营业执照小额贷款申请

营业执照小额贷款申请（通用14篇）

篇1：营业执照小额贷款申请

贷 款 申 请 书

xxxxxxxx：

本人xxxxx，男，现年xxx岁，文化程度xxxx，现居住xxxxxxxx，原系金昌市第一粮库下岗职工，现离异，子女张璐现在河西堡第一小学就读，本人在永昌县南关服务区经营摩托零售及维修，由于资金周转困难，根据国家有关政策，现特向贵单位申请办理下岗失业人员小额担保贷款，望贵中心批准办理为盼！

特此申请

申请人：xxxxxx

二xxx年xxx月xxx日

篇2：营业执照小额贷款申请

小额信贷是解决当前我国农户融资困难的一种有效途径。在农户信贷市场上，目前的小额贷款公司一般面临着两类风险：主观违约风险和农业系统性风险。平遥模式的实践证明，对于主观违约风险，小额贷款公司可将社会资本引入金融交易，依赖其类抵押担保和节约成本的功能规避风险，具体可通过规范贷款流程、建立严格的内部防控机制、探索有特色的贷款方式和实行会员制等方法进行控制。而对于农业系统性风险，小额贷款公司作为国家或地方财政的最佳代理人，通过财政支持实现对农业系统性风险的控制，同时也根据自身的运行绩效获得相应的补偿。

一、小额贷款公司的概述

（一）小额贷款公司的性质

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

（二）小额贷款公司的设立

小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。

小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。小额贷款公司经批准吸收存款的，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。小额贷款公司的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。

二、在我国小额贷款公司营业法律规制的思考

随着金融体制改革逐步深入，2005年12月，完全由民营资本投资、“只贷不存”的小额贷款公司在平遥挂牌成立，这标志着央行“农村商业性小额信贷”试点项目正式启动。时至今日，全国范围内已成立7家小额贷款公司，其中最早成立的平遥日升隆和晋源泰两家小额贷款公司是该种模式的典型代表。平遥，位于山西省中部，是一个典型的农业大县。改革开放以来，平遥县个体工商业发展较快，但城乡差别、贫富差别严重，二元体制矛盾突出：一方面是相对贫穷的农村急需大量资金，另一方面是有钱的企业家找不到高效合理的投资渠道。截至2007年6月底，两家小额贷款公司累计发放贷款12665.62万元，累计收回贷款6728.54万元，贷款余额为5937.08万元，贷款户数959户，农户贷款率达81.875%，“三农”贷款率为95.47%。小额贷款公司的成立对于构建供给主体多元化的农村金融市场、解决农户“贷款难”、促进农村经济发展具有重要意义。然而面对高风险、高成本的农户信贷市场和有效抵押担保品缺乏的农户，小额贷款公司如何控制信贷风险是一个颇具挑战性的课题。

（一）小额贷款公司面临的两类风险

近年来，我国学者对农户信贷市场作了大量研究，一个普遍性的结论是我国农户信贷市场存在着两类不同性质的风险：一是不可抗拒的农业系统性风险；二是主观违约风险。

（二）小额贷款公司对主观违约风险的控制

对主观违约风险的控制，国际上成功的经验是依赖农户社会资本建立的动态联保机制，但这种机制在我国的适用性并未得到证实。国内一种典型的思路是充分挖掘农户现有经济资源的价值，主张建立基于农地抵押的农地金融合约来增加农户的贷款可得性，规避风险。但是由于缺乏有效的土地流转市场和合理的定价使得农地金融合约难以真正实施。而平遥小额贷款公司在这方面走出了成功之路，他们对于信贷风险的控制是卓有成效的。

截至2007年6月底，两家小额贷款公司不良贷款率为0.3%，仅发生了一笔不良贷款。

委托代理视角下小额贷款公司对农业系统性风险的控制。对农业系统性风险的控制，我国多数学者主张建立财政支持的风险分担和补偿机制。其实质正是外部性引入后的新均衡下的帕累托最优定价问题。而要研究外部性最佳实现的路径可以建立一个委托代理的选择与评价模型。在多个备选代理人中，能最佳保证财政补偿效率的代理人是商业性金融机构而不是政策性银行或其他机构。从平遥的实践来看，小额贷款公司就是一种比较理想的选择。小额贷款公司作为一种新兴的组织，处于正规金融与非正规金融之间，能够充分发挥二者的优势，相比农信社、政策性金融机构和商业银行更适宜作为代理人。第一，小额贷款公

司的地缘优势使得其在利用农户的社会资本上具有无可比拟的优势。正如前面所讲，以血缘、地缘构建的关系网络是中国社会资本的主要表现形式。平遥的实践表明，在县域范围内建立的小额贷款公司能够充分利用这种“关系网络”创新业务，降低成本。而集中在大城市的商业银行和政策性金融机构组织结构单一，缺乏下属网点，对借款人的信息了解不充分，交易成本、监督成本高。较高的成本使得其开展农户小额贷款业务的激励不充分。第二，县域范围内建立的小额贷款公司组织决策机制灵活，能够及时根据农户需求设计出合适的金融产品。而商业银行甚至包括农村信用社在内的其他金融机构实行总分行制，下属分支机构仅是销售总行生产的标准金融产品，缺乏在产品创新上的决策权。加之机构管理层次多，信息渠道不畅，其全国统一的产品很难满足地域特征明显的农户信贷需求。第三，全部由私人资本投资的小额贷款公司建立了较为规范的公司治理结构，能够取得极高的生产效率。平遥小额贷款公司运行18个月的平均资产费用率不到2%，不良贷款率仅为0.3%，从贷款人提出申请到获得贷款一般不超过三个营业日。而“准国有”性质的农村信用社长期以来产权不清晰，管理体制不顺，贷款程序繁琐，经营成本高昂，加之其在提供小额贷款上缺乏充足的经济激励，因而农信社在为农户提供小额信贷上的运作效率根本无法与小额贷款公司同日而语。

