银行风险管理部范文

2022-06-20

第一篇：银行风险管理部范文

银行风险管理部工作总结

为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：

一、建章立制，搭建架构

首先，根据银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。

二、摸清家底，夯实基础

银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作;组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查;完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作;下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。

三、当好助手，筹备改革

为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。

下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：

一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。

二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况，分析形成原因，落实处置措施。

三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。

四、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。

五、建议

建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。

第二篇：银行风险管理部工作总结

本人系**银行**支行员工，2005年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。

在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和

照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理;负责全行信贷数据动态管理、分析。

在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据;对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析;提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作;月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据;月度、季度、，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。

风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩;在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。

第三篇：商业银行风险管理部主要职责

风险管理部主要职责

1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作。

2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。

3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。

4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。

5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分(支)行信贷业务的现场和非现场检查，负责对分(支)行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作。

6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。

7、负责对信贷审批工作的后评价。

8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。

9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险;对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案;分析信贷组合绩效。

10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。

11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。

12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。

说明：

1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理(第1条)不再为我部职责。

2、根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。

总行风险管理部处室职能划分

综合规划处职责：

负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划(年度、季度和月度)的执行情况;全行风险管理机构的考核和人员的管理;总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作;全行的拨备预算、记帐等相关管理工作;按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告;本部门的行政事务。

风险政策处职责：

依据董事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序;审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件;根据风险核准制进行新产品的风险审核;全行操作风险的统筹组织。

风险监控处职责：

负责全行除资金业务以外各项业务信用风险的现场、非现场监控，并报告监控结果;对分支行操作风险和政策执行合规性的检查和监督，并报告检查和监督结果;对超分支行权限的贷款风险分类的核查和认定;全行预警体系的管理工作。

风险技术处职责：

负责风险管理系统CECM对业务发展的支持，包括系统日常维护、优化升级改造、数据质量管理、征信系统维护、CECM系统的外包公司管理等;负责IT风险管理政策制度的建设和维护，组织IT风险自评估，撰写IT风险报告，组织IT风险专项检查等;负责除信用卡外信用风险模型的建设、维护和验证工作，包括经济资本、压力测试、RAROC/EVA、风险定价等相关模型;负责新资本协议合规推进工作，包括合格平台项目、ICAAP(资本充足率评估)项目、模型验证项目的建设工作;负责自评估管理、QIS定量测算工作、新协议理念和合规建设成果应用的培训推广、合规项目群协调管理等

派驻风险团队职能划分

零售风险管理中心职责(光银人力[2008]7号文)：

零售风险管理中心负责统筹全行零售授信业务(含信用卡业务)的全面风险管理工作，包括信用风险、操作风险和合规风险管理，以及权限内零售授信业务审批。

资金部市场风险处职责(光银通[2009]10号文)：

1、根据银行风险管理战略制订全行市场风险管理政策、基本制度和业务细则，制定资金交易业务制度流程，组织实施资金部全面风险管理工作;

2、建立和规划市场风险识别、计量、监测体系，管理市场风险管理系统项目，对市场风险所涉及模型进行验证，报告模型验证结果;

3、建立、维护和优化市场风险额度，监控交易对手额度，检查是否出现任何超额或违规情况，按既定程序处理或上报，对我行资金业务的市场风险、信用风险、合规性进行监控，对债券、外汇、货币市场和衍生产品等交易进行审核;

4、研究金融市场变化，对资金业务各产品交易进行组合分析，及时报告市场风险暴露情况，编制相关报告;

5、负责衍生产品交易证实书、衍生交易主协议以及抵押品等相关法律文本的谈判、审核和管理，统筹资金条线风险资产，协调我行资金业务内外部审计工作;

6、参与新产品的风险评估，研究新产品有关市场风险管理的问题，提供风险控制建议和措施;

7、管理维护资金交易风险信息系统的正常运转，跟踪技术发展，对完善或改进我行的市场风险管理技术、工具等提出建议。

信用卡中心风险管理部职责：

1、根据信用卡业务发展总体规划和策略，制定全行信用卡风险管理策略。

2、负责组织调整和完善信用卡业务项下信用、操作和合规风险管理的管理体系，确保风险管理目标的顺利实现。

3、负责对我行信用卡业务进行独立、客观、公正地风险评估与监控;组织开展信用卡业务合规检查;组织制定涉及信用卡中心信用风险及操作风险的管理制度。

4、负责信用卡风险评估模型、打分卡的开发、校验及维护工作，负责信用卡业务系统风险管理。

5、负责运营数据分析与挖掘等技术和方法适时调整，同时，监控风险政策的执行情况。

6、负责审定审批、账户管理、催收等实施细则。

第四篇：ⅩⅩ村镇银行风险管理部工作总结

今年以来，风险管理部在行领导的正确领导下以及各部门的大力支持下，全面贯彻年初我行工作会议精神，紧紧围绕我行成立时下达的各项任务，以支持“三农”为重点，以服务县域中小企业为中心，各项业务和改革工作平稳进展。总体情况是：存款快速增长，贷款质量不断提高，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得以提高。现将ⅩⅩ年的各项工作总结如下：

