民营企业银行融资

第一篇：民营企业银行融资

企业银行融资

目前，对大多数企业来说，无法涉足证券市场是限制其融资结构的主要因素。也正因此，银行融资才成为这些企业最重要的筹资渠道。同时，笔者受工作经历所限，本文主要以企业与银行之间的融资为例讨论在筹资过程中的一些具体操作和关注事项，请同行指正。

1.银行融资的关注点

相对于发行证券等直接融资方式，银行融资主要应关注利率、期限和品种三个结构问题。通常来说，利率与融资期限、品种存在着密不可分的关系，企业可通过统筹规划、精细管理、合理安排来控制银行融资结构，达到长短搭配、品种协调、成本最优的融资效果，保证资产负债率、流动(速动)比率等财务指标适当，使银行贷款能够顺利放入企业这个“篮子”中。

⑴利率，就是企业占用资金的成本费用率，一般可分为合同利率(或名义利率)与实际利率。它在企业资金筹措中是一个比较综合的因素，与期限、品种密切相关，决定了企业财务费用的高低，讨论银行融资最终都会归结为利率问题。通常讲，期限与利率成正比例关系，另外融资手续费、保证金、付息方式等因素均是企业实际融资成本的影响因素。因此，实际利率才是企业与银行双方博弈的最核心要素。

⑵融资期限。关注期限，是企业融资中对信用风险最基本的考虑。企业为降低财务风险，减少到期偿还的资金压力，保证资金链安全，有时会在资金成本上作出一定牺牲，而选择期限较长的融资。相对来说，项目贷款期限较长，短期还款压力小，但企业承担的财务费用较高;而短期贷款(含流动资金和银票业务)财务费用较低，但到期日较短且较为集中，还款压力较大。因此，企业要根据自身情况进行选择，如果企业经营净现金流状况良好，并且增长势头较好，可以考虑短贷长用，否则就应特别关注财务风险。同时在考虑融资期限时，还应综合考虑市场风险，包括金融市场、企业经营市场等风险因素，比如销售环节的收款政策发生变化时，对企业回款可能造成重要影响，考虑不周往往会引发企业的财务风险。从2011年以来，宏观调控使得资金面一再收紧，许多企业资金出现了问题，一方面是无法从银行获得资金，另一方面则是销售回笼资金难度加大，期限 1

延长。所以，我们在确定融资方案时，不应只出于成本原因而孤立的看待融资期限问题，应该从多方面进行论证，掌控财务风险。

⑶融资品种。从企业和银行的角度来看，融资品种包括贷款、商业票据、中期票据、信托融资等主要方式，另外还有诸如保兑仓、保理、国内信用证等贸易融资。融资品种不同，其费用组成也会不同，如何选择有时对企业资金成本影响很大。比如，企业有商业票据和贷款两种方式可供选择，基于企业融资成本，财务人员会如何抉择，这仍然是个比较综合的问题。众所周知，票据融资只有万分之五手续费，且即使为获取现金而贴现，贴现率(目前市场价格在5.5%左右)也远低于半期贷款基准利率6.1%。表面上看，票据融资成本很低，只要企业开具后全部对外支付，不可否认是缓解企业短期支付压力的绝佳工具。但是，如果企业因市场原因，票据融资要通过贴现及时换取现金，而销售回款中现金比例不足，票据融资所需保证金也要通过融资解决时，计算出的资金成本会有迥然不同的结果。笔者在工作中常用的票据融资成本公式为，[贴现利息+(保证金融资费用-保证金存款利息)+手续费]/(票面金额-保证金-贴现利息)，通过以上公式计算，企业在特定环境中，票据融资成本很可能会高于贷款。笔者曾经测算，对于上述现金缺乏的企业，在贷款利率不变的前提下，当票据贴现市场价格降到5%以下时，票据融资成本将始终低于贷款融资。

2.做好现金预算，统筹融资运作

现金预算在企业融资工作中起着提纲挈领、统筹全局的重要作用，发挥着“灯塔”般的指航功能，企业财务人员特别是资金管理人员应对其给予特别关注。而融资规划就是要对资金筹措有一个具体规划，人们常说，好的开始是事业成功的一半。为此，我们应下大力气编制好企业的现金预算，要通过考察未来现金流动的状态，合理的安排企业的收入和支出。具体要做好销售计划和预计收现计划、预计原材料采购的支出以及长期资金的安排，尤其是固定资产支出和长期投资支出，如存在资金缺口，要合理安排融资予以解决，以保证企业资金的合理使用，规避风险。在预算编制方法上，应尽量采用滚动预算，俗话说计划敢不上变化，为保证现金预算的实效性，适时指导融资运作，确保企业资金链安全，还应做好资金收支的短期平衡，及时修正融资规划。

特别是在当前国家宏观经济形势起伏不定的情况下，融资工作安排应在现金

预算的指导下，根据具体情况进行动态调整，力争为后续工作预留缓冲区，以使企业从容应对突发事件，有效化解经营风险。一般情况下，我们在融资额度安排上要考虑一些不可预见的支出，以防不测;在融资时间安排上，也应对各项因素考虑周全，预计各环节完成时间，采用网络图方式划分节点进行计算，以求合计时间最短，努力提高资金运用效率。

3.银行融资中的一些具体操作

当前，国家已连续三次降低银行存款准备金率，从资金面上看，市场流动性得到一定程度改善。但是，与以往国家宏观调控相比，在2012年2月连续两次降准后，出乎所有人预料的是，国家没有采取以往两次降准跟一次降息的调控手段，而是再次降低存准率，使得金融市场变化难以预料。因此，在如此环境中，企业在筹措资金过程中要突出重点，有针对性的运作融资业务，使企业资金成本相对最优。

