个人经营贷款调查报告

一份优质的报告，需要以总结性的语录、合理的格式，进行工作与学习内容的记录。想必你也正在为如何写好报告而发愁吧？以下是小编精心整理的《个人经营贷款调查报告》相关资料，欢迎阅读！

第一篇：个人经营贷款调查报告

小额贷款公司贷款个人经营类调查报告

附件十一：

个人经营类调查报告

( ( 如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告) )

4 2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行

客户合作时间：

申请金额

贷款利率

贷款期限

客户来源

调查人员

A 角(主调查人)：

B 角(辅调查人)：

担保方式

上门调查

第一次上门：

第二次上门：

申请人姓名

性

别

年

龄

身 份证号码

户籍所在地

家庭住址

住宅电话

现住址

房屋性质

工作单位

手

机

配偶姓名

身份证号码

工作单位

手

机

项目简要介绍：

1 1 、借款人情况简介：

2 2 、借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：

3 3 、借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：

表格列示：

收支项目

数值(万元)

具体说明 ( 对于 重要数据如收入、毛利率的推算过程 、来源等 须 做出描述)

1 1 、家庭年收入总和( 1=2+3+4 )

50

其中：2、经营收入 45

(如需)：淡季

15

5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季

30

10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入

5 5 、经营年支出总和( 5=6+7+8+9+10+11+12 )

30

6、商品或材料等采购成本(如有)

7、人工支出

8、水电费支出

9、税款支出

10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金(如有)

2 数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出(如有，说明内容)

1 计划购置加工机器一台 13、特殊支出(如有，说明内容)

14：

、家庭开支总和(人口数：

5 5 人)( 14=15+16+17 )

7.5

夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中：15、日常生活开销(含人情往来)

3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 16、其他或有支出(如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容)

2 女儿学费 5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出(如有，说明内容)

2 母亲每年药费(自行注射胰岛素)支出 18 、归还 借款总和( 18=19+20+21+22 )

15.86

其中：19、年归还房贷或车贷本息和(可扣除用公积金支付的部分)

2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5 万，可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0

22 、拟新增我公司借款本息和

11.44

计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月

23 、年结余( 23=1- -5 5- - 14- - 18)

)

- - 3.36

分析：

情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。

√

3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金 情况 3：其他情况，还款能力较弱。

说明 1 1 ：除 6 6 、7 7 、8 8 、9 9 、0 10 无法一一填列可以用(1 1- - 估算或实际毛利率)* * 经营收入的数值列入第0 10 项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。

说明 2 2 ：本表数值取现金收支口径(如工资收入取到账现金数额)。

说明 3 3 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

补充说明：

4 4 、担保措施简介：

经营项目基本情况及实际控制人素质、征信 1 1 、行业当前景气度: : 2 2 、经营项目情况及发展趋势：

3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：

3.2 、不良记录披露：

4 4 、小贷系统核实信息披露：

5 5 、实际控制人在该行业的从业经验：

6 6 、实际控制人的学历及取得学历时间：

7 7 、通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：

(1 1 )了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套?

(2 2 )了解 其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将?

(3 3 )了解其是否考虑涉及其他行业(指与原行业不相关或者相关度小的行业)或者考虑投资跨行业的生意。

(4 4 )了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备?

(5 5 )了解其曾经或当前是否有对外担保? ?)

(判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响)

(6 6 )了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等?

8 8 、实际控制人的年龄：

经营情况 9 9 、有无经营项目准入门槛：

10 、经营场所自有或租赁 , 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日( 或 计划续租)情况：

11 、客户群的稳定性(业务关系超过两年的占比)：

12 、最大单个客户销售额占比：

13 、其他渠道获得的评价

(共同调查人 ：

调查方式：电话()面谈()

)

(1)A、调查对象一姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

(2)A、调查对象二姓名与来源：

B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：

14 、最近半年内现金流情况：

15 、贷款用途明确度及资金规模匹配度：

16 、近两年营业收入增长率：

17 、个人( ( 家庭) ) 负债收入比：

18 、平均回款账期：

19 、应收帐款周转 ( 了解 核实 当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况 )

