建设银行现金管理系统

第一篇：建设银行现金管理系统

农业银行现金管理系统

现金管理系统又称为CMP，是商业银行将收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机结合，为客户提供全面的现金流出、流入、流存管理，协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务，已成为海外主要银行面向优质企业支柱型中间业务。

农业银行现金管理平台是以集团客户为对象、以计算机技术为平台、以账户服务为核心、以多种产品组合为内容、以方便客户流动性管理为目的的银行综合服务。它涵盖了资金收付、资金归集、票据买卖、短期融资、信息监控等多项功能，有着银企系统对接，集团客户共享、多种服务组合、个性设置灵活等诸多优势。迄今为止，农业银行已经为德国巴斯夫、TCL、中国烟草、美的集团等100多家系统性、行业性、集团性客户提供现金管理服务，随着农业银行全国数据集中进程的不断加快，其现金管理系统的功能将更大强大，无论您有多大的销售网络、无论您有多少个分支机构，农业银行现金管理系统都能提供科学、快捷的结算模式，成为您的财务专家，通过银企联网，实行资金的集中统一管理，充分提高资金的周转速度和使用效率。

农业银行现金管理系统，真正让您实现资金零在途、管理零距离、控制零风险的财务目标

第二篇：银行存款、现金管理制度

一、银行存款的收支要严格遵守银行的有关制度，接受银行的监督。各种银行收付款凭证的款项来源、用途必须如实填写，不得弄虚作假。

二、除银行核定的库存现金外，所有现金都必须存入银行。经济业务中发生的资金收付，除按规定可以使用现金外，都必须要通过银行办理转帐结算。



三、不得出租、出借银行帐户，不准签发空头支票。



四、银行印鉴由结算中心负责保管，各种结算凭证、有价证券由银行出纳保管。



五、出纳员要及时做好银行存款的记帐、对帐工作，月末有未达帐项要及时清理，并编制银行存款余额调节表。



六、严格执行现金使用范围，可在下列范围内使用现金： (1)职工工资、津贴、个人劳务报酬;

(2)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出; (3)向个人收购农副产品和其他物资的价款;

(4)出差人员必须随身携带的旅差费;

(5)按现行结算起点以下的零星支出。



七、严格遵守库存现金限额，当天现金当天存入银行，不得坐支，不得留存大量现金过夜，确保资金安全。



八、出纳人员应根据会计审核无误的收付款凭证办理现金收付业务，严禁用不符合财务制度的凭证顶替库存现金，严禁挪用公款。 

九、不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄，不准设小金库。 

十、建立健全现金帐目，逐笔记载现金收付，帐目要日清月结，做到帐款相符，发生长短款要及时报告。

一、银行存款的收支要严格遵守银行的有关制度，接受银行的监督。各种银行收付款凭证的款项来源、用途必须如实填写，不得弄虚作假。

二、除银行核定的库存现金外，所有现金都必须存入银行。经济业务中发生的资金收付，除按规定可以使用现金外，都必须要通过银行办理转帐结算。

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三、不得出租、出借银行帐户，不准签发空头支票。

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四、银行印鉴由结算中心负责保管，各种结算凭证、有价证券由银行出纳保管。

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五、出纳员要及时做好银行存款的记帐、对帐工作，月末有未达帐项要及时清理，并编制银行存款余额调节表。

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六、严格执行现金使用范围，可在下列范围内使用现金： (1)职工工资、津贴、个人劳务报酬;

(2)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出; (3)向个人收购农副产品和其他物资的价款;

(4)出差人员必须随身携带的旅差费;

(5)按现行结算起点以下的零星支出。

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七、严格遵守库存现金限额，当天现金当天存入银行，不得坐支，不得留存大量现金过夜，确保资金安全。

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八、出纳人员应根据会计审核无误的收付款凭证办理现金收付业务，严禁用不符合财务制度的凭证顶替库存现金，严禁挪用公款。 

九、不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄，不准设小金库。 

十、建立健全现金帐目，逐笔记载现金收付，帐目要日清月结，做到帐款相符，发生长短款要及时报告。

专项资金管理制度

一、专项资金实行“专人管理、专户储存、专账核算、专项使用”。

二、专项资金实行县级报账制，资金拨付一律转账结算，杜绝现金支付。

三、资金的拨付本着专款专用的原则，严格执行项目资金批准的使用计划和项目批复内容，不准擅自调项、扩项、缩项，更不准拆借、挪用、挤占和随意扣压;资金拨付动向，按不同专项资金的要求执行，不准任意改变;特殊情况，必须请示。

