银行管理岗位工作总结

时间的流逝很快，我们在季节的变化中，也积累了众多工作佳绩。回首看不同阶段的工作，个人的业务水平也有着提升，为了更好的了解自身工作水平，可以为自己写一份工作总结。以下是小编整理的关于《银行管理岗位工作总结》仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：银行管理岗位工作总结

银行档案管理岗岗位职责

1、负责接收、增补、归集、装订客户档案;

2、负责维护档案的完整性，履行档案妥善保管职责;

3、核对台帐与档案实物是否相符;

4、零星录入工作;

5、核对台帐与档案实物是否相符;

6、配合相关部门做好档案检查工作。

第二篇：2002(下)中国建设银行岗位考试-信贷管理

二OO二年(下)中国建设银行岗位培训考试

信贷管理试题

一、单项选择题(每小题1分，共50分。在每小题的备选答案中选出一个正确答案，并在答题卡上的相应位置涂黑)

l.会计报表按其反映的内容可以分为(

)

A.动态会计报表和静态会计报表

B.个别会计报表和合并会计报表

C.内部会计报表和外部会计报表

D.单位会计报表和汇总会计报表

2.在信贷资产风险分类工作中，同一债务人有多笔授信业务的，如果(

)完全根同，在不影响总的分类结果的前提条件下可以合并判断

A.授信业务期限B.担保方式C.授信业务类别

D.担保条件

3.(

)反映了由债权人提供的资本与所有者提供的资本之间的对应关系

A.资产负债率B.有形净值债务率C.流动比率D.产权比率

4.流动比率小于1时，赊销原材料若干，将会(

)

A.增大流动比率B.降低流动比率C.降低营运资金D.增加营运资金

5.(

)记录的经济业务金额一般不大.但内容繁多，多数帐款最终是用现金结算，所以，常被企业用来反映和记载一些业务性质不明的经营业务，容易成为费用和收入的调节器

A.应付帐款

B.预付帐款 C.应收帐款 D.其他应收款

6.待摊费用是指企业发生的本期己经实际支出，但不应由本期负担，应在以后各期分摊的各项费用。待摊费用的摊销期不超过(

)

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

7.企业实收资本比原注册资金数额增减超过(

)时，应持验资证明，向原登记主管机关申请变更登记

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

8.下列固定资产不计提折旧的是(

)

A.融资租入的固定资产，

B.以经营租赁方式租出的固定资产

C.以经营租赁方式租人的固定资产

D.季节性停用、大修理停用的设备

9.甲公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0，当年期末流动比率为2.5，速动比率为0.8，下列各项中可以解释年初与年末之差异的是(

)

A.应收帐款的收回速度加快 B.应付帐款增加

C.当年存货增加

D.相对于现金销售，赊销增加

10.某企业当年盈利150万元，以前未弥补亏损30万元，已超过规定弥补期限，企业用盈余公积弥补了20万元，另10万元(

)

A.用税前利润弥补

B.用税后利润弥补

C.继续留在帐面待下弥补

D.用资本公积弥补

11.建设银行开办的出口买方信贷业务中，贸易合同的金额不低于(

)

A.100万美元

B.100万人民币C.200万美元 D.200万人民币

12.ABC公司无优先股，去年每股盈余为4元，每股发放股利2元，保留盈余在过去一年中增加500万元。年底每股帐面价值30元，负债总额为5000万元，则该公司的资产负债率为(

)

A.30%

B.33%

C.40%

D.44%

13.下列(

)不属于经营活动流入的现金

A.销售商品、提供劳务收到的现金

B.分得股利或利润所收到的现金

C.收到的租金

D.收到的增值税销项税额和退回的增值税款

14.某企业本期商品销售收入200万元，以银行存款收讫，应收票据期初余额5万元，期末余额15万元，应收帐款期初余额90万元，期末余额30万元，内核销的坏帐损失4万元，当期用商品质量问题发生退货价款6万元，款项已通过银行转帐支付。该企业本期销售商品、提供劳务收到的现金是(

)

A.260万元

B.250万元

C.240万元

D.200万元

15.以下指标实质是产权比率的延伸，又被称为保守的产权比率的是(

)

A.有形净值债务率

B.长期债务于营运资金比率

C.利息保障倍数

D.资产负债率

16.股本收益率是指(

)

A.税后利润与发行在外普通股股本的比率

B.净利润与股东权益的比率

C.税后利润扣除优先股股利后与发行在外的普通股股本的比率

D.股东权益总额扣除优先股权益后与发行在外的普通股股本的比率

17.关于过高的营运资金周转率指标，下列说法中不正确的是(

)

A.企业营运资金不足

B.业务规模太大

C.营运资金利用效率不高 D.可能处于债务危机中

18.下列哪个指标反映普通股每股股利与每股盈余之间的关系(

)

