企业征信管理

2024-04-28

企业征信管理（共6篇）

篇1：企业征信管理

企业征信系统用户管理规定

为加强企业征信系统管理，规范系统用户管理操作，确保系统数据安全，根据中国人民银行征信中心《企业征信系统用户管理规程》制定本规定。

第一条企业征信系统用户实行统一归口管理，由信息技术部指定专人担任管理员，履行用户管理职责。

第二条企业征信系统用户分为管理员用户和普通用户。管理员用户负责普通用户管理，具体包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用用户、重置用户密码等。普通用户包括信贷业务人员及综合统计人员，其中信贷业务人员负责企业授权书提供、企业信息、业务数据的录入、修改、变更、删除，量化评估表填报等；综合统计人员负责数据审核、报文处理、批量业务删除、企业征信信息查询、异议信息处理等。

第三条管理员用户由征信中心北京分中心创建和停用，创建和停用均由公司向征信分中心提出申请，提交《企业征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件1），由征信中心北京分中心审查批准。管理员用户应尽量保持稳定，更换时需经公司及人民银行征信分中心批准。

第四条普通用户由管理员用户进行管理，需要创建、停用普通用户或变更权限、修改用户信息时均需普通用户所在部门填写《企业征信系统用户申请表》（附件二），明确申请事项及用户操作权限，经部门负责人签字确认后提交信息技术部，信息技术部负责人审查同意后，交由管理员用户进行操作。

管理员用户必须严格执行用户管理要求，不得随意创建、停用普通用户、修改用户信息或增加、删除用户权限。

第五条企业征信系统用户遵循“专人专用”原则，一个用户只能一人使用，不得混用、共用。第六条用户离岗时必须及时停用用户，并为新接手人员重新建立用户，新接手人员不得继续使用原用户。

第七条用户首次登录企业征信系统后必须立即修改初始密码，定期更换并妥善保管本人密码，密码丢失需提交申请由管理员用户进行重置。

第八条用户需加强系统安全意识，严禁向他人提供用户账号和密码，离开操作台时，必须首先退出企业征信系统。

第九条管理员用户建立《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），对用户创建、停用、变更信息、修改权限、重置密码等事项进行登记，并存档保管。

第十条管理员用户每月对普通用户进行检查清理，及时掌握人员离岗等变动情况，对离岗人员停用用户权限。

第十一条创建或停用用户按规定在2个工作日内向征信中心北京分中心备案。

第十二条因用户管理不善影响系统数据安全或正常运行，公司将依据规章制度对用户及相应管理人员进行问责和处罚。

第十三条本规定自发布之日起实施。

二〇一二年一月十六日

篇2：企业征信管理

9月2日全国社会信用体系建设工作会议

继6月14日国务院发布实施了《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》之后，国家发展改革委再次会同央行，于9月2日召开了全国社会信用体系建设工作会议。工作会议进一步明确了社会信用体系建设的时间表，各地规划或实施意见被要求在年底之前制定落地。发改委副主任连维良在工作会议上要求，各地区各部门需要在信用记录建设、信用信息共享平台建设、失信行为联合惩戒制度、信用服务机构发展、法规制度标准建设等五方面实现突破。在具体任务的实施上，连维良介绍了接下来必须要落实落地的任务。按照时间安排，在今年的10月底之前，各省(区、市)要制定地方信用信息共享平台建设计划上报；各省(区、市)至少明确一个市和县开展综合性试点，2至3个省级行业主管部门开展行业性试点并且具体试点名单和试点方案；部级联席会议各成员单位须形成三个清单反馈情况，清单分别是已出台的法规、规章和规范性文件，计划要制定出台的相关文件以及需要对现行法律法规进行修订的建议等；各成员单位需重新确认部级联席会议成员，成员单位需在主流媒体发表文章结合实际谈社会信用体系建设。而在12月底之前，各地区各部门要制定社会信用体系建设规划或者实施意见；各省(区、市)要出台一个在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的意见，今年至少有一个领域使用第三方的信用报告；各省(区、市)要出台加强政府信用记录建设的意见或办法，各省级行业主管部门要制定实施方案，每个省(区、市)至少要在10个重点领域建立信用记录，纳入信用信息系统；地方共享平台建立中，尚未建立共享平台的20个省(区、市)要启动项目建设；各省(区、市)和具有行业监管职责的部门都要出台一个失信行为联合惩戒办法，并争取早日上升为地方性法规或部门规章。商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平在接受《经济参考报(微博)》记者时采访表示，时间表的细化更有利于纲要的进一步落实，使得各个部门能动起来，达到阶段性目标。央行副行长潘功胜则在发言中指出，政府信息，尤其是行政执法信息的公开，在社会信用体系建设中具有重要的基础性意义。2007年，我国公布了《政府信息公开条例》，规定了政府信息公开的范围、方式、程序以及监督和保障。但从实践看，目前政府信息公开的情况不够理想，政府信息公开程度较低，部门自由裁量权比较大，对各部门的政务信息公开缺乏评估和监督机制。“政府的公共性信息是基础，这方面信息的公开一方面能提高政府的透明度，另一方面有利于各个政府部门的联合监管，来进行信息共享、综合评价、联合惩戒，提高失信成本。”韩家平说。不过他也指出，政府的公共性信息公开主要解决的是社会诚信缺失的问题，但是无法降低经济交易风险，经济信用信息缺失需要依靠更多征信机构的参与来解决。潘功胜在发言中透露，截至2014年6月底，征信系统共收录法人1940多万户，自然人8.5亿。征信系统已经成为中国重要的金融基础设施之一，在提高信贷效率、防范信贷风险、提高社会信用意识等方面发挥了重要作用。“我国现有各类征信机构、评级机构150多家，年收入20多亿元。总体来看，中国征信机构规模小，服务与产品种类少，信息获取难度大，难以满足社会经济发展对征信产品和服务的需求。”潘功胜说。业内人士指出，从长远和可持续发展的角度，中国需要建立一个发达的征信市场，让市场化的征信机构起主导作用。韩家平认为，目前，中国市场化的征信机构并不多，且这些机构在采集数据、批量获取数据方面存在不少难度。“未来希望政府出台措施来促进这些机构的发展，并且给他们提供更加平等的市场机会。”他说。潘功胜在会议上特别提出，利用新技术条件发展新业态征信也是需要积极面对的课题。随着互联网技术的发展，大数据技术越来越受到关注，应用逐步渗透至多个行业。央行对大数据公司进入征信系统持开放态度，并且预计不久将有大数据公司进入征信市场提供征信服务。各省(区、市)要出台一个在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的意见，今年至少有一个领域使用第三方的信用报告.