（三）在委托代理的视角下，小额贷款公司通过国家或地方财政的支持实现了对农业系统性风险的控制，同时也根据自身的运行绩效获得相应的补偿。这就需要建立一个能克服国家或地方政府（委托人）与小额贷款公司（代理人）之间的监督与激励合约。这个合约至少应包含以下两方面的内容：一是一套能够真实反映小额贷款公司开展农户信贷绩效的可观测指标体系；二是一套能够给小额贷款公司以正向激励的补偿性方案。当小额贷款公司达到预先确定的政策目标时，便可兑现承诺。评价小额贷款公司农户信贷绩效的指标体系应包含目标客户到达率、规模、覆盖范围、贷款资产质量、生产效率、财务生存性、收益和资本充足状况等方面的内容。其中，农户贷款率、“三农”支持度、小额贷款比率（如五万元以下）不良贷款率、经营自足性、资产费用率、资产收益率和利润率等应作为核心评价指标。从平遥的实际情况来看，央行目前是小额贷款公司的主要监管人，这些监管指标很容易从其上报的财务报表和逐笔业务登记表中获得。当然，要准确地反映小额信贷对农户生产、生活的影响及其外部性的大小，还必须根据入户调查的数据，建立计量评价模型来衡量。但这必须待小额贷款公司运行较长时间后才能进行。

关于激励合约，建议建立一套递进式风险分担和补偿方案。小额贷款公司创立之初可首先放开利率管制，实行优惠的税收政策，弥补其较高的资金成本和操作成本，尽快实现财务上的可持续，如平遥小额贷款公司的利率可以在银行基准利率的四倍内浮动。其次，根据小额贷款公司的不同经营绩效给予不同的融资支持，扩大其经营规模，增加其利润空间，还可使更广范围的农户获得融资支持。目前平遥小额贷款公司平均年利率为19%左右，主要面向种养大户、个体工商户，覆盖范围还比较有限。今后可通过财政担保的形式从政策性银行或邮政储蓄融得低息资金，最终建立起由各级政府共同出资小额农贷的风险补偿基金，当农户因自然灾害、突发性市场风险等不可抗拒的农业系统性风险违约时，对小额贷款公司的贷款损失进行补偿。

三、确立小额贷款公司营业法律规制

如何确立小额贷款公司营业的法律规制主要从以下三方面概述：

1.规范贷款流程，建立严格的内部防控机制。从贷前调查到贷审委的贷款决策都有规范、严格的制度作保障，避免了感情用事、人情贷款。

2.采用比商业银行更灵活的、贷款公司认可的担保形式、抵押物和质押物。包括农户的房屋、土地、承包经营权、农业收益权等各类农村财产都能被其认可。

3.不照搬国际小额信贷和农信社的做法，而是根据现实农户的特征进行自我创新，在实践中总结出了“薪农贷”、“公司 农户贷”、“村委会 农户贷”等颇具特色的贷款方式。具体来讲，“薪农贷”、“公司 农户贷”、“村委会 农户贷”这些不同贷款方式实际上是体现了农户拥有的不同社会资本：熟悉农户且具有稳定收入的公务员、与农户长期合作的农业企业、最了解农户的基层组织。农户置身于这样的关系网络中，其行为受到约束，避免了逆向选择和道德风险引发的主观违约风险。其次，小额贷款公司所认可的抵押品并非传统意义上的抵押品。小额贷款公司之所以认可农村土地、房屋、承包经营权等不受法律保护的抵押品，是因为其真正依赖的是这些资源对农户的重要性。此外，小额贷款公司探索实行的会员制，实际上是在组建一个拥有社会资本的信用合作组织，充分发挥其在一定区域内的信用识别功能。然而不同历史、文化和政治经济环境下社会资本的作用机制是不同的。同是依靠农户社会资本建立起激励和约束机制的动态联保技术未必具有普通适用性。这是由于不同经济基础的农户在拥有社会资本的深度、广度和利用方式上存在差异，特别是伴随我国城市和农村中二、三产业的发展，农户增收致富的可选择集在扩大，通过贷款自我经营致富并不是农户唯一的选择，且面临越来越高的机会成本。因此像贫困国家那样大面积、普遍性的融资需求在我国很难形成。

4.探索实行会员制。由小额贷款公司在某一村或某一行业协会选定一位会长，会长组织村民或协会成员成为小额贷款公司会员，会员集中交纳会费，公司按协定付酬。当会员有资金需求时，到小额贷款公司可获得优先的贷款权。从以上控制方法中我们发现，农户的社会资本是小额贷款公司管理主观违约风险时依赖的核心要素。社会资本是现实或潜在的资源的集合体，这些资源与“拥有或多或少制度化的共同熟识和认识的关系网络”有关。粗略地说，社会资本可以理解为人际关系和组织关系。在中国农村，因血缘、地缘等因素而构建的关系网络是社会资本的主要表现形式。将社会资本引入金融交易，主要具有两方面的功能：一是类抵押担保品的功能，可以建立信用关系；二是可以降低金融机构的信息成本和交易成本。这恰好弥补了农户信贷市场担保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小额贷款公司主观违约风险的管理正是充分发挥了社会资本的功能。

四、结论

在我国当前情况下，农村小额贷款是既能增加低收入农户的收入，又不需国家太多投入的最佳选择，是可以大规模开展的一种非常有效的农村金融形式。要扩大农村小额贷款的规模，必须要解决各种因素的制约。

