第一篇：保险业反洗钱考试题库
保险业反洗钱培训考试题库
一、判断题
1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。(对)
2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。(对)
3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司。(错)
4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。(对)
1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份识别义务的责任。(错)
1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。(对)
2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁;应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。(错)
1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。(错)
4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织(对)
1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特
征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。(错)
2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。(对)
3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。(对)
4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四个方面，识别客户的行为是否异常。(错
1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人(错)
2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理(错)
3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁;应销处理的档案必须经单位一把手审批(错)
4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。(错)
1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大;反之，被用于洗钱的相对较小。(错)
2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(对)
3、在美国遭到9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。(对)
4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错)
5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。(错)
1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。(错)
2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。(错)
3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处分。(错)
4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。(错)
5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。(对)
1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。(A)
A、对 B、错
2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。(错)
A、对 B、错
3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。(对)
A、对 B、错
4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计20万元人民币以上外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。(A)
A、对 B、错
5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的身份信息。(B)
A、对 B、错
6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律(B)
A、对 B、错
7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分(B)
A、对 B、错
8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户办理业务(B)
A、对 B、错
1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。(错
2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。(对
3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。(对
5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。(对
6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。(错
7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户办理业务。(错
8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。(对
9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。(错
10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之 一。(对
11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。(对
12、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。(对
13、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。(对
14、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到“知密范围最小化”的要求管理反洗钱档案。(对
1、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统全部体现。(错)
2、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。(错)
3、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。(对)
4、档案销毁时，应由两人负责现场监销(对)
5、违反保定规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被查单位处以罚款。(对)
6、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金
融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任(错)
7、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资(错)
8、金融机构对单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)
9、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。(对)
10、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所条款的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等原因。(对)
11、2012版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及依托和公司服务提供者。(对)
12、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。(错)
1、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新、保存。(错)
2、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。(错)
3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者
经营许可证。(错)
4、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监管管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分。(错)
5、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。(对)
6、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。(对)
7、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司，(错)
1.中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。(错) 2.由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是被保险人和受益人，因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的身份信息。(错)
3.个人寿险业务在保单保全业务环节中，主要风险点是犹豫期退保、保险合同生效后短期内退保，频繁变更收益人，要求变更缴费渠道。(对)
4.保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户交易异常三类。(对)
5.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。(错)
6.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被查单位处以罚款。(对)
7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账户。(错)
1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(B)+1 A、对 B、错
2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(B)+2 A.对 B.错
3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(A)+5 A、对 B、错
4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(B)+2 A、对 B、错
5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。(A)+2 A、对 B、错
6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。(B)+2 A、对 B、错