⑴充分利用央行降准的机会，加强票据融资操作。目前，由于资金流动性有所加强，票据贴现率已低于贷款基准利率。在条件允许的情况下，企业可考虑通过票据融资贴现获取现金，提前偿还银行贷款，特别是高息贷款，以降低财务费用。而现金缺乏票据充足的企业，也可通过加强票据操作，在保持融资规模的前提下，增加现金流入。比如，企业可采用“票据池”方式，根据上下游企业强势程度以及自身票据支付额度、到期时间要求，通过票据质押从银行开立新的票据满足当前的支付需求。质押票据到期且票款委收入账后，再挑选期限在新开票据到期前的票据用于出质，从银行换回委收票款，扩大企业资金运作规模。同时，银行出于存款考虑，非常愿意办理质押拆票业务。企业可根据销售、采购等实际收付情况，申请办理票据的短变长、长变短、大变小、小变大以及各种期限、金额的票据组合，通过质押拆票合理协调和调度下游支付方式，在节约资金成本的情况下，有力地稳定上下游战略关系，维护供需利益。但是，企业在办理票据融资业务时，要与银行重点商定保证金比例、保证金存款方式、拆票质押率等关键要素，力争做到保证金比例同行业最低、变通质押方式取消质押率、保证金存款利息最高等目标，合理控制融资成本。

⑵合理选择融资区域。国家各省份、各区域经济发展程度和速度均有所不同，导致货币容量或供需也不尽相同。以票据贴现为例，笔者在日常工作中发现，深

圳某些银行贴现价格远低于北方银行，说明南方省份货币供应量更加充裕，银行放贷的欲望更强。因此，这些银行为提高收益，很可能会以较低利率或较低综合成本吸引合格客户办理融资。因此，有条件的企业可尝试与南方经济发达地区银行进行接触，获取融资支持。同时，企业在办理贷款业务时，还要与银行商定付息时间、利率调整方式等要素。在当前货币市场有所松动的情况下，企业要尽可能推迟付息时间、确定浮动利率，以保证企业财务费用最优。

⑶认真研究企业购销政策，加大贸易融资力度。作为企业管理人员，我们应认真研究企业采购、销售有关政策，加强供应链管理，配合客户、供应商做好贸易融资，达到厂、商、银等贸易关联方共盈。在销售方面，由于目前经济形势不太乐观，多数企业为扩大销售全面放开了结算支付方式，票据支付手段已占据主导地位，而生产企业基本通过收票贴息的方式使现金与票据两种结算结果趋于平衡。在此情况下，生产企业应考虑扩大保兑仓业务比例，主动为客户联系、推荐合作银行，充分利用银行控制发货的条件，加大对客户商业信用的占用，同时也有利于维护与客户的战略合作关系;在采购方面，除了对供应商扩大商业票据支付范围外，还应从采购价格的制定入手进行研究。如果价格制定为票据结算，应确定与价格相对应的基准期限票据，而在实际用于支付的票据期限低于基准期限时，就应按少于基准期限的差额天数扣收供应商利息。同时，企业还可加大与供应商的合作力度，帮助其寻找银行，通过开展保理、国内信用证业务来推迟企业付款期限、缓解企业短期支付压力。另外，企业也可通过取得银行授信，向供应商开具保贴商业承兑汇票，充分利用商票不需交存保证金的特点，合理占用上游企业商业信用。

银行融资的影响因素很多，企业必须在综合考虑成本与风险、供需关系、宏观政策等多种要素后，才能作出抉择，确定融资方案，以便做到资本结构和资金成本最优。

第二篇：融资宝典：全国银行中小企业融资产品总揽（7）

时间:2012-05-09 11:41来源: 中小企业投融资杂志 作者:海津 郭冰峰 点击: 744次

Financing Tactics

维坊银行 产品口号：“服务小微企业”

1、产品名称：小微业务 1)服务业务对象：

从业人员数300人以下，销售额3000万元以下，资产总额4000万元以下;个人经营性贷款贷款对象为个体工商户、个人独资企业投资人。 2)产品特点：

品种丰富，手续简便，方式灵活，审批快捷。 3)业务品种：

根据小微客户特点和发展过程中的融资需求，该行小微客户主要的授信品种为：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信贷证明、非融资性保函、承兑汇票贴现、集合、拆分、国内保理、自助贷款、金鼎俱乐部会员个人授信、存贷通、农民土地使用权抵押贷款业务、农民房产抵押贷款、农民土地出租收益权质押贷款、蔬菜(花卉)大棚抵押贷款、规模养殖场区与土地流转收益权抵押贷款、小企业林权抵押贷款业务等，并随客户需求及业务发展状况不断丰富业务品种。 4)申请条件：

(1)经国家工商行政机关注册办理营业执照并年检有效，从事特殊行业的须由有权机关颁发的生产经营许可证;

(2)持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证; (3)产权关系清晰;生产经营正常;

(4)在该行开立结算账户，自愿接受该行信贷监督和结算监督;

(5)财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、商业服务业一般不超过65%、外贸出口型企业一般不超过70%，对外担保不超过资产总额的50%。

(6)信用记录良好，无不良贷款和欠息;企业法定代表人、主要投资人、股东和管理人员信誉良好、品行端正。

(7)能够提供贷款人认可的财产抵押、质押或提供连带责任保证担保。

(8)申请授信小企业须按照《潍坊银行小企业授信业务评分表》要求进行评分，且达到70分(含)以上。

5)借款人条件：

(1)当地有固定住所(或生产经营场所)、有常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄一般不超过60岁;

(2)具有有效的营业执照或证明合法经营的材料;

(3)有充足的还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息; (4)能提供足值、有效的抵(质)押或保证担保;