最重要的是必须消除对民间金融的认识误区，承认民间借贷高利率的合理性，从而从根本上解除推广小额贷款的政策约束。对于民间金融一味视而不见或严加约束均不是正确的做法，既管不了也管不好，而应逐渐将民间信贷加以规范，纳入正规的金融监管。承认民间信贷的合法性最重要一点的是允许其收取较高利率，这是开展小额贷款的基础。小额贷款的成本比较高，且存在着一定的系统风险。小额贷款提供了很多

银行不能提供的服务，如技能培训，上门送款收款等等。这些服务方便了借款者，但也增加了操作成本。而且，由于小额贷款发放集中于农村并用于农业，一旦出现自然灾害，容易导致系统性风险。对于低收入的农民来说，正规金融的贷款对他们是可望不可及的，高利贷往往是他们借款的唯一渠道，而相对高利贷来说，小额贷款的利率还是较低的。

如何规范小额贷款的高利率行为是关键。对此，可以借鉴南非《高利贷豁免法》做法。南非金融机构贷款利率超过21％是违法的。但是，对于5000美元以下的贷款，不管是组织还是个人，不管利率是多少，到小额贷款管理机构登记并缴纳一定的登记费即可。只要登记就被认为是合法的。因而，正规金融也可以发放高于21％利率的贷款。因此，我国也可以采取类似的措施，由监管机构对小额贷款进行登记，为减轻费用负担，可以采取集中或定期登记的做法。

政策上的放开将从根本上解决农村小额贷款资金不足的问题。我国民间借贷本身的规模已经相当大，在政策约束解除之后，农村小额贷款的规模必然会大幅增加，这实际上也是民间信贷的由地下转向公开的表现，如建立更多的小额贷款公司。一旦给予合法性，必然吸引正规金融的商业性资金进入。因为国际经验与国内试点均表明，小额贷款本身就是一项有利可图的业务。商业性资金除了民间资金外，最重要来源应是农村信用社。农村信用社在组织开展小额贷款方面具有特有的优势：一是农村信用社具有密集的农村金融网络。与其它小额贷款模式比较起来，信用社的小额贷款的操作成本比较低；二是信用社有庞大的储蓄网，可以自筹贷款资金；三是相对其它的小额贷款的机构来说，信用社为国家金融系统的一部分，受到监管机构的严密监控。

在商业性资金充分发挥作用之前，政策性金融作为财政资金可以发挥一定的先导作用。政策性银行如国家开发银行作可以考虑进入农村金融市场，也可以发挥较大的作用。此外，财政的各项支农资金和其他款项支持也可以对发放农村小额贷款的政策性业务予以补贴，或者甚至以小额贷款的模式进行发放。在此基础上，逐渐增加商业性资金的参与，通过增强竞争将可以保证广大农村地区能够获得比较多的金融支持和较低的金融成本，使小额贷款的模式得到推广，对解决“三农”问题应能发挥相当大的作用。

篇3：农村妇女创业可申请小额贷款

从2010年4月哈尔滨市城乡妇女小额担保贷款工作推进会议中了解到, 为推动城乡妇女创业就业, 市妇联、市财政局、市人力资源和社会保障局、中国人民银行哈尔滨市中心支行等部门通力合作, 不仅扩大了发放小额贷款对象范围, 还增长了贷款额度, 并着手建立农村妇女创业贷款新机制。

小额担保贷款政策覆盖面将由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女, 贷款妇女年龄由50周岁提高到55周岁, 新发放的妇女个人小额担保贷款最高额度由5万元提高到8万元。合伙经营和组织起来创业的, 可按照人均最高不超过10万元、总额不超过70万元的标准给予小额担保贷款扶持。从事微利项目的按照人民银行公布利率上浮3%予以贴息。

篇4：要创业,如何申请小额贷款

你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?

临沂读者 朱灵

朱女士:

您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。

申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。

当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。

闲云

篇5：小额贷款申请报告

xxx小额贷款担保中心：

由于我企业业务不断扩大，就业人员不断增加，我公司资金的需求就越大，特向你中心申请担保贷款。

1、企业概况：xxxx公司是2008年8月成立的，租用xxx门面，面积3800平方米，以返乡农民工（11人），下岗职工（34人）社会其它人员（7人）组建的股份制企业，共有员工54人，其中已办就业持证人员49人，新增人员为12人。我公司是一家以汽车维修、配件销售及汽车销售为一体的企业；

2、公司生产经营情况：公司自成立以来，年维修车辆8千余台次，年产值576万元，目前维修车辆增幅较大；

3、公司目前遇到的困难：今年公司又增加了汽车销售业务，由于租用场地、店面装修、购置设备交纳订金及车款花费了300多万元，目前周转资金十分困难；

4、申请小额贷款200万元；

5、贷款用途：做流动资金、增加设备和人员、扩大规模用；目前我公司计划年维修车辆一万余台次，年产值680万元，年生产利润100万元左右；

鉴于公司目前资金周转困难，以及发展所需资金切盼给予小额贷款资金扶持。

以上报告妥否，望批复！

企业法人：xxx

xxxx公司

篇6：小额贷款申请

XXXX银行

我叫XXX，今年XX岁，XX学历，现居住于XXXXXXXX，主要从事XXX工作，经营XX年。现在由于XXXX原因，需要购买XXX物品XXX件，单价XXX元，总价值XXXX元，现在我自有资金XXXX元，尚有XXXX元缺口，特向贵行申请帮助。本次借款，主要有XXX、XXX两人为我提供保证担保(或者有我的XXXX财产作为抵押物)，给、两人在XXXX单位工作，月收入约XXXX元(或者该财产位于XXX位置，现在价值约XXXX元)。望贵行给予帮助!