7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(B)
A、对 B、错
8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(B)+1 A、对 B、错
9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。(A)+1 A、对 B、错
10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(A)+2 A、对 B、错
11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别措施，甚至免除实施客户身份识别措施(A)+2 A、对 B、错
12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度(A)
A、对 B、错
13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估(B)+5 A、对 B、错
14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(A)+2 A、对 B、错
15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(B)+2 A、对 B、错
16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(B)
A、对 B、错
17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。(A)+1 A、对 B、错
18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。(B)+3 A、对 B、错
19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪(B)+2 A、对 B、错
20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(A)
A、对 B、错
21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(B)+1 A、对 B、错
22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(B)
A、对 B、错
23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。(A)+2 A、对 B、错
24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。
(B)+1 A、对 B、错
25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。(B)+1 A.对 B、错
26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。(B)+2 A、对 B、错
27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。(A)+1 A、对 B、错
28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(B)
A、对 B、错
29、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。(A)+1 A、对 B、错
30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(A)
A、对 B、错
31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。(B) A、对 B、错
32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(A)+3 A、对 B、错
33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。(A)+1 A、对 B、错
34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。(A)+1 A、对 B、错
35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(A)+2 A、对 B、错
36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作(A)+4 A、对 B、错
37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。(A)
A、对 B、错
38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(A)
A、对 B、错
39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(B)+2 A、对 B、错
40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(B)+4 A、对 B、错
41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节(B) A、对 B、错
42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调配的产品，洗钱风险相对较大。(B)+1 A、对 B、错
43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(B)+2 A、对 B、错
44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(A)+5 A、对 B、错
50、
45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。(A)+3 A、对 B、错
51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。
(B)+2 A、对 B、错
52、2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。(A)
A、对 B、错
53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(B)
54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(A)+2 A、对 B、错
55、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(A)+1 A、对 B、错
56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。(B)
A、对 B、错
57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。(B)
A、对 B、错
58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格，
企业文化，风险意识等因素无关。(B) A、对 B、错
59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小(B)
A、对 B、错
60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系(A)
A、对 B、错
61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障(A) A、对 B、错
62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(B)
A、对 B、错
63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(×)+1 6
4、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(√)
65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(√)+1 6
6、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(√) 6
7、
1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)
68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)
2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。(错
3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)
4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(对
5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错
6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。(对
7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错+1
8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当提供。(对
9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(错
10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错
11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。(对
12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(对
14、现金和无记名有价证劵的走私是洗钱活动常见的表现形式。(对
15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。(对
16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对
17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对
1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(√)
2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。(×)
3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(×)
4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理(×)
5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)
6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。(√)
7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。(√)
8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。(×)
9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。(√)
10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。(对)
11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。(错)
12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大;反之，被用于洗钱的风险相对较小。(错)