(5)信誉良好，无不良信用记录，个人品行端正，经营合法; (6)在该行开立结算账户;

(7) 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡(人民银行不做要求的除外); 6)其他条件：

“金鼎之约”个人授信业务贷款对象为有资金需求并向该行提出借款申请的金鼎俱乐部会员，是该行为金鼎俱乐部会员量身定做的一项VIP专项服务，金鼎俱乐部会员申请授信应提交下列文件资料： (1)借款申请书，申请内容包括：个人基本情况、所需授信额度、期限、本人签字; (2)借款人身份证、户口簿或其他有效证件原件及复印件;

(3)借款人职业和收入证明(属个体、私营业户无法提供收入证明的，由贷款行核定其收入情况并出具书面材料)及家庭成员基本情况; (4)会员所在单位的相关资料; (5)贷款人规定的其他资料。 7)业务流程

(1)借款人提出申请，包括金额、期限、用途; (2)潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查;

(3)审批同意后，办理抵、质押或担保手续，签订借款合同; (4)发放贷款。

2、产品名称：流动资金贷款 1)产品定义：

流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。 2)产品种类：

(1)短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年(含)以内的流动资金贷款。

(2)中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年(不含)至3年(含)的流动资金贷款。 3)产品特点： 期限短，周转快，成本低，是借款人使用最为频繁的贷款。 4)适用范围：

经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的，符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。 5)利率和期限：

贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。 6)客户申请材料：

(1)借款申请书，列明企业概况，申请借款额度、期限、用途，还款来源，担保等; (2)经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证; (3)公司章程和/或合资(合作)经营合同; (4)法人代表证明书和/或法人授权委托书; (5)主要负责人(含财务负责人)的简历;

(6)同意申请流动资金贷款的董事会决议和授权书、董事会签字样本; (7)经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明; (8)存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等; (9)主要负债和或有负债状况和说明。

(10)借款人以往的银行信用评级材料及有关证明材料;

(11)担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵(质)押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函; (12)本行要求的其他资料。 7)业务流程：

(1)借款人提出申请，包括金额、期限、用途; (2)潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查; (3)审批同意后，办理担保手续，签订借款合同; (4)发放贷款。

3、产品名称：银行承兑汇票 1)产品定义：

银行承兑汇票是指在该行开立存款账户的客户(出票人)签发，由银行承兑(承兑人)，承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。 2)功能特点：

签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使客户减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。 3)适用范围：

适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。 4)收费价格：

在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。 5)客户申请材料：

(1)银行承兑汇票申请书; (2)出票人的资格证明文件;

(3)出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表; (4)董事会决议;

(5)注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同; (6)出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等;

(7)拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。 6)业务流程：

(1)企业提出银行承兑汇票申请;

(2)业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估; (3)双方签订交易协议;

(4)承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供该行认可的担保; (5)潍坊银行向企业签发银行承兑汇票。

4、产品名称：非融资类保函 1)产品定义：

非融资保函是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，本行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。 2)种类细分： 贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函，一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。 3)适用范围：

符合本行信贷条件的法人单位和其他组织。 4)功能与特点：

利用银行信用为客户提供担保，支持其正常的生产经营活动。 5)收费价格：

本行对外出具保函，每笔按保函金额的1-2%向申请人收取担保费。收取方式可以采用出具时一次性收取，或按季度分次收取，具体费率由经办行根据企业信用等级和交存保证金比例确定。 6)客户申请材料：

(1)开立保函业务申请书及有关申请文件;

(2)近期及经审计的上财务报表和财务报告、董事会决议; (3)申请保证的事项或被保证的经济合同、协议及相关文件资料; (4)保证金进账单;

(5)拟采用第三方保证、抵押或质押方式提供反担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料; 7)业务流程：

(1)申请人向潍坊银行提交《保函申请书》; (2)潍坊银行进行调查、审查;

(3)审批同意后，签订《保函协议书》;

(4)申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续; (5)潍坊银行出具非融资类保函。

5、产品名称：银行承兑汇票 1)产品定义：

银行承兑汇票是指在该行开立存款账户的客户(出票人)签发，由银行承兑(承兑人)，承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。 2)功能特点：

为客户签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使客户减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。 3)适用范围： 适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。 4)收费价格：

在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。 5)客户申请材料：

(1)银行承兑汇票申请书; (2)出票人的资格证明文件;

(3)出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表; (4)董事会决议;

(5)注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同; (6)出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等;

(7)拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。 6)业务流程：

(1)企业提出银行承兑汇票申请;

(2)业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估; (3)双方签订交易协议;

(4)承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供该行认可的担保; (5)潍坊银行向企业签发银行承兑汇票。

6、产品名称：商业汇票贴现 1)产品定义：

商业汇票贴现是持票人将未到期的商业汇票向银行申请贴现，银行将贴现金额支付给贴现申请人的信贷业务，也是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 2)功能特点：

满足客户持有的商业汇票快速变现的需求，操作手续简便，提高企业资金的流动性，降低融资成本。 3)适用范围：

凡具备法人资格并依法从事经营活动的经营单位持有合法有效的未到期商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)，均可向该行申请办理商业汇票贴现。 客户申请资料： (1)申办委托书;

(2)法人身份证(或护照)、经办人身份证(或护照);

(3)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件; (4)背书连续、要素完整且未到期的商业汇票;

(5)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(6)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件; (7)经审计的最近三年及最近一期财务报表和财务报告; (8)该行认为需提交的其他资料。 4)业务流程：

(1)企业提出贴现申请;

(2)业务受理行进行商业汇票查询; (3)检验票据及跟单文件; (4)双方签订交易协议; (5)潍坊银行向企业划拨资金。

7、产品名称：票据集合 1)产品定义：

票据集合是指承兑申请人申请以多笔银行承兑汇票作为质押，并以其面额之和为限办理一笔或多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“小票合大票”。 2)功能特点：

