保险科技引领新潮流

2022-09-11

1 引言

中国保险业的发展也已经有60多年之久, 从新中国成立后的第一家保险公司即中国人民保险公司, 随着中国的社会经济的快速发展, 我国保险业的行业水平也在发生着改变。从最初的一个基础薄弱的行业发展现在关系国计民生的重要行业;保险市场由封闭走向开放, 逐渐成长为全世界具有分量的新兴保险市场之一。2017年更是保险大爆发的一年, 保险科技引领了新的保险潮流, 截至2017年10月, 我国的保险保费收入为3.2万亿元, 这一水平已经超过2016年整年的保险费收入, 而在2016年我国的保险费收入已越至世界第二, 成为保险大国。保险是属于数据密集型行业, 既是数据的生产者, 又是数据的使用者, 数据是保险业发展的基础, 所以保险必须拥抱科技, 拥抱大数据、区块链、人工智能、云计算等科学技术。

2 大数据让保险业涅槃重生

大数据 (big data) , 指的是在常规所用的根据所无法发实现的管理、处理的数据的集合, 是一种新的强有力的巨量的、快速增长的、多重化的信息资产。保险行业的大数据应用主要体现在以下三方面:保险营销的精准化、保险反欺诈、保险企业的精细化运作。

首先, 大数据使得保险的营销更加精准细分。传统的保险业营销的方式是以公司的产品为中心, 利用的是人海战术, 认为好的保险营销员要重要得多, 从而忽略了保险客户真正的需求, 因而造成了保险的粗放式经营典型特点。大数据时代下的保险业营销, 可以利用海量的数据, 改变数据的分析方式, 精准分析客户的个性化需求, 形成以客户需求为中心的营销理念。其次, 利用大数据可以减少保险公司的风险。保险公司较为突出的风险就是客户骗保, 欺诈风险, 而多数的欺诈案件均为金额不大, 所以没有引起众保险公司的重视, 没有足够专业的反欺诈措施, 而现在大数据的出现, 为反欺诈的信息统计以及软硬件设备的开发均提供了有力的支持。最后, 大数据有助于保险公司的精细化运营。大数据可以帮助公司细分客户, 从而可以提供个性化的服务, 并且还能对公司的老客户进行深入挖掘, 及时推送相关信息, 对公司的运营操作也起到一定的辅助作用。

3 区块链助推保险业新成长

区块链是一种去中心化的协议, 让参与的各方在相互信任的基础上, 人人参与维护的数据库账本。区块链具有四大特性:一是社会性, 区块链是在全体达成共识的基础上, 这是一种自觉式的约束, 而不是需要某一特定的中心去专职, 这是一种技术民主;二是专一性, 如时间记忆, 以及不能更改的特性使得区块链具有一定的专一属性;三是安全性, 由于特殊的算法等加密机制使得安全性更上一层楼;四是高效性, 区块链的智能合约的出现, 会使得保险行业运转更加高效、快捷, 未来有可能改变保险理赔的模式, 即由原来的申请理赔转为发生保险事故自动理赔。金融行业是区块链的应用先锋者, 而保险业由于其目前发展的局限性, 以及同区块链的契合度使得保险行业变为区块链应用研究的重要场景。

4 人工智能开启保险业的新征程

人工智能是一种研究与人智能思考、反应相类似的语言处理系统, 是人类智慧的延伸。人工智能是一种可以高效的区别出数据中的固定模式, 并将其分类, 形成一定的规律, 所以具有一定的自我学习的性能。这一属性将保险的评估索赔标准化, 不仅可以提高理赔案件的处理效率, 提升客户的满意度, 同时还降低了保险公司的成本。人工智能还可以替代变成公司的客服, 不仅能够回答咨询者的提问, 而且还能通过分析客户所表达的话语意图, 提供个性化的产品组合和服务。如今我国的保险业已经有大型保险公司推出智能客服, 这将大大降低行业的人工成本。将人工智能与大数据结合可以作为一款私人保险助手, 通过分析用户多个平台的数据, 结合当前国家的保险政策, 为客户提供最适合、最满意的一款保险组合产品, 大大降低保险公司的客户流失率。

5 云计算加速保险的发展进程

云计算出现较早, 其技术应用也相对较为成熟, 是一种使用量付费的模式。云计算利用其技术优势可以实现保险行业的信息共享, 并且依靠其开放的特性, 可以完成跨行业的数据交流, 解决保险市场信息不通畅的问题, 以及全国信息资源的合理利用。目前我国有保险云, 主要避免因云平台自身的运行出现问题从而造成的损失, 确保各方利益, 避免纠纷。

摘要：随着我国保险行业的不断发展, 保险业从小行业成长为现在与国计民生相关的国家重要行业, 其中科技的分量也越来越重, 我们应紧跟时代发展脚步, 让科技推动保险业发展, 成为保险业发展的助推器。本文从大数据、区块链、人工智能、云计算等科技角度分析不同的科技对保险的不同影响。

关键词：保险科技大数据区块链,人工智能,云计算