查看个人征信报告

2022-06-24

报告具有汇报性、陈述性的特点，只有按照报告的格式，正确编写报告，报告才能发挥出它的作用。那么在写报告的时候，应该如何写才能突出的重要性呢？以下是小编整理的《查看个人征信报告》的相关内容，希望能给你带来帮助!

第一篇：查看个人征信报告

个人征信报告解读

个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据项。

报告首页的报告编号前8位与查询请求时间年月日8位数相同。

信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展期(延期)、担保人代还、以资抵债等情况。

特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息(特别是负面信息)，如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。

本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。

查询记录显示何人(或机构)在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。个人身份信息

姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够惟一地标识被征信人。性别、出生日期，能够辅助识别被征信人。最高学历和最高学位，说明被征信人的受教育程度，作为衡量该人还款能力的参考指标。通讯地址、邮政编码、住宅电话、单位电话、手机号码、电子邮箱，提供了被征信人的多种联系方式。户籍地址，是在公安部门登记的被征信人户口所在地的地址，提供了联系该人的另外一种途径。婚姻状况，能够在一定程度上反映被征信人生活的稳定程度。配偶姓名、配偶证件类型、配偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话，是为了找到被征信人的配偶，进而了解该人家庭的经济状况，同时也提供了联系该人的另外一种途径。居住信息

居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址情况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人的房产拥有信息。职业信息

工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度及职业的分类，同时提供了了解该人信息的渠道，在一定程度上反映了该人的还款能力。年收入是指被征信人向商业银行提供的本人年收入的金额。

银行信贷信用信息汇总账户数，是按照信用卡和贷款不同业务类型统计的被征信人所有的信用卡(一卡可以有多个账户)和贷款账户总数。

法人机构数，是被征信人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计。反映了被征信人的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信贷业务活跃程度。机构数，是被征信人所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的统计。授信额度，是被征信人所有的信用卡的信用额度和贷款合同金额的统计，反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。

余额，是被征信人当前未归还信用卡透支余额(已使用额度)和贷款余额的合计，反映了被征信人当前的负债情况。

为他人贷款合同担保金额，是被征信人为他人贷款业务进行担保的担保合同金额的合计，在一定程度上反映了被征信人的或有债务情况。

准贷记卡汇总信息反映了被征信人使用准贷记卡的整体情况，贷记卡汇总信息反映了被征信人使用贷记卡的整体情况，而信用卡汇总信息反映了被征信人使用信用卡(包括准贷记卡和贷记卡)的整体情况。

账户数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡账户(一卡可以有多个账户)总数，可以据此考虑该人的信用卡业务活跃程度。

发卡法人机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡所属的不同发卡法人机构数量的统计，反映了被征信人的信用卡在不同发卡法人机构中的分布状况。发卡法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信用卡业务活跃程度。

发卡机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡所属的不同发卡机构数量的统计。

信用额度，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡的信用额度的合计，反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。透支余额，针对准贷记卡而言，是对被征信人所有准贷记卡的透支余额的合计，反映了被征信人的准贷记卡负债情况。

已使用额度，针对贷记卡而言，是被征信人的所有贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人贷记卡负债情况。

透支余额/已使用额度，在信用卡汇总信息中显示被征信人所有准贷记卡的透支余额和贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人信用卡的总体负债情况。

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是被征信人的所有准贷记卡的透支180 天以上未付余额的汇总。从首透日开始计算的透支天数超过180 天(不含180 天)时，透支180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和;如果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额 =0。反映了被征信人的还款意愿或能力。

贷款汇总信息反映了被征信人使用贷款的整体情况。

笔数，是指被征信人有几笔贷款，反映被征信人的贷款业务活跃程度。贷款法人机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款法人机构数量的合计。结合笔数反映被征信人的贷款在不同贷款法人机构中的分布状况。贷款法人机构数和笔数相结合可以反映被征信人的忠实程度和贷款业务的活跃程度。