13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错)
14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。(对)
15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)
16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。(对)
17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。(错)
18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的办公室。(对)
19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。(错)
20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)
21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)
22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)
23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。(错)
24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)
25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。(错)
26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反 洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义务的责任。(错)
27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为反洗钱的上游犯罪。(错)
28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。(对)
29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。(对) 30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。(错)
31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资金来源和用途。(对)
32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(错)改正：可疑交易报告制度
33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对)
34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)
35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。(错)
36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(对)
37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)
38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环节。(对)
39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)
40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)
41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)
42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。(错)
43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(错)
44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。(错)
45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。(错)
46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对)
47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(对)
48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风险等级。(对)
49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、行使洗钱管理职能。(对)
1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(A)
A、对 B、错
2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。(B)
A、对 B、错
3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。(错)
A、对 B、错
4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。(A)
A、对、 B、错
5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。(B)
A、对 B、错
6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分(B)
A、对 B、错
7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)
A、对 B、错
8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)
A、对 B、错
9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对) A、对 B、错
10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)
A、对 B、错
11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)
A、对 B、错
12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(错) A、对 B、错
13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风险管理工作承担最终法律责任。(错)
A、对 B、错
14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)
A、对 B、错
1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗
钱的上游犯罪。(A) A、对 B、错
2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。(B)
A、对 B、错
3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(B) A、对 B、错
4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(B)
A、对 B、错
5按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。(B)
A、对 B、错
6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理能。(A)
A、对 B、错
7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。(A) A、对 B、错
8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。(B) A、对 B、错
9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(A)
A、对 B、错
1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的住所地。(错)
3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对)
4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错)
2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。(错)
5、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户(对)
1、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。
A、()对 B、(√)错
2、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设 A、()对 B、(√)错
3、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。(对)
1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(B)
A、对 B、错
2、2003年6月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反洗钱措施，出台了200年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱
的上游犯罪。(B) A、对 B、错
3、留存客户身份识别的流程中“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存” (B)
A、对 B、错
4、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产品 和服务自带的风险(B)
A、对 B、错
5、国务院行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。
A、对 B、错
6、当有关资金还没有被实际用于恐怖活动时，资助恐怖活动的事实不能成立，不具有犯罪性。(错)
7、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依调查机构要求，不得向任何单位和个人提供。(错)
8、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以便检查组进行核实。(对)
9、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定金额的交易信息的行为。(错)
10、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。(错)
11、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要
进行风险监控的点。(对)
12、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。(对)
13、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。(错)
14、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。(错)
15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当统一按5年期限保存。(错)