(一)ⅩⅩ年我行资产质量状况

ⅩⅩ年末我行贷款余额5000多万元，(其中自然人贷款XXX万元;法人贷款XXX万元)。不良贷款按五级分类余额为零，无不良率。全年累计应收利息XXX万元,实收利息XXX万元,利息回收率XXX%。

(二)进一步健全和制定内控制度和操作流程

今年，我部制定了各项规章制度，着力构建内部控制制度的整体框架，根据我行开展的业务特点和风险控制需要，力争将风险控制措施渗透到各个业务领域和各个操作环节，督促各职能部门制定相关规章制度，从合法性、操作性角度出发进行审查审定。。各项制度、办法、操

作流程的健全和制定，一方面进一步理顺了各部室业务流程，明确了各环节的职责分工，另一方面进一步强化了我行的垂直管理，有效地防范了风险。

(三)充分发挥风险评审职能，正确引导资产业务发展方向

今年，我部从既不限制业务发展又能控制风险的角度出发，共评审贷款33户，金额3420万元。我部通过审查报告引导客户经理部控制风险，纠正了吸收存款而忽视风险控制，从而申报高风险贷款的经营思想，通过风险提示引导客户经理部转变观念，从全面发展、优化结构的角度看待存贷问题。

(四)防范风险与发现问题并重，发挥监督作用

今年，我部综合运用现场检查与非现场监控两种手段，实现相辅相成，提高了风险管理的整体效能。一是通过审查资料这种非现场监控的方式提供的线索，制订了现场检查计划。二是集中开展了两次所有新发放贷款的手续审查。今年我部12月初重点检查了发放贷款的合规、合法性进行了检查。通过全面、详尽、细致地检查，在发现问题的同时，更注重对产生问题的原因分析和及时的整改，有效地防范了今后工作中类似问题出现的风险，也进一步加强了我行控制风险的意识。

(五)配合监管部门对我行内控工作的检查

今年，巴彦淖尔银监分局工作人员对我行的内控工作进行了两次现场检查。分别是：三月份检查我行运营情况;7月份对我行进行了为期14天的突击现场检查，其中对重要空白凭证的保管和调拨、营业室防盗尾随门、临柜人员的“一日三碰库”的问题提出了相关的整改意见。上述现场检查工作，我部均提前按要求形成了全面、详实地书面报告，并积极为其提供所需的资料及数据，认真配合监管部门工作人员完成每一次的现场检查工作。

2012年工作的打算和安排

(一)继续完善风险控制制度，构建全面、可行的内控制度体系，实现风险控制的有效性、前瞻性，有效的防范风险、减少风险。

(二)继续针对主要业务进行细致、全面的检查、监督，及早发现问题、解决问题，为今后工作的发展奠定良好的基础。巩固和扩大存款成果，增加有效信贷来源。一是充分发挥全员及支农信息员的作用。二是发挥好信贷优势，督促个体工商企业加大货款归行率，增加企业信用积累，并以此作为信贷支持的主要考核依据。三是查找问题根源，对症施治，尤其与农村信用社、农行、建行、工行比较，要有所反思，不能放松对资金组织工作的重视,提高市场占有份额。

(三)对上报我部的业务项目进行客观、真实的评估，充分发挥风险提示作用，把风险防范在贷前。一是强化管理，防范新增风险。严格把新增贷款的不良率控制在2%以内，特别是在建立和制定贷款“三查”、贷款审批、授权授信、不良贷款管理、贷款风险预警等一系列制度，做好贷款五级分类等基础工作。二是大力盘活，化解存量风险，落实责任考核。

(四)严格查处违章违纪贷款的问题。一是对前期的违章违纪贷款进行处理，落实责任人，并限期进行收回，对未收回的按照相关处罚办法进行处理。二是对今后发放的贷款进行严格的审查，杜绝违章违规贷款的发放。

第五篇：北京银行职业《风险管理》：商业银行风险管理模拟试题

一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)

1、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

2、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。 A.借款人管理层因素 B.借款人的生产经营状况 C.借款人所在行业因素 D.宏观经济因素

3、资产净利率的计算公式是()。

A.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100% B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100% C.资产净利率=(净利润/期末总资产)×100% D.资产净利率=(净利润/销售收入)×100%

4、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。 A.过去三年的经营效益情况 B.当前经营情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D.担保是否符合规定