贷款机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款机构数量的统计。贷款合同金额，是被征信人与商业银行签订的贷款合同的金额合计。反映了贷款发放机构对被征信人的信用评估状况。

最高贷款余额，是被征信人贷款余额的历史最高值。

贷款余额，是被征信人所有贷款的当前未还贷款余额的合计。反映了被征信人的当前负债情况，结合其他指标可以反映被征信人的还款意愿或能力。

当前逾期总额，是被征信人所有贷款的当前应还未还金额(包括本金和利息) 的合计。反映了被征信人的还款意愿或能力。

信用卡明细信息反映了被征信人每张信用卡的活动情况。卡类型，包括准贷记卡和贷记卡。

业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。

发卡法人机构名称，是指被征信人的该张信用卡的发卡机构的法人名称。例如某人使用由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的牡丹卡，则其发卡法人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些卡是本行发的。

担保方式是指被征信人的该张信用卡使用的担保形式，反映了该张信用卡的风险程度。

币种，指账户开立时所使用的币种。

开户日期，是信用卡的发卡日期，反映被征信人与金融机构之间建立信用关系的时间。结合准贷记卡透支180 天以上未付余额或贷记卡12 个月内未还最低还款额次数等指标，可以分析被征信人的信用状况。如果两张准贷记卡透支180 天以上未付余额相等，或两张贷记卡12 个月内未还最低还款额次数相等，但是开户日期不同，其信用状况也不同。

信用额度，是发卡机构根据持卡人的资信状况，为其核定的此卡最高可以使用(透支)的金额，反映了发卡机构对被征信人的信用评估状况。

最大负债额，是此卡的实际使用额度(透支)的最高值，反映了持卡人的历史负债情况。

透支余额/已使用额度，卡类型为准贷记卡时，此处为透支余额，卡类型为贷记卡时，此处为己使用额度。此数据只包含本金，不包括利息和罚息，反映了此张信用卡的当前负债情况。

账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、冻结、止付等，反映了发卡机构对该张信用卡风险程度的评估。

本月应还款金额，卡类型为准贷记卡时，为本月内累计透支金额与利息之和;卡类型为贷记卡时，为出单日计算出的最低还款额。表示持卡人在该月应归还发卡机构的金额。

本月实际还款金额，卡类型为准贷记卡时，为累计还款额，即上一个月累计偿还透支部分的金额合计;卡类型为贷记卡时，为上一结算周期的实际还款金额。和应还款金额等指标结合起来反映持卡人的还款能力和还款意愿。最近一次实际还款日期，发卡机构上报数据时间之前，被征信人对该张信用卡进行还款的最近一次还款的日期。结合账户状态、透支余额/已使用额度等指标反映被征信人的活动情况，从而了解被征信人的活跃程度及还款意愿、还款能力。

当前逾期期数。卡类型为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额次数;卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。

当前逾期总额，卡类型为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额总额，包括利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金);卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是被征信人的该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。从该张准贷记卡首透日开始计算的透支天数超过180 天 (不含180 天)时，透支180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和;如果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额=0。反映被征信人的还款意愿或能力。

贷记卡 12 个月内未还最低还款额次数，是被征信人的该张贷记卡在12 个月内未还最低还款额的次数，反映被征信人的还款意愿或能力。

信用卡最近24 个月每个月的还款状态记录，最近24 个月为本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始(含本结算月)往前的24 个月。反映了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，从而预测被征信人在未来时间里的还款可能性。卡类型为准贷记卡： “/”-未开立账户;

“*”-本月没有透支行为且上月该账户没有透支余额; “N”-正常。即透支后还清; “1”-表示透支1-30 天; “2”-表示透支31-60 天; “3”-表示透支61-90 天; “4”-表示透支91-120 天; “5”-表示透支121-150 天; “6”-表示透支151-180 天; “7”-表示透支180 天以上; “C”-结清的销户;

