以余额宝为例探析我国网络基金市场的兴起对公民投资习惯的影响

2023-02-01

1 我国网络基金市场的兴起

基金, 从广义上来说是为某一目的而设立的资金, 相比于债券和存款, 其收益较高, 同时风险要低于股票。因此基金为中小投资者拓宽了投资渠道, 同时由于其低门槛性以及专业化的投资操作, 可以有效吸收社会上的闲散资金并促进了证券市场结构的稳定。国内最早出现的基金是1998年成立的南方基金管理公司和国泰基金管理公司, 后来基金市场蓬勃发展, 直至2013年余额宝的兴起, 代表着一种新型的金融服务模式——互联网金融的崛起。网络基金是在传统基金服务模式的基础上, 利用互联网平台进行基金的销售, 后来随着互联网技术的发展, 大数据、云计算等技术进一步促进了网络基金的发展, 实现了基金市场的多元化、客户精准化等新的基金服务与销售模式。截至2017年6月底, 余额宝规模就已经达到了1.43万亿元, 公募基金更是突破了10万亿元, 其中货币基金表现强势, 占据了85.6%的份额, 这与网络基金的发展是密不可分的。

2 我国网络基金市场对公民投资习惯的影响分析

2013年余额宝的兴起使得互联网金融强势崛起, 成为金融界的一匹黑马, 更是让金融一词揭开其神秘而又高贵面纱, 彻底进入了普通百姓的实现之中。实际上, 余额宝其实就是开放式基金的一种, 再加上互联网的浪潮, 才使得基金理财的方式快速推广。深入来看, 网络基金的兴起有其必然的理由。一方面, 网络基金具有低门槛性, 余额宝用户之多就是因为这个原因, 相比银行理财的万元起步, 余额宝则是没有任何下限;另一方面, 余额宝的利息相比银行也是较高的, 这也是网络基金的一大优势。同时, 不可忽视的是网络, 其便捷性对开放式基金来说更是如虎添翼。因此, 基于以上网络基金的特点, 其对公民投资习惯的影响则不言而喻, 以下对公民投资习惯的影响进行简要概述。

2.1 公民投资的方式增多

在网络基金还未兴起之时, 公民的投资方式是比较单一的, 主要就是银行理财、保险理财以及股票投资。实际上, 对于大多数普通百姓来说主要就是银行理财, 而在银行理财中主要是定期以及活期储蓄, 银行基金的理财实际上也是偏向于十万资产以上的用户, 所以并不是很普及。至于股票投资, 面向的更是精英阶层。而互联网基金相比于以上投资方式则更加灵活, 其低门槛性使它更像是一个全民娱乐方式。首先, 得益于此的则是全国广大青年, 因为青年人的积蓄并不是很多, 而且对新兴事物的接收更快。其次, 由于网络基金的收益高于银行, 同时相比于股票风险较低, 普通的群众也会逐渐接受该理财方式, 所以公民的投资方式也进一步拓宽。另外, 网络基金的兴起也会带动金融界的改革, 互联网金融将会是一个必然的趋势, 在网络基金的基础上, 将会涌现出许多金融衍生产品, 这些产品将会使用于不同类型的群体, 会将覆盖到各个社会阶层, 从而进一步拓宽公民的投资方式, 既促进了金融界的良性发展, 又造福于民。

2.2 公民的投资方式更加灵活

公民的投资方式的灵活主要体现在两个方面:第一, 操作的灵活性, 第二, 理财的灵活性。现在人们的购物已经习惯了淘宝、京东等网上购物方式, 那么未来的人们也会习惯网上投资的方式。在网络基金未兴起之前, 我们需要去各种柜台办理理财手续, 然而现在网络基金则将理财方式便捷化, 足不出户而且零手续。因此未来人们在实体场所的投资习惯会改变, 将会趋向于通过互联网网方式去实现自己的投资理财, 尤其是移动互联网的普及, 更将会改变这种习惯, 殊不知, 各大银行也相继推出了各种APP, 各种理财宝, 因此互联网操作带来的投资灵活性将不可避免的改变公民的投资习惯。

理财的灵活性更会使得公民投资习惯的改变。以往公民在选择基金理财的时候, 所买入的基金都是比较单一的, 而且对基金收益的实时变化以及相关基金的信息了解得比较少, 而且不够及时, 所以具有一种被动式的投资习惯, 但是现在网络基金的兴起则改变了这种习惯。实际上, 理想的基金理财方式应该是可以根据自己的需求对所要买的基金进行灵活搭配, 根据自己不同阶段的资产情况以及理财目标进行动态的变化, 根据基金的表现情况进行动态的投资, 而这些均可以通过网络基金实现。通过网络基金信息的及时有效公布, 投资者可以详细且实时的了解基金的情况从而进行灵活选择, 因此网络基金可以使得投资者具有主动式灵活投资的习惯。