申请人:XXX

XXXX年XX月XX日

[篇二:小额担保贷款申请书]

XXX人力资源和社会保障局: 本人姓名:XXX；身份证号:XXXXXXXXXXXXXXXXXX；证号:XXXXXXXXXXXXXXXX；现住地址:XXXXXX；移动电话号:XXXXXXXXXXXX。本人于年月创办公司(店)，经营地址:XXXXXXXXX，工商营业执照号:XXXXXXXXXX，主要经营范围:XXXXXXXXXX。现自筹资金XXXX元，经营中因自筹资金不足，特申请小额贷款XXXX万元(￥元)，期限XXX年。

为本人此项贷款提供担保的第一担保人XXX，为XXXXX(单位)在编(在册)职工，月工资收入为XXX元；第二担保人XXX，为XXXXX(单位)在编(在册)职工，月工资收入为XXX元。

本人及担保人承诺此项申请以诚实守信为原则，接受贵局工作人员对本人及担保人贷前或贷后有关经营情况、家庭情况、收入情况进行调查。如申请贷款成功，本人及担保人将各自认真履行贷款合同及有关规定，按时归还贷款。请贵局按有关政策给予审批。特此申请

贷款人签名:XXXX年XX月XX日 担保人签名:XXXX年XX月XX日 担保人签名:XXXX年XX月XX日

[篇三:妇女小额担保贷款申请书范文]

XXX县农村信用合作联社营业部: 本人XXX，女，现年XX岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXX，家住XXX县XX乡XXX村，现在XXXXXXX承包果场100亩，配偶XXX，现年XX岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXX，随同在果场做工，家庭人口X人。本人现在承包果场XXX亩(地点XXXXXXXX)，总投资XX万元，自筹资金X万元，缺口资金X万元，因周转资金困难，特向贵社申请妇女小额担保贴息贷款XX万元，保证X年期限归还，还款来源为承包果场的收入。申请贷款方式为保证贷款，保证人XXX，男，现年XXX岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXX，在XXX县XXXXX局工作，月收入XXXX元。请贵社给予解决为盼!特此申请

申请人:XXX

篇7：怎样申请小额贷款

小额贷款主要面向广大工商个体户、小业主、小作坊，是以个人或家庭为核心而发放的经营类贷款，贷款的金额一般为20万元以下。目前我国小额贷款大体上可以分为三种类型，一是由银行提供的担保贷款、助学贷款和扶贫贷款;二是由农村信用社提供的小额贷款;三是由非政府小额贷款组织提供的小额贷款。面对银行繁琐的贷款流程，加之市场上的贷款公司比较多，如何选择正规的贷款公司就成为了许多借款人的首要解决问题，雪山贷是国内比较知名的做小额贷款的平台，为有资金需求的借款人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。

申请条件

具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力;具有稳定的地址住所和工作经营场所;遵纪守法，无不良的信用记录;贷款条件

在符合上述条件之后，就可以将个人身份证明、收入证明、工作证明、贷款用途证明等资料提交给贷款行，就可以获得贷款金额在1000以上，30万元以下，最高可达50万元的贷款，而贷款期限一般为12个月到36个月不等

小额贷款流程 申请受理

借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审;再审核。

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿;审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期;发放。

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度;贷后管理。贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存;贷款回收。

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

篇8：营业执照小额贷款申请

关键词：小额贷款公司,现状,存在问题,建议

芒市位于云南省西部德宏傣族景颇族自治州, 少数民族占当地总人口47.66%, 南部与缅甸接壤, 是典型的云南西南边疆民族地区。随着芒市经济的迅速发展, 中小企业的如雨后春笋般在芒市落地, 对于中小企业发展而言, 最大的瓶颈是融资, 而针对与商业银行的繁杂的融资审核程序, 这势必制约着中小企业的发展。小额贷款公司是适应经济发展的必然产物。小贷公司的出现很大程度上规范了民间融资行为, 并且以其“小、快、灵”的经营风格, 有力地支持了我市地方经济的发展。

一、芒市小额贷款公司基本情况

截至目前, 我市共有小额贷款公司9家, 注册资本总额3亿元。全市小额贷款公司主要业务人员均按要求取得了小额贷款公司从业人员培训合格证书, 出纳与会计都具有会计从业资格证书;公司高级管理人员无被主管部门、其他行政部门诫勉谈话、警告、行政处罚情况。全市小额贷款公司累计发放贷款29914.06万元, 其中面向“三农”发放的贷款为19937.31万元, 占贷款总额的66.6%。成本收入比率为69.03%;年税收贡献率为0.63%;资本周转倍数为0.99倍;放贷比例为102%;年末不良贷款率为7.86%。

二、芒市小额贷款公司存在的主要问题

1. 融资渠道窄, 放贷规模小

通过分析小额贷款公司的财务报表可以看出, 运作资本金越大的公司利润率越高, 资本回报率也越高。由于小额贷款公司只贷不存, 其资本金规模便相应限制了其服务能力, 资金来源成为制约其持续发展的最大问题。一是融资能力差, 后续资金短缺, 制约了扩大经营。政策规定的“从银行业获得融资的余额不得超过资本净额的50%”。据调查, 截至目前芒市仅有一家宏天小额贷款公司在2011年6月向国家开发银行云南省分行获得500万元 (1年期) 融资资金, 贷款到期后, 因国家开行政策要求, 未能再向该行获得融资, 其余公司也未融到资金。用于放贷的资金仅限小贷公司的注册资本金, 使小额贷款公司在竞争中处于先天弱势。小额贷款公司“只贷不存”, 资本金小, 融资规模难以扩大, 限制了信贷放大效应。二是现有小额贷款公司逐步转制为村镇银行的积极性不高。

2. 内部控制制度不健全, 制度执行效率低

据调查当地部分公司都是由有一定资金实力的朋友或亲属组建, 从而形成主投资人绝对的控股。因股权较为集中, 很容易出现被发起人或某些股东操控, 进而出现偏向发起人或股东的关系贷款。还有部分小额贷款公司虽然制定了较为详细且全面的内控制度, 但在实际执行过程中, 并未得到有效落实, 制度流于形式, 没有发挥真正实效, 如:实际岗位职责分工不明确, 未形成职责明确、分工合理、相互制衡的组织结构和内部牵制机制;痕迹资料收集不够完整, 部分贷款合同档案资料不完善;公司分级授权体系尚不完备。