“G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户); “#”-账户已开立，但当月状态未知。卡类型为贷记卡： “/”-未开立账户;

“*”-本月未使用额度且不需要还款;

“N”-正常，即当月的最低还款额已被全部还清或使用额度后处于免息期内;

“1”-表示未还最低还款额1 次; “2”-表示连续未还最低还款额2 次; “3”-表示连续未还最低还款额3 次 “4”-表示连续未还最低还款额4 次; “5”-表示连续未还最低还款额5 次; “6”-表示连续未还最低还款额6 次; “7”-表示连续未还最低还款额7 次以上; “C”-结清的销户;

“G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户); “#”-账户已开立，但当月状态未知。

结算年月，是“24 个月还款状态”的参照时间点。

信用卡最近24 个月每个月的还款状态记录中显示的编号对应信用卡明细信息中的编号。

贷款明细信息反映了被征信人每笔贷款的活动情况。贷款种类，是根据贷款用途来划分的业务类别。业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。

贷款法人机构名称，是指被征信人的该笔贷款发放机构的法人名称。例如某人的由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的一笔贷款，贷款法人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些贷款是本行发放的。

担保方式，是指被征信人的该笔贷款使用的担保形式，反映了该笔贷款的风险程度。

币种，指账户开立时所使用的币种

账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、逾期、结清等，是贷款发放机构对该笔贷款风险程度的评估。

还款频率，是被征信人的该笔贷款连续两次还款时间的间隔，从一个侧面反映了被征信人取得收入的频度和还款习惯。

还款月数，是被征信人的该笔贷款要归还的总的时间所折合的月数，结合贷款发放日期、结算月等指标可以反映贷款的进行状态。

贷款发放日期，是被征信人的该笔贷款的第一次放款日，反映被征信人与贷款发放机构之间建立信用关系的时间。结合当前逾期总额等指标，分析被征信人的信用状况。如果两笔贷款的当前逾期总额相等，但是贷款发放日期不同，其信用状况也不同。

贷款到期日期，是被征信人的该笔贷款的计划结束日期，反映被征信人与贷款发放机构之间预期结束信用关系的时间。结合贷款发放日期，反映该笔贷款的时间长短。

贷款合同金额，是该笔贷款协议项下的合同总金额，无论贷款以何币种发放均折合为人民币金额，反映贷款机构对被征信人的信任度。

最高贷款余额，即最大负债额，是该笔贷款协议项下贷款余额的历史最高值。

贷款余额，是被征信人的该笔贷款金额中的当前未归还部分(只包含本金)，反映被征信人在该笔贷款协议项下的当前负债情况。

剩余还款月数，被征信人该笔贷款的剩余还款期数所折合的月数。结合贷款余额等指标可以反映被征信人从当前到贷款到期前每月平均负债情况。最近一次实际还款日期，指贷款机构上报数据之前，被征信人对该笔贷款进行还款的最近一次还款的日期。结合账户状态、贷款余额等指标反映被征信人的还款情况，从而了解被征信人的还款意愿和还款能力。

本月应还款金额，贷款到期前，指根据还款计划表，被征信人应在连续两个结算/应还款日期间归还的累计金额;贷款到期后，指被征信人所欠全部金额。

本月实际还款金额，是连续两个结算/应还款日期间的实际还款金额总和。结合本月应还款金额等指标反映被征信人的还款能力和还款意愿。当前逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的期数。

当前逾期总额，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的总金额(包括利息和罚息)。结合当前逾期期数反映被征信人还款能力和还款意愿。

累计逾期次数，是被征信人的该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和，反映被征信人的还款能力和还款意愿。

最高逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值。反映被征信人的还款能力和还款意愿。

逾期 31-0 天未归还贷款本金、逾期61-90 天未归还贷款本金、逾期91-180 天未归还贷款本金、逾期180 天以上未归还贷款本金，是被征信人的该笔贷款按逾期天数分段汇总的逾期金额。可以比较详细地反映被征信人的贷款逾期程度。