：

一票否决项

20 、实际控制人 是否涉及黄赌毒：

21 、实际控制人 是否涉及高额民间借贷：

22 、公安、法院、劳动部门查询信息：

23 、其它特殊加减分事项：

24 、存量客户加分项：

风险点：1 1 、

2 2 、

结论：

A A 角签名：

B B 角签名：

第二篇：个人经营贷款附件01--调查报告

个人经营贷款附件-01

贷款调查报告主要内容：

标题：关于***个人经营贷款**万元的调查报告

一、借款人基本情况

(一)借款人概况

借款人及配偶的年龄，学历，工作单位，工作年限，从事何种岗位，是否具有职称，以及借款人其他情况。

(二)借款人信用情况

通过人民银行和我行特别关注客户查询系统查询借款人的信用状况，有无其他贷款，有无逾期纪录，

(三)借款人经济收入情况：包括：借款人月收入、家庭及其他成员收入、其他经济来源、现有资产;经营实体资产情况：性质、注册资本及股东、规模、主营业务、所属行业、产权构成情况。实体的财务情况：.近期资产负债变化、收入及损益情况、主营业务收入变化，现金流入及流出情况

二、借款情况

(一)申请贷款用途，商品交易内容、商品交易合同或协议，列出资金支付使用计划。

(二)确定贷款金额、期限、利率、成数。

(三)贷款的担保方式。对抵押房产房屋地址，建筑面积，房屋单价，房产评估价，贷款抵押率说明。确定定价的合理性，抵押是否易于变现提出意见。对担保单位或个人担保能力、担保方式说明。

(四)抵押完成时间，担保效力情况。

三、贷款偿还能力

(一)偿还贷款的方式。

(二)月还本付息金额。

(三)借款人近三个月收入支出情况、资金流水收支差额、各月余额。

(四)确定还贷比。

(五)预期风险

五、综合意见

贷款材料是否真实、是否双人面客、资料是否详实，最终贷款意见：金额、期限、成数、利率。

调查报告需客户经理和主管经理、主管行长签字。

第三篇：关于李超个人经营贷款的调查报告

市行：

借款人李超向我行申请个人经营贷款130万元，贷款期限12个月，调查情况如下：

一、借款人基本情况

李超，男，现年36岁，大专学历， 1993-1995年在日照五莲户部公交社，1995-2002在潍坊明政实业公司，2002至今在潍坊恒丰化工有限公司，现住潍坊市坊子区华丽山庄8号楼西单元402，是潍坊恒丰化工有限公司的法人代表。因经营需要申请个人经营性贷款130万元。

二、借款人实体情况

潍坊恒丰化工有限公司成立于2003年1月13日，公司位于潍坊市坊子区潍徐路十六公里处路东。该公司为独资企业，主要从事销售生产氯化锌，盐酸。注册资金50万元。该公司自成立运营以来，成为国内主要电池生产厂家的合格供应商，2009年被当地政府评为“安全生产先进单位、重合同守信用单位”。 截止到2009年末，该企业资产总额为730万元，其中，流动资产693万元，固定资产36万元;负债合计213万元，资产负债率为29%，2009年末实现销售收入1147万元，实现净利润124万元。截止2010年10月份，该企业资产总额为972万元，其中流动资产871万元，固定资产100万元;负债合计253万元，资

产负债率为26%。实现销售收入1419万元，实现净利润202万元。

三、贷款用途

该公司为提高经济效益，因原材料价格较同期上涨，根据市场形势，需新购进生产用原材料一批。锌灰165吨，市场价格每吨11000元，共需资金181万元，其中自筹资金51万元，剩余130万元向我行申请经营贷款，用于资金周转。

四、本次贷款情况及抵押担保措施

该企业本次申请个人经营贷款130万元，期限12个月，采用按月付息一次性还本，执行年利率5.56%。贷款担保方式为保证，由我行准入的潍坊企银投资担保有限公司全程担保，并交纳贷款保证金26万元。

综上所述，借款人信誉良好，还款来源充足，担保措施得力。我行认为该客户符合个人经营性贷款借款条件，同意按程序申请经营性贷款130万元，期限12个月，贷款执行年利率为5.56%，综合收益率不低于30%，采用按月付息一次性还本还款方式。

调查人：

第四篇：个人经营性贷款调查报告样本

关于xxx申请x万元个人小额贷款

的调查报告

一、借款人基本情况

1、借款人身份介绍

借款人xxx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。

借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。

2、借款人资产负债状况

借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。本市xx区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元(附房产证、土地证);xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年(2006.9.1-2016.8.31)，年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。

经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。

二、借款人的经营状况

借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元(详见库存清单)。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。

其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。

三、借款人的财务状况

借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。2008年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品(主要为虾)150万元左右，借款人已自筹资金60万元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。