四、严格专项资金初审、审核、审核制度，不准缺项和越程序办理手续，各类专项资金审批程序，以该专项资金审批表所列内容和文件要求为准。

五、专项资金报账拨付要附真实、有效、合法的凭证。

六、万元以上的专项购置经费一律实行政府采购或参与式采购。

七、专项资金利息收入年终一律转入本金滚动使用。

八、加强审计监督，实行单项工程决算审计，整体项目验收审计，资金收支审计。

九、对专项资金要定期或不定期进行督查，确保项目资金专款专用，要全程参与项目验收和采购项目接交。

十、对工程类项目专项资金所发生的隐蔽工程，负责资金结算的工作人员，必须到现场签证认可，否则财政部门不予结算。

十二：资产管理制度

一、固定资产帐册设置

(一)固定资产总帐的设置，由镇财务结算中心和未纳入结算中心管理的单位财务部门设立单位固定资产总帐，按照六大类设立明细科目核算固定资产各大类的金额。

(二)固定资产明细帐的设置，由单位负责资产管理的部门或人员根据固定资产分类，按固定资产的品名设置明细帐，进行数量、金额核算，以反映固定资产的增加和减少情况。明细帐应设置资产的购进日期、规格型号、单位、单价、数量、存放地点、来源等栏目。

(三)固定资产使用登记表的设置，单位对在用的固定资产，以使用部门或在放点为单位，填制固定资产使用登记表，该表一式二份，一份由固定资产管理部门存查，一份由使用部门保存，若发生变动，重新填制固定资产使用登记表。

(四)固定资产总帐、明细帐应使用电算化软件设置核算，对于无电算化软件的单位，明细帐应统一购置固定资产明细帐页进行设置核算。

二、 固定资产增加管理

固定资产增加，分为购建(包括新建、自建、扩改、改建等)、购入、自制、调入、盘盈、捐赠和其它形式等。

(一)购建的房屋、建筑物等固定资产要按照基本建设有关规定建立基建帐户进行独立核算，待基建项目竣工验收和审计决算后，转入单位固定资产帐核算。

(二)购入的固定资产，要按照古里镇政府采购制度的有关政策规定执行。购入后填制《古里镇固定资产增减申报单》验收入帐。单位要编制固定资产采购计划，列入当年单位预算。

(三)自制、调入、盘盈或其它方式增加的固定资产，由单位填制《古里镇固定资产增减申报单》验收入帐。

三、 固定资产的处置管理

固定资产的处置，是指单位对其占有、使用的固定资产进行产权转让及注销产权的一种行为。包括无偿调出、出售、盘亏、报废、报损等。

(一)固定资产处置的审批权限

1.各单位占有、使用的单位原值在2万元以上(包括2万元)，属大型 、精密、贵重资产的处置，应当详细说明相关原因，经主管部门审核后报财政部门批准。

2.各单位占有、使用的单位原值在2万元以下，但成批处置金额在5万元以上的资产处置，必须经主管部门审核后报财政部门批准。

3.固定资产无偿调入外单位的，批量价值在1万元以上的，必须经主管部门审核后报财政部门批准。

4.向个人出售和转让固定资产(包括提前报废的固定资产)，单位原值在3000元以上及批量价值在1万元以上的，必须经主管部门审核后报财政部门批准。

5.不在

1、

2、

3、4项范围内的资产处置，只需填制《古里镇固定资产增减申报单》，经单位领导审批后方可核销。

(二)固定资产处置申报程序

1.各单位处理上述规定标准的固定资产，首先应向主管部门和财政部门进行申报，填报《古里镇固定资产处置申报核准表》，经审批后方可处理。

2.各单位处理固定资产时，应根据不同情况提交有关文件、证件及资料：

(1)资产价值的凭证，如购货单(发票、收据、工程决算副本、记帐凭单复印件、固定资产卡片等);

(2)资产报废的技术鉴定(未达到正常使用年限);

(3)报损资产的名称、数量、规格、单价、损失价值清册，以及鉴定数据和对非正常损失责任者的处理文件。

(三)固定资产处置的帐务处理

1.各单位无偿调出、出售、报废、报损的资产，申报单位可凭《古里镇固定资产处置申报核准表》或《古里镇固定资产增减申报单》的核算联，调整有关资产帐目。

2.固定资产的处置收入，包括出售收入、报废报损残值变卖收入，均属国家所有，按照有关管理规定，实行收支两条线管理。

四、固定资产清查核对管理

(一)固定资产的清查登记是指行政事业单位对其公共资源、国有固定资产进行全面彻底的清查核实、登记造册;对固定资产盘盈、盘亏等按国家有关规定进行处理，建立基本情况数据库。