贷款最近24 个月每个月的还款状态记录，若该笔贷款尚未到期，最近24 个月是本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始(含本结算月)往前的24 个月;若该笔贷款已经到期，最近24 个月是本账户从到期月开始(含到期月) 往前的24 个月。它反映了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，从而预测被征信人在未来时间里的还款可能性。 “/”-未开立账户;

“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款;

“N”-正常(借款人已按时归还该月应还款金额的全部); “1”-表示逾期1-30 天; “2”-表示逾期31-60 天; “3”-表示逾期61-90 天; “4”-表示逾期91-120 天; “5”-表示逾期121-150 天; “6”-表示逾期151-180 天; “7”-表示逾期180 天以上;

“D”-担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款); 16 “Z”-以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

“C”-结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况); “G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户); “#”-账户已开立，但当月状态未知。

结算年月，是“最近24 个月每个月的还款状态记录”的参照时间点。最近 24 个月每个月的还款状态记录中显示的编号对应贷款明细信息中的编号。为他人贷款担保明细信息

为他人贷款担保明细信息反映了被征信人为其他自然人贷款担保的情况。为他人贷款合同担保金额，是被征信人为被担保人担保的那笔贷款的担保合同金额。

被担保人实际贷款余额，是被征信人为被担保人担保的那笔贷款的当前实际贷款余额。

查询记录反映了被征信人的信用报告被查询的情况。查询日期，查询者查询被征信人信用报告的时间。查询者，查询信用信息的人员或机构名称。

查询原因，查询信用信息的理由，如贷款审批、贷后管理、信用卡审批、本人查询、异议确认等。

查询日期、查询者、查询原因，为被征信人提供了追踪查询记录的依据，也为查询者从一个侧面了解被征信人的风险状况提供参考。

第二篇：读懂个人征信报告

1、个人信用报告包括哪些内容?

★ 个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

★ 信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要) ★ 信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡) ★ 公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录) ★ 查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

2、如何看懂个人信用报告?

【查询请求时间】是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;【报告时间】是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。

★ 报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦!报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。 ★ “已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦!

【工作单位】一定要和工作证明上的一致;如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。【贷记卡】是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。【准贷记卡】是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 ★ 一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户)，商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。

★ 所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。

【未结清账户数】是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。【未销户账户数】是指其名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。 ★ 同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99% 【具体机构名称】是不会显示的，都会以代码形式呈现。

★ 最下面那条可是至关重要的还款记录!时间是从左到右距离当前日期越来越近的。 / —— 表示未开立账户;

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。 N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项); 1 —— 表示逾期1～30天; 2 —— 表示逾期31～60天; 3 —— 表示逾期61～90天; 4 —— 表示逾期91～120天; 5 —— 表示逾期121～150天; 6 —— 表示逾期151～180天; 7 —— 表示逾期180天以上;

D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款); Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分); C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G —— 结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)

★ 一般出现

4、

5、

6、

7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。【透支余额】和【已用额度】都是反映欠银行钱的数量(包含本金和利息)，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。 ★ 信用卡的逾期单位是：次;而贷款则是：天。

★ 贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。 ★ 当月有逾期需要提供还款证明。【查询记录】反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

第三篇：如何查询个人征信报告

文章摘自：金融一号店

[摘要] 可以直接在金融一号店查询!

在今天的互联网时代，信用报告不仅能从银行现场获取，北京、山东、辽宁等九省市市民更是能通过网络方式进行查询，可谓便捷性十足。

但是通过网络查询信用报告收费吗?目前，政策规定，用户一年内可以两次在银行现场进行免费查询。而如果网查信用报告同样可以免费，而且对查询次数并无要求。

因此建议以下三类人群只适合到银行现场查询信用报告，请大家对号入座，以免耽误不必要的时间。

1、网上注册过程中，未能通过身份验证的人群。

2、对不良信用记录有异议者，可到人民银行分支机构或弄错征信记录的商业银行提出异议申请。

3、目前，网查征信报告功能只适用于北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、江苏、四川和重庆9省市市民，所以非9省市个人仍需携带您本人身份证前往所在地人民银行，查询信用报告。

除此以外，可以直接在金融一号店为您提供的小工具中找到“查询个人征信报告”的工具，然后直接进行查询，便捷而且快速。

第四篇：个人征信报告详细解读

(2013-01-27 18:06:21) 转载▼ 标签：

分类：财富人生

杂谈

个人信用报告解读

一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别?