3. 管理人员、从业人员、监管人员水平不高

据调查部分公司的管理人员、从业人员水平参差不齐, 特别是高层管理人员部分职位由股东兼任, 很多股东并非金融、财务行业出身, 缺乏完整健全的金融财务管理的相关知识。监管人员没有经过系统性的相关知识培训, 缺乏经验及相关知识, 监管较吃力。小额贷款公司是新兴行业, 缺乏高水准的管理队伍、熟练专业知识的从业人员, 必然制约公司经营发展。

4. 与“支农”、“支小”定位偏离

小额贷款公司设立的服务原则应当是服务“三农”, 贷款应主要用于支持农民、农业、农村经济发展以及当地优势产业、特色产业发展, 面向“三农”发放的贷款应该不得低于贷款总额的50%。但通过检查发现, 部分小额贷款公司开展业务时, 与小贷公司“支农”、“支小”的定位有所偏离, 导致“三农”贷款占比较低, 如:芒市华勋小额贷款公司“三农”放贷比例仅为28.24%。

5. 贷款风险逐步显现

小额贷款公司主要贷款对象是中小企业、个体工商户和农户贷款, 大部分采用的是无抵押的信用贷款或较为宽松的抵押担保条件。虽然社会效应明显, 但潜在的风险也较大。小额贷款公司由于运作时间不长, 风险意识还比较薄弱, 容易因追求贷款规模的扩张和市场份额的增长而忽视资本占用和风险管控。由于我市部分小额贷款公司风险防范意识较薄弱, 贷前调查不细致、贷后跟踪随访不及时, 没有严格执行贷款审批制度, 导致目前我市小额贷款公司不良贷款率较高, 为7.86%。

6. 合规经营方面和经营管理水平有待提高

从调查的情况来看, 我市小额贷款公司没有发现吸收公众存款、非法集资、变相抽逃资金等违法行为, 但在合规经营方面, 部分小额贷款公司仍然存在一些违规情况, 如:向本公司关联人提供贷款、超范围经营、通过私人账户开展业务等。根据考评计算公式计算得到的数据显示, 我市小额贷款公司普遍存在公司成本费用偏高、税收贡献率偏低及资本周转倍数偏低问题。

三、整改建议

1. 合理扩大融资方式, 银行融资与民间融资并存

国家出于防范金融风险角度的考虑, 小额贷款公司不允许吸收公众存款。孟加拉乡村银行创始人尤努斯曾批评中国小额贷款公司的“只贷不存”模式等于是“锯了小额信贷的一条腿”。一方面建议放开融资比例限制, 在小额贷款公司经营达到一定条件后, 向银行机构融资的比例可超过50%, 逐步扩大到更高的比率。融资的银行家数也可适当放宽, 不局限于两家, 从而分散融资银行的集中风险。另一方面, 以政府作为导向鼓励民间资本积极融入小额贷款公司, 以政府作为依托增加融资方式。

2. 地方政府积极引导, 加强财政补贴及税收优惠

小额贷款公司虽然经营着金融业务, 但是无法享受正规金融机构的待遇, 当地政府应进行积极引导, 提供更好的补贴手段来弥补小额贷款公司过高的经营成本。各级政府及相关部门应高度重视对小额贷款公司的扶持政策, 将落实小额贷款公司财政税收优惠政策作为政府考核的重要内容, 以提高小额贷款公司支农支小服务“三农”的积极性。

3. 借鉴并创新贷款方式, 注重对小微“三农”企业的研究

要突破小额贷款公司发展瓶颈, 仅依靠优惠政策和外部的补贴是不够的, 所以, 小额贷款公司必须以新的贷款方式提高贷款质量和盈利能力。据了解2010年竞争力100强小额贷款公司中, 深圳市宇商小额贷款公司在贷款产品创新上独辟蹊径, 依托母公司多年成熟的供应链管理经验和业务专业团队, 专为供应链上下游的近2000家中小企业解决融资难问题;浙江绍兴县汇金小额贷款公司坚持以“小”见长, 坚持差别化服务, 并专设微小客户部, 瞄准轻纺大市场, 与重点镇街联合推介系列惠农贷款, 推行农业贷款“3+1” (小贷公司、农业龙头、农户+农业局) 创新模式。这些小额贷款公司的成功案例说明, 做微小贷款同样能为企业获得好收益, 作为企业的管理者要注重对当地小微企业, 农业龙头企业运营状况的关注分析。

4. 注重企业员工培训, 强化监管力度

企业自身要注重员工综合素质的培训与提高, 认真执行岗前培训和从业人员的培训制度。联合人民银行、银监局和有条件的高校为小贷公司员工提供培训, 提高放贷技术, 健全风险管理制度。同时, 芒市金融办应加强对小额贷款公司的培训力度, 加大对政策文件、监管要求、合规经营等方面内容的解读, 促进小额贷款公司的规范发展。进一步加大对各小额贷款公司宣传教育, 包括严禁吸收公众存款、严禁非法集资、严禁变相抽逃资金, 杜绝一切违法行为的发生。

5. 加强贷前信用审查, 共享客户信用资源

各小贷公司应着力提高风险防范意识, 进一步做好贷前调查及贷后检查工作, 严格执行贷款审批制度, 从而降低不良贷款率。建立借款客户信用档案, 挖掘优质客户, 提高盈利能力, 降低风险。

6. 依托协会进行交流与进步

小贷公司是成长初期的新事物, 各个小贷企业应积极加入协会, 定期进行业务交流与学习, 相互促进相互监督。

总之, 作为边疆少数民族地区小额贷款公司的发展, 将面临着诸多困难和竞争, 只有不断提升自身竞争力才是企业可持续发展的根本。

参考文献

[1]覃志立, 严红.贷款公司发展现状、问题及对策研究-基于四川的调查[J].西南金融, 2015.

