷款公司累计发放贷款29914.06万元, 其中面向“三农”发放的贷款为19937.31万元, 占贷款总额的66.6%。成本收入比率为69.03%;年税收贡献率为0.63%;资本周转倍数为0.99倍;放贷比例为102%;年末不良贷款率为7.86%。

二、芒市小额贷款公司存在的主要问题

1. 融资渠道窄, 放贷规模小

通过分析小额贷款公司的财务报表可以看出, 运作资本金越大的公司利润率越高, 资本回报率也越高。由于小额贷款公司只贷不存, 其资本金规模便相应限制了其服务能力, 资金来源成为制约其持续发展的最大问题。一是融资能力差, 后续资金短缺, 制约了扩大经营。政策规定的“从银行业获得融资的余额不得超过资本净额的50%”。据调查, 截至目前芒市仅有一家宏天小额贷款公司在2011年6月向国家开发银行云南省分行获得500万元 (1年期) 融资资金, 贷款到期后, 因国家开行政策要求, 未能再向该行获得融资, 其余公司也未融到资金。用于放贷的资金仅限小贷公司的注册资本金, 使小额贷款公司在竞争中处于先天弱势。小额贷款公司“只贷不存”, 资本金小, 融资规模难以扩大, 限制了信贷放大效应。二是现有小额贷款公司逐步转制为村镇银行的积极性不高。

2. 内部控制制度不健全, 制度执行效率低

据调查当地部分公司都是由有一定资金实力的朋友或亲属组建, 从而形成主投资人绝对的控股。因股权较为集中, 很容易出现被发起人或某些股东操控, 进而出现偏向发起人或股东的关系贷款。还有部分小额贷款公司虽然制定了较为详细且全面的内控制度, 但在实际执行过程中, 并未得到有效落实, 制度流于形式, 没有发挥真正实效, 如:实际岗位职责分工不明确, 未形成职责明确、分工合理、相互制衡的组织结构和内部牵制机制;痕迹资料收集不够完整, 部分贷款合同档案资料不完善;公司分级授权体系尚不完备。

3. 管理人员、从业人员、监管人员水平不高

据调查部分公司的管理人员、从业人员水平参差不齐, 特别是高层管理人员部分职位由股东兼任, 很多股东并非金融、财务行业出身, 缺乏完整健全的金融财务管理的相关知识。监管人员没有经过系统性的相关知识培训, 缺乏经验及相关知识, 监管较吃力。小额贷款公司是新兴行业, 缺乏高水准的管理队伍、熟练专业知识的从业人员, 必然制约公司经营发展。

4. 与“支农”、“支小”定位偏离

小额贷款公司设立的服务原则应当是服务“三农”, 贷款应主要用于支持农民、农业、农村经济发展以及当地优势产业、特色产业发展, 面向“三农”发放的贷款应该不得低于贷款总额的50%。但通过检查发现, 部分小额贷款公司开展业务时, 与小贷公司“支农”、“支小”的定位有所偏离, 导致“三农”贷款占比较低, 如:芒市华勋小额贷款公司“三农”放贷比例仅为28.24%。

5. 贷款风险逐步显现

小额贷款公司主要贷款对象是中小企业、个体工商户和农户贷款, 大部分采用的是无抵押的信用贷款或较为宽松的抵押担保条件。虽然社会效应明显, 但潜在的风险也较大。小额贷款公司由于运作时间不长, 风险意识还比较薄弱, 容易因追求贷款规模的扩张和市场份额的增长而忽视资本占用和风险管控。由于我市部分小额贷款公司风险防范意识较薄弱, 贷前调查不细致、贷后跟踪随访不及时, 没有严格执行贷款审批制度, 导致目前我市小额贷款公司不良贷款率较高, 为7.86%。

6. 合规经营方面和经营管理水平有待提高

从调查的情况来看, 我市小额贷款公司没有发现吸收公众存款、非法集资、变相抽逃资金等违法行为, 但在合规经营方面, 部分小额贷款公司仍然存在一些违规情况, 如:向本公司关联人提供贷款、超范围经营、通过私人账户开展业务等。根据考评计算公式计算得到的数据显示, 我市小额贷款公司普遍存在公司成本费用偏高、税收贡献率偏低及资本周转倍数偏低问题。