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间;“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，凎通常在5秒以内。凧一般来说，刡信用报告中反映的信息，击应当是截至“报告时间”时，凴个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。凉如：报告编号：2013011600000052583999 查询时间：2013.01.16 16：14：20 报告时间：2013.01.16 16：16：21。

二、个人信用报告的信息有哪些栏目?

个人信用报告的信息包括以下栏目：

(一)个人基本信息，凶包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等;

(二)信用交易信息，凋如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息;

(三)最近开立结算账户时填写的基本信息，凳包括电话、住址、邮编和信息获取时间;

(四)个人非银行信息，凚包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等;

(五)特殊交易信息;

(六)个人声明信息;

(七)异议标注信息;

(八)查询记录。刏

需要说明的是，刈目前，刉中国人民银行个人信用数据库从部分省(市)的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，删这项工作正逐步向全国展开。凍因此，刪有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，凟有些城市则没有。则

三、个人身份信息是怎么来的?

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，刍追溯起来，凞就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。删由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，则而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，凊个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，刪但仍可能与您当前的实际情况不符，別原因是您在最近一次把信息留给银行后，凘个人情况可能又发生了变化。刐因此，刦如果个人基本信息发生了变化，刡请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，凫以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。凑

四、“明细信息”是什么意思?

个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度、每次使用(透支)和还款情况的具体信息;每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。凇前者反映个人每张信用卡的使用情况，减后者反映个人每笔贷款的相关情况。刣

五、什么是“信用额度”与“共享授信额度”?

信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，划事先为申请人设定的最高使用金额，凹这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。刪在卡片有效期和信用额度内，刀申请人使用信用卡并还款后，刎信用额度会自动恢复，凓从而可循环使用信用卡。删共享授信额度，凕是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，凪当任意卡片及账户消费一定金额后，刀这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。凧

举一个例子，减某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，凒假设分别为A 卡和B 卡。凢两张卡共享10000 的信用额度，刍当这位客户使用A 卡消费3000元后，刚当他再用B 卡去消费时，刀由于B 卡的额度与A 卡共享，刨这就意味着B 卡实际只能使用7000元的额度。凪假设A 卡为双币信用卡，凑由人民币和美元两个账户组成，凸两个账户共享10000元人民币，凟美元账户的信用额度为等值人民币，凧上述情况在信用报告中展示为：

信用卡类型账户币种开户日期信用额度(元) 共享授信额度(元) A卡账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000 账户2 美元 2003.5.20 10000 0 B卡账户3 人民币 2003.6.20 10000 0

六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告?

有朋友问，出银行给了我2 万元的授信额度，凟但我并没使用，刈为什么也要记入我的信用报告?正如上一问题解释的那样，刉授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，凰在授信有效期和授信额度内，処您可循环使用信用卡或贷款，刄当归还信用卡消费额或贷款时，凜授信额度会自动恢复，凬因此，划授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，凹应当记入您的信用报告。凑

七、如何理解信用卡的最大负债额?

在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。凯信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。凗

八、 “透支余额”与“已使用额度”是什么意思?

透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，刁通俗地说，凩就是表明持卡人欠银行多少钱。刏透支余额是针对准贷记卡而言的，凶而已使用额度针对的是贷记卡。函要注意的是，凶此数据项包含本金和利息。刋

九、什么是“逾期”?