A.市盈率

B.股利收益率C.每股股利

D.股利支付率

19.应收帐款周转率的高低是银行信贷人员进行借款企业分析应重点注意的一个指标，分析时应考虑影响该指标计算准确性的几个因素，下列因素中不会影响该指标利用价值的因素是(

)

A.季节性经营

B.销售折让与折扣的波动

C.大量使用现金结算的销售 D.大量使用分期付款方式

20.下列项目影响营业利润的是(

)

A.管理费用

B.投资收益C.营业外收入

D.补贴收入

21.在分析企业偿债能力时，有必要计算现金比率指标的情况是(

)

A.企业的存货和应收帐款周转速度很快

B.季节性经营

C.大量的销售使用现金结算

D.企业处于财务困境之中

22.某企业的速动比率大于1，若将积压的存货若干转为损失，将会(

)

A.降低流动比率

B.增加速动资本

C.降低速动比率

D.2降低流动比率，也降低速动比率

23.下列经济业务会使速动比率提高的是(

)

A.收回应收帐款

B.销售产成品

C.购买短期证券

D.用固定资产对外进行长期投资

24.按照《信贷业务手册》给规定，从信贷业务正式受理到调查评价结束的时间，一般控制在(

)

A.30

B.45

C.60

D.90

25.公开额度授信是指建设银行在对客户确定用于内部控制的一般授信额度基础上，部分授信额度向客户做出公开承诺，按照有关规定，公开授信额度不包括(

)

A.流动资金贷款

B.商业汇票承兑

C.境外筹资转贷款

D.贸易融资项下的贷款

26.信贷资产风险分类是信贷经营管理的一项目常工作，信贷经办人员应及时搜集掌握客户最新的分类信息，及时更新财务或非财务信息等，客户信息资料至少每(

)更新一次

A.月

B.季度

C.半年

D.年

27.在客户信用等级评定中，“不符合国家环境保护政策、产业政策或银行信贷政策”的企业评定为(

)

A.BBB级

B.BB级

C.B级

D .F级

28.信贷员在流动资金贷款发放后的(

)进行一次实地跟踪检查，贷款期限在半年内的检查不少于(

)

A.15天内，两次

B.30天内，两次

C.15天内，三次

D.30天内、三次

29.建设银行发放的中长期贷款，般采取(

)结息方式

A.按月结息

B.按季结息

C.一次性收取利息

D.每半年结息一次 30.客户发生重大法律诉讼和重大对外担保的判定依据是(

)

A.诉讼标的或对外担保额达到净资产时30%

E.诉讼标的或对外担保额达到净资产的50%

C.诉讼标的或对外担保额达到总资产的30%

D.诉讼标的或对外担保额达到总资产的50%

31.评价净值报酬率的一项客观标准是(

)

A.银行长期贷款利率

B.银行短期贷款利率

C.资产净利率

D.以上全对

32.在客户信用等级评定工作中，评价客户流动性水平考虑的因素不包括(

)指标

A.速动比率

B.应收帐款周转率

C.流动比率

D.贷款本息按期偿还率 33.以下关于商业汇票贴现业务说法不正确的是(

)

A.客户申请贴现的商业汇票合法有效，必须未注明“不得转让”字样

B.申请人必须在贴现银行开立存款帐户。

C.贴现期限最长不超过4个月。

D.实付贴现金额=汇票金额一贴现利息

34.在银团贷款业务中，借款人因银行要准备一定的资金以备其提款，而按照未提贷款金额向贷款银行支付的费用被称为(

)

A.管理费

B.代理费

C.承诺费

D.参加费

35.企业甲目前在建行的贷款余额是 10000万元，信用等级为 AAA级，当前的资产负债率为60%，目前的净资产为20000万元，可认定的其他己损耗资产为2000万元。根据上述数据，可计算出该企业在我行的总授信控制量为(

)(该企业所在行业的目标杠杆比率为3.8，AAA级企业的目标杠杆比率调节系数为1)

A.2.32亿元

B.2.38亿元

C.2.42亿元

D.2.46亿元

36.在办理商业汇票承兑业务时，每张承兑汇票按承兑汇票金额的(

)向出票人收取承兑手续费

A.0.03%

B.0.05%

C.0.1%

D.0.3%， 37.以下贷款业务类型属于中期流动资金贷款的是(

)

A.借款人向银行申请一笔贷款用于房地产项目开发，期限三年

B.借款人向银行申请一笔贷款用于经常性的周转占用，期限三年、。

C.借款人们银行申请一笔贷款用于弥补临时性资金短缺，期限一年

D.借款人向银行申请一笔贷款，用于生产经营周转，期限9个月

38.建设银行信贷业务中，目前不予接受的担保方式是(

)

A.第三方保证

B.抵押

C.动产质押

D.留置

39.以下关于抵押物登记部门的规定，不正确的是(

)