五、抵押物状况

借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于2004年，建筑面积180平方米。房产证号：xx市房权证字第513050292号;设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：xx国用(2005)第0028号;使用权面积：62平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：2044年8月16日。抵押物临近xx道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经xxxxxx房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米;评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40.86%，符合我行的贷款规定。

该房产现出租给xxx使用，承租人用于经营xx医院。租期10年(2006年9月1日至2016年8月31日)，年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。

六、结论

经调查，借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款90万元，期限一年，利率执行基准利率上浮40%，即10.458%，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元×10.458%=9.4万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。

客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。

妥否，请零贷会审批。

xxxxxxxxxxxx支行

客户经理：xxx 2008-8-21

第五篇：金伯利个人经营性贷款调查报告大全

韩柳春申请个人经营贷款300万元的调查报告

(1)调查的缘由和背景

2011年9月份，借款申请人马洪艳向我行提出个人经营贷款申请，申请金额300万元，用于补充企业生产经营中所需营运资金，我支行人员对借款人及经营企业进行了实地调查，同意受理该申请。

(2)借款申请人基本情况

①借款申请人身份及主要经历介绍。

借款人马洪艳，女，年龄49岁，身份证号码：230715196209120023，1981-1993年在秦皇岛二轻机械厂工作，1994-1999年在秦皇岛兴源电子公司工作。其配偶刘德明，年龄46岁，身份证号码：231005196501092015，2000年借款人与配偶共同出资成立秦皇岛市美源商贸有限公司，并任法定代表人至今。

经过10余年的发展，借款人在行业内积累了较丰富的营销及管理经验，对公司的把握能力较强。

经查询个人信用报告，借款人有9次逾期记录，经参考还款明细，发现借款人非恶意欠款，信用记录可以接受。

借款人配偶刘德明于2002年12月在我行申请过个人商铺贷款86.5万元，期限10年，目前贷款已提前结清，有过一次逾期记录，信用记录较好。二人目前无银行负债、无不良嗜好。

②借款申请人所经营企业情况。

---企业概况。公司名称：秦皇岛市松雷建材有限公司，成立于1998年4月10日，营业期限20年，注册号：130300000024905，注册地址及经营地址均为和平大街338号。法定代表人马洪艳，公司类型：有限责任。公司经营范围：建材、木材、钢材、五金电料、木制品、水暖器材、卫生洁具、工艺美术品、涂料、灯具、防盗门的批发、零售;电动工具、特种玻璃钢型材的生产、销售;塑钢、铝合金、铁艺、浮雕、不锈钢产品的加工、销售。公司注册资金300万元，其中姜宝忠出资80万

1 元，占比80%;李冬梅与吴韩出资均为110万元，占比均为10%。所属行业其他零售业。职工人数 人，无关联企业。

--- 经营情况。截止2011年7月末销售收入1154万元，利润总额194万元，净利润160万元。总资产1692万元，总负债223万元，净资产1469万元。企业规模较小，公司进驻秦皇岛多年以来多次荣获“消费者信得过单位”、“全国重质量、守信誉诚信联盟单位”等荣誉称号。

公司主要经销深圳铂金、黄金钻石饰品等国内知名品牌，并独家总代理全国知名品牌金伯利钻石珠宝。上海金伯利钻石有限公司率先在国家工商总局注册了"金伯利"商标。多年来，经过不懈的追求和努力，公司将古老的西方文化与现代东方文明相结合，并始终贯穿于整个企业运作当中。目前已发展成一家集钻石设计、切磨、镶嵌、配送、零售为一体的集团化专业钻石公司。为加速国内钻石加工业的快速发展，进一步开发中西部巨大的钻石消费市场，公司于2003年斥巨资建成了国内大型的钻石切磨基地。 现已在全国范围内建成了以钻石专营店为主要销售形式、各项设施完善、服务优质的营销网络，并于2002年起，启动打造"金伯利钻石"国际品牌工程，先后在香港、比利时、加拿大设立了经营与办公机构。作为"上海钻石交易所"首批会员单位和《全国钻石首饰行业质量、服务诚信示范企业》，公司拥有独立的进出口钻石经营权。在长期与国内外钻石珠宝商、国家质检部门的合作中，公司始终坚持了"成功源于品质，品牌源于诚信"的经营理念，在业内赢得了良好的声誉，并与各方保持了良好的合作关系。作为专业的钻石首饰生产销售企业,公司的钻石切磨中心和首饰镶嵌中心，配有从国外引进的专业设备，各类专业技师、技术工人1000余人。从钻石切磨、首饰镶嵌到配货销售,整个生产流程严格按照国际标准操作，并由专职检验人员监督，经过层层检验，以确保产品质量。 金伯利始终相信专业人做专业事，坚持“质量是生产出来的”，严格按照企标及国标的规定，完善工艺流程，