(1)增加企业的融资渠道。 (2)节约企业的资金成本。

(3)便于企业使用承兑汇票进行支付结算。 3)适用范围：

符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。 4)客户申请资料： (1)申办委托书;

(2)法人身份证(或护照)、经办人身份证(或护照); (3)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件; (4)背书连续、要素完整且未到期的商业汇票;

(5)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(6)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件; (7)该行认为需提交的其他资料。 5)业务流程：

(1)企业提出票据拆分申请;

(2)业务受理行进行银行承兑汇票查询; (3)检验票据及跟单文件; (4)双方签订票据拆分协议;

(5)潍坊银行按照集合总额度向企业签发银行承兑汇票。

8、产品名称：票据拆分 1)产品定义

票据拆分是指以承兑申请人提供的承兑汇票作为质押并以其面额为限办理多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“大票拆小票”。 2)功能特点

(1)增加企业的融资渠道。 (2)节约企业的资金成本。

(3)便于企业使用承兑汇票进行支付结算。 3)适用范围：

符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。 4)客户申请资料： (1)申办委托书;

(2)法人身份证(或护照)、经办人身份证(或护照);

(3)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件; (4)背书连续、要素完整且未到期的商业汇票;

(5)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(6)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件; (7)该行认为需提交的其他资料。 5)业务流程：

(1)企业提出票据拆分申请;

(2)业务受理行进行银行承兑汇票查询; (3)检验票据及跟单文件; (4)双方签订票据拆分协议;

(5)潍坊银行按照拆分总额度向企业签发银行承兑汇票。

第三篇：企业银行融资方式剖析

企业 资金方案 销售专项之快速回笼方案

需求分析

希望获得销货款的快速回笼

希望减少销售应收项下的资金占用

妙计一：代理票据贴现

(一)产品简介

代理公司代理异地供货商在兴业银行办理商业承兑汇票贴现业务。

(二)最适合哪些客户?

以商业承兑汇票作为主要结算方式的异地供销企业

(三)您只需这么办理

买方企业或代理公司(贴现申请人)获得兴业银行核准的商票保贴授信额度;

买方企业承兑商业承兑汇票，并向代理公司交付票据;

贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现;

兴业银行核准后，发放贴现款;

代理公司向异地供应商汇款，支付贴现款。

(四)为您带来哪些价值?

解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据

的本地化处理;

缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。

解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据的本地化处理;

缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。

妙计二：国内商业发票贴现

(一)产品简介

只提供贸易融资服务的有追索权保理。

(二)最适合哪些客户?

应收账款占比大且有融资需求的客户

(三)您只需这么办理

客户向兴业银行申请办理国内发票贴现业务，经核准后，签订发票贴现协议;

实现销售后，向兴业银行提交发票，转让应收账款，获得贴现款;

收到货款后，兴业银行扣除本息后，支付余款给客户。

(四)为您带来哪些价值?

快捷的融资渠道，加快资金周转;

操作方便、收费低廉。

妙计三：汇入汇款项下出口押汇

(一)产品简介

指兴业银行应客户(出口商)申请，以其汇入汇款项下出口收汇作为还款来源，为其提供的短期资金融通业务。

(二)最适合哪些客户?

以汇入汇款作为主要结算方式的出口企业

(三)您只需这么办理

申请人提供出口合同、发票等材料，申请办理出口押汇业务;

兴业银行核准后，发放押汇款;

收汇后，偿还出口押汇本息。

申请人提供出口合同、发票等材料，申请办理出口押汇业务;

兴业银行核准后，发放押汇款;

收汇后，偿还出口押汇本息。

加快销售资金回笼，改善现金流量表;

提前结汇，规避人民币汇率风险。

妙计四：进口证易票

(一)产品简介

兴业银行为进口商开立信用证或办理进口代收项下押汇，在控制进口货权的条件下，应国内经销商要求承兑以进口商为收款人的银行承兑汇票，经销商以销售回笼款作为还款来源的自偿性贸易融资服务。

(二)最适合哪些客户?

从事进口批发业务、拥有销售商的进口企业

(三)您只需这么办理

以进口信用证为例：

兴业银行根据进口商申请，开立信用证;

信用证单到后，兴业银行为进口商办理进口押汇;

经销商申请叙作动产仓单质押授信业务;

兴业银行核准后，承兑以进口商为收款人的银行承兑汇票，贴现款必须用于归还进口押汇融资;

经销商用缴纳保证金的方式提取质押货物，实现销售，保证金用于清偿银行承兑汇票。

(四)为您带来哪些价值?

进口货到后即可取得融资支持，无需等待货款到期回收，加快资金周转;

为经销商解决融资需求，提高进口商的市场竞争力。

销售专项之避免坏账方案(兴业银行)

需求分析

希望避免买方商业风险和国家政治风险

希望改善财务指标 优化财务报表

妙计一：国内全保理

(一)产品简介

兴业银行向客户提供销售分户账管理、应收账款催收、贸易融资、信用销售控制和坏账担保的无追索权保理。

(二)最适合哪些客户?

希望开拓新市场、采用更有竞争力的销售方式，而又不愿承担过多风险的销售商。

(三)您只需这么办理

卖方企业向兴业银行提交买方企业相关资料，并向兴业银行提出办理国内全保理业务申请，兴业银行根据买方企业资信情况，核准额度，并反馈给卖方企业;

卖方企业与兴业银行签订国内全保理协议后，向买方企业发货，并将应收账款转让给兴业银行;

兴业银行负责销售分户账管理和应收账款催收;

收到货款后，兴业银行扣除融资本息后，将余款支付给卖方;买方拒绝付款，兴业银行担保付款。

(四)为您带来哪些价值?