三、整改建议

1. 合理扩大融资方式, 银行融资与民间融资并存

国家出于防范金融风险角度的考虑, 小额贷款公司不允许吸收公众存款。孟加拉乡村银行创始人尤努斯曾批评中国小额贷款公司的“只贷不存”模式等于是“锯了小额信贷的一条腿”。一方面建议放开融资比例限制, 在小额贷款公司经营达到一定条件后, 向银行机构融资的比例可超过50%, 逐步扩大到更高的比率。融资的银行家数也可适当放宽, 不局限于两家, 从而分散融资银行的集中风险。另一方面, 以政府作为导向鼓励民间资本积极融入小额贷款公司, 以政府作为依托增加融资方式。

2. 地方政府积极引导, 加强财政补贴及税收优惠

小额贷款公司虽然经营着金融业务, 但是无法享受正规金融机构的待遇, 当地政府应进行积极引导, 提供更好的补贴手段来弥补小额贷款公司过高的经营成本。各级政府及相关部门应高度重视对小额贷款公司的扶持政策, 将落实小额贷款公司财政税收优惠政策作为政府考核的重要内容, 以提高小额贷款公司支农支小服务“三农”的积极性。

3. 借鉴并创新贷款方式, 注重对小微“三农”企业的研究

要突破小额贷款公司发展瓶颈, 仅依靠优惠政策和外部的补贴是不够的, 所以, 小额贷款公司必须以新的贷款方式提高贷款质量和盈利能力。据了解2010年竞争力100强小额贷款公司中, 深圳市宇商小额贷款公司在贷款产品创新上独辟蹊径, 依托母公司多年成熟的供应链管理经验和业务专业团队, 专为供应链上下游的近2000家中小企业解决融资难问题;浙江绍兴县汇金小额贷款公司坚持以“小”见长, 坚持差别化服务, 并专设微小客户部, 瞄准轻纺大市场, 与重点镇街联合推介系列惠农贷款, 推行农业贷款“3+1” (小贷公司、农业龙头、农户+农业局) 创新模式。这些小额贷款公司的成功案例说明, 做微小贷款同样能为企业获得好收益, 作为企业的管理者要注重对当地小微企业, 农业龙头企业运营状况的关注分析。

4. 注重企业员工培训, 强化监管力度

企业自身要注重员工综合素质的培训与提高, 认真执行岗前培训和从业人员的培训制度。联合人民银行、银监局和有条件的高校为小贷公司员工提供培训, 提高放贷技术, 健全风险管理制度。同时, 芒市金融办应加强对小额贷款公司的培训力度, 加大对政策文件、监管要求、合规经营等方面内容的解读, 促进小额贷款公司的规范发展。进一步加大对各小额贷款公司宣传教育, 包括严禁吸收公众存款、严禁非法集资、严禁变相抽逃资金, 杜绝一切违法行为的发生。

5. 加强贷前信用审查, 共享客户信用资源

各小贷公司应着力提高风险防范意识, 进一步做好贷前调查及贷后检查工作, 严格执行贷款审批制度, 从而降低不良贷款率。建立借款客户信用档案, 挖掘优质客户, 提高盈利能力, 降低风险。

6. 依托协会进行交流与进步

小贷公司是成长初期的新事物, 各个小贷企业应积极加入协会, 定期进行业务交流与学习, 相互促进相互监督。

总之, 作为边疆少数民族地区小额贷款公司的发展, 将面临着诸多困难和竞争, 只有不断提升自身竞争力才是企业可持续发展的根本。

参考文献

[1]覃志立, 严红.贷款公司发展现状、问题及对策研究-基于四川的调查[J].西南金融, 2015.

[2]韩新毓.小额贷款公司内部控制存在的问题及对策[J].会计之友旬刊, 2013.

篇9：要创业,如何申请小额贷款

你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?

临沂读者 朱灵

朱女士:

您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。

申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。

当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。

闲云

篇10：拟订小额贷款公司申请材料

主要包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历。

（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（四）拟设立小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（五）出资人（除自然人以外）经审计的上一财务会计报告。

（六）工商行政管理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。

（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。

（八）法定验资机构出具的验资报告。

（九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格等有关情况。

篇11：小额贷款公司成立申请

1、本公司自愿出资×××万元，入股设立×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司），占股份总额××%。作为股东，保证按时足额交纳出资，不以借贷资金和他人委托资金入股，确保入股资金来源真实合法。

2、本公司严格按照《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》（辽政办发〔2008〕81号）和《辽宁省小额贷款公司设立工作指引（试行）》（辽金办〔2008〕11号）的规定办理相关手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