3 我国网络基金市场存在的问题及未来的发展趋势

随着网络基金市场的兴起, 由于网络基金发展速度快、势头猛、热度高, 导致互联网基金产生了各种各样的问题, 其中主要包括安全监管、欺骗消费者以及创新不足等问题。只要不断地解决这些问题, 网络基金市场才能稳步向前发展。

3.1 安全监管问题

近年来, 网络基金的快速扩张导致了相关的金融安全问题, 这些问题轻则包括虚假宣传的基金销售等行为, 重则包括金融诈骗等问题, 同时相关的互联网金融市场管理机制、监管规则以及法律法规并没有及时有效地制定, 使得网络基金市场的混乱情况更加严重。例如, 有些网络基金过分强调其高收益性, 但是对其风险性没有做到提醒, 有些网络基金对消费者权益保护度不够, 在网络上消费者所同意的协议内容过于片面, 这些现象均可以通过相关的规章制度去规范化。互联网金融诈骗的新闻也屡见不鲜, 例如钱宝网等互联网金融平台, 以高收益为引子进行金融诈骗, 因此互联网金融行业需要加强监管, 严格该行业的准入机制。同时, 互联网金融也面临着数据安全问题, 这一点也需要引起注意。

3.2 网络金融知识普及问题

在网络基金市场中, 普通的群众占据着重要的位置, 虽然网络基金具有低门槛、便利性、变现能力强、收益率较高等各种优势, 但是很多人对金融知识并不是很了解, 这就导致了投资者对相关的互联网金融产品的选择与分析具有一定的欠缺。本身网络基金就是一种普惠金融, 但是由于金融知识普及度的欠缺, 导致网络基金并没有得到充分有效的利用, 比如如果投资者基金收益率与风险以及基金的类型没有正确的认识, 就会导致基金选择的盲目性, 无法选择与搭配适合自己的基金, 甚至会导致上当受骗的情况。

3.3 网络基金的创新性不足

自从余额宝出现之后, 很多理财宝相继而出, 但是大多千篇一律, 并没有多大的特色, 看似网络金融产品较多, 实际上功能还是比较单一, 导致投资者所能投资的产品并没有明显的区别。因此, 在网络基金的创新方面还是需要不断地进步, 产品的功能不能单一化, 需要具有多种类型, 以此适应不同的投资群体, 可以采取多元化的创新服务等。

3.4 发展趋势

未来网络基金的发展趋势会进一步深化对网络的应用以满足投资者的需求。其中对网络的深化应用离不开大数据、云计算以及人工智能这些热门的互联网技术, 如何将这些技术应用在互联网金融上将会是网络基金发展的重要瓶颈。例如, 网络基金在未来需要实现其精确化、个性化的理财服务, 这就需要利用大数据技术对消费者的金融行为进行数据挖掘与分析, 以此实现个性化智能化的服务, 比如余额宝的“自动购彩”等服务, 将消费者线下与线上行为进行结合, 拓展了金融理财服务的应用场景, 同时还可以根据投资者的资产状况、投资行为、风险偏好以及不同阶段的投资目标对投资者的理财行为进行智能化动态化服务。

5 结语

网络基金已经成为互联网金融的重要组成部分, 更是金融行业发展的趋势。网络基金将会以互联网技术为基础, 不断地进行改革与创新, 最终改变公民的投资习惯, 以此来满足公民的投资需求, 实现公民的多元化理财需求、精准高效的理财服务, 促进网络基金的个性化、规范化、专业化以及产品的创新性, 形成良性发展的理财服务生态圈。

然而, 在网络基金的发展过程中, 我们也不能忽视其存在的问题, 例如网络安全风险问题、互联网金融监管问题、互联网金融知识普及度问题、网络基金产品创新不足问题等, 这些问题对网络基金的发展具有不可忽视的影响, 因此需要认真对待。但并不能因为这些问题对网络基金持消极态度, 我们应该在鼓励网络基金发展的同时, 积极去解决这些问题, 这样才能实现网络基金的稳健发展, 促进金融行业的改革与进步。

摘要：21世纪, 互联网高速发展, 网络应用在生活中的方方面面, 其中互联网理财越来越成为人们追逐的一种投资趋势。随着余额宝的兴起, 全民理财的热潮被点燃, 互联网金融行业正在如火如荼的发展。网络基金作为互联网金融行业的主力军, 具有低门槛、投资灵活、产品丰富、收益率客观等特点, 必将会对公民的投资习惯产生影响。在互联网的浪潮下, 公民将会接触到各种网络基金, 其闲散的资金将会得到有效的利用, 也将会适应多样化与灵活化的投资习惯。但是网络基金市场由于其较快的扩张速度, 将会对基金市场带来一定的风险与问题, 只有切实地解决这些问题, 网络基金才能更加稳定地向前发展。

关键词：网络基金,余额宝,投资