中小企业融资问卷调查

第一篇：中小企业融资问卷调查

中小企业融资难融资贵情况调查报告

为了解我县中小企业融资面临的困难和问题，县市场监管局通过电话访谈、实地调查等方式，以不同行业的中小企业为对象进行随机调查。现将调查情况报告如下。

一、主要问题

(一)政策执行有偏差。部分中小企业感受惠企政策落实力度不够，落实下来较慢，对企业帮助不大。在贷款利率方面，部分企业感受到银行优惠力度与政府公布的优惠措施有偏差。

(二)融资渠道单一。一是我县绝大多数民营企业规模小，达不到上市门槛，融资主要方式为银行贷款和民间借贷。二是部分中小企业的资金主要来源于自身积累。融资渠道窄已成为制约中小企业发展的一个突出问题。

(三)信息不对称。中小企业和金融部门及社会各方之间的信息不对称。与大企业相比，小企业规模小利润低，但对银行来说，其贷款程序和人员需求基本相同，从整体看，放贷中小企业其经营成本和监督费用会上升，银行放贷收益不合算。中小企业缺乏规模经济效益，对银行没有吸引力。

二、建议意见

(一)落实融资政策。各银行监管部门要认真落实国家关于扶持中小企业发展的融资政策，对所辖区域的银行进行督促，要求银行在开展中小企业融资业务时抛开企业规模因素，做到对所有中小企业一视同仁，让小微企业也能享受到正规、正常利率的银行贷款。

(二)丰富融资渠道。一是金融机构积极培养有信贷资金需求的企业，主动服务上门，助企业规范经营和管理。根据中小企业发展趋势和资金需求研究创新金融产品，有效支持企业发展，以此促进企业和银行互利双赢。二是政府及有关部门要制定相关的融资政策，为个中小企业营造一个公平、正常的信贷环境，扶持其快速、健康发展，切实解决个体工商户贷款难、担保难的问题，为中小企业提供优质、高效的金融服务。

(三)加大扶持力度。政府主管部门推动银企合作，加大对中小企业的扶持力度。相关部门及金融机构通过座谈会、实地调研等方式，了解中小企业融资需求，建立中小企业融资台账。针对中小企业贷款特点，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。同时加大对中小企业人才培养力度和人力资源的合理利用，创造融资创业环境。

第二篇：小企业融资调研和民间融资调研调查问卷

尊敬的先生/女士：

您好!

我们是小企业融资和民间融资联合调研小组，想通过对小企业融资和民间融资的调研，旨在分析在国家实施从紧货币政策和宏观环境复杂多变的环境下，小企业融资存在的主要困难，弄清民间融资发展的基本情况，以提出结合实际、切实可行的对策措施，进一步保持小企业的正常经营和促进民间融资安全规范发展。为此，我们设计了这份问卷，请您协助回答。

调查不会占用您太多时间，您的回答也没有对错之分，您只需根据自己的实际情况和真实感受，在每题答案的序号上划“√”或在“ ”填上您的意见。对于您的个人资料，我们将严格保密!您所填写的宝贵意见我们仅做资料分析所用，不会给您的企业或单位带来任何麻烦!

谢谢您的合作!

××调研小组

二○○八年八月二十八日

一、公司基本情况

1.贵公司注册所在的县(市)、区为( )。

2.贵公司注册资金为

a.10万元以下 b.10～50万元 c.50～100万元

d.100～500万元 e.500万元以上

3.贵公司经营年数

a.3年以下 b.3-5年 c.5-10年

d.10年以上

4.贵公司目前处于哪一个发展阶段

a.创业期 b.成长期 c.稳定期 d.上升期

5. XX年贵公司的销售收入

a.100万元以下 b.100～500万元 c. 500～1000万元

d.1000～3000万元 e.3000万元以上

6.贵公司经营利润情况

XX年末为_____________万元;XX年末为___________万元;2011年6月末预计为______________万元。

7.至XX年末贵公司的资产总额为

a.500万元以下 b.500～1000万元 c. 1000～XX万元

d.XX～3000万元 e.3000万元以上

8.贵公司所属哪个行业?

a.农、林、牧、渔业 b.工业企业 c.建筑业

d.交通运输、仓储及邮电通信业 e.批发和零售贸易餐饮业

f.社会服务业 g.其它(请注明)

9.目前贵公司的职工人数为

a.50人以下 b.50～100人 c.100～300人

d.300～400人 e.400～500人 f.500人以上

10.贵公司2011年6月末资产负债率：

a.50%(不含，下同)以下 b.50-60% c.60-70%

d.70-80% e.80-90% f.90%以上

11.品牌运营情况：

a.获省著名商标， 个;b.获名牌产品， 个 c.专利拥有数， 个

12.贵公司近年来资产利润率水平：

XX年资产利润率 %;2011年3月末资产利润率 %;

2011年6 月末资产利润率 %。

13.贵公司近期资金占用情况：

XX年百元产值占用资金 元;2011年6月百元产值占用资金 元。

XX年研发费用 元，占资金支出的 %;2011年1-6月研发费用 元，占资金支出的 %。

14.贵公司近期销售情况：

XX年末同比增长 %，出口业务占销售收入比 %;2011年6月末同比增长 %，出口业务占销售收入比 %。

15.贵公司近年来应收款情况：

XX年末应收货款 万元，同比增加 万元; 2011年6月末应收货款 万元，同比增加 万元。XX年末应收非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元; 2011年6月末应收非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元。