5、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低;信贷平均损失比率越，区域风险越低。 A：高;高 B：高;低 C：低;高 D：低;低 E：著作权

6、贷款按照期限可分为__。 A.人民币贷款和外币贷款

B.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款 C.短期贷款和中长期贷款

D.浮动利率贷款和固定利率贷款

7、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A.进口托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.光票托收

8、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。 A：准确性原则 B：法人并表原则 C：有效性原则 D：可比性原则 E：重组

9、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般较__，价格一般较__。 A.小，高 B.小，低 C.大，高 D.大，低

10、综合反映了商业银行经营管理的水平。 A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权

11、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是__。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

12、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的__。 A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

13、公司信贷的借款人指__。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D.经行政机关核准登记的自然人

14、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。

A.《中华人民共和国信托法》

B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《民法通则》

15、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A.项目可行性研究 B.项目评估 C.贷款发放 D.贷款审批

16、贷款类银行产品的收益上限是__。 A.贷款利率 B.存款利率 C.基准利率 D.固定利率

17、__不属于偿债能力比率。 A.资产负债率 B.流动比率 C.速动比率 D.现金比率

18、内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计()。 A.每一等级客户的违约概率 B.每一等级债项的违约概率

C.既包括每一等级客户的违约概率，又包括每一等级债项的违约概率 D.以上都不对

19、投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是__。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.再投资风险

20、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。

A.车辆第三者责任的免除 B.车辆第三者责任的承保 C.车辆损失险的免除 D.车辆损失险的承保

21、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。 A.0 B.300 C.600 D.1200

22、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后__年。 A.1 B.2 C.3 D.4

23、直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的__。 A.常规清收 B.依法收贷 C.财产保全 D.提取诉讼

24、借款人的信用承受能力主要内容不包括__。 A.借款人的信用等级

B.是否存在超风险限额发放贷款 C.借款人的应摊未摊

D.审查保证人的资格及其担保能力

25、__属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。 A.信贷资金的供求状况 B.信贷客户的需求

C.银行同业竞争对手的实力

D.通讯、电子计算机产业的发展

二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)

1、下列相关公式，计算正确的是__。

A.现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产 B.核心存款的比例=核心存款/总资产

C.贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产÷核心存款/总资产 D.大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)/(盈利资产-短期投资) E.融资缺口=借人资金-核心存款

2、根据__划分，股票分为普通股股票和优先股股票。 A.投资主体的性质

B.票面是否记载投资者姓名

C.股东享有权利和承担风险大小不同 D.股票上市的地点

3、基本建设贷款是__。

A.银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位发放的贷款

B.发放给在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中的各类企业和国家批准的建设单位

C.发放贷款是因为企业或建设单位自筹资金不足

D.主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用

E.对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款

4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场

5、在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括__。 A.以借款者所购车辆作抵押 B.保险公司的履约保证保险 C.汽车经销商的保证担保

D.以借款者的自有住房作抵押 E.专业担保公司的保证担保

6、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有__。 A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

7、外汇包括__。 A.外国纸币 B.外币票据

C.外币公司债券 D.特别提款权

8、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。 A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.财政部

D.对外贸易经济合作部 E.国务院

9、商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。 A.借款人还款能力发生变化 B.借款人还款意愿发生变化 C.商用房出租情况发生变化 D.保证人还款能力发生变化

10、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。 A.业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款

B.相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C.同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D.要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E.贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户

11、根据《民法通则》，民事活动应当遵循__的原则。 A.等价有偿 B.公平 C.公开 D.自愿 E.诚实信用

12、以下__属于个人信贷业务操作风险控制要点。

A.牢固树立个人信贷业务科学发展观，在控制风险的前提下，积极稳妥加快个人信贷业务的发展

B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

13、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。 A.工资收入 B.租金收入 C.投资收入 D.经营收入 E.中奖收入

14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。 A.客户经理 B.信贷人员 C.信贷分析员 D.贷款重组人员

15、下列选项__是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。 A.产品设计缺陷 B.数据/信息质量 C.违反系统安全规定

D.系统设计/开发的战略风险

E.系统的稳定性，兼容性，适宜性

16、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从__分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

A.借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素 B.银行信贷管理

C.借款人行业的成本结构、成长期

D.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响 E.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度

17、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.声誉风险

18、法律风险的表现形式包括__。

A.金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B.金融合约条款设计不周密 C.法律法规跟不上金融创新的步伐

D.各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E.经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁

19、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。 A.生产者物价指数 B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数 D.GDP 20、目前，我国商业银行按照贷款余额的__提取贷款呆账准备金。 A.1% B.2% C.2.5% D.3%

21、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备__条件。 A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

22、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题