16、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告(对
17、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织(对)
18、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资(错)
19、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。(对)
20、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查出的的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明细不符”、“原因不明”等可疑原因。(对)
21、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。(错)
22、
二、单选题
1、客户身份资料，自(D )当年起至少保存5年。 A、业务关系建立 B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束
2、可疑交易报告通常不包括(D) A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易
C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易
3、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错误的是(D) A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的范围内
B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过严格的、 的内部审批流程
C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形式，向任何单位和个人泄露任何调查信息
D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量
4、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，(C)，应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。
A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的 C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的
1、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。(C)应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告
A 对达到规定金额以上资金和交易 B 对交易金额达到大额交易标准的 C 无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D 当涉及金额交易或金额资产的
1、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是(C) A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认定
书》等文书进行确认;
B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间内提出书面反馈意见;
C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认;
D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。
2、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以再现(C)。
A.客户声音; B.客户相貌; C.客户交易的全貌; D.客户的言谈举止。
1、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，能够还原(d)。
E.客户声音; F.客户相貌; G.客户身份
D 客户身份识别的全部过程和结果
3、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的(B)个工作日内补正。
A.3;B.5;C.7;D.10。
4、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能(D)每项交易。
A.说明;B.完整记录;C.还原;D.足以重现。
5、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做(A)。
A.全面检查;B.专项检查;C.行政调查;D.非现场检查。
6、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保险合同成立后的(B)个工作日内划分其风险等级。
A.5;B.10;C.15;D.30。
7、档案销毁时，应有(B)负责现场监销。 A、一人B.两人C.三人D.四人
1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》([2014]第1号令)，境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当(B)
A、立即采取冻结措施(不选)
B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、 D、立即体统客户的交易信息
2、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是(D) A、数据信息 B、业务凭证
C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证
3、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是(d) A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任 B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合 C 内部控制过程是不断发展的
D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障
4、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生变更的，(b)
A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存 C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户
5、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是(d). A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件 B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱 C 涉及重特大金额案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗钱失职有联系
D 在中国人民银行考核中出现资料迟报问题
7.保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法
(D)
A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法 C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结
8.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处罚措施不包括(B)
A、依法对被检查单位处以罚款
B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款
C、建议保险监督管理机构对责任B人员予以纪律处分
D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 9我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是(C) A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪
B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得
C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的
D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪
10、体现“内部控制优先”的要求不包括(B) A、要充分考虑各种可能的洗钱风险
B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点 C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
2、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场调查的过程中，依法享有的合法权益不包括(D)
A.拒绝检察权
B.、对检查事实作出解释或提出申辩意见权 C.监督举报权 D.合规免责权
1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》([2014]第1号令)，境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当(B)
A、立即采取冻结措施 B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息
2、识别客户身份异常的主要技巧，不包括() A、注意客户关键信息
B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级 D、要注意客户的非正常行为
3、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是(C) A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案
6、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是(D)
A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查
B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料
C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼
1、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当(C)将名单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。
A、在合理期限内 B、在收到名单后5个工作日内 C、立即 D、在收到名单后10个工作日内
2、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是(D) A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理 C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理
3、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是(D) A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保密