篇3：中小企业信用评定与征信法律问题

信用问题已经成为我国企业发展, 尤其是中小企业发展的瓶颈。无论是发达国家, 还是发展中国家, 担负国家经济力量的主体, 构成一个经济社会真正脊梁的是为数众多的中小型企业。中小企业在我国所有企业总数中所占比例可达90%以上, 在这样一个庞大的主体中却存在着非常严重的信用不足问题。主要表现在:

1、融资信用不足

融资信用不足, 直接表现为中小企业融资难。目前, 我国中小企业融资渠道单一, 大部分中小企业无法通过证券市场这种直接融资方式进行融资。银行贷款的间接融资方式仍然是中小企业的主要融资方式。但是目前的大环境是整个社会都陷入了信用危机, 受这样的大环境影响, 中小企业在从事经济活动时也屡屡出现信任透支的现象。一部分中小企业没有引起对融资信用的高度重视, 没有恪守信用按期偿还贷款, 这便在很大程度上影响了整个中小企业群体的信用形象;还有一部分中小企业不具有贷款的偿还能力, 信用风险比较高, 银行针对这部分企业不想放贷。

2、商业信用不足

中小企业是市场经济活动中最活跃的因素, 大部分的经济贸易和商品交易活动都发生在中小企业之间, 中小企业一味追求成本的节约和销售量的扩张, 经常利用委托、代理、合同、承诺、甚至复代理等信用交易方式。但事实上, 交易双方的信息不对称导致信用交易的背后是大量的违约行为。

3、生产信用不足

生产信用不足主要表现在企业违背《产品质量法》和《消费者权益保护法》的要求, 为了追求暴利而欺骗消费者, 以次充好, 以假乱真, 隐瞒事实真相。在生产期间, 使用假冒伪劣甚至有毒有害的原材料, 不具备严格的质量管理体系和认证, 蒙骗坑害消费者。

4、财务信用不足

财务信用不足是中小企业信用不足的一个最重要的表现。绝大部分中小企业都提供过虚假财务报告, 这些中小企业为了偷逃税款, 经常与审计、会计机构串通起来, 为了达到不纳税或者少纳税的目的而制作一些不真实的财务数据, 蒙骗交易相对人、投资者、银行和一些管理机构, 造成相对人的巨大损失、资本金的大量流失和银行的误贷。有的中小企业虚设分公司, 开立不同的多个账户, 从而实现套利。企业财务信用的不足主要原因在于企业自身, 但会计师审计师行业也有不可推卸的责任, 它的危害同样是非常严重的。

当前, 我国的中小型企业一般没有设立专门的信用管理部门和人员, 缺乏对企业财务信息准确性和真实性方面的有效监督, 即使在较为健全的财务制度下, 信息的真实性也难以保证。如:在受理贷款卡申请发放行政许可业务中, 发现企业提供虚假财务报表的情况时有发生, 其原因是企业财务报表不规范或根本就没有财务报表。

5、企业不讲诚信, 并不会受到严厉制裁

企业信用不足不讲诚信与整个社会大环境信用缺失有着密切联系, 道德因素的制约力本来就比较弱, 在整个社会诚信观念淡漠的情况下就更发挥不出什么作用, 法律是道德的底线, 然而法律在这方面并没有什么明确的严厉的制裁措施, 在利益的驱动下, 为了追求高额利益, 某些企业便将诚信抛于脑后, 出现了严重的信用不足。