2 从生产的第一个环节加强质量管理。 生产过程中的每道工序，都由具有十年以上工作经验的技师严格把关，产品经过多次分检，最后总检，杜绝有任何问题的产品进入市场。秦皇岛金伯利珠宝有限公司凭借金伯利钻石的品牌效应及过硬品质目前已成为我市最大的钻石珠宝销售商。在我市占有较高市场份额、行业内口碑较好。

---行业情况。批发业固定成本占比较低，变动成本占比较高，属于低杠杆行业，行业风险较小。行业内企业主要依赖于国家经济繁荣程度、市场需求状况等，经济周期不明显。行业内企业均有一定的赢利空间，企业经营符合国家政策规定。

---管理情况。公司营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件均合法取得，并在有效期内;企业组织形式为有限责任、借款人在行业内积累了较丰富的营销及管理经验，对公司的把握能力较强。公司由夫妻共同管理，公司架构较为简单，运作畅通，财务制度健全，各项工作运作正常，用工关系和谐。

金伯利珠宝现在本市有专营门店4家，分别入驻我市乐购、茂业、新天地、盛世珠宝城四大商场。该企业是我市历届消费者信得过单位，本着“把信誉当生命”的宗旨竭诚为广大消费者服务，业界口碑良好. 金伯利珠宝销售商品主要是钻石饰品、铂金、黄金珠宝等。在销售服务上推出的措施及优势包括：

1、客户每年可享受免费以旧换新;

2、客户所购饰品7日之内未经佩戴可以退换;

3、山、北两区和四县顾客报销单人单程车费!

4、强势推出“钻石银行”、“翡翠银行”服务。三年以上按购买 3 价100%回购，五年以上按购买价120%回购。

5、钻石老字号“金伯利珠宝”全市连锁店规模最大、门店专柜最多。

(3)借款原因

2011年公司因扩大销售收入，引起资金需求，公司所经营的上海金伯利钻石由于实行市场配额制，其供应量已无法满足我市钻石市场的需求。公司为提高经营效益、扩大市场占比，与深圳市尚鑫海珠宝首饰有限公司进行战略合作，深圳尚鑫海珠宝首饰有限公司集钻石珠宝采购、加工、销售于一体，借款人与该公司合作可在原材料、成品质量、进货价格上进一步确立市场优势。2011年1月借款人与深圳尚鑫海珠宝首饰有限公司签订了购销合同，合同金额1188万元。借款人由于长期销售增长，原材料采购急需资金，形成借款需求。 (4)经营情况及还款能力

企业产品市场情况：金伯利珠宝经销的深钻石、珠宝、黄金、铂金系列市场知名度较高，得到了广大港城客户普遍认可。2010年实现销售2355万元，实现净利润246万元，2011年前7个月公司就实现销售1154万元，净利润160万元。按照我市钻石消费市场供求规律，进入8-12月为我市钻石销售旺季。根据往年销售进行分析，预计2011年8-12月可实现收受1600万元，全年可实现销售约2700万元，较上年增长14.6%。由此形成资金需求。借款申请人从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。企业主要管理者均具备珠宝鉴定师资格对市场产品需求、产品价格变化情况能够准确判断。由于公司主要采取直营门店销售的方式，货款结算中应收账款较少、货款回笼迅速，并能及时在各分店调剂使用。企业能够在短期形成充足的资金流归还到期贷款本息借款申请人从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。企业主要经营情况如下：

4 ①产、供、销情况分析

公司属零售，无生产环节，主要供销情况如下：

企业由于经营时间长，业内供货企业合作关系良好，具备一定的赊购能力。供货商能够及时根据企业需求供货，商品供应渠道通畅。企业4家分店所入驻商场均为我市大型商场，在我市消费者中具备较大影响力，由于其经销产品具备保值增值能力，适逢当前的经济形势，老百姓普遍购买投资型、装饰型钻石、黄金、翡翠(挂件、手镯、戒指、项链等)饰品。企业季节性销售特点突出，每年的下半年至春节期间是销售旺季，金伯利珠宝会随机增加促销活动，加大产品销售份额。