篇12：小额贷款公司申请开业材料清单

1、目录页

2、开业申请书

3、董事和高管任职资格材料

4、公司组建和公司法人治理材料

5、申请人联系方式

附件三：

小额贷款公司申请开业材料清单

一、开业申请书。主要内容包括：筹建工作情况介绍（筹建过程、发起人（出资人）会议情况及形成的有关决议、公司注册资金到位及验资情况、筹建申请审批情况）、创立大会暨第一次股东大会召开情况、审议通过公司章程等重大事项的决议、第一届董事及监事选举产生情况、第一届董事会及监事会召开情况、公司组织架构及高管人员聘任情况、公司经营方针和未来发展规划、业务开展区域及经营范围、主要内部管理制度制定情况、营业场所符合开业条件的验收情况。

二、董事和高管任职资格材料。拟任董事、高管人员名单，并按董事和高级管理人员分类逐人说明个人简历、尽职履责能力、专业技术职称与最高学历等。资格材料的附件包 1

括个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为如实陈述，并承诺在日后工作中诚实守信、公正履职）、身份证明与相关证书复印件、试点区（市）县主管部门与拟任人的谈话记录。

三、涉及公司组建和公司法人治理的其他资料

（一）创立大会暨第一次股东大会对筹建工作报告、公司章程草案、有关组织机构的议事规则、选举董事、选举董事长、聘任总经理等高管人员、部门设置与职责、主要管理制度等事项审议通过的决议。

各项决议应标明决议编号，应表明实到人员所持表决权占全部表决权的比例，通过决议的赞成、反对和弃权表决权数及比例。决议应由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字。选举董事、监事的决议应注明当选人大赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。

（二）经审定通过的公司章程，并由全体股东签名盖章。

（三）验资报告，并附送法定验资机构及注册会计师的资质证明。

（四）股东名称及其出资明细、公司法人治理结构设置与职责方案、公司监督机构（岗位）的设置情况及人员简历、公司主要负责人名单、公司从业人员基本情况及名单、公司经营方针和未来三年发展规划。

（五）省政府金融办同意筹建的批复

（六）营业场所房屋产权或使用权证明

（七）营业场所具备开业条件的验收证明（通过消防、公安等部门验收的文件）。

篇13：小额贷款公司成立申请

2009年1月21日,宣城市第一家小额贷款公司-郎溪县银达小额贷款公司经省政府金融办批准挂牌成立。该公司总注册资本4000万元,由南京银达房地产开发有限公司为发起人,由2个法人、九个自然人共同出资发起成立的股份有限公司。公司由三部一室(即客户部、审核部、综合部和总经理室)构成,聘用成员8人。

1 银达小额贷款公司业务开展情况

截止2月底,郎溪银达小额贷款公司已向当地微小企业发放贷款6笔,共计四百多万元,贷款投向涉及农业、水电等多个领域,贷款平均利率为18%,期限是3个月以下。银达小额贷款公司模式的特征如下:

1.1 贷款操作上灵活性更高不单纯强调担保抵押,只要贷款申请者的产品有市场、资金流有保证就能获得贷款。

1.2 贷款手续简便,周期短,经营灵活

贷款方式便捷,公司的信贷员去客户调研后,3个工作日内明确是否放贷,整个放贷流程一般不超过7个工作日;经营灵活,客户可在按期偿还利息的前提下对贷款进行展期,这对短期有资金周转压力的客户来说是很具吸引力的;此外,在业务操作上与客户保持零距离,设计相应的业务宣传资料。

1.3 服务对象明确

与由政府或国际组织开展的小额贷款项目相比,银达小额贷款公司具有较强的商业性质,其贷款对象不会是非常贫困的农户,而是那些已有一定生产基础、项目有一定市场前景、只是在资金周转上出现困难的企业。

2 银达小额贷款公司存在的问题及建议

作为向民间资金开放金融市场的一种尝试,小额贷款公司能否做大还需时间的证明。从目前小额贷款公司的经营状况看,影响其经营能力的因素有以下几个方面:

2.1 税费负担过重

按目前规定,小额贷款公司需交纳5.56%的营业税及附加,25%的所得税,0.5%的印花税。其中营业税以利息收入为基数计提,而金融机构则以利差收入计题。此外,办理住房抵押贷款时,须向房产房交纳他项权证费550元的费用,由于贷款利率较高,这些费用无法转嫁到贷款人。建议减免其营业税,所得税先征后返,对其他税费进行减免,按规定呆帐准备金。