二、中小企业信用状况征信的困境

中小企业信用的不足, 不仅成为中小企业发展的瓶颈, 也将中小企业信用评定监管的征信工作导入困境。主要体现在:

1、中小企业信用信息的征集存在诸多法律空白

第一, 中小企业征信成本过高。其主要原因在于对中小企业信用信息征集的市场价格没有明确的法律规定, 导致征信数据市场价格难以把握。

第二, 征信数据获得的渠道和手段不合法。目前, 征信公司获取中小企业信用数据的渠道主要有三方面:一, 公开获取, 通过公开渠道报纸、杂志、电视等新闻媒体获取;二, 直接获取, 直接对中小企业进行调查从而获取信用信息;三, 间接获取, 可以从政府部门、银行、税务局、工商局等机构获取。但现实情况是法律没有规定三种渠道的相对人有公开信用信息的义务, 中小企业信用信息数据处于相对封闭状态, 这就导致征信公司经常采用非法手段去获取信息, 使信息收集难度加大, 增加了信息收集的成本, 另一方面也使征信报告不真实不完整不准确, 失去了征信的意义。

第三, 征信数据不能公平享有。因为没有明确的法律规定加以规范, 不正当竞争日益严重, 市场秩序受到严重破坏。某些征信公司与工商局、税务局、银行等政府部门有特殊关系, 利用这些关系, 只需付出较低成本就可以顺利地获取准确的有价值的资料, 而有些征信公司却找不到关系没有“天然”优势, 在竞争中处于相对劣势地位。从而导致了征信数据享有的不公平性。

第四, 征信数据征集管理的从业人员人数、素质没有相应的法律规定进行规范。从整体情况来看, 征信数据征集管理的从业人员人数较少, 整体素质较低, 基本上都是低学历人员。造成这种情况的主要原因是法律不健全, 进入征信市场的门槛过低。这和征信工作的本质大相径庭, 征信工作从本质上讲需要采用高超的专业调查手段和数据分析技术, 去伪存真, 保证信用报告的高可信度, 与之相适应, 要求高素质人员。目前现实中由于法律的缺失无法实现这一点, 这就会提高收集成本, 降低可信度, 进而影响到该行业的发展。

2、中小企业征信数据的开放方面, 现行法律规定还存在盲区。

开放化和商品化是企业征信体系运转的基本前提。开放, 指企业和消费者个人或其他组织等拥有信用信息的市场主体, 基于获得信用交易和接受市场监管的目的, 在特定条件下必须披露自己的信用信息;商品化, 即征信公司这种信用商业化的机构——把所搜集到的各种信用信息, 经过加工整理从而形成信用评价报告并提供给用户。目前中小企业征信数据的开放方面, 现行法律规定还存在盲区, 由于法律规定很不明确, 征信数据开放的范围和方式方法没有办法界定, 中小企业在我国企业中所占比重很大, 现实中存在征信数据保密的传统习惯, 有些中小企业自我保护意识非常强, 不愿公开数据, 也不知道应该公开何种数据, 这就导致数据开放与保护商业秘密之间的关系很难平衡, 有些中小企业会以侵犯商业秘密为由拒绝公开征信数据, 这就使直接从企业本身获取信息的渠道受到阻碍。另外符合国际惯例的中国企业资信调查报告的信息和数据主要来自于财政、税务、银行、工商、海关、法院、技术监督、等政府和业务部门, 这些部门对信息实行垄断, 除商业银行和工商部门极个别信息有偿对外公开外其他都不对社会公众开放。我国《商业银行法》规定商业银行对客户具有保密义务, 规定对于单位存款, 商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结和扣划, 但法律另有规定的除外。这就表明, 即便是有望公开的个别有偿信息在获取时同样会受到这样那样的限制。商业银行保密义务在《海关法》和三大诉讼法等有关法律中有例外规定:法院、检察院、公安机关、海关等机关依法享有查询权, 除此之外的个人、其他组织均无权查询。从现有的这些规定可以看出, 企业的资信状况属于商业秘密的范畴, 不能向征信机构开放。

三、中小企业信用评定与征信法律建议

1、加大宣传力度, 营造诚信氛围

在地方经济的发展与完善中, 中小企业扮演着重要的角色, 起着不可或缺的重要作用。作为地方政府应充分认识到这一点, 在制定政策与日常管理中应加大宣传力度营造诚信氛围, 从而推动中小企业可持续健康发展。要实现这一目标, 政府应从正反两方面入手:提倡赞扬好的, 监督打击坏的。首先政府要讲诚信, 做出表率从而带动中小企业规范信用行为;其次, 对于不讲诚信的企业要严厉打击, 制定出具体的制裁措施。

2、建立并完善中小型企业风险揭示制度和资信调查体系

中小企业与大型企业不同, 中小企业没有信息披露制度或信息披露制度不健全, 不能提供可信度较高的信息, 这就导致了非常严重的信息不对称状况的产生, 因此, 需要建立风险揭示制度。银行或信用评级机构可以利用其本身存在的组织优势, 通过一些信用组织购买收集企业信用信息, 传输给银行或其他使用者, 建立商业化运作的信用管理制度, 完善中小型企业资信调查体系。