②财务和信用分析

借款人还款来源主要依赖于经营公司产生的现金流，公司主要指标如下：

公司2009总资产1546万元，净资产1063万元。销售收入2464万元，净利润274万元。

2010年底，该公司总资产1632万元，比年初增加86万元。其中流动资产1611万元，比年初增加86万元。流动资产中主要为货币资金60万元，比年初增加3万元;应收账款84万元，比年初增加17万元;存货1360万元，比年初增加125万元。固定资产合计21万元，比年初减少无变化。其中固定资产原值58万元，比年初增11万元;累计折旧37万元，比年初增加11万元。该公司2010年负债合计323万元，比年初减少160万元，全部为流动负债，无银行借款。所有者权益合计1309万元，比年初增加246万元。其中：实收资本100万元，未分配利润1155万元。

2010年公司实现销售收入2355万元，实现主营业务利润利润总额308元，所得税62万元，净利润246万元。公司资产负债率19.8%，流动比率4.99，速动比率0.77，净利润率10.45%。

2010年公司主营业务收入现金流量为2662万元、经营活动现金流量13.6万元，净现金流量13.6万元。

5 截至2011年7月，公司总资产1692万元，净资产1469万元。销售收入1154万元，营业利润194万元，利润总额194元，所得税33万元，净利润160万元。公司资产负债率13.18，比上年减少，流动比率7.52，速动比率1.41，负债率较上年下降，流动比、速动比较上年大幅增长，速动比大于1，企业短期偿债能力增强。净利润率13.86%，好于上年。

公司法定代表人于凤云个人卡2011年1-3月现金流入分别为：1642万元、1099万元、1747万元，月平均流入1496万元，现金流入充足。

经过分析，公司主营业务现金流量充足，具备偿还200万元贷款本息的能力。

(5)还贷来源及还款时间分析

预计公司2011年销售收入比上年增长14.6%，达到2700万元，月平均销售225万元，利润率好于上年10.45%的水平，按照7月份利润率计算，净利润可达到374万元。公司现金流量较为充足，为还本付息主要资金来源，我行确定贷款期限一年，通过分析借款人能够偿还到期贷款。 (6)担保方式

本次授信采取担保公司担保方式，由与我行签订担保合作协议的秦皇岛鑫龙担保有限公司担保。

担保公司—秦皇岛市鑫龙担保有限公司，成立于2008年6月，注册地址：秦皇岛市北戴河区东经路5号，注册资金：10000万元人民币，其中王春玉出资3600万元，占比36%;吕学敏出资400万元，占比4%;衣秀婷出资6000万元，占比60%。其中王春玉和吕学敏为夫妻关系。法人代表：吕学敏，企业性质为有限责任公司，公司经营期限为10年，经营范围包括：在全省范围内为企业和个人提供贷款担保;银行票据担保、经济合同担保、工程担保;投资咨询(证券、期货投资咨询除外)。该公司非借款人关联企业，非我行授信客户。

2009年主营业务收入0万元，净利润-7万元。2009年末总资产9992万元、净资产9992万元、资产负债率0%。

6 2010年主营业务收入50万元、净利润-20万元。2010年末总资产10018万元、负债合计46万元、净资产9972万元、资产负债率0.5%。

2011年3月底主营业务收入0万元、净利润-12万元。2011年3月末总资产11606万元、负债合计1646万元、净资产9960万元、资产负债率14%。

截至2011年3月对外担保3000万元，占净资产的30%。该公司已出具担保意向书，同意为授信客户担保。担保人贷款卡号：1303020000126676，在有效期内。

综合分析，鑫龙担保公司业务运作规范，风险控制严密，具备一定的风险控制能力，能够满足银行对担保业务的实际需求，对转移本次授信的风险作用明显。 (7)提出调查结论

借款人信用记录可以接受，资金需求真实，经营公司主营业务现金流量充足，具备偿还300万元贷款本息的能力，保证人担保实力及意愿均较强，综合分析，同意给予于凤云200万元短期经营贷款授信额度，期限一年，一次性使用，利率上浮25%，用于购买电子元器件等原材料，还款方式分次还息一次还本，由秦皇岛鑫龙担保有限公司担保。

我支行会密切关注借款人及其公司经营情况，监控资金走向，防止贷款挪用。同意办理，上报审批。

个贷中心 2011-5-4

客户经理： 联系方式：3207477 个贷中心经理： 联系方式：3037553