16.贵公司近期应付帐款情况：

XX年末应付货款 万元，同比增加 万元; 2011年6月末应付货款 万元，同比增加 万元。XX年末应付非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元; 2011年6月末应付非业务往来企业(个人)款项 万元，同比增加 万元。

17.贵公司近期产成品存货情况：

XX年末同比增长 %;2011年6月末同比增长 %。

18.贵公司近期劳动力成本情况：

XX年末产品成本工资费用率(工资费用总额/产品成本总额)同比上升 个百分点;

2011年6月末产品成本工资费用率(工资费用总额/产品成本总额)同比上升

个百分点。

19.贵公司目前在经营中遇到的最大困难依次是

a.原材料等成本价格上涨过快 b.销售货款难以正常回笼

c.利润空间狭小 d.生产资金得不到满足

二、公司融资情况

20.贵公司资金来源情况

(1)贵公司XX年末和2011年6月末借入资金总额分别是 万元和

万元。其中贵公司向银行、信用联社贷款余额分别是 万元和

万元，分别比上年同期增加(减少用负号表示) 万元和 万元。

(2)贵公司资金来源主要有哪几种渠道?(可多选)

a.自有资本 b.银行贷款 c.内部职工集资

d.向社会融资 e.商业信用 f.其他

(3)在上述资金来源渠道中，请按所占比重大小排出前三位 ，分别为：

1. ，比重 %2. ，比重 %

3. ，比重 %

21.贵公司认为与前几年相比，当前向银行、信用社借款的难度如何

a.更容易 b.不变 c.更难 d.不知道

22.当前向银行借款能否满足贵公司的资金需求

a.不能满足 b.能满足 c.部分满足

23.贵公司是否了解当前民间融资利率水平?如有必要，能否接受该利率?

a.不了解 b.了解，也能接受 c.了解，但不能接受

24.根据贵公司了解，民间借款与银行贷款的优势依次是

a.手续简便 b.办理时间短 c.担保要求低 d.资金成本不算高

25.贵公司所知道的当地融资方式有(可多选)

a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款

c.向典当行、担保公司、投资公司等其他中介组织借款

d.向股东或职工集资 e.发行股票或债券

f.信用卡透支套现 g. 标会、互助会

h. 其他方式(请列举： )

26.请对当地各种民间融资方式按利率高低进行排序

a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款

c.向典当行借款 d.向担保公司、投资公司等中介组织借款

e.向股东或职工集资 f.信用卡透支套现

g. 标会、互助会 h. 其他方式(请列举： )

27.贵公司知道去年以来民间借入资金的利率趋势?

a.基本稳定 b.小幅上升 c.大幅上升 d.小幅下降 e.大幅下降

28.贵公司发生资金困难时，优先选择的解决方式依次是

a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款

c.向典当行、担保公司、投资公司等其他中介组织借款

d.向股东或职工集资 e.发行股票或债券

f.信用卡透支套现 g. 标会、互助会

h. 其他方式(请列举： )

29.贵公司发生资金困难时，会优先考虑偿还哪种方式的到期借款，请排序

a.银行或信用社贷款 b.向其他企业、亲戚朋友借款

c.向典当行、担保公司、投资公司等其他中介组织借款

d.向股东或职工集资 e.发行股票或债券

f.信用卡透支套现 g. 标会、互助会

h. 其他方式(请列举： )

30.贵公司认为哪些融资方式不合理，应予取缔?

31.贵公司对解决资金困难还有什么好的建议?

32.贵公司感觉周围的亲戚朋友和企业，有多少企业(人)有民间借贷行为?

a.10%以下 b.10%-50% c.50%-80% d.80%以上

贵公司是否有过民间借贷经历?

a.有 b.没有

如有过民间借贷，贵公司曾接受的民间借贷利率最高是 %;高于当时

的银行基准利率约 个百分点。

如未发生过民间借贷(包括借出和借入)，请直接跳至第55题继续回答。

33.贵公司XX年末和2011年6月末借出资金(向外单位、个人等借出)总额分别是 万元和 万元，分别比上年同期增加(减少用负号表示) 万元和 万元。至今日为止尚未收回的已到期借出资金为 万元。

34.贵公司借出资金的主要来源依次是

a.自有闲置资金 b.向银行、信用社借入

c.向其他企业、亲戚借入 d.向其他组织借入

35.贵公司2011年6月末借出资金的去向结构为：

借给其他企业 万元;

借给亲戚朋友等 万元;

借给其他组织(典当行.寄售行.钱庄.担保公司等，金融机构除外) 万元;

作为股东借给本企业 万元;

作为职工借给本企业 万元;

借给社会不特定对象 万元;

参加标会、互助会等借贷组织 万元;

购买商业票据 万元;

其他形式的借出资金 万元(赊收的货款除外)，并请具体说明：

36.贵公司2011年6月末借出资金的去向用途为：

用于生产经营 万元;

用于转投资赚取收益的 万元;

用于消费的 万元;

用于临时周转的 万元;

其他用途 万元(请说明： )