3、培育独立、公正的中小企业信用评级机构

就我国目前的信用评级机构来看, 绝大部分是从政府内部的资信评级委员会或银行系统内部的评级机构演化而来, 在人员、业务性质、资金各方面都与原来的机构保持着各种各样的联系。但信用评级机构应当是一个独立的法人组织, 它要具有中立性和公正性, 这样才可以实现评级过程的独立、科学和权威。为了达到这一点, 我国应该尽快建立并完善与政府部门相对独立的中小企业信用评级机构;其次, 应当积极借鉴国际评级机构的经验, 学习如返回检验、跟踪评级、违约统计等有关技术;再次, 评级机构人员的素质亟待提高, 可以采取两种方法:一是对现有人员进行培训二是引进评级方面的一些专家人才;最后要落实客观、独立、公正的评级精神, 努力提升评级水平, 树立权威的评级机构形象, 从而赢得投资者的信赖。

4、建立健全法律体系, 保障中小型企业信用评级业的发展

要促进中小型企业信用评级业的发展, 首先要有政策和制度的保障, 要完善相关法律体系, 从法律、行政法规、地方性法规、部门规章等各个法的渊源入手, 保证每个效力层级的法都有相关的规定, 增强可操作性。同时还要考虑信用评级在各个法律法规中的衔接问题, 做好配套的法制建设。可以从监管主体、市场准入、评级机构的法律责任、评级依据等方面入手制定法律法规。建立起涵盖生产、融资、商业、财务信用活动等各方面的完整的法律法规支持体系。

5、完善监管体系, 有效监督中小企业信用评级机构

结合我国现有的信用环境, 对中小企业信用评级机构的监管可以分两步走:在信用评级业发展的初级阶段实行政府主导型的发展模式, 可以让信用评估机构保留一定的垄断性, 从而避免信用评估机构的恶性竞争。监管主要包括信用评级业务的许可制度和“淘汰出局”制度。对评级结果要进行复审评价, 对违规操作的评级机构, 取消业务资格, 对评级质量高的评级机构要鼓励其发展, 鼓励其扩大规模。当信用环境完全市场化之后, 再逐渐打消这种垄断性, 由市场调节为主, 由政府监管作为补充。

参考文献

[1]孔英杰:《企业信用评级方法探索》, 首都经贸大学。

篇4：企业征信管理

关键词：商业银行；信贷管理；征信

近年来，我国小微企业快速发展，据国家有关方面的统计数据披露，目前中国的小企业约为960万家，登记注册的个体、私营工商户已经超过3000万，99%以上的企业属于小企业或是微型企业。小微企业在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用，已成为推动经济社会发展和社会健康发展的重要力量。中国经济的高速成长带给小微企业更多发展机遇，也刺激了小微企业的贷款需求，但融资难一直是制约小微企业生存和发展的瓶颈。对商业银行而言，随着企业直接融资渠道的拓展，企业脱媒现象日益明显，再加上利率市场化导致大客户议价能力日益增强，大客户对商业银行的贷款收益贡献越来越小；而小微企业融资渠道匮乏，愿意支付较高的资金价格，因此小微企业信贷业务成为商业银行重要的利润增长点。还有一个重要因素随着我国金融市场的发展及对外开放程度的提高，我国商业银行的信贷业务面临着前所未有的竞争和挑战，小微企业客户群体成为商业银行信贷业务发展的一片蓝海。商业银行小微企业信贷业务如何做到风险控制得当和成本回报相当，提高小微企业信贷业务管理能力是商业银行小微企业信贷业务发展的重要因素。

一、商业银行小微企业信贷管理中征信信息的重要性

2013年3月15日《征信业管理条例》施行标志着我国征信业步入有法可依的轨道。征信业作为信用信息服务行业，规范其健康发展对于支持小微企业的融资具有重要的作用。融资难一直是困扰小微企业发展的难题。除了小微企业所特有的不足，商业银行与小微企业之间的信息不对称是主要原因，由于信息不对称，使商业银行不能有效识别效益高的小微企业，从而导致了小微企业贷款风险增大、贷款成本提高，很难获得有效贷款。通过征信服务解决信息不对称问题，一方面有助于提高小微企业的信息透明度，提高小微企业获得融资的可能性；另一方面有助于发展小微企业的信用价值，提高其获得融资的额度，支持有信用、有效益的小企业发展。由于社会征信系统还不完善，逆向选择和道德风险在小微企业表现得较为突出，大多数小微企业财务制度不规范、不健全，信息披露不充分、不真实，商业银行很难全面了解、识别和判断其真实情况。商业银行可以通过中小企业征信体系了解企业相关基本信息和融资信息，为信贷决策提供了很好的决策依据和信息保障。商业银行可借助中小企业信用信息资源，尤其是小微企业所有人信息资源，简化中小企业贷款调查手续，在企业的历史交易、信用记录等情况的调查上节省时间。针对小微企业可依托信息资源，开发评分模型，发展批量化评价、审批，将提高审贷效率，降低交易成本，扩大信贷业务规模。