快速确认经营结果、避免收账风险，优化财务报表;

增加营销手段，了解交易伙伴的商业资信情况，增强市场竞争力;

方便快捷的融资渠道，加快资金周转;

强化应收账款管理，降低管理成本。

妙计二：短期出口信用保险项下押汇

(一)产品简介

在客户(出口商)将其投保的短期出口信用保险保单项下赔款权益转让给兴业银行的前提下，办理的出口押汇业务。

(二)最适合哪些客户?

希望规避商业信用风险和政治风险，且有融资需求的出口企业。

(三)您只需这么办理

客户(出口商)向信保公司投保短期出口信用保险，向兴业银行提出押汇额度申请;

兴业银行核准后，客户(出口商)、兴业银行和信保公司三方签订《赔款转让协议》等相关法律文件;

客户(出口商)按合同规定出运后，持相关单据向兴业银行申请办理押汇;

兴业银行核准后发放押汇款;

到期收汇，归还押汇款。

(四)为您带来哪些价值?

规避买方商业信用及国家政治风险，避免出口收汇风险;

出口商可选择更有利结算方式，提高竞争力;

实现提前收汇，规避汇率风险。

销售专项之扩大销售方案(兴业银行)

需求分析

希望提高存货周转率

希望借助银行金融服务扩大销售

妙计一：动产(仓单)质押授信

(一)产品简介

客户(买方，经销商)以动产或仓单质押获得兴业银行融资的业务。

(二)最适合哪些客户?

希望减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额的知名产品制造商。

(三)您只需这么办理

客户向兴业银行提交授信业务申请材料、有关货物所有权和品质的证明文件、监管方和仓库的基本材料以及仓储协议，申请叙作动产仓单质押授信业务;

兴业银行核准后，办理授信业务;

客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销售。

(四)为您带来哪些价值?

延伸下游客户，实现批量销售，抢占市场份额;

减少应收账款，加快销售资金回笼;

以销定产，减少产成品资金占用，节约成本。

妙计二：国内有追索综合保理

(一)产品简介

兴业银行向客户提供销售分户账管理、应收账款催收、贸易融资服务的有追索权保理。

(二)最适合哪些客户?

应收账款占比大，希望获得资金融通和加强应收账款管理的客

户。

(三)您只需这么办理

客户向兴业银行申请办理有追索的综合保理业务，经兴业银行核准后，签订协议;

客户实现销售后，将应收账款转让给兴业银行，获得资金融通;

兴业银行负责销售分户账管理和应收账款催收;

收到货款，兴业银行扣除本息后，支付余款给客户。

(四)为您带来哪些价值?

方便快捷的融资渠道，加快资金周转;

强化应收账款管理，有针对性地扩大销售。

采购专项之融资采购方案(兴业银行)

需求分析

希望解决采购资金短缺问题

希望提升议价能力

妙计一：动产(仓单)质押授信

(一)产品简介

客户以其动产或仓单质押获得兴业银行融资的业务

(二)最适合哪些客户?

拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量，存货占比较高

的企业。

(三)您只需这么办理

客户向兴业银行提交授信业务申请材料、有关货物所有权和品质的证明文件、监管方和仓库的基本材料以及仓储协议，申请叙作动产仓单质押授信业务;

兴业银行核准后，办理授信业务;

客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销售。

(四)为您带来哪些价值?

利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣;

密切与生产商和银行的关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。

妙计二：进口信用证代付

(一)产品简介

信用证付款时，兴业银行应客户(进口商)要求，联系境外代理行代为付款，客户到期偿付进口代付款项。

(二)最适合哪些客户?

以信用证为主要结算方式，希望获得融资支持的进口企业。

(三)您只需这么办理

兴业银行根据客户申请开出信用证，签订进口代付协议，约定相关事宜;

信用证项下单到后，同意付款;

兴业银行联系境外代理行向境外出口商代为付款;

在约定的代付到期日，客户偿付进口代付款项。

(四)为您带来哪些价值?

为进口押汇需求提供新的解决方式;

进口商在取得远期付款便利的同时,不影响境外出口商的即期收款，有利于进口商提高议价能力，获取商业折扣;

即期信用证和远期信用证皆可使用，开证时或开证后均可商定代付事宜，方式灵活。

妙计三：出口证易票

(一)产品简介

在出口信用证或出口托收项下，兴业银行应客户(出口商)要求，以其出口收汇为直接还款保障，承兑以国内供货商为收款人的银行承兑汇票的自偿性融资服务。

(二)产品简介最适合哪些客户?

以信用证或托收作为主要结算方式的出口企业

(三)您只需这么办理

以信用证结算为例：

出口商以信用证项下收汇作为还款保障，向兴业银行申请承兑商业汇票，用于采购出口货物或生产出口货物所需的原材料;

出口商将货物出运后向兴业银行交单;

到期正常收汇，收汇款用于偿付银行承兑汇票。

(四)为您带来哪些价值?

解决备货时或发货后资金不足问题;

以票据替代贷款，节省财务费用。

采购专项之扩大采购方案(兴业银行)

需求分析

希望以有限的资金获取更大的采购量

希望采用灵活的付息方式提升采购地位

妙计一：买方(协议)付息票据贴现

(一)产品简介

卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到兴业银行办理贴现，票据贴现利息由买方企业、买卖双方或第三方按照贴现付息协议约定的比例承担。

(二)最适合哪些客户?