37.贵公司借出资金的支付方式通常是

a.现金 b.转帐

38.贵公司为预防借出资金损失所采取的措施主要是

借给其他企业的措施 ;

借给亲戚朋友等的措施 ;

借给其他组织(典当行、寄售行、钱庄、担保公司等，金融机构除外)措施 ;

作为股东借给本企业的措施 ;

作为职工借给本企业的措施 ;

借给社会不特定对象的措施 ;

参加标会、互助会等借贷组织的措施 ;

a.未设担保 b.中间人担保 c.担保机构担保 d.财产抵押

39.贵公司最近一次借出资金的月利率是( )

贵公司借出和借入资金的月利率结构是：

a.1分以下 万元;

b.1分至2分 万元;

c.2分至3分 万元;

d.3分以上 万元

40.贵公司XX年末和2011年6月末通过民间融资渠道借入资金总额分别

是 万元和 万元，分别比上年同期增加(减少用负号表示)

万元和 万元。至今尚未归还的已到期借入资金为 万元。

41.贵公司2011年6月末借入民间资金来源结构：

(1)借入资金 万元，其中：向其他企业、亲戚朋友等借入 万元;向其他组织(典当行、寄售商行、钱庄等，金融机构除外)借入 万元;标会、互助会获得的 万元;

(2)集资 万元，其中：向股东集资 万元;向职工集资 万元;向社会不特定对象集资 万元;

(3)商业票据转让(向银行、信用社贴现的除外) 万元;

(4)其他融入资金活动 万元(赊欠的应收帐款除外)，

并请具体说明： 。

42.贵公司认为职工、股东、其他企业借给贵公司的资金主要来源于(可多选)

a.个人积蓄或企业闲置资金 b.银行借款

c.向其他个人或公司借入 d.其他来源(请说明： )

43.贵公司民间融入资金主要用于(可多选)

a.扩大生产 b.更新技术 c.进出口资金需要

d.解决流动资金不足 e.归还拖欠贷款 f.投资、开发房地产

g.临时转贷 h. 其他(请具体说明： )

44.选择民间借贷的主要原因

a.银行贷款无法满足需求 b.银行贷款手续复杂，民间借贷快捷

c.银行拒绝贷款 d.银行贷款利率浮动太高

f. 银行临时转贷 h. 银行贷款条件满足前暂时使用，属过渡性质

45.贵公司借出或借入资金的期限结构为

a.1个月以内___________万元;

b.1-6个月 万元;

c.6-12个月 万元;

d.12个月以上 万元;

e.不定期 万元

46.贵公司借入或借出资金的主要利息支付方式为

a.按月付息 b.按季付息 c.按年付息

d.一次性还本付息 e.无须付息

47.贵公司生产经营等长期使用资金能承受的民间借款利率水平是 ，贵公司短期使用或临时周转资金所能承受的民间借款利率水平是

a.1分以下 b.1分至2分 c.2分至3分 d.3分以上

e. 无所谓 f. 以利息金额定，不考虑利率

48.贵公司借入或借出资金的交易方式

借给其他企业 ;

借给亲戚朋友 ;

借给其他组织(典当行.寄售行.钱庄.担保公司等) ;

作为股东借给本企业 ;

作为职工借给本企业 ;

借给社会不特定对象 ;

参加标会、互助会等借贷组织 ;

a.打借条 b.口头约定

c.公证处公证 d.签订正式合同

49.贵公司最近一次归还到期民间融资的支付方式是

a.以闲置现金交付 b.从银行、信用社取出现金交付

c.银行、信用社直接转帐

50.XX年7月以来贵公司在民间融资活动中所借入资金到期归还情况

a.到期全部归还 b.部分延期归还

c.部分仍未归还 d.全部无法归还

51.贵公司借入资金后，如到期未能归还借款，债权人的处理方式

a.协商延期 b.收押财产

c.追索担保人 d.诉诸法律程序

e.采用非法手段 f. 默认损失

g. 寻求政府帮助 i. 其他

52.XX年7月以来贵公司在民间融资活动中所借出资金到期归还情况

a.全部到期收回 b.部分延期收回

c.部分无法收回 d.全部无法收回

53.贵公司借出资金后，对借款人到期未能归还的贷款的处理方式

a.协商延期 b.收押财产

c.追索担保人 d.诉诸法律程序

e.采用非法手段 f. 默认损失

g. 寻求政府帮助 i. 其他

54.贵公司借出资金损失后，对贵公司的影响

a.无影响 b.生产经营减少 c.影响个人生活水平

d.需求寻求其他资金来源弥补缺口

55.如果公司资金紧张，紧张的主要原因是 (可多选)

a.生产投资规模扩张过快，流动资金配套跟不上需求

b.原材料涨价过快，自身产品涨价困难，利润空间受到挤压，导致资金占用增加过快

c.人民币升值压力加大

d.出口退税率降低

e.劳动力成本上升，资金占用增加

f.难以从外部渠道融到资金(包括银行和民间融资)