A.以林木抵押的，登记部门为县以上林业主管部门

B.以城市房地产抵押的，登记部门为县级以上地方政府规定的房产管理部门

C.以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为县级以上土地管理部门 D.以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为抵押人所在地的税务部门

40.(

)业务是银行根据客户的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为

A.打包放款

B.提货担保

C.进口托收押汇

D.进口押汇

41.《中国建设银行信贷资产风险分类实施细则》自(

)起实行

A.2002年1月1日

B.2002年2月1日

C.2002年4月1日

D.2002年7月1日

42.信贷资产检查时要注意，贷款结息日前至少(

)工作者，要及时向客户发出结息清单，通知客户将款项划付或交存到相应帐户中，并在付息日通知会计部门及时扣款

A.l个

B.3个

C.5个

D. 10个

43.一般大中型建设项目、限额以上技改项目的信贷档案资料，保管期限为(

)

A.1年一5年

B.5年一10年以上

C.10年一20年 D.20年一30年

44.按照五类信贷资产的核心定义，“尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在可能对偿还产生不利影响的因素”的，是(

)的信贷资产

A.关注类

B.可疑类

C.损失类

D.次级类

45.在信贷资产风险分类中、重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。需要重组的贷款在实施重组前至少应划分为(

)

A.关注类

B.可疑类

C. 损失类

D.次级类

46.申请流动资金贷款的借款人须拥有不少于正常流动资金周转需要量(

)的营运资金

A.l0%

B.20%

C.30%

D.60%

47.使用信贷资产风险分类法进行分类时，应在定性判断的基础上，根据对信贷资产帐面价值和实际价值差异的估计，对每笔信贷资产的预期损失比率进行分析判断。以下关于信贷资产分类类别与预期损失比率关系说法错误的是(

)

A.正常类信贷资产的预期损失比率为0 B.关注类信贷资产的预期损失比率为0 C.次级类信贷资产的预期损失比率为20%(含)以下

D.可疑类信贷资产的预期损失比率为20%一80%(含)

48.以下贷款类型中，不属于按照信贷资产分类标准划分的贷款类别是(

)

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.呆帐类贷款

49.按照《中国建设银行信贷资产风险分类实施细则》的规定，各级行(不含县级支行)可以授权本级行信贷风险管理部门对分类为(

)的信贷资产进行认定审批

A.正常类

B.正常类和关注类

C.关注类和次级类

D.可疑类和损失类

50.对于我行己经给予一般授信额度的客户，出现(

)时，在办理具体授信业务时，需按审批权限逐笔报批 (100%保证金的承兑、保证、信用证及银行承兑汇票贴现业务除外)

A.贷款逾期2个月

B.信用证发生垫款，垫款时间为1个月

C.贷款分类结果为关注

D.连续两个结息日欠息

二、多项选择题(共15个题，每小题2分。在下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上的选项是正确的，在答题卡上的相应位置涂黑，选错、不选或多选不得分;少选，每选对一个得0.5分,最多得 1.5分)

51.某公司当年的经营利润很多、却不能偿还到期债务。为查清其原因，应检查的财务比率包括(

)

A.存货周转率

B.应收帐款周转率

C.资产负债率D.流动比率

52.在信贷资产风险分类工作中，属于信贷经营部门职责的有(

)

A.对经营范围内的各类信贷资产分类结果进行认定审批

B.参与信贷资产风险分类信贷讨论

C.对经营范围内村各类信贷资产进行初分，并填写工作底稿

D.指派相关人员作为成品参加信贷资产风险分类审批工作或审批小组会议 53.以下情况中，按照个人贷款矩阵分类法，应当划分为关注类的有(

)

A.某笔个人住房贷款己经连续两期逾期，逾期时间分别为20天和50天，贷款采用房产抵押方式担保

B.某笔个人住房贷款己发生逾期，但在30天以下，贷款采用第三方保证方式

C.某笔个人住房贷款已有部分逾期超过100天，贷款采用质押方式担保

D.某笔个人住房贷款已有部分逾期120天，贷款采用房产抵押方式担保

54.固定资产贷款项目评估中的不确定性分析主要包括(

)

A.敏感性分析

B.盈亏平衡点分析

C.计算和分析贷款偿还期 D.进行银行效益与风险防范措施评估

55.信贷法律文书一般有以下基本要求(

)

A.内容必须遵守国家法律法规，符合国家的金融政策

B.必须贯彻平等互利、等价有偿、自愿协商的原则

C.必须采用标准信贷法律文书形式

D.可以采取书面形式，也可以采取其他形式

56.按照《信贷业务手册》的规定，借款人要求提前归还贷款的，必须符合(

)等条件

A.借款人提前30日向经办行提出书面申请

B.借款人已经结清提前还款日之前的所有到期贷款本息，并结清该笔贷款在提前还款日前的所有利息

C.借款人同意支付一定的损失赔偿金

D.部分提前还款的，提前还款金额应符合经办行的最低额度要求

57.信贷资产风险分类应当遵循的基本原则主要包括(

)