[2]韩新毓.小额贷款公司内部控制存在的问题及对策[J].会计之友旬刊, 2013.

篇9：网店老板可申请小额贷款

由于网店卖家普遍存在流动资金少的问题,而依据他们现在的条件,几乎不可能从银行获取贷款等,通常情况下只能通过同行亲戚拆借解决。

据了解,该公司打算贴近草根用户群,为客户提供50万以下的贷款,满足他们扩大经营的融资需求,扶持广大小企业和创业者。

小企业在阿里巴巴、淘宝店主在淘宝网上经营的信用记录、发生交易的状况,投诉纠纷情况等信息都将在评估系统中通过云计算分析,最终作为贷款的评价标准。

另悉,该小额贷款没有地域限制。

国家中医药管理局:推广“治未病”消除“假养生”

国家中医药管理局负责人目前在“中医养生保健治未病健康工程学术大会”上说,要多方研讨养生保健“治未病”深刻内涵,继承创新中医药预防保健方法和技术,促进中医养生保健服务的全面发展。

当前在医药负担不断增加的大环境下,中医养生在社会上受到前所未有的重视,国家将加大对中医养生保健的推广和投入:一是不断创新和推广“有特色、系统化、实用性”相结合的中医养生保健服务方案,发扬光大“治未病”思想,为众多中老年、亚健康、老慢病人群提供优质的中医养生保健服务;二是中医养生既要有理论深度,又要有科普宣传,要坚持“科学客观、实事求是、以人为本、服务社区”原则,让广大群众学习到中医养生思想真实内涵,真正让群众受益;三是要积极引导中医养生产业健康发展、自我约束、科学规范。

云南启动农村青年创业小额贷款项目

日前,共青团云南省委、农行云南省分行联手开展的“青春彩云南·扬帆I程”农村青年创业小额贷款项目在昆明启动。该项目旨在为云南农村青年创业、就业解决资金瓶颈。计划在3年内向全省农村青年发放惑农卡10万张,发放贷款5亿元。

据介绍,该项目将以惠农卡为载体,利用农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等农村个人信贷产品为农村青年创业、就业提供贷款支持。其中,共青团的农村基层组织负责筛选优秀的农村青年作为贷款客户推荐给农行基层营业机构,农行经过调查、审查后,对符合每件的农村青年给予授信和贷款,双方共同对贷款进行跟踪管理。

根据双方签署的合作协议。农村青年创业小额贷款项目将在2010至2012年内向全省农村青年发放惠农卡10万张,发放贷款5亿元,扶持2.5万名农村青年自主创业、就业,对10万名农村青年开展金融知识培训,为农村青年开辟一条实现创业就业梦想的“绿色通道”。

创业优惠政策多合肥新增4.2万个体工商户

在一系列优惠政策“刺激”下,合肥越来越多有志于创业的人员圆了“老板梦”。合肥被国家正式批准为首批国家级创建创业型城市后,密集出台了一系列新政策,目前,在该市有创业意愿的人员,可享受到多项优惠政策,大学生等各类创业者可进入法律法规没有禁止的行业和领域创业,允许毕业2年内的大学生“零首付”注册50万元以下的有限责任公司,创业者可以在特定路段和时间段,开辟夜市和摊点群,解决创业者自谋职业和自主创业的场地问题。此外,合肥还计划在3年内,在全市建立300个创业实训基地,为创业培训合格学员,免费提供3至6个月的创业实训,让他们提前“实习”当“小老板”。目前。已建立创业实训基地250个,800多名创业者进入实训基地实训。

陕西开展百万青年创业计划优秀团队个人将获扶持

据悉,由团省委、省学联、西安高新区管委会、中国移动陕西公司联合举办的“Mobile Market百万青年创业计划”从今年九月底起至明年1月底在全省大学生中展开。

Mobile Market(简称“MM”)是中国移动集团移动互联网战略业务和商业模式创新的平台。百万青年创业计划以MIVI为依托,为大学生创业者提供一系列免费的创业教育、培训和激励,提供一定数量的创业和就业岗位。今年9月起,该计划将在长安大学建立创业孵化基地,开设3年MM产品开发选修课。并启动第一场创业开发培训会。10月至12月下旬,将开展MM创业巡讲活动,在省内各高校对活动进行广泛宣传推广。为大学生展示历届活动成果,鼓励大学生积极动手、踊跃参赛、开发创意作品。活动同时进行MM软件创意类应用开发作品评选,最终将评选出移动创业之星、优秀开发者、优秀作品等奖项。

篇10：小额贷款申请书

张

小

阳

本人张小阳，男，出身于1989年4月29日，现居住在延川南关社区，在2009年9月1日至2011年7月1日期间就读于延安职业技术学院石油化工专业。由于近年的就业环境不好，本人的专业局限性很大，致使到现在为止自己也没有找到一份工作，是一个待就业的大学生。在2010年9月时候，我在延川县南大街药材公司三楼以家庭经营的模式开办延川县新越宾馆，以住宿服务主。随着社会的发展，人们对住宿的要求越来越高，新越宾馆的硬件已经无法满足人们的需求。需要以下方面的资金援助：

1.墙体涂白和瓷砖的铺设需要资金一万元。

2.房间内床和家具的装修需要资金三万元。

3.房间内电器的换代和完善需要资金一万元。

以上总括需要五万元的资金。特此向贵局申请，请予以批准。

申请人：张小阳

篇11：小额贷款申请书

本人姓名:;身份证号:;<广东省就业失业手册>证号:;现住地址:移动电话号:

本人于年月创办公司(店)，经营地址:中山市镇(区)街(村、路)号，工商营业执照号:，主要经营范围:。现自筹资金元，经营中因自筹资金不足，特申请小额贷款万元(￥元)，期限壹年。

为本人此项贷款提供担保的第一担保人×××，为××××××××(单位)在编(在册)职工，月工资收入为×××元;第二担保人×××，为××××××××(单位)在编(在册)职工，月工资收入为×××元。

本人及担保人承诺此项申请以诚实守信为原则，接受贵局工作人员对本人及担保人贷前或贷后有关经营情况、家庭情况、收入情况进行调查。

如申请贷款成功，本人及担保人将各自认真履行贷款合同及有关规定，按时归还贷款。请贵局按有关政策给予审批。

特此申请！

贷款人签名:××年××月××日

担保人签名:××年××月××日

篇12：小额贷款申请书

XX银行

我叫XX，今年XX岁，XX学历，现居住于XX市XX镇XX小区XX号，主要从事XXX工作XX年。现在由于XXX原因，需要购买XX物品XX件，单价XXX元，总价值XXX元，现在我自有资金XXX元，尚有XXX元缺口，特向贵行申请帮助。

本次借款，主要有XXX、XXX两人为我提供保证担保（或者有我的XX财产作为抵押物），给两人在XX单位工作，月收入约XX元（或者该财产位于XXX位置，现在价值约XXX元）。

本人将提交个人身份证明、收入证明、个人资产权属证明、家庭情况及个人收入支出明细等资料供贵公司初审，初审合格后按贵公司要求提供齐备的资料，申请并接受贵公司对贷款的详细调查评审，同时保证所提交的资料真实、完整、合法、有效。

本人承诺：贵公司为本人提供融资，本人相应提供个人连带责任保证，不动产抵押、动产抵押、动产质押、权利质押、企业或个人保证等一项或多项合法有效担保，同意按贵公司的要求办理有关手续和支付相关费用，并保证按合同约定使用借款，及时清偿借款本金与利息。

望贵行给予帮助！

申请人：XXX

XX年XX月XX日

篇二：小额贷款申请书范文

如今，很多人由于资金缺乏，想要申请小额贷款，却不知道如何写小额贷款申请书。下面是经钱网小编为大家整理的一些小额贷款申请书范文，希望能对大家有所帮助。

一、个人小额贷款申请书范文

借 款 申 请

××银行

我叫××，今年××岁，××学历，现居住于××市××镇××小区××号，主要从事××工作，经营××年。现在由于××原因，需要购买××物品XX件，单价××元，总价值××元，现在我自有资金××元，尚有××元缺口，特向贵行申请帮助。

本次借款，主要有××、××两人为我提供保证担保（或者有我的××财产作为抵押物），给、两人在××单位工作，月收入约××元（或者该财产位于××位置，现在价值约××元）。

望贵行给予帮助

申请人：××

××年××月××日

二、农村信用社小额贷款申请书范文

××农村信用合作社联合社：

因本人姓名从事××行业，现目前要在××购回一批××，急需资金××万元，现已自筹资金××万元，尚欠××万元。故向你社申请贷款××万元，借款抵押物用本人坐落在××的土地（或房产），使用面积××平方米（土地（或房产）证号：）评估××元，作贷款抵押（详见评估报告书）。贷款期限××个月，还款方式按月付息，到期还本。

特此申请，望批准为感

申请人：××

××年××月××日

三、失业下岗职工小额贷款申请书范文

××市下岗职工自立服务中心：

我是原××单位职工××，于××年××月下岗失业，持有再就业优惠证（证号：）和失业证（证号：）。因××等原因，致使本人二次就业十分困难。为缓解生活（就业）困难，现自筹资金××元，在××（地点），开立了××公司）。其主要经营范围是××，在日常经营中因自筹资金十分有限，一直难于开展正常的经营业务，特向××市服务中心申请下岗失业人员小额担保贷款××万元（××元），期限××年，为本人此项贷款提供担保的担保人××（姓名）为××（单位）正式在编（在册）职工，月工资收入为××元。本人及担保人承诺此项申请以诚实守信为原则，接受贵中心工作人员对本人及担保人贷前或贷后有关经营情况、家庭情况、收入情况进行调查，如申请贷款成功。本人及担保将各自认真履行贷款合同及有关规定，按时归还贷款。请贵中心按政府有关政策给予审批为感。

特此申请

贷款申请人：×× 担保人：××

篇13：开创小额贷款局面

2008年5月4日, 银监会和央行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》 (下称《指导意见》) , 关于小额贷款公司的试点有了进一步规范的政策依据, 这也是在对小额贷款公司发展艰难探索之后的全面“开闸”。随着《指导意见》的出台, 央行业已试点中小额贷款公司也顺理成章地通过稍作调整即可进入统一监督和管理框架之内。《指导意见》也说明了银监会和央行在推出新型农村金融机构问题上开启了从相互掣肘转向携手合作的新局面。

值得注意的是, 《指导意见》规定的“小额贷款公司”可以有两种公司形式, 其一为有限责任公司, 其二为股份有限公司, 所要求的注册资本分别为至少500万元和1000万元。从监督管理角度看, 规定“小额贷款公司”不由银监会监管, 而是由各试点省指定管理部门 (金融办或相关机构) 负责对小额贷款公司的监督管理, 并愿意承担小额贷款公司风险处置责任。央行负责向小额贷款公司发放贷款证。而银监会系统本身则主要负责政策宣传和有针对性地向这些小额贷款公司或其客户提供银行业务培训。而《指导意见》本身对小额贷款公司的业务操作规定了很多原则、比率指标、数额指标。相关原则包括区域原则 (只在本县域内运营) , “只贷不存”原则, “小额、分散”的原则 (同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%) , 市场化原则等。这些规定为实行多种监督管理提供了依据。