(二)各单位每要定期对固定资产进行全面彻底的清查，在清查中要把实物盘点同核查帐务结合起来，以物对帐、以帐查物、见物盘点、不重不漏，查清固定资产来源、去向和管理情况，做到帐帐相符、帐物相符、帐表相符。

(三)清查登记要求

1.单位占有、使用的房屋建筑物，依据国家核发的房屋产权证进行清查登记。未办理房屋产权证的单位按照国家划拨使用的有关档案先行清理登记。待清查登记工作结束后，按国家房产管理的有关政策办理。按照国家有关政策规定购定的房屋建筑物，应按实际购买价格进行清查登记。自行建造的房屋建筑物，工程未审计前按工程造价清查登记，工程审计后按审计确认价进行调整。

2.对固定资产要查清帐面价值。清理出待报废和提前报废固定资产的数额及固定资产损失、核销数额等。

3.对清查出的各项固定资产盘盈重新估价入帐，对清查出的盘亏固定资产，要认真查明原因，分清责任，提出处理意见。

4.经过清查后的各项固定资产，要区别固定资产用途和使用情况进行重新登记调整，建立健全实物帐。

5.各单位针对在清查登记中发现的问题，要调整和完善相应的固定资产管理制度，防止前清后乱，明确责任，形成单位内部有效的监督管理机制。

五、固定资产的日常管理制度

各单位要制定一套完善的符合本单位实际的资产管理、岗位责任制度，建立健全固定资产管理体系，包括固定资产请购制度、验收制度、保管制度、赔偿制度、报损报废制度、维修制度、资产租赁制度、清查核对制度等。

六、责任

(一)各单位的财务部门、资产管理部门、资产使用部门都有管好用好国有资产的义务和责任，保障固定资产的安全和完整。

(二)若在固定资产管理过程中，出现未按规定履行职责，擅自处置固定资产，以各种名目和手段侵占固定资产或利用职权谋取私利，而造成固定资产损失或流失的，要按有关规定给予处分和处罚，情节严重的，要追究其法津责任。

(三)镇财政所要加强对各单位固定资产管理的检查和监督，并建立相应的固定资产管理考评制度，实行单位固定资产管理与绩效挂钩。

第三篇：村级现金银行存款管理制度

一、村级所有集体资金在不改变资金所有权、使用权、审批权的前提下，统一纳入乡“三资”代理服务中心管理。

二、实行收支两条线。做到先收后支。严禁挪用、截留、坐收坐支村集体收入资金;严禁以支出支票抵收入缴款;严禁收入不入账。

三、村级各项收款须在10日内由村会计交到乡“三资”代理服务中心银行账户，凭银行缴款单到乡“三资”代理服务中心结算。严禁打白条收款或收款不开收据。

四、村级财务实行按月报账制度。每月村会计负责收集整理合法、有效的原始凭证，完成审批程序后报乡“三资”代理服务中心审核，由中心出纳会计办理银行支票，村会计到所在银行领取现金。严格控制村级现金余额，第一笔预支款不报账的，不得再预支第二笔资金。

五、村级“三资”代理服务中心对各村统一设置“三账两簿”即总账、分类账、日记账(银行存款日记账、现金日记账)、集体资产登记簿、往来登记簿，村级不再设置账簿。

六、乡“三资”代理服务中心主办会计、村报账会计要分别妥善保管银行票据和印签章，严格执行监督制约制度，及时登记银行存款日记账和现金日记账，定期与银行对账，确保账账、账款相符。

第四篇：现金及银行存款管理制度

为规范公司货币资金管理，特就现金及银行存款的相关问题做如下规定：

第一章 现金管理制度

1. 现金收支

1.1设置“现金日记账”，逐日逐笔顺序登记现金收支业务;

1.2现金收入的外来原始凭证上加盖“现金收讫”戳记，并由出纳人员签章;

1.3如需取现金时，出纳需填写《取现申请单》，须有财务经理、总经理、董事长签

字后方可取现。

1.4存取现金5000元以上须二人同行并由公司派专车存取;

1.4现金支出后在原始凭证上加盖“现金付讫”戳记，并由领款人签字;

1.5现金支出范围

1.5.1 支付个人劳务报酬;

1.5.2 员工工资及报销;

1.5.3现金可支付单位结算金额起点1000元以下的零星开支;超过结算起点以上

的支出，应报财务部审核并报财务经理批准，方可用现金支付;