逾期，凡即过期，出指到还款日最后期限仍未足额还款。凳特别需要注意的是，刦以下情况属于逾期行为，凇都会被记入个人信用报告：

(一)比到期还款日晚一两天还款;

(二)过了到期还款日，出银行工作人员电话催缴后，凐客户还清了欠款;

(三)客户已经在到期还款日之前还款，刎但由于不清楚应还的具体金额，切没有足额还款。凰

十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”?

这三个项目很容易混淆，凶我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，凚按合同每月需还款2000 元。凔但因暂时的资金周转不灵，刊3 月至7 月连续5 个月未还款。凲下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，刟是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。凎由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，凶所以当前逾期期数是5。凜累计逾期次数是一个累计数，创只要逾期1 次，列它就累加1 次，凉所以它也是5 次;最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，凫即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。函假设2006 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，凐此时这三个数据项发生了什么变化呢?首先看当前逾期期数，凤虽然8 月之前已经没有欠款，凝但该客户没有还8 月的2 000 元，凥即8 月逾期1 次，凌所以当前逾期期数等于1。凳再看累计逾期次数，凚由于前5 个月累计逾期次数是5次，凚第6 个月再逾期1 次，凲累计逾期次数要相应增加到6 次。凯至于最高逾期期数，凖取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，凞即7 月的5 次。凗

十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗? 当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。刄对贷记卡而言，创是指当前未归还最低还款额的总额;对贷款而言，列是指当前应还未还的贷款额合计，刄应还贷款额(包括本金和利息)的构成应视具体合同规定而定。別对于准贷记卡，凙该数据项无意义，凔所以显示为0。刍

十二、逾期1 天与逾期180 天有什么区别?

前面我们已经说过，刢个人信用报告是一个客观记录。创不管是逾期1天还是逾期180 天，凹都会如实体现在个人信用报告中。减假设某笔贷款的还款方式为按月还款，凣且在此之前从没有过逾期记录，刌那么，凤当逾期1天时，凴信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，刚而逾期180 天时，刂当前逾期期数为6。刉个人信用报告对此不作信用评价，凱只是如实的记载，凭但是，凪信用报告使用者可以对此作出不同的判断。凥但是要说明的是，凼这里1 和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。刔

十三、为什么要单独把“准贷记卡透支180 天以上未付余额”标识出来? 准贷记卡透支180 天以上未付余额，刣是指该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。凖从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180 天(不含180 天)时，凍透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。刍如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180 天，刨则透支180 天以上未付余额等于0。刏在实际操作过程中，则多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，利不会影响客户新的授信申请。判但当持卡人超过180 天未还款，凷则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。凜将此余额标识出来，刅有利于银行判断持卡人的信用状况，分控制信用风险。凳

十四、什么是信用卡的“最低还款额”?

最低还款额是针对贷记卡而言的，凮是银行在账单日计算出的最低还款额，凪一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。刕作为一种短期融资工具，函使用贷记卡额度后，凐银行在还款日并不要求客户归还全部金额，创而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，凨比如10%，刌这就是最低还款额。凱但需要注意的是，凪如果未全额还款，刃所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。凙

十五、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗?

不算。刖只要按期归还最低还款额，刏就不算逾期。凖因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，刢客户可以按最低还款额还款，刘所以，凿按期归还最低还款额是正常履约的表现，凌不构成负面信息。列不仅如此，凚由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，別倒可能成为银行信用卡的营销对象。刃

十六、 “贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思?

答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12 个月内未还最低还款额的次数。刢贷记卡按月结算，凶“贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是“几”，刍就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。刈

十七、“24 个月还款状态”是什么意思?