二、征信在商业银行小微企业信贷管理中的应用

征信在欧美国家已有近200年的发展历史，在我国征信体系建设刚刚起步，目前人民银行征信中心负责建设和运行的有全国统一的企业和个人征信系统、应收账款质押登记和融资租赁登记公示系统，信用产品涵盖企业信用报告、个人信用报告、应收账款质押登记和融资租赁登记。现在，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告、应收账款质押登记和融资租赁登记作为信贷决策的固定和必备程序。征信系统已在提高审贷效率、防止不良贷款、防止个人或企业过度负债以及根据信用风险确定利率水平等方面发挥了重要作用。

商业银行小微企业贷款包括两类，一类是指以个人名义办理的用于企业经营的贷款，另一类是指向符合国家小型微型企业标准的公司法人发放的对公贷款。小微企业信贷业务的特点是客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等。针对小微企业贷款业务特点，商业银行应成立专门服务中小企业的中小企业业务部，在零售银行（个人信贷）部下设小微企业金融部。采用“批量营销、标准作业”的策略，在迅速扩大小微企业业务客户基础的同时，降低成本，充分发挥规模经济优势。

商业银行小微企业信贷业务应注重客户选择，为降低行业风险做好铺垫。首先，商业银行将小微企业融资业务的重点发展行业定位于大消费类行业及其 “商业圈”、“产业链”、“供应链”等，在征信系统中筛选信用优良的小微企业，利用征信系统发现优质客户和潜在客户，扩大银行信贷投放。其次，通过解读小微企业和实际控制人、主要股东的征信报告降低信用风险。

随着商业银行以征信为基础的贷前调查、贷中审查、贷后管理业务流程的逐步建立，征信内容涵盖的行业信息偏少、正向信息采集不足等问题日渐突出，建议将公积金信息、纳税信息、认证信息、公用事业缴费信息、诉讼信息等纳入企业、个人征信系统，充实征信范围和内容，建立企业和个人联合征信系统。在实际操作中，只需通过查证一次就基本满足风险控制要求，可以最大限度降低查证成本、提高工作效率，为客户提供更加便捷、完善的金融服务，同时减少经营过程中的风险。

参考文献：

[1]戴根有：等.征信理论与实务，北京：中国金融出版社，2009.

[2]中国建设银行，小企业业务发展指导意见，2007年.

[3]李炅宇刘伟：商业银行小微企业贷款的风险定价策略，银行家，2011，（4）.

篇5：企业征信管理

连政规发〔2010〕5号

市政府关于印发连云港市企业信用征信管理暂行

办法的通知

各县、区人民政府，市各委、办、局，市各有关单位：

《连云港市企业信用征信管理暂行办法》已经市十二届政府第34次常务会议讨论通过，现印发给你们，请认真遵照执行。

二0一0年九月八日

附件：连云港市企业信用征信管理暂行办法主题词：企业信用管理通知

抄送：市委各部门，市人大常委会办公室，市政协办公室，市法院，市检察院，连云港警备区。

连云港市人民政府办公室

篇6：企业征信题库

一、单选题: 1．企业征信系统于（B）实现全国联网？

A 2004年 B 2005年 C 2006年 D 2007年 2．企业征信系统的数据库结构模式是（B）

A分布式数据库B集中式数据库C 单点式数据库D分布式或集中式数据库 3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的(A)作相应调整。A贷款分类 B贷款业务 C贷款性质 D贷款种类 4．贷款卡编码是由（B）位数字组成。A 15 B 16 C 17 D 18 5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（B）持有。

A贷款金融机构 B借款人 C借款人或贷款金融机构 D人民银行 6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（B）。A证明材料 B资格证明 C有效证件 D 前提条件

7．金融机构在规定需报送的信贷业务发生、变化后，应在（B）前，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行数据库。A第一个工作日B第二个工作日 C第三个工作日 D 当时 8．企业征信系统用户“密码修改”在（C）界面进行。A登录 B机构管理 C用户管理 D 信息查询

9．企业征信系统“异地借款人本地业务查询” 在（A）界面进行。A信息查询 B贷款卡查询 C离线服务 D 信用报告 10．金融机构的企业征信系统查询权限由（B）进行 A征信中心B主管人行机构C上级金融机构D本机构 11．安装MBT系统时，首先要安装（A）。A J2SDK B TOMCAT C MYSQL D MBT 12．借款人以出租、出借方式非法转让贷款卡的，由人民银行给予警告，责令改正，逾期不改的，处以（C）的罚款 A 5000元 B 3000元 C 1000元 D500元

13．金融机构查询企业信用信息时，必须取得被查询人授权的是（A）A申请贷款业务的借款人B已发生贷款业务的借款人 C已发生贷款业务的担保人D贷款管理

14．企业对征信系统的信息存在异议时，申请核实时需提供的证明材料不包括（D）

A单位介绍信 B经办人身份证件 C企业信用报告明细 D营业执照复印件

15．商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予（B）A查询用户B普通用户C常用户D一般用户 16．企业征信系统的金融机构代码为（C）位。A 9 B 10 C 11 D 12 17.大型国有商业银行和部分股份制商业银行采用专用线路和(A)进行连接，数据上报和信息查询都通过该网络线路进行