g.产品销售渠道不畅.产成品和应收货款占用上升

h.企业管理不善，效益不好，资金周转不灵

56.XX年贵公司向银行申请贷款 次，申请金额 万元;被批准

次，金额 万元。其中 次属于抵押贷款， 次属于担保贷款，

次属于信用贷款。

其中担保贷款由 担保。 a.其他企业 b. 担保企业

57.今年以来向银行申请贷款 次，申请金额 万元，被批准 次，金额 万元。

58.截至2011年6月末贵公司的授信余额为

(注：“授信余额” 指银行提供给企业的各类贷款.贸易融资.贴现.信用证.票据承兑等各项表内外授信合计的余额)

a.100万元以下 b.100～200万元 c.200～300万元

d.300～400万元 e.400～500万元 f.500万元以上

59.贵公司在获得银行融资时，曾采用以下哪些贷款方式(可多选)

a.信用贷款 b.其他企业担保 c.企业厂房抵押

d.法人代表个人房产抵押 e.存单质押 f.应收账款质押

g.机器设备等动产抵押 h.担保机构担保

i.其他方式(请注明)

60.融资用途情况

(1)贵公司向银行融资主要用于

a.流动资金 b.扩大生产规模的固定资产投资

c.提升企业技术水平的技术改造 d.其他

(2)上述用途中，贵公司排第一位的用途是 。

61.贵公司认为小企业向哪类银行业金融机构融资较难?(请按从难到易排 序 )

a.国有商业银行 b.股份制商业银行 c.城市商业银行

d.农村合作银行(农信社) e.城市信用社

请具体指出办理小企业贷款较难的银行

贵公司知道租赁、信托等融资方式吗?

a.知道 b. 不知道

62.向银行业金融机构贷款难，小企业自身因素主要有哪些(可多选)

a.自身效益不好，不符合银行贷款条件

b.自身信用不好，财务信息不透明，造成银行不敢贷款

c.缺少可以抵押或质押的资产

d.难以寻求到银行要求的担保条件

e.其他(请具体说明)

63.小企业向银行业金融机构贷款难，银行方面的因素主要有哪些(可多选)

a.银行在资产规模、信用等级、担保抵押等方面信贷准入条件过高

b.小企业贷款管理成本高，银行不愿意为小企业服务

c.银行没有审批贷款权限，需层层上报上级行审批，办贷时间过长

d.其他(请具体说明)

64.贵公司近年来所获贷款占所需资金的大致比例为

a.0～10% b.10～30% c.30～50% d.50～70% e.70%以上

65.贵公司在贷款期限选择上更倾向于

a.6个月以内 b.1年以内 c.1年以上

66.贵公司可以承受的贷款利率水平是多少?

a.基准利率上浮10%以内 b.基准利率上浮10%～30%

c.基准利率上浮30%～50% d.基准利率上浮50%～70%

e.基准利率上浮70%～100% f.基准利率上浮100%以上(小于 %)

67.贵公司曾经接受的银行贷款利率最低是 %，最高是 %。

68.贵公司接受高于一般水平贷款利率的原因是

a.当时资金状况十分紧张，公司急于获得贷款

b.只要贷款程序足够便利，公司愿意接受偏高的利率

c.小企业融资渠道狭窄，为获得资金接受高利率实属无奈之举

d.其他(请具体说明)

69.贵公司对现阶段银行业金融机构贷款利率的评价

a.偏高，更低的贷款利率才会对企业有吸引力

b.适中，在企业可承受的范围之内

c.偏低，若能为小企业贷款提供更多的便利，可以制定更高的利率

70.贵公司认为，国家实施从紧的宏观调控政策以来,小企业向银行业金融机构融资的难度有何变化?

a.难度有所下降 b.基本没变，仍然较难

c.难度有所增加 d.难度明显增加

71.国家实施从紧宏观调控政策以来，银行对贵公司的贷款

a.没有压缩 b.部分压缩 c.全部压缩 d.有所增加

72.国家实施从紧宏观调控政策以来，银行对贵公司的贷款承诺是否履行

a.不再履行 b.继续履行 c.暂缓履行

d.去年已签贷款合同延至2011年一季度执行，金额为 万元。 .

73.在从紧宏观调控政策环境下，贵公司如何解决融资问题

a.申请贷款展期 b.借新还旧 c.从他行借款归还旧贷

d.通过民间融资 e.预收货款 f.商业票据

g.其他渠道

调查问卷填写说明：

1.问卷中所有涉及区间的指标选项，均为含上限不含下限。如50～100万元，即包括100万元而不包括50万元。

2.问卷各选项中，除特别注明外，均为单选。

第三篇：中小企业融资现状调查问卷(顺德区2008)

以下是我们设计的《顺德区中小企业融资现状调查问卷》，请您将问卷填好后直接邮寄或传真至区中小企业发展局，我们将派专人跟踪企业融资的需求。 企业名称:

地址:

联系人联系电话及传真:

注:以下调查项目,除要求多选项外,其余均为单选(直接在选项打√)。

1、贵企业成立时间： A 1-3年B 3-5年C 5-10年D 10年以上

2、贵企业所属行业： A 制造业B 商贸业C 农业D 其他

3、贵企业是否有融资需求： A 是B 否

4、贵企业融资需求多大：

A 300万以下B 300万-500万C 500万-1000万D 1000万以上

5、贵企业目前融资的形式(限选2项)： A 金融机构贷款B 亲朋借款C 民间借贷D通过担保公司到银行贷款E其他

6、您认为中小企业在融资时，企业本身哪方面对获得贷款最重要(多选，最多选3项)： A 规模B 盈利C 企业财务制度D 行业因素E 抵押品

F 企业信用信息G 其它

7、贵企业的贷款资金主要用于以下哪些方面： A 扩大生产B 技术改造(研发)