这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24 个月内每个月的还款情况。利一般而言，刎商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。刍需注意“C”和“G”，凥C 表示正常结清的销户，凼即在正常情况下的账户终止;而G 表示结束，凳指除结清外的其他任何形态的终止账户，减如坏账核销等，刋这两个要加以区别。凲此外，则也需注意“#”这个符号，分表示账户已开立，切但当月状态未知。凋

信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码准贷记卡贷记卡 / 未开立账户未开立账户

* 上个月余额为0 本月又没有透支上个月余额为0 本月没有使用 N 透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期 1 透支1-30天未还最低还款额1次

2 透支31-60天连续未还最低还款额2次 3 透支61-90天连续未还最低还款额3次 4 透支91-120天连续未还最低还款额4次 5 透支121-150天连续未还最低还款额5次 6 透支151-180天连续未还最低还款额6次

7 透支181天以上连续未还最低还款额7次以上 C 销户销户 G 核销核销

# 暂时表示还款状态未知暂时表示还款状态未知

个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码说明代码说明

/ 未开立账户 # 暂时表示还款状态未知

* 本月没有还款历史，刋还款周期大于月;还款频率不定期，凈当月没有发生还款行为;开户当月不需要还款。刖 D 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，凚包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款)

N 正常(借款人已经按时归还该月应还款金额的全部) G 结束(除结清外的，刣其他任何状态的终止账户) 1 逾期1-30天 5 逾期121-150天 2 逾期31-60天 6 逾期151-180天 3 逾期61-90天 7 逾期180天以上 4 逾期91-120天 Z 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。刅仅指以资抵债部分)

C 结清(包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清)

十八、“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同?

信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，凚也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。凑结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，凍是最近24 个月还款状态记录的参照时间点。刞举例说明，刚下面列出某个账户24 个月的还款状态，凍结算年月是2005 年8 月，刄这就表示编号1 是2005 年8 月，几编号2 表示结算年月往前推的一个月，凛即2005 年7 月，刕依此类推;同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。出

十九、“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系?

信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，凷因此，初有些在信息获取时间后发生的信用交易，减例如，刪某些还款行为，刑在查询个人信用报告时，凩可能尚未反映在个人信用报告中。划

二

十、什么是“特殊交易信息记录”?

特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期(延期)、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。凗

二十一、个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗?

不是。刣法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，凩反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。则机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。凿每一家商业银行的总行均为法人机构。刧比如，凿您在工商银行北京分行、中国银行北京分行办理了信用卡，凭在招商银行北京分行、招商银行长沙分行办理了住房按揭贷款，刓您的信用报告中法人机构数为3，刣机构数为4。击值得注意的是，划“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，刉个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。删

二十二、如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息?

个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。凹住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，凌可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。凳现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。刃住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，刊其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。凲封存的住房公积金账户为封存户。凮住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。凫住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，処职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。凍职工恢复缴存住房公积金时，凐其住房公积金账户恢复正常状态。创代码说明 / 未开立账户

* 当前已开户，列但尚未开始缴纳

M 账户已开始缴纳，凹但当月没有缴款(包括正常缴纳和不缴) N 正常(缴款人已经按时缴纳该月应缴纳金额的全部) S 补缴(缴款人当月没有按时缴纳当月应缴公积金，凾但在之后的月份补缴了当月的欠缴公积金) K 封存

二十三、如何理解“个人养老保险金信息”中的各项信息?

个人养老保险金信息分为缴存和发放两种。凴缴存信息主要包括养老保险金缴纳单位、缴费状态等信息，刚可以通过养老保险金缴纳单位来判断其工作单位和个人的工作稳定性。刐发放信息主要是个人原工作单位名称、离退休类别、本月实发养老金合计等信息。凤个人养老保险金信息也包括养老保险金最近24 个月的缴存(发放)状态，凑但需要说明的是，凍缴存和发放状态仅仅说明个人养老保险金的缴存和发放状况，刌不代表当事人的信用状况。几缴存发放

代码说明代码说明

0 未参保 1 养老保险正在发放

1 参保缴费 2 养老保险暂停发放(中断) 2 暂停缴费(中断) 3 养老保险终止发放 3 终止缴费 # 未知，凗没有此期数据 # 未知，凞没有此期数据

二十四、个人电信缴费信息中的“欠费”指什么?