A人民银行信息管理中心 B 城市行金融平台C清算总中心 D 科技司 18.企业征信系统报文预处理子系统中，若报文校验不通过，则生成错误文件，文件名为原报文文件名+后缀（B）A.enc B bad C txt D zip 19.金融机构通过HTTP方式上报企业征信数据，主要使用（D）功能 A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集 20.企业征信系统金融机构用户管理员遵循（B）原则 A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建

21．企业征信系统金融机构用户管理员新建用户的初始密码为（B）A 11111111 B 12345678 C 66666666 D88888888 22．中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（C）万元（含）以下的为中小企业。A.20000 B.25000 C.30000 D.35000 23．《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》中“行业分类”需填写至（C）级别。

A门类B大类C中类D小类

24．（B）是指企业征信系统异议信息发生金融机构所在地的人行城市中心支行。

A受理行B核查行C异议信息发生机构D数据上报机构。

25.（A）是指由受理行、核查行、征信服务中心在线录入的，表示人行机构异议处理动作的异议信息处理档案。

A内部核查函B外部协查函C异议申请书D异议回复函

26．异议信息发生时间距离异议申请日不足（B）日的，人民银行可不予受理

A 4 B 5 C 6 D 7 27．企业征信系统异议处理分系统（A）功能实现定位异议信息。A异议信息查询 B异议标注 C异议登记 D异议受理

28.受理人行登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记，在线填写（A）。

A异议申请书B异议处理档案C外部协查函D内部协查函

29.外资银行接入企业征信系统的申请材料由下列哪个单位进行审核？(B)A.征信分中心 B.征信中心C.当地征信管理部门D.征信管理局 30.商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入（C）。

A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称

31．当企业异议信息确实无法进行纠正时，受理人行可以接受异议申请人的（C）

A异议处理B异议撤销C借款人声明D异议标注

32.异议受理人行通过“异议信息查询”后确认异议发生机构为非辖内金融机构的，需启动（B）

A外部核查程序B内部核查程序C征信中心核查D 金融机构顶级核查 33．企业征信系统“信息查询”按贷款卡编码确认并显示借款人主要信息后，需点击（C）展示借款人详细信息

A企业名称B组织机构代码C贷款卡编码D登记证号码 34．商业银行信用报告查询员必须在（A）备案。

A、人民银行 B、银监部门 C、公安部门D 征信中心

35．贷款卡管理是对贷款卡的发放、（B）、变更、注销等相关功能的管理。

A、审批 B、年审 C、登记 D 核准

36．企业征信系统有利于金融机构防范信贷风险，有利于金融机构拓展信贷业务，有利于其他行业的信用建设和执法管理，有利于（A），有利于提高货币政策及金融管理的服务水平。

A、提高社会公众的信用意识 B、增强个人的信用意识 C、普及社会的信用常识 D 加快征信体系建设

37．贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，（B）商业银行用户可通过新密码查询到企业信息。A、当天 B、次日 C、第三天 D一周后

38．若贷款卡对应的企业已灭失，可按照人民银行的要求，对该企业的贷款卡进行（A）处理。

A、注销 B、删除 C、吊销 D 撤销 39．目前企业征信系统中，贷款卡状态为（A）。

A、正常、注销 B、正常、暂停 C、正常、吊销 D 正常、撤销 40．借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡（C）。

A、变更 B、增发 C、换发 D 补发

41．借款人信息中企业登记注册类型按（B）所载明的填写。A税务登记证 B营业执照 C组织机构代码证 D开户许可证 42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作（B）处理。

A、核销 B、变更 C、暂停 D 不作处理 43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是（B）

A、yyyy-DD-MM B、yyyy-MM-DD C、MM-DD-yyyy D DD-MM-yyyy 44.企业征信系统中，贷款金额录入时，单位统一采用（A）A、元 B、千元 C、万元 D分

45.只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔承兑汇票，担保信息应（C）上报

A、只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。B、上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。

C、上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同号为总担保合同号。

D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。46.企业征信系统中的信贷数据是由（C）向征信中心报送的。A、金融机构各网点 B、当地人民银行 C、金融机构顶级机构 D借款人

47．企业征信系统中，贷款发放日期以（C）为准。

A、登记日期 B、合同贷款发放日期 C、借据贷款发放日期 D贷款数据报送日期

48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向（B）提出申请。A 征信中心 B 当地人民银行 C 征信分中心 D 银监部门 49．金融机构在接受到征信中心反馈报文后（B）才能在征信系统中查询到该报文上报信息。