C 维持正常生产资金需要D 归还拖欠货款E 进出口资金需要

8、贵企业最近三年之内是否尝试过通过担保机构进行贷款： A 是B 否

9、贵企业是否了解顺德区中小企业信用担保基金：A 是B 否

10、通过区中小企业信用担保基金担保贷款，可享受利率、担保费率优惠，并且免收银行保证金，您认为区中小企业信用基金对缓解融资难问题是否起作用：

A 有重要作用B 作用不大C 没有作用

11、您认为中小企业信用担保基金的申请渠道哪些比较方便(多选)： A 各镇(街)经发办B 各行业商会C 商业银行D 担保机构E 其他

12、在抵押物不足，企业信用缺乏，而又需要融资的情况下，您是否会考虑通过申请区中小企业信用担保基金担保贷款： A 是B 否

13、您对我区解决中小企业融资难的问题有什么好的建议和意见。

感谢您抽出宝贵的时间完成此调查问卷。祝您工作顺利，事业兴旺，生活愉快!1

第四篇：中小企业融资状况调查范文

一、当前xxxx中小企业发展及融资状况

(一)中小企业发展状况

近年来，xxxx县全面落实科学发展观，努力克服影响发展的各种困难，坚持把各项工作往深里抓、往实里做，有效推进了中小企业快速健康发展。2011年，全县中小企业实现营业收入661.6亿元，同比增长22.2%;实现增加值154.5亿元，同比增长21.6%;

上缴税金20.7亿元，同比增长42.3%;完成固定资产投资94.4亿元，同比增长22.6%。截至目前中小企业已发展到2641户，从业人员达7.78万人。

(二)中小企业融资状况

自2011年初以来，各金融机构继续加强对中小企业的金融支持，全县中小企业融资占比持续上升。据统计，截至2012年3月末，全县中小企业贷款余额30.5亿元，占全县贷款总量的70%，同比提高了12个百分点。采取的措施主要有：一是摸清全县优质中小企业的底子，作为金融机构信贷工作支持的重点。县人民银行与经信等部门联合，筛选了以山东利发煤业集团公司、xxxx县春蕾贸易有限公司、山东容商实业发展集团公司等55户中小民营企业作为金融部门信贷工作支持的重点。二是加强银企对接合作。通过举办大型银企对接会、项目推介会等形式，有效缓解企业融资难问题。为进一步提高银企项目对接效率，实现企业信贷需求信息全覆盖，推动政府以官方网站为载体，开辟了银企网上对接平台，建立了银企对接长效机制。截至目前，辖区全部8家银行业机构相关信息、150个中小企业重点项目的信贷需求情况已公布在政府网站上。三是引导银行创新服务手段。目前，全县各金融机构均建立了中小企业金融服务中心，对授信、贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、等融资业务实行“一站式”办理，缩短受理时间。工行推出了“网贷通”业务，建行推出了助保金贷款业务，中行推出了“煤贷通宝”煤炭质押融资产品。一年来中行向中小企业累计办理“煤贷通宝”质押融资1.8亿元。农信社在辖内积极探索开展了信用联盟贷款方式，先后组建了xxxx县龙腾船舶业商户信用联盟、赵庙乡中小企业信用联盟和付村镇中小企业信用联明。目前对中小企业授信额达1.5亿元，已用信1.3亿元。四是充分利用保理、国内贸易融资、应收账款托管及动产质押等多渠道融资方式支持中小企业发展。2011年为新能源企业—山东润峰集团有限公司发放股权收益权理财产品2亿元，该笔理财产品为山东省第一单成功运作的股权收益权类理财产品。

二、中小企业融资特点

(一)银行贷款仍是企业融通资金的主要渠道，但各项成本偏高。

被调查的20户企业中仅有6户未取得银行贷款，70%的企业通过银行贷款获得了资金。在出现融资需求的时候，80%的企业表示会首先考虑向银行申请贷款以解决问题。但企业普遍认为当前银行贷款成本偏高。据调查，多家金融机构对企业的贷款利率较基准利率上浮30%-40%，如农行对中小企业的贷款利率为基准利率上浮40%，农村信用社利率一般较基准利率上浮100%。75%的企业认为偏高的贷款利率给企业带来了一定财务负担。此外，除了传统的利息支出外，个别企业反映，部分银行在发放贷款时，还会收取和贷款相关的各种服务费，如“财务顾问费”、“财务咨询费”或“账户管理费”等项目。而这些支出进一步增加了企业的贷款成本。

(二)流动资金贷款易满足，项目贷款规模较小。

调查显示，中小企业银行贷款中，流动资金贷款约占贷款总额的80%，用于企业购买原材料等日常流动性资金需求。65%的企业表示，向银行申请贷款时，流动资金类贷款比较容易，资金满足度高，而想要获得项目贷款的难度较大。能够获得中长期贷款的多为规模大、实力强、经营状况良好的企业，如山东润峰集团有限公司。近年来，由于原材料和劳动力价格不断上涨使得企业资金占用量增加、流动性资金需求强烈，流动性贷款占比大虽然较为符合这一现实情况，但难以获得项目贷款制约了企业进行设备引进和厂房扩建，进而难以实现扩大再生产。