个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过两个月(60 天)仍未缴纳而产生的欠费。凔例如，初对在6 月使用电信业务而产生的费用来说，刢只要在7 月、8 月两个月内足额缴纳了相应费用，创就不会在个人信用报告中留下欠费记录。凇因此，凊由于外出等原因无意造成的短时间欠费不会影响当事人的信用记录。刖同时，列进入个人信用报告的电信用户缴费信息，凭不包括缴纳电信增值业务费用信息。凫因此，凤对增值业务费用有疑义造成的该项业务欠费也不会对本人的信用记录造成影响。凍

我们将“欠费”定义为超过60 天仍未缴纳的费用，切主要是考虑到个人可能因为出差等原因不能及时缴费，刜留有充足的补缴时间。刕同时，刑个人在使用电信服务时已经与电信企业签订了服务合同，凸应当树立尊重合同、履行合同的信用意识，刟及时缴纳电信费用。分当自己要长期外出时，凞应当及时委托他人代缴或通过电话、银行代缴等多种自助方式及时缴费。函

二十五、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样?

很多朋友问，凢银行的信贷人员说我有不良信用记录，凮可我在我的信用报告中为什么看不到“良”或“不良”的字样呢?个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，刚中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，则既不制造信息，凊也不对个人的信用行为进行评判，刧所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。凜比如某人有一笔贷款逾期几天未还，刖他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期(主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24 个月还款状态”、“逾期31-60 天未归还贷款本金”等项目中)，凊而不会记载“此人逾期还款，刖记录不良”等字样。初因此，刖如果您发现商业银行信贷人员或其他报道材料称“信用报告中的不良记录如何如何”，凇这种说法是欠妥的。刪

当然，凟个人申请贷款时，凘银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，刧所以不能贷”，函这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，刨对您的信用状况作出的主观判断。凔不同的银行、不同的信贷业务员，凗判断标准可能会不相同，刢对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。初

二十六、为什么不能说负面信息就是“不良记录”?

负面信息是客观记录，凌“不良记录”是一种主观评价。刄个人信用报告只作客观记录，几不作信用评价。凛在实践中，刔如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，出一般情况下，刨商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。划

二十七、负面信息主要出现在哪些栏目?

个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，刎主要出现在以下几个地方：

(一)“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。刄

(二)“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，凘比如是数字1 到7，凓或者是“D”、“Z”，刎这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。凢

(三)“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况，凹比如是数字1 到7。凴

(四)“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现数额。刋

二十八、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

首先，刅中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，凾并不对个人的信用好坏进行定性的判断。凜不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，刧是为了保证信息的客观性。凩其次，出商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。减因此，凸个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。凝

二十九、“异议标注”与“个人声明”有什么不同?

“异议标注”是征信中心针对信用报告中消费者有异议信息所做的说明。凡 “个人声明”是对于无法核实的异议信息，凚中国人民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100 字以内的声明。凡个人声明不得包括与异议信息无关的内容，刈异议申请人应当对个人声明的真实性负责。凙征信中心的异议受理人员负责检查异议回复函、身份证件、声明内容及证明材料是否规范，凣妥善保存个人声明的原始档案，划并将其载入异议人的信用报告。凷需要说明的是，刑个人声明对商业银行判断信用状况的参考作用比较有限。删

三

十、什么是“查询记录”?

查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。切包括查询日期、查询者和查询原因等内容。凛通俗地说，凲就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。凭一般情况下，刃个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。凔

三十

一、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?

查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，凍据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。凕对个人而言，凥您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，刌主要有以下两方面的原因：第一，凳其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。凑第二，刜如果在一段时间内，凟您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，刔但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，击可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，凢这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。処需要说明的是，则因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，刔但并不需要经过您本人授权。凇如果您发现您的信用报告被越权查询时，凾可以向中国人民银行征信管理部门反映，刕中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理;造成实际损失的，凵您还可以向法院起诉。