B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息保密
C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息
D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关人员透露，但可以告知客户本人
4、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、安全原则(B) A、有效原则(不选) B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则
5、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括(B)、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度
A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度
C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度
6、资助恐怖主义通常被称为(B) A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪
7、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括(D) A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格 C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质
13、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是(D) A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D、纸质档案
14、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有(B) A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒绝接受检查 B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单位可以拒绝接受检查
C、反洗钱现场检查人员少于3人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问
15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括(B) A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门 C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度
D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内部审计制度
1、个人寿险业务的满期给付和理赔环节中，洗钱分子的可疑行为有()全选错
A、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，出现客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人
B、频繁变更受益人
C、客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人
D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费
4、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是(B) A.、投保人要求用大额现金缴纳保费 B.投保人购买银保产品，将保费交付给银行 C.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D.由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查
1、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处有(B)
A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同
B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人
C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保
D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因
2、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确的是(D)
A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转 告客户
B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量多的工作人员，提高调查效率
C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协助调查，提高调查质量(这项不选)
D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
3、金融机构应当保存的交易记录包括(D)交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。
A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔
4、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是(D) A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则
B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的科技或业务人员的范围内
C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况 D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提高调查质量和效率，可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一手信息
5、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，对金融机构处(D)罚款
A、20万元以上50万元以下 B、20万元以上200万元以下 C、50万元以上200万元以下 D、50万元以上500万元以下
6、对于单个被保险人保险费金额(B)以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、人民币1万以上或者外币等值1000美元 B、人民币2万以上或者外币等值2000美元 C、人民币5万以上或者外币等值10000美元 D、人民币20万以上或者外币等值20000美元
7、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付 和理赔几个业务环节。(A) A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔
8、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，(D)资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。
A、无法确定 B、不能认定(不选) C、一定程度上会影响 D、不影响
2、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采取的必要的管理措施和技术措施的是(d)
A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程
D 不同介质保存的资料，将最短年限保管
3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予()
A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分
D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作
1、反洗钱调查的客体不包括(D) A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动
B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动 C、单位和个人举报的可疑交易活动 D、一般交易
1、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资格的说法错误的是(D)
A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格，申领大额和可疑交易互联网报送数字证书
B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时开展大额交易或可疑交易报告试报送
C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字证书过期的，应当及时安规定申领更换 D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交易报告主体资格
2、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生，处()以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证，
(D)
A、五万元以上五十万、一万元以上五万元 B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元 C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元 D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元
4、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是(A) A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度
D、反洗钱监督检查、调查和保密制度
5、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是( A)
A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束
B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记录的保存期限保存
第二篇：保险业反洗钱考试题库及答案
引导语：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。
一、选择题(每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分)
1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：( ACD )
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民币银行结算帐户管理办法》
C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将(ABCD)或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪
C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪
3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易? ( ABC )