(三)中小企业贷款难问题突出。

大部分中小企业都有融资需求，但满足度较低。据统计，全县中小企业与金融机构有贷款关系的有530户，仅占中小企业总户数的20%，这说明有80%的企业未得到金融部门的信贷支持，中小企业“贷款难”问题仍然存在。贷款难度大，导致一些中小企业因项目资金或流动资金缺少无法达产，影响了中小企业产出的增长。

(四)“私贷企用”现象普遍。

企业获得银行贷款难度的增加，使得目前“私贷企用”现象较为普遍。“私贷企用”就是将以企业负责人名义取得的银行贷款用于企业的生产经营。究其原因，主要在于个人类贷款具有门槛较低、贷款手续简便、银行放贷风险较低的优势，同时“私贷企用”亦可以避开银行信贷政策对部分行业，如房地产、“

两高一低”等行业的信贷资金限制。据统计，仅农村信用社2011年“私贷企用”贷款累计发生85笔，金额1.6亿元，占农村信用社贷款总量的的5.4%。

(五)民间借贷资金成为中小企业的重要融资来源。

在从正规金融机构获得贷款难度加大的前提下，民间借贷成为中小企业的重要融资来源。由于民间借贷资具有融资速度快、信息费

用低、利率富有弹性、渠道广、回收快、资金利用率高等优点，较好地发挥了对中小企业融资的拾遗补缺作用。20户被调查企业中，发生民间借贷业务的企业有15户，占比高达75%。当前民间融资利率也随着融资难度的加大和银行的加息大幅提高，目前大部分中小企业民间借贷月利率多在一分五到二分之间。而在资金需求较为急迫的情况下，部分企业民间借贷利率甚至达到三分。

三、中小企业融资难原因分析

(一)企业方面

1、中小企业生产规模较小,风险抵御能力弱。我县相当一部分中小企业资产规模、人员规模与经营规模都比较小，经营过程中抵抗风险的能力较弱，无法有效规避市场风险，易受市场影响，开拓新的市场难度大。主要表现为管理制度不健全、生产技术设备落后，发展潜力不足，没有足够的力量进行产品升级和市场拓展、很难消化成本上升带来的压力等。

2、企业缺乏有效抵、质押物。企业向银行申请贷款时，银行一般会要求企业提供抵押、质押等担保，极少向企业发放信用贷款。我县中小企业多从事煤炭加工、运销和商贸业，绝大多数企业存在固定资产少、流动资产变化快、厂房设备不足以作为贷款抵押物的问题，一般很难达到银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的机会因此大大降低。调查问卷显示，60%的企业表示曾经因为无有效抵押、质押资产而被银行拒绝贷款。

3、中小企业财务管理及财会信息存在问题。中小企业由于自身条件的限制,不但没有健全的财务制度,其管理者也大多缺乏财务管理的意识和理念。金融机构普遍反映由于没有专门的财务管理人员或者财会人员素质不高,导致企业会计账目不清、信息失真，财务虚假的现象普遍存在。而没有真实可信的财务报表和良好的经营业绩,使得金融机构无法从企业的账务处理上辨别出其经营活动的真实性，难以通过财务审核评价其资信水平、还款能力，自然不愿放贷。

(二)银行方面

1、银行贷款规模紧张。一方面，2011年为贯彻稳健的货币政策，央行对存款准备金率前六个月一直保持着“一月一上调”的提升节奏，存款准备率上调到21.5%，同时又进行了三次加息，使一年期贷款利率上调至6.56%。另一方面，2011年以来,xxxx辖区各家银行存款增幅趋缓,存款外流情况严重, 仅2011年xxxx县金融机构各项存款同比就少增2.58亿元。在银根收紧和存款增长乏力两方面因素的影响下，xxxx辖区内金融机构的信贷投放节奏明显放缓，信贷增量锐减。2011年xxxx县金融机构各项贷款同比少增8.26亿元，今年一季度贷款增量同比持平。贷款规模紧张使得部分银行存在“惜贷”心理，更偏好于一些实力雄厚、资质良好的大企业客户。

2、银行贷款审批繁琐，附加条件多。县域金融机构作为其上级行的分支机构，其信贷权限受到一定的制约，存在贷款审批时间长、审批效率低、手续繁琐等服务效率相对不高的问题。被调查中个别企业反映，有的项目已经整理并递交完所有材料，并与银行磋商完毕，最后却被告知没有额度，造成企业时间和精力的浪费。另外，部分企业反映，银行放贷往往会要求企业预存保证金，如申请一笔50万元的贷款，银行为企业授信40万元，要求留存10万元，企业最后实际获得的贷款只有30万元。还有部分银行还会向企业提出在贷款行开办结算账户、购买理财产品、或者为银行拉存款等附加条件。这些附件条件的存在，不仅使企业获得的实际贷款数额减少，也增加了企业的财务负担。