以商业汇票作为主要结算方式，贴现利息支付方式灵活的企业。

(三)您只需这么办理

以买方付息票据贴现为例：

实现销售后，买方企业向卖方企业交付商业汇票;

卖方企业向兴业银行申请办理买方付息票据贴现业务;

兴业银行核准后，向买方企业收取贴现利息，向卖方企业发放全

额票据贴现款。

(四)为您带来哪些价值?

因支付方式变化，提高买方市场地位，获取商业折扣;

以票据代替银行贷款，降低融资成本。

妙计二：全额保证金银行承兑汇票

(一)产品简介

客户根据自身的保证金额度向兴业银行申请承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。

(二)最适合哪些客户?

缴纳全额保证金开立银行承兑汇票的客户

(三)您只需这么办理

客户(承兑申请人)缴纳全额保证金，申请承兑银行承兑汇票;

兴业银行核准后，承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。

(四)为您带来哪些价值?

降低企业保证金，减少资金占用;

保证金随划缴随开，手续简便。

采购专项之低成本采购方案(兴业银行)

需求分析

希望采用商业汇票进行结算，降低企业财务费用

希望借助银行的信用，增强票据的流通性

妙计一：商票保贴

(一)产品简介

对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，或对特定持票人持有的商业承兑汇票，兴业银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。

(二)最适合哪些客户?

以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业

(三)您只需这么办理

客户(商业承兑汇票承兑人)向兴业银行申请商票保贴授信额度;

兴业银行核准商票保贴额度;

客户承兑并向贴现申请人交付票据;

贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现;

兴业银行核准后，发放贴现款。

(四)为您带来哪些价值?

银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性;

无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用;

票据封闭运作，减少风险;

有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。

(五)相关链接

如果您有异地购销企业，推荐使用代理票据贴现业务。

如果您有灵活支付贴现利息的需求，可结合使用买方(协议)付息票据贴现业务。

妙计二：票易票

(一)产品简介

企业以一笔或多笔银行承兑汇票质押，向兴业银行申请承兑多笔或一笔银行承兑汇票。

(二)最适合哪些客户?

以银行承兑汇票作为主要结算方式的企业

(三)您只需这么办理

客户提交银行承兑汇票;

兴业银行核准后，办妥质押手续，办理承兑业务。

(四)为您带来哪些价值?

随用随开，手续简便;

零换整、整拆零、长票换短票、短票换长票，合理调

度资金，满足支付采购需要;

节省贴现利息支出，降低财务费用。

(五)相关链接

以银行承兑汇票质押还可以办理其他短期信用业务，如信用证、保函等。

生产专项之资金临时短缺方案(兴业银行)

需求分析

希望便捷、低成本地解决临时性、突发性的资金短缺。

妙计一：法人账户透支

(一)产品简介

客户在结算账户余额不足以支付的情况下，在兴业银行为其核定的透支额度内直接取得融资，以保证支付。

(二)最适合哪些客户?

日常支付结算频繁的企业

(三)您只需这么办理

在兴业银行开立人民币结算账户的法人客户可向兴业银行申请办理法人账户透支业务，经兴业银行核准透支额度，签订协议后，即可使用透支额度。

(四)为您带来哪些价值?

满足客户临时性、突发性资金需求，方便对外支付;

随借随还，方便快捷;

节约财务费用，在保证支付的前提下，合理调控库存现金水平;

减少现金管理工作量，方便财务人员日常账户管理。

妙计二：理财产品受益权质押贷款

(一)产品简介

客户以兴业银行销售的本外币理财产品受益权质押办理的信用业务。

(二)最适合哪些客户?

持有兴业银行销售的未到期本外币理财产品的客户

(三)您只需这么办理

客户以其持有兴业银行销售的本外币理财产品申请短期贷款，兴业银行核准后，办妥质押手续，发放贷款。

(四)为您带来哪些价值?

方便快捷，手续简便;

增强理财产品流动性，提高资金收益率。

生产专项之创业投资方案(兴业银行)

需求分析

希望解决企业创业初期或二次创业的融资需求

希望分期还款，降低还款压力

妙计一：工业厂房贷款

(一)产品简介

兴业银行向客户发放的用于购买自用标准厂房(现房和期房)的人民币贷款。

(二)最适合哪些客户?

购买或自建标准厂房，有融资需求的客户。

(三)您只需这么办理

客户直接或经开发商介绍，向兴业银行申请工业厂房贷款，经兴业银行核准，签订工业厂房抵押贷款合同并落实担保后，发放工 业厂房贷款。

(四)为您带来哪些价值?

帮助企业投资置业，扩大企业生产经营;

缓解企业资金压力，提高资金周转效率;

还款方式灵活，减轻财务成本。

妙计二：个人额度循环贷款

(一)产品简介

兴业银行综合评价客户的资信情况及提供的担保状况后，核定最高信用额度，客户在一定期限内可循环使用。

(二)最适合哪些客户?

合伙企业、个体工商户、个人独资企业负责人或代表人。

(三)您只需这么办理

客户填写个人额度循环贷款申请表，以个人名义向兴业银行申请贷款，兴业银行根据申请人资信情况及担保情况，分别核定信用额度、抵押额度、质押额度和保证额度，与申请人签订协议并落实担保后，额度生效。

(四)为您带来哪些价值?

以个人或第三方资信和财产，实现企业投资置业计划，为企业扩大生产经营创造条件;

还款期限较长，减轻还款压力。

第四篇：宏皓：银行暴利下企业融资难

近段时间以来，关于“银行暴利”的话题争论不休。有观点称银行的利润甚至超过烟草制品业和“两桶油”。然而银行高管们却在两会召开期间频频喊冤，大喊银行的利润并非那么高。在中小企业融资难、贷款难的情况下，银行的高盈利是否合理?银行究竟是不是“暴利行业”?