1.5.4 各种报账必须有批准手续、付款手续和付款凭据

1.5.5现金可支付公司各部门临时借用备用周转金。

2. 现金管理

2.1 不得为其他单位或个人套换现金;

2.2 不准编制虚假用途套取现金;

2.3 不准白条顶库;

2.4 现金库存限额伍万元人民币;

2.5 不准私设小金库;

2.6 存放现金必须使用保险柜，保险柜钥匙由出纳专人保管，密码不得外泄，号码必须打乱，并不定期的更换保险柜密码;

2.7 财务负责人对库存现金要定期或不定期清查和盘点。

3. 现金记账及盘点

3.1出纳人员依据会计人员填制的，经审核的有效凭证进行账务处理;记账凭证逐日、逐笔序时登记现金日记账。

3.2每日业务终了，应盘点库存现金并与现金日记账当日余额进行核对，作到日清月结;

3.3现金出现长、缺款时，应及时报告主管经理，并在其他应收、付款中登记，待查明原因，经批准后，列入损益;

第二章 银行存款管理制度

1 .银行存款收入

1.1 设置“银行存款”日记账，每日逐笔顺序登记银行存款收款业务;

1.2 收取支票，及时送存银行，不得跨日;

2.银行存款支出

2.1 单位间往来除特殊情况必须通过银行存款支付;

2.2 支付货款，必须填写收款单位详细名称;

2.3 预付货款时，必须同时收到相关业务合同复印件方可付款。

2.4 银行间资金的调拔，必须填写《资金调拨单》注明转款理由、并且财务经理、总

经理签字，方可转款。

2.银行存款管理规定

2.1 银行账款未达账项要查明原因，最长不超过三个月必须解决，如出现重大性差错，须及时上报主管经理，查明原因，并视其性质追究相关人员的经济、法律责任;

2.2 不准套取银行信用

2.3支票的使用规定

2.3.1支票经管人员须将支票存入保险柜内保管

2.3.2不准签发空白支票;

2.3.2不准在未签发的空白支票上事先盖好签章;

2.3.4办理账户注销手续，应将空白支票交回银行;

2.3.5不准出借或转让支票;

2.3.6不准签发空头支票;

2.3.7不准签发与预留印鉴不符的支票;

2.3.8不准将支票交给其他单位或个人代为签发;

2.3.9支票遗失，应由责任人立即向开户银行挂失，并向公安部门报案;如因保管、使用不当造成损失，由当事人自行负责;

第三章 出纳工作职责

1.现金方面

1.1 及时登记现金日记账，作到日清月结，账款相符;

1.2 每月末出纳与会计共同盘点现金，填写现金盘点表并签字后，交财务经理审核、签字;

1.3 保存好金库钥匙、密码、转账支票、印鉴人名章，确保安全;

1.4 钱账分管;

1.5 负责分公司、办事处的款项拨付工作;

1.6 负责银行票据和有价证券的保管，保证其安全;

1.7 银行存款周报表、现金周流量表的填制并报送财务经理;

1.8 提现时，5万以下(含5万)出纳需要持有财务经理签字后的取现申请单方可取现，

超过5万元，须有财务经理及执行副总裁签字后的经理申请单方可取现。

2.银行存款方面

2.1定期去领取银行对账单，与银行日记账余额进行核对，发现差错及时查对;月终由会

计编制银行存款余额调节表。交财务经理审核、签字;

2.2 银行存款开户要求

各分公司在银行开户应向总公司财务部申报，经批准后方可开户。原则上不得超过五个：基本户、纳税户、货款存款户、备用金户、贸易机动户。

2.3 银行资金调拨

出纳必须持有已由财务经理、执行副总裁签字、审批的《资金调拨单》(CW-F-004)方可给予转款。

财务部

2009年9月27日

第五篇：中国农业银行现金管理业务

中国农业银行现金管理服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。

中国农业银行现金管理品牌——“行云·现金管理”。“行于通畅，聚水为云”，以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。水，象征财富，升腾汇聚而成云，又回归润泽大地以实现价值的传承。农业银行现金管理就如“行云”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云·现金管理”更是承袭自然法则的道法原理在现实中的运用，顺达流畅、快速灵便，追求资金管理的最佳境界，为企业效益提升提供宏韬大略与智理先机。

一、账户管理

农业银行为客户提供基于结算账户的各项服务，方便客户及时掌握账户信息、构建合理的账户体系、有效控制账户收支，科学进行业务决策。 结算账户开销户

农业银行可为客户提供优质、便捷的本外币结算账户开销户服务。

农业银行拥有国内最大的网络体系以及国内最大的客户群体。结算产品丰富多样，可为客户提供安全、高效、优质的结算服务。

办理流程：客户开立结算账户可向农业银行营业网点提出申请，提交相关资料，签订协议，并预留印鉴;本地、异地均可开户。客户撤销银行结算账户，需向开户银行提出销户申请，与开户银行核对存款余额，交回未用凭证。 账户收支管理