A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;
B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转;
D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。
4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易? ( ABCD EF )
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;
C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符;
E、资金收付流向与企业经营范围明显不符;
F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。
5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易? ( ABDE )
A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元;
B、某企业一次结汇现金2万美元;
C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元;
D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元;
E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元;
F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。
6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易? ( ABCD )
A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的;
B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的;
C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的;
D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的;
E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。
7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易? ( ABCDE )
A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;
B、企业频繁使用大量人民币现钞购汇;
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;
D、企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的;
E、企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易不符的。
8、金融机构反洗钱工作的三项原则是( ABD )
A、合法性原则 B、保密原则 C、保存客户资料原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
9、金融机构反洗钱的四项主要制度是：( ABCD )
A、“了解客户”制度 B、大额交易报告制度
C、可疑交易报告制度 D、保存记录制度
10、金融机构未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以( B )元以下罚款。
A、1万 B、5万 C、10万 D、20万
11、金融机构在反洗钱工作中的工作职责是：( ABCD )
A、履行大额和可疑交易报告制度，注意记录客户信息、核查交易记录
B、对报送的反洗钱信息进行识别、记录和报送;
C、做好本业务领域的反洗钱查询与反馈工作，协助调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、人民银行和总行;
D、做好与营业机构反洗钱有关的其他工作。
12、“了解客户”制度是指各级营业机构及其工作人员在与客户建立业务关系或为其办理业务时：( ABC )
A、向客户索要相关身份识别资料
B、记录客户身份证件及有关信息
C、在平时应注意收集客户经营基本情况，了解客户的资金流动范围。
二、判断题(每题2.5分，共40分，对的打√，错的打╳)
1、反洗钱“一个规定”和“两个办法”于2003年3月1日开始实施。(√)
2、《金融机构反洗钱规定》的立法指导思想是防止金融机构被违法犯罪分子利用从事洗钱活动，保障金融机构资金的安全，维护金融安全。(√)
3、根据中国人民银行《关于大额现金支付管理的通知》(银发[1997]339号)的规定，个人储户一次性从个人账户提取现金20万元以上的，储蓄机构柜台人员应要求取款人提供有效身份证件并经储蓄机构负责人审核后支付。(×)
4、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料和交易记录，应保存的期限为5年，但国家有关其他法律法规有不同的规定除外。(√)
5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》有关可疑交易的规定中，定义“短期”的期限是5个营业日以内。(×)
6、金融机构及其工作人员不得以任何途径，将大额交易数据或可疑报告资料通知客户或其他无关人员。(√)
7、《办法》的保密原则是指金融机构对反洗钱的工作信息保守秘密，与有关法律、行政法规规定的金融机构保护客户隐私权有一定的区别。(√)
8、将客户的大额交易数据报告给人民银行，与《储蓄管理条例》中的“为客户保密义务”有关规定相冲突。(×)
9、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立银行结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以5000元以上10000元以下的罚款，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。(×)
10、大额交易报告制度是指所有金额在大额交易报告管理办法规定限额以上的资金支付业务，不论其是否异常，必须向上级行及监管机构报告的制度。(√)
11、《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。(√)
12、开立个人结算账户应要求客户其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。(√)
13、企业法人开立基本存款账户时，客户应向银行出具企业营业执照正本，而不是法人企业营业执照正本。(×)
14办理个人汇款业务，网点应要求客户出示其本人有效身份证件，并核对登记。(√)
15、人民币大额交易报告采取自下而上逐级报告的方式，由网点反洗钱岗位责任人按月将大额交易报告表上报一级支行，由一级支行汇总后报上级行及当地人民银行。(√)
16、客户交易记录包括账户持有人自账户开立之日起于保护期限内的全部收付记录，含交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。(√)
第三篇：人行网上培训保险业反洗钱培训考试题库
保险业反洗钱培训考试题库
一、判断题
1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机 构应当予以积极配合。(对)
2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等 信息，加强对其金融交易活动的监测分析。(对)
3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险 公司。(错)
4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗 钱调查工作结束。(对)
1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗 钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金 融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份 识别义务的责任。(错)
1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公 司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计 20 万人民币以 上或外币交易等值 1万美元以上的，应提交大额交易报告。(对) 2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存 毁;应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。(错)
1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸 质介质，不包括电子数据。(错)
4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融 资国际组织(对)
1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵 循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易 目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。(错)
2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证 件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民 银行当地分支机构报告可疑行为。(对)
3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作 为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。(对)
4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四 个方面，识别客户的行为是否异常。(错
1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵 循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特 征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易 目的和交易性质，了解自然人客户和受益人(错)
2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险 分类进行静态、不变的管理(错)
3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的 存毁;应销处理的档案必须经单位一把手审批(错)
4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应 当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、 交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不 得修改客户资料。(错)
1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大;反之，被用于洗钱的相对较小。(错)
2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应 当提供。(对)
3、在美国遭到 9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一 项与反洗钱并列的工作达成了共识。(对)