A.真实性原则

B.定量与定性分析相结合的原则

C.重要性原则

D.效益性原则

58.以下关于一般授信额度，说法正确的有(

)

A.授信额额不展期，对客户的授信额度至少3年必须重新审批一次

B.未进行一般额度授信，经一级分行主管行长同意，可以直接申报对客户的公开授信

C.集团公司内各独立法人分别确定的授信额度可以在不同法人之间相互使用

D.对客户办理各类具体授信业务的余额不能擅自类破对其核定的授信额度

59.信托收据额度是指银行在不能控制货权的情况下，以信托收据方式为客户提供进口融资的额度，目前主要用于以下业务(

)

A.银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证

B.银行为申请人开立远期信用证

C.银行为申请人办理提货担保

D.银行为申请人办理打包贷款

60.银行信贷经营管理的基本原则主要是指(

)

A.安全性原则

B.效益性原则

C.创新性原则

D.流动计原则

61.按照《信贷业务手册》的规定，公司类客户出现(

)情况之一的，建设银行原则上不接受其贷款申请

A.已在建设银行同一辖区的同级分支机构取得信用的

B.连续2年亏损或连续2年净现金流量为负

C.应付贷款利息和到期贷款没有清偿

D.项目建设未取得环境保护部门许可

62.在保证业务中，当出现(

)情况时，信贷业务经办人员要及时通知客户，要求收益人退还原保函

A.保函有效期届满

B.修改保函

C.我行替被保证人垫款 D.上级行不予确认保函的有效性

63.按照《中国建设银行信贷资产风险分类实施细则》的规定，对于(

)情况，可以直接划分为损失类

A.企业甲1997年3月l 日在我行贷款5000万元，贷款期限为一年，企业乙提供连带责任担保。由于企业甲经营不善，该笔贷款一直未能归还。2001年12月，企业甲被人民法院依法宣告破产，银行从破产财产中没有得到任何受偿。企业乙经营状况尚可，但逃避履行担保责任

B.1996年7月，企业丙以其所拥有的土地使用权作为抵押，在我行贷款500万元，贷款期限为3年。由于企业丙投资某项目失败，被有关部门关闭，现已终止法人资格。银行在履行抵押权时发现抵押登记的有关文件全部是企业伪造的，我行实际上不享有合法的抵押权

C.1998年1月，企业丁向我行申请开立期限为6个月的远期信用证，开证金额为150万美元，缴存75万美元的保证金作为担保。1998年5月， 企业丁因从事走私活动受刑事制裁，我行扣除保证金还贷后，企业财产无力偿还剩余的债务

D.1996年 5月，我行对企业戊发放信用贷款100万元，贷款期限为3年。贷款于1999年5月到期后，该企业无力偿还，银行起诉到当地人民法院，人民法院对企业进行强制执行，企业转移有效资产，法院中止执行

64.母公司应将下列公司排除在其合并会计报表的合并范围之外(

)

A.所有者权益为负数的子公司

B.宣告破产的子公司

C.临时拥有半数以上权益性资本的子公司

D.境外子公司

65.企业破产清算时，破产财产在支付债权人债务前，应先支付(

)

A.应交未付税金

B.优分股东的本金

C.应付未付职工工资 D.清算组发生的必要的清算费用

三、判断正误(每小题1分，共20分。正确涂A，错误涂B)

66.信贷资产风险分类工作中，对于表内外应收未收利息，只认定其中损失部分的金额(

)

67.资产净利率是反映企业经营盈利能力的财务指标(

)

68.企业在建工程完工以前因试运转发生的支出和营业性收入，一般计入或者冲减在建工程成本(

)

69.现金折扣和商业折扣对应收帐款的入帐金额均产生实质影响

70.在信贷资产风险分类中，单户损失类本金余额在5000万元以上的贷款由总行认定审批(

)

71.项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年差额得现金流量现值累计等于1的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平(

)

72.商业银行经营的目标是追求利润的最大化，因此应将效益性作为信贷管理的首要原则(

)

73.一般额度授信是建设银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露(

)

74.信贷资产风险分类工作质量应作为信贷业务授权、评价各级信贷经营管理绩效的主要依据和综合考评的重要内容之一(

)

75.在信贷资产风险分类工作中，只有审批工作组才有权对信贷经营和管理中存在的问题提出整改业绩(

)

76.存款单、汇票、本票、国库券无论质押期限长短，质押率都不得超过90%(

)

77.借款人以权利作为质押申请贷款的，权利质押的标的既可以是可以转让的债权或其他权益，也可以是不得转让的债权或权利(

)

78.信贷业务基本操作流程包括受理、审批、发放等三个阶段

79.在信贷业务中，建设银行既接受保证人提供的连带责任保证，也可以接受保证人提供的一般保证(

)