根据客户财务管理要求，实现对下属成员单位收支两条线管理，协助集团客户控制付款，及时收款。

成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户;支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供账户清单，约定账户收支性质。 账户余额管理

根据客户授权，农业银行可协助客户对下属成员单位账户进行零余额或限额管理，将其下属成员单位账户资金全额或超过留存限额部分划入指定账户，下级账户不足限额部分由上级账户向下划转补足。

保证账户为零余额或约定的保留余额，加强集约化管理。

办理流程：客户向农业银行提出申请，签订《现金管理服务协议》，成员单位提供相关授权资料，具体事项请联系客户经理。 组合印鉴

为满足客户防范风险需要，根据客户职责权限分层管理的要求，可设置不同的印鉴组合，加强支付控制。

办理流程：客户在农业银行开立账户，签订协议，设置组合条件。 账户报告

农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、电子渠道等多种方式，及时通知客户。

客户可获知账户余额、交易明细等信息，掌握账户资金变动情况。服务个性定制，信息及时准确。

办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，约定获取账户报告的渠道和方式。 电子回单

农业银行的银企通平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，带有农业银行电子回单专用章。

回单即时打印，方便客户核对。

办理流程：客户申请开通农业银行的银企通平台或网上银行服务，签订相关协议，办理电子支付业务时，即可打印电子回单。 电子对账

农业银行的银企互联平台可以协助客户实现系统对账，提高对账效率，减少财务人员日常工作量。

操作方便快捷，信息安全准确，对账及时高效。

办理流程：客户申请开通银企互联平台，签订相关协议，农业银行向客户定期提供账户余额、明细等对账信息。 动账通知

根据客户约定，当客户结算账户单笔收、付款交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式，及时将动账信息通知客户。

大额交易及时通知，账户变动尽在掌握。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。 MT940账户报告

农业银行可向客户提供MT940格式的账户信息报告，以满足客户跨境查询账户信息的需要。

跨行服务，信息完整，对账方便。

办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，签订协议，约定账户报告发送方式。

二、收款服务

农业银行根据不同客户资金运行特点，提供多种方式的收款服务，协助客户迅速回笼资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。 通存通兑

客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务。

方便企业异地操作，资金实时入账，提高收付款效率。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。开通异地通兑需使用支付密码支付方式。 委托收款

农业银行根据收款人委托向付款人收取款项。

适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。同城、异地均可办理，没有金额起点的限制。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，并提供相关凭证证明资料，银行审查后，填制委托收款凭证。 定期代收

农业银行依据当事各方协议约定，按照收款人提供的应付款账户清单和金额，定期从指定付款人账户批量收款。

单个收款人可同时向多个付款人收款。

办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权，收款人定期提供付款账户清单和金额。 协议代收

农业银行依据当事各方协议约定，接到收款人提交的收款指令后，及时或批量地从付款人账户划转资金至收款人账户。

付款人可以为单位或者个人，支持单笔或批量收款，资金当日到账。支持多渠道发起，收款人可以授权农业银行通过柜台发起，也可以通过银企通平台或网上银行发起。

办理流程：收款人在农业银行开立账户并签订协议，付款人在农业银行开立账户并提供授权，收款人向银行提交单笔或批量扣款指令。 个人账户资金归集

农业银行按协议约定方式将个人账户资金定期或实时归集至收款人账户。收款人可为单位或个人。

归集可由系统按约定条件自动完成，或由收款人通过电子渠道自主发起。节约客户成本，提高资金入账效率。

办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权。 上门收(送)单

农业银行根据协议约定指派工作人员到约定场所为客户取送票据和结算凭证。

适用于票据结算量大的企事业客户。享受农业银行延伸柜台服务，提高工作效率。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。

农业银行提供多渠道多种类的支付产品和服务，在提高客户付款效率的同时，协助客户对付款进行更有效的控制，加强风险管理。 通汇宝

农业银行受理汇款人委托，通过电子化资金汇划结算方式将其款项支付给收款人。

适用于单位和个人的各种款项的结算;既可以办理转账汇款，也可以办理现金汇款。现金汇款的汇款人和收款人均为个人。支持同城、异地、跨行等多种途径，加急汇款实时到账。

办理流程：汇款人到农业银行营业网点签发汇兑凭证，提交相关证件，农业银行受理后，经审查无误并收妥资金后向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。 电子支付