4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通 事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保 费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险 较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错)
5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应 当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资 料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理， 不得修改客户资料。(错)
1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律。(错)
2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中 国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。(错)
3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给 予行政处分。(错)
4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交 给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。(错)
5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。(对)
1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐 怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土 壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。(A) A、对 B、错
2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为 现金交易，单笔或者当日累计 20 万元人民币以上或外币交易等值 1 万美元以上的，应提交大额交易报告。(错) A、对 B、错
3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和 其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。(对)A、对 B、错
4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险 公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计 20 万元人民币 以上外币交易等值 1万美元以上的，应提交大额交易报告。(A) A、对 B、错
5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益 人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的 身份信息。(B) A、对 B、错
6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律(B) A、对 B、错
7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分(B) A、对 B、错
8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户 办理业务(B) A、对 B、错
1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的， 保险机构可以基于保密考虑不予提供。(错
2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其 是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不 理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。(对
3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应 延长至反洗钱调查工作结束。(对
5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛 查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、 经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。(对
6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可 以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。(错
7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户 办理业务。(错
8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。(对
9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律。(错
10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之 一。(对
11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素 或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划 分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过 程。(对
第四篇：保险反洗钱征文
所谓保险洗钱，是指以商业保险为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。以下是小编为大家整理分享的保险反洗钱征文，欢迎阅读参考。
保险反洗钱征文1 由于现金流动频繁、金额巨大等特点，保险业容易成为洗钱者青睐的工具，尤其是在投资型保险产品发展迅速，网销保险快速流行的背景下，保险成为洗钱工具的风险就更大。
风险来源，保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指保险机构产品或服务固有的风险，以及业务、财务、人员管理等方面的制度漏洞所形成的操作风险。外部风险是指客户自身属性所形成的风险。保险机构应全面识别和评估风险。
所谓保险洗钱，是指以商业保险为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。
为此，保监会要求各保险公司在评估保险产品的洗钱风险时，应重点考察八类产品，包括：第一，与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品，与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的关注，其相应的洗钱风险越高。第二，每单平均保费金额。一般来说，保险产品每单平均保费金额越高，洗钱风险相对越大。第三，现金价值大小。在相同保险期间内，保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品。第四，保单质押变现能力。保单质押变现能力越高，其洗钱风险相对越大。第五，保险责任满足难易程度。理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较小;反之，被用于洗钱的风险相对较大。第六，能否任意追加保费。在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较小。第七，
历史退保比例和退保金额。退保量较大、退保比例较高的保险产品，洗钱的风险较大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家(地区)的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，易于被恐怖分子利用，存在较大的洗钱风险。
“随着保险产品的多样化，部分投资型保险产品的特点与纯理财产品没有太大差异，消费者无论是购买还是理赔都十分方便，交易过程也越来越多地在线上完成。这些因素都使保险沦为洗钱工具的风险更大。”一位业内人士认为，对保险产品的风险进行分类评估和管理十分必要。
除了要对保险产品的特性进行考察外，该征求意见稿还要求对保险客户进行考察，其中，保险机构可以直接将九种客户定级为高风险。
对涉及四种情形的客户，保险机构若要将其定级为低风险，必须首先经过外部风险评估程序。第一，在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额(由保险公司自主设定，可根据内部风险评估结果对不同产品设定不同限额，原则上不能高于人民币20万元或等值外币，同一客户应累计计算其所购买的所有有效保单，同一保单涉及多人时，以累积额最高的人为评估标准)。第二，客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件。第三，客户曾涉及可疑交易报告。第四，客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系。
与此同时，针对九种客户，保险机构可以直接将其定级为高风险。包括客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单;客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件;客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员;发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的;投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控和制裁要求;客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员;客户多次涉及可疑交易报告;客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作，以及其他直接或经调查后认定的高风险客户。
据业内人士介绍，“团险个做”、“长险短做”，通过地下保单等方式是保险洗钱比较常见的方式，在网销理财型保险产品盛行的背景下，保险反洗钱的难度很大，保险机构必须从分析保险产品本身的属性、客户的性质，抓好保险销售全流程的各个环节着手，内外部一起抓才能做好保险反洗钱工作，一方面避免保险沦为洗钱工具，另一方面避免保险公司自身遭受损失。
保险反洗钱征文2 当前，洗钱黑手已逐渐伸向保险领域，洗钱毒瘤已开始侵蚀保险体系，而保险机构反洗钱风险意识、内控机制、组织管理、业务操作等诸多方面存在风险隐患，防范洗钱风险迫在眉睫，采取应对策略刻不容缓。本文结合保险业特点，就洗钱风险、现实状况、对策措施，谈几点拙识浅见。
(一)潜在风险。从理论来讲，保险洗钱是指犯罪主体，利用保险机构将犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行为。通常有三种形式。一是利用投保退费洗钱。即投保人通过购买团险、商险等品种，以团险个做、长险短做、趸交即领等不正常的投保、退费方式，将非法侵占的资金化为私有或逃避纳税义务的行为。二是利用地下保单洗钱。即非法机构以高额回报为手段，通过人民币缴款、外币理赔等拉保方式，将地下保单交给境外保险机构，从而为黑钱出境提供便利通道的行为。三是利用中介机构洗钱。即不法分子利用保险中介发票套取手续费或截留保费形成账外账，用以牟取私利或向非法代理机构支付退费的行为。