80.客户的贷款分类等级降低时，原则上应重新进行客户评价;分类结果为次级、可疑或损失类时，客户评价报告必须停止使用，待上述情况消失时，要重新进行客户评价。

81.对于5000万元以下的信用卡透支，经追索6个月以上，仍无法收回的透支本息可以直接划分为损失类(

)

82.企业用现金购买将于3个月内到期的国库券将增加企业的现金流出(

)

83.对己经上级行审批同意的正常类和损失类贷款，在按季对客户信息收集或更新后，如果没有余额变化或有利(不利)于还款等重大情况变化的，可以沿用上季分类结果半年报批一次(

)

84.上级行要求下级行调整分类结果的，在报经(监管)单位所在行主管领导同意后，可以通知书形式责成被检查单位调整原来的分类结果，调整结果的真实性由检查单位负责(

)

85.一般来说，营业周期、流动资产中的应收帐款和存资的数额及周转速度是影响流动比率的主要因素(

)

第三篇：交通银行客户经理岗位等级管理办法

为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客 户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的 工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管 理与职业化建设，特制定本办法。

第一章

第一条 客户经理岗位等级设定 本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、 中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的 市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场， 了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关 部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下， 建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力 降低成本，增加收益，提高经济效益。

第二条 按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、 优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。 各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业 绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖 励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享 受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待 遇。

第三条 我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、 四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不 适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内 部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。

第四条 级 客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等 行员等级 高级客户经理 一级客户经理 二级客户经理 三级客户经理 四级客户经理 见习客户经理

第五条 5等 6等 7等 8等 9等 9等 客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级 客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并 由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查， 合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人 员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客 户经理。 0348652592 第六条 见习客户经理见习期为一年。 客户经理岗位条线设置与配备原则 第二章

第七条 公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中 间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理 的营销人员。

第八条 已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经 理” ;已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理” 。

第九条 客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在 50 万元以 上的客户配备。

二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准： (一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额 不得低于 1000 万元(统计范围确定在单户日均余额 50 万元(含)以 上的客户)。 (二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均 存款余额不得低于 1500 万元(统计范围确定在单户日均余额 50 万 元(含)以上的客户)。

第三章 客户经理的基本职责、任职条件

第十条 客户经理的基本职责：

一、开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务 发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。

二、客户服务。根据总分行营销目标计划，在研究市场、客 户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户 的最佳营销服务方案; 主动了解客户需求，对我行的产品和服 务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。

三、客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并 提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量;保持与经管 客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发 生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，土动采取措施， 控制可能产生的各类风险。

四、新产品推广。按照总分行确定的新产品、新业务发展要 求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程， 制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。

五、关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的 敏感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对 措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。

六、 日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案 资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各 项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时 不断力口深业务学习，提高自身业务素质。

第十一条 客户经理的任职条件： 自觉遵守国家法律法规 具有良好的思想品质和职业道德， 和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。 原则上具备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格，经 分行模拟银行考试成绩合格。各类、各等级客户经理除必须符合 以上条件外具备以下素质要求和业务指标要求：

一、素质要求 (一)高级客户经理 1.在本行连续从事营销工作 3 年以上。还须相应 2.能独立开发重大客户，有较强的产品组合和本外币营销能 力， 同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平，对其 他等级营销人员能给予业务上的指导。 3.有较强的风险防范、 转化能力， 能及时发现问题，并 具备解决疑难问题的能力。 4.有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力，每年应向 分行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。 (二)一级客户经理 1.在本行连续从事营销工作 3 年以上。 2.熟悉我行的各项产品和服务，具备较强的银行产品组合营 销能力，能稳定和发展银企关系。 3.有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题，并具备 解决复杂问题的能力。 4.有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。 (三)二级及以下客户经理 1.二级客户经理在本行连续从事营销工作 1 年以上;及以下 客户经理不作此项要求。 三级 2.熟悉我行的各项产品和服务，能稳定和发展银企关系。 3.有较强的风险防范、转化能力，能及时发现问题、解决司 题。 所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外，还应达 到相对应的业务指标要求。

二、业务指标

1、高级客户经理 (1)必须在以下条件中同时具备两项： a、经管客户本外币日均存款余额(不含协议存款)2.5 亿元 以上(其中必须有单户日均存款余额在 1 亿元以上的客户) ; b、本外币日均贷款余额 3.5 亿元以上(其中必须有单户日均 贷款余额在 1.5 亿元以上的客户) ; c、年国际结算额 3000 万美元以上; d、年新增本外币日均存款 5000 万元以上; (2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他 授信业务垫款。 (3)高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 500 万元以下的客户。