3、银行信贷政策制约。各金融机构出于风险管理的需要，会制定本行信贷管理和信贷投放政策，使得部分企业因政策原因难以取得信贷支持。如2011年建行上级部门提高船舶制造产业的信贷投放要求，使得我县发展较好的航宇船舶修造有限公司难以获得建行的信贷支持。再如由于农行对贷款实行收回责任追究并严格考核奖罚，使得信贷人员对营销管理中小企业贷款的积极性不高，也制约了贷款的投放。

(三)政府方面

1、政府支持力度有待加强。近年来,从中央政府到地方各级政府虽然出台了一系列有关扶持中小企业的政策措施,为中小企业提供一定的财政补贴、实行税收优惠等,但是这些措施并不能从根本上解决中小企业融资不足的问题,而且政府的很多政策并没有得到有效的协调和链接,缺乏相关的法律法规来配合。另外，目前下发的一些要求银行机构增加对中小企业的信贷投入、支持中小企业的合理资金需求的指导性文件，对银行机构既缺乏束缚力，也没有体现对银行的优惠，不利于增强银行的积极性。

2、没有建立一个完善的担保体系，信贷支持辅助体系有待加强。中小企业信用担保机构是政府扶持中小企业发展的重要的社会化服务体系。就我县而言，目前仍未构建以政府牵头成立的担保机构和小额贷款公司，缺乏适合中小企业信贷特点的融资担保体制，使得很多中小企业因无有效的担保而无法取得银行信贷支持，客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。

四、对策建议

(一)企业层面

1、要规范企业内部管理，加强财务核算和日常核算，健全企业财务管理制度，提升企业财务报表的质量和可信度。

2、企业要积极吸纳专业人才，加强管理水平，通过调整产品结构，提高产品档次、技术含量和附加值，提高市场竞争能力，增强企业整体实力。

3、要强化信用意识，注重自身信用的积累和维护，树立守信用、重履约的企业形象，为获得金融机构信贷支持创造条件。

4、企业应根据自身发展所处的内外环境，利用不同的融资渠道，根据不同阶段对资金的需求与获得资金的可能性进行分析，充分利用各种融资方式，采用不同的融资组合，解决自身的资金需求。

(二)银行层面

1、加强对金融机构的监管。金融监管部门切实加强对利率定价和服务收费行为的和规性管理，规范利率定价，提高收费透明度，降低中小企业银行贷款利率和其他服务费用，为企业“减负”。

2、加快金融服务手段创新，增进银企合作方式。金融机构应针对中小企业的客观实际，研制和开发适合其特点的信用等级评定体系、融资工具、信贷产品、贷款方式。积极推行“一次核定，随用随贷，额度管理，周转使用”的信贷管理模式;推广企业互保联保、法定代表人及大股东个人财产担保等融资方式;开办应收账款、仓储货单、商标权、专利权等动产及权利抵质押贷款和设备按揭、融资租赁业务;对符合条件的中小企业实行贷款资金“封闭运行”管理模式，对中小企业发放更多的信用贷款;加强行(社)际合作，对数额大的贷款项目，实行银(社)团贷款和联合贷款;综合运用贷款、票据、贴现、保函、信用证等信用工具，满足中小企业合理的融资需求;完善科学定价机制，通过利率溢价覆盖风险，解决借款人抵押、担保不足的问题;实行客户经理制度，对优质企业实行贷款“绿色通道”，取消评级及授信等流程。

(三)政府层面

1、要切实加强对中小企业的支持力度。目前国家已经出台多项扶持小微企业的措施，涉及财政、金融等多方面，但解决问题的关键在于政策落实的力度和效果。地方政府应切实落实各项政策，加强对政策实施情况的监督检查。

2、可通过召开中小企业座谈会，了解中小企业在资金、用工、销售等方面的问题，并认真梳理解决，清理各类针对中小企业的违规收费，加大对企业的扶持。

3、应积极推动担保和融资体系的构建，出台相关的政策和优惠条件，鼓励和支持中小企业担保机构的设立，充分发挥其作用，寻找合适的市场切入点，积极有效地开展业务，加快推动我县信贷担保机制的构建和发展。积极发展以银行为主体的，村镇银行、小额贷款公司等为补充的多层次融资体系，扩宽企业融资渠道。

第五篇：中小企业融资的调查报告

标题：关于县域经济中的中小企业融资的调查报告

内容摘要：中小企业融资难问题是近年来社会各界十分关注的一个热议话题。本文对这一话题进行深入调查。

关键词：中小企业融资问题

一， 调查目的与意义

中小企业，特别是县域经济中的中小企业已经发展成为我国经济增长的新的活力源。中小企业对国家增加税收、百姓就业、区域经济发展和社会和谐稳定是不可或缺的、是主力军。但是，长期以来，中小企业融资难问题一直是困扰其发展的瓶颈，也就成为一个长期的热点问题、难点问题和社会问题。

二，调查方法与过程：

本文多半是采用走访问答及资料搜集式

三，调查地点：

唐山市区以及丰南区一些中小企业

四，基本情况与分析

本次调查走访了唐山市区及唐山市丰南区的一些中小企业，在走访调查中发现，像唐山这样经济较发达地区，亦是存在一部分中小企业融资困难的问题，有的企业甚至因为融资链的断裂而濒临倒闭，还有几家产销不能结合，也是由于融资难的问题。