(二)现实风险。从现实来看，保险洗钱已浮出水面，并逐步向保险机构渗透。从近三年涉嫌洗钱案件来看，利用保险机构洗钱可归纳为三种形式。一是购买保险资产掩饰非法所得。如身居高官的职务犯罪者，通过亲属将贪污受贿等非法所得，用来购买各种保险品种，以便掩饰隐瞒非法收入。二是投资保险洗白黑钱。如走私、贩毒、黑社会等上游犯罪团伙，将非法所得收益，以他人名义投保，以受益人身份受益，以保险投资转化的形式，将非法所得披上合法化外衣。或分散投保，然后不计损失的集中退保，将黑钱漂白。三是套打保单清洗非法收入。如不法份子，通过套打保单、私刻印章、内外勾结的犯罪手段，以银行存款或个人投资的形式，将非法套取的保费资金转化成合法收入。
(一)意识淡薄。体现为“四不”：一是对反洗钱工作不重视，或不管不问，或敷衍塞责。二是对洗钱概念和反洗钱法规模糊不清，或一知半解，或模棱两可。三是对洗钱风险和危害认识不足，要么重效益轻风险，要么抓业务轻内控。四是对反洗钱知识宣传和人员培训不到位，要么无人问津，要么浮于形式。
(二)组织松散。反映为“三无”：一是领导层无确定的反洗钱组织体系和明确的反洗钱职责分工，反洗钱领导组织工作处于松散状态。二是中层组织体系中无风险合规机构，许多省级分公司迄今为止仍未成立风险合规部门，而是将反洗钱等风险合规管理职能放在综合或销售、财务等职能部门。三是基层组织体系中无反洗钱专职岗位，而是以其他部门员工兼职的办法，弥补岗位所缺。
(三)制度缺失。显示为“三不全”：一是反洗钱规章制度不健全。主要体现为总公司机构粗线条的规章制度和指导意见有之，而省级机构细线条的实施细则和贯彻办法缺失。二是反洗钱内控制度不完全。主要表现为缺少具体的洗钱风险防范措施、风险预警报备制度、反洗钱工作奖惩机制等。三是反洗钱操作规程不安全。主要体现在客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报送等环节，操作流程不规范，漏洞较多，易生隐患。
(四)操作违规。表现为“三违”：一是在客户身份识别方面违规。即未按“一行三会”关于金融机构客户身份识别的管理规定，严格操作，在客户身份初次识别、持续识别、重新识别三个环节中皆存在风险隐患，在确认投保人与被保人关系，核对投保人、被保人、受益人身份证明，登记相关身份信息等操作步骤上皆有违规操作行为。二是在客户身份资料及交易记录保存方面违章。具体表现为客户身份资料保存不全，相关交易记录留存不完整。三是在大额交易和可疑交易报送方面违法。具体表现为未按《中华人民共和国反洗钱法》要求，履行向人民银行反洗钱监管部门报送大额、可疑交易报告的义务，或不报、漏报可疑交易报告，或随机抓取大额交易数据，机械报送，缺乏人工甄别。
(五)素质欠佳。体现为“四缺”：一是缺乏反洗钱基础知识。如在去年湖北省反洗钱监管部门组织的现场检查问卷测试中，三家接受检查的省级保险公司参试人员，考试及格率均不足40%。二是缺乏对可疑交易的判断分析能力。主要表现为：漏报可疑交易，或对可疑交易的要素掌握不准，无从下手，无能为力。三是缺乏对反洗钱职责义务的执行力。具体表现为：有章不循，贯彻不力，执行不严。四是缺乏对反洗钱业务流程的操作能力。主要表现为：业务技能不熟，操作失误较多。
(六)结构失衡。表现为“三强三弱”：一是大型保险公司反洗钱意识较强，而中小型保险公司反洗钱意识相对较弱。二是寿险公司反洗钱组织和内控建设稍强，而财险公司反洗钱组织和内控建设相对薄弱。三是外(合)资保险公司防御洗钱风险的机制初步建立，而中资保险公司抵御洗钱风险的屏障相对脆弱。
(一)给意识上“保险”。具体措施：从保险公司自身和人民银行反洗钱监管部门两个方面，合力给保险机构反洗钱意识上“保险”和“再保险”。从保险机构自身来说，一是增强领导意识。即通过组织高管人员现场观摩洗钱案例，增强领导干部对反洗钱工作重要性的认识。通过组织反洗钱工作内部自查，认清当前洗钱风险隐患所在，增强领导层风险忧患意识。通过建立高管人员洗钱风险责任追究制，增强领导干部责任意识。二是强化员工意识。即通过组织参加反洗钱从业资格考试、上岗前测试等手段，激发员工学习反洗钱法规和基础知识的意识。通过定期考核、风险提示、奖惩挂钩等措施，提高员工风险防范意识，从而将反洗钱意识牢固植入员工心中。三是提高风险意识。要纠正“业务为先、效益至上”的观念，树立风险为本的理念，摆正经济效益与洗钱风险的关系，将防范洗钱风险的意识贯穿于业务工作环节始终。从人民银行反洗钱监管部门来说，一是要通过金融机构高管人员约见制和加大现场检查力度两个方面，促进保险机构高管层提高反洗钱意识。二是要通过宣传反洗钱法律法规和普及反洗钱基础知识，强化保险公司员工反洗钱意识，给保险机构反洗钱意识上一道“再保险”。
(二)给内控加“保单”。具体措施：从“内保”和“外保”两方面促进保险机构内控管理。从保险机构“内保”来说，一是增加规章“保单”，即结合保险业务实际，增加具体的反洗钱风险管控制度办法和操作规程。特别是客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报送等易出纰漏的环节，应制定出切实可行的操作流程，规范程序，严格操作。二是增加风险“保单”，即根据不同客户的风险属性，划分客户风险等级，实行高、中、低三个不同级别的等级管控和差异化监测。三是增加内审“保单”，即保险机构审计部门要改变年审制的办法，增加反洗钱工作内审频率，实行季度审计与审计相结合的办法，加大风险管控的力度;从人民银行反洗钱监管部门“外保”来说，一是在现场监管方面，实行不定期走访制，发现风险隐患，现场提示，就地堵塞。二是在非现场监管方面，建立反洗钱风险评估指标体系，实行量化监管，定期考核，等级管理，风险提示，从而为保险机构内控管理增加风险预警“保单”。
(三)给机构添“保全”。具体措施：一是成立反洗钱工作领导小组，并明确高管人员的责任分工和职责范围，从而强化对反洗钱工作的组织领导。二是健全反洗钱组织机构，增设风险合规部，履行反洗钱等风险管控职责。三是设立反洗钱专职岗位，确定专职人员，专门履行反洗钱工作职责，并负责与反洗钱监管部门的沟通联系。四是积极建立反洗钱行业协作组织，并与省际“反洗钱联席会议”、“反洗钱监管小组”、“反洗钱专业小组”等反洗钱协作组织建立协作机制，通过信息反馈、情报商会等措施，积极配合反洗钱监管部门和公安部门协查洗钱线索，打击洗钱犯罪，保障市场健康发展，维护社会和谐稳定。
(四)为操作设“核保”。具体措施：在反洗钱业务操作方面实行“两核一责”。一是在操作手段上实行联网核查。目前，在客户身份识别方面，银行业机构已普遍与公安部门开发的居民身份网络核查系统对接，而保险业机构仍采用人工核查，手段比较落后。建议有条件的保险机构尽快与联网核查系统对接，条件暂不具备的保险机构，可采取付费形式上公安网核查，以提高客户身份识别的准确度。二是在操作步骤上实行复核制。即在后台设立业务复核人员，对于客户身份识别、持续识别、重新识别各个步骤以及客户身份资料和交易记录留存、大额交易和可疑交易报送等各个环节，进行层层复核，堵塞漏洞，消除隐患。三是在操作规范上实行问责制。即一线员工与合规部门、合规部门与总经理室分别签定反洗钱责任状，并将违规操作、滋生风险与经济处罚、责任追究相挂钩。
(五)为系统付“保费”。具体措施：加大投入，开发系统，提升反洗钱监测水平，增强风险预警前瞻性。一是开发分析系统。结合保险行业特点，组织开发大额和可疑保单分析系统，分析系统应满足及时收集可疑保单信息，容纳每笔异常交易主体所需的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测。二是开发监控系统。结合行业客户属性、交易特点、风险等级等状况，设置明确的反洗钱监控预警指标，建立实时监控系统，超前预测，防患于未然。三是开发核查系统。尽快开发客户身份网络核查系统，与公安部门的居民身份核查网络联接，以提高客户尽职调查的效率和准确性。四是建立信息平台。积极开发建立反洗钱信息交流平台，与反洗钱监管部门的“金融机构交互平台”对接，提升数据报送效率，提高可疑交易报送质量，加强信息交流与反馈。
(六)为素质作“趸交”。具体措施：为提高保险机构反洗钱整体业务素质，增强洗钱风险的防范能力，可实行费用规模投入、人员批量培训、知识广泛普及、素质分层提高的措施。一是组织决策层领导的培训学习，重点了解反洗钱法律法规和相关政策，提高政策水平和指导能力。二是组织管理层干部的培训学习，重点掌握反洗钱规章制度和实施办法，提高管理水平和督办能力。三是组织基层一线员工的培训学习，重点掌握反洗钱基础知识和操作细则，提高操作水平和执行能力。
第五篇： 保险业反洗钱典型案例
客户身份识别案例篇
【案情简介】 案例一
投保人张某在一个工作日内到保险公司累计投保5次，每单40万元，合计200万元。投保人的职业告知为政府机关办公人员，但通讯地址却留存的是办理业务的银行地址。投保人的执业收入与高额报废支出明显不符，保险公司将此交易作为可疑交易上报至中国反洗钱监测分析中。随后，有关部门根据保险公司提供的可疑线索核查到以下问题：
(1)投保人张某为某机关处级领导，共有24个银行账户，累计大额交易3000多万元，个人账户数量较多，且金额较大。张某各账户的大额交易现金交易累计1400多万元，未知来源的转账资金200多万元，存在大量的现金交易和未知来源去向的资金进出。
(2)投保人张某的部分交易对象参与经营地下钱庄。与张某有账务往来的两名交易对手李某和王某，等级身份为农民，但自身交易量大，交易对象多，疑似参与经营地下钱庄。
(3)投保人张某的交易对象中有两人职业与其相同，经查为其下属人员马某和王某。马某和王某都曾多次收到张某的银行转账汇款，单词转账金额最高达20万元，且无合理理由。
案例二
A女士(40岁)在某保险公司投保一款万能险，保费趸交500万元。该保险公司进一步查询A女士名下还有多张保单，近3年各保单累计交保费近100万元;调查A女士历次投保资料，显示其为普通街道事业单位会计，且前后投保资料存在不一致，投保保费金额与其收入水平不符;查询A女士的洗钱风险等级中风险，且职业为高风险职业;进一步查询历史投保资料，获得A女士某保单被保险人为其丈夫B先生;网络查询B先生的资料，显示其为当地政府某处级官员。该保险公司综合分析后认为存在洗钱风险且无法排除可疑，遂向反洗钱管理部门报告，反洗钱管理部门进一步查证情况后向公安机关转办了该案件。
案例三
2011年初，某保险公司前台受理人员在为B女士办理投保时发现，该投保人以趸交方式投保，投保金额为120万元。前台人员详细核对投保单信息，发现投保单上投保人填写的职业为公司职员、年收入为10万元，存在“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符“的可疑情形。
保险公司前台受理人员发现疑点后，立即通知公司反洗钱岗位人员，反洗钱岗人员查询了该客户名下的保单，发现该客户在2009年及2010年有2笔投保记录，以趸交方式投保，保费分别为8万元、10万元。调阅客户档案发现，2笔投保单上投保人的职业及年收入填写均不一致，职业分别填私营、家庭妇女，收入分别填5万元、8万元，前后信息村子矛盾。
为进一步核实情况，公司人员立即与该客户的保险代理人联系，询问该客户的家庭背景及真实身份。经查，该客户无业，属家庭主妇，其丈夫在政府部门任职，家人没有做生意或资金雄厚的背景。经过多方面调查，保险公司认为，该客户同时存在“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符”及“发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的”两种可疑情形，保险公司立即作为可疑交易上报当地人民银行。
【风险分析】
案例一中的国家公职人员涉嫌巨额资金来源不明且利用地下钱庄洗钱。该执法部门官员张某以趸交方式购买大额保单，且个人账户交易金额巨大，与其公职人员的身份不符。同时，通过后续调查发现其部分交易对象的交易行为极为可疑，登记身份为农民，却拥有大量个人账户且交易金额巨大，存在经营地下钱庄并利用地下钱庄帮助张某转移资金的嫌疑。
案例二和案例三，通过严格执行客户身份识别和尽职调查制度，发现存在客户信息资料相互矛盾、投保金额与职业收入水平不符等疑点，并通过历史交易调查发现更多的可疑交易线索。通过疑点展现，保险公司人员对客户信息、交易背景、交易目的等产生合理怀疑，并进行了针对性的重点调查和评估，在无法排除可疑交易的情况下，及时报告了监管机构。
【思考与启示】
通过分析上述案例，我们可以得到以下两点启示：
第一，一些公职人员在贪污受贿之后必然需要通过种种途径给自己的非法所得披上合法的外衣，因此，贪污受贿罪与洗钱罪往往以伴生的状态出现。
第二，需加强金融机构可疑交易的人工分析水平，提高金融机构反洗钱从业人员的反洗钱意识和警惕性，避免可疑交易漏报，以便有关机构能够通过相关信息有效追溯上游犯罪。应将尽职调查贯穿交易始终，作为可疑交易判断的基础。