2、一级客户经理 (1)必须在以下条件中具备其中二项： a、所经管客户本外币日均存款(不含协议存款)1.5 亿元以 上(其中必须有单户日均存款余额在 3000 万元以上的客户) ; b、本外币日均贷款余额 2 亿元以上(其中必须有单户日均贷 款余额在 7500 万元以上的客户) ; c、年国际结算额 2000 万美元以上; d、年新增本外币日均存款 3000 万元以上; (2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 (3)一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 300 万元以下的客户。

3、二级客户经理 (1)必须在以下条件中具备其中一项： a、所经管客户本外币日均存款(不含协议存款)7500 万元以 上(其中必须有单户日均存款余额在 2500 万元以上的客户) ; b、本外币日均贷款余额 1.8 亿元以上(其中必须有单户日均 贷款余额在 5000 万元以上的客户) ; c、年国际结算额 1000 万美元以上; d、年新增本外币日均存款 2500 万元以上; (2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 (3)二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 100 万元以下的客户。

4、三级客户经理 (1)必须在以下条件中具备其中一项： a、本外币日均贷款余额 3800 万元以上(不含协议存款) ; b、经管客户本外币日均贷款余额 7200 万元以上; c、年国际结算额 500 万美元以上; d、年新增本外币日均存款 1500 万元以上; (2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 (3) 三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 50 万元以下的客户。

5、四级客户经理 (1)必须在以下条件中具备其中一项： a、本外币日均贷款余额 1500 万元以上(不含协议存款) ; b、经管客户本外币日均贷款余额 3600 万元以上; c、年国际结算额 1000 万元以上; d、年新增本外币日均存款 1500 万元以上; (2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷 款占比要进一步提高，同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他 授信业务垫款。 (3) 四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在 50 万元以下的客户。 6.见习客户经理 必须达到在岗最低及格线标准，即本外币新增日均存款额不 低于 1000 万元。见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余 额在 50 万元以下的客户。次年根据本人实际业绩对照相应客户经 理标准进行聘任。见习期不得办理授信业务。各行客户经理配备 标准及各类、各等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及 格线，依据分行业务发展状况按年度进行调整。

第四章 客户经理的待遇

第十二条客户经理的工作待遇：

一、在业务授权范围内，有相应的业务发展建议权。报销， 高级客户经理 300 元/每人每月，一级客户经理 260 元/每人每 月，二级客户经理 200 元/每人每月，三级及以下客户经理 160 元/每人每月。非管户客户经理按分行现行管理办法执行。

三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩，根据客户经理业 绩考核指导意见中规定的考核内容和计分方法， 按季考核发放。 由各经营单位

第五章

第十四条 客户经理岗位等级管理的组织和程序 分行成立客户经理岗位等级管理领导小组，负责 对客户经理岗位等级评定、报审工作的指导。领导小组由分行领 导、人力资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产 管理处等部门负责人组成。

第十五条 人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办 事机构，负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。

第十六条 各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小 组，由行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成，具 体负责本单位客户经理岗位等级申报和考核工作。 。

第十七条 客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次，与 行员年度考核一并完成。其具体程序为：

一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级 基本职责及任职资格要求，提出任职申请，呈送所在单位岗位等 级管理小组。

二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组，根据客户经理 不同职位等级任职资格，按德、能、勤、绩进行全面考核。考核 内容重在工作能力、工作业绩及工作态度，主要是完成各

二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上，对客户 拟定包括提供优惠措施等内容的营销方案;按授权有限原则经批 准后，对客户做出承诺。

三、根据已获批准的营销方案，在授权范围内，与有关方面 沟通协调，并调动相应的资源予以实施。

四、客户经理有业务文件阅知权，有些重要或急办的业务 文件可优先传阅。

五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。

第十三条 客户经理经济待遇：

一、除业绩奖金外，客户经理的职位工资、两费补贴及其他 福利待遇标准随聘任职位等级而定。

二、交通费按分行规定标准执行;通讯费按客户经理等级项 业务指标的情况。

三、根据综合考核结果，各中心支行岗位等级管理小组对申 请人做出综合评价，写出考评意见，提出聘任、晋升、破格晋升、 低聘或解聘的建议，经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意 后，报分行人力资源部审核。

第六章

第十八条 客户经理的聘任 客户经理聘任期为一年。

一、高级客户经理和一级客户经理的聘任，由中心支行(营业 部)提出聘任建议名单，人力资源部进行任职资格审查，公司业务 处、国际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力 的审核以及其个人在管户工作中所发挥作用的认定;由人力资源 部形成综合考察意见，报分行党委研究批准，分行发文聘任。

二、二级客户经理的聘任， 由各中心支行(营业部)在考核 的基础上提出聘任建议名单，人力资源部会同公司业务处、国际 业务部、授信处、风险资产管理处审核同意后， 由中心支行(营 业部)发文聘任。