伴随银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布, 各省对于小额贷款公司试点参与的热情也在高涨。其中, 浙江省作为我国经济较发达且民间金融十分活跃的省份首当其冲。2008年7月15日, 浙江省政府办公厅发布《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》, 其后浙江省工商局发布《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》, 这是全国首部小额贷款公司登记管理办法。该《办法》明确规定, 小额贷款公司是指在浙江省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或内资股份有限公司。《暂行办法》规定贷款公司设立为有限责任公司的, 注册资本不得低于5000万元 (欠发达县域不低于2000万元) ;设立为股份有限公司的, 注册资本不得低于8000万元 (欠发达县域不低于3000万元) ;注册资本上限为2亿元 (欠发达县域为1亿元) 。浙江首批试点将在每个县 (市、区) 设立1家小额贷款公司;列入省级综合配套改革试点的杭州市、温州市、台州市、嘉兴市各增加5家名额, 义乌市增加1家名额。有关试点工作从7月份开始, 8月份对上报材料进行初审, 9月至10月小额贷款公司经审核、依法登记注册后, 即可以正式开展小额贷款业务。除浙江省率先启动小额贷款公司全省试点之外, 其它省份也都在跃跃欲试。

总体上看, 小额贷款公司新试点意义深远。一是小额贷款公司试点在各省积极响应下全面推进, 而小额贷款公司的陆续成立无疑会增加农村金融领域内的增量部分, 对于加快农村金融增量改革、农村金融组织的多元化、促进供给主体的竞争、缓解中小企业与农村融资困境产生积极影响。二是新试点有利于部分民间融资活动正式机构化。比如就有着20多年“草根金融史”的温州而言, 当地有30多万家中小企业, 在银根缩紧、从银行主渠道很难获得贷款的情况下, 多数企业面临资金危机, 于是地下金融成为很多企业和个人融资的重要渠道。据估计温州民间资金市场高达6000亿元之巨。而相关典型调查也表明, 在温州民营企业资金来源中, 约30%～40%来自民间融资。然而, 在积极参与民间借贷的同时, 尽管操作的灵活性和获取贷款的低门槛解决了这些企业的一时之需, 但是由于没有合法身份, 过高的利率和缺乏信用体系管理、抵押担保等种种保险机制, 也使得民间融资伴随巨大的风险, 参与者实际上对此早已存有忧虑。此次小额贷款公司试点的推行, 无疑对于从事民间金融借贷服务的资金提供了合法化、“阳光化”、正式化的方向。

篇14：营业执照小额贷款申请

1.个体农户

农民可以申请贷款吗？如何申请？农民是可以申请贷款的，具体可以通过以下几种方式申请：信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到l万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到l万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年10月起，最低15万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5到10万元以内，具体额度因地而异。信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款，这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。

农户小额贷款时有哪些注意事项？

按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。

2、农民专业合作社

农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件？

农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。

农民专业合作社贷款的条件：金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到1万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年IO月起，最低15万起换，每县仅换一人。电话：13669249098李主任。经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督：偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；银行规定的其他条件。

社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；户口所在地或固定住所（固定经营场所）在银行的服务辖区内；有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；在银行开立存款账户；银行规定的其他条件。

农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗？

农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是， 《担保法》、《物权法》、《农村-L地承包法》、《二}二地管理法》规定，土地承包经营权、宅基地使用权等不得抵押。

3、家庭农场

家庭农场能贷款吗？ 2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户（家庭农场）贷款管理办法（试行）》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式？

金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到1万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年10月起，最低15万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

4、农业小微企业

什么是农业小微企业？按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之问的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。

农业小微企业如何申请贷款？

农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。

5、无息贷款，方便快捷

“巨额无息贷款技术”又叫“万全自助无息贷款技术”、“百万绿色现金秘密通道”，使用这种技术，不用抵押、不用担保，不用一分钱投资，你就能轻松从银行获取几万、几十万、最多200多万的无息贷款，而目.，贷款额度自己确定，贷款期限可长可短。我提供该技术的全部资料给你，保证你一看就会，一操作就能拿到钱，完全自己操作和控制。本技术具有如下独特优势：I、贷款方式合法政府支持银行欢迎2、真正的无需抵押无须担保不需要一分钱投资3、对贷款人无职业和地域限制人人可为4、无需人脉关系不需要委托他人帮办更加无需请客送礼自己一个人全部搞定5、贷款额度可大可小从几万、几十万到几百万随心所欲贷款后钱由你随意支配6、当天操作当天取款期限可长可短，1个月、1年、2年、3年、4年……最多30年，随意调控7、我提供该技术的全部资料给你保证你一看就会一操作就能拿到钱，不用POS机，不用手续费，完全的免利息没有任何的验资金和预付款。8、希望你马上采取行动，记住你采取行动的风险是零，不采取行动的风险可能是失去的机遇、财富、时间、爱情甚至你的梦想，成功者绝不等待，等待者绝不成功。特别提示：通过本技术，最多可以拥有200多万元无息贷款，想获得千万以上的，请留步！如果你行动够快抢到了每月前5个名额！那么你仅需投资4888元，即可把中国唯一的最超值的《巨额无息贷款技术》拿回家，面授原价58888元现在仅需函授价格4888元，即可原样复制给您，还不划算吗？保证真实，保证有效！你没有看错，现在只要函授价格4888元就可以立即拥有价值100多万元的巨额无息贷款技术。现在学习巨额无息贷款技术，想做什么就做什么，房子、车子、票子，马上拥有！

6、以小搏大，一百变成一万元

金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到l万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年11月起，最低20万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任，请认准： 《大众创业》无息贷款技术服务中心！

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