A 当天 B 第二天 C 第三天 D 一周 50．企业征信系统异议信息最终应由（D）进行处理。

A 征信中心 B 当地人民银行 C 数据上报机构 D 数据发生机构 51．对于数据上报机构无法处理的异议信息，由（A）统一标识，以确保数据的公信力。

A 征信中心 B 当地人民银行 C 金融机构顶级机构 D 数据发生机构 52．企业征信系统担保查询时通过（C）获得本企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息

A对外担保的抵押查询B对外担保的质押查询C被担保的抵押查询D被担保的质押查询

53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在（C）个工作日内为借款人发放贷款卡。A 2 B 3 C 5 D 10 54.贷款卡在（B）通用。A.全省 B 全国 C全市D 本地 55．企业的组织机构代码共（C）位 A 8 B 9 C 10 D 11 56．企业征信系统按借款人查询“余额信息”时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等业务外，还有（A）A资产保全剥离B垫款C欠息D担保

57.金融机构查验借款人贷款卡的时间不得超过（C）个工作日。A.2 B 3 C 5 D 10 58.企业征信系统按借款人查询贷款余额时，显示（D）

A借据余额为0的贷款B合同有效的贷款C合同失效的贷款D借据余额大于0的贷款

59.企业征信系统贷款的五级分类状态在（D）展示

A贷款信息界面B贷款合同信息界面C借据信息界面D担保信息界面 60.企业征信系统金融机构用户在“金融机构查询”只能查询（）的数据 A 本机构 B下属机构 C 本机构及下属机构 D平级机构。

二、多选题:

1．企业征信系统运行的网络环境包括（ABCD）

A人民银行内联网 B专网 C商业银行内联网 D城市网间互联平台 2．非接口行报文生成系统运行的环境要求是（B D）。

A Microsoft Windows 98操作系统 B Microsoft Windows 2000操作系统 C Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企业征信系统中，信贷业务包括（ABCD）A贷款 B保理 C贸易融资 D信用证

4．企业征信系统信息服务分系统包括（AC）两大部分。A明细查询B组合查询C汇总查询D数据下载 5．企业征信系统贷款卡查询管理提供（AB）功能 A基本信息查询 B综合查询 C组合查询D 批量查询

6．企业征信系统中信用报告中“基本信息”包含内容有（ABCD）。A概况查询信息 B高管人员信息 C资本构成信息 D对外投资信息 7．企业征信系统“不良负债信息”查询主要包括（ABCD）。

A不良贷款查询B承兑汇票垫款查询C信用证垫款查询D银行保函垫款查询

8．企业法人申领贷款卡资料包括（ABD）

A组织机构代码证B验资报告C审计报告D营业执照

9．为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括（ABCD）。

A自然人身份证件复印件 B申请贷款卡编码经办人身份证件复印件 C若委托金融机构申请贷款卡编码，需要提交担保自然人的授权证明 D 金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 10．贷款卡的运行环境必须符合（AC）条件：

A Internet Explorer 6.0以上 B Internet Explorer 5.0以上 C贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D Microsoft Office已正确安装

11．企业征信系统金融机构用户分为（BD）： A 常用户 B用户管理员 C一般用户 D普通用户

12．企业征信系统报文预处理子系统能对报文格式进行（ABD）操作。A校验B加密加压C拆分D解密解压

13．（ABD）合称为商业银行企业征信系统前臵系统。

A MBT系统B报文预处理子系统C商业银行信贷管理系统D接口数据报送子系统

14．企业征信系统财务报表包含（ABC）

A资产负债表B利润及利润分配表C现金流量表D资本构成表 15．企业征信系统主要包括（ABCD）

A贷款卡管理分系统B数据采集分系统C运行维护管理分系统D异议纠错管理分系统

16.企业征信系统的用户包括（ABCD）

A征信中心用户B人民银行用户C金融机构用户D借款人 17．企业征信系统金融机构的用户管理原则（ABCD）

A 逐级创建原则 B自主管理原则 C用户依附于机构原则 D 数量控制原则 18.企业征信系统金融机构用户管理员可以修改其所创建用户（ABD）信息

A用户密码B用户权限C用户名D用户描述

19．企业征信系统明细查询提供对企业征信明细数据的查询功能和信用报告查询功能，主要包括（ABCD）

A明细查询 B金融机构查询 C票据查询 D贷款卡查询

20.企业征信系统票据查询提供对单张票据明细的查询功能，包括（AB）A信用证 B承兑汇票 C保函 D贸易融资 21.信用报告具有（ABCD）特点 A客观性B合法性C灵活性D发展性 22．信用报告可以通过（ABCD）取得

A在线查询打印B在线查询下载C离线查询请求D订阅方式 23．信用报告的一般作用具体有（ABD）A披露信息B分析评价C客观反映D发展预测 24．企业征信系统借款人性质包括（ABCD）A企业法人B企业非法人C事业单位D个体工商户 25.企业征信系统借款人特征包括（ABC）A大型企业B中型企业C小型企业D上市公司