三、三级及以下职位客户经理的聘任， 由各中心支行(营业 部)按任职资格和考核结果予以聘任，并报人力资源部备案。

第十九条 人力资源部根据年度考核结果决定客户经理晋 升、破格晋升、续聘、低聘或解聘。

一、客户经理在聘任期内完成年度目标任务较好，年度考核 结果为称职及以上，并达到上一职位等级客户经理任职条件的， 经分行组织升等考试合格后可予以晋升，业绩特别突出的可以破 格晋升。

二、客户经理在聘任期内完成年度目标任务，年度考核结果 为称职及以上，并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续 聘;未达到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。

三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年 度考核在后 3 名之内者，视实际情况予以低聘，或退出客户经理 序列。

四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低 及格线标准的，次年则退出客户经理序列，并待岗由分行人力资 源部组织培训，考核合格后另行安排。

五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年;其他人 员包括调入员工转到客户经理岗位的，先进行上岗培训，根据实 际，见习期不少于 6 个月;其交通、通讯费标准按原职位执行， 奖金根据业绩发放。见习期满经分行组织考试合格后，当年按原 行员等级套改相对应的客户经理职位，享受客户经理待遇，第二 年按本规定进行考核，重新核定等级。对考试达不到客户经理要 求的退回原岗位。

第七章

第二十条 客户经理的管理 客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作， 日常管理由市场营销科科长负责。客户经理在日常工作中，凡有 以下情形之一者，可提出诫勉：

一、经管的主要客户，在半年内出现存、贷款余额、结算量 连续下降，所占份额缩小。 期等风险情况的。

三、 连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的 80%。

四、其它因工作失误造成不良影响，需要诫勉的。

五、经管的授信客户出现贷款逾期 1 个月以上或贷款欠息 1 个月以上或银行承兑汇票出现垫款者。

第二十一条 可提出黄牌警告：

一、连续两个季度未完成任务者。

二、年度考核不称职者。

三、未达到最低及格线任职标准者。黄牌警告由中心支行具 体组织实施，各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务 处备案。

第二十二条 以解聘。

一、有违法、违规行为者;

二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失，或影响 我行信誉者;

三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户 经理重大过失等原因造成的;

四、不服从组织管理者; 客户经理凡有以下情形之一者，视情节轻重予 客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者，

二、对所管贷款客户出现欠息、逾

五、受黄牌警告后，第二年再次受到黄牌警告者。经确认

第二十三条 经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇 票垫款经诫勉期仍未清收转化的，并最终造成贷款损失的，将按 照分行有关办法进行责任追究，对经认定承担主要责任的客户经 理将降低和取消其任职资格，并进行有关经济和行政处罚。

第二十四条 分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指 由人力资源部对未完成主要业 标完成情况向人力资源部通报， 务指标的客户经理提出诫勉要求，并督促各经营单位具体实施。 其中对授信业务出现风险的情况，分行风险监控部门将对该笔授 信业务列入监察名单进行重点监控。诫勉期一般为 6 个月。诫勉 期满后，工作仍无起色者，分行将予以低聘或退出客户经理序列。 各中心支行对人力资源部提出诫勉的名单，未予以诫勉的，应书 面说明原因。客户经理受到诫勉之日起，两费补贴按 50%发放; 同时职位工资及其他福利按有关规定发放。诫勉期满，受诫勉客 户经理仍未能完成主要业务指标，分行将予以低聘或退出客户经 理序列。

第二十五条 本办法由分行人力资源部负责解释。

第四篇：ⅩⅩ银行分行账户管理岗与银企对帐岗岗位责任书

一、 账户管理主要职责：

1、 负责客户新开帐户的审核和资料留存，保证资料的完整性和真实性，及时交由前台柜员办理开户手续。

2、 负责客户账户变更的审核和资料留存，保证资料的完整性和真实性，即使交由柜员办理变更手续。

3、 负责受理客户办理销户，审核资料完整性和真实性，及时交由前台柜员办理。

4、 负责新开帐户和变更账户、销户的账户系统资料录入，确保资料录入正确，信息完整。

5、 负责帐户资料的管理，定期开展帐户资料、验印系统、正副本印鉴卡、帐户管理系统核对，确保所保管资料完整。

6、 定期开展帐户资料年检工作，按照要求联系客户补充资料。

7、 负责验印系统的信息录入，及时准确录入开户、销户、变更帐户预留印鉴。

二、 银企对账主要职责：

1、我行的余额对帐单涉及单位、个贷客户所有账户，还包括单位结算账户、定期存款账户、通知存款账户、贷款账户(包括个人贷款账户)、保证金账户、外币结算账户、外币贷款账户、外币保证金账户等。由对帐员负责将单位同一客户号下所涉及到的所有账户归集起来，方便客户领取，达到全面对帐;要求按账号由小到大的顺序排列，便于查找;统计出不同科目项下的账户数目，以便计算回收率及发放率。