2.2 对高利贷的界定限制了短期贷款业务的开展

小额贷款公司利率为基准利率的0.9倍至4倍。虽然,经测算,小额贷款公司18%的利率可以覆盖风险,但是对于短期(几天)的企业,流动资金需求来说,由于往往是信用贷款,风险大,18%的利率往往无法覆盖风险。建议放宽对高利贷的界定。

2.3 没有与人民银行征信系统顺利对接

由于查询手续较繁琐,目前银达小额贷款的信贷人员不能充分地利用人民银行信贷咨询系统对客户进行信用查询;同时也没有把本公司的放贷情况录入该系统。建议可考虑先由小额贷款公司委托指定的商业银行进行信息查询并录入征信系统,再逐步将小额贷款公司直接纳入征信系统。

2.4 人员素质和贷款技术的问题

小额贷款公司的主要从业人员基本为刚毕业的大学本科生,几乎没有金融从业经验;公司的各项财务制度、贷款管理办法以及贷款程序还处于摸索和修正过程中,没有建立贷款四级或五级分类措施,也没有建立信贷员追踪制度,而是由总经理1人控制贷款风险。这增加了小额贷款公司的经营风险,制约了其业务的拓展。建议小额贷款公司从商业银行吸收部分经验丰富的信贷人员,并按照规定完善内控机制,增强小额贷款公司的抗风险能力。

2.5 资本实力和风险集中的问题

按照本次试点的要求,业务范围被限制在县内,就公司目前的资本实力和业务规模,考虑到未来市场空间狭小所带来的市场需求波动以及农业自然灾害等问题,小额贷款公司的贷款业务特别是支农贷款业务,会由于风险过于集中而危及公司的生存。建议地方政府通过财政补助和项目合作等方式给小额贷款公司更多的支持和帮扶,探索和建立政策性农业保险机制,为小额贷款公司提供一个相对有利的生存环境。三是融资较困难。由于小额贷款公司只贷存,只能向二家商业按SHIBOR进行短期拆借,且金额不能超过注册资本的一半。

2.6 小额贷款经营和监管的问题

由于国家相关职能部门还未就小额贷款公司出台相关的管理办法,对江口小额贷款公司经营行为的监管还没有可参考的依据,目前的问题主要涉及小额贷款公司适用何种财务制度,贷款收息行为是否规范,信息真实性审核,管理机构监管依据等。为此,惟有尽快出台相关的管理办法,才能使小额贷款公司再规范。没有主管单位,可参照江苏模式,成立省级小额贷款有限公司,由各小额贷款公司参股。各县成立金融办,主管小额贷款公司。

2.7 股东对短期内获利期望值较高

该公司股东对小额贷款公司预期资本回报率达10%,不良贷款为0;而目前公司贷款利率仅为18%,除去办贷费用和人员工资,很难达到10%。股东应注重长期回报。

摘要：本文通过对郎溪银达小额贷款公司试点进展情况的调查,以银达小额贷款公司业务开展情况,分析了小额贷款公司存在的人员素质和贷款技术、资本实力和风险集中、小额贷款经营和监管等方面的问题,并提出了一些相应的解决方法,希望对小额贷款公司存在的问题提供一些建议。

关键词：小额贷款,贷款公司,金融

参考文献

篇14：农户如何申请小额信用贷款？

所谓农户小额信用贷款，是农村信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，贷款金额一般为1万~3万元，最高可达5万元。

1. 借款人条件：①农村的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；②信用观念强，资信状况良好；③从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；④家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动者。

2. 贷款用途及安排次序：①种植业、养殖业等农业生产费用贷款；②为农业生产服务的个体私营经济贷款；③农机具贷款；④小型农田水利基本建设贷款。

3. 資信评定及贷款额度确定：①农户向当地信用社提出贷款申请；②信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件并提出初步意见；③资信评定小组（由信用社理事长、主任信贷员、部分监事会成员和有一定威信的社员代表组成）根据信贷人员及所在地社员代表和村委会提供的情况，按优秀、较好、一般3个等级评出等级，再确定贷款额度，核发贷款证。

4. 贷款的发放与管理：①对已核定贷款额度的农户，在期限和额度内，农户凭贷款证、户口薄或身份证到信用社办理贷款，或由信用社信贷人员根据农户要求到农户家中直接发放，并要填写借据；②对随意改变用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格；③农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、用转使用”的管理方法。

5. 贷款期限与利率：①农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，原则上不超过一年，因特大自然灾害造成绝收的可延期归还；②农户小额信用贷款按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同，到期本息一次结清。