五，调查结论

中小企业融资难是一个世界性的难题，并非我一国所有。但是，我国中小企业融资难有其国情下特有的成因。总体看，应包括以下三个方面：

(一)现有金融体系的缺陷

我国现有金融体系是以银行体系为主的金融组织体系，经过多年的改革与发展，已经为国民经济的发展做出了突出贡献。但现有金融体系的设计，是以服务大中型企业和大的经济主体为主的金融体系，无法、也不可能为广大的民营经济主体、中小企业提供有效的融资服务。

一直以来，真正专门为中小企业融资服务的金融机构太少。因此，现有金融体系是承担不了、也不会承担中小企业融资市场需求。而我国的现状是，中小企业承担着巨大的市场繁荣、公民就业、地方经济发展，特别是县域经济发展的使命。但是，这一企业群体的发展，却长期处于融资难的困扰，这对持续繁荣市场、百姓就业、保持社会稳定的中小企业群体来说是个顽疾，必须认真研究，加以解决。而同样拥有大量中小企业的美国，其银行体系共有8000多家。其中，小型银行的数量占总数的94%，他们的主营业务就是面对广大的中小企业。这样的金融体系对中小企业融资提供了宽泛的融资渠道，对中小企业发展提供了有效的资金服务保证。

(二)中小企业融资环境的缺失

目前，我国的中小企业融资渠道大致可以分为民间高息拆借融资、金融市场直接融资和银行间接借贷融资三个方面。从这三方面的融资

环境看，首先，中小企业民间融资数额太少，他们不敢从民间融资渠道获得额度较大的资金，因为民间融资成本过高，也就是高利贷，一般企业难以承受;其次，中小企业直接融资渠道太窄，由于我国证券市场发育程度不高，绝大多数中小企业不可能从证券市场获得融资;再次，间接的银行融资门槛太高，一定要抵押才有可能得到贷款。即使国务院三令五申要求各大银行要为中小企业发展提供信贷支持，各大银行也设立了中小企业服务部门，但中小企业有抵押能力的极少，因此，能得到贷款支持的中小企业也不多。因为，抵押制度的门槛限制了中小企业在银行的信贷融资。

(三)信贷资源配置的失衡

我国的信贷资源历来配置失衡，银行体系的信贷资源大都流向大中型企业，即使在信贷量猛增的2009年，中国银监会统计的中小企业获得贷款增幅高达63%，但据北京市担保协会统计，该地区新增贷款中，单笔额度在500万元以下的仅占3%，信贷资源配置严重失衡。此外，中小企业由于天然的弱小，从融资条件上看不占优势，这也是中小企业融资难的自身原因。

六,评价建议与对策

1、加强中小企业自身发展，增强其内在融资能力。一是引导中小企业通过改革转变经营机制、改组优化企业结构、改造增强企业后劲等举措，加强企业内部管理，树立市场竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。二是强化信用观念，构筑良好的银企关系。中小企业必须强化信用意识，保全银行债权，按时还本付息，有困难时与银

行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。中小企业除应建立起规范的产权制度外，还必须建立起与企业法律地位适应的有效的财务制度，提高信用水平和资信质量。

2、金融机构应认真贯彻国家相关法律，改善金融服务。《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务”。金融机构是中小企业融资的主渠道，解决中小企业融资难的问题，金融机构责无旁贷，对大企业和中小企业贷款融资要一视同仁、一律公平，通过提高效率降低为中小企业融资的成本，尽可能控制中小企业贷款利率上浮幅度，减轻中小企业还贷压力。建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强化金融内部监管，确保资金投放合理。金融机构要简化贷款程序，增加信贷规模，重点满足有市场、有技术、有发展前景的企业流动资金需求。

3、制定相应的政策，切实解决中小企业融资难的问题。

一是政府有关部门要切实解决中小企业融资难问题，认真落实好金融支持政策。建立并运作好小企业信贷中心，充分发挥中小企业

信用担保机构风险补偿金的引导和促进作用。政府部门要加强联动，为金融和企业提供信息沟通便利，多方了解经营者的活动，减少信息不对称造成的不利影响;同时，规范民间融资市场，促进其对中小企业在正规金融与民营金融中寻求互补性，让中小企业在融资方面更具有选择性;鼓励和支持各银行业机构创新中小企业服务模式，简化授信流程，提高贷款审批效率，合理确定利率。大力培育上市后备资源，支持和鼓励具备条件的中小企业到境内外资本市场上市融资。二是健全担保体系，加大扶持力度。大力发展中小企业信用担保业，积极推动和发展以企业出资为主，主要为产业集群企业贷款提供担保服务的互助式会员担保机构;鼓励和支持民间资本组建商业性担保机构，比如成立担保公司等。

三是构建信用体系，营造融资环境。加快建设统一的企业信用诚信体系，继续推行企业信用评价制度，健全诚信激励和失信惩戒机制，加强企业的信用管理。大力推进信用中介服务体系建设，解决全市信用中介缺位，活跃中小企业融资市场。

总之，中小企业融资难问题不仅是在唐山，在中国大部分省份都存在，作为这个问题上的两个主体：企业和金融部门，都要加强自己的职能建设，财务管理等诸方面。只有这样，才能发挥中小企业在国民经济中的重大作用，并且在一定程度生还能活跃中国的金融体系，完善国家总体经济运行体系。