26．企业法人申领贷款卡时，需提交（ABCD）的身份证件复印件 A法定代表人B总经理C财务负责人D经办人 27．异议信息产生的原因有（ABC）

A金融机构上报错误 B系统处理产生错误 C在途数据 D 采集不一致数据 28.企业异议信息处理原则指（ABCD）

A及时定位原则B及时反馈原则C源头处理原则D处理备案原则 29．企业异议申请材料包括（ACD）

A异议证明材料B委托授权书C经办人身份证件复印件D异议申请报告 30．企业征信系统异议处理子系统中，“异议申请”功能包括（ABD）A异议信息定位B金融机构查询C受理办理D异议档案登记 31．企业征信系统按借款人明细查询时，综合信息包括（ABD）A概况信息B财务报表信息C资本构成信息D关注信息

32．企业征信系统按借款人明细查询发生额时显示的币种为（ACD）A人民币B美元C外币折美元D本外币折人民币

33．非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供（AB）。

A 法人授权书 B 法人营业执照 C 法人贷款卡 D 以上三项 34．贷款卡行政区划迁移，借款人向迁入人行提供的材料包括（ABCD）A、营业执照复印件加盖公章 B、组织机构代码复印加盖公章 C、变更内容证明材料复印件加盖公章D 经办人身份证件复印件

35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记（ABCD）。

A、借款人名称变更 B、借款人注册地址变更 C、借款人法定代表变更 D、借款人注册资本变更

36.借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销（ABCD）。

A、借款人被宣告破产 B、借款人解散 C、借款人依法被撤销D、借款人严重违反管理办法的行为

37.借款人办理年审手续必备条件包括（ABCD）。

A、法人代表身份证明及履历证明材料 B、经年审合格的《法人企业营业执照》 C、年审期内注册资本变动的证明材料 D、资产负债表、损益表

38.企业征信系统金融机构用户管理的操作包括（ABCD）。

A、重臵用户密码 B、设臵用户权限 C、修改用户信息 D、停用/启用用户

39.企业征信系统金融机构用户权限（ABCD）。

A、借款人明细查询 B、信用报告查询 C、票据查询 D、贷款卡查询 40、企业征信系统担保信息查询功能菜单包括（CD）。

A、抵押查询 B、质押查询 C、对外担保查询 D、被担保查询 41.企业综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务多次上报，其（ABCD）要保持一致。

A、担保合同号 B、担保金额 C、签订日期 D、担保人名称及贷款卡编码

42．当企业贷款业务有担保信息时，贷款业务信息和担保信息记录中（ABCD）保持一致。

A、主担保合同号 B、金融机构代码 C、业务发生日期 D、贷款卡编码

43．申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件（ABCD）。A、拥有企业法人营业执照 B、拥有组织机构代码证 C、拥有金融许可证 D、必须是金融机构顶级机构

44．金融机构数据非接口转接口报送转换方式（ABC）。A、直接转换 B、并行上报 C、删除重报 D直接报送 45．企业征信系统查询票据贴现余额时，票据状态应为（AB）A正常B转贴现C结清D未用退回

46．企业征信系统查询银行承兑汇票余额时，汇票状态应为（AC）A正常B结清C未用退回D转贴现

47.企业征信系统金融机构的（ABCD）须报中国人民银行备案。A业务管理员B操作员和C系统管理员D安全员

48．企业征信系统中不良贷款包括（BCD）A关注、B次级、C可疑、D损失

49．企业征信系统保理品种包括（ABC）

A 出口保理 B 进口保理 C 国内卖方保理 D 国外买方保理 50．企业征信系统贸易融资业务种类包括（ABD）A 进口押汇 B 出口押汇 C 打包贷款 D 福费廷 51.企业征信系统抵押物种类包括（ABCD）A 房产 B 土地使用权 C 交通工具 D 机器设备 52．企业征信系统中以下（ABCD）业务存在垫款 A 保函 B 银行承兑汇票 C 信用证 D 保理 53.企业征信系统中保证担保形式有（ABC）A 单人担保 B 多人联保 C 多人分保 D以上都不是 54.企业征信系统“借据详细信息”包括（ABCD）A贷款形式 B贷款性质 C贷款投向 D贷款种类 55.企业征信系统“抵押合同信息”包括（ABC）

A 抵押合同金额 B 抵押合同编号 C 抵押合同签订日期 D 抵押合同终止日期

56.企业征信系统金融机构汇总查询是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总与分析，主要包括（ABCD）

A借款人情况汇总查询 B信贷业务发生额汇总查询 C信贷业务余额汇总查询 D信贷业务质量汇总查询

57.借款人可凭（AB）到中国人民银行申请贷款卡密码修改 A单位证明 B经办人身份证件 C贷款卡 D营业执照

58.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的（ABD）

A及时性 B完整性 C准确性 D真实性

59.企业征信系统采集的信息包括（ABD）

A 企业基本信息 B企业信贷信息 C企业商业交易信息 D反映其信用状况的其他信息

60.（ABD）需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A申请贷款的企业 B为企业提供担保的企业 C为个人贷款提供担保的企业 D为企业提供担保的个人

三、判断题:

1．某借款人持有人行绍兴市中支发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人行宁波市中支申领贷款卡。（X）2．贷款卡编码唯一。（√）