2、按照各账户所属的不同营业网点进行分类，做好统计并与各营业网点做好交接记录。

3、建立银企对帐登记簿，内容包括：对帐日期，单位名称、发出日期、收回日期、备注(客户签收处)、经办人。在我们发出的余额对帐单的退回银行联上标注发放日期，以便今后收回时的登记工作，必要时留有客户的联系方式，因长时间未能反馈的余额对帐单，我们还能以电联的方式督促客户及时完成对帐的工作。

4、对帐初期：针对经常来我行柜面办理业务的单位;

5、对帐中期：采取逐一电话通知的方式告知客户来我行对帐，配合我行做好每次对帐工作;并对异地单位、距离较远的单位采取特快专递或挂号信的形式进行邮寄将余额对帐单寄给单位。

6、对未达账、在途账和错账等造成的有关账户余额不平，应及时查明原因，做好账务调整，并在退回银行联上注明原因，并由对帐专员与会计经理岗会同签章确认，积极配合单位做好对帐工作，确保帐务的一致性。

7、在单位会计人员反馈我行的余额对帐单上要求加盖预留印鉴，我行员工要认真核对该印鉴的真实有效性，核对人应在客户回执单加盖印鉴核对章，正确无误的情况下方可登记银企对帐登记簿相关回执信息。

8、定期统计发放率与回收率，并针对近日的发放情况做相应的总结分析，寻求更好的对帐方法，确保较高的对帐率。

9、在对帐工作结束后，对帐专员应完成工作总结上报网点负责人与会计经理，以便部门及时总结经验教训，不断改进和提高网点银企对帐工作效率与质量。

10、在对帐工作结束后，对帐专员负责将收回的余额对帐单与未发出的余额对帐单分类整理、装订，并将每次银企对帐工作做以总结，统计发放情况，按规定上缴档案管理。

三、定位管理工作

1、根据分支行的相关规定，具体执行各项6S管理的要求。

2、每天正式对外营业前根据网点安排及物品使用摆放标准，对自助设备区域及加钞室内进行清洁、清扫等各项工作，达到分行规定的统一标准。

3、工作时间规范着装，保持良好状态严格按照操作流程完成清机加钞工作。

4、营业日间，自助设备管理员根据制度规定应对加钞室的工作环境利用空闲时间不断作好规范整理工作。其他物品及资料不可乱放置于加钞室。

5、不用的东西要立即处理，不可使其占用操作空间。

6、灭火器、配电盘、开关箱、自助设备等周围要时刻保持清洁。

7、按网点安排分工作好各项应急预案的演练以及认真学习预案，准确掌握各项应急工作。

四、服务提升管理 按照总行服务暂行管理办法，认真落实执行。有效落实现场环境管理，提升营业大厅的环境优美，设施完善，提高客户第一印象的感知度。坚持使用服务规范、礼仪、用语，有效落实优质文明服务，提高客户服务过程的满意度。

第五篇：银行岗位转换工作总结

2010年转瞬即逝，这一年对我来说是一个重要的“突破”时期，回顾这一年来发生的点点滴滴有很多值得深思的东西。岗位的变更，既是对我的肯定，更是对我的考验，从储蓄岗到客户经理岗，无论是工作性质还是客户群体都发生了巨大的转变，幸好在这过渡期间得到了各位领导和同事的支持与帮助，才保证了本岗位各项工作的正常运行。现将这一年的工作总结如下：

一、工作态度方面。这一年来，我先后从事储蓄和客户经理岗位，无论在哪个岗位上工作，我都高标准、严要求，能够立足本职、勤奋务实、爱岗敬业。在工作中，无论面对个人客户还是公司客户始终树立客户第一的思想，在服务客户的过程中，我用心细致，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急，以赢得客户对我工作的支持。

二、学习方面。作为一名新的客户经理，需要学习的东西很多，特别是到了业务科后，我深知自己的业务技能、营销能力和阅历与其他客户经理相比有较大的差距，所以我总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才能更好地做好工作，怎样才能从容地处理日常工作中出现的各类问题，因此我不仅加强信贷政策、金融法律法规的学习，还积极参加行里组织的各种业务培训。通过这段时间的锻炼和学习，我各项技能和业务素质都有所提高。

三、需要提高改进的方面。我担任公司客户经理的时间较短，业务知识依然较匮乏，亟需提高自己的业务技能水平。现在的业务，更多的只是体现在操作层面，仅仅懂得如何操作系统、整理材料是远远不够的，需要将眼光放长远，挖掘客户的潜在需求，组合营销我行多种产品。同时我需要增加自己的理论知识水平，加深政策理解，努力在营销客户时能做到从客户具体情况出发，为客户量身定做服务方案，维护好存量客户，发挥优势，开发出自己的特色，多营销新客户，从各方面提升自己的业务水平。

总之，即将过去的2010年给了我一个新的开端，给我提供了一个发展的机会，我将不断总结经验，加强学习，希望能在2011年得到更大的提高，为行里做出更多的贡献。