客户通过农业银行的银企通平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地操作自身账户或授权账户办理转账汇款。

支持人民币和外币多个币种。支持预约付款、批量付款等多种方式。支持同城、异地、跨行等多种途径。

办理流程：客户向农业银行开户网点申请开通银企通平台或网上银行等电子渠道，签订协议，提供账户授权。 定期代付

农业银行依据当事各方协议约定，定期从付款人账户扣款，批量支付给指定收款人。如代付保险金、养老金等。

适用于有定期支付款项给众多收款人需求的企事业单位。资金及时安全入账。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供收款账户、金额等信息，由农业银行定期将款项划付给收款人。 代发工资

客户可通过柜台或电子渠道委托农业银行代发工资，银行从指定账户扣款，批量转账至员工的个人账户，包括存折、借记卡、准贷记卡或公务卡等。

支持同行、他行账户，全国范围及时到账。

办理流程：客户向开户网点提出申请，确定代发工资账户并签订《代发工资协议》。需要通过电子渠道代发工资的，还需申请开通银企通平台或网上银行服务。 费用报销

客户可通过农业银行提供的各种电子渠道，完成本单位员工日常因公支出的报销业务，报销费用可转入员工个人的农行借记卡、准贷记卡、贷记卡或公务卡等账户。

款项无需落地，直接入账，减少现金使用。

办理流程：客户向开户网点提出申请并签订协议，开通银企通平台或网上银行服务，即可自主办理费用报销业务。 漫游汇款

客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。

一地汇出、全国通兑、随需而取、方便安全。

办理流程：汇款人在农业银行网点或通过网上银行汇出资金，收款人凭有效身份证件、漫游汇款号和密码在任一农业银行网点或网上银行办理取款。 支票

支票是指客户签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

单位和个人在人民银行指定区域的各种款项结算，均可以使用支票，收妥入账。

办理流程：单位和个人需在银行开立可以使用支票的存款账户，并向银行申请购买支票，需要时签发支票。 银行本票

银行本票是指银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

单位和个人在人民银行指定区域的各种款项结算，均可以使用本票，本票见票即付，可以背书转让。

办理流程：申请人使用银行本票，应向银行提交申请，并交纳本票金额的款项，交银行签发本票。申请人和收款人均为个人的可申请办理现金本票。 银行汇票

银行汇票是指出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。农业银行系统内签发的银行汇票见票即付，余款自动退回。在汇票有效期内可以背书转让。

办理流程：申请人使用银行汇票，应向银行提交申请，并交纳汇票金额的款项，交银行签发汇票。申请人和收款人均为个人的可申请办理现金汇票。

四、流动性管理

农业银行提供多种模式的人民币资金池和外币资金池解决方案，帮助客户加强资金集中管理，灵活调度头寸，提高资金利用效率，降低财务成本，并能为客户量身定制个性化解决方案。 人民币资金归集

为满足客户加强资金集中管理的需要，农业银行可按照客户预先设定的资金归集路径和归集条件，由系统自动完成账户间的资金划转。客户可根据自身财务管理特点构建合适的账户体系，灵活设定归集条件，包括归集周期(按日、按周、按月、指定日期)、归集时点(实时、日终、日间定时)、归集方式(限额、比例、取整、反向、加权平均)等，对成员单位账户实行“零余额”或“目标余额”管理;还可通过银企通平台进行自主归集，满足临时资金调拨需要。

支持多层级的账户管理体系，可向上归集头寸和向下填补头寸，可按客户要求进行资金内部计价和分配。

办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出业务申请，确定资金集中管理需求，签订现金管理服务协议，成员单位提供相关授权资料。 人民币资金池

为满足客户加强资金集中管理的需要，农业银行可协助客户和其成员单位将资金实时集中，共享使用，在加强集中管理、提高资金利用效率的情况下，并不影响成员单位对资金的使用。集团账户和成员单位子账户之间建立分层级的账务联动关系，收支实时反映。

支持多层级的账户管理体系，可按客户要求进行资金内部计价和分配。对子账户实现零余额管理，并可灵活设定支付控制方式，包括以收定支、统收统支和超额定支等。

办理流程：参照人民币资金归集业务办理流程。 外币资金池

在现行外汇监管政策框架内，农业银行可为客户建立外币资金集中管理体系，实现客户外币资金每日或定期归集，成员单位账户可实行日间透支支付、日终统一清算的模式，最大限度地发挥资金集中的效用，降低财务成本。

办理流程：参照人民币资金归集业务办理流程。 多级账簿

农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类分层管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余额等信息，实现账户资金管理精细化。