银行业“暴利”问题浮出水面

2011年，中小企业亏损倒闭数量较多，这与银行业利润依然保持快速增长形成较大反差，这种冰火两重天导致银行业备受指责。解决公众对于“暴利”的质疑，让金融有效地服务中国的实体经济，两件事很关键，一方面，应打破国有商业银行及大型银行的垄断局面，降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场，要真正扶持起民间金融，将之纳入合法化、阳光化的轨道。

解决中小企业融资难不能只依赖银行

中小企业经营规模小、自有资本较少、负债较多、生产技术落后，企业经营面临较大的风险。而银行贷款的风险管理责任追究日益强化，使得许多基层银行存在“惜贷”心理，信贷员为了避免日后的企业违约风险，便严格控制对中小企业的贷款，以减少坏账隐患。加上中小企业信用观念薄弱，许多中小企业还款意识淡薄，人员少、还款能力差，银行更愿意贷款给信用良好的大型企业，因此种小企业融资面临很大的困难。

北京股胜创新金融服务

小企业融资难已经成为一个老生常谈的话题。一方面，大多数银行和风险投资相比于小企业，都更青睐经济实力更强，回报率更高的大型企业;同时，中小企业由于业务范围狭窄，接触的圈子较窄，因此融资渠道也不多。

北京股胜资产管理有限责任公司自2000年以来长期活跃在中国资本市场，在金融投资方面积累了丰富的理论知识和实践经验。公司主营业务有资产管理服务、独立理财顾问(个人、家庭)、银行私人财富管理中心顾问、上市公司金融顾问、投资信息咨询、企业管理咨询、宏皓金融学院、私募股权投资、企业各项投融资、项目对接服务等金融服务。其中宏皓金融学院分为金融培训、金融活动。金融培训包括金融机构内训、私募股权与投融资培训班、操盘手高级研修班、金融运用与提升工程(中美合作)。金融活动包括各地金融会议、专家企业巡诊、金融高峰论坛、高校巡回讲座。金融服务包括投融资平台运用、企业金融顾问、战略顾问，私募股权投资、企业项目对接、政府金融顾问。

北京股胜的服务内容一方面是中小企业融资决策的制定。帮助客户分析面对众多融资模式，企业如何根据自身情况选择融资方式，怎样确定融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险防范，为企业融资构建一个清晰的运作框架，使企业通过科学的预测和决策，获得最佳的融资方案，以促进企业的发展。

北京股胜专注于根据客户的金融需求提供整合式金融解决方案。通常，企业接受金融服务的过程中，单一的解决方案往往只能满意企业某一方面的需求。甚至有的时候，单一解决方案是建立在增加企业其它方面成本的基础上的。企业面对着各类金融服务往往不具备信息对称性，无法去全面的权衡应该接受何种金融服务。因此，企业在接受了某类单一性金融服务之后，往往达不到战略目标。与常规的金融服务机构不同的是，我们更侧重于提供整合式金融解决方案，即，在明确企业全局战略目标的基础上，我们为客户定制设计(并执行)可最大化实现企业战略目标的金融解决方案。我们的解决方案具有：定制性，延续性，战略性和可执行性四个特征。

另一方面是私募股权融资。资本的复杂性贯穿在整个资本运作和投资的周期中---从最开始的项目机会的获取，到投资尽职调查，到成功融资，到融资后的运营提升，直到最后的退出管理,从来没有一个投资行为是具有相同境遇的。我们将谨记这样的挑战，为我们的客户增加实现资产增值的机会。包括协助拟融资企业寻找、评估并引入合适的PE投资者，或设计实施其他融资方案。

北京股胜还受各大国有和商业银行的委托，在全国寻求优秀项目进行投资，是银行与寻求资金企业的坚实桥梁。

第五篇：XX银行企业“融资难、融资贵”调研报告_文档1

XX银行

企业“融资难、融资贵”调研报告

XX银行开业以来，因实际开展业务时间较短、业务量较小，在企业“融资难、融资贵”问题上，我们碰到的情况可能还不具备普遍性与针对性。先就对我行开业以来的业务开展情况做以下几点分析：

一、企业“融资难、融资贵”的情况是存在的，而且随着国家经济形势的发展，有加剧的情况。关于融资难，其实企业手中有优质抵押物或中大型企业融资并不困难，真正困难的是广大的小微企业，他们没有抵押物、没有企业愿意为他们担保，又因为常州地区原有的联保、互保形势的贷款陆续、批量的出现问题，实体经济企业，特别是小微企业贷款的担保问题成了老大难。关于融资贵，我行在为企业服务过程中做过调研，企业在我行融资成本占总成本并不高，而企业为了寻找担保产生的担保费，其是在还旧接新续贷过程中，企业需要通过高息借款还上贷款，才能继续从银行贷款，大大推高了融资成本。而作为我们银行，受限于产品开发与权限问题，没有能力为企业解决所有问题。

二、我行针对企业“融资难、融资贵”问题的措施及成效

(一)积极与总行联系，创新授信品种，在企业抵押物、担保有限的情况下，为企业打通融资通道。

(二)响应国家政策，积极减免、降低小微企业办理各项业务的手续费、承诺费等

(三)这对小微企业，退出贷款特别通道，简化贷款手续、缩短贷款审批周期、降低贷款利率。

三、缓解企业融资难、融资贵的对策建议

(一)作为政府，应搭建平台，积极营造良好的融资环境。

1、加强和完善相关政策措施。一是规范企业融资中的各类行政收费。能免则免、能降则降，避免重复收费。土地、房产等抵押审批部门应简化工作流程，实施限时服务，最大程度减少企业融资时耗。引导各类金融机构树立与中小企业的共存共兴理念，增强主动服务企业、减低企业融资成本的自觉性。二是制订和落实相关财政支持政策。分类建立各种类型的财政贴息基金，用于扶持重点企业和项目上市、发债及贷款融资。建立小微企业尤其是成长型科技企业风险补偿基金，为企业贷款进行贴息和代付。落实现有的民贸民品贴息政策，使更多符合政策的企业纳入补贴范围。研究产业发展基金与信贷的结合，综合利用产业发展基金为产业链融资提供担保和放大。尽快建立市一级的担保风险补偿及奖励基金，纳入本级财政预算。三是规范中介机构行为。组织制定统一的抵押品登记、保险、评估操作程序，减少“逆向风险”和“道德风险”，减少收费项目、统一收费标准、规范收费行为，适当减免或取消部分困难企业的评估、登记等费用。

2、畅通中小企业融资渠道。加大直接融资力度，鼓励发行企业债、短期融资券、中期票据、中小企业集合债、“区域集优”集合票据等。定期召开银行、担保公司、小贷公司、相关部门协调会，继续组织开展银担企对接会、洽谈会等活动。积极引导民营担保公司的发展，推动民营担保公司与国有担保公司的合作，切实解决国有担保公司有资格无资金，民营担保公司有资金无资格的问题。积极构建银担风险共担机制，督促银行取消不平等条件，合理分担风险承担比例。鼓励银行对民营担保公司加强合作，严格按协议约定放款。对为我市中小企业发展做出积极贡献的金融机构给予奖励表彰。加快农村产权改革，建议相关管理部门在法律、法规容许的范围内尽快完善养殖水面使用权的登记管理，统一搭建土地承包经营权、林权、农村集体建设用地使用权的流转交易平台，有步骤地放宽条件培育交易主体。引进优质评估机构，简化规范抵押登记行为，使其成为国有土地和房产以外的重要贷款抵押物。引入金融杠杆盘活农村存量资产，为小微企业和涉农经济主体贷款融资提供便利，同时也为城镇化推进过程中的融资安排奠定基础。

3、搭建多层次融资服务平台。进一步开放银行市场，发展社会出资、风险自担的城市社区银行和金融公司。建议由各产业办、行业协会牵头分产业链、行业，组织银行存量授信较多的龙头企业与金融部门签订应付货款代付协议，为其上下游配套企业办理贷款、保理等融资服务提供便利。加大对国有担保公司的资本金注入，及对民营担保公司的奖励扶持。制定小贷公司统一的监管标准和风险管控要求，增加小贷公司的贷款能力。鼓励金融服务和信贷产品创新，建立多元化的企业融资渠道。对资产充足的企业鼓励其发行债券融资，对成长性好的企业引入私募基金，培育上市或股权融资、租赁融资。引进知名投资公司、融资租赁公司、消费金融公司等，有效解决企业融资短板。加强社会信用环境建设，为企业发展提供良好的外部环境。平衡县域与市区的资金供应，满足各类中小企业的融资需求。

(二)作为银行，应转变理念，大力拓宽金融服务。

随着利率市场化的稳步推进，银行靠存贷利差获取高额利润的经营模式正在受到严重挑战。因此，银行必须转变经营理念，改变以贷款为主要赢利指标的考核方式，不断提高对中小企业的信贷规模和比重，适应中小企业“短、小、频、急”特点，创新金融产品、服务和机制。大力推行存货质押贷款，应收账款质押贷款、土地储备贷款等方式，加强与融资性担保公司平等合作。加强利率定价机制建设，规范各项收费标准，改变息转费、搭售理财产品等不合理收费现状。积极贯彻落实货币政策，优先向“三农”、县域经济、中小微型企业、弱势群体提供金融支持，对限制类企业中的优质企业区别对待，加大金融服务实体经济的力度。积极争取上级行的信贷支持，合理配置信贷资源，不断改进和完善信贷审批流程，提高金融服务效率，灵活用足本级机构的信贷资金和信贷审批权限，大力挖掘和培育新的信贷增长点，为中小企业的发展开辟一条绿色的金融通道。

(三)作为担保公司和小贷公司，应依法依规，尽快做大做强。 一是千方百计扩大资本金。争取国家、省资金项目支持，把可以使用的社会、民间资金尽量吸纳到公司中去，能够引入的风险投资大胆引入，壮大资金实力。二是依法依规经营管理。健全内控管理机制，完善法人治理结构，加强高管和从业人员的培训和教育，建立一支高素质的专业人员队伍。三是创新业务品种。小贷公司要在“支农”和“支小”，服务低端客户上找创新;担保公司要积极发展股权、应收账款、租赁权、林权、仓单、土地承包权、专利权、商誉权等财产权利质押担保创新业务。探索实践中小企业集合债券、集合贷款、集合票据和供应链金融等新型担保产品和服务。加强担保公司与典当行、小额贷款公司等非银行金融机构的深度合作模式，借鉴非银行金融机构灵活的业务运作机制和经营品种为我所用。

(四)作为企业，应提升素质，切实增强融资能力。

一是加强内部管理，增强核心竞争实力。建立完善法人治理结构和激励约束机制，加强企业内部管理。选择符合国家产业政策扶持方向，符合市场经济规律发展要求，科技含量高、市场竞争力强、成长性好的名优特产品，为金融部门向上级银行推荐争取贷款创造条件。二是强化信用意识，树立诚信形象。密切与金融机构沟通，增大财务信息透明度，消除金融机构的信贷投入顾虑，高度重视金融风险，加强资金管理，确保贷款按时归还。同时，积极参与我市企业征信和外部信用评级工作，为企业融资创造良好信用条件。三是开阔融资思路，拓宽融资渠道。在内源融资同时，注重外源融资，通过抵押、质押、典当、租赁、吸纳创业投资、风险投资等多种渠道进行融资。