账簿层级种类不限，可提供查询统计、支付限额控制、账簿分别计价等服务。

办理流程：客户向农业银行营业网点提交申请，约定相关事项。

五、投融资服务

农业银行为客户提供多样化的投融资服务，协助客户有效管理资金头寸。当客户资金短缺时提供便捷的融资支持，当客户资金富余时，提供丰富的投资品种选择，帮助客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益。 人民币存款

按照客户对资金流动性的要求和对风险的可承受力的不同，农业银行提供了基础性理财服务——人民币存款业务，主要包括定期存款、通知存款、协定存款、协议存款等产品。

(一)定期存款

由客户约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个品种。

(二)通知存款

客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知农业银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务，分为一天通知与七天通知两个品种。

(三)协定存款

客户与农业银行签订协议，开立协定存款账户，约定基本存款额度，享受协定存款利率。

(四)协议存款

保险公司与农业银行签订协议，约定存款利率和存期等事项，开立协议存款账户，存入存款资金。

办理流程：客户向农业银行提交开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人签章的印鉴卡片，经开户银行审核同意即可办理。 定活通

客户可对活期存款账户预先约定留存限额和转存的存款产品，当账户活期存款余额超过留存限额的部分达到该存款产品的起存金额时，银行系统自动将超出留存限额的活期存款转存为七天通知存款或定期存款。

兼顾客户日常结算和富余资金理财需求，获得相对较高的收益。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议，经开户银行审核同意即可办理。 账户透支

客户经与农业银行签订协议，当结算账户可用余额不足支付时，即可在约定期限和额度内，先行透支付款，待账户有收款时随即归还透支。透支额度可循环使用，日间透支只需付少量手续费，隔夜透支才需支付利息。

帮助客户应对暂时资金短缺，解决临时性的支付需要，灵活方便。

办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出申请，经审批后签订对公活期存款账户透支额度合同，约定相关事项。 自助贷款

客户在与农业银行签订循环额度贷款合同后，可以通过农业银行各种电子渠道，在约定的期限和额度内，自助办理提款、还款等业务。

办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出申请，经审批后签订循环额度贷款合同，约定相关事项

六、供应链金融

为保证客户供应链的顺畅运转，农业银行从国内贸易及国际贸易方面提供多种综合性供应链金融服务产品，将银行信用注入客户上下游合作伙伴的供应链运作，为整体供应链提供强大的资金支持和灵活的结算手段，从而增加供应链整体收益。

七、风险管理

农业银行以不断创新的产品设计、专业化的服务团队，为客户提供多种专业的风险管理产品，协助客户对经营中出现的各类风险进行科学管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制操作过程、汇率及利率波动等带来的风险。 操作风险管理

(一)支付限额控制

客户可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，对超过限额的交易予以限制。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。

(二)支付对象管理

客户通过电子渠道付款时可对账户支付对象进行控制，约定收款账户范围，限制向非指定账户的电子支付。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。

(三)授权支付

客户为加强财务集中管理，经成员单位授权后，可通过电子渠道操作成员单位账户办理转账付款业务。

办理流程：客户向农业银行申请开通银企通平台等电子渠道，成员单位提供授权。

(四)余额预警通知

经客户预先约定，当其结算账户的余额低于或高于一定限额时，农业银行通过手机短信或银企通平台等电子渠道及时通知客户，方便客户及时了解账户情况。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。 汇率风险管理

(一)远期结售汇

农业银行与客户签订远期结售汇业务合同，由客户约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，到期外汇收支发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。

协助客户防范汇率风险、进行货币保值。

办理流程：客户向农业银行提交商业单据及相关凭证，与农业银行签订《远期结汇/售汇总协议书》，总协议书可以一次性签订，以后每次委托农业银行办理此项业务时只需提交《远期结汇/售汇申请书》即可。此后，按规定日期和农业银行办理资金交割。

(二)远期外汇交易

农业银行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割，适用于在远期一段时期内有汇率风险的客户。

满足客户锁定未来汇率波动，控制汇率风险的需要。

办理流程：客户在农业银行开设相应的资金账户并签订《代客外汇理财业务总协议》后，提出交易委托和需求。农业银行提供远期外汇交易方案和报价。客户接受方案后，提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

(三)货币互换

客户与农业银行互换两种不同货币的等值本金的利息，并在期初与期末互换本金，主要用来控制中长期汇率风险，改变客户资产或负债的货币形式。

满足客户控制因资产和负债货币错配而可能产生的汇率风险或以更低的利率筹措债务而获得更高资产收益的需要。

办理流程：客户与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》，并提出互换交易需求。农业银行提供互换交易方案及报价。客户接受方案后，向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。 利率风险管理

(一)远期利率协议

客户与农业银行约定未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金，包括人民币或外币。

满足客户保护未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益的需求。

办理流程：客户与农业银行签订《代客理财业务总协议》，提出交易需求。农业银行向客户提供远期利率协议交易方案及报价。客户接受方案后，提交《代客理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

(二)利率互换

客户与农业银行约定在未来的一定期限内根据同种货币的等值本金互换不同结构利率，包括人民币或外币。

通过改变客户资产或负债的利率结构，满足其降低负债成本或提高资产收益的需要，适用于有长期利率风险的客户。

办理流程：参照远期利率协议办理流程。

农业银行通过多元化的现金管理服务渠道，为客户的财资管理提供安全、便捷的手段，满足各类客户的不同需求。 营业网点

截至2010年末，本行境内分支机构共计23,486个，其中包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、310个二级分行、3,520个一级支行、19,564个基层营业机构以及54家其他机构。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表处，分别是香港、新加坡分行以及纽约、伦敦、东京、法兰克福、首尔和悉尼代表处。 银企通平台

银企通平台是农业银行向客户提供的专业资金管理平台，通过互联网或专线网络将多元化的金融服务延伸到客户一端，可以根据客户需求定制功能，具有友好的操作界面，客户足不出户即可办理收付款、流动性管理和投融资等各项业务，轻松管理账户，享受农业银行优质现金管理服务。 银企互联平台

客户通过银企互联平台可以将自身的ERP系统或财务/资金管理系统与农业银行现金管理平台实现无缝对接，传输指令和数据，享受一站式综合金融服务。网络连接方式可以为互联网或专线网络。 网上银行

企业网上银行是农业银行依托网络技术，为客户提供的网上自助服务系统，分为标准版和普及版两个版本。通过企业网上银行，客户可以强化企业的财务管理，缩短日常业务办理时间，提高企业资金营运效率，节约企业运营成本，实现企业财富的不断增值。 电话银行

电话银行采用CALL CENTER金融服务模式，集自动语音服务和人工服务于一体，为客户提供全天候7×24小时的金融服务，突破时间和空间的限制。具有操作简便、安全高效及人性化服务的特点。 手机银行

手机银行(WAP)具有账户查询、转账、漫游汇款、贷记卡、账户管理等多种功能。手机银行(WAP)更加注重客户操作的便利性和安全性。同时，在验证手机号码、电子银行密码、账户支付密码的基础上，动态口令卡的应用使客户交易的资金安全性得到进一步提高。 自助终端

农业银行通过数量众多的自动柜员机、POS等自助终端设备，为公司和个人客户提供多元化的金融服务。

SWIFT银企互联

中国农业银行是我国最早加入SWIFT组织的银行之一，多年来致力于为广大企业客户和合作银行提供业内领先的直通报文服务。

农行SWIFT银企互联渠道为客户提供多种方式的报文服务，主要包括：

1.FIN报文：MT101支付指令，MT940日终账户报告，MT942日间账户报告等单笔报文;

2.FileAct文件传输：不限格式的批量打包报文传输，支持中文内容。

欲知详细服务信息，请致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.

注：SWIFT全称“环球同业银行金融电讯协会”(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)，是国际银行同业间的非盈利性国际合作组织，为银行同业及银企之间提供国际通讯标准，具全天候、安全高效、统一窗口、成本可控等特点。

九、所获奖项

自2009年中国农业银行“行云•现金管理”产品品牌发布以及现金管理二期的升级，我行现金管理服务获得了客户的赞誉，市场的反响和同业的关注。随之屡屡获得各种媒体、学术机构等中立机构的奖项。为了便于各行利用获得的奖项进行营销推广，特将我行2009年以来我行“行云•现金管理”业务获得的各种奖项汇总如下。

一、2009年11月——亚洲银行家“现金管理成就奖”

二、2009年11月——《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名“现金管理业务创新奖”

三、2009年12月——《银行家》“2009中国金融营销十佳产品奖”

四、2010年9月——银联信“最佳现金管理之产品之星”

五、2010年9月——Eurofinance(欧洲金融)国家电网现金管理项目“汇川奖”

六、2010年11月——《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名“现金管理服务奖”

七、2010年12月——《第一财经日报》“最佳现金管理银行”

八、2011年2月——《企业司库》中国铁建现金管理项目“金司库奖”

九、2011年4月——《银行家》“2010中国金融营销十佳产品奖”